Préstamos bancarios
Los bancos ofrecen préstamos específicos para empresas, con condiciones que varían según la entidad. Algunas opciones incluyen préstamos tradicionales, líneas de crédito y financiación con garantía hipotecaria2.
Préstamos públicos
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) en España ofrece préstamos con condiciones favorables para emprendedores y empresas.
Crowdlending
Plataformas de financiación colectiva permiten que inversores privados presten dinero a empresas a cambio de intereses.
Business Angels
Inversores privados pueden aportar capital a cambio de participación en la empresa.
Factoring y Confirming
Si ya tienes clientes, puedes adelantar el cobro de facturas mediante factoring o confirming.
Subvenciones y ayudas
El gobierno y algunas comunidades autónomas ofrecen subvenciones para emprendedores. Es recomendable revisar las opciones disponibles en tu región.
El crowdlending es una forma de financiación colectiva en la que los prestamistas no son bancos, sino particulares que buscan rentabilizar sus ahorros. Se basa en plataformas digitales que conectan a empresas o individuos con inversores dispuestos a prestar dinero a cambio de intereses2.
Tipos de crowdlending
1. P2P (Peer to Peer): Préstamos entre particulares sin intermediarios bancarios.
2. P2B (Peer to Business): Financiación para empresas, permitiéndoles acceder a capital sin recurrir a bancos.
3. Crowdlending inmobiliario: Inversores financian proyectos de desarrollo o adquisición de propiedades.
Ventajas
• Menores tasas de interés en comparación con los bancos.
• Rapidez y flexibilidad en la obtención de financiación.
• Diversificación de inversiones para los prestamistas.
• El crowdlending puede ser una excelente alternativa de financiación, pero como toda inversión, conlleva ciertos riesgos. Aquí te dejo los principales:
• 1. Riesgo de impago
• El prestatario puede no devolver el dinero, lo que podría generar una pérdida parcial o total de la inversión.
• 2. Falta de liquidez
• A diferencia de otros activos, los préstamos en crowdlending no pueden venderse fácilmente, lo que significa que el dinero invertido queda bloqueado hasta el vencimiento del préstamo.
• 3. Riesgo de plataforma
• Si la plataforma de crowdlending quiebra, los fondos depositados podrían estar en peligro. Es recomendable invertir en plataformas reguladas y con medidas de protección.
• 4. Riesgo de fraude
• Algunas plataformas pueden no ser legítimas o presentar proyectos poco transparentes. Es fundamental investigar bien antes de invertir.
• 5. Rentabilidad no garantizada
• Aunque los intereses pueden ser atractivos, no hay garantía de obtener la rentabilidad esperada, especialmente si hay impagos.
• 1. Diversificación
• No pongas todo tu dinero en un solo préstamo o plataforma. Distribuye tu inversión en distintos proyectos, sectores y prestatarios para reducir el impacto de posibles impagos2.
• 2. Evaluación de plataformas
• Elige plataformas reguladas y con buena reputación. Asegúrate de que cuenten con medidas de protección, como fondos de garantía o recompra en caso de impago.
• 3. Análisis de prestatarios
• Revisa la solvencia de quienes solicitan financiación. Las plataformas suelen proporcionar información sobre su historial crediticio y capacidad de pago.
• 4. Inversión en préstamos con garantía
• Algunas plataformas ofrecen préstamos respaldados por activos, como bienes inmuebles o maquinaria, lo que reduce el riesgo de pérdida total.
• 5. Revisión de condiciones
• Lee bien los términos de cada préstamo, incluyendo tasas de interés, plazos y posibles penalizaciones. Evita inversiones con condiciones poco claras.
• 6. Uso de herramientas automáticas
• Algunas plataformas permiten configurar estrategias de inversión automatizadas que diversifican y seleccionan préstamos según criterios predefinidos.
