Educación Financiera
Tarjeta Crédito
yasekómo!
Introducción
En BANCO G&T CONTINENTAL, estamos comprometidos con tu
bienestar financiero y la transparencia en nuestras relaciones.
Como parte de nuestra iniciativa para promover un uso seguro y
responsable de la tarjeta de crédito, hemos creado este material de
educación financiera que te ayudará a conocer y entender tus derechos
y responsabilidades como tarjetahabiente. Este conocimiento no solo te
permitirá tomar decisiones informadas, sino que también te ayudará a
aprovechar al máximo los beneficios que ofrece tu tarjeta, siempre
alineado con nuestros objetivos estratégicos de sostenibilidad.
TUS DERECHOS Y RESPONSABILIDADES BÁSICAS:
Al utilizar tu tarjeta de crédito, es importante que estés informado sobre
algunas cuestiones clave:
Derecho a presentar Inconformidades u Objeciones: Tienes el derecho
de presentar reclamos si algo no está bien con el uso de tu tarjeta o con
las transacciones realizadas.
Seguridad Primero: Mantén tus claves de acceso seguras, es tu
responsabilidad conservarlas y no compartirlas.
Responsabilidad en los Pagos: Asegúrate de cumplir con los pagos en
las fechas acordadas. Recuerda que debes cumplir con los pagos de la
línea de crédito, extra financiamientos, planes de cuotas y/o los
convenios de pago. Esto te ayudará a mantener un buen historial
crediticio.
Revisión de Transacciones: Revisa siempre los comprobantes y verifica
que las transacciones reflejen correctamente los montos.
Estado de Cuenta: Mira tu estado de cuenta con regularidad y avísanos
si ves algo que no cuadra, dentro del plazo establecido.
Mantente en Contacto y Actualiza tus datos: Infórmanos si tu tarjeta
se pierde o es robada, y mantén tus datos de contacto actualizados para
que siempre podamos comunicarnos contigo y cumplir con la ley
(Mínimo de forma anual), con el objeto de evitar la restricción de tus
servicios, por falta de actualización.
Tasas de Interés y Cargos: Es importante estar atento a las
notificaciones, debido a cualquier cambio en las condiciones comerciales
como tasas de interés y otros cargos que puedan aplicarse.
¿Qué es un estado de cuenta?
Es el documento emitido por el emisor, de forma física o electrónica
referido a un período determinado, que contiene detalle del monto y la
descripción de las operaciones en las que se ha utilizado la tarjeta de
crédito, así como los débitos y créditos efectuados, de conformidad con
los contratos celebrados.
¡Hola mi nombre es Yasekómo!
Te ayudaré a comprender conceptos
importantes acerca de tu Tarjeta de
Crédito para que puedas tomar
decisiones informadas.
¿Estás listo?
yasekómo!
Conceptos Generales
de mi Tarjeta de Crédito
Tarjeta de Crédito: Es un instrumento magnético,
electrónico o de cualquier otra tecnología otorgado por un
emisor, que le permite al tarjetahabiente utilizar una línea
de crédito, como medio de pago para la adquisición de
bienes, servicios o para el retiro de dinero en efectivo y
otros servicios autorizados.
Tarjetahabiente titular: Persona individual o jurídica que
celebra un contrato con el emisor, en virtud del cual es
habilitado para el uso de una línea de crédito por medio
de tarjeta de crédito, el cual se considerará usuario de
servicios financieros.
yasekómo!
Conceptos Generales
de mi Tarjeta de Crédito
Tarjetahabiente Adicional: Persona autorizada por el
tarjetahabiente titular para compartir el uso de su línea
de crédito, parcial o totalmente, por medio de una tarjeta
de crédito adicional, el cual se considerará usuario de
servicios financieros.
Emisor: Persona jurídica que otorga líneas de crédito, que
emite y administra tarjetas de crédito para ser utilizadas
en más de un afiliado, el cual se considera proveedor de
servicios financieros.
Co-Emisor: Persona jurídica que, en virtud de un contrato
celebrado con un emisor, efectúa la administración o
gestión de las operaciones con tarjetas de crédito, y quién
podrá encargarse de la colocación, otorgamiento de línea
de crédito, contratación, cobro y demás actividades
operativas de la tarjeta de crédito que se establezcan en
el contrato. El co-emisor tendrá las mismas obligaciones
que tenga el emisor.
yasekómo!
Conceptos Generales
de mi Tarjeta de Crédito
Operador: Persona jurídica que provee los servicios
relacionados con la autorización y registro de las
transacciones, administra los sistemas de autorización y
de afiliación de personas o establecimientos, así como
otras actividades relacionadas con las operaciones de
tarjetas de crédito.
Afiliado: Persona individual o jurídica que proporciona
bienes, servicios o dinero en efectivo, aceptando la tarjeta
de crédito como instrumento de pago.
yasekómo!
Conoce sobre tu Tarjeta de Crédito
¡Empecemos!
1 ¿Qué es Límite de Crédito?
Es el monto máximo de la línea de crédito que el emisor
autoriza al tarjetahabiente, para utilizar conforme las
condiciones estipuladas en el contrato de tarjeta de
crédito.
2 ¿Qué es el Crédito Disponible?
Es el dinero que una persona tiene disponible para
realizar compras. Este se calcula restando a su límite de
crédito y el saldo total que adeuda en su tarjeta de
crédito.
yasekómo!
Fechas Importantes
de mi Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué es la Fecha de Corte?
Es la fecha límite definida para establecer en el estado
de cuenta la acumulación de transacciones y sus
respectivos valores, durante un período determinado.
2 ¿Qué es la Fecha Máxima de Pago?
Es la fecha máxima establecida para que el
tarjetahabiente efectúe al menos el pago mínimo
referido a la fecha de corte.
yasekómo!
Diferentes Saldos
de mi Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué es el Pago de Contado?
Monto indicado en el estado de
cuenta, a la última fecha de corte,
que el tarjetahabiente debe pagar,
a más tardar, en la fecha límite de
pago, para no incurrir en cargos
de intereses.
2 ¿Qué es el Saldo total?
Es el pago que puedes efectuar
para cancelar el 100% de tu
tarjeta de crédito incluyendo el
saldo anterior y el último
consumo realizado.
yasekómo!
3 ¿Qué es la Pago Mínimo?
Es la cuota que cubre parcialmente la amortización del capital
del saldo pendiente de pago de la línea de crédito, utilizada
según el plazo de financiamiento, el monto de intereses a la
tasa pactada, comisiones y otros cargos convenidos, que el
tarjetahabiente debe pagar al emisor por el uso de la línea de
crédito, a más tardar en la fecha límite de pago, para no
incurrir en mora.
Consumos de mi
Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué son los Consumos Reflejados?
Es la suma total de los valores
registrados por las compras y
movimientos que hayas hecho con tu
tarjeta de crédito durante un período
de facturación determinado.
2 ¿Qué es un Consumo Flotante?
Es una transacción de compra
que no ha sido cobrada aún por
el comercio y por esto no
aparece en el estado de cuenta.
3 ¿Qué es Retiro en Efectivo y cuál es su
Comisión?
Es el monto disponible para retirar
en cajeros automáticos (ATMs) o
agencias G&T Continental, su
comisión es del 5%.
yasekómo!
Extrafinanciamiento para
mi Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué es un Extrafinanciamiento?
Es un crédito adicional, vinculado a la tarjeta de
crédito, otorgado al tarjetahabiente titular en
condiciones y plazos que pueden ser distintos a la
línea de crédito.
yasekómo!
Cuotas Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué son Las Cuotas?
Es la división del precio de un producto o servicio adquirido
directamente en el comercio aliado y pagado hasta en 48
cuotas, el cobro es cargado de forma recurrente en la
tarjeta de crédito. Este cobro afecta tu línea de crédito.
2 ¿Qué es el Traslado a Cuotas?
Es la opción a fraccionar las compras o consumos que
desees para pagarlo en cuotas por medio de un monto fijo
mensual.
yasekómo!
¿Qué es un Crédito o
Reverso de Consumo?
Es una devolución de cargo de dinero a un
cliente abonado directamente a la tarjeta ya
sea por parte del comerciante o banco.
yasekómo!
Cargos Adicionales
de mi Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué es el Cargo Administrativo por Mora?
Es un cargo fijo que se aplica al no cancelar el pago
mínimo.
2 ¿Qué es la Tasa de Interés por Mora?
Porcentaje de interés anual, mensual, o su
equivalente, según el período que se pacte en el
contrato respectivo, que el emisor aplica
únicamente a la suma no pagada del saldo del
capital, cuando en la fecha límite de pago, el
tarjetahabiente incumple con el pago total del
crédito correspondiente a la última fecha de corte.
3 ¿Qué es la Tasa de Interés por Financiamiento?
Porcentaje de interés anual, mensual, o su
equivalente según el período que se pacte en el
contrato respectivo, que se aplica al saldo del capital
financiado, conforme lo pactado en el contrato de
tarjeta de crédito, como retribución para el emisor
por el uso del capital.
yasekómo!
Cargos Adicionales
de mi Tarjeta de Crédito
4 ¿Qué es el Cargo por Sobregiro?
Cargo por la suma de dinero utilizada por el
tarjetahabiente que sobrepasa el límite de crédito
autorizado.
5 ¿Qué son Cargos Bonificables?
Es el pre-calculo de intereses por las transacciones
realizadas; que se acreditan si el cliente realiza su
pago de contado.
6 ¿Qué es el Pago Tardío?
Es un cargo por pagar después de
la máxima de pago hasta la fecha
de corte.
yasekómo!
Tasas de mi
Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué es la Tasa Anual Equivalente?
Es el porcentaje anual que la
entidad financiera cobra al
tarjetahabiente al no cancelar
el pago de contado.
2 ¿Qué es la Tasa de Interés Mensual?
Es el porcentaje mensual
determinado cuando el
tarjetahabiente no cancela
el pago de contado.
Costos de mi
Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué es la Prima del Seguro?
Es el monto mensual que se cobra
por la cobertura estipulada en la
póliza del seguro contra robo, fraude
o extravío. (Servicio Opcional)
2 ¿Qué es el Cargo por Membresía?
Es el cargo anual por el derecho de
uso de la tarjeta.
yasekómo!
3 ¿Qué es el Costo de Reposición
de Tarjeta?
Es el cargo que se refleja en tu
cuenta por la reposición de tu
tarjeta de crédito.
Cargos no Reconocidos
de mi Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué hacer si no se reconoce Un Cargo o Consumo?
Llama inmediatamente al PBX:1718 del banco y reporta
los cargos que no reconozcas, así mismo solicita un
bloqueo temporal o definitivo de tu tarjeta.
2 ¿Qué hacer en caso de Robo, Hurto o Extravío?
Llama inmediatamente al PBX:1718 para solicitar el
bloqueo definitivo de tu tarjeta y obtener una reposición
en donde se te cambiará por una numeración
completamente nueva.
yasekómo!
Convenios de Pago
mi Tarjeta de Crédito
1 ¿Qué es un Convenio de Pago?
Es la opción de regularizar la deuda de tu tarjeta de
crédito por medio de opciones de pago; acordadas
entre el área de cobros y el tarjetahabiente a
determinado plazo en el cual quedará bloqueado el
uso de la tarjeta según condiciones.
yasekómo!
Puntos
Todo acerca de los Puntos...
¡Empecemos!
1 ¿Qué son los Puntos?
Los puntos son unidades de recompensa acumulables, que
te damos al utilizar tu tarjeta, que luego puedes redimir.
2 ¿Cómo funciona la Acumulación de Puntos?
Por cada dólar de compra hecha en un POS o NeoLink o
su equivalente en quetzales acumulas puntos según tu
categoría.
Clásica: 1 punto
Oro: 1.25 puntos
Platinum: 1.5 puntos
GTCPlanet: 2 puntoss
Signature: 2 puntos
Black: 2 puntos
Infinite Metálica: 3 puntos
Worldclass Black: 3 puntos
yasekómo!
3 ¿Cuál es el tope de Acumulación Mensual?
Dependiendo de tu categoría de tarjeta será el tope
de acumulación de puntos.
Clásica: 1,333 puntos
Oro: 4,167 puntos
Platinum: 10,000 puntos
GTCPlanet: 1,333 puntoss
Signature: 20,000 puntos
Black: 20,000 puntos
Infinite Metálica: 50,000 puntos
Worldclass Black: 50,000 puntos
4 ¿Cómo sé cuántos Puntos tengo disponibles?
Llama al PBX 1718
Visita la plataforma GTCRewards
([Link])
Recuerda que si posees una tarjeta
GTCPlanet un punto va destinado al
proyecto Priceless Planet Coalition
y el otro punto va a tu bolsón.
yasekómo!
5 ¿Cómo utilizo mis puntos?
Tus puntos los puedes utilizar desde tu plataforma
GTCRewards para realizar transaction eraser (borra
compras), compras de viajes y cashback. También
puedes realizar canjes de tus puntos en el comercio de tu
elección por medio de POS.
6 ¿A cuántos quetzales equivale un punto?
Un punto de tu programa de lealtad equivale 0.06
centavos de quetzal.
7 ¿Las compras en cuotas y retiros de efectivo
acumulan puntos?
No, las compras en cuotas y el retiro de efectivo no
acumulan puntos.
yasekómo!
8 ¿Cuál es mi bono de bienvenida?
Dependiendo de la categoría de tu tarjeta se te brindará un
bono de bienvenida si cumples con la facturación
requerida. Para llegar a la facturación requerida tendrás
un periodo de 30 días después de entregada tu tarjeta.
Clásica - Bono: 1,500 puntos
Facturación Requerida: Q2,000.00
Oro- Bono: 3,000 puntos
Facturación Requerida: Q4,000.00
Platinum - Bono: 6,500 puntos
Facturación Requerida: Q5,500.00
Signature - Bono: 8,500 puntos
Facturación Requerida: Q11,000.00
Black - Bono: 8,500 puntos
Facturación Requerida: Q11,000.00
Infinite Metálica - Bono: 60,000 puntos
Facturación Requerida: Q18,000.00
Worldclass Black - Bono: 60,000 puntos
Facturación Requerida: Q18,000.00
yasekómo!
Millas
Todo acerca de las Millas...
empecemos!
1 ¿Qué son las Millas?
Los millas son unidades de recompensa acumulables, que
te damos al utilizar tu tarjeta, que luego puedes redimir
comprando paquetes de viajes, vuelos y mucho más.
2 ¿Cómo funciona la Acumulación de Millas?
Por cada dólar de compra hecha en un POS o NeoLink o
su equivalente en quetzales acumulas millas según tu
categoría.
Oro: 1.25 millas
Platinum: 1.5 millas
Signature: 2 millas
Black: 2 millas
Infinite Metálica: 3 millas
Worldclass Black: 3 millas
yasekómo!
3 ¿Cuál es el tope de Acumulación Mensual?
Dependiendo de tu categoría de tarjeta será el tope de
acumulación de millas.
Oro: 4,167 millas
Platinum: 10,000 millas
Signature: 20,000 millas
Black: 20,000 millas
Infinite Metálica: 50,000 millas
Worldclass Black: 50,000 millas
4 ¿Cómo sé cuántos Millas tengo disponibles?
Llama al PBX 1718
Visitar la plataforma GTCTravel ([Link])
yasekómo!
5 ¿Cómo utilizo las millas?
Tus millas las puedes utilizar desde tu plataforma
GTCTravel para realizar transaction eraser (borra
compras), compras de viajes y cashback.
6 ¿A cuántos quetzales equivale una milla?
Un milla de tu programa de lealtad equivale 0.08
centavos de quetzal.
7 ¿Las compras en cuotas y retiros de efectivo
acumulan millas?
No, las compras en cuotas y el retiro de efectivo no
acumulan millas.
yasekómo!
8 ¿Cuál es mi bono de bienvenida?
Dependiendo de la categoría de tu tarjeta se te brindará un
bono de bienvenida si cumples con la facturación
requerida. Para llegar a la facturación requerida tendrás
un periodo de 30 días después de entregada tu tarjeta.
Oro- Bono: 3,000 millas
Facturación Requerida: Q4,000.00
Platinum - Bono: 6,500 millas
Facturación Requerida: Q5,500.00
Signature - Bono: 8,500 millas
Facturación Requerida: Q11,000.00
Black - Bono: 8,500 millas
Facturación Requerida: Q11,000.00
Infinite Metálica - Bono: 60,000 millas
Facturación Requerida: Q18,000.00
Worldclass Black - Bono: 60,000 millas
Facturación Requerida: Q18,000.00
yasekómo!
Promociones
Cálculo de Crédito
de promociones
Para aplicar a la devolución de las promociones el cliente
primero debe consumir un monto igual o mayor al mínimo
de consumo establecido, según la categoría de su Tarjeta
de Crédito.
Sobre este monto, se le otorga un porcentaje de
devolución (Según la mecánica de la promoción Ej. 20% o
30% de devolución). Si el crédito que le corresponde al
cliente es mayor al máximo de devolución, según la
categoría de su TC, entonces el crédito se mantiene igual al
máximo de devolución establecido en la publicidad.
yasekómo!
Conozcamos la Fórmula
de Devolución
( Consumo Cliente >= Mínimo de Consumo )x( % Devolución )
= Devolución =< Máximo de Devolución )
1 Consumo Cliente
Consumo que realizó el cliente con su TC en la fecha y comercio
establecido en la publicidad.
2 Mínimo de Consumo
El monto mínimo que el cliente debe de facturar en el día y lugar de
la promoción para poder aplicar su crédito por devolución.
3 Devolución
Crédito otorgado al cliente visible en su estado de cuenta, monto de
devolución realizado por el consumo que realizó el cliente.
4 Máximo de Devolución
El crédito mayor que puede recibir el cliente según las restricciones
de su categoría.
5 %Devolución
El porcentaje de devolución que se aplica a la facturación que realizo
el cliente.
yasekómo!
Días de Financiamiento
¿Cómo funciona?
1 Días de Financiamiento
El cliente tiene de 23 a 55 días de financiamiento, dependiendo de
cuando sea el consumo que realizó) (Correlación entre corte y pago).
Ejemplo:
Un cliente tiene Corte 3 y pago 28, si su consumo fue el 2 del mes (Un
día antes del corte), entonces tiene 23 días de financiamiento. Si el
cliente consume el día 4 un día después del corte, entonces tiene 55
días de financiamiento.
yasekómo!
2024 Todos los derechos reservados G&T Continental.
