Finanzas: Qué son,
importancia, para qué sirven,
tipos y origen
Las finanzas son el estudio de cómo las personas, empresas y gobiernos obtienen,
gastan y gestionan el dinero. Descubre cómo utilizarlas, tipos y herramientas
¿Qué son las finanzas?
Las finanzas corresponden a un área de la economía que
estudia lcómo las personas, empresas o gobiernos obtienen,
gestionan y utilizan el dinero.
Es decir, se ocupan de todo lo relacionado con los recursos
financieros: cómo se consiguen, cómo se administran, cómo
se invierten y cómo se ahorran.
Puntos clave
Las finanzas son el estudio del manejo del dinero, incluyendo
cómo se obtiene, se ahorra, se gasta e invierte.
Las finanzas nos ayudan a tener un control detallado de
nuestros recursos económicos.
Hay 4 tipos de finanzas: Finanzas corporativas, personales,
internacionales y públicas
Las finanzas: Explicación sencilla
Dicho de forma más simple, las finanzas nos ayudan a
entender cómo manejamos el dinero en la vida real. Incluye
desde cómo pedir un préstamo o ahorrar para el futuro, hasta cómo
invertir o gastar de manera eficiente.
Y no solo nos afectan a nosotros como personas. También son clave
para las decisiones que toman las empresas (por ejemplo, si lanzan
un nuevo producto o abren una nueva fábrica), los gobiernos (cómo
recaudan impuestos y financian servicios públicos), las personas, si
guardar el dinero en el banco, invertir en acciones de una empresa o
comprar bonos.
También hay entidades conocidas como intermediarios financieros,
como los bancos o fondos de inversión, que hacen de puente entre
quienes tienen dinero para ahorrar y quienes lo necesitan para
invertir.
¿Por qué es importante conocer las
finanzas?
Porque nos permiten tomar mejores decisiones económicas, tanto en
el día a día como a largo plazo. Desde organizar tus gastos mensuales
hasta planificar tu jubilación, entender cómo funciona el dinero es
esencial.
Si quieres mejorar tus finanzas , apúntate a nuestra Newsletter, en la
que cada semana te ayudamos a dar un paso.
¿Para qué sirven las finanzas?
Las finanzas sirven, en esencia, para administrar el dinero de
forma inteligente. Se aplican tanto a nivel personal como
empresarial o incluso gubernamental, y su objetivo principal es tomar
decisiones que permitan:
1. Ahorrar y gastar de forma eficiente
Saber cuánto puedes gastar, cuánto necesitas ahorrar y en qué
vale la pena invertir o no.
2. Invertir para generar rendimientos
Poner a trabajar tu dinero en activos que produzcan ingresos o
aumenten su valor con el tiempo (acciones, bonos, inmuebles,
etc.).
3. Evaluar y gestionar riesgos
No todas las decisiones financieras son seguras. Las finanzas
ayudan a identificar, medir y controlar los riesgos.
4. Tomar decisiones con datos y previsiones
Ya sea para lanzar un nuevo negocio o planificar tu jubilación,
las finanzas te permiten basarte en análisis y no en
corazonadas.
5. Lograr objetivos concretos
Como comprar una casa, estudiar, emprender o retirarte
tranquilo. Las finanzas te ayudan a trazar un plan realista para
conseguirlo.
Administración financiera
La administración financiera es la disciplina que se ocupa del manejo
de los recursos financieros de una... ver más
Áreas de estudio de las finanzas
Las finanzas estudian una amplia gama de transacciones relacionadas
con la administración óptima de los recursos financieros. Entre sus
áreas de estudio destacan:
El estudio de la rentabilidad de las inversiones: Cuándo es
conveniente o no invertir en un proyecto o cómo elegir entre
varios proyectos.
Cómo manejar adecuadamente el endeudamiento:
Mantener el endeudamiento bajo control y aprovechar sus
beneficios para crecer en el futuro.
Mantener bajo control las variaciones del valor del
dinero en el tiempo: Controlar la pérdida de valor del dinero
en escenarios con inflación.
La determinación de los precios de los
activos tangibles e intangibles: Valorar los bienes en
función de su riesgo y tasa esperada de retorno (ver por
ejemplo TIR).
Tipos de finanzas
Las finanzas pueden dividirse en cuatro grandes grupos:
Finanzas corporativas: Se enfoca al estudio de la obtención y
administración de los recursos de las empresas. Entre sus áreas
de estudio se encuentran:
o En qué proyectos productivos se debe invertir.
o Cuando repartir dividendos.
o Cuáles son las opciones de financiación óptimas.
Finanzas personales: Se refiere al estudio de la obtención y
administración de los recursos de las familias o individuos.
Entre sus áreas de estudio se encuentran:
o Cómo elegir una carrera o profesión rentable.
o El manejo óptimo del ingreso laboral y el endeudamiento.
o La toma de decisiones de inversión y ahorro (como, por
ejemplo, cuándo comprar una casa o dónde poner nuestros
ahorros).
Finanzas públicas: Trata del estudio de la obtención y gestión
de los recursos financieros de las instituciones del Estado. Entre
sus áreas de estudio se encuentran:
o La obtención de recursos a través de impuestos.
o La inversión en proyectos públicos rentables.
o La elección de los mecanismos de redistribución de los
recursos.
o El manejo apropiado del déficit y superávit gubernamental.
Finanzas internacionales: Se refiere al estudio de las
transacciones financieras a nivel internacional. Entre sus áreas
de estudio se encuentran:
o El endeudamiento en el extranjero.
o Los efectos de la fluctuación del tipo de cambio en la
rentabilidad.
o Los movimientos de capital extranjero.
o El riesgo inherente a invertir en un determinado país.
Herramientas clave en finanzas
Para tomar buenas decisiones financieras, se utilizan distintas
herramientas y enfoques. Algunos ejemplos:
Contabilidad: Es un recurso de las finanzas que sirve para
administrar los gastos e ingresos de una compañía. Es una
herramienta clave para conocer en qué situación se encuentra
una empresa y, con esta documentación, poder establecer las
estrategias necesarias con el objeto de mejorar su rendimiento
económico. La contabilidad se puede utilizar para administrar
cualquier grupo: las finanzas corporativas, las finanzas
personales, las finanzas públicas y las finanzas internacionales.
Finanzas conductuales: Son el campo que analiza las
finanzas desde un punto de vista psicológico. Describe cómo se
comportan las personas y como toman las decisiones. Nace de
la unión de la psicología, la economía tradicional y
la neuroeconomía.
Origen de las finanzas
El origen de las finanzas puede encontrarse alrededor del siglo XV,
con el surgimiento del capitalismo. Es en esta época cuando
comienzan a desarrollarse los bancos comerciales que ofrecen
servicios de intermediación, préstamo y ahorro.
Historia de las finanzas
La historia de las finanzas centra su estudio en la evolución de la
influencia de estas en... ver más
Con el paso del tiempo, las instituciones financieras y sus productos
se han ido evolucionando y modernizando. Han aparecido nuevos
intermediarios distintos a los bancos tradicionales (como por
ejemplo sociedades gestoras de carteras, instituciones de inversión
colectiva, etc.) y también nuevos productos financieros que ofrecen
multitud de opciones a los clientes.
En cuanto a su desarrollo teórico, recién en el siglo XX las finanzas
pasan a constituirse como un área de estudio propiamente dicha. Su
origen puede encontrarse en los trabajos de Irving Fisher en 1897 en
donde se refiere a las finanzas como una nueva disciplina.
Su ámbito de estudio se ha ido perfeccionando en el tiempo, con el
desarrollo de teorías que intentan explicar la determinación óptima
del precio de los activos, la rentabilidad esperada, las decisiones en
escenarios de incertidumbre, etc.
Conclusión
Las finanzas están más presentes en tu vida de lo que imaginas:
cuando cobras tu sueldo, pagas la hipoteca, decides ahorrar, inviertes
en un fondo o simplemente haces la compra. Entender cómo funciona
el dinero es clave para tomar buenas decisiones y alcanzar tus metas.
