SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

Conjunto de entidades, mercados y autoridades que interactúan para canalizar el ahorro

para el financiamiento productivo,

INSTITUCIONES DE CREDITO
(LIC) – Ley de Instituciones de Crédito
Regula organización y funcionamiento de bancos y instituciones de crédito en operaciones,
desarrollo y protección de público.

• Publicada el 18 de julio de 1990.

• Última modificación el 24 de enero de 2024.

AUTORIDADES SUPERVISORAS

• SHCP: Rectora financiera y coordinadora de regulación.

• Banco de México: Política monetaria y estabilidad del sistema de pagos.
• CNBV: Supervisa bancos e intermediarios financieros.
• IPAB: Garantiza depósitos bancarios
• Consar: Regula AFORES y SIEFORES
• CNSF: Supervisa seguros y finanzas
• Condusef: Defensa de usuarios

BANCA MULTIPLE
Capta recursos dispersos y canaliza financiamiento (crédito) a individuos o empresas.

• Tipos de licencias: instituciones de banca múltiple y bancos con licencia limitada.

- Cuentas de cheques
- Ahorro
- Tarjetas
- Créditos de consumo
- Créditos comercial e hipotecario
BANCA DE DESARROLLO
Facilitar acceso al ahorro y financiamiento, asistencia técnica y capacitación
- (Bansefi) – Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros
- (Bancomext) - Banco Nacional de Comercio Exterior
- (Banobras) – Banco Nacional de Obras y Servicio Publico
- (Banjercito) – Banco Nacional del Ejercito, Fuerza Aérea y Armada
- (Nafin) – Nacional Financiera
- (SHF) – Sociedad Hipotecaria Federal

ORGANIZACIÓNES AUXILIARES DE CREDITO

- SOFOMES: Sociedades anónimas otorgan crédito
- SOFIPOS: Atiende micro, pequeñas, medianas empresas ahorro y credito
- Unidad de Crédito: Intermediario no bancario
- SOCAP: Cooperativas sin fines de lucro exclusivamente con socios.

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

AUTORIDADES REGULADORAS

- Banco de México (Banxico)

- Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
- Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (CNSF)
- Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (Cosar)
- Instituto para la Protección de Ahorro Bancario (IPAB)
- Condusef

CNBV – Comisión Nacional Bancaria y de Valores

- Sector de Banca Múltiple
- Banca de Desarrollo y entidades del fomento
- Sector bursátil
- Sector de fondos de inversión
- Sector de ahorro y crédito popular
- Sector Fintech
- Sector de Derivados
SECTORES ADICIONALES FUERA DEL AMBITO CNBV

- Sistema de Ahorro para el Retiro (AFORE / SIEFORES): Proveer pensiones

- Sector de Seguros y Finanzas: Seguros de vida, daños y fianzas
- Fondos y Fideicomisos Públicos: Financiar proyectos de gastos públicos

TIPOS DE BANCOS
- Primer Piso: Tiene trato directo con los usuarios
- Segundo Piso: Trato indirecto con el publico

CARACTERISTICAS Banco de Primer Piso Banco del Segundo Piso

Relación con el cliente Directo Indirecto
Objetivo principal Rentabilidad comercial Desarrollo económico
Ejemplo BBVA, Banorte NAFIN, BANCOMEXT

CNBV – Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Encargado de supervisar y regular a las entidades del sistema financiero mexicano

Entidades que regula:

- Bancos
- Casa de Bolsa (GBM, Actinver)
- Sofomes (kueski)
- Uniones de crédito
- Instituciones Fintech (mercadopago, clip, etc)
- Agrupaciones financieras

Funciones:

- Vigilar bancos y entidades financieras

- Supervisar practicas sanas
- Emitir normas
- Proteger a los usuarios y al sistema financiero
- Aplicar sanciones
- Estar autorizada por SHCP y (LIC)

AGRUPACIONES FINANCIERAS
Conjunto de empresas del sector financiero integradas en una misma figura legal (banca, seguros,
afores, casa de bolsa, etc)

- Permite ofrecer servicios integrados a través de diferentes entidades bajo una misma marca
o estrategia.
 - Sociedad controlada la cabeza del grupo
- Todos operan bajo ciertas normas de transparencia y control consolidado, supervisadas por
la CNBV.

Ejemplo

- Grupo Financiero BBVA México (Seguros, Banco, Casa de Bolsa)

AFIANZADORAS

- Otorgar finanzas a títulos onerosos

- Proteger empresas o personas frente al incumplimiento de obligaciones contractuales
- Supervisada por la (CNSF) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
- Artículos 11 y 37 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas

AEGUEADORAS

- Vende polizas de seguros

- Protege al asegurado frente a eventos imprevistos
- Calcula y paga un monto estimado ante siniestros

Tipos de Cobertura

- Amplia: Daños graves

- Media Perdidas menores

Regulación Legal

- Articulo 11 y 38 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas

ARRENDAMIENTOS

Compran bienes para arrendarlos (rentarlos) a personas o empresas

- Financiero: Adquirir el bien

- Puro: No hay opción de compra al final

CASA DE BOLSA

Son sociedades anónimas intermediarias de valores, ponen en contacto a oferentes y demandantes

de valores para realizar operaciones de compra y venta de valores.

- Regula la forma y términos que lleva a cabo sus actividades

- Establecimiento de normas
- Asesorar inversiones
 - Ejecutar ordenes
- Administración

Asesoradas: Se encargan de realizar sus operaciones siempre buscando el mayor beneficio para el
cliente (Perfil de Inversionista)

No Asesoradas: Los clientes son los que son responsables de todas las operaciones de compra y
venta que realizan

Ley de Mercado de Valores

- Articulo 114, 115, 188, 189, 190, 191,

EMPRESAS DE FACTORAJE FINANCIERO

- Instituciones proporcionan liquidez inmediata a las empresas mediante la adquisición de sus

cuentas por cobrar
- Apoyan al flujo de efectivo de las empresas
- Mantener una operación continua
- Encargarse de la gestión y cobranza de las cuentas adquiridas

Ley General de Títulos de Operaciones de Crédito

- Artículos 419, 421, 425, 426, 427

CASA DE CAMBIO

- Realizar operaciones de compra, venta y cambio de divisas de manera habitual y profesional,

facilitan intercambios de monedas extranjeras.
- Cambio de moneda extranjeras
- Trasferencias internacionales de dinero
- Ley general de organizaciones y actividades auxiliares del crédito (Artículos: 81, 82, 95)
- Ley de banco de México (Articulo 32)

SOCIEDADES DE INVERSIÓN

- Captar recursos del publico en general para invertir ese dinero en diferentes instrumentos
financieros.
- Marco Legal: Reguladas por la ley de sociedades de inversiones y supervisadas por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO

- Empresas que se dedican a guardar, conservar y custodiar bienes o mercancías de terceros

- Certificados de Depósito: Documento que acredita la propiedad de la mercancía
 - Bonos de Prenda: Permite al deposito tener financiamiento utilizando las mercanticas como
garantía.

BANCO DE MÉXICO

- Articulo 28 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y por la Ley del
Banco de México
CUESTIONARIO

Sistema Financiero Mexicano

1. ¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano (SFM)?

R: Es el conjunto de entidades, mercados y autoridades que canalizan el ahorro al

financiamiento productivo, protegen a los ahorradores y garantizan la estabilidad del
sistema.

Autoridades del Sistema Financiero

2. ¿Qué autoridad emite y regula la moneda en México?

R: Banco de México (Banxico).

3. ¿Qué hace la CNBV?

R: Supervisa y regula a las entidades financieras para garantizar prácticas sanas, proteger
usuarios y aplicar sanciones.

4. ¿Qué organismo protege los ahorros bancarios?

R: El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

5. ¿Qué función tiene la CONSAR?

R: Regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (AFORE / SIEFORES).

Tipos de Banca
6. ¿Cuál es la diferencia entre la banca de primer y segundo piso?

R:

• Primer piso: Trato directo con el cliente (ej. BBVA).

• Segundo piso: Trato indirecto, financia a otras instituciones (ej. NAFIN).

7. ¿Qué función tiene la banca de desarrollo?

R: Facilitar el acceso al ahorro y financiamiento, y apoyar sectores prioritarios de la

economía.

8. Menciona 3 bancos de desarrollo.

R: NAFIN, Bancomext, SHF.

Organizaciones Auxiliares de Crédito

9. ¿Qué son las SOFOMES?

R: Sociedades anónimas que otorgan créditos sin captar recursos del público.

10. ¿Qué es una SOCAP?

R: Sociedad cooperativa que ofrece servicios financieros a sus socios, sin fines de lucro.

Agrupaciones Financieras
11. ¿Qué es una agrupación financiera?

R: Conjunto de empresas del sector financiero integradas legalmente bajo una misma figura
y estrategia, supervisadas por la CNBV.

12. Da un ejemplo de agrupación financiera.

R: Grupo Financiero BBVA México.

Mercado de Valores y Casas de Bolsa

13. ¿Qué hace una casa de bolsa?

R: Intermedia en la compra y venta de valores, asesora inversiones y administra carteras.

14. ¿Qué artículos de la Ley del Mercado de Valores regulan a las casas de
bolsa?

R: Artículos 114, 115, 188, 189, 190, 191.

🛡 Seguros y Fianzas
15. ¿Qué función tiene una aseguradora?

R: Vender pólizas de seguros para proteger contra riesgos imprevistos.

16. ¿Qué hace una afianzadora?

R: Garantiza el cumplimiento de obligaciones contractuales.

17. ¿Qué artículos regulan a las aseguradoras y afianzadoras?

R: Artículos 11, 37 (afianzadoras) y 11, 38 (aseguradoras) de la Ley de Instituciones de

Seguros y Fianzas.

Otras entidades
18. ¿Qué hacen las empresas de factoraje financiero?

R: Compran cuentas por cobrar de empresas para darles liquidez inmediata.

19. ¿Qué artículos las regulan?

R: Artículos 419, 421, 425, 426 y 427 de la Ley General de Títulos y Operaciones de
Crédito.

20. ¿Qué función tiene una casa de cambio?

R: Compra, venta y cambio de divisas; facilita operaciones internacionales.

21. ¿Qué leyes regulan las casas de cambio?

R:

• Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (arts. 81, 82,
95).
• Ley del Banco de México (art. 32).

Sociedades de Inversión
22. ¿Qué hacen las sociedades de inversión?

R: Captan recursos del público e invierten en instrumentos financieros.

23. ¿Quién las regula?

R: Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), bajo la Ley de Sociedades de

Inversión.

Almacenes Generales de Depósito

24. ¿Qué hacen estas entidades?

R: Guardan y custodian mercancías, emiten certificados de depósito y bonos de prenda.

 CUESTIONARIO OPCIÓN MÚLTIPLE (30 preguntas)

1. ¿Cuál es la función principal del Sistema Financiero Mexicano?

a) Recaudar impuestos
b) Canalizar ahorro al financiamiento productivo
c) Otorgar subsidios
d) Emitir leyes fiscales

2. ¿Qué autoridad emite la moneda nacional?

a) CNBV
b) IPAB
c) Banco de México
d) SHCP

3. ¿Qué organismo protege los depósitos bancarios de los ahorradores?

a) CNSF
b) IPAB
c) Condusef
d) CNBV

4. ¿Cuál es una función principal de la CNBV?

a) Crear tarjetas de crédito
b) Supervisar bancos y entidades financieras
c) Emitir moneda
d) Crear leyes fiscales
5. ¿Qué institución regula el Sistema de Ahorro para el Retiro?
a) CNSF
b) IPAB
c) CONSAR
d) CNBV

6. ¿Qué tipo de banco tiene trato directo con el cliente?

a) Segundo piso
b) Central
c) Primer piso
d) Institucional

7. ¿Qué banco pertenece al segundo piso?

a) BBVA
b) Banorte
c) Bancomext
d) Citibanamex

8. ¿Cuál NO es una función del Banco de México?

a) Estabilidad de precios
b) Regular inflación
c) Emitir moneda
d) Conceder créditos personales

9. ¿Cuál de los siguientes es un banco de desarrollo?

a) HSBC
b) NAFIN
c) Santander
d) Scotiabank

10. ¿Cuál de las siguientes entidades otorga crédito sin captar ahorro del público?
a) Casa de Bolsa
b) SOFOMES
c) AFORE
d) SHCP

11. ¿Qué entidad supervisa a las aseguradoras?

a) CNBV
b) CNSF
c) IPAB
d) Banxico

12. ¿Cuál es el objetivo principal de una casa de bolsa?

a) Crear leyes
b) Financiar infraestructura
c) Intermediar compra y venta de valores
d) Custodiar mercancías

13. ¿Qué artículo de la Constitución regula al Banco de México?

a) Art. 123
b) Art. 32
c) Art. 28
d) Art. 14

14. ¿Cuál de las siguientes entidades NO forma parte de una agrupación financiera?
a) Banco
b) Aseguradora
c) Escuela de finanzas
d) Casa de bolsa

15. ¿Qué tipo de cobertura ofrece mayor protección en seguros?

a) Limitada
b) Básica
c) Media
d) Amplia
16. ¿Qué tipo de arrendamiento da opción de compra al final?
a) Financiero
b) Puro
c) Libre
d) Solidario

17. ¿Qué entidad supervisa a las Fintech en México?

a) Banxico
b) CNBV
c) IPAB
d) SHCP

18. ¿Qué función tiene una afianzadora?

a) Emitir cheques
b) Proteger frente a incumplimiento de contratos
c) Gestionar cuentas bancarias
d) Hacer préstamos

19. ¿Qué ley regula a las casas de cambio?

a) Ley del Mercado de Valores
b) Ley del Banco de México (art. 32)
c) Ley General de Sociedades
d) Ley de Instituciones de Crédito

20. ¿Qué artículo regula la venta de seguros?

a) Art. 38 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas
b) Art. 27 del Código Fiscal
c) Art. 14 de la Constitución
d) Art. 58 de la Ley Monetaria

21. ¿Qué hacen los Almacenes Generales de Depósito?

a) Otorgan créditos
b) Custodian y certifican mercancías
c) Emiten bonos
d) Evalúan seguros
22. ¿Qué documento emiten los Almacenes Generales de Depósito?
a) Factura
b) Certificado de Depósito
c) Título de crédito
d) Pagaré bancario

23. ¿Cuál es el objetivo de una sociedad de inversión?

a) Emitir moneda
b) Captar ahorro para invertirlo
c) Vender seguros
d) Emitir acciones

24. ¿Qué ley regula a las casas de bolsa?

a) Ley de Mercado de Valores
b) Ley Fintech
c) Ley de Banco de México
d) Ley de Instituciones de Crédito

25. ¿Qué es una SOFIPO?

a) Empresa pública
b) Sociedad que da crédito a MIPYMES
c) Casa de cambio
d) Almacén de depósito

26. ¿Qué hace el IPAB?

a) Supervisa bancos
b) Protege los ahorros del público
c) Administra pensiones
d) Otorga microcréditos

27. ¿Qué es una SOCAP?

a) Banco extranjero
b) Sociedad cooperativa sin fines de lucro
c) Financiera de segundo piso
d) Grupo bursátil

28. ¿Qué tipo de empresa ofrece liquidez inmediata mediante la compra de cuentas
por cobrar?
a) Casa de bolsa
b) Sofome
c) Empresa de factoraje financiero
d) Aseguradora

29. ¿Qué artículo de la Ley General de Títulos regula el factoraje?

a) 114
b) 28
c) 419
d) 11

30. ¿Qué institución regula a los fondos de inversión?

a) CNSF
b) CNBV
c) IPAB
d) SAT