PRESENTACIÓN
Licenciatura en derecho
Estudiante
Michelle Martínez
Matricula
2023-3100025
Materia
Legislación monetaria y financiera
Maestra
Nieve Magdalena Peña Ovalles
Tema
Instituciones de intermediación financiera
introducción
El sistema financiero y bancario constituye uno de los pilares fundamentales
del desarrollo económico y social de los países. A lo largo de la historia, el
Estado ha asumido un papel protagónico como regulador y garante del interés
general, interviniendo en áreas estratégicas como los servicios públicos y el
sistema bancario, para evitar abusos, garantizar la estabilidad y proteger a los
ciudadanos. En este contexto, los bancos desempeñan funciones críticas que
impactan directamente en la economía real, razón por la cual su supervisión y
regulación se vuelve esencial.
En el caso de la República Dominicana, el marco legal que regula el sistema
bancario y financiero ha evolucionado de forma significativa, mediante la
promulgación de leyes como la Ley Monetaria y Financiera, la ley contra el
lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, así como legislaciones
orientadas a fortalecer sectores específicos como el mercado hipotecario y la
intermediación financiera. Asimismo, el Estado ha promovido el desarrollo
industrial a través de instituciones como la Corporación de Fomento Industrial
(CFI), cuyo accionar sentó las bases para la creación de nuevas entidades
orientadas a la competitividad y modernización de la industria local.
1. El Estado y el sistema bancario.
La historia en la formación del estado actual de las cosas, en el cual tomamos
conocimiento de conceptos como ‘servicios públicos’ y ‘Estado garante’ y de
aprendizajes que reafirman la naturalidad y la necesidad de la intervención.
La garantía del interés general a través de un administrador imparcial Al pensar
en los denominados servicios públicos y su naturaleza, se aprecia que su
existencia, pese a la falta de conciencia de su noción, se remonta a un pasado
muy de antaño que dificulta la afirmación con certeza de su punto de partida.
No obstante, en la historia y en los libros se aprecian los bosquejos de su
formalización, al indicar que “desde el siglo XIII Si cada banco hiciera lo que le
fuese más conveniente desde un punto de vista estrictamente de negocio o de
maximización de beneficios, como lo hacen otros negocios —por ejemplo, una
tienda por departamentos—, probablemente existiría un caos en la economía.
Tendríamos bancos insalvables, abusos contra los usuarios y amenazas a sus
finanzas, pérdida de depósitos, monopolios de entidades, operaciones
antiéticas, entre otras consecuencias ineludibles.
Esto resulta crítico, puesto que desde el surgimiento y evolución de la actividad
bancaria desde civilizaciones remotas se ha podido identificar el rol neurálgico
que estas entidades han desempeñado y actualmente ejecutan en la sociedad.
Esta –la sociedad– “se beneficia cuando el sistema bancario opera de manera
eficiente y los prestatarios y depositantes son capaces de lograr sus
objetivos”21. Esto se debe a que “el acceso al crédito y las finanzas es crucial
para el desarrollo industrial, suavizando el consumo, apoyando la compra de
viviendas, comercio internacional y crecimiento económico”22. Se habla, pues,
de una especialidad notoria que caracteriza a los bancos y los destaca de las
demás entidades financieras y no financieras que operan hoy día.
No es un secreto ni un hecho novedoso que las instituciones financieras en
general poseen características distintivas y especiales que las diferencian de
otro tipo de instituciones o estructuras empresariales. Amplio material analítico
ya ha encerrado este tema, destacando su funcionamiento a través de un
‘sistema de reserva fraccionaria’, así como su fragilidad por las
transformaciones y desajustes que en él se dan, y su interconexión, poniendo
en un lugar una variedad de canales a través de los cuales un contagio puede
propagarse en caso de shocks negativos, tales como los sistemas de pago,
mecanismos de información, psicológicos, interbancarios y entre instrumentos.
Además, los bancos trabajan con dinero ajeno; ejecutan funciones críticas
como, entre otras, otorgar préstamos, las cuales se considera que tienen un
impacto en la economía real, además de estar altamente apalancados. Por lo
tanto, los bancos inciden en la estabilidad financiera, encierran un alto interés
público25 y son extremadamente vulnerables a las pérdidas de confianza, al
pánico y las corridas bancarias.
2. Las leyes bancarias en la República Dominicana.
Ley No. 155-17 Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo
Establece los actos que tipifican el lavado de activos, las infracciones
precedentes o determinantes y el financiamiento del terrorismo, así como las
sanciones penales que resultan aplicables.
Ley núm. 92-04 crea el Programa Excepcional de Prevención del Riesgo
para las Entidades de Intermediación Financiera
Crea el Programa Excepcional de Prevención del Riesgo para las Entidades de
Intermediación Financiera, mediante la creación de un fondo para la
canalización de los recursos públicos y privados con el objetivo de proteger a
los depositantes y evitar el riesgo sistémico
Ley No. 189-11 Mercado Hipotecario y el Fideicomiso
Mediante la presente ley, se crea un marco legal unificado para impulsar el
desarrollo del mercado hipotecario y de valores de la República Dominicana;
también se incorpora la figura del fideicomiso, en aras de complementar la
legislación financiera dominicana.
Ley No. 183-02 Monetaria y Financiera
Establece el régimen regulatorio del sistema monetario y financiero de la
República Dominicana.
3. La Corporación de Fomento Industrial y su base legal
Esta Institución autónoma y descentralizada del Estado Dominicano
denominada Corporación de Fomento Industrial, tuvo su origen en virtud de la
Ley No.5009 de fecha 19 de mayo de 1962, creada a los fines de administrar
los bienes y capitales de las empresas que estuvieron en manos de los Trujillo.
A la caída del régimen, en mayo de 1961, con el objetivo principal de promover
el desarrollo industrial del país, estimulando los sectores productivos de la
economía nacional, excluyendo la agropecuaria y la industria azucarera, estas
empresas pasaron luego a constituirse en el denominado Grupo CORDE. A
tales fines la Corporación de Fomento Industrial promovió el establecimiento de
nuevas industrias con miras a lograr la diversificación y sistematización de las
actividades productivas, elevando el nivel de vida de la población.
En tal sentido, en todo su accionar, la CFI apoyó en todo su esplendor las
pequeñas y medianas empresas, hoy convertidas en su mayoría, en grandes
empresas, mediante los programas de financiamiento con recursos propios y a
través del llamado Fondo FIDE (Fondo de Financiamiento y Desarrollo-Banco
Central).
Construyó y desarrolló los parques industriales de Herrera y Haina, logrando el
desarrollo y eficientizarían de empresas importantes, generando bienestar
social y económico, con trayectoria de progreso y bienestar perceptible
actualmente.
La ley de origen fue modificada en dos oportunidades, la primera mediante la
Ley No.288 de fecha 30 de junio de 1966, la cual sustituyó totalmente la
anterior, y la segunda, mediante ley No.147 de fecha 11 de mayo de 1967, que
suprimió algunos artículos de la ley antes mencionada.
La estructura orgánica y funcional de la Corporación de Fomento Industrial, ha
sido la base fundamental para el surgimiento de una Nueva Entidad, renovada,
conforme a los nuevos tiempos, reenfocada en sus roles, en los cuales la
competitividad e innovación constituyen el estandarte del progreso proyectado
hacia la liberación y apertura de los mercados internacionales y ésta fue El
Centro de Desarrollo y Competitividad Industrial PROINDUSTRIA. Surge en
virtud de la Ley No.392-07 de fecha 4 de diciembre del 2007, denominada Ley
de Competitividad Industrial.
La Ley No. 392-07 de Competitividad e Innovación Industrial es un valioso
instrumento para el desarrollo de la industria manufacturera local. Desde inicio
esta ley fue concebida como parte de la Estrategia Nacional para hacerle frente
a los retos que implicaban los acuerdos de libre comercio que el país suscribió
en décadas pasadas.
4. Las funciones de los bancos de desarrollo
Las funciones de los bancos de desarrollo son:
Financiar proyectos para promover el desarrollo económico de una región o
grupo de países.
Atender a sectores específicos, como pequeñas y medianas empresas, obra
pública, comercio exterior, vivienda y ahorro y crédito al sector militar.
Financiar y promover proyectos para quienes el acceso a estos servicios es
escaso o nulo, y que son considerados estratégicos o prioritarios en el sistema
económico.
Buscar alinearse con políticas públicas y facilitar la intermediación financiera
hacia diferentes sectores productivos La denominación de banca de desarrollo
se atribuye al conjunto de organismos de carácter público, privado o mixto,
cuyo principio fundamental es el financiamiento y promoción de proyectos para
quienes el acceso a estos servicios es escaso o nulo y que son considerados
como pertenecientes a áreas estratégicas o prioritarias en el sistema
económico en el que actúan, ya sea que dichos proyectos estén vinculados a la
actividad del sector público o a la del sector privado. Para ello, los bancos de
desarrollo hacen uso, como modalidad instrumental, de la concesión de
financiamiento de mediano y largo plazos, de servicios promocionales, de
asistencia técnica y otros complementarios del crédito.
El sistema bancario de desarrollo de una economía puede abarcar una
variedad considerable de entidades y mecanismos, que incluyen a los bancos
propiamente dichos, corporaciones financieras, organismos canalizadores de
fondos de ayuda al desarrollo económico y social, fondos dotados o no de
personalidad jurídica propia, áreas especializadas de bancos centrales, etc.
La configuración operativa de un banco de desarrollo puede admitir la atención
de un solo sector económico (bancos especializados sectorialmente) o de
diversos sectores (bancos multisectoriales).3 Finalmente, por su cobertura,
estas entidades pueden ser nacionales o multilaterales.
conclusión
a importancia de una estructura financiera sólida, regulada y orientada al bien
común. La historia nos enseña que la banca no puede operar bajo una lógica
puramente comercial, sin supervisión ni límites, pues su rol es demasiado
sensible para la estabilidad económica y social de una nación.
En la República Dominicana, el marco legal ha evolucionado para responder a
los desafíos globales y proteger la integridad del sistema financiero. Leyes
como la Ley Monetaria y Financiera, la ley contra el lavado de activos y las
disposiciones sobre el fideicomiso y el mercado hipotecario, demuestran una
clara intención del Estado de garantizar transparencia, solidez institucional y
protección al usuario financiero.
Asimismo, la experiencia de la Corporación de Fomento Industrial y su
transición hacia estructuras más modernas como PROINDUSTRIA reflejan el
compromiso del Estado con el impulso al sector productivo. Finalmente, los
bancos de desarrollo representan una herramienta clave para llevar
financiamiento a sectores estratégicos o marginados, alineándose con políticas
públicas y fomentando un crecimiento más inclusivo y sostenible.
bibliografía
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