7.
SISTEMA DE SEGUROS
Estamos expuestos a muchos riesgos todos los días…
¿QUÉ HACER?
1. Reconocer que los riesgos existen
y que es posible que ocurran. Eso
nos permitirá tomar medidas
adecuadas para enfrentarlos.
2. Evaluar el posible impacto del
riesgo. ¿qué tan probable es que
ocurran y qué tan fuertes serían sus
consecuencias?
3. Escoger la mejor opción para
protegernos.
FORMAS DE ACTUAR ANTE UN RIESGO
Luis y Juan siempre juegan fútbol los viernes
después del colegio. A la salida, Luis le pide a
Juan que esté en su equipo, pero Juan le
responde que hoy no jugará.
«Tengo fiesta el sábado y no quiero
lesionarme». Luis le responde que está
exagerando. Él también quiere ir a la fiesta del
sábado y, para no lesionarse, ha traído sus
canilleras y va a jugar más despacio que de
costumbre.
1. EVITAR EL RIESGO: No juego ese deporte riesgoso.
2. REDUCIR EL RIESGO: jugará «despacio» y se pondrá canilleras.
3. TRANSFERIR EL RIESGO A OTRO Y MINIMIZAR LOS DAÑOS: Comprar un
seguro de salud.
4. ASUMIR EL RIESGO: Pagar las consecuencias.
Sistema de Seguros
Es un sistema que El Seguro, se hace
protege a la persona necesario, como una
y sus bienes frente a previsión ante
diversos hechos que siniestros, lo cual nos
la amenazan. permite estar
protegidos.
Contar con un seguro no evitará que este tipo de situaciones sucedan, pero sí te
ayudará a superarlo de manera más fácil, disminuyendo el impacto en tu
economía y tus planes futuros.
Fuente: Guía Para vivir seguros (SBS, 2016)
Principio de mutualidad
La mutualidad significa que las pérdidas de pocos son cubiertas por la
contribución de muchos.
Tipos de Seguro
Seguros • Cubren riesgos que pueden reducir el
patrimonio del asegurado. Por ejemplo, un
patrimoniales seguro del auto o seguro de vivienda.
• Cubren el riesgo de muerte del asegurado y
Seguros de vida Seguros de sobre vida o ahorro.
Seguros de
• Cubren riesgos de accidente del asegurado que
accidentes puedan causar incapacidad o enfermedades.
personales
• Cubren riesgos de accidentes laborales y
Seguros sociales protegen a los trabajadores frente a ciertos
hechos naturales como la maternidad o vejez.
¿Qué son los microseguros?
Es un tipo de seguro al que pueden tener acceso las personas de bajos
ingresos y/o microempresarios para cubrir riesgos personales y/o
patrimoniales.
Mayor Microseguros de Seguros
costo Ramos Generales tradicionales de los
de (robo, incendio, auto) diferentes ramos
primas
Menor
costo
Microseguros de Microseguros de
de Vida accidentes y
primas (vida, desgravamen, enfermedades
sepelio) (por ejm. Cáncer)
Menor cobertura Mayor cobertura
Contrato de seguro
PRIMA
TRANSFIERE
RIESGOS
ASEGURADORA
ASEGURADO
POLIZA
A través de un
corredor de seguro Reglamento
o venta directa. de pólizas
¿Cómo actúa un seguro?
La aseguradora hace
una evaluación de los
daños, luego
resuelve.
Aviso del siniestro
Sucede el siniestro
Dar aviso del
siniestro a la
empresa
aseguradora. La Pago de la
póliza indica el plazo indemnización
máximo para dar
aviso.
¿Cuáles son los deberes del asegurado?
• Pagar la prima, dentro de los plazos.
• Declarar con sinceridad la probabilidad del
siniestro.
• Dar oportuno aviso a la compañía aseguradora,
de la ocurrencia del siniestro, dentro del plazo
que señala el contrato, salvo caso de fuerza
mayor.
• El asegurado está obligado a tomar las medidas
necesarias para evitar el siniestro.
• Corresponde al asegurado demostrar la
ocurrencia del siniestro y la cuantía de la
pérdida sufrida.
¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ?
SOAT AFOCAT
La Ley SOAT otorgada dos años de plazo para el cobro de indemnizaciones.
Una vez vencido ese plazo, el monto de la indemnización no cobrada pasa al
fondo de Compensación del SOAT.
¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ?
Seguro de Vida Ley
El trabajador tiene derecho a un seguro a cargo de su
empleador (empresa).
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR)
Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad
profesional a los trabajadores que realizan trabajos de
riesgo.
Otros:
• Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes
Potencialmente Peligrosos.
• Seguro para Actividades con Productos Pirotécnicos.
• Seguro de Accidentes Personales en Espectáculos Públicos no
Deportivos
¿Por qué tomo un seguro si puedo pagar un
imprevisto con mis ahorros?
Se debería ahorrar para eventos cuyo monto podemos calcular y
asumir fácilmente. Nos aseguramos contra eventos de alto impacto.
LO QUE QUIERO
AHORRO, PARA … ME ASEGURO, PARA ENFRENTAR…
PROTEGER
Cirugías, gastos de
Chequeos y exámenes
Salud hospitalización y/o enfermedades
preventivos
costosas.
La eventualidad de morir antes de
Educación La educación de mis hijos que mis hijos hayan terminado sus
estudios.
Pequeños imprevistos y
Casa Robo, incendio, terremoto.
reparaciones.
Compra de stock o Pérdida de local o maquinaria por
Negocio
ampliación de local robo, incendio o fraude.
Automóvil El mantenimiento Un choque o reparación costosa.
Fuente: APESEG (2018)
Practiquemos con una pregunta PISA
El año pasado, la moto de Esteban estaba asegurada con la compañía de
seguros PINSURA. La póliza de seguros cubría daños a la moto por accidentes
y robo.
Este año Esteban planea renovar su seguro con PINSURA, pero una serie de
factores en la vida de Esteban han cambiado desde el año pasado.
¿Cómo cada uno de los factores de la tabla afectará el costo del seguro de
moto de Esteban, este año?
Factor ¿Cómo afectaría cada factor al costo del
seguro?
Esteban reemplazó su vieja moto por Aumenta el costo / Reduce el costo /
una moto mucho más veloz. No tiene efecto sobre el costo
Esteban ha pintado su moto de un color Aumenta el costo / Reduce el costo /
diferente. No tiene efecto sobre el costo
Esteban fue responsable de dos Aumenta el costo / Reduce el costo /
accidentes de tránsito el año pasado No tiene efecto sobre el costo
Aplica lo aprendido
Caso: ¿Cómo nos protegemos ante situaciones
imprevistas que pueden afectar nuestra
inversión?
Miguel terminó con la ampliación que hizo a su tienda de
abarrotes. Sin embargo, a raíz de un robo que sufrió una
tienda cercana, ha reflexionado y comprendido que hay
riesgos que podrían afectar su inversión. Él ha escuchado
que existen empresas que ofrecen seguros contra daños
¿Qué seguro debería tomar Miguel? ¿Por qué?
* Caso extraído del texto para Educación Secundaria “Finanzas en mi Colegio” (MINEDU- SBS – CEFI, 2015)
Gracias
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es la propietaria del presente documento. El contenido puede ser
utilizado mencionando la fuente de autor y el Programa Finanzas en el Cole, del cual se extraen los contenidos
expuestos.
