Serie de Finanzas Personales
6. Finanzas en pareja
DALE UN
PLUS A TUS
FINANZAS CON
En alianza con Karla Mary Hernández
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Finanzas en pareja
El manejo del dinero es una de las principales
causa de rupturas de pareja en el mundo. Unas
finanzas en pareja sanas es unos de los pilares de
una relación en pareja sana y feliz. Por ello en este
workbook nos enfocaremos en 3 cosas:
1. Facilitar la comunicación
2. Ser equipo.
3. Construir un futuro compartido
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1. Facilitar la
comunicación
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1.1 Entenderte a ti:
Antes de hablar con tu pareja, ten una conversación honesta
contigo misma sobre el dinero.
Ejercicio Práctico:
Responde a estas preguntas. No hay respuestas correctas, solo
tu verdad. Esto te dará claridad para la conversación en pareja.
1. Mi Historia con el Dinero: ¿Qué aprendí sobre el dinero en
mi infancia? ¿Se hablaba de él abierta o secretamente? ¿Era
una fuente de estrés o de seguridad?
2. Mis Emociones Financieras: ¿Cuál es mi mayor miedo
financiero (ej. endeudarme, no ser independiente, no poder
cuidar de mis hijos)? ¿Y cuál es mi mayor sueño financiero?
3. Mis Hábitos: ¿Cuál es un hábito financiero mío del que me
siento orgullosa? ¿Cuál es uno que me gustaría mejorar?
4. Mis Expectativas (La pregunta clave): ¿Qué espero de mi
pareja en el ámbito financiero? ¿Espero total transparencia,
independencia, que uno de los dos lidere?
Entender tu propio 'mapa financiero' te permite comunicar tus
necesidades y sentimientos de una manera más calmada y
constructiva."
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1.2. Tu cita financiera
El error más común es hablar de dinero en momentos de estrés.
Este ejercicio propone crear un espacio seguro y positivo.
Agenda una 'Cita Financiera' con tu pareja. Ponle fecha y hora,
como si fuera una cita importante.
Ejercicio Práctico:
El objetivo de esta primera cita no es resolver todo, sino abrir la
puerta a la comunicación de forma positiva. Preparen un café,
pongan los celulares en silencio y siéntense juntos por 45
minutos.
Reglas para una Cita Exitosa:
1. Cero Juicios: La regla más importante. No se trata de culpar,
sino de entender y planificar.
2. Empezar con Sueños: Siempre iniciar la conversación
hablando de metas positivas compartidas.
3. Escucha Activa: Escuchar para entender, no para responder o
defenderse.
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1.2. Tu cita financiera
Guía de Conversación para la Primera Cita:
1. Pregunta para soñar: (Cada uno responde): Si el dinero no
fuera un obstáculo, ¿qué es un sueño que te encantaría que
cumpliéramos juntos en los próximos 3-5 años?
2. Pregunta de reconocimiento: (Cada uno responde) ¿Qué es
algo que admiras de cómo el otro maneja el dinero o
contribuye a nuestro hogar?
3. Pregunta de equipo: Mirando hacia adelante, ¿cuál crees que
debería ser nuestra principal prioridad financiera como equipo
este próximo año?
Terminen la cita con un acuerdo positivo. ¡Felicítense por
haber tenido esta conversación! Es un paso gigante.
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2. Construir
futuro
compartido:
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2.1. Mapa de sueños compartidos
Este ejercicio transforma la conversación en un plan visual y
tangible que ambos pueden ver.
Creen juntos una lista visual de sus 3 metas financieras más
importantes.
Ejercicio Práctico:
Tomen una cartulina o abran un documento compartido:
1. Hagan una lluvia de ideas de todas las cosas que les gustaría
lograr que cuestan dinero (ej: la inicial de un apartamento,
cambiar el carro, un viaje a Margarita o a Europa, pagar por
completo las tarjetas, un fondo para la universidad de los hijos, un
fondo de retiro)
2. Prioricen juntos: Elijan las TRES MÁS IMPORTANTES y pónganlas
en orden.
3. Para cada una, anoten un plazo estimado: Corto Plazo (1-2
años), Mediano Plazo (3-5 años), Largo Plazo (5+ años).
Este mapa es su 'porqué'. Cuando duden si hacer un gasto o
no, pueden mirar el mapa y preguntarse: ¿Este gasto me
acerca o me aleja de nuestros sueños?.
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2. Ser Equipo:
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2.1. Elijan el sistema
El Menú de Sistemas (Eligiendo el "Cómo")
No hay una sola forma correcta de gestionar el dinero en
pareja. Este ejercicio presenta las opciones para que elijan la
que mejor se adapte a ellos.
Conversen y decidan cuál de los tres sistemas de gestión de
dinero les hace sentir más cómodos y en equipo.
Modelo 1: "Todo Junto" (Un solo pote): Todos los ingresos
van a una cuenta conjunta. De ahí salen todos los gastos,
desde el alquiler hasta el café personal.
Ideal para: Parejas que ven sus finanzas como una sola
entidad y valoran la máxima simplicidad y transparencia.
Modelo 2: "Lo Tuyo, lo Mío y lo Nuestro" (Híbrido): Cada uno
mantiene su cuenta personal para sus gastos individuales
(autonomía). Ambos aportan una cantidad (igual o
proporcional a sus ingresos) a una cuenta conjunta para los
gastos compartidos (alquiler, mercado, colegio, servicios).
Ideal para: La mayoría de las parejas. Combina la autonomía
personal con el trabajo en equipo. Es el sistema más común
y flexible.
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2.1. Elijan el sistema
Modelo 3: "Separados pero Coordinados": No hay cuenta
conjunta. Cada uno maneja su dinero y se dividen las
responsabilidades de los gastos. (Ej: "Yo pago el alquiler y el
colegio, tú te encargas del mercado, los servicios y el carro")
Ideal para: Parejas que valoran al máximo su independencia
financiera. Requiere mucha confianza y comunicación para
asegurar que sea equitativo y que se esté ahorrando para
metas comunes.
En cualquier método que elijan es importante hacer
presupuestos financiero y conversar una vez al mes sobre él.
La Tarea: Discutan los pros y contras de cada uno y elijan
el que resuene con ustedes. ¡Pueden probar uno y
cambiarlo si no funciona!
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2.1. Check in Financiero
Establezcan una 'mini-cita' financiera recurrente de 15
minutos al mes.
Ejercicio Práctico: Una vez al mes (ej. el primer domingo),
siéntense para un chequeo rápido. No es una auditoría, es
una sincronización.
Agenda Rápida:
1. ¿Cómo vamos con el presupuesto de este mes? ¿Alguna
sorpresa?
2. ¿Estamos avanzando hacia nuestra meta principal?
3. ¿Hay algún gasto grande o fuera de lo común el próximo
mes que debamos planificar (ej. un cumpleaños, el seguro del
carro)?
Este hábito mantiene la comunicación abierta, normaliza
hablar de dinero y evita que los pequeños problemas se
conviertan en grandes crisis.
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Ya tienen todas las herramientas que
necesitan para seguir construyendo una
relación exitosa en la que tengan una visión
financiera común.
¡Gracias por
llegar hasta
aquí!
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