INSTITUTO SUPERIOR TECNOLÓGICO PRIVADO
ESCUELA DE GESTIÓN Y NEGOCIOS
CARRERA TRIBUTACIÓN Y
CONTABILIDAD
Título: Desarrollo del Caso 4
“Emprendimiento y Educación financiera”
Unidad Didáctica:
Pensamiento Lógico para los Negocios
Integrante:
Maryori Ovalle Casiano
Noemy Pumaylle Berrocal
Piero Mallma Lara
Jhon Herrera García
Brenda Hinostroza Pichihua
Rocio Olazabal
Docente: Edmundo Arana
Lima – Perú
1
ÍNDICE
1. Índice……………………………………………………………………………………………………………………
2. Introducción ………………………………………………………………………………………………………..
3. Plan de trabajo …………………………………………………………………………………………………….
4. Problemática………………………………………………………………………………………………………..
5. Solución de preguntas………………………………………………………………………………………….
5.1¿Quién obtuvo mayor interés Amelia o su esposo? ¿Por qué?
5.2Lo más conveniente para ahorrar es un banco o una caja, ¿por qué?
5.3Si la garantía por el alquiler del local es S/ 2,400.00, ¿qué porcentaje del
monto obtenido de las cuatro entidades financieras se destina para este
pago?
5.4Los esposos desean obtener el total de los intereses en año y medio, en
una sola entidad financiera, ¿cuánto sería la tasa de interés que debe ofrecer?
5.5Averigua tres instituciones financieras nacionales que ofrezcan mejores
tasas de interés y con ellas elabora una propuesta para que tanto Amelia
como su esposo generen en cada banco el mismo interés, pero en menos
tiempo.
NOTA: Para dar respuesta a la pregunta 6, toma en cuenta una entidad financiera,
de las tres que has averiguado.
5.6¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el interés generado por sus
ahorros si lo hubiera colocado en la institución financiera que investigaste?
5.7Con la finalidad de incrementar su capital, luego del trámite respectivo, el
banco les aprobó un crédito de S/ 20,000.00, por un plazo de tres años, a una
tasa del 35% anual, el mismo que se pagará abonando S/ 5,000.00 a los 6, 12,
24 meses; el saldo al final del plazo. Determinen con cuánto cancelan el
préstamo.
6. CONCLUSIONES………………………………………………………………………………………………
7. BIBLIOGRAFIA…………………………………………………………………………………………………
2
INTRODUCCIÓN
El caso presenta la historia de Amelia y su esposo, una pareja
emprendedora que reside en Arequipa y sueña con abrir un
negocio propio en el centro de la ciudad. Con el objetivo de
cumplir esta meta en un plazo de dos años, ambos deciden
ahorrar en distintas entidades financieras, evaluando opciones
que les permitan obtener la mejor rentabilidad por sus ahorros. A
través de este proceso, se ponen en práctica conceptos de
educación financiera y toma de decisiones estratégicas
relacionadas con tasas de interés, plazos y tipos de instituciones
financieras.
Descargado por Maryori Ovalle Casiano (almaryori17@[Link])
PLAN DE TRABAJO PARA DAR SOLUCION AL CASO:
INTEGRANTES ACTIVIDAD ASIGNADA CUMPLIMIENTO
NOMBRES Y APELLIDOS
TODOS Pregunta nro. 1 Cumplió
Maryori Ovalle Pregunta nro. 2 Cumplió
Casiano
Noemy Pumaylle Pregunta nro. 3 Cumplió
Berrocal
Piero Mallma Lara Pregunta nro. 4 Cumplió
Jhon Herrera García Pregunta nro. 5 Cumplió
Brenda Hinostroza Pregunta nro. 6 Cumplió
Pichihua
Rocio Olazabal Pregunta nro. 7 Cumplió
PROBLEMATICAS
Descargado por Maryori Ovalle Casiano (almaryori17@[Link])
1. Falta de información clara y compartida entre la pareja:
Amelia deposita dinero en “Presbank” sin que su esposo conozca el monto
exacto, lo que puede generar falta de transparencia y desconfianza.
2. Diversificación sin evaluación de riesgos:
Aunque diversifican en cuatro entidades, no se especifica si evaluaron la
solidez o reputación de cada entidad financiera, lo que podría poner en
riesgo su dinero.
3. No se optimizan completamente las tasas de interés:
El capital se reparte en varias instituciones, pero no necesariamente se
coloca en las de mayor rentabilidad efectiva, lo que podría generar una
menor ganancia total.
4. Falta de seguimiento y control financiero conjunto:
No hay un control claro del rendimiento conjunto ni un análisis previo
que permita proyectar intereses o resultados futuros de forma precisa.
5. Educación financiera limitada:
Si bien consultan asesores financieros, no parece haber un análisis
profundo de instrumentos financieros alternativos como fondos mutuos,
cuentas de ahorro programado o inversiones más rentables.
Descargado por Maryori Ovalle Casiano (almaryori17@[Link])
1. ¿Quién obtuvo mayor interés Amelia o su esposo? ¿Por qué?
Amelia obtuvo más interés (S/ 1,500.00 vs S/ 475.00)
porque invirtió un capital
mayor y en mejores condiciones de tiempo y tasa.
Descargado por Maryori Ovalle Casiano (almaryori17@[Link])
2. Lo más conveniente para ahorrar es un banco o una caja,
¿por qué?
Caja de ahorro (Caja) – Más efectiva si:
1. Estás empezando con poco capital.
2. Tu negocio es en una zona rural o de difícil acceso bancario.
3. Necesitas acceso rápido y sencillo a tu dinero, sin tantas
trabas.
4. Buscas comisiones bajas o casi nulas.
5. Prefieres trato personalizado o ya tienes una relación de
confianza con la caja.
Ventaja: Más cercana, flexible y menos costosa al inicio
Banco – Más efectivo si:
1. Planeas crecer rápidamente y necesitarás productos
financieros más complejos (líneas de crédito, préstamos
empresariales, pagos en línea, POS, etc.).
2. Tu negocio está en una zona urbana.
3. Necesitas mayor seguridad para manejar montos grandes.
4. Quieres trabajar con clientes o proveedores que exigen
cuentas bancarias formales.
Ventaja: Más herramientas para escalar y formalizar el negocio.
Para empezar, muchos emprendedores optan por una caja de ahorro
para lo inmediato (flujo de efectivo, compras, ahorros pequeños), y
conforme su negocio crece, abren una cuenta empresarial en un banco
para acceder a más servicios financieros.
100000
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[Link] la garantía por el alquiler del local es S/ 2,400.00, ¿qué porcentaje
del monto obtenido de las cuatro entidades financieras se destina para
este pago?
PASO1 CUANTO DINERO OBTUVO AMELIA EN
BAMPER EN PRESBANK
M=C(1+i¿T C: 14,000.79 I: 0.0431 T: 2
DONDE M=C(1+I¿T
C:4,500 I:0.0385 T:1.5 M2=14000.79(1+0.0431¿2 =15,237.07
Monto total :4,763+15,237.07=20,000
M1=4,500(1+0.0385¿1.5 =4,763
PASO 2 CALCULAR CUANTO DINERO OBTUVO EL ESPOSO
El dinero del esposo es el 45%del total que invirtió Amelia .
Amelia= 18,500.79
ENTONCES CAPITAL DEL ESPOSO :
45%de 18,500.79= 8,325.36
DISTRIBUYE:
1/3:del dinero en una CAJA MUNICIPAL
2/3 :en CONTIBAN
CAJA MUNICIPAL: 5,550.2481+0.0412¿1.5 =5,901.69
TOTAL DE LO QUE OBTUVO=8,802.88
1/3 x 8,325.36=2,775.12
GANO: PASO3 SUMAR LO QUE OBTUVIERON LA
C:2,775.12 I:4.55 anual T: 1 año PAREJA
2,775.12(1+O.,455¿1=2,901.19 M1+M2=20,000+8,802.88=28,802.88
CONTIBAN: PASO 4 CALCULAR EL PORCENTAJE
2/3 x 8,325.36=5,550.24 2,400
GANO: PORCENTALE = ×100=8.33 %
28,802.88
C:5,550.24 I:4.12anual T:1.5 años
● Museo de Sitio Pucllana
● Museo de Sitio Pachacamac
● Museo de Sitio "Arturo Jimenez Borja" - Puruchu
Δ%=2,995−3,739 /2,995×100
Δ%≈-19.90%
100000
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[Link] esposos desean obtener el total de los intereses en año y medio,
en una sola entidad financiera, ¿cuánto sería la tasa de interés que debe
ofrecer?
[Link] tres instituciones financieras nacionales que ofrezcan
mejores tasas de interés y con ellas elabora una propuesta para que
tanto Amelia como su esposo generen en cada banco el mismo interés,
pero en menos tiempo.
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6.¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el interés generado por
sus ahorros si lo hubiera colocado en la institución financiera que
investigaste?
10
TOTAL DE INTERESES GENERADOS ACTUALMENTE:
1626(Amelia) + 348(esposo) = 1974
CALCULO CON FINANCIERA PRO-EMPRESA:
M = C(1+i)^n
Amelia 18500(1 + 0.0579) ^2= 2,209.18
Esposo 8350(1+0.0579) ^2 = 994.49
2209.18 + 994.49 = 3203.67
DIFERENCIA DE INTERESES:
3203.67- 1974= 1229.67
INCREMENTO PORCENTUAL:
3203.67−1974
1974 X 100 = 62.30%
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[Link] la finalidad de incrementar su capital, luego del trámite
respectivo, el banco les aprobó un crédito de S/ 20,000.00, por un plazo
de tres años, a una tasa del 35% anual, el mismo que se pagará
abonando S/ 5,000.00 a los 6, 12, 24 meses; el saldo al final del plazo.
Determinen con cuánto cancelan el préstamo.
Datos del problema:
Monto del préstamo: S/ 20,000.00
Tasa de interés anual: 35% (0.35)
Plazo(n): 3 años (36 meses)
S/ 5,000 al mes 6
S/ 5,000 al mes 12
S/ 5,000 al mes 24
20,000
HOY 6 12 24
X
3años
12
5,000 5,000 5,000
FORMULA : M =C(1+i) ^n
CONCLUSIONES
1. La educación financiera es clave para el emprendimiento:
Tener conocimientos financieros básicos permitió a la pareja tomar decisiones
de ahorro que apoyan el inicio de su negocio.
2. La planificación y el ahorro conjunto permiten cumplir metas:
Establecer un objetivo común (abrir un negocio en dos años) los motivó a
organizar sus finanzas y ahorrar disciplinadamente.
3. Comparar entidades financieras es una buena práctica:
Depositar en distintas instituciones permite comparar rendimientos y
entender el comportamiento del sistema financiero.
4. La comunicación financiera entre parejas es fundamental:
Para que un proyecto compartido tenga éxito, es necesario que ambos
miembros conozcan y participen en todas las decisiones económicas.
BIBLIOGRAFIA
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