“Año del Bicentenario, de la consolidación de nuestra Independencia, y de la
conmemoración de las heroicas batallas de Junín y Ayacucho”
Docente:
Lic. Elizabeth Katy Rosales Meza
Estudiante:
María Bryghit Machacuay Alvarado
Curso:
Gestión Bancaria, Operaciones y Transacciones Financieras
Ciclo:
I
Capítulo I
Ley de transparencia
LEY DE TRANSPARENCIA
Juega un rol muy importante como explicar condiciones, informar al cliente mencionar las reglas claras para
poder ser calificable a un crédito.
El reglamento de transferencia de información y contratación con usuarios del sistema financiero es una
normativa emitida por la superintendencia de banca de seguros y AFP (SBS) en Perú. Este reglamento tiene
como objetivo garantizar que las entidades del sistema financiero proporcionen a sus clientes información
clara y oportuna sobre los productos y servicios financieros que ofrecen. Como por ejemplo la TEA Y LA
TCEA. Por otro lado, la ley de transparencia se enfoca en la seguridad de las instituciones financieras para
proteger la integridad, confidencialidad y disponibilidad.
La ley de transparencia indica que las empresas del sistema financiero deben de contar con un saldo mayor a
1.000.000 S/, sim embargo las personas estas retirando todo su dinero del banco BBVA por motivo de que el
banco últimamente indico que tenia una tasa del 1%. En este contexto se pueden presentar algunos incisos.
INCISOS:
Esta debe proporcionar información clara y precisa sobre las tasas y condiciones de los productos; tal
como lo dice el Artículo 3°.- Principio de Transparencia de Información
La empresa financiera BBVA debe tener buena imagen y reputación en el mercado para evitar
desconfianza en los clientes.
Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO. Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el
capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas:
1. Empresa Bancaria: S/. 14 914 000,00
2. Empresa Financiera: S/. 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 7 500 000,008
4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/. 678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00
La empresa del sistema financiero debe mantener un nivel adecuado de liquidez para atender las
necesidades de los clientes. Artículo 135.- INFORMACION AL PUBLICO SOBRE MARCHA DE LAS EMPRESAS.
La empresa del sistema financiero debe implementar medidas para prevenir la fuga de capitales y
mantener la estabilidad del sistema financiero.
La TEA en pasivos se llega a considerar la tasa de rendimiento efectiva anual (TREA), también se estarían
incluyendo cargos adicionales a ellos como cobros y gastos realizados por la institución financiera.
En la TCEA tenemos la tasa de interés compensatoria efectiva anual, más lo que es comisiones y gastos
como, por ejemplo, estado de cuentas y como gasto seguro desgravamen. Es la tasa que se incluyen todo lo
que se paga por un crédito.
El ejemplo debe indicar el monto de base consumo, la TEA mínima y máxima o la TEA, así como el monto
de interés generado en cada caso. También se debe indicar el total de cargos aplicables sin considerar
descuentos por pago pronto.
Según la ley de transparencia las empresas del sistema financiero deben de contar con suficiente
efectivo.
La problemática: la mayoría de clientes está retirando su dinero por motivo de tasas competitivas.
Ejemplos TEA Y TCEA:
1.- El Banco Continental ofrece una cuenta de ahorros con una TEA del 3% y una TCEA del 0,25%
mensual. Un cliente deposita $10,000 en la cuenta y deja que el dinero se acumule durante 1 año.
¿Cuántos intereses ganará el cliente al final del año?
Intereses anuales = $10,000 x 3%
Intereses anuales = $300
2.- El Banco Continental ofrece una tarjeta de crédito con una TEA del 20% y una TCEA del 1,67%
mensual. Un cliente tiene un saldo pendiente de $2,000 y paga solo el mínimo mensual de $50.
¿Cuántos intereses pagará el cliente en un año?
Intereses anuales = $2,000 x 20%
Intereses anuales = $400
CAPITULO II
PRODUCTO PASIVO
PRODUCTOS PASIVOS:
Considerando para tal efecto las características del producto pasivo ofertado, deberá
publicarse según corresponda información relacionada a:
o La cobertura de los depósitos por el Fondo de Seguro de
Depósitos, considerando para tal efecto lo dispuesto por el marco
normativo vigente y la forma en que procede la cobertura de
acuerdo a la Ley General.
o Las circunstancias en que su titular podrá disponer del saldo, así
como la forma o formas en que podrá realizar los abonos, las
disposiciones y, en general, las operaciones que se puedan llevar a
cabo en cada cuenta ofertada por la empresa.
o Las tasas de interés aplicables, indicando si la tasa ofrecida consiste en
un interés variable o fijo. Los índices o tasas de referencia aplicables
para los productos sujetos a una retribución variable en función a
tales índices o tasas. Cuando por la forma en que se referencia la
tasa de interés, esta pueda ser cero, se indicará expresamente
dicha posibilidad.
o Las condiciones para el uso y conservación de los instrumentos de
pago, tales como tarjetas de débito, talonarios de cheques u otros,
si se ofrecen conjuntamente con el depósito.
o La duración del contrato, y si al vencimiento de éste el depósito se
renueva tácitamente. Las condiciones aplicables en caso de
cancelación anticipada del depósito.
o Procedimiento aplicable en el caso de fallecimiento del titular de la
cuenta.
o Procedimiento para la presentación y atención de las solicitudes de
resolución del contrato, indicándole todos los canales puestos a su
disposición para tal fin. Dicho procedimiento no podrá ser más
engorroso que aquél dispuesto para contratar, no pudiéndose
establecer requisitos o exigencias adicionales que dificulten el
ejercicio de dicho derecho.
Procedimiento para dejar sin efecto una autorización de débito automático.
En el caso del banco continental; el producto pasivo en cuestión es la cuenta de ahorro que incluye
tanto moneda nacional como moneda extranjera.
Las características de pasivos son:
Cuentas BBVA características tasas
Cuenta Saldo 0 0%
independiente
Cuenta millonaria Saldo 5000 5%
Cuentas scotiabank características tasas
Cuenta digital Saldo 0 0%
Cuenta ganadora Saldo 2000 1%
Cuenta pichincha características tasas
Cuenta ahorro Saldo 0 0%
Cuenta preferente Saldo 4000 5%
Cuenta características tasas
Cuenta digital Saldo 0 0%
Cuenta premio Saldo 3000 2%
Recomendaciones para la Estabilidad financiera:
1. Monitoreo constante de la caja: Realiza un seguimiento detallado de los movimientos de
caja durante el día para anticipar posibles insuficiencias.
2. Comunicación con clientes: Informa a los clientes sobre la situación y posibles retrasos
en los retiros, para gestionar expectativas y evitar malestar.
3. Limitación de retiros: Establece límites temporales para los retiros en efectivo,
especialmente en moneda extranjera, para evitar agotar la provisión.
