República Bolivariana de Venezuela
Ministerio Del Poder Popular de Economía y Finanzas
Escuela Nacional de Administración y Hacienda Pública
Mención: Finanzas Públicas
Formulación, Evaluación y Seguimiento de Proyectos Sociales
Semestre IX | 2025-I Sección “J”
Banco Comunal
Docente: Integrantes:
Torres, Guillermo Briceño, Lisbeth C.I - 21.438.066
Castro, Paola C.I - 23.608.739
Liendo, Gregorio C.I - 30.022.610
Puga, Paola C.I - 30.165.252
Salcedo, Rosbely C.I – 26.902.005
Caracas, marzo de 2025
INTRODUCCIÓN
El presente trabajo tiene como objetivo principal analizar y comprender
el funcionamiento del Banco Comunal dentro del contexto de las Comunas
en Venezuela. Para ello, se explorarán los orígenes de la Banca Comunal, su
marco legal, sus propósitos y funciones, así como sus beneficios y desafíos.
Partiendo de esto, se definirá qué son las Comunas, según lo
establecido en la Ley Orgánica de las Comunas (2010) Gaceta Oficial N.º
6.011 Extraordinario, para luego profundizar en la estructura y el objeto del
Banco Comunal. Se destacará su papel en la gestión y administración de los
recursos financieros y no financieros de la comunidad, así como su
importancia en la promoción del desarrollo económico y social a través de la
participación protagónica del pueblo.
Además, se analizarán los beneficios clave de los bancos comunales,
como su apoyo a la economía local, su enfoque en la inversión local, el
conocimiento y la educación financiera, su estabilidad y confianza, y su
adopción de la tecnología e innovación. También se abordarán las
características distintivas de los bancos comunales, como su estructura
participativa, su enfoque en el desarrollo sostenible y la inclusión social, y
sus ventajas y desventajas en el contexto venezolano.
No obstante, se examinará el marco legal que rige a los bancos
comunales, incluyendo la Constitución de la República Bolivariana de
Venezuela (1999), el Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nación
(2019-2025) y la Ley Orgánica de las Comunas (2010).
Finalmente, se mencionará la experiencia de algunas comunas en
Caracas que han implementado monedas locales, como “El Panal” en la
parroquia 23 de enero, como ejemplo de iniciativas que buscan fortalecer la
economía comunal. En resumen, este trabajo busca ofrecer una visión
integral del Banco Comunal, su importancia en el desarrollo de las Comunas
y su papel en la construcción de un modelo económico socialista en
Venezuela.
Comunas y el Banco Comunal
Primeramente, para conocer y comprender el funcionamiento de un
Banco Comunal, se debe tener en cuenta qué son las Comunas y cuál es su
importancia dentro del territorio, por ende, en referencia a la Ley Orgánica de
las Comunas (2010) Gaceta Oficial N.º 6.011 Extraordinario, en su articulo 5
se estipula lo siguiente:
Es un espacio socialista que, como entidad local, es definida
por la integración de comunidades vecinas con una memoria
histórica compartida, rasgos culturales, usos y costumbres, que
se reconocen en el territorio que ocupan y en las actividades
productivas que le sirven de sustento, y sobre el cual ejercen
los principios de soberanía y participación protagónica como
expresión del Poder Popular, en concordancia con un régimen
de producción social y el modelo de desarrollo endógeno y
sustentable, contemplado en el Plan de Desarrollo Económico y
Social de la Nación.
Se puede decir entonces que, las Comunas son todas aquellas
comunidades que conforman el pueblo venezolano y que comparten historia,
culturas, costumbres y territorio; ejerciendo a su vez, actividades para el
desarrollo de la misma a través de la Participación protagónica para el
bienestar común.
Asimismo, las Comunas poseen una estructura, como cualquier otra
entidad que desee desarrollar sus gestiones, ya sea educativa, social,
político, con fines de lucro o cualquiera que sea su gestión para el mejor
desarrollo de todos los que lo integran. Igualmente, en el Título IV de la Ley
Orgánica de Comunas determina su organización y su funcionamiento, y se
puede sintetizar a través del siguiente:
Estructura de las Comunas:
Ley Orgánica de las Comunas (2010) adaptado por los autores.
Ahora bien, una vez definido el funcionamiento de las Comunas, se
encuentra el Banco Comunal o el Banco de las Comunas, dónde la Ley
Orgánica de las Comunas (2010) Gaceta Oficial N.º 6.011 Extraordinario, en
su artículo 4, determina lo siguiente:
Organización económica-financiera de carácter social
que gestiona, administra, transfiere, facilita, capta y controla los
recursos financieros y no financieros de las comunidades de
acuerdo a los lineamientos establecidos por el Plan de
Desarrollo Comunal, impulsando las políticas económicas con
la participación democrática y protagónica de los ciudadanos.
Resaltando que, el Banco Comunal es el encargado de la gestión y
administración de los recursos de la comunidad, sean financieros o no
financieros que se le hayan asignado, también tiene la autorización para
realizar operaciones de financiamiento con la misma comunidad según
corresponda.
Es importante señalar que, los orígenes de la Banca Comunal se
remontan a 1976 Bangladesh cuando un profesor llamado Muhammad
Yunus, decidió iniciar un banco al cual llamó Grameen Bank, Yunus en este
entonces Director del Programa de economía Rural de la Universidad de
Chittagong, lanzo un proyecto de investigación para examinar la posibilidad
de diseñar un sistema de prestación de servicios de crédito para prestar
servicios bancarios dirigidos a la población rural pobre. El proyecto entro en
funcionamiento y la investigación demostró que su fuerza y con el tiempo
obtuvo el patrocinio del banco central del país y se el proyecto se fue
ampliando por el mundo.
Objetivos de la Banca Comunal
Adicional a esto, en el artículo 42 de la Ley Orgánica de las Comunas
(2010) se resaltan los objetivos principales de un Banco Comunal de la
siguiente forma:
Gestionar, captar, administrar, transferir, financiar y
facilitar los recursos financieros y no Financieros, retornables y
no retornables de la Comuna, a fin de impulsar a través de la
participación popular, la promoción de proyectos comunales, de
acuerdo a los lineamientos del Plan de Desarrollo Comunal, en
correspondencia con el Plan de Desarrollo Económico y Social
de la Nación, el Plan de Desarrollo Regional y lo dispuesto en el
decreto de creación de áreas de desarrollo territorial.
Sin embargo, esta entidad no se manejaría como cualquier otra
entidad bancaria a nivel nacional, ya que la ley rectifica que es un banco para
la comunidad con el fin de aplicar y mejorar los proyectos comunales que se
realicen. No obstante, regula recursos, por lo que debe guiarse por lo que
indica la ley y sobre las necesidades colectivas de las personas para el
manejo de los mismos.
Finalidades del Banco Comunal
Por otro lado, en el articulo 43 de la presente ley, se mencionan las
diversas finalidades de dicha organización social, a continuación, entre ellas
se destacan las siguientes:
1. Fortalecer el sistema micro financiero comunal mediante la aplicación
de políticas públicas democráticas y participativas en la gestión
financiera.
2. Financiar y transferir, previa aprobación por parte del Parlamento
Comunal, recursos a proyectos socio-productivos y de inversión social
que formen parte del Plan Comunal de Desarrollo, orientados al
bienestar social mediante la consolidación del modelo productivo
socialista, en aras de alcanzar la suprema felicidad social.
3. Fortalecer y ejecutar una política de ahorro e inversión en el ámbito
territorial de la Comuna.
4. Promover la inclusión y activación de las fuerzas productivas de la
Comuna para la ejecución de los proyectos a desarrollarse en su
ámbito geográfico.
5. Promover la participación organizada del pueblo en la planificación de
la producción, distribución, intercambio y consumo a través del
impulso de la propiedad colectiva de los medios de producción.
6. Apoyar el intercambio solidario y la moneda comunal.
7. Realizar captación de recursos con la finalidad de otorgar créditos.
Financiamientos e inversiones, de carácter retornable y no retornable.
8. Las demás que se establezcan en las leyes que rijan el sistema micro
financiero y las disposiciones reglamentarias de la presente Ley.
Beneficios del Banco Comunal:
Seguidamente, entre los beneficios claves que genera el mismo, se
mencionan los siguientes:
1. Apoya la Economía Local: Al priorizar el servicio personalizado y
mejorar las relaciones dentro de sus comunidades, el banco ofrece
beneficios únicos que los bancos más grandes a menudo no pueden
igualar.
2. Inversión Local, Conocimiento y Educación: Con un profundo
conocimiento de la economía local, estos bancos pueden ofrecer
productos y servicios financieros adaptados a las necesidades
específicas de la comunidad. Asimismo, reinvierten los depósitos de
vuelta en la comunidad a través de préstamos a residentes locales,
pequeñas empresas y organizaciones; este ciclo de inversión local
promueve el desarrollo económico y ayuda a crear empleos,
contribuyendo a la prosperidad general de la comunidad. Además, al
ofrecer talleres, seminarios y consultas individuales, ayudan a los
miembros de la comunidad a mejorar su alfabetización financiera.
3. Estabilidad y Confianza: La estabilidad y la confianza son los pilares
de la banca comunitaria, formando la base de la relación entre los
bancos y sus clientes. Estos atributos son particularmente cruciales
para asegurar la resiliencia económica y fomentar la confianza del
cliente, lo que juntos crean un entorno financiero estable tanto para
individuos como para la comunidad.
4. Tecnología e Innovación: Los bancos comunales están adoptando
cada vez más la transformación digital para mejorar la experiencia de
la comunidad y mantenerse competitivos.
Características del Banco Comunal:
Ahora bien, dentro de las características resaltantes de este Banco se
pueden definir las siguientes:
1. Su estructura participativa: estas instituciones están compuestas
por grupos de personas que se reúnen de forma periódica para
discutir y tomar decisiones sobre los préstamos y los proyectos que se
van a financiar. Esto fomenta la cooperación y la solidaridad entre los
miembros de la comunidad, ya que todos tienen voz y voto en las
decisiones que se toman.
2. Promover el desarrollo económico y social de las comunidades
en las que operan: A través de los préstamos que otorgan, los
bancos comunales ayudan a los emprendedores locales a poner en
marcha sus negocios, generando empleo y riqueza en la comunidad.
3. Suelen contar con tasas de interés más bajas que las
instituciones financieras tradicionales: esto permite a los miembros
de la comunidad acceder a créditos asequibles y sin tantas trabas
burocráticas. Esto es especialmente importante en un país como
Venezuela, donde la economía ha sido afectada por una crisis
prolongada.
4. Su enfoque en el desarrollo sostenible y la inclusión social: ya
que buscan impulsar la economía local y brindar oportunidades de
crecimiento a las comunidades más desfavorecidas. A través de la
capacitación y el acompañamiento técnico, se promueve el desarrollo
de habilidades y competencias que permiten a los miembros gestionar
de manera eficiente sus emprendimientos y mejorar su situación
económica.
Tipos de Bancos Comunales:
Técnicamente hablando, no se puede desglosar los bancos
comunales en tipos como tal, ya que es un organismo que hace presencia en
cada una las comunidades de Venezuela, y que, deben cumplir las mismas
normas, requisitos y procedimientos, y a su vez, las funciones asignadas
para el goce de la comunidad. Sin embargo, dependiendo la comunidad el
mismo puede priorizar o enfocarse en micro finanzas de la Comunas,
préstamos solidarios a las personas y emprendedores del sector, grupos de
ahorros, o en cualquier área donde se necesite un mayor apoyo o gestión.
Ventajas y Desventajas del Banco Comunal:
Los bancos comunales en Venezuela, como en otros países,
representan una alternativa financiera con ventajas y desventajas
particulares, entre las ventajas tenemos:
Inclusión Desarrollo
financiera Comunitario
Acceso a los Flexibilidad y
servcios adptabilidad
Participación
Ahorro y crédito
ciudadana
No obstante, dentro de las desventajas se pueden mencionar:
Riesgo de Escaso
impago conocimiento
Limitaciones de Falta de
capital regulación
Inestabilidad Problemas de
económica gestión
Cabe destacar que, los bancos comunales pueden desempeñar un
papel importante en el desarrollo económico y social de Venezuela,
especialmente en las comunidades más vulnerables. Pero, es necesario
abordar los desafíos y limitaciones que enfrentan para garantizar su
sostenibilidad y eficacia.
Marco Legal del Banco Comunal
Del mismo modo, desde el punto de vista del marco legal, en primera
instancia se ubica la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela
(1999), abarcando el Titulo III, en referencia a los derechos humanos y
garantías, Capítulo IV De los Derechos Políticos y del Referendo Popular se
encuentra el artículo 62 donde se define lo siguiente:
Artículo 62. Todos los ciudadanos y ciudadanas tienen el
derecho de participar libremente en los asuntos públicos,
directamente o por medio de sus representantes elegidos o
elegidas.
La participación del pueblo en la formación, ejecución y control
de la gestión pública es el medio necesario para lograr el
protagonismo que garantice su completo desarrollo, tanto
individual como colectivo. Es obligación del Estado y deber de
la sociedad facilitar la generación de las condiciones más
favorables para su práctica.
Tomando en cuenta el anterior artículo, se refuerza los principios del
banco comunal, el cual es una entidad de participación protagónica para el
bienestar del pueblo, con el apoyo y constancia de los involucrados en la
comuna.
Asimismo, en el Plan d Desarrollo y Económica Social de la Nación
(2019-2025), en su Gran Objetivo Histórico N.º 2: Continuar construyendo el
socialismo bolivariano del siglo XXI, en Venezuela, como alternativa al
sistema destructivo y salvaje del capitalismo y con ello asegurar “la mayor
suma de felicidad posible, la mayor suma de seguridad social y la mayor
suma de estabilidad política” para nuestro pueblo.
2.5.2.3. Desarrollar una nueva arquitectura financiera, que configure
redes de organizaciones económico-financieras, para gestionar los recursos
financieros y no financieros, retornables y no retornables, administradas por
las comunidades y diferentes organizaciones del Poder Popular.
2.5.2.4. Fortalecer el Sistema Económico Comunal mediante procesos
de transferencia de empresas de propiedad social indirecta a instancias del
Poder Popular, así como el fortalecimiento de las instancias de
financiamiento y la integración de cadenas productivas y de valor.
2.5.2.5. Conformar bancos comunales que permitan consolidar la
nueva arquitectura financiera del Poder Popular.
En el Plan de la Patria lo específica muy bien, tomándolo como
objetivo histórico y en su desglose lo refuerza en diversos puntos que,
hablando del Banco Comunal, es todo lo que debe de integrar el mismo.
Para avanzar en el proceso socio- productivo que deja estampado en Plan
hay que tomar en consideración cada punto que refleja, de esta manera, el
banco comunal será una organización de alto valor y con un funcionamiento
acorde a las necesidades de la comunidad.
A su vez, y como se ha mencionado anteriormente, este Banco
comunal es regulado por la Ley Orgánica de las Comunas, publicada en
Gaceta Oficial Extraordinaria N° 6.011, de fecha 21 de diciembre de 2010,
específicamente en su Capitulo V, desde el artículo 40 al 44 dónde se hace
referencia a los aspectos ya descritos.
Caso actual de la Banca Comunal en Venezuela
Ciertamente, en Venezuela, las Bancas Comunales operan como
instituciones financieras comunitarias que gestionan fondos para el desarrollo
local, promoviendo la economía comunal y la autogestión de los recursos. Su
funcionamiento se basa en principios de solidaridad, participación y
transparencia, debido a que dichas entidades son responsables de otorgar
microcréditos y financiamiento a proyectos comunitarios, facilitando el acceso
a recursos económicos a las iniciativas y personas que pertenecen a la
comunidad.
No obstante, entre las Parroquias que regulan los recursos financieros
y no financieros en Caracas bajo la forma de Banco Comunal se encuentran:
La Vega
Antimano
El Valle
El 23 de enero
Siendo esta ultima parroquia quien en El colectivo Comuna El Panal
2021, junto a la autodenominada Fuerza Patriótica Alexis Vive, ubicados en
la popular parroquia de Catia (al oeste de Caracas), crearon su propia
moneda local bajo el nombre de “El Panal”.
Esta moneda surgió en respuesta a los planes económicos que
buscan alternativas de intercambio comercial y en el 2021 cuando inicio su
primera fase de incursión de la moneda en el comercio local señalaron:
“llevar a la praxis el pensamiento de Hugo Chávez”. Desde su perspectiva
“no se trata de ser una maquinaria electoral” sino de una práctica comunal de
“estudio, compromiso y decisión”.
“En plena guerra económica y el bloque financiero internacional contra
Venezuela” nace esta moneda, cumpliendo las órdenes directas del fallecido
expresidente Hugo Chávez, asegura el colectivo. Explica Jeferson Gonzalez
perteneciente a las FPAV: «las personas podrán comprar el kilo de arroz con
toda seguridad y confianza con la moneda comunal, para ello el Banco de La
Comuna BanPanal se desplegará con los Panalitos por la Patria por el oeste
de Caracas»
Propuesta de la Banca Comunal
En la actualidad, la estructura organizativa de las Comunas no se está
cumpliendo como debería ser, esto ya que en la mayoría de las Comunas no
poseen un Banco Comunal; solo algunas han desarrollado el mismo, y
viendo mejoras en su desarrollo y ejecución lo ideal es que cada comuna del
Estado venezolano ejerza su banco comunal.
Ahora bien, para realizar eso hay que desplegar un plan de acción
socialista para organizar mesas de trabajos con el fin de que cada comuna
tenga su banco comunal. Para desarrollar el mismo debemos tomar en
cuenta, todo lo que implica, en su aspecto legal, social, político y económico.
Para desarrollar el plan de acción contaremos con el apoyo del
Ministerio de Comunas para tener un orden y registro de todos los puntos a
abordar y como llegaremos a cada comunidad; a su vez, entablar mesas de
trabajo con la comuna del 23 de enero y con la comuna del Maizal debido a
que son unas de las más organizadas y ya poseen estructura del banco
comunal. De esta manera, podemos hacer un plan de acción paso a paso
con los líderes de mesa y saber cómo comenzar, hacia donde se va a dirigir
y como mantener el banco en dicha comuna.
Todo esto debe llevar un seguimiento para corroborar que una vez
implementado el Banco, los recursos se estén manejando de la manera
determinada por ley y por las necesidades de la comunidad, por ende, y con
el apoyo de los entes de auditoria, contando con la controlaría y Entes de
auditoria interna.
Igualmente, y a pesar de que en el artículo 40 de la Ley Orgánica de
Comunas nos tipifica que la misma queda exceptuada de la regulación
prevista en materia de bancos y otras instituciones financieras, se puede
tomar en cuenta la reforma de la Ley, que de hecho, para octubre de 2024, la
Asamblea Nacional indicó que se encuentra en proceso, y en la misma
anexar a SUDEBAN como ente supervisor del mismo. Esto porque el banco
comunal maneja recursos financieros y otorga financiamiento a las personas
pertenecientes a la comunidad, y para que se lleve de mejor manera, el ente
que maneja, dispone y supervisa los demás entes del Estado acorde a estos
puntos, pueda supervisar y mejorar las condiciones del mismo.
Con todo esto, dejar enmarcado que el banco comunal es una entidad
de carácter social. No es una institución financiera que al no poseer los
recursos necesarios para el déficit que se pueda presentar no participa o no
se integra a la situación, lo contrario, por medio de sus funciones es que las
personas puedan optar por el mismo de la manera más factible y armoniosa
posible, como por ejemplo, aplicando las tasas de interés más bajas para el
financiamiento de los emprendedores de la Comuna; de esta manera el
pueblo se verá apoyado y el banco avanzando en sus operaciones.
Culminando, estructurar todo para que sea un manejo eficiente de la
información como de los recursos dispuestos, tanto de parte de los
ciudadanos como de los líderes a cargo de la organización, llevando por
ejemplo la moneda que implementó la comuna del 23 de enero, a cada una
de las Comunas en Venezuela, para que los procesos financieros se lleven a
la par y sin distinción de otra comunidad.
CONCLUSIÓN
En conclusión, los Bancos Comunales se presentan como una
alternativa financiera innovadora y con un profundo arraigo en los principios
de la economía social. Su enfoque en la participación activa de la
comunidad, la autogestión de los recursos y la promoción del desarrollo local
los distingue de las instituciones financieras tradicionales. A lo largo de este
análisis, hemos explorado cómo los Bancos Comunales no solo gestionan y
administran recursos, sino que también fomentan la inclusión financiera,
impulsan proyectos socio-productivos y fortalecen el tejido social de las
comunidades.
Hemos visto que, a pesar de los desafíos que enfrentan, como la
necesidad de un marco legal más sólido y una mayor capacidad de gestión,
los Bancos Comunales tienen el potencial de transformar la realidad
económica de las comunidades en Venezuela. Su papel va más allá de la
simple intermediación financiera; se convierten en agentes de cambio social,
promoviendo la equidad, la justicia y el bienestar colectivo.
La experiencia de comunas como la del 23 de Enero, con su moneda
local “El Panal”, nos muestra cómo estas iniciativas pueden fortalecer la
economía local y empoderar a las comunidades. Sin embargo, es
fundamental reconocer que el éxito de los Bancos Comunales depende de la
colaboración entre diversos actores, incluyendo el gobierno, las
comunidades, el sector privado y la sociedad civil en general.
Para que los Bancos Comunales puedan alcanzar su máximo
potencial, es necesario abordar los desafíos que enfrentan y crear un entorno
propicio para su desarrollo. Esto implica fortalecer su marco legal, mejorar su
capacidad de gestión, promover la transparencia y la rendición de cuentas, y
fomentar la educación financiera en las comunidades.
En última instancia, los Bancos Comunales representan una
herramienta poderosa para la construcción de un modelo económico más
inclusivo, sostenible y centrado en las personas. Su éxito no solo se mide en
términos de indicadores económicos, sino también en su capacidad para
generar un impacto positivo en la vida de las personas y en el desarrollo de
las comunidades. Al empoderar a las comunidades y promover la
participación ciudadana, los Bancos Comunales contribuyen a la
construcción de una sociedad más justa, equitativa y solidaria.
REFERENCIAS BIBLIOGRÀFICAS
Congreso de la República, (1999, 30 de diciembre) Constitución de la
República Bolivariana de Venezuela, Gaceta Oficial N.º 36.860
Extraordinaria, Caracas; Venezuela
Asamblea Nacional, (2010, 21 de diciembre) Ley Orgánica de las
Comunas, Gaceta Oficial Extraordinaria N.º 6.011, Caracas;
Venezuela.
Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nación 2019-2025
Vicente, G. (2017). Banco Comunitario: una nueva alternativa
económica para Venezuela. Investigación Económica, 70 (280), 185-
205.
Fundación Mujeres en Desarrollo (2019). Banco Comunal: una
experiencia de inclusión económica en Venezuela. Caracas,
Venezuela.
