CONDICIONES PARTICULARES
SEGURO DE VIDA GRUPO DEUDORES
CONSUMO
1. AMPAROS
1.1 FALLECIMIENTO POR CUALQUIER CAUSA:
Muerte por cualquier causa natural o accidental, incluye homicidio, suicidio, terrorismo y SIDA
desde el primer día de vigencia. Se incluye la eutanasia y el suicidio asistido.
1.1.1 PREEXISTENCIAS PARA PERSONAS HASTA 80 AÑOS + 364 DIAS Y SUMA
ASEGURADA MENOR O IGUAL A 42 SMMLV EN UNA O VARIAS OBLIGACIONES.
La Compañía asumirá indemnizaciones únicamente en el amparo básico de fallecimiento por
cualquier causa si éste es ocasionado por enfermedades preexistentes, aunque hayan sido
diagnosticadas con anterioridad al momento en que se inicie la cobertura de cada riesgo,
entendiéndose por tal, la fecha de desembolso de cada crédito del asegurado.
1.2 INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE (EDAD DE INGRESO MAXIMA HASTA 75 AÑOS +
364 DIAS):
Para efectos de este beneficio, incluyendo los regímenes especiales, se entiende por incapacidad
total y permanente, la sufrida por el asegurado como resultado de una lesión o enfermedad, que
le impida total y permanentemente realizar cualquier actividad u ocupación que esté de acuerdo
con su formación, nivel académico y experiencia. La pérdida de capacidad laboral calificada por
la EPS, ARL, AFP al cual se encuentre afiliado el asegurado o por las juntas regional y nacional de
calificación de invalidez, y que sea igual o superior al 50%
Se cubre el intento de homicidio, suicidio y terrorismo desde el primer día.
La fecha con la que se indemniza el amparo de INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE será la del
DICTAMEN.
1.2.1. EXCLUSIONES PARA INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE:
• LOS EVENTOS ACCIDENTALES CASUADOS DIRECTAMENTE POR INVASIÓN, HOSTILIDADES U
OPERACIONES BÉLICAS CON O SIN DECLARACIÓN DE GUERRA, GUERRA CIVIL, REVOLUCIÓN,
SEDICIÓN, ASONADA O ACTOS VIOLENTOS MOTIVADOS POR CONMOCIÓN CIVIL O POR
APLICACIÓN DE LA LEY MARCIAL, REBELIÓN, INSURRECCIÓN, PODER MILITAR USURPADO,
MOTÍN; CONVULSIONES DE LA NATURALEZA DE CUALQUIER CLASE; EVENTOS OCURRIDOS A
CONSECUENCIA DE FISIÓN O FUSIÓN NUCLEAR, RADIACTIVIDAD O USO DE ARMAS
ATOMICAS, BACTERIOLÓGICAS O QUÍMICAS. SALVO LOS EVENTOS ACCIDENTALES
CAUSADOS DIRECTA O INDIRECTAMENTE POR ACTOS DE TERRORISMO.
• LA TENTATIVA DE SUICIDIO O LESIONES INTENCIONALMENTE CAUSADAS POR EL
ASEGURADO A SÍ MISMO, YA SEA EN ESTADO DE CORDURA O DEMENCIA.
• LA COMPETENCIA, PRÁCTICA O ENTRENAMIENTO DE DEPORTES DE BUCEO, ALPINISMO,
ESCALAMIENTO, EN LOS QUE SE HAGA USO DE SOGAS O GUÍAS, ESPELEOLOGÍA,
PARACAIDISMO, PLANEADORES, VUELOS EN COMETA, AUTOMOVILISMO, MOTOCICLISMO,
DEPORTES DE INVIERNO.
• LA PRÁCTICA DE CUALQUIER DEPORTE DE MANERA PROFESIONAL.
• PARTICIPACIÓN DEL ASEGURADO EN RIÑAS.
• CULPA GRAVE DEL ASEGURADO, ASÍ COMO LOS DERIVADOS DE ACTOS DELICTIVOS.
• ENFERMEDAD MENTAL.
• ENFERMEDADES O LESIONES DIAGNOSTICADAS O TRATADAS CON ANTERIORIDAD A LA
INICIACIÓN DE LA VIGENCIA DEL PRESENTE AMPARO, ASÍ COMO LAS DE ORIGEN
CONGÉNITO, SIEMPRE Y CUANDO SEAN CONOCIDOS POR EL ASEGURADO AL INICIO DE
VIGENCIA DEL CERTIFICADO INDIVIDUAL O A LA INCLUSIÓN DE LA COBERTURA EN LA PÓLIZA.
• CUANDO EL ASEGURADO SE ENCUENTRE EN EJERCICIO DE FUNCIONES DE TIPO MILITAR,
POLICIVO, DE SEGURIDAD O VIGILANCIA PÚBLICA O PRIVADA Y SEA ESTA LA CAUSA DE LA
INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE.
• CUANDO EL ASEGURADO SE ENCUENTRE BAJO LA INFLUENCIA DE BEBIDAS EMBRIAGANTES
O DE ALUCINÓGENOS Y SEA ESTA LA CAUSA DE LA INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE.
• CUANDO EL ASEGURADO SE ENCUENTRE EN CUALQUIER TIPO DE AERONAVE, SALVO QUE
VIAJE COMO PASAJERO EN UNA AEROLÍNEA COMERCIAL LEGALMENTE ESTABLECIDA Y
AUTORIZADA PARA EL TRANSPORTE REGULAR DE PASAJEROS Y SEA ESTA LA CAUSA DE LA
INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE.
2. CONDICIONES PARTICULARES
2.1 VALOR ASEGURADO INDIVIDUAL:
Monto Máximo Individual de 70 SMMLV en uno o varias operaciones de crédito.
Monto inicial y saldo insoluto de la deuda más intereses corrientes y cualquier otra suma que se
relacione con la misma operación de crédito hasta la fecha de fallecimiento del asegurado. En el
evento de mora en la obligación se comprenderá, además, los intereses moratorios, costas del
proceso de cobro jurídico y las primas de este seguro no canceladas por el asegurado.
2.2 COBERTURA EN CASO DE MUERTE PRESUNTA:
El aviso se debe realizar inmediatamente se conoce del siniestro sin que supere los dos años
La prescripción aplica desde el momento que se declare la sentencia.
Se incluye secuestro y terrorismo.
2.3 ACEPTACION DE RIESGOS:
Todos los riesgos serán aceptados dentro de la póliza, independiente de su estado de salud. Se
acepta hasta la suma de preexistencias, para los solicitantes que superen la suma de
preexistencias, la compañía evaluara los requisitos de asegurabilidad, extraprimar, limitar
amparos y garantizar por lo menos el ingreso al amparo básico de vida.
2.4 LÍMITE AGREGADO DE RESPONSABILIDAD.
No se aplicará límite agregado de responsabilidad.
3. EDADES POR COBERTURA
MÍNIMA MÁXIMA
COBERTURAS PERMANENCIA
INGRESO INGRESO
4001 - Fallecimiento por cualquier 80 años y 364
18 años hasta terminar la deuda
causa días.
4006 - Incapacidad Total y 75 años y 364
18 años hasta terminar la deuda
permanente días.
4. ASEGURADO:
Personas naturales y representantes legales de sociedades que acceden a las líneas de crédito
ofrecidas por el tomador. Ampara todos los deudores bajo nuevos créditos de cualquier
modalidad y operación actual o futuras dadas por el Tomador. Otorgar coberturas y condiciones
de tarifa dentro de la misma póliza según corresponda la cartera de inclusión masiva.
5. BENEFICIARIO:
Sera a título oneroso y primer beneficiario el tomador de la póliza, en caso de diferencia entre el
valor asegurado y el saldo insoluto de la deuda el beneficiario será el designado por el asegurado
en su defecto los de ley.
6. AMPARO AUTOMATICO:
Tendrá amparo automático todo nuevo deudor hasta la suma de 42 SMMLV, sin requisitos de
asegurabilidad.
Todo nuevo solicitante que supere los 42 SMMLV y hasta la suma de 70 SMMLV y hasta la edad
de los 80 años + 364 días, siempre diligenciara declaración de buena salud. Tendrá hasta 60 días
para la entrega del formato.
Se incluye cobertura automática por variación de la suma asegurada individual de hasta el 52%
de la suma asegurada vigente en caso de reestructuración, retanqueos u otros eventos.
Todo nuevo solicitante que declare en su estado de salud alguno de los padecimientos de la tabla
de extraprimas tendrán cobertura automática sin requisitos adicionales, con el cobro adicional
indicado en dicha tabla.
7. CONTINUIDAD DE COBERTURA:
Continuidad para todos los asegurados actuales desde la fecha de ingreso reportada por el
tomador bajo las mismas condiciones. Sin restricción
8. PLAZO PARA AVISO DE SINIESTRO:
60 días
9. REVOCACIÓN DE LA PÓLIZA:
Solo para los anexos con un aviso previo de 90 días.
10. CLÁUSULA DE ERRORES Y OMISIONES:
En caso de errores y omisiones por parte de un error del Tomador, en el Reporte de los Deudores
y/o Valores Asegurados entregados a la aseguradora, no será tenido en cuenta como causal de
objeción. La Aseguradora emitirá la póliza, el Banco (el área que cometió el error/omisión) pagará
la prima correspondiente y se procederá a la indemnización.
11. IRREDUCTIBILIDAD:
De conformidad con lo establecido por los artículos 1160 y 1161 del Código de Comercio, una
vez transcurridos dos (2) años en vida del Asegurado, contados desde la fecha del
perfeccionamiento del contrato, o desde la fecha de perfeccionamiento de su rehabilitación,
según el caso, y encontrándose éste vigente, el valor del seguro no podrá ser reducido por causa
de error inculpable en la Declaración de Asegurabilidad o en la Solicitud de Seguro
12. PLAZO PARA EL PAGO DE LAS PRIMAS:
60 días contados a partir de la fecha de radicación de la factura al tomador.
CLAUSULAS PARTICULARES
13. EXAMENES MEDICOS:
En caso de que la compañía de seguros requiera requisitos médicos adicionales deberán ser
asumidos por la Compañía de Seguros.
14. CLAUSULA DE OCUPACIONES:
La Compañía permitirá el ingreso de ocupaciones especiales tales como:
• Fuerzas militares.
• Guardaespaldas.
• Policías de servicio activo.
• Funcionarios de la rama judicial y de la fiscalía que se desempeñen en la parte penal.
• Funcionarios públicos de elección popular.
Para las anteriores ocupaciones aplican los mismos requisitos de suscripción que los del resto de
grupo asegurado.
15. CLAUSULA DE EXTRAPRIMAS:
Según tabla de extraprimas.
16. COMUNICACIONES CLIENTES:
La compañía asume el costo del envío en la comunicación y certificado de pólizas, las cuales
pueden remitirse por medio físico o electrónico, que se generaran a todos y cada uno de los
clientes actuales informándoles de los cambios que resulten de las pólizas objeto de la invitación
al igual que mensajes de texto, en caso de ser necesario y sea solicitado por el tomador.
La entrega de las caratulas del producto deberá efectuarse al tomador dentro de los treinta (30)
días calendario siguientes a la fecha de adjudicación.
La entrega deberá efectuarse al asegurado dentro de los quince (15) días calendario siguientes a
la fecha de entrega de las caratulas al tomador.
La compañía deberá entregar al tomador el soporte del envió de todos los asegurados a través
de SFTP que se informará una vez sea adjudicado el proceso.
17. PRINCIPIO DE CAUSALIDAD:
En caso de inexactitud o reticencia del asegurado, la Compañía solo podrá aplicar las sanciones
contempladas en el artículo 1058 del Código de Comercio y concordantes, si las causas que
originaron directa o indirectamente el siniestro son coincidentes con la reticencia o inexactitud
en que ocurrió el asegurado.
18. COBERTURA DE PANDEMIAS:
La Compañía de Seguros acepta la cobertura en caso de cualquier epidemia o pandemia incluido
COVID-19, esto aplica para la Cobertura básica y Cobertura ITP por enfermedad.
19. NEGOCIOS ESPECIALES:
Para el desarrollo de nuevos programas, convenios o estrategias que defina el banco a futuro,
Mapfre garantiza igualdad de condiciones técnicas a los productos ofrecidos en todos los canales
para los negocios de vida deudor.
Mapfre garantiza la aceptación de la estructura de negocio definida por el banco en su momento
para las diferentes oportunidades de negocio.
20. CLAUSULADO
Lo no estipulado en estas condiciones particulares será aplicado bajo el Clausulado: 01/05/2021-
1326-P-34-000VTE56819MAY21-D00I
LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES PRESENTADOS POR MAPFRE EN LA INVITACIÓN, SON PARTE
INTEGRANTE DEL CONTRATO DE SEGURO
