🔹 1. Concepto de Ahorro 5. Cultura y hábitos familiares.

El ahorro es la parte del ingreso que una persona, empresa o gobierno decide no gastar, sino guardar para 6. Tasa de interés del mercado.
utilizarlo en el futuro. Es una herramienta esencial para mantener la estabilidad financiera y cumplir metas a 7. Confianza en el sistema financiero.
corto, mediano o largo plazo. 🔹 9. Preguntas que podrían hacerte (y sus respuestas)
🔹 2. Características del Ahorro 📌 ¿Cuál es la diferencia entre ahorro e inversión?
1. Voluntario: Generalmente depende de la decisión de la persona.  El ahorro es guardar dinero, y la inversión es poner ese dinero a trabajar para que genere ganancias.
2. Postergación del consumo: Implica no gastar en el presente para tener dinero después. 📌 ¿Por qué es mejor ahorrar en una cuenta bancaria?
3. Reserva de valor: El dinero ahorrado conserva su valor (aunque puede perderlo si hay inflación).  Porque el dinero está seguro, puede generar intereses, y se evita el riesgo de pérdidas o robos.
4. Puede generar intereses: Si se deposita en el sistema financiero. 📌 ¿Cuál es la relación entre ahorro y crecimiento económico?
5. Forma parte de la educación financiera: Ahorrar es una práctica saludable que requiere planificación  Más ahorro genera mayor inversión, lo que impulsa el crecimiento económico del país.
y disciplina. 📌 ¿Qué pasa si nadie ahorra?
6. Puede ser individual, familiar, empresarial o estatal.  La economía sería más vulnerable a crisis, habría menos inversión y menor capacidad de afrontar
7. A corto, mediano o largo plazo. emergencias.
🔹 3. Tipos de Ahorro 🟦 Formas de ahorrar (explicadas a detalle)
A) Según el sujeto que ahorra Ahorrar no es solo "guardar dinero", sino elegir una forma de hacerlo que sea segura y, si es posible, rentable.
1. Ahorro personal o familiar: Hecho por individuos o familias. Aquí te explico las formas más comunes:
2. Ahorro empresarial: Hecho por empresas, como reservas o utilidades no distribuidas. 1. 💰 Cuenta de ahorro en un banco
3. Ahorro público: Hecho por el Estado cuando sus ingresos superan sus gastos.
 Es la forma más segura y común.
B) Según el destino
 Permite guardar dinero y tener acceso a él cuando se necesite.
1. Ahorro financiero: Cuando se deposita en bancos o instituciones financieras.
2. Ahorro no financiero: Guardar dinero en casa, comprar bienes duraderos como oro o propiedades.
 Genera un pequeño interés, según el banco.
C) Según el plazo  Protegido por el Fondo de Seguro de Depósitos en caso el banco quiebre.
1. Corto plazo: Se puede usar pronto (ej. menos de un año). 2. 🏦 Depósito a plazo fijo
2. Mediano plazo: Entre 1 y 5 años.  Es un tipo de ahorro con una fecha de vencimiento. Tú colocas el dinero por 3, 6, 12 meses o más, y
3. Largo plazo: Más de 5 años. no puedes tocarlo durante ese tiempo.
🔹 4. Importancia del Ahorro  El banco te da un interés más alto que en una cuenta de ahorro.
 Permite afrontar emergencias.  Ideal si no necesitas usar el dinero pronto.
 Facilita la planificación de objetivos (comprar casa, estudiar, viajar). 3. 🏠 Ahorro en casa (informal)
 Fomenta la seguridad financiera y reduce la dependencia de deudas.  Algunas personas guardan el dinero en efectivo en casa.
 Estimula la inversión, ya que con ahorro se puede invertir en negocios o activos.  Es peligroso (robos, incendios) y no genera intereses.
 Contribuye al crecimiento económico, ya que más ahorro puede significar más inversión.  No está protegido por ninguna institución.
🔹 5. Formas de Ahorrar  Es útil solo para montos pequeños o necesidades inmediatas.
1. Cuentas de ahorro en bancos. 4. 🤝 Ahorro en cooperativas o cajas municipales
2. Depósitos a plazo fijo.  Son instituciones financieras similares a los bancos, pero más accesibles.
3. Ahorro en cooperativas o cajas municipales.  Suelen ofrecer tasas de interés más atractivas.
4. Fondos mutuos u otras inversiones.  Están reguladas por la SBS y también tienen cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos (si están
5. Ahorro informal (en casa o mediante colectivos). autorizadas).
6. Aplicaciones digitales o billeteras móviles. 5. 📲 Ahorro digital (billeteras móviles o apps)
🔹 6. Beneficios del Ahorro  Algunas billeteras móviles como Yape, Plin o apps bancarias permiten separar dinero en una "alcancía
 Genera tranquilidad y seguridad. digital".
 Permite acceder a créditos (los bancos valoran a los buenos ahorradores).  Es fácil de usar, rápido, y seguro si se protege la cuenta.
 Puede generar rentabilidad si se invierte bien.  Útil para metas pequeñas a corto plazo.
 Ayuda a mejorar la administración del dinero. 6. 📈 Ahorro a través de inversiones
🔹 7. Desventajas del Ahorro (si no se gestiona bien)  Ahorrar invirtiendo en fondos mutuos, bonos, acciones o criptomonedas.
 Inflación: El dinero ahorrado puede perder valor con el tiempo si no se invierte.  Puede generar mayor rentabilidad, pero también hay riesgo.
 Ahorro informal: Guardar dinero en casa es riesgoso (robos, incendios).  Es recomendable tener conocimientos financieros antes de hacerlo.
 Falta de rentabilidad: Si se ahorra sin estrategia, el dinero no crece. 7. 📉 Ahorro forzoso
🔹 8. Factores que influyen en el Ahorro  Es cuando una parte del ingreso se descuenta automáticamente (como AFP, CTS).
1. Ingresos: A mayor ingreso, más posibilidad de ahorrar.  El trabajador no tiene acceso inmediato, pero se convierte en un fondo de ahorro a largo plazo.
2. Gastos: Gastos altos reducen la capacidad de ahorro.
3. Educación financiera: Quienes entienden cómo funciona el dinero tienden a ahorrar más.
🟩 ¿Cómo se relaciona el ahorro con los otros temas?
4. Edad: Generalmente, las personas jóvenes ahorran menos que los adultos.
Ahora te explico cómo el ahorro se relaciona con los otros temas de tu exposición general: o Si ahorras en una entidad financiera que da muchos préstamos incobrables, puede
✅ 1. Formas de atenuar riesgos quebrar y poner en riesgo tu dinero.
 El ahorro es una de las principales herramientas para atenuar riesgos financieros. o Solución: Ahorrar en entidades sólidas y supervisadas por la SBS. Además, el Fondo de
 Por ejemplo, si ocurre una emergencia (accidente, pérdida de empleo), tener ahorro permite cubrir Seguro de Depósitos protege tu dinero hasta cierto monto.
gastos sin endeudarse. 4. 💧 Riesgo de liquidez
 Es una forma de prevención y protección ante lo inesperado.  Definición: Es el riesgo de no poder disponer del dinero cuando se necesita.
✅ 2. Provisiones  Relación con el ahorro:
 Las provisiones son fondos que las empresas separan para cubrir gastos futuros o posibles pérdidas o Si pones tu dinero en un depósito a plazo fijo por 1 año, no lo puedes retirar antes sin
(por ejemplo, incobrables). penalización.
 Igual que el ahorro personal, son una reserva para afrontar riesgos o compromisos futuros. o Si ocurre una emergencia, no tienes liquidez inmediata.
 Ambos (ahorro y provisión) reflejan prudencia financiera. o Solución: Tener una parte del ahorro en cuentas de fácil acceso y otra parte en
✅ 3. Secreto bancario
inversiones de largo plazo.
 El secreto bancario protege la información de las cuentas de ahorro. 5. ⚙️Riesgo operacional
 Gracias a esta ley, los datos de una persona que ahorra en el banco no pueden ser revelados sin orden  Definición: Riesgo de pérdida por fallos en procesos, sistemas, errores humanos o fraudes.
judicial o del Ministerio Público.
 Relación con el ahorro:
 Esto fomenta la confianza de las personas en el sistema financiero y motiva el ahorro formal. o Ejemplos: errores al transferir tu dinero, hackeos, estafas digitales.
✅ 4. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
o Puede hacer que pierdas tu dinero ahorrado o tengas problemas para acceder a él.
 Es un mecanismo del sistema financiero peruano que protege a los ahorristas.
 Si el banco o caja donde tienes tu ahorro quiebra, el FSD te devuelve tu dinero hasta un límite (por o Solución: Ahorrar en bancos confiables, con buena seguridad digital y revisar
ejemplo, más de S/ 120,000). regularmente tus movimientos.
6. ⚖️Riesgo legal
 Esto reduce el riesgo de perder el dinero ahorrado y anima a las personas a usar bancos en lugar de
guardar dinero en casa.  Definición: Riesgo de pérdida por cambios en leyes, normativas o disputas legales.
🧠 Ejemplo integrador:  Relación con el ahorro:
Imagina que tú, Patrick, ganas un sueldo y ahorras parte en el banco (cuenta de ahorro). Ese dinero: o Si cambia la legislación tributaria, podría afectar la rentabilidad del ahorro (ej. impuestos a
 Te sirve si tienes una emergencia → atenuas un riesgo. intereses).
 Está protegido por el Fondo de Seguro de Depósitos → más seguridad. o Si ahorras en entidades informales o ilegales, puedes perder el dinero sin posibilidad de
 No puede ser revisado por cualquiera gracias al secreto bancario → confidencialidad. reclamar.
 Si fueras una empresa, harías algo similar con provisiones → guardar para el futuro. o Solución: Ahorrar en instituciones reguladas por la SBS, donde tienes respaldo legal.
🔷 ¿Cómo se relaciona el ahorro con estos tipos de riesgos? 🧠 Resumen general:
1. 💱 Riesgo cambiario (tipo de cambio) Tipo de Riesgo ¿Cómo afecta al ahorro? ¿Cómo reducir el impacto?
 Definición: Es el riesgo de que cambie el valor de una moneda respecto a otra (por ejemplo, el dólar Cambiario Pérdida de valor por cambio de moneda Ahorrar en moneda fuerte o diversificada
respecto al sol). Tasa de interés Intereses bajos o inestables Elegir tasa fija o comparar antes de ahorrar
 Relación con el ahorro: Crediticio Riesgo si el banco quiebra Usar entidades reguladas y con FSD
o Si ahorras en dólares y el tipo de cambio baja, tu ahorro pierde valor en soles. Liquidez No puedes usar tu dinero cuando lo necesitas Separar ahorro de corto y largo plazo
o Si ahorras en soles y el dólar sube, puedes necesitar más soles para comprar productos
Operacional Errores o fraudes bancarios Usar entidades seguras y proteger tus datos
importados.
Legal Cambios en leyes o instituciones informales Ahorrar en bancos supervisados legalmente
o Solución: Diversificar el ahorro en diferentes monedas o en instrumentos que protejan
contra el tipo de cambio.
2. 📈 Riesgo de tasa de interés
 Definición: Riesgo de que las tasas suban o bajen, afectando el valor de los instrumentos financieros.
 Relación con el ahorro:
o Si las tasas bajan, los intereses que ganas por tu cuenta de ahorro o depósito a plazo son
menores.
o Si las tasas suben, es mejor haber contratado una tasa fija antes del aumento.
o Solución: Elegir productos de ahorro con tasas fijas o comparar antes de ahorrar.
3. 💳 Riesgo crediticio
 Definición: Es el riesgo de que una contraparte (banco, empresa, persona) no cumpla con sus
obligaciones de pago.
 Relación con el ahorro: