FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

ESCUELA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

Educación financiera y finanzas personales en los comerciantes del

mercado 28 de julio de Jaén, 2024

TESIS PARA OBTENER EL TÍTULO PROFESIONAL DE:

Contador Público

AUTORA:
Lopez Garcia, Cedelina ([Link]/0009-0003-9560-8122)

ASESOR:
Dr. Hernandez Muñoz, Marco Antonio ([Link]/0000-0001-8563-8449)

LÍNEA DE INVESTIGACIÓN:
Finanzas

LÍNEA DE RESPONSABILIDAD SOCIAL UNIVERSITARIA:

Desarrollo económico, empleo y emprendimiento

LIMA – PERÚ

2024
Dedicatoria

A Dios por haberme permitido llegar hasta

este punto, y haberme dado la salud para
poder lograr esta meta trazada, además de su
infinita bondad y amor.

A mi hija Joselyn Dayana quien ha sido mi

mayor motivación para salir adelante y nunca
rendirme por más obstáculos que se me
hayan presentado, y poder ser un buen
ejemplo para ella. A mis padres por sus
consejos de superación.

A mi compañero y padre de mi hija, tu amor y

apoyo es la base de nuestro hogar. Está tesis
es un tributo a la colaboración, paciencia y
comprensión que me has brindado a lo largo
de este viaje académico. Gracias por ser un
pilar de fortaleza y un ejemplo para nuestra
hija, tú presencia en mi vida es un regalo
invaluable, y este logro es nuestro, en equipo.

ii
Agradecimiento

Ante todo, agradezco a Dios por darme

siempre las fuerzas para continuar con este
proyecto, y darme sabiduría para mejorar día
a día en mi quehacer profesional.
Gracias a la Universidad César Vallejo, por
haberme permitido formarme en ella, gracias
a mi familia que fueron partícipes de este
proceso, ya sea de manera directa o indirecta.
Así mismo quiero agradecer sinceramente a
mi asesor del curso de titulación, Dr.
Hernandez Muñoz, Marco Antonio, por sus
conocimientos, orientaciones, su manera de
trabajar, su persistencia, su paciencia y
motivación han sido fundamentales para mi
formación como investigador.

iii
 FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES
ESCUELA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

Declaratoria de Autenticidad del Asesor

Yo, HERNANDEZ MUÑOZ MARCO ANTONIO, docente de la FACULTAD DE CIENCIAS

EMPRESARIALES de la escuela profesional de CONTABILIDAD de la UNIVERSIDAD
CÉSAR VALLEJO SAC - LIMA ESTE, asesor de Tesis titulada: Educación financiera y
finanzas personales en los comerciantes del mercado 28 de julio de Jaén, 2024, cuyo
autor es LOPEZ GARCIA CEDELINA, constato que la investigación tiene un índice de
similitud de 15%, verificable en el reporte de originalidad del programa Turnitin, el cual ha
sido realizado sin filtros, ni exclusiones.

He revisado dicho reporte y concluyo que cada una de las coincidencias detectadas no
constituyen plagio. A mi leal saber y entender la Tesis cumple con todas las normas para
el uso de citas y referencias establecidas por la Universidad César Vallejo.

En tal sentido, asumo la responsabilidad que corresponda ante cualquier falsedad,

ocultamiento u omisión tanto de los documentos como de información aportada, por lo
cual me someto a lo dispuesto en las normas académicas vigentes de la Universidad
César Vallejo.
LIMA, 30 de Julio del 2024

Apellidos y Nombres del Asesor: Firma

HERNANDEZ MUÑOZ MARCO ANTONIO Firmado electrónicamente

DNI: 18221384 por: MHERNANDEZMU el
06-08-2024 [Link]
ORCID: 0000-0001-8563-8449

Código documento Trilce: TRI - 0838460

iv
 FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES
ESCUELA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

Declaratoria de Originalidad del Autor

Yo, LOPEZ GARCIA CEDELINA estudiante de la FACULTAD DE CIENCIAS

EMPRESARIALES de la escuela profesional de CONTABILIDAD de la UNIVERSIDAD
CÉSAR VALLEJO SAC - LIMA ESTE, declaro bajo juramento que todos los datos e
información que acompañan la Tesis titulada: Educación financiera y finanzas personales
en los comerciantes del mercado 28 de julio de Jaén, 2024, es de mi autoría, por lo tanto,
declaro que la Tesis:

1. No ha sido plagiada ni total, ni parcialmente.

2. He mencionado todas las fuentes empleadas, identificando correctamente toda cita
textual o de paráfrasis proveniente de otras fuentes.
3. No ha sido publicada, ni presentada anteriormente para la obtención de otro grado
académico o título profesional.
4. Los datos presentados en los resultados no han sido falseados, ni duplicados, ni
copiados.
En tal sentido asumo la responsabilidad que corresponda ante cualquier falsedad,

ocultamiento u omisión tanto de los documentos como de la información aportada, por lo

cual me someto a lo dispuesto en las normas académicas vigentes de la Universidad

César Vallejo.

Nombres y Apellidos Firma

CEDELINA LOPEZ GARCIA

Firmado electrónicamente
DNI: 72375052 por: CLOPEZ23 el 30-07-
2024 [Link]
ORCID: 0009-0003-9560-8122

Código documento Trilce: TRI - 0838459

v
 Índice de contenidos

Carátula ……………………………………………………………………….………………
Dedicatoria ................................................................................................................... ii
Agradecimiento ........................................................................................................... iii
Declaratoria de Autenticidad del Asesor ..................................................................... iv
Declaratoria de Originalidad del Autor..........................................................................v
Índice de contenidos ................................................................................................... vi
Índice de tablas .......................................................................................................... vii
RESUMEN ................................................................................................................ viii
ABSTRACT ................................................................................................................. ix
I. INTRODUCCIÓN ................................................................................................. 1
II. MARCO TEÓRICO .............................................................................................. 4
III. METODOLOGÍA ................................................................................................ 10
3.1. Tipo y diseño de investigación............................................................... 103.2.
Variables y operacionalización .............................................................. 103.3.
Población, muestra y muestreo ............................................................. 123.4.
Técnicas e instrumentos de recolección de datos ................................. 133.5.
Procedimientos ...................................................................................... 143.6.
Método de análisis de datos .................................................................. 143.7.
Aspectos éticos...................................................................................... 15
[Link] ................................................................................................... 16
V. DISCUSIÓN ....................................................................................................... 21
VI. CONCLUSIONES ..............................................................................................25
VII. RECOMENDACIONES ...................................................................................... 26
REFERENCIAS......................................................................................................... 20
ANEXOS ...................................................................................................................

vi
 Índice de tablas

Tabla 1 Análisis de la normalidad de los datos ...................................................... 16

Tabla 2 Relación de la educación financiera sobre las finanzas personales ......... 17

Tabla 3 Relación del conocimiento financiero sobre las finanzas personales ....... 18

Tabla 4 Relación de la habilidad financiera sobre las finanzas personales ........... 19

Tabla 5 Relación de la actitud financiera sobre las finanzas personales ............... 20

vii
 RESUMEN

El estudio tuvo como objetivo determinar la relación de la educación financiera sobre

las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio
de Jaén, con un enfoque de tipo cuantitativo, el tipo de estudio fue aplicado, por la
naturaleza del desarrollo fue de diseño no experimental, con corte transversal, donde
el nivel se considera descriptivo correlacional, la muestra fue de 124 comerciantes, la
técnica aplicada fue la encuesta, con instrumentos para el recojo de la información el
cuestionario, validados por profesionales expertos. Resultados muestran que la
significancia fue de .000, inferior al 0,05, la correlación determinada de acuerdo con
Rho Spearman fue de .493. Se concluye que, si existió una relación entre la educación
financiera y las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado
28 de Julio de Jaén, nivel moderado positivo, al tener un mayor nivel de educación
financiera, se tendrá un mejor nivel sobre las finanzas personales, con una mejora en
la capacidad de ahorro, con mayor oportunidad de aumentar los ingresos, controlando
el consumo y mejorando el nivel de inversión sobre las oportunidades.

Palabras Clave: finanzas personales, educación financiera, habilidad financiera

viii
 ABSTRACT

The objective of the study was to determine the relationship between financial
education and personal finances in the businesses of the commerce sector in the 28
July market of Jaén, with a quantitative approach, the type of study was applied, due
to the nature of the development it was a non-experimental design, with a transversal
cut, where the level is considered descriptive correlational, the sample was of 124
merchants, the technique applied was the survey, with instruments for the collection of
information the questionnaire, validated by expert professionals. Results show that the
significance was .000, less than 0.05, the correlation determined according to Rho was
.493. It is concluded that there is a relationship between financial education and
personal finances in the businesses of the commerce sector in the 28 July market of
Jaen, positive moderate level, by having a higher level of financial education, there will
be a better level on personal finances, with an improvement in the ability to save, with
greater opportunity to increase income, controlling consumption and improving the level
of investment opportunities.

Keywords: personal finance, financial education, financial literacy, financial skills.

ix
 I. INTRODUCCIÓN

Del contexto internacional, en todos los países del mundo, principalmente los
que están en vía de desarrollo, tienen el problema del bajo nivel de cultura financiera
que tienen las personas, por lo que muchos de ellos tienen problemas en las finanzas
de las familias, por tanto, el gran problema que se tiene en las finanzas de las
personas es la forma como se distribuyen los ingresos, no se tienen una distribución
calculada, programada, sobre lo que ingresa para que puedan ser distribuidos de
acuerdo a los gastos que se tiene, mucho menos se tiene un plan de vida, un programa
de inversiones, pues se tiene una escasa o nula cultura sobre finanzas (Riveros-
Cardozo y Becker, 2020). En España, estudios muestran que no existe o el nivel es
muy bajo de educación en finanzas, puesto que en los textos escolares desde el nivel
básico no se encuentran temas al respecto, factor determinante en muchos casos para
el desconocimiento sobre el manejo de las finanzas en la persona (Ferrada-Ferrada et
al., 2021). En Latinoamérica, existe el problema de la inclusión financiera, puesto que
muchas de las personas no tienen igualdad de condiciones y escaso conocimiento
sobre los productos financieros (Orazi et al., 2019). Estudios en Bolivia, muestra que
otro de los problemas comunes sobre las finanzas personales, es el endeudamiento,
puesto que no existe un control adecuado, por ello, un buen nivel de educación
financiera, con conocimiento sobre los productos financieros, que permite manejar
mejor el nivel de endeudamiento (Rivera & Bernal, 2018). Desde Colombia, muestra la
necesidad de incluir en el proceso que se tiene de formación profesional, la educación
financiera (Villada et al., 2017). En Ecuador, se muestra en un estudio lo importante
que es manejar la inteligencia financiera para poder tener una mayor y mejor
administración sobre la economía de la persona y que afecta a la familia (Callisaya y
Huanca (2018).
En el Perú, estudios muestran que es vital para una sociedad que busca el
desarrollo, una sociedad con una mejor calidad de vida, tener un nivel de educación
financiera que le permita manejar de manera eficiente sus finanzas personales, puesto
que es lo que le permite tener una estabilidad financiera y además el bienestar
emocional para el individuo y su entorno (Kwan-Chung y Alegre-Brítez, 2023). Por otra

1
parte, al realizar estudios respecto a la educación financiera, se entiende con mayor
claridad que es una parte muy importante para tener una salud financiera y crecimiento
económico sostenible dentro de una sociedad, por ello al no tener conocimiento sobre
temas financieros hace que se tengan hábitos que son perjudiciales para el creciente
y logro de objetivos familiares y personales, puesto que te limita el aprovechar la
oportunidad de poder invertir, generar un negocio, entre otros (Aranibar-Ramos et al.,
2023).
Las finanzas personales, es un problema que no es ajeno a la ciudad de Jaén,
de manera específica, entre los negocios del sector comercio en el mercado 28 de
julio, puesto que muchos de ellos no tienen acceso al sistema financiero formal, no
conocen mucho sobre la importancia del ahorro o de la inversión, para poder generar
mayores ingresos o hacer crecer el negocio, muchos de ellos no tienen la educación
financiera necesaria para poder generar mayor riqueza, para que puedan mejorar su
negocio, puesto que los créditos que por lo general obtienen son muy costosos, puesto
que vienen de fuentes informales, ya que son de mucho riesgo, por otra parte, no
realizan un presupuesto para poder controlar sus ingresos y salida de dinero, por lo
que no saben cuánto es lo que ganan o lo que gastan, lo que se hace difícil tener un
control sobre ello, es por ello que se tiene el estudio para poder identificar el nivel sobre
la educación respecto a las finanzas y como se en encuentran en relación a ello.
Por ello se tiene como problema general para el desarrollo del estudio: ¿Cómo
se relaciona la educación financiera en las finanzas personales en los negocios del
sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024? Dentro de lo que
corresponde a los problemas de la parte específica: ¿Cuál es la relación entre el
conocimiento financiero y las finanzas personales en los negocios del sector comercio
en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024? ¿Cuál es la relación entre la habilidad
financiera y las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado
28 de Julio de Jaén ,2024? ¿Cuál es la relación entre la actitud financiera y las finanzas
personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén
,2024?
La investigación se fundamenta teóricamente porque se va a utilizar referencias
especializadas en el estudio de las variables y sus dimensiones, permitiendo

2
fundamentar su contenido teórico; el fundamento práctico se va a presentar al
determinar los resultados de la investigación, dando a conocer a la comunidad
científica la relación que hay entre las dos variables y cómo estas inciden en los
cambios que presentan en la actualidad (Fernández, 2020); metodológicamente la
investigación se justifica en el proceso metodológico y aplicación adecuada de
instrumentos que permitirán dar los resultados a cada uno de los objetivos del estudio
(Bonet-Collazo et al., 2023). Por la parte práctica, se justifica puesto que se tendrá
información para poder mejorar la cultura financiera en el contexto dado (Arias-
Castrillón, 2020). En lo social, puesto que, al mejorar las finanzas personales, se
tendrá una mayor calidad de vida de las personas, mayores oportunidades para el
crecimiento económico familiar y en general de la sociedad (Fernández, 2020).
En lo que corresponde al objetivo general del estudio, se tiene: Determinar la
relación de la educación financiera y las finanzas personales en los negocios del sector
comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024. Sobre los objetivos de la parte
específica, se tiene: Determinar la relación del conocimiento financiero y las finanzas
personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén
,2024. Determinar la relación de la habilidad financiera y las finanzas personales en
los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024. Determinar
la relación de la actitud financiera sobre las finanzas personales en los negocios del
sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024.
Finalmente, se plantea como hipótesis de la parte general del estudio: La
educación financiera se relaciona de manera directa con las finanzas personales en
los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024. En lo que
respecta a la hipótesis específica para la investigación: El conocimiento financiero se
relaciona de manera directa con las finanzas personales en los negocios del sector
comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024. La habilidad financiera se relaciona
de manera directa con las finanzas personales en los negocios del sector comercio en
el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024. La actitud financiera se relaciona de manera
directa con las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado
28 de Julio de Jaén ,2024.

3
 II. MARCO TEÓRICO

De los estudios realizados respecto a las variables, son los que se presentan
en esta parte del estudio, del ámbito externo e interno, como también las teorías y
conceptos elementales que dan soporte a la investigación.
En los párrafos siguientes se muestran los antecedentes del contexto
internacional, los que respaldan y contextualizan el estudio. Del Ecuador, de acuerdo
con Pico (2018), en el estudio realizado donde el objetivo fue describir la educación en
finanzas y cómo es que esta incide sobre la gestión de las finanzas personales y
familiares, caso de artesanos de calzado, Cevallos. Metodología, estudio que tiene
como base los documentos y la revisión de referencias de revistas que se encuentran
indexadas, sobre especialistas en temas financieros, los instrumentos válidos para el
estudio fueron las guías de entrevistas, como también el cuestionario, la población fue
de 77 artesanos, el mismo que fue dirigido a 64 negocios de artesanos que producen
calzado como muestra. Resultados, muestran que existe una deficiente, un bajo nivel
sobre la educación en finanzas, puesto que no se tiene un conocimiento sobre la
herramienta de planificación, con el que pueden calcular sus ingresos y gastos dentro
de un periodo, Conclusión, la educación en finanzas tiene una importante incidencia
sobre el buen manejo de las finanzas familiares y personales, como también se tiene
un escaso conocimiento de la cultura financiera, por lo que sus negocios no tienen una
buena planificación y control de los recursos, puesto que lo hacen de manera empírica,
en tal sentido, no pueden tener una certeza sobre sus ingresos, gastos, utilidades,
entre otros indicadores necesarios para poder tomar decisiones importantes.
En Paraguay, se muestra el estudio que realizaron Marecos y Rojas (2022), con
el objetivo de describir las finanzas personales en las personas de edad universitaria,
el caso de los estudiantes de una universidad de la carrera de Ciencias Empresariales.
Metodología, estudio de nivel descriptivo, en el que las variables no se sometieron a
ningún tipo de manipulación, es decir no hubo experimento, el corte fue transversal,
cuyo enfoque se determinó como cuantitativo, por la naturaleza de sus resultados y
del procesamiento de la información, para el recojo de los datos se usaron los
cuestionarios como instrumento, donde la población a estudiar fueron estudiantes

4
universitarios, con una muestra de 57 estudiantes. Resultados, el 43.0% son los que
realizan una planificación sobre sus finanzas, el 57.0% son lo que poco no nada se
interesan por realizar o planificar sus ingresos y gastos dentro de un periodo
determinado, desconocen cuales son los productos que por su edad le pueden
interesar, por ello, prácticamente no realizan ningún tipo de planeación en finanzas
personales. Conclusión, el conocimiento sobre finanzas, ayudan a los estudiantes a
tener mayores oportunidades para poder sostenerse en el periodo de estudio de su
carrera profesional, por lo que sus finanzas personales son las adecuadas.
De otra parte, del Ecuador, según Ortiz-Calero (2023) donde el objetivo fue
poder determinar el nivel que se tiene sobre educación financiera, como también de
las finanzas personales, caso de empresas pequeñas de calzado, Ambato.
Metodología, estudio documental, por la forma de recolectar los datos, es de campo,
la población se tiene que es de 120 productores, la muestra de 96, probabilístico, con
un nivel de correlación y descriptivo. Resultados: la edad promedio de los encuestados
fue de 44. El 56% fueron hombres y el 44% mujeres, el 50% invierte entre 2 a 3 mil
soles por mes para nuevos inventarios, el 58% de la producción de zapatos es de
hombres. Conclusión, el crecimiento de los comerciantes es a largo plazo, se tiene la
perspectiva de invertir en maquinarias para que se pueda cubrir la demanda y mejorar
la calidad del producto.
En los párrafos siguientes se muestran antecedentes del contexto nacional, los
que respaldan y contextualizan el estudio. De acuerdo con Pérez (2021), en la
investigación que realizaron con el objetivo de describir la educación en finanzas y su
incidencia en las finanzas personales de las empresas del nivel micro pequeñas, caso
del mercado zonal Ayaymama, Moyobamba, 2021. Metodología, el tipo de estudio, fue
concebido como básica, donde el diseño fue no experimental, con corte transversal,
puesto que los datos recopilados se obtuvieron en un solo periodo de tiempo, la
muestra que se consideró, fue de 48 empresas del sector micro y pequeñas, para
poder recopilar la información necesaria para el desarrollo, fue necesario el uso del
cuestionario. Resultados, sobre el nivel que se tiene de educación en finanzas de la
muestra es bajo con un 46.0%, por otra parte, sobre las finanzas personales, el nivel
fue medio, con un 42.00%, por lo tanto, se puede decir que, si existe una incidencia

5
importante entre la educación en finanzas y las finanzas personales, de forma positiva
moderada, puesto que r=0,578 y el p-valor tiene un valor igual a .001 <0.01. Se
concluye, que existe una incidencia importante entre las capacidades o habilidades en
finanzas y las finanzas personales, con un nivel de directa moderada, ya que r=0,489
y el p-valor=.001, < 0.01.
De otra parte, según Cruz y Gálvez (2021), quienes desarrollaron una
investigación con el objetivo de determinar la incidencia que tiene la educación en
finanzas con las finanzas personales, caserío Santa Ana, año 2020. Metodología, el
proceso de desarrollo fue aplicada, con un diseño no experimental, pues las variables
se tomaron en su estado actual, de corte transeccional y por el tipo de resultado y
proceso, fue de enfoque cuantitativo, la muestra para el estudio, fue determinada en
52 personas, quienes tienen como característica que son mayores de 18 años, caserío
de Santa Ana, para el levantamiento de la información, se utilizaron los cuestionarios.
Resultados, se obtuvieron los siguientes: el valor de p fue de .000, con un Rho de .995,
nivel alto positivo, además, el 52.0% manifiestan que el conocer sobre finanzas, si
incide, de forma importante sobre las decisiones en temas financieros, el 31.0% son
los que toman en consideración de manera relevante, la incidencia del conocimiento
sobre finanzas para poder tener un buen nivel de las finanzas en las personas. Se
concluye que el conocimiento sobre finanzas si tiene una incidencia importante sobre
las finanzas personales en el caso del caserío, Santa Ana, considerando el contexto
de pandemia.
Según Gago-Sandoval y Neponoceno-Villalobos (2023) objetivo de describir
cómo se relaciona la educación financiera con las finanzas de las personas, caso de
estudiantes de una universidad peruana, 2022. Metodología, enfoque cuantitativo,
población de 412 universitarios, muestra de 199 jóvenes estudiantes, el recojo de los
datos se hicieron por medio del cuestionario. Resultados, de la significancia entre las
variables se tuvo el valor de 0.001, el nivel de relación fue de .732. Conclusión, la
educación que se tiene sobre las finanzas si se relaciona con las finanzas que tienen
los estudiantes caso de estudio.
Además, según Arroyo-Cuentas y Ruiz-Villavicencio (2023), estudio con el
objetivo de identificar el efecto que tiene la educación en finanzas sobre las finanzas

6
personales, caso de colaboradores de una empresa peruana. Metodología, estudio de
enfoque tipo cuantitativo, en el que se usaron los cuestionarios para el levantamiento
de datos. Resultados consideran que el valor de p fue de .000 y el nivel que
corresponde a la correlación fue de .600, siendo este directo moderado. Concluye que,
si existe una correlación importante entre las finanzas personales con la educación en
finanzas, cuanto mejor se tenga como educación en finanzas, pues las finanzas
personales serán mejor en cada momento.
Por otra parte, se presentan las bases teóricas que son necesarias para poder
entender lo relacionado con las variables estudiadas. Respecto a la base teórica de la
variable educación financiera, es considerado como el conjunto de habilidades,
conocimientos y actitudes, esta combinación al ser practicados de forma constante en
todas las decisiones que tengan que ver con la parte financiera y económica de la
persona, mejoran la calidad de vida del individuo y del entorno familiar, que le permite
lograr sus objetivos y metas personales. Es una forma de alfabetizar financieramente,
proceso en el que se proporcionan medios y formas para poder interpretar y entender
las finanzas (Cruz, 2018).
Sobre las finanzas personales, es la capacidad de las personas para poder
gestionar el conocimiento y habilidades financieras y empresariales, que le ayudan a
tomar mejores decisiones, lo que permite tener una mayor tranquilidad sobre la
economía personal y familiar, como puede ser el estrés, entre otros, además te permite
generar mayor valor a los recursos económicos de la persona, por medio de la
inversión, el ahorro, control del gasto, manejo del presupuesto, etc. (Pérez, 2019).
En lo que respecta a las bases teóricas, sobre la variable educación financiera,
se tiene que es el conjunto de habilidades, conocimientos y actitudes, esta
combinación al ser practicados de forma constante en todas las decisiones que tengan
que ver con la parte financiera y económica de la persona, mejoran la calidad de vida
del individuo y del entorno familiar, que le permite lograr sus objetivos y metas
personales. Es una forma de alfabetizar financieramente, proceso en el que se
proporcionan medios y formas para poder interpretar y entender las finanzas (Cruz,
2018).

7
 También, de las dimensiones, se tiene que el conocimiento financiero, es lo que
se conoce sobre aspectos relacionados con el dinero, la inversión, ahorro, los
negocios, permiten tener mayores oportunidades de crecer financieramente y tener
mayores oportunidades de trabajo y generar un negocio, que por lo general cambian
con la edad (García-Mata et al., 2021). Además, sobre la habilidad financiera, hace
referencia a la habilidad que tiene la persona de poder manejar y ponerlo en práctica
temas cómo el ahorro, planificación de los ingresos y gastos, la inversión, entre otros,
es decir posee competencias elementales para poder tener una saludable situación
financiera (Avendaño et al., 2021). Sobre la dimensión actitud financiera, es lo referido
al cómo se comporta uno ante la parte financiera, el dinero, la economía, en el que se
toma en cuenta incluso la parte emocional de la persona para poder actuar ante
situaciones que comprometan la parte financiera de la persona o familia, por lo que es
necesario tener una educación financiera en primer lugar para poder actuar ante
situaciones cotidianas y especiales y tomar decisiones acertadas, que generen
ganancia y no partida (Cuecuecha-Mendoza et al., 2022).
Por otra parte, sobre la variable finanzas personales, tiene que ver con la
capacidad de las personas para poder gestionar el conocimiento y habilidades
financieras y empresariales, que le ayudan a tomar mejores decisiones, lo que permite
tener una mayor tranquilidad sobre la economía personal y familiar, como puede ser
el estrés, entre otros, además te permite generar mayor valor a los recursos
económicos de la persona, por medio de la inversión, el ahorro, control del gasto,
manejo del presupuesto, etc. (Pérez, 2019).
Se tiene también las dimensiones sobre la variable finanzas personales, en lo
que respecta al ahorro, es la forma efectiva de poder acumular recursos para poder
cubrir gastos, tener la posibilidad de inversión, aprovechar las oportunidades que se
presenten en un periodo determinado, el mismo que ayuda a las personas o empresas
a tener un crecimiento en el tiempo (Vázquez et al., 2017). En lo que respecta a los
ingresos, son los beneficios que ingresan por algún tipo de actividad económica, es
parte importante de la economía de las personas, pues de ello depende la calidad de
vida que uno tenga, por lo que es factor clave para poder incurrir en gastos, o inversión
(Gómez-Rodríguez et al., 2021). Respecto al consumo, es un fenómeno dentro del

8
proceso productivo, en un entorno capitalista, dentro del sistema industrial, por lo que
se entiende que no tendría sentido el que una empresa o alguien produzca si no hay
quien lo consuma (Parisí, 2017). En lo que tiene que ver con la inversión, son los
activos o recursos, que pueden ser tanto tangibles como también intangibles, para
poder realizar algún tipo de proyecto con el objetivo principal de poder tener un
beneficio económico en un periodo de tiempo determinado, asumiendo algún tipo de
riesgo, que por lo general se trata de minimizar al tener un estudio económico
financiero con rigurosidad (Valencia et al., 2020).

9
 III. METODOLOGÍA
3.1. Tipo y diseño de investigación
3.1.1 Tipo de investigación
Es de tipo aplicado (CONCYTEC, 2018), puesto que se describe el nivel de las
variables en el estado en el que se encuentran de los datos históricos de los
comerciantes del Mercado 28 de Julio de Jaén, como también contribuyen a la solución
de problemas del entorno (Gabriel-Ortega, 2017).
Fue de enfoque cuantitativo, ya que se trata de fenómenos dentro de un
contexto determinado que son medibles, haciendo uso de las herramientas
estadísticas de los datos que son recolectados para tal fin (Sánchez-Flores, 2019).

3.1.2 Diseño de investigación

Es no experimental, puesto que las variables que se investigaron no fueron
manipuladas, la información que se recolectó se recogió en el estado natural, es como
se encuentran en ese momento (Hernández-Sampieri y Mendoza, 2018). Por otra
parte, es transversal, ya que la información necesaria para el estudio, dentro del
trabajo de campo, se realizó en un determinado momento, en un periodo específico
(Cvetkovic-Vega et al., 2021). El nivel del estudio fue correlacional, puesto que se
determinó el nivel de correlación que existe de una variable con la otra.

3.2. Variables y operacionalización

Variable 1: Educación financiera

Definición conceptual:
Conjunto de habilidades, conocimientos y actitudes, esta combinación al ser
practicados de forma constante en todas las decisiones que tengan que ver con la
parte financiera y económica de la persona, mejoran la calidad de vida del individuo y
del entorno familiar, que le permite lograr sus objetivos y metas personales. Es una
forma de alfabetizar financieramente, el proceso en el que se proporcionan medios y
formas para poder interpretar y entender las finanzas (Cruz, 2018).

10
Definición operacional:
La variable correspondiente a la educación financiera, como también sus
dimensiones, como son: el conocimiento financiero, las habilidades financieras, la
actitud financiera, la que serán evaluadas por medio del cuestionario, el mismo que se
aplica a la muestra determinada por el estudio, para posteriormente obtener los
resultados que corresponden a los objetivos.

Indicadores:
Los indicadores que se desprenden de la variable son: el procesar y evaluar los
datos financieros, la toma de decisiones financieras, el analizar las repercusiones
financieras, manejo de los ingresos, el conocimiento adquirido sobre finanzas, el
análisis sobre la situación financiera-económica, el nivel de actividad económica, los
procesos de búsqueda, contrastación, evaluación y aplicación del conocimiento
financiero, el manejo de habilidades sobre finanzas, el procesamiento y evaluación de
datos, el análisis de las repercusiones financieras.
Escala de medición: ordinal

Variable 2: Finanzas personales

Definición conceptual:
Capacidad de las personas para poder gestionar el conocimiento y habilidades
financieras y empresariales, que le ayudan a tomar mejores decisiones, lo que permite
tener una mayor tranquilidad sobre la economía personal y familiar, como puede ser
el estrés, entre otros, además te permite generar mayor valor a los recursos
económicos de la persona, por medio de la inversión, el ahorro, control del gasto,
manejo del presupuesto, etc. (Pérez, 2019).

Definición operacional:
En lo que respecta a la variable, finanzas personales, así mismo, las
dimensiones que la componen: el ahorro, los ingresos, el consumo y la inversión, estos
serán evaluadas por medio del cuestionario, el mismo que se aplica a la muestra

11
determinada por el estudio, para posteriormente obtener los resultados que
corresponden a los objetivos.
Indicadores:
En referencia a los indicadores correspondientes a la variable, se tienen los siguientes:
el nivel de ahorro, el hábito que se tiene sobre el ahorro, las motivaciones sobre el
ahorro, el nivel que se tiene de los ingresos, la escala del nivel socioeconómico,
frecuencia que se tiene sobre el consumo, las preferencias de consumo, la decisión
sobre la inversión y la motivación que se tiene sobre lo que se invierte.

Escala: Ordinal

3.3. Población, muestra y muestreo

Población:
La población fue de 182 comerciantes del Mercado 28 de Julio de Jaén, de acuerdo a
la información de la asociación. Son de quienes se desea conocer algo, del cual se va
a centrar la investigación, es el grupo del cual tienen características particulares entre
sí, de las que se van a estudiar (Casteel y Bridier, 2021).
Criterio de inclusión: Son los comerciantes del Mercado 28 de Julio de Jaén, que se
encuentren trabajando en el negocio con más de un año de antigüedad, de acuerdo
con el registro de la directiva del mercado. Criterio de exclusión: Son los
comerciantes del Mercado 28 de Julio de Jaén, que se encuentren trabajando en el
negocio con menos de un año de antigüedad o que no se encuentren en el registro de
la directiva del mercado. Estas son características que hacen que se pueda elegir o no
para el estudio (Martínez y Hernández, 2023).
Muestra:
La muestra fueron 124 comerciantes, estos son el subgrupo, del universo de estudio,
son de quienes se va a obtener los resultados, las conclusiones del estudio, a este
grupo es al que se aplica el instrumento para poder obtener la información por medio
del instrumento (Kaur, 2019).

12
Tabla 1
Determinación de la muestra
Nivel de Margen de Muestra
Participantes Población
confianza error total
Comerciantes
182 95% 5% 124
del mercado
Nota: Elaboración propia; Fuente: Administración del mercado

Muestreo:
Es probabilístico, aleatorio simple, puesto que se escoge un grupo representativo de
la población para poder aplicar el instrumento, los que son elegidos al azar, puesto que
todos tienen una misma posibilidad de poder ser elegidos para poder aplicar el
instrumento. Se entiende que el muestreo es la forma como es que se determina el
número de la muestra (Maravelakis, 2019).

Unidad de análisis:
La unidad de análisis son los comerciantes del Mercado 28 de Julio de Jaen, es la que
hace referencia al objeto o sujeto del cual se va a realizar la investigación, las mismas
que tiene características que pueden ser medidas, estos pueden ser: personas,
entidades, informes, documentos, entre otros (Bolaños, 2022).

3.4. Técnicas e instrumentos de recolección de datos

La técnica utilizada fue la encuesta, que es uno de los instrumentos que más es usado
por la comunidad científica, en especial en ciencias sociales, puesto que permite
conocer la percepción sobre temas específicos, por medio de preguntas relacionadas
a las variables definidas, aplicadas a la muestra del estudio, son la que se realizan
inferencias sobre la población (Herrero-Corona, 2021).

El instrumento utilizado para el estudio fue el cuestionario como instrumento para

aplicar a la muestra determinada, este tipo de instrumento es el que permite recoger

13
información donde hay muchos elementos, los recopila de manera ordenada y
organizada, consta de un conjunto de ítems, que se desprenden de los indicadores de
las dimensiones que corresponden a las variables (Araya et al., 2022). El instrumento
consta de 15 preguntas para la primera variable y de 12 preguntas para la segunda
variable.

Los instrumentos fueron validados por tres expertos, quienes, luego de evaluar
el contenido, calidad y coherencia, consideraron aplicable (Ver anexos), donde se
pudo verificar la coherencia, relevancia y también suficiencias en cada uno de los ítems
que corresponden al instrumento, por lo que, estos miden lo que se pretende medir en
la investigación (Borjas-García, 2020).

Por otra parte, sobre la confiabilidad, fue por medio del Alfa de Cronbach, que
fue de .825 y de .762 para cada variable, con una consistencia interna buena y
aceptable respectivamente (Castillo-Sierra et al, 2018). (Ver anexos), en tal sentido
se tiene que el instrumento tiene resultados similares al tomarlos en momentos
diferentes (Roco-Videla et al., 2024).

3.5. Procedimientos

El estudio se inició con la identificación del problema y las variables a estudiar, se

estableció el objetivo e hipótesis a desarrollar, posterior a ello se desarrolló el
instrumento con el que se va a recoger la información de la muestra, se realizará el
trabajo de campo, aplicando el instrumento a la muestra y se realizará la tabulación de
los datos para que se pueda procesar la información, se analizarán los resultados
obtenidos por medio de tablas y figuras, comprobando así la hipótesis del estudio y
presentando las conclusiones y recomendaciones que corresponden a la investigación

3.6. Método de análisis de datos

El método que se consideró en el estudio, es el deductivo analítico, para lo cual se

realizó la tabulación de los datos, con el que se procesarán los mismos y poder obtener

14
los resultados por medio del software estadístico SPSS v.26, considerando el análisis
de confiabilidad por medio del Alfa de Cronbach y la prueba de normalidad de los
datos, con el objetivo de poder identificar el estadístico apropiado para la prueba de
hipótesis, con el que se realizarán las conclusiones correspondientes, de acuerdo con
el objetivo del estudio.

3.7. Aspectos éticos

Se tomará en consideración los reglamentos y normatividad nacionales e

internacionales que se relacionen a la ética en la investigación, como es el código de
ética del profesional contable, además de las normas de la universidad para los
productos académicos y para la obtención de grados y títulos profesionales, por otra
parte, se considera el principio de autonomía, ya que los participante en el estudio lo
harán de buena voluntad, sin ningún tipo de presión, también se toma en cuenta el
principio de beneficencia, puesto que los resultados, fruto de la investigación serán
difundidos a los interesados, como también no se tiene ningún beneficio económico
por parte de los investigadores, sobre el principio de la no maleficencia, se considera,
puesto que, no se pone en riesgo de ningún tipo a los participantes, ninguna de las
preguntas tienen intención de afectar psicológicamente ni emocionalmente al
participante, por último se considera el principio de justicia, puesto que la información
que se maneja es confidencial y está al cuidado de los investigadores. De otro lado, la
investigación toma en cuenta las normas y reglamentos que tienen que ver con
productos de investigación y la ética del mismo, de la unversiddad, vigente al momento
de la elaboración del mismo como es la RVI N°062-2023-VI-UCV (UCV, 2023). En el
entorno empresarial existen muchas formas en las que ponen a un lado a la ética, con
el objetivo de que puedan tener mayores ganancias, por lo que es fundamental la
conducta ética de los profesionales contables, como también la aplicación de la ética
en los estudios contables (Espinoza, 2021). Finalmente, la ética es importante desde
el punto de vista global, para la comunidad científica, puesto que está en juego el
beneficio del mismo para la sociedad, para los individuos, por lo que la ética al
momento de realizar algún tipo de estudio, debe jugar un factor fundamental en su
desarrollo (Salazar-Raymond et al., 2018).

15
 IV. RESULTADOS

Análisis inferencial

Prueba de normalidad de los datos recolectados

Tabla 1
Análisis de la normalidad de los datos

Kolmogórov-Smirnov Shapiro-Wilk

Estadístico gl Sig. Estadístico gl Sig.

Educación
,107 124 ,001 ,952 124 ,000
financiera
Finanzas
,082 124 ,039 ,984 124 ,153
personales
Nota: Fue elaborado por el investigador

Interpretación

Conforme se llega a observar en la tabla, se tiene que el valor determinado para la

significancia es de .001, en lo que respecta a la variable educación financiera y de .039
para lo que es la variable finanzas personales, teniendo como muestra a 124
elementos se optó por Kolmogorov, debido a que la muestra es mayor que 50. Por lo
tanto, al tener valores que son menos que el .05 se considera que la muestra no tiene
una distribución normal por lo tanto se determina que es no paramétrica, el estadístico
que se utilizó fue el Rho Spearman para dar respuesta a los objetivos e hipótesis
planteadas.

16
Resultados del objetivo general:

Determinar la relación de la educación financiera sobre las finanzas personales

en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024.

Tabla 2
Relación de la educación financiera sobre las finanzas personales

Educación Finanzas
financiera personales

Coeficiente de correlación 1,000 ,493**

Educación
Sig. (bilateral) . ,000
financiera
Rho de N 124 124
Spearman Coeficiente de correlación ,493** 1,000
Finanzas
Sig. (bilateral) ,000 .
personales
N 124 124
Nota: Fue elaborado por el investigador

Interpretación

De los resultados que se observan en la tabla, se tiene que el valor que corresponde
a la significancia es de .000, al ser el valor inferior al 0,05. Por lo tanto, se acepta la
hipótesis alterna que indica que si existe una relación entre la educación financiera y
las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio
de Jaén, por otra parte, se aprecia que la correlación determinada es de .493,
considerado como un nivel positiva moderada (Ver anexos), lo que se puede
interpretar del punto de vista contable, al tener un mayor nivel de educación financiera,
considerando un mayor conocimiento sobre las finanzas, con mejoras sobre las
habilidades financieras y una buena actitud frente a las finanzas, entonces se tendrá
un mejor nivel sobre las finanzas personales, con una mejora en la capacidad de
ahorro, con mayor oportunidad de aumentar los ingresos, controlando el consumo y
mejorando el nivel de inversión sobre las oportunidades.

17
Resultados del objetivo específico uno:

Determinar relación del conocimiento financiero sobre las finanzas personales

en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024

Tabla 3
Relación del conocimiento financiero sobre las finanzas personales

Conocimiento Finanzas
financiero personales
Coeficiente de
1,000 ,296**
correlación
Conocimiento
financiero Sig. (bilateral) . ,001

Rho de N 124 124

Spearman Coeficiente de
,296** 1,000
correlación
Finanzas
personales Sig. (bilateral) ,001 .
N 124 124
Nota: Fue elaborado por el investigador

Interpretación

Conforme se tiene en los resultados que se muestran en la tabla, el valor que

corresponde a la significancia es de .001, al ser el valor inferior al 0,05, se considera
a la hipótesis alterna la que se acepta, es decir que, existe relación importante entre el
conocimiento financiero y las finanzas personales en los negocios del sector comercio
en el Mercado 28 de Julio de Jaén, por otra parte, se aprecia que la correlación
determinada es de .296, considerada como un nivel positiva baja (Ver anexo), lo que
se puede interpretar del punto de vista financiero contable, al tener un mayor nivel de
conocimiento financiero, en el que se hace uso de los indicadores financieros, los
productos financieros, para poder tomar la mejor decisión sobre las finanzas, entonces
se tendrá un mejor nivel sobre las finanzas personales, con una mejora en la capacidad
de ahorro, con mayor oportunidad de aumentar los ingresos, controlando el consumo
y mejorando el nivel de inversión sobre las oportunidades.

18
Resultados del objetivo específico dos:

Determinar la relación de la habilidad financiera sobre las finanzas personales

en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024.

Tabla 4
Relación de la habilidad financiera sobre las finanzas personales

Habilidad Finanzas
financiera personales
Coeficiente de
1,000 ,440**
correlación
Habilidad
financiera Sig. (bilateral) . ,000

Rho de N 124 124

Spearman Coeficiente de
,440** 1,000
correlación
Finanzas
personales Sig. (bilateral) ,000 .
N 124 124
Nota: Fue elaborado por el investigador

Interpretación

Según se observan los resultados en la tabla, el valor que corresponde a la

significancia es de .000, al ser el valor menor al 0,05, se considera a la hipótesis alterna
la que se acepta, es decir que si existe relación importante entre la habilidad financiera
y las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de
Julio de Jaén, por otra parte, se aprecia que la correlación determinada es de .440,
considerada como un nivel positiva moderado (Ver anexo), lo que se puede interpretar
del punto de vista financiero contable, al tener un mayor nivel de habilidad sobre las
finanzas, teniendo la habilidad de poder analizar e interpretar la parte financiera, con
una base de conocimientos adquiridos, comparando y buscando información para
poder sustentar la decisión financiera, entonces se tendrá un mejor nivel sobre las
finanzas personales, con una mejora en la capacidad de ahorro, con mayor
oportunidad de aumentar los ingresos, controlando el consumo y mejorando el nivel
de inversión sobre las oportunidades.

19
Resultados del objetivo específico tres:

Determinar la relación de la actitud financiera sobre las finanzas personales en

los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024.

Tabla 5
Relación de la actitud financiera sobre las finanzas personales

Actitud Finanzas
financiera personales
Coeficiente de
1,000 ,511**
correlación
Actitud
financiera Sig. (bilateral) . ,000

Rho de N 124 124

Spearman Coeficiente de
,511** 1,000
correlación
Finanzas
personales Sig. (bilateral) ,000 .
N 124 124
Nota: Fue elaborado por el investigador

Interpretación

Conforme se aprecian en los resultados de la tabla, el valor que se tiene de la

significancia es de .000, al ser el valor menor al 0,05, se considera a la hipótesis alterna
la que se acepta, es decir que si existe relación importante entre la actitud financiera y
las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio
de Jaén, por otra parte, se aprecia que la correlación determinada es de .511, la que
se encuentra en el nivel positiva moderada (Ver anexo), lo que se puede interpretar
del punto de vista financiero contable, al tener un mayor nivel de actitud sobre
las finanzas, optimizando los recursos financieros, teniendo una mejor perspectiva
personal, teniendo claro las prioridades, administrando mejor sus deudas, entonces se
tendrá un mejor nivel sobre las finanzas personales, con una mejora en la capacidad
de ahorro, con mayor oportunidad de aumentar los ingresos, controlando el consumo
y mejorando el nivel de inversión sobre las oportunidades.

20
 V. DISCUSIÓN

En el proceso del estudio, se tuvo algunas limitaciones, que de alguna manera se tuvo
que considerar para poder manejarlo y poder seguir con el desarrollo, como fue el
acceso a la información, puesto que, muchos de los comerciantes que son parte del
estudio no querían brindar información, por la desconfianza y por su tiempo, como
también el tiempo disponible del investigador fue limitado por el trabajo que
desempeña, sin embargo, estos fueron superados y se llevó a cabo el desarrollo del
estudio.

De acuerdo con el objetivo de la parte general del estudio, se llegó a determinar

como resultado, existe una relación entre la educación financiera y las finanzas
personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén,
puesto que, el valor que corresponde a la significancia fue de .000, al ser el valor
inferior al 0,05, por lo tanto, se acepta la hipótesis alterna, además, la correlación
determinada fue .493, considerado como un nivel positiva media, al tener un mayor
nivel de educación financiera, considerando un mayor conocimiento sobre las finanzas,
con mejoras sobre las habilidades financieras y una buena actitud frente a las finanzas,
entonces se tendrá un mejor nivel sobre las finanzas personales, con una mejora en
la capacidad de ahorro, con mayor oportunidad de aumentar los ingresos, controlando
el consumo y mejorando el nivel de inversión sobre las oportunidades, estos resultados
se asemejan con el estudio realizado por Arroyo-Cuentas y Ruiz-Villavicencio (2023),
estudio sobre la educación en fianzas y como es que afecta a las finanzas personales,
c aso de colaboradores de una empresa peruana. Estudio del enfoque tipo cuantitativo,
en el que se usaron los cuestionarios para el levantamiento de datos. Resultados
consideran que el valor de p fue de .000 y el nivel que corresponde a la correlación fue
de .600, siendo este directo moderado. Concluye que, si existe una correlación
importante entre las finanzas personales con la educación en finanzas, cuanto mejor
se tenga como educación en finanzas, pues las finanzas personales serán mejor en
cada momento, es por ello que se tiene la necesidad de poder realizar estrategias que
permitan a los comerciantes mejorar el nivel de la educación en finanzas, puesto que

21
se tendría un mejor panorama sobre el manejo del dinero, no solo como conseguir
más, sino como mantenerlo y hacerlo crecer.

Por otra parte, de lo que corresponde al objetivo específico número uno, se llegó
a determinar como resultado, se tiene una relación entre el conocimiento financiero y
las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio
de Jaén, puesto que, el valor que corresponde a la significancia fue de .001, al ser el
valor inferior al 0,05, por lo tanto, se acepta la hipótesis alterna, además, la correlación
determinada fue .296, considerado como un nivel positiva media, al tener un mayor
nivel de conocimiento financiero, en el que se hace uso de los indicadores financieros,
los productos financieros, para poder tomar la mejor decisión sobre las finanzas,
entonces se tendrá un mejor nivel sobre las finanzas personales, con una mejora en
la capacidad de ahorro, con mayor oportunidad de aumentar los ingresos, controlando
el consumo y mejorando el nivel de inversión sobre las oportunidades, el estudio se
compara con el estudio que realizó, Cruz y Gálvez (2021), quienes desarrollaron una
investigación referente a la educación en finanzas y como es su incidencia con las
finanzas personales, caserío Santa Ana, año 2020, los resultados que se obtuvieron
fue que el valor de p fue de .000, con un Rho de .943, nivel alto positivo, por lo tanto
se puede decir que es muy estrecha la correlación, por lo que es importante analizar
cómo mejorar el conocimiento sobre las finanzas para poder tener un buen nivel de las
finanzas en las personas. Se concluye que el conocimiento sobre finanzas si tiene una
incidencia importante sobre las finanzas personales en el caso del caserío, Santa Ana,
considerando el contexto de pandemia, por lo que se muestra, solo hay uno por ciento
de diferencia.

También, en lo que respecta al objetivo específico número dos, se llegó a

determinar como resultado, existe una relación entre la habilidad financiera y las
finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de
Jaén, puesto que, el valor que corresponde a la significancia fue de .000, al ser el valor
inferior al 0,05, por lo tanto, se acepta la hipótesis alterna, además, la correlación
determinada fue .440, considerado como un nivel positiva media, al tener un mayor
nivel de habilidad sobre las finanzas, teniendo la habilidad de poder analizar e

22
interpretar la parte financiera, con una base de conocimientos adquiridos, comparando
y buscando información para poder sustentar la decisión financiera, entonces se tendrá
un mejor nivel sobre las finanzas personales, con una mejora en la capacidad de
ahorro, con mayor oportunidad de aumentar los ingresos, controlando el consumo y
mejorando el nivel de inversión sobre las oportunidades, estos resultados se
contrastan con el estudio realizado por Pérez (2021), en la investigación que realizó
sobre educación en finanzas y su incidencia en las finanzas personales de las
empresas del nivel micro pequeñas, caso del mercado zonal Ayaymama, Moyobamba,
2021, tuvo una muestra que corresponde a 48 empresas del sector micro y pequeñas,
p ara poder recopilar la información necesaria para el desarrollo, fue necesario el uso
del cuestionario, donde sus resultados fueron, sobre el nivel que se tiene de educación
en finanzas de la muestra es bajo con un 46.0%, por otra parte, sobre las finanzas
personales, el nivel fue medio, con un 42.00%, por lo tanto, se puede decir que, si
existe una incidencia importante entre la educación en finanzas y las finanzas
personales, de forma positiva moderada, puesto que r=0,578 y el p-valor tiene un valor
igual a .001 <0.01. Se concluye, que existe una incidencia importante entre las
capacidades o habilidades en finanzas y las finanzas personales, con un nivel de
directa moderada, ya que r=0,489 y el p-valor=.001, < 0.01, por lo que se tiene una
similitud con los resultados del estudio.

Finalmente, en lo que respecta al objetivo específico número tres, se llegó a

determinar como resultado, existe una relación entre la actitud financiera y las finanzas
personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén,
puesto que, el valor que corresponde a la significancia fue de .000, al ser el valor
inferior al 0,05, por lo tanto, se acepta la hipótesis alterna, además, la correlación
determinada fue .551, considerado como un nivel positiva considerable, al tener un
mayor nivel de actitud sobre las finanzas, optimizando los recursos financieros,
teniendo una mejor perspectiva personal, teniendo claro las prioridades, administrando
mejor sus deudas, entonces se tendrá un mejor nivel sobre las finanzas personales,
con una mejora en la capacidad de ahorro, con mayor oportunidad de aumentar los
ingresos, controlando el consumo y mejorando el nivel de inversión sobre las

23
oportunidades, de los resultados determinados, se contrastan con el estudio que
realizaron Cruz y Gálvez (2021), quienes realizaron su investigación referente a la
educación en finanzas y como es su incidencia con las finanzas personales, los
resultados que se obtuvieron entre otros, fue que el valor de p fue de .000, con un Rho
de .949, nivel alto positivo, por lo tanto se puede decir que es muy estrecha la
correlación entre la actitud financiera sobre las finanzas personales, por otra parte,
Marecos y Rojas (2022), sobre un tema muy relevante en la actualidad para las
personas en edad universitaria, que es, las finanzas personales, el caso de los
estudiantes de una universidad de la carrera de Ciencias Empresariales, estudio de
nivel descriptivo, en el que las variables no se sometieron a ningún tipo de
manipulación, es decir no hubo experimento, el corte fue transversal, cuyo enfoque se
determinó como cuantitativo, por la naturaleza de sus resultados y del procesamiento
de la información, para el recojo de los datos se usaron los cuestionarios como
instrumento, donde la población a estudiar fueron estudiantes universitarios, con un
muestra de 57 estudiantes. Se obtuvo como resultados, el 43.0% son los que realizan
una planificación sobre sus finanzas, el 57.0% son lo que poco no nada se interesan
por realizar o planificar sus ingresos y gastos dentro de un periodo determinado,
desconocen cuales son los productos que por su edad le pueden interesar, por ello,
prácticamente no realizan ningún tipo de planeación en finanzas personales, en tal
sentido se llegó a concluir que el conocimiento y la actitud sobre finanzas, ayudan a
los estudiantes a tener mayores oportunidad para poder sostenerse en el periodo de
estudio de su carrera profesional, por lo que sus finanzas personales son las
adecuadas, por lo que se puede entender que si existe semejanza con los resultados
contrastados.

24
 VI. CONCLUSIONES

1. En conclusión, se determinó que, existe una relación entre la educación financiera

y las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28
de Julio de Jaén, considerado como nivel positiva media, al tener un mayor nivel
de educación financiera, entonces se tendrá un mejor nivel sobre las finanzas
personales, con una mejora en la capacidad de ahorro, con mayor oportunidad de
aumentar los ingresos.
2. En conclusión, se determinó que, existe relación importante entre el conocimiento
financiero y las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el
Mercado 28 de Julio de Jaén, considerada como nivel positiva media, al tener un
mayor nivel de conocimiento financiero, en el que se hace uso de los indicadores
financieros, los productos financieros, para poder tomar la mejor decisión sobre
las finanzas, entonces se tendrá un mejor nivel sobre las finanzas personales, con
una mejora en la capacidad de ahorro.
3. En conclusión, se determinó que, existe relación importante entre la habilidad
financiera y las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el
Mercado 28 de Julio de Jaén, con un nivel positivo medio, al tener un mayor nivel
de habilidad sobre las finanzas, teniendo la habilidad de poder analizar e
interpretar la parte financiera, entonces se tendrá un mejor nivel sobre las finanzas
personales, con una mejora en la capacidad de ahorro, con mayor oportunidad de
aumentar los ingresos, controlando el consumo y mejorando el nivel de inversión
4. En conclusión, se determinó que, existe relación importante entre la actitud
financiera y las finanzas personales en los negocios del sector comercio en el
Mercado 28 de Julio de Jaén, con el nivel positivo considerable, al tener un mayor
nivel de actitud sobre las finanzas, optimizando los recursos financieros, teniendo
una mejor perspectiva personal, entonces se tendrá un mejor nivel sobre las
finanzas personales, con mayor capacidad de ahorro, mayor oportunidad de
aumentar los ingresos, mayor control de su consumo y mejorando el nivel de
inversión sobre las oportunidades.

25
 VII. RECOMENDACIONES

A las personas con negocios comerciales, del Mercado 28 de Julio de Jaén:

1. Mejorar en sus hábitos personales sobre la parte financiera, incrementar el nivel

de educación financiera por medio de capacitaciones sobre temas financieros,
como es el ahorro, la inversión, lo que les permitirá tener un mayor nivel de
educación financiera y aprovechar las oportunidades de inversión y crecer
financieramente.
2. Tener un mayor conocimiento sobre el uso de los indicadores financieros, los
productos financieros, para poder tomar la mejor decisión sobre la parte financiera,
lo que le puede dar una mayor oportunidad para mejorar sus finanzas, aumentar
sus ingresos y tener la posibilidad de invertir.
3. Mejorar el nivel de la habilidad que se tiene sobre las finanzas, con lo que se puede
tener mejor análisis e interpretación de la parte financiera, como son las nuevas
tecnologías, comparando y buscando información para poder sustentar la decisión
financiera, lo que le ayudaría tener mayor certeza al considerar una nueva fuente
de ingreso, tener la oportunidad de realizar algún tipo de inversión, pues tendrá
una visión más amplia para poder tomar riesgos.
4. Tener un mayor nivel de actitud sobre las finanzas, en el que se pueda optimizar
los recursos financieros, teniendo una mejor perspectiva personal sobre las
finanzas, teniendo claro las prioridades, administrando mejor sus deudas, sin caer
en excesos con deudas que no se puedan pagar o deudas malas, como son
préstamos para consumo, al mejorar la actitud sobre las finanzas, donde se mejora
la capacidad de ahorro.

26
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26
 ANEXOS
Anexo: Matriz de operacionalización de variables
Escala de
Variable Definición conceptual Definición operacional Dimensiones Indicadores
medición
Conjunto de habilidades, La variable Procesar y evaluar datos
conocimientos y actitudes, esta correspondiente a la Conocimiento Tomar decisiones
combinación al ser practicados educación financiera, financiero Repercusiones financieras
de forma constante en todas las como también sus Indicadores financieros
decisiones que tengan que ver dimensiones, serán Conocimientos adquiridos
con la parte financiera y evaluadas por medio Análisis de la situación económica
económica de la persona, del cuestionario, el Habilidad
Actividad económica
mejoran la calidad de vida del mismo que se aplica a financiera
Educación Procesos cognitivos: Buscar, comparar, etc.
individuo y del entorno familiar, la muestra determinada Habilidades financieras
financiera
que le permite lograr sus por el estudio, para Ordinal
objetivos y metas personales. posteriormente obtener Recursos financieros
Es una forma de alfabetizar los resultados que Perspectivas personales.
financieramente, proceso en el corresponden a los Preferencias
Actitud financiera
que se proporcionan medios y objetivos. Prioridades
formas para poder interpretar y Recursos propios
entender las finanzas (Cruz, Administrar sus deudas
2018).
Capacidad de las personas para Capacidad de ahorrar
La variable
poder gestionar el conocimiento Ahorro Habito de Ahorro
correspondiente a las
y habilidades financieras y Motivo de Ahorro
finanzas personales,
empresariales, que le ayudan a
como también sus Nivel de ingresos
tomar mejores decisiones, lo Ingreso
dimensiones, serán Escala Socio - Económica
que permite tener una mayor
evaluadas por medio
tranquilidad sobre la economía Ordinal
Finanzas del cuestionario, el Frecuencia de consumo
personal y familiar, como puede Consumo
personales mismo que se aplica a Preferencia de consumo
ser el estrés, entre otros,
la muestra determinada
además te permite generar
por el estudio, para
mayor valor a los recursos
posteriormente obtener
económicos de la persona, por Decisión de inversión
los resultados que Inversión
medio de la inversión, el ahorro, Motivo de inversión
corresponden a los
control del gasto, manejo del
objetivos.
presupuesto, etc. (Pérez, 2019).
 Anexo: Matriz de consistencia
Título: “Educación financiera y finanzas personales en los negocios del sector comercio en el Mercado 28 de Julio de
Jaén ,2024”

Formulación del problema Objetivos Hipótesis Técnica e

Instrumentos
Problema general: Objetivo general: Hipótesis general:
¿Cómo se relaciona la educación Determinar la relación de la educación La educación financiera se relaciona de manera
financiera en las finanzas personales en financiera sobre las finanzas personales en los directa con las finanzas personales en los
los negocios del sector comercio en el negocios del sector comercio en el Mercado 28 negocios del sector comercio en el Mercado 28
Mercado 28 de Julio de Jaén ,2024? de Julio de Jaén ,2024. de Julio de Jaén ,2024.
Problemas específicos: Objetivos específicos: Hipótesis específicas:
¿Cuál es la relación entre el Determinar la relación del conocimiento El conocimiento financiero se relaciona de
conocimiento financiero y las finanzas financiero sobre las finanzas personales en los manera directa con las finanzas personales en
personales en los negocios del sector negocios del sector comercio en el Mercado 28 los negocios del sector comercio en el Mercado
comercio en el Mercado 28 de Julio de de Julio de Jaén ,2024. 28 de Julio de Jaén ,2024.
Jaén ,2024? ¿Cuál es la relación entre la Determinar la relación de la habilidad financiera La habilidad financiera se relaciona de manera
habilidad financiera y las finanzas sobre las finanzas personales en los negocios directa con las finanzas personales en los Técnica
personales en los negocios del sector del sector comercio en el Mercado 28 de Julio negocios del sector comercio en el Mercado 28 Encuesta
comercio en el Mercado 28 de Julio de de Jaén ,2024. de Julio de Jaén ,2024.
Jaén ,2024? ¿Cuál es la relación entre la Determinar la relación de la actitud financiera La actitud financiera se relaciona de manera
actitud financiera y las finanzas sobre las finanzas personales en los negocios directa con las finanzas personales en los
personales en los negocios del sector del sector comercio en el Mercado 28 de Julio negocios del sector comercio en el Mercado 28
comercio en el Mercado 28 de Julio de de Jaén ,2024. de Julio de Jaén ,2024.
Jaén ,2024?
Diseño de investigación Población y muestra Variables y dimensiones Instrumentos
Diseño de investigación. no experimental de Población Cuestionario
corte transaccional La población para la investigación corresponde a 182 Variables Dimensiones
comerciantes que pertenecen al Mercado 28 de Julio Conocimiento
V1 de la ciudad de Jaén.
Educación financiero
M r Muestra: financiera Habilidad financiera
Son un total de124 negocios del sector comercio del Actitud financiera
V2 Mercado 28 de Julio de la ciudad de Jaén.
Donde:
Ahorro
M = Muestra Muestreo: Finanzas Ingreso
V1= Educación financiera Es probabilístico, por la conveniencia del personales Consumo
V2= Finanzas personales investigador, por acceso a la información. Inversión
i = Relación entre variables
 Anexo: Instrumentos de recolección de datos

Cuestionario sobre educación financiera

Estimado(a) participante, el presente cuestionario tiene como propósito identificar el

nivel que se tiene de la educación financiera y poder determinar la relación de la
educación financiera sobre las finanzas personales en los negocios del sector
comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén, por lo que se le pide, pueda contestar las
preguntas de manera precisa. El cuestionario le tomará unos 10 a 15 minutos, por lo
cual le estaré muy agradecida.
Acepto participar de manera voluntaria en el estudio por medio del desarrollo del
cuestionario: Si (); No ()
Alternativas para las preguntas:
1. Nunca, 2. Casi nunca, 3. A veces, 4. Casi siempre, 5. Siempre.
N Preguntas 1 2 3 4 5
Dimensión: Conocimiento financiero

Utiliza información numérica (como tablas, gráficos)

1
para tomar decisiones en su vida diaria

Considera que los procesos son importantes para

2
las decisiones cotidianas en el aspecto financiero

Se siente seguro de las decisiones financieras que

3
toma
Considera las posibles repercusiones financieras
4
antes de tomar una decisión importante
Utiliza los indicadores financieros para evaluar sus
5
finanzas
Dimensión: Habilidad financiera
Utiliza los conocimientos adquiridos en su actividad
6
económica cotidiana
Analiza su situación económica personal para hacer
7
un plan de mejora
Participa en actividades que tienen un impacto
8 directo en su economía personal, como invertir,
ahorrar o administrar sus deudas
 Aplica procesos cognitivos (buscar, comparar,
9 contrastar, evaluar y aplicar) cuando se enfrenta a
situaciones financieras
Administrar de manera efectiva sus recursos
10
financieros
Dimensión: Actitud financiera
Se siente satisfecho con los recursos financieros de
11
los que dispone
Se siente optimista respecto a su situación
12
financiera futura
Sus preferencias personales influyen en sus
13
decisiones financieras
Prioriza sus gastos necesarios en sus necesidades
14
y metas financieras
Se apoya en sus propios recursos (ahorros,
15
inversiones, etc.) para cubrir gastos imprevistos
Revisa y gestiona activamente sus deudas
16
(préstamos, tarjetas de crédito, etc.)
 Cuestionario sobre finanzas personales

Estimado(a) participante, el presente cuestionario tiene como propósito identificar el

nivel que se tiene de las finanzas personales y poder determinar la incidencia de la
educación financiera sobre las finanzas personales en los negocios del sector
comercio en el Mercado 28 de Julio de Jaén, por lo que se le pide, pueda contestar las
preguntas de manera precisa. El cuestionario le tomará unos 10 a 15 minutos, por lo
cual le esté muy agradecida.
Acepto participar de manera voluntaria en el estudio por medio del desarrollo del
cuestionario: Si ( ); No ( )
Alternativas para las preguntas:
1. Nunca, 2. Casi nunca, 3. A veces, 4. Casi siempre, 5. Siempre.
N Preguntas 1 2 3 4 5
Dimensión: Ahorro
Conoce la definición de ahorro y por qué es
1
importante en las finanzas personales
Tiene el hábito de ahorrar como parte de sus
2
acciones financieras personales o en familia
Analiza los beneficios que se tiene del ahorro para
3
aplicarlo en su vida personal
Dimensión: Ingreso
El nivel de ingresos que tiene es razonable para
4
sus gastos
Se siente motivado para poder mejorar su nivel
5
socioeconómico en el que se encuentra
Gestiona otra fuente de ingreso que le permita
6
sostener sus gastos y ahorrar
Dimensión: Consumo
Realiza consumos/gastos frecuentemente previa
7
planificación
Sus consumos/gastos son mayores que sus
8
ingresos
Realiza la priorización de los gastos en el que
9
incurre durante cada mes
Dimensión: Inversión
Conoce la definición e importancia de la inversión
10
para la persona y familia
 Es necesario tener un motivo para empezar a
11
invertir
Ha realizado algún tipo de inversión en los últimos
12
años que le genere un ingreso adicional.
Anexo: Matriz Evaluación por juicio de expertos, formato UCV
Anexo: Confiabilidad de los instrumentos
Confiabilidad de la primera variable
Confiabilidad de la segunda variable
Anexo: Interpretación del coeficiente de correlación de Rho de Spearman.

(Martínez y Campos, 2015).

Anexo: Coeficiente de alfa de Cronbach de acuerdo con el criterio general de
George y Mallery.

Castillo-Sierra et al (2018).
Resultado de verificación en turnitin - TRILCE