SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
Aprendiz:
Isabella Fernández
Evidencia:
Informe escrito GA2-210301089-ATA6-EV01.
CASO JUAN PEREZ
CASO PEPA RODRIGUEZ
2025
Introducción
Este tema que se aborda es identificar la importancia del habeas data y la información
suministrada por estas entidades de información crediticia, también se evidenciar la
responsabilidad que cada entidad tiene al reportar dicha información. Las centrales de
información existen por un propósito, la necesidad de almacenamiento y control de datos
de manera más inteligente. Las centrales se encargan de recibir las notificaciones que le
emiten sus ramas para así ser guardadas en las bases de datos la información comercial
y financiera de cada ciudadano, actualmente en Colombia algunas de las entidades de las
centrales de información, Data crédito, Transición lo antes llamado Cifin. Ha estas
centrales le reportan diferentes sectores del país, estas entidades recibirán los datos
comerciales y brindara un reporte según lo establecido legalmente en nuestro país, esta
información fluye desde lo más pequeño o particular hasta lo más grande o general.
¿Cuál es la importancia de las centrales de información?
R/ Las centrales de información son importante puesto cumple con el papel de centralizar
información y manejan criterios para la toma de decisiones en las distintas entidades de
prestación de servicios y productos, lo cual nos permite la revisión de las distintas fuentes, a
partir de las cuales se identifica la información a considerar en el momento de realizar alguna
solicitud.
¿Quiénes informan a las centrales de la información?
R/ Toda Entidad financieras, cooperativas y empresas de sector real. De acuerdo con lo
estipulado por el artículo 17 de la Ley 1266 de 2008.
¿Qué es una central de información?
R/ Las centrales de información crediticia, es donde se recolecta los datos relevantes sobre
el historial financiero y crediticio de las personas.
¿Cómo obtienen la información las centrales de información?
R/ Esta información se obtiene gracias a que todas las entidades vigiladas que ofrezcan
servicios y productos esta obligadas a reportar la información requerida: las entidades
pueden obtener esta información adquiriendo el servicio de consulta: para los usuarios o en
general toda persona que quiera consultar que no sea entidad lo puede hacer por medio de
los distintos recursos que ofrecen las distintas empresas de centrales de riesgo e
información.
¿qué es buro de crédito?
R/son las empresas privadas de las instituciones financieras comerciales, que tiene como fin
concentrar y proporcionar a las entidades afiliadas, la información historial crediticio
referente al comportamiento que se ha tenido, toda persona que haya tenido una obligación
forma parte de la base de datos de estas entidades.
DESARROLLO JUAN PEREZ
ANALISISDECREDITO
INFORMACION DEL SEÑORJUAN PEREZ
EDAD 46-55
PUNTAJE 762 920
PAGO PROMEDIO MENSUAL $ 497.000
DATOS
ESTADO DE LA OBLIGACION ESTADO DE LA OBLIGACION ESTADO DE LA OBLIGACION
al dia al dia al dia
TIPO DE PRODUCTO TIPO DE PRODUCTO TIPO DE PRODUCTO
tarjeta de credito credito vivienda credito
ENTIDAD ENTIDAD ENTIDAD
Fondo nacional de garantia Financap sas Banco de bogota
CUPO CUPO CUPO
$ 1.500.000 $ 22.464.000 $ 35.404.000
SALDO SALDO SALDO
$ 599.000 $ 20.552.000 $ 33.170.000
CUOTAS CUOTAS CUOTAS
sin informacion 30/224 21/16
RESUMEN CANTIDAD VALOR TOTAL
TARJETA DE CREDITO 3 $ 1.835.000
SECTOR DE CREDITO 1 $ 3.943.000
SECTOR REAL 1
TARJETA DE CREDITO 5 5.778.00
FONDO NACIONAL DEL AHORRO.
[Link] estado de la obligación: Al día
2. Tipo de cuenta: TDC
3. Entidad informante o dueña: FONDO NACIONAL DEL AHORRO
4. Fecha en que se actualizó el reporte: 25/13/03
[Link] de apertura:25/12/06
6. Cuidad: Barranquilla
7. Oficina deudor: Principal
8. Comportamiento: Normal
9. Cupos (saldo) con cada entidad: $1.500.000
10. Hábitos de pago endeudamiento global: tarjeta de crédito
11. Resumen de endeudamiento con cada entidad: $599.000
FINANCAP SAS
1. El estado de la obligación: Al día
2. Tipo de cuenta: CAV
3. Entidad informante o dueña: FINANCAP SAS.
4. Fecha en que se actualizó el reporte: 25/13/03
5. Fecha de apertura: 25/10/08
6. Cuidad: Barranquilla
7. Oficina deudor: Sede nacional principal
8. Comportamiento: Normal
9. Cupos (saldo) con cada entidad: $22.464.000
10. Hábitos de pago endeudamiento global: Crédito
11. Resumen de endeudamiento con cada entidad: $20.552.000 millones
BANCO DE BOGOTA
1. El estado de la obligación: Al día
2. Tipo de cuenta: CAV
3. Entidad informante o dueña: BANCO DE BOGOTA
4. Fecha en que se actualizó el reporte: 25//13/04
5. Fecha de apertura: 25/11/06
6. Cuidad: Barranquilla
7. Oficina deudor: Plaza de la paz
8. Comportamiento: Normal
9. Cupos (saldo) con cada entidad: $35.404.000
10.Hábitos de pago endeudamiento global: tarjeta de crédito
11. Resumen de endeudamiento con cada entidad: $33.170.000
DESARROLLO CASO PEPA RODRÍGUEZ
1. Las cuentas: -BANCOLOMBIA- BBVA
2. TARJETA DE CRÉDITO
El estado de la obligacion El estado de la obligacion
Mora categoría C Mora categoría C
Tipo de producto Tipo de producto
Tarjeta de crédito Tarjeta de crédito
Entidad Entidad
Bancolombia FINANCAP SAS
Cupo CUPO
$10.240.000 $5.000.000
Saldo SALDO
$1.462.857 -
Cuota mensual
$1.280.000 -
3. CARTERA TOTAL SECTOR FINANCIERO.
El estado de las obligaciones El estado de las obligaciones
Mora categoría C Mora categoría B
Tipo de producto Tipo de producto
Crédito vivienda Crédito
Entidad Entidad
Banco de Bogotá Banco Davivienda
Cupo Cupo
$81.025.639 $6.999.990
Saldo Saldo
$60.512.819 $5.599.992
Cuota mensual Cuota mensual
$1.025.641 30 / 24
Cuota Pte. Cuota Pte.
59 24
4. CARTERA TOTAL OPERACIONES LEASING
Estado de las obligaciones
Al día
leasing
Entidad
Banco Davivienda
Cupo
$16.000.000
Saldo
8.200.000
Cuota mensual
$695.652
Cuota Pte.
23
5. CARTERA TOTAL FIDUCIARIAS:
Estado de las obligaciones
Al día
Tipo de producto
Fiduciaria
Entidad
Banco de Bogotá
cupo
$9.000.000
Saldo
6.428.570
Cuota mensual
$1.285.714
Cuota Pte.
6
6. SECTOR SOLIDARIO:
Estado de las obligaciones
Al día
Tipo de producto
Rotativo
Entidad
Coomeva
Cupo
$1.300.000
Saldo
$684.230
Cuota mensual
$68.423
Cuota Pte.
10
7. SECTOR ASEGURADOR:
Estado de las obligaciones
Cobro jurídico
Tipo de producto
Seguro póliza
Entidad
Liberty seguro
Cupo
$1.900.000
Saldo
$1.300.000
8. SECTOR REAL CARTERA (POR SERVICIO, COMERCISL O PRESTAMO).
El estado de la obligación El estado de la obligación
Al día Al día
Tipo de producto Tipo de producto
Servicio de cable Electro col
Entidad Entidad
Cable éxito corbeta
Cupo Cupo
$50.000 $1.599.000
Saldo Saldo
$2.360.000 $1.060.000
mensual Cuota mensual
$539.000
9. CONSOLIDADO GENERAL:
Principal Codeudor, avalista o Gran total
deudor
Saldo total Saldo total Saldo total
$69.176.000 $10.500.000 $79.676.000
Saldo mora Saldo en mora Saldo en mora
$7.436.000 $520.000 $7.956.000
10. REESTRUCTURADOS: no registrado
11. CASTIGADOS: no registrado
CONCLUSIONES
1. El señor Juan Pérez se encuentra actualmente con un puntaje de 792 en su rango, en la
actualidad se encuentra con unas obligaciones vigentes, en los bancos Colpatria, banco caja
social y fondo nacional del ahorro en los cuales lleva su comportamiento al día con reportes
positivos en las obligaciones actuales como en las anteriores
2. De acuerdo al análisis de la vida crediticia del señor Juan Pérez, se puede continuar con la
solicitud del crédito, confirmando ingresos y egresos mensuales para su capacidad de
endeudamiento, aunque una de las entidades no reporto información se puede concluir que
el señor Juan Pérez tiene un buen historial crediticio.
3. La señora Pepa Rodríguez en la actualidad se encuentra con unas obligaciones vigentes las
cuales no ha tenido buen comportamiento de pago, agregando que una de sus cuentas fue
embargada, esto es un antecedente importante para analizar el riesgo de la solicitud.
4. Con el estudio de la vida crediticia de la señora Pepa Rodríguez; no cumple con los
parámetros mínimos para la solicitud dado a que el reporte muestra un alto nivel de riesgo en
sus comportamientos de pago
