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UNIVERSIDAD NACIONAL AGRARIA DE LA SELVA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMIA

“FACTORES QUE DETERMINAN EL AHORRO FAMILIAR EN EL

DISTRITO DE HERMILIO VALDIZÁN, PROVINCIA DE LEONCIO
PRADO, DEPARTAMENTO DE HUÁNUCO, AÑO 2022”

Tesis

Para optar el título de:

ECONOMISTA

PRESENTADO POR:

Br. MALPARTIDA POZO; Adrian Rodrigo

TINGO MARÍA, PERÚ

2023
 ii

DEDICATORIA

A mis padres, Sr. Feliz Sánchez

Malpartida y Cristina pozo juipa; a

quienes les debo la vida, su respeto,

orientación, enseñanza y apoyo

constante.
A mi hermana Jaqui por su apoyo

incondicional y por compartir

conmigo buenos y malos momentos.

 iii

AGRADECIMIENTO

➢ A Dios, fuente inagotable de amor y verdad; por darme la vida, por ser guía e iluminarme
cada día, brindándome la oportunidad de mejorar día a día.
➢ A mi asesor Ender López Tejada, por el asesoramiento y la ayuda desinteresada en el
desarrollo de mi investigación.
➢ A los docentes del Departamento Académico de Ciencias Económicas, por contribuir en
mí desarrollo personal y profesional.
➢ A mis compañeros y amigos de esta prestigiosa casa de estudio por su apoyo y
compresión desinteresada hacia mi persona.
➢ A la Universidad Nacional Agraria de la selva, que me brindó la oportunidad de
realizarme profesionalmente.
 iv

INDICE TEMATICO

DEDICATORIA ............................................................................................................................. ii

AGRADECIMIENTO ................................................................................................................... iii

INDICE TEMATICO .................................................................................................................... iv

INDICE DE TABLAS .................................................................................................................. vii

INDICE DE FIGURAS................................................................................................................ viii

RESUMEN .................................................................................................................................... ix

I. INTRODUCCION ................................................................................................................... 1

1.1 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA ..................................................................... 1

1.1.1 Contexto.......................................................................................................................... 1
1.2. Problema de Investigación ................................................................................................ 2
1.2.1. El problema central ........................................................................................................ 2
1.2.2. Descripción .................................................................................................................... 2
1.2.3. Explicación .................................................................................................................... 3
1.3. Interrogantes................................................................................................................... 3
1.4. Justificación .................................................................................................................... 4
1.4.3. Objetivo General ..................................................................................................... 4
1.4.4. Objetivos Específicos .............................................................................................. 4
1.5. Hipótesis Y Modelo ............................................................................................................ 5
1.5.1. Hipótesis ....................................................................................................................... 5
1.5.2. Variables e indicadores ................................................................................................. 5
1.5.3. Modelo .......................................................................................................................... 5
II. METODOLOGÍA ...................................................................................................................... 7

2.1. Clase De Investigación ....................................................................................................... 7

2.2. Tipo De Investigación ........................................................................................................ 7
2.3. Nivel De Investigación ........................................................................................................ 7
 v

2.4. Diseño de Investigación .................................................................................................. 7

2.5. Población ......................................................................................................................... 8
2.6. Muestra ............................................................................................................................... 9
2.7. Unidad De Análisis ........................................................................................................... 11
2.8. Método ............................................................................................................................... 11
2.9. Técnicas E Instrumentos ................................................................................................. 11
III. REVISION BIBLIOGRÁFICA .............................................................................................. 13

3.1. Antecedentes ..................................................................................................................... 13

3.1. Teorías De Ahorro ............................................................................................................ 16
3.2. Teorías Del Ingreso .......................................................................................................... 17
3.4. Teoría De La Procedencia ............................................................................................... 18
3.5. El Ingreso, La Procedencia Y El Ahorro Familiar ....................................................... 19
3.5.1. El ingreso y el ahorro familiar ..................................................................................... 19
3.5.2. La procedencia y el ahorro familiar ............................................................................. 19
IV. RESULTADOS ...................................................................................................................... 20

4.1. Resultados Descriptivos ................................................................................................... 20

4.1.1. Ingreso de las Familias (Variable X1).......................................................................... 20
4.1.2. Procedencia de las Familias (Variable X2) .................................................................. 22
4.1.3. Variable “Y” ................................................................................................................ 24
4.1.4. Análisis descriptivo - Influencia del ingreso mensual familiar sobre el porcentaje de
ahorro ..................................................................................................................................... 25
4.1.5. Análisis descriptivo - Influencia de la procedencia sobre el porcentaje de ahorro ..... 26
4.2. Verificación de Hipótesis ................................................................................................. 27
4.2.1. Explicación de Hipótesis ............................................................................................. 27
4.2.2. Explicación del Modelo ............................................................................................... 28
4.2.3. Información Cuantitativas de las Variables ................................................................. 28
4.2.4. Análisis de correlación de Pearson .............................................................................. 28
4.2.5. Estimación del Modelo ................................................................................................ 29
4.2.6. Análisis de los Indicadores Estadísticos del Modelo Estimado .................................. 31
4.2.6. Balance Global de la Interpretación ............................................................................ 34
V. DISCUSIÓN DE RESULTADOS ........................................................................................... 39
 vi

5.1. RELACION ENTRE VARIABLES ............................................................................... 39

5.2. ANALISIS DE MODELO ESTIMADO ........................................................................ 39
5.3. CONCORDANCIA CON OTRO RESULTADO ......................................................... 39
CONCLUSIÓN ............................................................................................................................. 42

PROPUESTAS ............................................................................................................................. 43

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS.......................................................................................... 44

ANEXOS ...................................................................................................................................... 46
 vii

INDICE DE TABLAS

Tabla 1 Ingreso Familiar Per Cápita mensual de los distritos de la Provincia de Leoncio Prado,
2019................................................................................................................................................. 3
Tabla 2 Número de familias y población total del distrito de Hermilio Valdizán, 2017 INEI. .... 9
Tabla 3 Distribución del tamaño de la muestra........................................................................... 11
Tabla 4 Ingreso familiar en el distrito de Hermilio Valdizán. ..................................................... 22
Tabla 5 Procedencia de las Familias ........................................................................................... 22
Tabla 6 El ahorro familiar en el distrito de Hermilio Valdizán ................................................... 24
Tabla 7 Análisis de correlación Ahorro-Procedencia-Ingresos .................................................. 29
Tabla 8 Resumen del modelo - Análisis de Regresión ................................................................ 29
Tabla 9 Análisis de Varianza ANOVA ........................................................................................ 30
Tabla 10 Coeficientes de las variables de evaluación .................................................................. 30
Tabla 11 Actividades económicas a las que se dedican los jefes de familia ............................... 37
Tabla 12 Grado de educación académica de los jefes de familia................................................. 38
 viii

INDICE DE FIGURAS

Figura 1 Diagrama de barras de los ingresos agrupados ............................................................................ 20

Figura 2 Histograma de la distribución de los ingresos ............................................................................. 21
Figura 3 Procedencia de los encuestados del distrito de Hermilio Valdizán ............................................. 23
Figura 4 Caseríos entrevistados de las familias asentados en el distrito de Hermilio Valdizán ............... 23
Figura-5 El comportamiento del ahorro familiar en el distrito de Hermilio Valdizán ............................... 25
Figura 6 El ahorro con relación al ingreso mensual................................................................................... 26
Figura 7 El ahorro con relación a la procedencia de los encuestados ........................................................ 27
Figura 8 Gráfica de distribución de Fisher ................................................................................................ 32
Figura 9 Gráfica de distribución de Student .............................................................................................. 34
Figura 10 Edades de los jefes de familia ................................................................................................... 36
Figura 11 Actividades económicas a las que se dedican los jefes de familia ............................................ 37
Figura 12 Grado de educación académica de los jefes de familia ............................................................. 38
 ix

RESUMEN

El presente estudio de investigación fue llevado a cabo en el distrito de Hermilio Valdizán,

utilizando una muestra de 122 familias, con el objetivo de examinar el impacto del ingreso y la
procedencia en el ahorro familiar mensual. Se aplicó un modelo de regresión lineal múltiple y se
realizó una evaluación tanto global como individual para determinar la influencia de las variables
explicativas en el ahorro familiar. Los resultados indican que no se encontró una influencia
significativa en términos globales de las variables explicativas sobre el ahorro familiar. Sin
embargo, al analizarlas individualmente, se observó que únicamente la variable de ingreso y otras
variables exógenas presentan una influencia ligeramente significativa en el ahorro de las familias
en el distrito de Hermilio Valdizán.

Palabras claves: Ahorro familiar, ingreso familiar, y procedencia familiar.

 x

Abstract

The present research study was carried out in the Hermilio Valdizan district [of Peru], using a
sample of 122 families, with the objective of examining the impact of the income and origin on
the monthly family savings. A multiple linear regression model was applied and an evaluation was
done, globally, as well as individually, in order to determine the influence of the explanatory
variables on the family savings. The results indicated that a significant influence was not found for
the explanatory variables, in global terms, on the family savings. However, when analyzed
individually, it was observed that only the “income” variable and the other exogenous variables
presented a slightly significant influence on the family savings in the Hermilio Valdizan district.

Keywords: family savings, family income, family origin

 1

I. INTRODUCCION

1.1 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

1.1.1 Contexto

El ahorro según Keynes es una forma de aplazar el consumo presente para poder
satisfacer necesidades futuras el ahorro puede llevarse a cabo a través de diferentes métodos,
como abrir una cuenta de ahorros en un banco, invertir en instrumentos financieros, contribuir
a un plan de pensiones, adquirir bienes duraderos o simplemente guardar dinero en efectivo en
un lugar seguro.

Según datos del Banco Mundial, la tasa de ahorro bruto mundial (como porcentaje del
ingreso nacional bruto) fue del 24,2% en 2019 esta tasa varía considerablemente entre países y
regiones, por ejemplo, según el FMI, en 2019, la tasa de ahorro bruto en Asia fue de
aproximadamente el 31,3%, mientras que en Europa fue del 22,9%, la tasa de ahorro bruto en
América Latina y el Caribe fue del 18,7%.

De acuerdo a los hallazgos de la Encuesta Nacional de Demanda de Servicios

Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú de 2016, se encontró que aproximadamente
el 66% de la población a nivel nacional realiza algún tipo de ahorro. Las principales razones que
motivan este comportamiento son la necesidad de cubrir imprevistos, citada por el 52% de los
encuestados, y la preparación para gastos durante la vejez, mencionada por el 35%.

Es importante destacar que existen diferencias en los patrones de ahorro entre los jóvenes
menores de 25 años y las personas mayores. Se observa que el 70% de los adultos mayores de
25 años tienen hábitos de ahorro, mientras que solo el 49% de los jóvenes de entre 18 y 24 años
lo hacen. Además, es relevante mencionar que no todos los ahorros se canalizan a través del
sistema financiero, ya que el 55% de los peruanos que ahorran lo hacen fuera de dicho sistema.

Asimismo, se destaca que hay una variación significativa en este comportamiento según
el grupo de edad. En el caso de los jóvenes, el porcentaje de ahorro fuera del sistema financiero
se incrementa al 61%, mientras que en los adultos se reduce al 54%.
 2

1.2. Problema de Investigación

1.2.1. El problema central

“Desconocimiento sobre los factores que determinan el ahorro familiar en el distrito de

Hermilio Valdizán”

1.2.2. Descripción

Según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) en el año 2017, el distrito

de Hermilio Valdizán contaba con una población total de aproximadamente 3,475 habitantes.
La economía de este distrito se sustenta principalmente en la agricultura y la ganadería,
representando el 84.21% de sus actividades económicas. La producción de cultivos como café,
cacao, maíz, arroz, frutas y verduras desempeña un papel importante, junto con la cría de ganado
vacuno, ovino, porcino y aves de corral. Los productos ganaderos, como carne, leche y huevos,
se comercializan tanto en la región como en otras partes del país.

Además, el comercio también tiene una relevancia significativa (2.42%), especialmente

en la venta de productos agrícolas y ganaderos. Asimismo, la producción de artesanías, como
textiles, cerámicas y objetos de madera, constituye una fuente de ingresos para algunas familias
en el distrito (Rosas, 2021).

De acuerdo con los datos proporcionados por el Programa de las Naciones Unidas para
el Desarrollo (PNUD) en el año 2019, el ingreso familiar per cápita en el distrito de Hermilio
Valdizán fue de S/ 340.21. Esto indica que, en promedio, los hogares en este distrito tienen
ingresos más bajos en comparación con los hogares de los distritos vecinos. Por ejemplo, el
ingreso familiar per cápita en Castillo Grande fue de S/ 1,077.12, mientras que en Rupa-Rupa
fue de S/ 1,000.43.
 3

Tabla 1
Ingreso Familiar Per Cápita mensual de los distritos de la Provincia de Leoncio Prado, 2019

Ranking Distritos Ingreso familiar per

cápita

1 Castillo Grande 1,077.12

2 Rupa-Rupa 1,000.43
3 José Crespo Y Castillo 716.25
4 Pueblo Nuevo 694.65
5 Luyando 602.60
6 Pucayacu 553.21
7 Mariano Damaso Beraun 505.14
8 Daniel Alomia Robles 504.54
9 Santo Domingo de Andia 436.66
10 Hermilio Valdizán 340.21
Nota. Elaboración propia con referencia de “El reto de la igualdad” (Programa de las Naciones Unidas,
2019).
Sin embargo, se desconoce el ahorro familiar en el distrito de Hermilio Valdizán.

1.2.3. Explicación

La Teoría del ingreso permanente, señala que las familias suelen ahorrar una fracción
constante de su ingreso permanente, ajustando sus patrones de consumo en función de las
variaciones temporales en los ingresos.

La teoría macroeconómica sostiene que los niveles de ingreso familiar son uno de los
más relevantes factores que influyen en el ahorro. Según esta teoría, existe una relación positiva
entre el ingreso familiar y el ahorro, lo que significa que a medida que los ingresos familiares
aumentan, es más probable que el ahorro familiar también aumente. Por el contrario, si el ingreso
familiar disminuye, es probable que el ahorro familiar también se reduzca.

La teoría del ahorro cultural argumenta que ciertas culturas tienen una mentalidad de
ahorro arraigada, lo que lleva a altos niveles de ahorro en esas sociedades. Esta teoría sugiere
que factores culturales como la importancia otorgada al ahorro, la valoración de la seguridad
financiera y las normas sociales relacionadas con el ahorro pueden influir en las decisiones de
ahorro de las personas.

1.3. Interrogantes.

1.3.1. Principal
 4

¿Cuáles son los principales factores que determinan el ahorro familiar en el distrito de
Hermilio Valdizán?.

1.3.2. Secundario
- ¿Cuál es el ingreso de las familias en el distrito de Hermilio Valdizán?
- ¿Cuál es la procedencia de las familias asentados en el distrito de Hermilio Valdizán?
- ¿Cuál es el ahorro de las familias en el distrito de Hermilio Valdizán?
- ¿Cuál es la influencia del ingreso en el ahorro familiar en el distrito de Hermilio
Valdizán?
- ¿Cuál es la influencia de la procedencia en el ahorro familiar en el distrito de Hermilio
Valdizán?

1.4. Justificación

1.4.1. Teórica

Los factores que determinan el ahorro familiar en el distrito de Hermilio Valdizán es

relevante de Investigar porque contribuye al incremento de conocimientos y puede servir como
evidencia para futuras investigaciones.

1.4.2. Práctico

Los resultados obtenidos pueden ser utilizados para la formulación de políticas públicas
orientadas a mejorar la calidad de vida de las familias del Distrito de Hermilio Valdizán.

1.4.3. Objetivo General

Identificar los principales factores que determinan el ahorro familiar en el distrito de

Hermilio Valdizán.

1.4.4. Objetivos Específicos

- Determinar y analizar el ingreso de las familias en el distrito de Hermilio Valdizán.
- Conocer la procedencia de las familias asentados en el distrito de Hermilio Valdizán.
- Conocer el ahorro de las familias en el distrito de Hermilio Valdizán.
- Conocer la influencia del ingreso en el ahorro familiar en el distrito de Hermilio
Valdizán.
 5

- Conocer la influencia de la procedencia en el ahorro familiar en el distrito de Hermilio

Valdizán.

1.5. Hipótesis Y Modelo

1.5.1. Hipótesis

El ingreso y la procedencia de las familias son los factores principales que determinan
el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán.

1.5.2. Variables e indicadores

➢ Variable dependiente

Y1 = El ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán.

Indicadores:

Y11: Ahorro familiar en soles (S/. Soles).

Y12: Propensión marginal a ahorrar en porcentaje
➢ Variables independientes

X1 = Ingreso familiar

Indicadores:

X11: Promedio de ingresos que percibe la familia mensualmente (S/. Soles).

X2 = Procedencia de las familias

Indicadores:

X21: Tasa de migración local

1.5.3. Modelo

Para poder contrastar la hipótesis se propuso un modelo econométrico de regresión lineal

múltiple, donde el ahorro familiar tiene una dependencia del ingreso y de la procedencia de las
familias, y se expresa formalmente en la forma:

a) Modelo de Regresión Lineal Múltiple

Y1 = 𝜷𝟎 + 𝜷𝟏 ∗ 𝐗𝟏 + 𝜷𝟐 ∗ 𝐗𝟐 + 𝜺𝒊
 6

Donde:

Y1 = Ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán

X1 = Ingreso familiar

X2 = Procedencia de las familias

𝜷𝟎 , 𝜷𝟏 , 𝜷𝟐 = Parámetros de la ecuación

𝜺𝒊 = Perturbación aleatoria o estocástica

 7

II. METODOLOGÍA

2.1. Clase De Investigación

Es Fáctica - Aplicada; “Fáctica” por la relación con las ciencias sociales. Y “aplicada”
porque estudia la teoría para reafirmarla, corroborarla, lo estudiado en otros espacios y tiempos.
(Churampi, 2020)

2.2. Tipo De Investigación

Este estudio tiene un diseño de investigación de tipo "corte transversal", lo que implica
que se recopiló información en un momento específico del tiempo. En lugar de seguir a los
participantes a lo largo del tiempo, se tomó una instantánea de la situación en un determinado
momento. Este enfoque permite obtener datos representativos de ese momento y analizar las
variables de interés en relación con otras. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este
diseño no permite examinar cambios o tendencias a lo largo del tiempo, ya que solo se captura
la información en un solo punto temporal.

2.3. Nivel De Investigación

En este estudio se realizó un análisis exhaustivo de la situación bajo investigación,

utilizando un enfoque descriptivo para describir y comprender en detalle las características y
variables relevantes. Además, se adoptó un enfoque explicativo para analizar la relación entre
el ingreso y la procedencia de las familias y su impacto en el nivel de ahorro familiar en el
distrito de Hermilio Valdizán. El objetivo principal fue determinar si existía una influencia
significativa de estos factores en los patrones de ahorro de las familias. Al combinar el enfoque
descriptivo con el explicativo, se buscó obtener una visión más completa y profunda de los
factores que afectan el comportamiento de ahorro en este contexto específico.

2.4.Diseño de Investigación
En este estudio se empleó un diseño de investigación no experimental. Esto implica que
no se manipuló deliberadamente ninguna variable o se realizó una intervención directa en el
entorno de estudio. En cambio, se recopiló información de manera observacional y descriptiva
para analizar las relaciones y patrones existentes. Al utilizar un diseño no experimental, se buscó
comprender y describir la realidad tal como es, sin intervenir o alterar las condiciones naturales.
 8

Esto permitió obtener datos válidos y confiables sobre las variables de interés y realizar análisis
estadísticos o comparativos en función de la información recopilada. Al optar por este enfoque,
se aseguró la integridad y objetividad de los resultados obtenidos en el estudio.

2.5. Población

Según los datos obtenidos del Censo Nacional de Población y Vivienda de 2017, se
estima que en el distrito de Hermilio Valdizán hay un total de 1,039 familias. Esta información
se basa en un amplio estudio que se llevó a cabo a nivel nacional para recopilar datos
demográficos y de vivienda en todo el país. El censo es una herramienta fundamental para
obtener información precisa y actualizada sobre la población y sus características en diferentes
áreas geográficas. En el caso específico del distrito de Hermilio Valdizán, estos datos nos
brindan una visión clara de la cantidad de familias que residen en la zona, lo que resulta relevante
para la planificación y desarrollo de políticas públicas y programas sociales. Al contar con
información confiable y actualizada sobre la población, se pueden tomar decisiones informadas
y diseñar estrategias que se ajusten a las necesidades y características de la comunidad en
cuestión.
 9

Tabla 2
Número de familias y población total del distrito de Hermilio Valdizán, 2017 INEI.

N° DE
CENTROS POBLADOS POBLACION %
FAMILIAS
SORTILEGIO 236 75 7.2
SIMON BOLIVAR 250 82 7.9
SHANGHAI 45 33 3.2
SAN PEDRO DE HUAYHUANTE 136 44 4.2
SAN ISIDRO 455 129 12.4
SAN AGUSTIN 190 80 7.7
RIO AZUL 60 40 3.8
RICARDO HERRERA 96 35 3.4
PUERTO ALEGRE 25 15 1.4
MICAELA BASTIDAS 130 43 4.1
MARGARITA 160 56 5.4
MANUEL MESONES MURO 65 25 2.4
JUAN VELASCO ALVARADO 85 53 5.1
JOSE MARIA UGARTECHE 396 86 8.3
JOSE BERNARDO ALCEDO 280 60 5.8
HERMILIO VALDIZÁN 400 85 8.2
COMUNIDAD CAMPESINA SELVA
430 75 7.2
ALTA 03 DE OCTUBRE
CAPITAN MARINO BUSTAMANTE 36 23 2.2
TOTAL 3475 1039 100
Fuente: INEI 2017

2.6. Muestra

Se utilizó un método de muestreo aleatorio simple debido a que todo el grupo de

individuos (población) tenía la misma probabilidad de ser seleccionada para el estudio que el
resto de la población. Para lo que se hizo la siguiente fórmula:

𝑝. 𝑞. 𝑧 2 𝑁
𝑛≥
𝑝. 𝑞. 𝑧 2 + 𝐸 2 . (𝑁 − 1)
 10

Donde:

𝑁 = 1 039 familias
𝑝 = 0.90 (probabilidad de éxito)
𝑞 = 0.10 (probabilidad de fracaso)
𝑧 = 1.96 (nivel de confianza)
𝑒 = 0.05 (margen de error)
(1039) ∗ (1.96)2 ∗ (0.9) ∗ (0.1)
𝑛≥
(0.05)2 (1039 − 1) + (1.96)2 (0.9)(0.1)
𝑛 = 122.15 ≅ 122 𝑓𝑎𝑚𝑖𝑙𝑖𝑎𝑠
Dado los resultados de la muestra se procedió a encuestar a 122 familias del distrito de
Hermilio Valdizán, los mismos que se distribuyeron en la siguiente tabla.

La mayoría de las familias encuestadas en la muestra se concentraron en los centros

poblados de Margarita (34 familias) y Sortilegio (21 familias). Estos centros poblados fueron
los más representativos en la encuesta, lo que nos brinda información relevante sobre la
distribución de la muestra y las características de la población en cada uno de estos lugares.
Estos datos nos ayudan a comprender mejor el estudio y posibles patrones en estas áreas
específicas.
 11

Tabla 3
Distribución del tamaño de la muestra

CENTROS POBLADOS N° DE FAMILIAS

Capitán Marino Bustamante 2
Comunidad Campesina Selva Alta 03 de octubre 2
Hermilio Valdizán 2
José Bernardo Alcedo 10
José María Ugarteche 2
Juan Velasco Alvarado 3
Manuel Mesones Muro 1
Margarita 34
Micaela Bastidas 3
Puerto Alegre 3
Ricardo Herrera 1
Río Azul 1
San Agustín 6
San Isidro 11
San Pedro de Huayhuante 4
Shanghái 14
Simón Bolívar 2
Sortilegio 21
TOTAL 122
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

2.7. Unidad De Análisis

Jefes de familia del distrito de Hermilio Valdizán, provincia de Leoncio Prado,

departamento de Huánuco.

2.8. Método

La investigación se llevó a cabo utilizando el enfoque hipotético-deductivo, que consiste

en formular una hipótesis y luego utilizar modelos econométricos para analizar y contrastar
dicha hipótesis. Este método nos permitió comprobar la validez de la teoría en el contexto actual
y obtener resultados basados en datos empíricos. Al emplear esta metodología, se pudo realizar
un análisis riguroso y objetivo de la hipótesis planteada, lo que contribuye a fortalecer la validez
y la relevancia de los hallazgos obtenidos en la investigación.

2.9. Técnicas E Instrumentos

Para poder realizar esta investigación se utilizaron los siguientes instrumentos y técnicas:
 12

- La sistematización bibliográfica. - El propósito es organizar material previamente

seleccionado que pueda servir de apoyo a las actividades a lo largo de la investigación a
través de la creación de un registro bibliográfico.
- Encuesta.- Procedimiento de investigación cuantitativa en el que se reúne información
a través de cuestionarios prediseñados, como trípticos, gráficos, tablas, fuentes, etc., sin
cambiar el entorno o fenómeno en el que se recopila la información.
- El análisis estadístico. - Es una forma sistemática de recopilar y analizar datos, para que
se pueda aprender más sobre cómo funcionan las cosas, el análisis estadístico puede
ayudarnos a entender mejor el estudio.
 13

III. REVISION BIBLIOGRÁFICA

3.1. Antecedentes

Isuiza (2020). Factores que Determinan el Ahorro Familiar en la Ciudad de Tingo María

El objetivo del estudio fue determinar el impacto del ingreso y la procedencia en el

ahorro de las familias de los residentes de Tingo María. El estudio encontró que el 82% de las
familias que vivían en Tingo María tenían ingresos estimados de 100 y 3000 s/ , lo que nos da
a entender que el ingreso de las familias que han sido encuestadas era ingresos medios. Los
resultados demuestran parcialmente la hipótesis, es decir, solo el ingreso tiene un efecto
significativo en el ahorro de las familias del municipio de Tingo María. Lo que más destaca del
aporte del autor es que el origen familiar no tiene influencia significativa en el ahorro, pero sería
interesante utilizar otras medidas para determinar la importancia de la cultura económica por
región.

Hurtado (2016). El Ahorro Privado en el Perú, periodo 2000-2014

El objetivo del estudio fue mostrar cómo el PIB y las tasas de interés nominales han
afectado el ahorro privado en el Perú entre 2000 y 2014. Según los resultados, el PIB nominal
aumentó en un promedio de 5,07 % por año debido a las políticas macroeconómicas y las
condiciones externas favorables. , mientras que las tasas de interés nominales disminuyeron
7.73% debido a las medidas de la autoridad monetaria para eliminar la sequía externa.

Los resultados de la evaluación individual mostraron que la variable explicativa

producto interno bruto (PIB) influye significativamente en la variable dependiente, ya que tiene
una Tc = 22.55 > Tt= 2.1448.

Sin embargo, la tasa de interés nominal (TIN) no es estadísticamente significativa en el

modelo, ya que su resultado es Tc = 1.55 <Tt = 2.1448. Tuvo poco efecto sobre el
comportamiento del ahorro privado en Perú durante el período 2000-2014 y las variables
exógenas tuvieron poca significancia estadística para la variable dependiente.

La hipótesis fue parcialmente falseada porque la tasa de interés nominal no explica el

comportamiento del ahorro privado en Peru durante todo el período 2000-2014.
 14

Oscar (2014). Factores que Determinan el Ahorro de las Familias de los Empleados
Públicos de la Ciudad de Tingo María

La finalidad de este estudio fue identificar los principales indicadores que inciden en la
propensión al ahorro de las familias de trabajadores del sector público de Tingo Mara.

La predisposición al ahorro (PDS) se refiere al comportamiento que sirve como

motivación para el ahorro y la educación financiera. Con base en nuestra investigación,
encontramos que esta variable está relacionada con el ingreso relativo (IR), lo que significa que
a medida que aumenta el ingreso del hogar, aumenta la Propensión Marginal a Consumir (PMC),
que es mayor que la Propensión Media a Consumir (PPC) y viceversa (PPC).

El autor recomienda mantener una tasa positiva en la Disposición Familiar Ahorro en

las diferentes clases, prestando especial atención a las categorías de ingresos que obtienen los
adultos, ya que tienen nuevas inclinaciones, necesidades y responsabilidades, y destinan parte
de sus ingresos al ahorro.

Moscoso (2008). Características del ahorro en el ciclo de vida.

Este estudio examina muchos elementos del ahorro y su relación con las ideas que
explican su comportamiento a lo largo de la vida. Según la investigación, la inclinación de un
individuo a ahorrar disminuye con la edad. Esto es coherente con las medidas esbozadas en la
hipótesis del ciclo vital de Modigliani. El nivel de educación y la proporción de ahorradores no
compulsivos mostraron una correlación positiva. Las premisas tradicionales de la teoría
económica, como la coherencia limitada de las personas, han sido puestas en duda por los
nuevos avances en la teoría del comportamiento económico que sólo se han examinado
superficialmente.

Es una obra muy interesante y se enmarca en la tradición de la economía del

comportamiento, en esta obra, el autor aborda la cuestión del ahorro desde un punto de vista
único y original. Argumenta que el ahorro se da a lo largo de la vida, y no solo se produce en el
momento de la jubilación. Esto es un contraste interesante con la ortodoxia dominante en la
economía, que sugiere que el ahorro es simplemente el resultado de la gratificación retrasada.
 15

Barreda y Cuba; (1997). Los determinantes del ahorro privado en el Perú y el papel de
política económica.

Comprende el comportamiento del ahorro privado en la economía peruana durante los

últimos 46 años, así como los factores que inciden en esta variable. Con base en el modelo de
crecimiento neoclásico y ciertas hipótesis sobre los parámetros del modelo, se descubrió que el
consumo entre industrias para maximizar el ahorro interno estaría entre el 28% y el 33% del
PIB, o superior al 10% del PIB.

Además, descubrió premisas teóricas y prácticas para una política fiscal agresiva para
aumentar el ahorro público. Asimismo, se ha planteado un modelo empírico de series de tiempo
que corresponde a un conjunto de evaluaciones e ilustra el comportamiento observado en el
ahorro privado. Para tener una conclusion más precisa, se utilizo modelos estadísticos y ciertos
escenarios de crecimiento y ahorro externo, la tasa de ahorro nacional alcanzará un nivel óptimo
en 6 - 7 años.

Arizaga y jacome ; (2003). Determinantes macroeconómicos del ahorro en Ecuador.

El estudio fue de naturaleza macroeconómica destacando los desafíos estadísticos para

la cuantificación del ahorro agregado. Luego detalló los desarrollos recientes en la economía
ecuatoriana, destacando el impacto de los precios del petróleo y los desastres naturales
impredecibles. Finalmente, se combinaron todas las estimaciones presentadas y se contrastaron
las distintas hipótesis mediante regresiones múltiples.

Los hallazgos clave fueron: i) Hay margen para aumentar el ahorro en la economía
mundial aumentando el ahorro público. ii) No es posible plantear una política que aumente el
ahorro privado debido al nivel de conocimiento actual. Por tanto, sustentó el supuesto de una
mejor política que fomente la inversión privada. iii) Es crítico restaurar las restricciones
macroeconómicas causadas por el impacto negativo de la inflación en la inversión y el ahorro.
iv) Es cierto que las políticas basadas en el contexto sociopolítico y económico pueden crear un
entorno favorable para la inversión.
 16

3.1. Teorías De Ahorro

El ahorro está indirectamente relacionado con la función del ingreso ya que el ahorro es
justo lo que queda después del consumo de la renta ganada (Yd). Se incluyen depósitos,
acciones, bonificaciones y otras actividades.

Es necesario recalcar que es posible obtener una función de ahorro negativa al permitir
que las personas pidan prestado y usen activos acumulados para aumentar el consumo más allá
del límite de ingresos disponibles.

Sin embargo, hay una pequeña tendencia a ahorrar (PMgA). Esta es la parte de sus
ganancias que tiene la intención de ahorrar cuando sus ganancias aumenten. Como resultado, la
función aparece como:

S =S0+a(Y–T)

Donde:

S: Ahorro

S0: Ahorro Autónomo

a: PMgA

Además se sabe que:

S = Yd – C

La idea del dinero como medio de intercambio era ambigua para Keynes. Entonces, la
tasa de interés se ve como una variable puramente monetaria. La parte de sus ganancias que
gastan está determinada por su propensión a gastar; la porción que queda para Keynes se ahorra,
y la cantidad ahorrada se determina por sus ganancias.

Como resultado, el ahorro es una función de la renta. Una gran entrada, una gran salida.
En segundo lugar, la mediana propensión a consumir sube, mientras que la mediana propensión
a consumir desciende.

Como nos dice Keynes, cuando el individuo toma la decision de que gastar y que ahorrar,
lo que debe hacer es enfocarse en el que hara con sus ahorros.se puede utilizar como
 17

normalmente se hace o depositarlo en una cuenta de ahorros, esta bien si el interes ganado sea
muy bajo , el hecho de ganar un poco de dinero ya es un punto importante ha considerar, pero
si observa tasas con niveles de interés altas le es preferible invertir en bonos.

Tiene poca importancia adónde se dirija el dinero, los consumidores prefieren ahorrar o
gastar un porcentaje de sus ganancias en lugar de consumirlo todo. A medida que las personas
ahorran, generan una parte de sus ingresos, que luego se gasta. En el contexto de que la empresa
no distribuya sus utilidades a sus accionistas y, en cambio, las utiliza a lo largo del tiempo,
deduce una parte de sus utilidades de su flujo de caja. Como resultado, la economía es el
producto de flujos cíclicos. (Modelo keynesiano).

3.2. Teorías Del Ingreso

La teoría del ingreso relativo

La teoría del ingreso relativo, también conocida como la teoría de la referencia relativa,
es un concepto desarrollado en el campo de la economía y la psicología que sostiene que el
bienestar de las personas se basa en gran medida en cómo perciben sus ingresos en comparación
con los ingresos de otros individuos. Esta teoría sostiene que no solo importa el nivel absoluto
de ingresos de una persona, sino también su posición relativa en la distribución de ingresos
dentro de su sociedad.

El economista británico Andrew Oswald ha realizado investigaciones importantes sobre

el ingreso relativo y su impacto en la felicidad y el bienestar de las personas. Oswald ha
argumentado que la comparación social es una parte fundamental de la forma en que las
personas evalúan su propia posición en la sociedad y que los ingresos relativos tienen un impacto
significativo en la satisfacción personal.

El economista Robert H. Frank ha hecho importantes contribuciones a la teoría del

ingreso relativo en relación con el consumo conspicuo y la competencia de estatus. Frank
argumenta que las personas no solo se esfuerzan por tener más ingresos absolutos, sino que
también están motivadas por la necesidad de mantener o mejorar su posición relativa en la
sociedad. Esto lleva a un aumento en el consumo conspicuo, donde las personas gastan más en
bienes y servicios para mostrar su estatus social.
 18

La teoría del ingreso permanente

La teoría del ingreso permanente es un concepto desarrollado en el campo de la

economía que sostiene que el consumo de las personas se basa en su ingreso esperado a largo
plazo, en lugar de su ingreso actual. Esta teoría argumenta que las personas toman decisiones
de consumo basadas en su percepción de su capacidad de generar ingresos a lo largo de su vida,
en lugar de basarse únicamente en su ingreso actual.

El economista estadounidense Milton Friedman fue uno de los principales impulsores

de la teoría del ingreso permanente. En su libro "A Theory of the Consumption Function"
publicado en 1957, Friedman argumentó que las personas no consumen en función de su ingreso
actual, sino en función de su ingreso permanente, que es una medida más precisa de su capacidad
de generar ingresos a largo plazo.

El economista italiano-estadounidense Franco Modigliani también hizo importantes

contribuciones a la teoría del ingreso permanente. Junto con Richard Brumberg, desarrolló el
modelo del ciclo de vida, que es una extensión de la teoría del ingreso permanente. Este modelo
sostiene que las personas ajustan su consumo a lo largo de su vida en función de su ingreso
permanente, ahorrando cuando son jóvenes y tienen ingresos bajos y gastando cuando son
mayores y tienen ingresos más altos.

3.4. Teoría De La Procedencia

La escuela clásica americana de asimilación

La escuela clásica americana de asimilación, también conocida como el enfoque

asimilacionista, es una teoría sociológica que se desarrolló en los Estados Unidos a fines del
siglo XIX y principios del siglo XX. Esta escuela se centraba en el proceso de asimilación de
los inmigrantes en la sociedad estadounidense y abogaba por la integración cultural y social de
los inmigrantes a través de la adopción de la lengua, los valores y las normas dominantes de la
sociedad receptora.

La teoría de melting pot afirmaba que los inmigrantes de diferentes orígenes étnicos y
culturales se fundirían en una nueva cultura estadounidense común. Según esta perspectiva, los
inmigrantes abandonarían sus tradiciones culturales y adoptarían la cultura dominante.
 19

La escuela clásica americana de asimilación sostenía que la homogeneización cultural

era esencial para la unidad nacional y la cohesión social. Se argumentaba que la diversidad
cultural era una barrera para la integración y que los inmigrantes deberían adoptar rápidamente
la cultura estadounidense para tener éxito y ser aceptados.

La teoría asimilacionista daba prioridad a la cultura y los valores de la sociedad

estadounidense como superiores a las culturas de origen de los inmigrantes. Se esperaba que los
inmigrantes abandonaran sus prácticas culturales y se ajustaran a la cultura dominante.

La teoría asimilacionista sostenía que los inmigrantes podrían lograr la movilidad

ascendente y la integración social a través de la adopción de la cultura y los valores de la
sociedad receptora. Se argumentaba que al abandonar su cultura de origen, los inmigrantes
tendrían mejores oportunidades educativas y laborales.

Aunque la escuela clásica americana de asimilación fue influyente en su época y moldeó

las políticas de inmigración y asimilación en los Estados Unidos, también ha sido objeto de
críticas. Se ha argumentado que esta perspectiva ignoraba las desigualdades sociales y
económicas a las que se enfrentaban los inmigrantes y que imponía una asimilación forzada que
podía llevar a la pérdida de identidad cultural y a la marginación de ciertos grupos. A medida
que han surgido nuevas teorías y enfoques, se ha enfatizado más la importancia del pluralismo
cultural y el respeto a la diversidad en el proceso de integración de los inmigrantes.

3.5. El Ingreso, La Procedencia Y El Ahorro Familiar

3.5.1. El ingreso y el ahorro familiar

En la teoría económica sugiere que la variable de ingresos tiene una relación positiva
con la variable del consumo familiar, es decir, las familias con unos elevados ingresos tienden
a incrementar el consumo y viceversa cuando los ingresos disminuyan.

3.5.2. La procedencia y el ahorro familiar

En el contexto Peruano, si hablamos de origen regional se relaciona principalmente con

los ingresos, ahorro y consumo de las familias. Las familias de sierra son menos proclives que
las familias costeras y selváticas; Por esta situación, las familias originarias de la selva suelen
tener mayores márgenes que las familias originarias de la costa y sierra.
 20

IV. RESULTADOS

4.1. Resultados Descriptivos

4.1.1. Ingreso de las Familias (Variable X1)

Del análisis descriptivo (Figura 1), se observó que hubo mayor número de personas
(79.51%) presentaron un ingreso de S/. 101 a S/.1600. El valor mínimo de ingreso fue S/. 100 y
el valor máximo de ingreso encontrado fue de S/. 8000.

Figura 1
Diagrama de barras de los ingresos agrupados

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

En la figura del histograma (Figura 2) se presentan los ingresos en una distribución

normal, en general los valores se ven centrado, el mayor valor de frecuencia de personas
presentó sus ingresos próximo al promedio; se observa un ligero sesgo a la derecha, lo que
significa que existe un número pequeño de personas con mejores ingresos aproximándose al S/.
 21

4000, además de otro número mucho más pequeño con un ingreso de personas con un ingreso
de S/. 8000, el cual es considerado como dato a típico.

Figura 2
Histograma de la distribución de los ingresos

Media = 1359.02

Desviación
estándar = 904.671

n = 122

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

El rango de ingresos de 101 s/. a 1600 s/. soles es el más común, con un total de 97 jefes
de familia (79.51% ) que perciben ingresos dentro de este intervalo. Esto indica que la mayoría
de las familias se encuentran en este rango de ingresos, hay una pequeña proporción de jefes de
familia que perciben ingresos en otros rangos. Por ejemplo, 20 jefes de familia (16.39%) tienen
ingresos en el rango de 1601 a 3100 soles, y 3 jefes de familia (2.46%) tienen ingresos en el
rango de 3101 a 4600 soles.

Solo un jefe de familia (0.82%) tiene un ingreso mínimo de 0 a 100 soles, lo que indica
que hay una pequeña proporción de familias con ingresos bajos, un jefe de familia (0.82%) tiene
un ingreso máximo en el rango de 7601 a 9100 soles, lo que indica la presencia de ingresos
relativamente altos en el distrito.
 22

Tabla 4
Ingreso familiar en el distrito de Hermilio Valdizán.

RANGO INGRESOS FRECUENCIA (%)

0-100 1 0.82
101-1600 97 79.51
1601-3100 20 16.39
3101-4600 3 2.46
7601-9100 1 0.82
TOTAL 122 100
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

4.1.2. Procedencia de las Familias (Variable X2)

En el distrito de Hermilio Valdizán, las familias provienen de diferentes partes del país.
Se utilizó una muestra de 122 jefes de hogar que se distribuyeron en todo el territorio del distrito.
Al elaborar la Tabla 05, se tuvieron en cuenta las tres regiones del Perú: costa, sierra y selva.
Para procesar esta información, se asignaron pesos, siendo 3 para la costa, 2 para la selva y 1
para las familias de la sierra.

Tabla 5

Procedencia de las Familias

PROCEDENCIA FRECUENCIA %
COSTA 8 6.56%
SIERRA 26 21.31%
SELVA 88 72.13%
TOTAL 122 100.00%
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

En la figura 03 se observó que 72.13% tiene procedencia de la selva (Figura 2),

posiblemente originarios de la misma zona. Mientras 21.31% proceden de la sierra y 6.56%, de
la costa. Esto indica la adaptación de personas de procedencia distinta a la selva en la zona de
Hermilio Valdizán.
 23

Figura 3
Procedencia de los encuestados del distrito de Hermilio Valdizán

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

Como dato adicional se puede mencionar, un mayor porcentaje (27.87%) correspondían

al caserío Margarita y el menor porcentaje (0.82%) pertenecía al caserío Río Azul (Figura 4).

Figura 4
Caseríos entrevistados de las familias asentados en el distrito de Hermilio Valdizán

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

 24

4.1.3. Variable “Y”

Variable Y – Ahorro Familiar.

La información sobre el ahorro de las familias, basada en la muestra utilizada, se

encuentra detallada en los anexos del presente trabajo. En el análisis realizado, se ha empleado
una clasificación de intervalos para categorizar el ahorro familiar, utilizando rangos de 200
soles. Esta metodología nos permite identificar patrones y tendencias en el comportamiento del
ahorro de las familias, facilitando así una mejor comprensión de los resultados y una
interpretación más precisa de los datos. Los detalles específicos de los intervalos utilizados se
encuentran detallados en la tabla 6 del documento.

se puede observar que el 75.41 por ciento de las familias tienen ahorros que oscilan entre
0 a 200 soles mensuales , el 19.67 por ciento de ahorros que se ubican entre 201 y 400 soles,
2.46 por ciento de familias que ahorra en un rango de 601 a 800 y finalmente 1.64 por ciento de
familias que ahorra en un rango de 801 a 1000 soles.

Tabla 6
El ahorro familiar en el distrito de Hermilio Valdizán
Rango Ahorro Frecuencia %
0-200 92 75.41
201-400 24 19.67
401-600 3 2.46
601-800 1 0.82
801-1000 2 1.64
Total general 122 100.00
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022
 25

Figura-5
El comportamiento del ahorro familiar en el distrito de Hermilio Valdizán

92

Ahorro
Frecuencia
Familiar (S/)

%Ahorro
Familiar (%)
24

75.41% 3 1 2
19.67% 2.46% 0.82% 1.64%

0-200
0-200 200-400
201-400 400-600
401-600 600-800
601-800 800-1000
801-1000

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

4.1.4. Análisis descriptivo - Influencia del ingreso mensual familiar sobre el porcentaje
de ahorro
Las personas que tenían más ingresos (7471 – 8140 de ingreso familiar mensual) a penas
lograban ahorrar el 1 – 6 % de sus ingresos (Figura 6).

Generalmente las personas que presentaron un ingreso desde S/.771 a S/.1440, del 7%
al 12 % de sus ingresos correspondían a sus ahorros. Similarmente, las personas que presentaban
ingresos entre S/.1441 a S/.2110 sus ahorros también fueron del 7% al 12% Sólo a una familia
que tenía un ingreso menor a 770 ahorraba el 49 -54 % de sus ingresos.
 26

Figura 6
El ahorro con relación al ingreso mensual

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

4.1.5. Análisis descriptivo - Influencia de la procedencia sobre el porcentaje de ahorro

Algunas personas de la costa y la sierra no ahorraban. Hubo mayor número de personas
de la costa, sierra o selva que ahorran entre 7 – 12 % de sus ingresos. La única persona que
ahorró mayor porcentaje de sus ingresos (49 – 54 %) procedencia de la selva, seguido de otra
persona que ahorró entre 37 – 42 % precedía de la costa (Figura 7).

Como es ampliamente conocido, las personas de la sierra tienden a tener un mayor hábito
de ahorro, seguidas por aquellas de la costa, y finalmente las de la selva. Esto se debe
principalmente a las distintas oportunidades laborales que existen en cada región. Sin embargo,
en el estudio realizado, se ha identificado un hallazgo sorprendente: los jefes de familia en la
selva presentan mayores niveles de ahorro. No obstante, este resultado se explica únicamente
 27

por el hecho de que la mayoría de los jefes de familia encuestados en dicha zona son originarios
de la selva. Esta es la única explicación plausible que se puede derivar de los resultados
presentados.

Figura 7
El ahorro con relación a la procedencia de los encuestados

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

4.2. Verificación de Hipótesis

4.2.1. Explicación de Hipótesis

En el presente trabajo de investigación se ha planteado la siguiente hipótesis:

“El ingreso y la procedencia de las familias son los factores principales que
determinan el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán”

𝑯𝟎:𝜷𝟏 = 𝜷𝟐= 0 El ingreso y la procedencia de las familias no son los factores principales que
determinan el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán.
 28

𝑯a:𝜷𝟏 ≠ 𝜷𝟐 ≠ 0 El ingreso y la procedencia de las familias son los factores principales que
determinan el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán.

4.2.2. Explicación del Modelo

Para la contrastación de la hipótesis se ha propuesto un modelo econométrico de

regresión lineal múltiple , donde el ahorro familiar tiene una dependencia del ingreso y de la
procedencia de las familias, y se expresa formalmente en la forma:

Y1 = 𝜷𝟎 + 𝜷𝟏 ∗ 𝐗𝟏 + 𝜷𝟐 ∗ 𝐗𝟐 + 𝜺𝒊

Donde:

Y1 = Ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán

X1 = Ingreso familiar

X2 = Procedencia de las familias

𝜷𝟎 -𝜷𝟏 -𝜷𝟐 = Parámetros de la ecuación

𝜺𝒊 = Perturbación aleatoria o estocástica

4.2.3. Información Cuantitativas de las Variables

La información de las variables independientes está conformada con datos sobre el

ingreso familiar (X1) y la procedencia (X2) de las familias asentados en el distrito de Hermilio
Valdizán, y la variable dependiente por datos del ahorro familiar (Y1), estas informaciones
fueron extraídas y procesadas de una muestra de 122 familias, quienes fueron encuestados en el
año 2022 (Ver ANEXO).

4.2.4. Análisis de correlación de Pearson

Se realizó inicialmente el análisis de correlación de Pearson para evidenciar si existe

alguna relación significativa entre las variables (Tabla 7). La procedencia en relación al ahorro,
presenta un valor de 0.026 (a un porcentaje de 2.6%) de relación directa, pero no fue
significativo (la Significancia fue 0.777 mayor de 0.05 P-Valor). Por otro lado se observó que
 29

el ingreso mensual guarda ligera relación directa (15.7%) con el ahorro, con una significancia
de 0.087 (ligeramente mayor del 0.05 p-valor), es decir esta relación directa se dio con una
confiabilidad del 91.3%.

Tabla 7
Análisis de correlación Ahorro-Procedencia-Ingresos

CORRELACIONES

Procedencia de las Ingreso Ahorro

familias familiar familiar
Procedencia Correlación de Pearson 1 ,010 ,026
de las Sig. (bilateral) ,916 ,777
familias N 122 122 122
Correlación de Pearson ,010 1 ,157
Ingreso
Sig. (bilateral) ,916 ,087
familiar
N 122 122 122
Correlación de Pearson ,026 ,157 1
Ahorro
Sig. (bilateral) ,777 ,087
familiar
N 122 122 122
*. La correlación es significativa en el nivel 0,05 (2 colas).
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

4.2.5. Estimación del Modelo

Para tener un mejor sustento de los resultados obtenidos y/o presencia -ausencia de
correlación significativa, se procedió a analizar el un modelo econométrico planteado mediante
el análisis de Regresión Linear Múltiple.

En la Tabla 8, se presenta el resumen del modelo, el valor de R2 fue 0.025, el cual quiere
decir que las variables procedencia e ingreso lograron explicar sólo el 2.5%, este bajo porcentaje
posiblemente se debe al factor procedencia porque tampoco fue significativo en la correlación
de Pearson.

Tabla 8
Resumen del modelo - Análisis de Regresión

R cuadrado Error estándar

Modelo R R cuadrado
ajustado de la estimación
1 ,159a ,025 ,009 838,426
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022
 30

Cumpliendo las premisas de normalidad, se realizó el análisis de varianza ANOVA

(Tabla 9), se ha observado el valor calculado Fisher 1.514, con una significancia de 0.224 siendo
mayor a 0.05 del p-valor resultando no significativa, por consiguiente según el análisis global,
la procedencia y el ingreso no influyen significativamente sobre el ahorro.

Tabla 9
Análisis de Varianza ANOVA

ANOVAa
Modelo Suma de cuadrados Gl Media cuadrática F Sig.
Regresión 212,899 2 106,450 1,514 ,224b
1 Residuo 8,224,608 117 70,296
Total 8,437,507 119
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

El coeficiente de la procedencia fue 0.408 con valor de significancia de 0.788 (> 0.05),
por lo que la procedencia influye en el ahorro positivamente, pero no fue significativa. Mientras,
el coeficiente del ingreso fue 0.002 y el p-valor 0.089 (con una confiabilidad de 91.1%)
ligeramente mayor al 0.05 p-valor referencial, mostrando una influencia ligeramente positiva en
el ahorro (Tabla 10).

Tabla 10

Coeficientes de las variables de evaluación

Coeficientesa
Coeficientes
Coeficientes no estandarizados
Modelo estandarizados t Sig.
B Error estándar Beta
(Constante) 6,481 3,275 1,979 ,050

1 Procedencia ,408 1,516 ,025 ,269 ,788

Ingreso familiar ,002 ,001 ,157 1,717 ,089

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022
a. Predictores: (Constante), Ingreso familiar, Procedencia
b. Variable dependiente: Ahorro familiar

La ecuación del modelo resultaría de la siguiente forma:

 31

Y1 = 6.481 +0.002*X1 + 0.408*X2

La ecuación obtenida nos permite afirmar en cuantas unidades se dan las relaciones: Si
la procedencia cambia en una unidad, es decir cambia de la sierra (tomó el valor de 1) a la selva
(tomó el valor de dos), el ahorro se incrementará en 0.408%, o similarmente si cambia de la
selva (tomó valor 2) a la costa (tomó valor 3). Por otro lado, se puede explicar, si se incrementa
el ingreso en una unidad, el porcentaje de ahorro se incrementa en 0.002%.

Además, la procedencia influyó en 2.5% para la explicación de la variable dependiente

ahorro familiar, y el ingreso influyó en 15.7% para la explicación o influencia en el ahorro
familiar.

Adicionalmente, también se evaluaron las otras variables (edad, estudios, número de

miembros, dedicación), pero se observó que no influencian significativamente sobre el
porcentaje de ahorro, por lo que se decidió no presentar los análisis de estos en el presente
documento.

4.2.6. Análisis de los Indicadores Estadísticos del Modelo Estimado

El análisis de los indicadores estadísticos se realizó para el efecto o significancia global

y para el efecto individual de las variables.

a) Significancia global

Se realizó un análisis integral para evaluar la significancia de las variables

independientes en relación a la variable dependiente. En este estudio, se planteó la siguiente
hipótesis:

𝑯𝟎: El ingreso y la procedencia de las familias no son los factores principales que determinan
el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán.

𝑯a: El ingreso y la procedencia de las familias son los factores principales que determinan el
ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán

Significancia mediante R2:

Se evaluó en función al valor de R2 obtenido del resumen del modelo. Considerando la

restricción: Si R2>75% se acepta la hipótesis Ha; si R2< 75% se rechaza la Ha.
 32

El valor fue 0.025, el cual indicó que las variables procedencia e ingreso lograron
explicar el 2.5% del comportamiento de la variable dependiente ahorro familiar, pero como éste
valor es menor al 75%, entonces se rechaza la Ha.

Significancia del ANOVA de Fisher:

A través del análisis ANOVA de Fisher, se evaluó la significancia. Se compararon los

valores de F calculado y F tabular. Si Fc>Ft se acepta la Ha

El valor de F calculado fue 1.514 obtenido por el programa estadístico SPSS.

Para determinar el F tabular se consideró el nivel de significancia 𝜶 =5%; gl1=k-1 =3-

1= 2; gl2 = n-k = 122-3 =119. El F tabular = F2; 119; 0.05 =3.072.

De la comparación se observó que F calculado fue menor al tabular, por lo tanto se

acepta de H0.

Figura 8

Gráfica de distribución de Fisher

 33

También comparando el valor de P-Valor del ANOVA, considerando si p-valor < 0.05
se acepta la Ha; si p-valor > 0.05 se rechaza la Ha. Según los resultados del ANOVA, el p-valor
fue 0.224 > 0.05, por lo tanto se rechaza Ha.

b) Significancia individual
- Evalúa el efecto de cada variable independiente sobre el la variable dependiente:

Las hipótesis con respecto a la variable INGRESO:

H01: El ingreso no influyen en el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán

Ha1: El ingreso influyen en el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán

Las hipótesis con respecto a la variable PROCEDENCIA:

H02: La procedencia de las familias no influyen en el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio

Valdizán

Ha2: La procedencia de las familias influyen en el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio

Valdizán

- Los valores de T calculados obtenidos en el análisis de regresión, en la tabla de

coeficientes de las variables de evaluación fueron los siguientes: Con respecto a la
variable PROCEDENCIA su Tcalculado1 =0.269; con respecto a la variable INGRESO su
Tcalculado2 = 1.717.
- La gráfica de distribución T (Figura 9), se determinó considerando el nivel de
significancia 𝜶 =5%; gl=n-k = 122-3 = 119.
 34

Figura 9

Gráfica de distribución de Student

- Si observamos el valor de Tcalculado1 con respecto a la variable procedencia fue 0.269, y

el Ttabular fue 1.980, resulta ser menor por lo que se acepta hipótesis nula, se concluye
que la procedencia no influye en el ahorro de las familias..
Por otro lado, el valor de Tcalculado2 de la variable Ingreso (1.717) y lo comparamos con
Ttabular (1.980), se observó que los valores se aproximan o podría afirmarse que hay
influencia significativa ligera, y el p-valor fue 0.089, es decir presenta una confiabilidad
de 91.1%.

4.2.6. Balance Global de la Interpretación

En el análisis de correlación se encuentra una relación directa ligera entre el ingreso y el

ahorro.

El modelo planteado, logra explicar en un bajo porcentaje (2.5%) el comportamiento de

la variable dependiente. Esta baja capacidad de explicación se puede atribuir a la falta de
 35

significancia encontrada en relación con la procedencia de las familias. Aparentemente, la

procedencia no tuvo un impacto significativo en el ahorro familiar en el distrito de Hermilio
Valdizán. Como resultado, la correlación positiva y la significancia que se encontró inicialmente
con la variable de ingreso se vieron afectadas por esta falta de influencia de la procedencia.

En la evaluación de la significancia, de la prueba de ANOVA de Fisher el P-valor no

fue significativo y el F calculado fue menor al F tabular.

Además, en la evaluación de las significancias individuales, los P-valores no resultaron

significativos, y que sólo el ingreso influyó ligeramente (porque el valor Tcalculado2= 1.717 se
aproximaba al Ttabular = 1.980) en el ahorro familiar.

Sin embargo, en la ecuación del modelo, se observa el comportamiento de las variables,

cuando se cambia la procedencia (de sierra a selva o a costa) aumenta el porcentaje de ahorro
en 0.408%, y similar ocurre con el aumento del ingreso en una unidad también aumenta el ahorro
en 0.002%. Así mismo, se observó que el ingreso influyó en mayor grado de influencia (15.7%)
sobre el ahorro, que la procedencia (2.5%).

Aspectos complementarios

Algunos datos colectados como los caseríos, la edad, miembro de familia, dedicación y
educación fueron considerados también como datos complementarios.
 36

El mayor número de personas encuestadas presentaban una edad de 20 a 40 años, por lo

que la edad promedio fue 30 años. Muy pocas personas, consideradas jefes de familia, eran
mayores a 60 años (Figura 10).

Figura 10
Edades de los jefes de familia

n = 122

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

Casi la mayoría de las personas encuestadas (58.20%) se dedicaban a la agricultura

(Figura 11). El resto de los encuestados, se dedicaban al comercio (13.11%), ganadería (13.93%)
y a otras actividades (14.75).
 37

Tabla 11
Actividades económicas a las que se dedican los jefes de familia

FRECUENCIA ACTIVIDADES %
AGRICULTURA 71 58.20
COMERCIO 16 13.11
GANADERIA 17 13.93
OTROS 18 14.75
TOTAL 122 100
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

Figura 11
Actividades económicas a las que se dedican los jefes de familia

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

El 36.89% de las personas encuestadas tenían una educación de secundaria completa (Figura
12), seguido del 17.21% presentaban primaria incompleta. Muy pocas personas (1.64%) estaban
sin estudios.
 38

Tabla 12
Grado de educación académica de los jefes de familia

NIVEL DE EDUCACION FRECUENCIA %

SUPERIOR UNIVERSITARIA INCOMPLETA 7 5.74
SUPERIOR UNIVERSITARIA COMPLETA 13 10.66
SECUNDARIA INCOMPLETA 20 16.39
SECUNDARIA COMPLETA 45 36.89
PRIMARIA INCOMPLETA 21 17.21
PRIMARIA COMPLETA 14 11.48
SIN ESTUDIOS 2 1.64
TOTAL 122 100
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

Figura 12
Grado de educación académica de los jefes de familia

Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022

 39

V. DISCUSIÓN DE RESULTADOS

5.1. RELACION ENTRE VARIABLES

La ecuación del modelo de regresión lineal múltiple planteado resultaría de la siguiente forma:

Y1 = 6.481 +0.002*X1 + 0.408*X2

De los resultados obtenidos y la ecuación del modelo planteado se observó que el

ingreso y la procedencia presentan una relación positiva o directa con el ahorro familiar, es
decir presentan una pendiente positiva, a mayor ingreso o incremento del valor de la
procedencia, incrementará el ahorro familiar, lo afirmó la correlación de Pearson y el modelo
de regresión. Pero la falta de significancia de la variable procedencia también afirma que el
ahorro sea independiente de la procedencia.

5.2. ANALISIS DE MODELO ESTIMADO

Reemplazando los valores de Ingreso y procedencia por el valor de cero, entonces el

6.489% del total de sus ingresos estaría destinado al ahorro de los jefes de familia.

Evaluando específicamente el ingreso en la ecuación, por cada unidad de variación del

ingreso, el porcentaje de ahorro se incrementa en 0.002%; o si la procedencia cambia en una
unidad, de la sierra (tomó el valor de 1) a la selva (tomó el valor de dos) o a la costa (tomó valor
3) el ahorro se incrementará en 0.408%. Aunque en las pruebas de ANOVA de Fisher o T
Student, no resultaron ser significativos estadísticamente. Sólo la variable ingreso mostró
relación positiva con el ahorro y fue con una confiabilidad del 91.1%, por lo tanto se podría
afirmar que el ingreso influye en el ahorro de los jefes de familias del distrito Hemilio Valdizán.

Además, la procedencia influyó en 2.5% para la explicación de la variable dependiente

ahorro familiar, y el ingreso influyó en 15.7% para la explicación o influencia en el ahorro
familiar.

5.3. CONCORDANCIA CON OTRO RESULTADO

Los resultados del presente trabajo fueron similares a los obtenidos por Isuiza (2020), su
trabajo se centró en la población en la ciudad de Tingo María, donde el 82.20% de los grupos
de individuos (familias) que están asentados en la ciudad de Tingo María tuvieron ingresos
 40

medios que se encontraban entre 100 y 3000 soles, y estos ingresos mensuales tuvieron
influencia significativa en el ahorro mas no la procedencia de las familias.

Posiblemente, existen otros factores adicionales que determinan el ahorro familiar,

como lo demostró Romero et al. (2020), los subsidios influyeron positivamente en forma
significativa en un 90% en el ahorro, para las familias que obtuvieron subsidios para la compra
y mejora de hogares; también para las familias que pagaron amortización de créditos de compra
de hogares generaron un incremento en el ahorro, con un nivel de significancia del 95%.
Mientras, la variable pago de arriendo genera un desestimulo al ahorro, con un nivel de
significancia del 99%, y en las familias consideradas pobres presentaban una disminución de
sus ahorros debido a que los gastos eran superiores a sus ingresos.

Arribasplata (2014) determinó los factores mas trascendentes para la predisposición del
ahorro de las familias de trabajadores públicos en la ciudad de Tingo María. Los resultados
indicaron una relación significativa en términos globales con la prueba de F –Fisher, mientras
que la Prueba individual muestra una relación no significativa en la variable explicativa ingreso
familiar y la tasa interés tampoco logró explicar significativamente a la predisposición de
ahorrar, pero la distribución del gasto familiar si es significativa con el ahorro. Además , explica
sobre la predisposición al ahorro (PDS) se refiere al comportamiento que sirve como motivación
para el ahorro y la educación financiera. Con base en nuestra investigación, encontramos que
esta variable está relacionada con el ingreso relativo (IR), lo que significa que a medida que
aumenta el ingreso del hogar, aumenta la Propensión Marginal a Consumir (PMC), que es mayor
que la Propensión Media a Consumir (PPC) y viceversa. (PPC).

Moscoso (2008) sus resultados mostraron que la disposición de un individuo para

mantener los ahorros disminuyen con la edad. Se asemeja al comportamiento descrito en la
teoría del ciclo de vida de Modigliani. Se encontró una relación positiva entre el nivel educativo
y el porcentaje de ahorradores no compulsivos. Se han estudiado superficialmente las nuevas
tendencias en la teoría del comportamiento económico, cuestionando los supuestos en los que
se basa la teoría clásica, como la coherencia limitada de las personas.
En el trabajo Machado et al. (2021) presenta un parámetro para evaluar el comportamiento de
la práctica del ahorro, la educación financiera. Encontró una relación significativa entre la
 41

educación financiera sobre las dimensiones de conocimientos financieros (p = 0,000)

habilidades financieras (p= 0,000) decisiones financieras (p = 0,000) y la capacidad de ahorro.
 42

CONCLUSIÓN

1. De acuerdo al estudio realizado se puede concluir que el ingreso es un factor levemente

significativo al determinar el ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Valdizán por otro
lado la procedencia no tiene una influencia significativa.
2. El (79.51%) de los jefes de familia presentaron un ingreso de S/. 101 a S/.1600. El valor
mínimo de ingreso fue S/. 100 y el valor máximo de ingreso encontrado fue de S/. 8000,
cabe recalcar que el promedio de ingresos en el distrito de Hermilio Valdizan fue de
S/.1359.
3. El 72.13% de las familias en el distrito de Hermilio Valdizán provienen de la selva,
mientras que el 21.31% proceden de la sierra y el 6.56% provienen de la región costa.
Esta diversidad de procedencias demuestra que la población local es bastante
cosmopolita.
4. El 95.08% de las familias en el distrito de Hermilio Valdizán tienen ahorros mensuales
que se sitúan en un rango de 0 a 400 soles. El 3.28% de las familias tienen ahorros
mensuales que oscilan entre 401 y 800 soles, mientras que un segmento del 1.64% tiene
ahorros que varían entre 801 y 1000 soles. Como resultado, se puede concluir que las
familias en el distrito de Hermilio Valdizán muestran una falta de hábito o tendencia a
ahorrar.
5. El valor de R2 fue 0.025, el cual quiere decir que las variables procedencia e ingreso
lograron explicar sólo el 2.5%, este bajo porcentaje posiblemente se debe al factor
procedencia porque tampoco fue significativo en la correlación de Pearson.
El ingreso influyó ligeramente con una relación directa (15.7%) con el ahorro, con una
significancia de 0.087 (ligeramente mayor del 0.05 p-valor), es decir esta relación directa
se dio con una confiabilidad del 91.3%.
6. La procedencia con relación al ahorro presenta un valor de 0.026 (a un porcentaje de
2.6%) de relación directa, pero no fue significativo por lo que se concluye que la
procedencia no influye en el ahorro de las familias del distrito de Hermilio Valdizán.
 43

PROPUESTAS

- Se recomienda analizar factores adicionales como los subsidios, deudas pendientes o

gastos mensuales.
- Se recomienda emplear el factor ingreso en combinación con otros factores para la
evaluación del compartimiento del ahorro.
- La procedencia familiar no influye en gran medida al ahorro, por lo que recomienda
emplear diferentes indicadores de medición para evaluar el impacto de la cultura
financiera en diferentes regiones
- Se recomienda que se promueva la educación en cultura financiera desde una edad
temprana para fomentar un sólido entendimiento financiero en las personas.
- Es crucial que las autoridades económicas implementen políticas que promuevan el
ahorro familiar, especialmente entre los ahorradores de menor capacidad, mediante la
mejora de los intereses pasivos ofrecidos por el sistema financiero.
 44

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

➢ Arribasplata, O. 2014. Factores que Determinan el Ahorro de las Familias de los Empleados
Públicos de la Ciudad de Tingo María Tesis de Grado. Universidad Nacional Agraria de la
Selva. Tingo María 95 pp. Disponible en:
https://repositorio.unas.edu.pe/handle/UNAS/1409
➢ Barreda J. y Cuba E. 997. Los determinantes del ahorro privado en el Perú y el papel de la
política económica. 110 pp. Disponible en:
http://revistas.up.edu.pe/index.php/apuntes/article/view/498/500
➢ Cotler, J. y Cuenca, R. 2011. Las desigualdades en el Perú: balances críticos. IEP. 2da.
Edición. 324 pp. Disponible en:
https://repositorio.iep.org.pe/bitstream/handle/IEP/597/estudiossobredesigualdad2.pdf;jses
sionid=CC0EFBC626F7F5C7BA13BAD47B040B7B?sequence=2
➢ Hurtado, C. 2016. El Ahorro Privado en el Perú, periodo 2000-2014. Tesis de Grado.
Universidad Nacional Agraria de la Selva. Tingo María 78 pp. Disponible en:
https://repositorio.unas.edu.pe/handle/UNAS/1018
➢ Isuiza, J. 2020. Factores que determinan el ahorro familiar en la ciudad de Tingo María.
Tesis de Grado. Universidad Nacional Agraria de la Selva. Tingo María 64 pp. Disponible
en: https://repositorio.unas.edu.pe/handle/UNAS/1994
➢ Jácome, L. y Arizaga, A. 1990. Ahorro y asignación de recursos financieros, experiencias
latinoamericanas. Determinantes macroeconómicos del ahorro en el Ecuador, 1era Edición
p. 71-119. Disponible en:
https://repositorio.cepal.org/handle/11362/31251?show=full&locale-attribute=en
➢ Lera, F. 1996. Teorías macroeconómicas explicativas del ahorro de las economías
domésticas: Situación actual del debate. 24: 91-117. Disponible en:
https://repositorio.uam.es/bitstream/handle/10486/5103/32638_5.pdf?sequence=1
➢ Liquitaya, J.; Gutiérrez, G.; Ramírez, M. 2014. Teorías que resuelven el enigma del
consumo. Denarius Economía. P. 73-111. Machado, H.; Morales, R.; Reiter, M. 2021.
Educación financiera y su relación con la capacidad de ahorro en los hogares de la asociación
de pobladores de Pillco Marca, Huánuco 2020. Tesis de Grado, Universidad Nacional
Hermilio Valdizán. Huanuco, 140 pp.
 45

➢ Moscoso, A. 2008. Características del Ahorro en el Ciclo de Vida. Tesis de Grado en

Economía, Universidad de Chile. Santiago. 24 pp. Disponible en:
https://repositorio.uchile.cl/bitstream/handle/2250/107948/Caracter%c3%adsticas%20del
%20ahorro%20en%20el%20ciclo%20de%20vida.pdf?sequence=4&isAllowed=y
➢ Paredes, C. y Sachs, J. 1991. Estabilización y Crecimiento en el Perú, 430 pp. Disponible
en: https://www.grade.org.pe/wp-content/uploads/Estabilizacion.pdf
➢ Romero, I.; Arévalo, S. y Gordillo, R. 2020. Una mirada al ahorro de los hogares de la UPZ
Yomasa. Tesis de Grado, Universidad Católica de Colombia, Bogotá. 23 pp.
 46

ANEXOS

ANEXO 01:. MATRIZ DE CONSISTENCIA

HIPOTESIS, VARIABLES E
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA OBJETIVOS METODOLOGIA
INDICADORES

El ahorro se refiere a la acción de reservar una parte de los ingresos o Clase De Investigación
recursos disponibles en lugar de gastarlos completamente. El ahorro puede Es Fáctica - Aplicada; “Fáctica” por la relación con las ciencias
llevarse a cabo a través de diferentes métodos, como abrir una cuenta de sociales. Y “aplicada” porque estudia la teoría para reafirmarla,
ahorros en un banco, invertir en instrumentos financieros, contribuir a un corroborarla, lo estudiado en otros espacios y tiempos. (Churampi,
plan de pensiones, adquirir bienes duraderos o simplemente guardar dinero 2020)
en efectivo en un lugar seguro. El ahorro a nivel internacional es un Tipo De Investigación
componente importante de la economía global, ya que permite la Es de “corte transversal”, debido a que se utilizó información
movilización de fondos de un país a otro, facilitando la inversión y el proveniente a un momento determinado del tiempo.
crecimiento económico. Sin embargo, también puede tener implicaciones Nivel De Investigación
en términos de desequilibrios comerciales, flujos de capital y Hipótesis El nivel de investigación es explicativo
vulnerabilidad a crisis financieras.Teoría del ciclo de vida propuesta por El ingreso y la procedencia de las familias son Diseño de Investigación
Franco Modigliani y Richard Brumberg en la década de 1950, sugiere que los factores principales que determinan el El diseño de la presente investigación es “no experimental”.
las decisiones de ahorro de los individuos están influenciadas por su ciclo Objetivo General ahorro familiar en el Distrito de Hermilio Población
de vida. Según esta teoría, las personas tienden a ahorrar más durante su Conocer los principales factores que determinan el ahorro Valdizán. La población del distrito de Hermilio Valdizán está conformada
etapa de trabajo activo para poder financiar su consumo en la jubilación. A familiar en el distrito de Hermilio Valdizán. Variables e indicadores por 1039 familias según la información recopilada del Censos
nivel internacional, esto implica que los países con poblaciones más Objetivos Específicos Variable dependiente Nacionales 2017. XII de Población y VII de Vivienda.
jóvenes y en crecimiento tienden a tener tasas de ahorro más altas, mientras - Determinar y analizar el ingreso de las familias en el Y1 = El ahorro familiar en el Distrito de Muestra
que aquellos con poblaciones envejecidas tienden a tener tasas de ahorro distrito de Hermilio Valdizán. Hermilio Valdizán. Se utilizó un método de muestreo aleatorio simple debido a que
más bajas.Teoría del ingreso permanente desarrollada por Milton Friedman - Conocer la procedencia de las familias asentados el Indicadores: todo el grupo de individuos (población) tenía la misma
en la década de 1950, esta teoría sostiene que las decisiones de ahorro de distrito de Hermilio Valdizán. Y11: Ahorro familiar en soles (S/. Soles). probabilidad de ser seleccionada para el estudio que el resto de la
los individuos se basan en su ingreso permanente, es decir, en el ingreso - Conocer el ahorro de las familias en el distrito de Hermilio Y12: Propensión marginal a ahorrar en población. Dado los resultados de la muestra se procedió a
esperado a largo plazo en lugar del ingreso actual. Según esta teoría, los Valdizán. porcentaje encuestar a 122 familias del distrito de Hermilio Valdizán.
individuos ahorrarán más cuando esperen que su ingreso futuro sea más - Conocer la influencia del ingreso en el ahorro familiar en Variables independientes Método
bajo en comparación con su ingreso actual. A nivel internacional, esto el distrito de Hermilio Valdizán. X1 = Ingreso familiar la investigación se realizó con el método hipotético-deductivo,
implica que los países con expectativas de ingresos futuros más bajos - Conocer la influencia de la procedencia en el ahorro Indicadores: mediante el cual se pudo demostrar la teoría con el contexto actual,
pueden tener tasas de ahorro más altas.La Encuesta Nacional de Demanda familiar en el distrito de Hermilio Valdizán. X11: Promedio de ingresos que percibe la donde se planteó la hipótesis y modelos econométricos para
de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú, reveló familia mensualmente (S/. Soles). verificar y contrastar la hipótesis de estudio planteada en la
que el 66% de la población a nivel nacional ahorra de alguna manera, X2 = Procedencia de las familias investigación.
siendo algunas de las principales razones el cubrir imprevistos (52%) o Indicadores: Técnicas E Instrumentos
cubrir gastos en la vejez (35%). El comportamiento difiere entre los jóvenes X21: Tasa de migración local -La sistematización bibliográfica. - El propósito es organizar
menores a 25 años y las personas mayores a esta edad. Así, se observa que, material previamente seleccionado que pueda servir de apoyo a las
mientras el 70% de los adultos mayores de 25 años ahorra, solo el 49% de actividades a lo largo de la investigación a través de la creación de
los jóvenes entre 18 y 24 años lo hace. Sin embargo, no obstante el nivel un registro bibliográfico.
de ahorro registrado, este no necesariamente se concentra en el sistema -Encuesta.- procedimiento de investigación cuantitativa en el que
financiero, donde el 55% de los peruanos que ahorra lo hace fuera de dicho se reúne información a través de cuestionarios prediseñados, como
sistema. También, se observa una brecha importante por grupo de edad. trípticos, gráficos, tablas, fuentes, etc., sin cambiar el entorno o
Así, en el caso de los jóvenes, este indicador se incrementa a 61%, mientras fenómeno en el que se recopila la información.
en los adultos se reduce a 54%. -El análisis estadístico. - Es una forma sistemática de recopilar y
analizar datos, para que se pueda aprender más sobre cómo
funcionan las cosas, el análisis estadístico puede ayudarnos a
entender mejor el estudio.
 47

ANEXO 02: MODELO DE ENCUESTA

UNIVERSIDAD NACIONAL AGRARIA DE LA SELVA TINGO MARIA FACULTAD

DE CIENCIAS ECONOMICAS Y ADMINISTRATIVAS ESCUELA PROFESIONAL DE

CIENCIAS ECONOMICAS

ENCUESTA

l. OBJETIVO:

ES LEVANTAR INFORMACION DE ORIGEN PRIMARIO SOBRE LOS INGRESOS,

ACTIVIDAD ECONOMICA Y NIVELES DE EDUACION DE LAS FAMILIAS, EN EL

DISTRITO DE HERMILIO VALDIZÁN.

ll. PREGUNTAS:

1.DIRECCION:

…………………………………………………………………………………….

2. EDAD: …………………………………………………………………………................

3. PROCEDENCIA:

1)selva 2) costa 3) sierra

4. ACTIVIDAD A QUE SE DEDICA:

……………………………………………………………………………………..

5. NÚMERO DE MIEMBROS DE LA FAMILIA:

...……………………………………………………………………………….…..

6. INGRESO MENSUAL:
 48

……………………………………………………………………………………...

7. PORCENTAJE DE INGRESO QUE DESTINA AL AHORRO:

……………………………………………………………………………………… .

8. NIVEL DE EDUCACION:

……………………….……………………………………………………………..

03/10/2022

GRACIAS POR SU COLABORACIÓN

 49

ANEXO 03: ANÁLISIS ESTADÍSTICO DESCRIPTIVO DE INGRESOS MENSUAL

FAMILIAR
 50

INGRESOS (agrupado)

Porcentaje Porcentaje

Frecuencia Porcentaje válido acumulado

Váli 0-100 1 ,8 ,8 ,8

do
101-1600 97 79,5 79,5 80,3

1601-3100 20 16,4 16,4 96,7

3101-4600 3 2,5 2,5 99,2

7601-9100 1 ,8 ,8 100,0

Total 122 100,0 100,0

ANEXO 04: ANÁLISIS ESTADÍSTICO DE LA PROCEDENCIA FAMILIAR

 51

ANEXO 05: ANÁLISIS ESTADÍSTICO DEL PORCENTAJE DE AHORRO

ANEXO 06: ANÁLISIS GLOBALIZADO DE LA INFLUENCIA DEL INGRESO Y LA

PROCEDENCIA EN EL AHORRO
Estadísticos descriptivos

Desviación

Media estándar N

Ahorro 10,0902 9,10817 122

Procedencia 1,85 ,509 122

Ingreso 1359,0164 904,67145 122

 52

Variables entradas/eliminadasa

Variables Variables

Modelo introducidas eliminadas Método

1 Ingreso,
Intro
Procdenciab

a. Variable dependiente: Ahorro

b. Todas las variables solicitadas introducidas.

Estadísticas de residuosa

Desviación

Mínimo Máximo Media estándar n

Valor
8,7014 11,9241 10,0902 ,58696 122
pronosticado

Residuo -11,01528 40,24190 ,00000 9,08924 122

Valor

pronosticado -2,366 3,124 ,000 1,000 122

estándar

Residuo
-1,202 4,391 ,000 ,992 122
estándar

a. Variable dependiente: Ahorro

53
 54

ANEXO 07: ANÁLISIS ESTADÍSTICO DE LA INFLUENCIA DEL INGRESO EN EL

PORCENTAJE DE AHORRO FAMILIAR
 55

ANEXO 08: ANÁLISIS ESTADÍSTICO DE LA INFLUENCIA DE LA

PROCEDENCIA EN EL PORCENTAJE DE AHORRO FAMILIAR
 56

ANEXO 09: ANÁLISIS ESTADÍSTICO DE LOS DATOS COMPLEMENTARIOS

57
58
 59

ANEXO 10: LEVANTAMIENTO DE DATOS

60
61
62
 63

ANEXO 11: INFORMACION PRINCIPAL

Ahorro Ingreso Procedencia

N°
Familiar Familiar (region)

1 100 1000 SIERRA

2 50 800 SELVA
3 500 1800 SELVA
4 150 1900 SIERRA
5 250 1500 COSTA
6 250 1500 SELVA
7 350 1200 SIERRA
8 0 400 SELVA
9 100 500 SELVA
10 300 1200 SIERRA
11 50 500 COSTA
12 100 600 SELVA
13 150 700 SIERRA
14 900 2300 COSTA
15 50 500 SELVA
16 0 1000 SELVA
17 0 500 SELVA
18 300 900 SIERRA
19 50 1000 SELVA
20 100 1100 SELVA
21 300 2000 SELVA
22 20 1000 SELVA
23 100 1500 SELVA
24 1000 4000 SELVA
25 0 1500 SELVA
26 500 1500 SELVA
27 300 8000 SIERRA
28 20 650 SELVA
29 200 800 SELVA
30 20 500 SELVA
31 50 450 SELVA
32 50 1000 SELVA
33 30 1000 SIERRA
34 200 1000 SELVA
35 100 500 SIERRA
36 50 1000 SELVA
37 100 1300 SELVA
38 150 1500 SELVA
39 200 1000 SELVA
40 100 1200 SELVA
41 700 3500 SELVA
42 300 1400 SELVA
43 100 2000 SELVA
44 0 1200 SIERRA
45 150 1600 SELVA
46 100 700 SELVA
 64

47 50 1000 SELVA
48 300 1800 SELVA
49 100 1500 SIERRA
50 0 900 SIERRA
51 250 2500 SELVA
52 250 2800 SELVA
53 100 1000 SELVA
54 100 900 SIERRA
55 100 1100 SIERRA
56 150 1600 COSTA
57 200 4000 SELVA
58 200 1500 SELVA
59 100 1400 SIERRA
60 200 2000 SELVA
61 100 1000 SIERRA
62 50 800 SELVA
63 350 1200 SIERRA
64 0 600 SELVA
65 100 700 SELVA
66 100 1200 SELVA
67 100 2000 SELVA
68 100 1500 SELVA
69 50 1000 SELVA
70 0 1500 SELVA
71 100 1000 SELVA
72 150 1300 SELVA
73 50 1000 SELVA
74 200 1000 SELVA
75 50 700 SELVA
76 50 1000 SELVA
77 100 1200 SELVA
78 100 1200 SELVA
79 70 1300 SIERRA
80 60 1000 SELVA
81 100 1200 SELVA
82 150 2300 SIERRA
83 0 1500 SELVA
84 0 1000 SELVA
85 200 1500 SELVA
86 50 1600 SELVA
87 50 1000 SELVA
88 200 2500 SIERRA
89 150 2000 SELVA
90 0 1000 SELVA
91 120 1700 SELVA
92 100 1000 SIERRA
93 100 1200 COSTA
94 100 1200 SELVA
95 100 1000 SIERRA
96 100 1600 SELVA
 65

97 50 800 SELVA
98 150 1300 SELVA
99 200 1800 SIERRA
100 500 1800 SELVA
101 150 1900 SIERRA
102 300 3000 SELVA
103 100 1000 SELVA
104 0 500 SELVA
105 0 1000 COSTA
106 0 700 SIERRA
107 250 1500 SELVA
108 0 3000 SELVA
109 350 1500 SIERRA
110 200 1400 SELVA
111 0 1300 SELVA
112 50 1000 SELVA
113 0 400 SELVA
114 100 1000 SELVA
115 0 500 SELVA
116 20 800 SELVA
117 100 1200 COSTA
118 0 1200 SELVA
119 250 1100 SELVA
120 0 2000 SELVA
121 0 1500 COSTA
122 50 1300 SELVA
Fuente: Encuesta realizada en setiembre-2022