EL CHEQUE.
¿Qué es un cheque y como se utiliza?
Un cheque es una orden de pago librada contra un banco que permite a la persona
que lo recibe cobrar una cierta cantidad de dinero que está estipulada en el
documento y que debe estar disponible en la cuenta bancaria de quien lo expide.
El cheque se utiliza como medio de pago, reemplaza al dinero en efectivo,
permitiendo a una persona realizar una extracción de dinero de una cuenta, sin
necesidad de ser el titular de la misma.
CONCEPTO DE CHEQUE. Es un documento literal que contiene una orden
incondicional de pago, dada por una persona llamada librador a una institución de
crédito llamada librado, de pagar a la vista a un tercero llamado beneficiario o al
portador, una cantidad de dinero.
FUNDAMENTO LEGAL.
Viene regulado del artículo 175 al 207 de la Ley de Títulos y Operaciones de
Crédito.
REQUISITOS DEL CHEQUE.
El cheque debe contener de acuerdo al artículo 176 de la Ley de Títulos y
Operaciones de Crédito:
1. La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento.
2. El lugar y la fecha; en que se expide.
3. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
4. El nombre del librado; V. El lugar de pago, y VI. La Firma del librador.
CIRCULACION DEL CHEQUE.
a) A la orden. Esto es nominativo, es decir, a favor de una persona determinada.
b) Al portador. Expedido a favor de persona indeterminada, no obstante no puede
realizarse por cantidades excesivas, tiene límites, por lo que deberá investigarse en
la propia Institución Bancaria, ya que existen regulaciones establecidas por el
Banco de México y éstas regularmente varían. Aunque no es una forma de
circulación, es una forma de librar los cheques que podemos mencionar en este
apartado.
c) Tercero Autorizado. Aquí el librador puede autorizar a que un tercero suscriba
cheques de su cuenta y por lo tanto quedará obligado solidariamente con él en los
términos en que se haya convenido con la Institución de Crédito en el Contrato de
Depósito disponible mediante libramiento de cheques.
Cheque de viajero. Es aquel que expide una institución bancaria, u otras agencias
autorizadas (Visa, MasterCard, Amex), para que sea pagado por su
establecimiento principal y por sus sucursales o corresponsales que tenga
en la República Mexicana o en el
extranjero.
Cheque para abono en Es aquel que obligatoriamente debe ser depositado en la cuenta del
cuenta. beneficiario.
Para la expedición de este tipo de cheque, es necesario que quien lo
Cheque de ventanilla. solicite tenga una cuenta con recursos depositados en ese banco y que
cuente con los fondos suficientes en la misma para cubrir el monto del
documento. La institución bancaria emite este cheque (aunque el cliente
carezca de una chequera personal) que solamente podrá ser cobrado por
el interesado el mismo día en que lo haya solicitado y dentro de la misma
sucursal en donde fue emitido. Generalmente este tipo de cheques son
emitidos cuando el cliente requiere con urgencia de disposición de dinero
en efectivo y ha olvidado la chequera o la tarjeta de débito.
Existen diferentes formas especiales para la expedición de los cheques y cada una
tiene características que pueden adecuarse a las necesidades del suscriptor o del
beneficiario.
Cheque al portador. Es aquel que no indica una persona específica a favor de quien se
expide.
Este tipo de cheque debe indicar la leyenda “al portador” en el espacio
destinado para señalar el nombre del beneficiario.
Cheque nominativo o Son aquellos en que se indica un beneficiario que puede
a la orden. cobrarlo es decir se extiende a la orden de esa persona. En su caso,
sólo este beneficiario puede hacer el primer endoso a favor de otra
persona o empresa para ceder sus derechos.
Cheque de caja. Es aquel expedido por una institución de crédito para que sea pagado
en sus propias sucursales o filiales. El cliente entrega al banco la
cantidad de dinero por la que expedirá el cheque y éste será pagado en
esa misma institución o en su caso podrá depositarse en una cuenta del
beneficiario. Deben ser expedidos a nombre de una persona
determinada, no al portador y no son negociables (no pueden cederse
sus derechos mediante un endoso).
Cheque certificado. En algunas ocasiones el beneficiario de un cheque necesita estar
totalmente seguro de que este documento cuenta con los fondos
suficientes para ser pagado por el banco; para lo cual solicita al librador,
quien a su vez requerirá al banco certifique la existencia de estos
fondos. Esto significa que el banco retira el importe señalado en el
cheque de la cuenta de la persona que lo expide, sellándolo y firmándolo
como prueba de garantía de que el documento contará con los fondos
suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo
establecido. Con este tipo de cheques se asegura la existencia de
recursos para el pago del documento aun cuando posteriormente la
cuenta pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no
podrá disponer de ese dinero.
Cheque cruzado. Es un cheque nominativo, pero tiene la característica de que la
persona que lo expide o quien lo posee, le traza dos rectas paralelas en
dirección diagonal por el anverso. La finalidad de este cruce es que el
cheque no pueda ser cobrado en efectivo, sino que sólo se pueda
abonar su importe en una cuenta de banco mediante depósito.
Estos cheques pueden cruzarse de dos formas:
a) General: se trazan las líneas paralelas sin determinar el banco
donde se hará el cobro del cheque.
b) Especial: Cuando dentro de las líneas se
anota el nombre del banco elegido para depositar el cheque.
Devoluciones de cheque:
Razones por las que un cheque puede ser
devuelto:
a) Fondos insuficientes (Art. 175 L.G.T.O.C.).
b) No tener cuenta (Art. 175).
c) Por faltar la firma del librador (Art. 175).
d) La firma del librador no es igual a la registrada (Art. 194).
e) Por tener el banco orden judicial de no pagar (Art. 175).
f) Por haber sido revocado el cheque y vencido el plazo de presentación.
g) Por estar el librador en estado de concurso o suspensión de pagos
(Art. 188).
h) Por no haber continuidad en los endosos (Art. 39).
i) Por estar alterado el cheque (Art.8° fracción IV)
Bibli
ogra
fía.
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