Entiende en
10 minutos
porqué es
importante
ahorrar
para el
retiro.
PONTE LAS
PILAS
C ON TU
RETIRO
1
¿Ahorrar?
Ya habrá tiempo
para eso
web: [Link]
2
En algún
momento, tu
“yo” futuro
querrá saber
cuánto ahorraste
para él.
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ASÍ FUNCIONABAN ASÍ FUNCIONAN
ANTES AHORA
LAS PENSIONES
Mañana recibes
Hoy ahorras
El trabajo de los Tus propios
jóvenes sostenía ahorros (si los hicisite)
las pensiones de los mayores. te sostendrán.
web: [Link]
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TEMAS
1. ¿Porqué debería interesarme si aún faltan “mil años”
para que me retire?
2. ¿Porqué se dice que en México hay “crisis de pensiones“
y eso cómo me afecta?
3. Ya me cayó el 20, ¿qué puedo hacer?
4. ¿Qué es un PPR? ¿Realmente necesito uno?
Plus: ¿Cómo está eso de que ahorrar para el retiro
me ayuda a pagar menos impuestos?
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1. ¿Por qué debería interesarme
si aún faltan “mil años”
para que me retire?
“¿Qué te ves haciendo a los 65 años?”
— “¿Acaso importa?”, quizás pienses.
Lo que harás el próximo fin de semana suena más interesante, ¿cierto?
Hay algo llamado miopía inter-temporal:
Las personas somos malas para visualizarnos lejos en el tiempo.
Por eso verte “viejito“ parece una eternidad, pero no te engañes.
¿Recuerdas cuando veías a los de tu edad como “señores”?
Seguro más de un niño ya te dice señor o señora.
¡Qué rápido pasa el tiempo!, ¿verdad?
Pues lo mismo pasará con los que hoy ves “viejos“.
¿Ya ganas dinero? Ya es momento de ahorrar para el retiro.
¿Es a fuerzas? No, pero aquí te va una verdad clave:
Un buen fondo de retiro toma hasta 40 años en formarse.
Si empiezas ya, lo harás con calma
y con resultados más que satisfactorios.
Los rendimientos
Sólo para que te des una idea: las personas más altos
de 46 años o más, ya van tan atrasadas, que los paga la juventud
deberían ahorrar casi la mitad de su sueldo y la paciencia.
para un fondo de retiro decente.
Tips:
• El ahorro para el retiro es un proyecto que debes empezar desde
que empiezas a ganar dinero.
• Entre más pronto empieces, más cómodo y más dinero al final.
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QUIEN JOVEN EMPIEZA,
MÁS VENTAJA TIENE
Así luce un fondo de retiro de alguien
que empieza a los 50 años $3,100,000
Metiendo la mitad del sueldo
$8,500,000
Así luce un fondo de retiro de alguien
que empieza a los 25 años
Metiendo 15% del sueldo
web: [Link]
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2. ¿Por qué se dice que México tiene una
“crisis de pensiones”
y eso cómo me afecta?
Hoy en México solo el 30% de adultos mayores tiene pensión.
Y ni creas que viven de lujo. La pensión promedio es de $7,000 al mes.
A futuro habrá menos pensiones y las que haya, más pequeñas.
Hay dos sistemas de pensiones que compararé a limones.
El primero es el “antiguo”. El de tus abuelos y quizás de tus papás.
Ese “limón” era mucho más jugoso, es decir, tenía potencial de
generar muy buenas pensiones.
El segundo (y el que nos tocó) son las AFORES. Este segundo “limón”
es más chiquito y menos jugoso —como esos limones de taquería—.
En otras palabras, genera pensiones más limitadas (y poco se puede
hacer al respecto).
Pero, ¿realmente es cierto que las AFORES son incapaces
de darnos una buena pensión? Piensa en esto:
Si hoy te reducen el 70% del sueldo,
¿podrías vivir con eso? Pues es lo que
Una AFORE se alimenta
ocurrirá cuando te retires con el AFORE.
de aportaciones
pequeñas,
Y eso hablo de los más aplicados, por tanto,
la mayoría tendrá una pensión hace pensiones
mucho más pequeña. pequeñas
Tips:
• No se trata de ignorar tu AFORE, si tienes, aprovéchala.
• Apostar tu retiro a solamente la AFORE es muy imprudente.
• Ve la forma de complementarla con otro instrumento.
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DESPUÉS DE TUS 65, LA PENSIÓN DEL AFORE
SERÁ FÁCILMENTE DEVORADA
Arreglátelas
con tu 30%
70%
DE INGRESOS... BYE
Y no olvides que en esta etapa de tu vida
los gastos de salud serán más constantes e importantes
web: [Link]
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3. Ya me “cayó el 20”,
¿qué puedo hacer?
Busca una buena opción, pero ojo, aparte de eso, debes considerar
un punto importante: el riesgo.
Tendemos a ser demasiado optimistas.
Es fácil ver el mejor escenario, y omitir el lado oscuro.
Digamos que alguien tiene un buen negocio.
Piensa: ¿Qué garantías tiene que las cosas marcharán bien a futuro?
¿su salud le permitirá seguir trabajando? ¿su producto o servicio
seguirá vigente? ¿contempla una situación social, de gobierno o de
salud que ponga en peligro el negocio?
Algunas alternativas de “ahorro“ de retiro y sus riesgos:
OPCIÓN RIESGO REALISTA
AFORE No cumplir requisitos. Pensiones pequeñas. Gobierno.
Inversiones Promesa de rendimientos, pero sin garantía. Crisis financieras.
Bienes raíces. Inversión alta. Ventas lentas.
Inmuebles. Meses o años en tardar de vender.
Negocios Mucho tiempo y trabajo (¿tendrás la salud para eso?).
Sin garantía de que el negocio marche bien.
No solo es lo “buena“ que parezca una
opción, ni de sus promesas ideales. Incluye una opción
de bajo riesgo
Evalúa los riesgos que la acompañan como parte de tu
y su comportamiento en escenarios ahorro para el retiro
poco favorables.
Tips:
• Primero busca certidumbre cuando quieras ahorrar para tu retiro.
• Ya que la tengas, enriquece con opciones más arriesgadas.
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NO DEJES TU RETIRO
A UN SOLO “HUEVO” U OPCIÓN
Quien apostó todo Quien fomentó
a una sola alternativa varias opciones
Mi Plan
Personal
Negocio familiar Negocio familiar
de Retiro
web: [Link]
Una casa
AFORE que rento
web: [Link]
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4. ¿Qué es un PPR?
¿Realmente necesito uno?
El PPR no es otra cosa que un “Plan Personal de Retiro”.
La mayoría de PPRs los venden las aseguradoras, entidades
financieras muy confiables para tus ahorros.
Pero ojo: no todo plan de retiro es un PPR (ni tiene porque serlo).
Para que tu ahorro sea PPR, debe regirse por el artículo 151 de la Ley
del Impuesto sobre la renta.
Allí se establecen algunas condiciones, como las siguientes:
• El fondo sí o sí debe ser hasta los 65 años.
• Podrás deducir tu ahorro y, cuando te lo paguen, cierta porción
vendrá libre de impuestos.
Si no requieres deducir, o quieres recibir tu dinero antes de los 65,
quizás no necesitas un PPR, sino un fondo de retiro solamente.
Hay dos tipos de PPR y de fondos de retiro:
1. Los que te garantizan un fondo, con Un PPR es una buena
rendimientos moderados. herramienta,
pero no la única vía
2. Los que no te garantizan fondo, pero te dan para hacer un fondo de
la posibilidad de tener altos rendimientos. retiro
Tips:
•Pregunta a tu contador si es necesario que hagas deducciones
fiscales. Si sí, un PPR puede venir perfecto.
• Deducir impuestos puede ser importante, pero velo como un
“plus”. Lo importante es que ya te pongas a ahorrar para tu retiro.
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Hay garantía de fondo mínimo.
El dinero crece de forma constante,
sin minusvalía.
Los rendimientos son
conservadores.
El fondo depende del desempeño
de los mercados financieros.
Sí hay plusvalía y minusvalía
en el dinero.
A largo plazo, los rendimientos
pueden ser de altos a muy altos.
web: [Link]
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Plus: ¿cómo está eso que ahorrar
para el retiro me ayuda
a pagar menos impuestos?
Todos tenemos la obligación de pagar impuestos.
Pero podemos pagar menos si presentamos gastos deducibles.
De forma sencilla, hacer deducible significa pagar menos impuestos.
La gasolina o los seguros de gastos médicos mayores son deducibles.
Pero ni las inversiones ni los ahorros lo son, a excepción de uno:
el ahorro para el retiro.
Sí, el gobierno está dispuesto a “perdonarte” algo de impuestos
para que te pongas a ahorrar. Es una clara señal de que el gobierno
no quiere y no puede mantener viejitos.
Para saber si puedes deducir y hasta que punto lo puedes hacer, se
necesitan algunos datos como tu régimen fiscal y tu ingreso anual.
En general, hay 2 escenarios:
1. No deducir. Si tu plan de retiro
es a 60 años o más, no pagarás impuestos
cuando cobres.
La ley te da beneficios
2. Deducir. La ley te permite hacerlo por el simple hecho
acorde al artículo 151 de la Ley ISR, y de ahorrar
del 185. Aunque este tema es parte de para tu retiro
nuestras asesorías.
Tips:
• Identica en qué régimen fiscal estás.
• Investiga qué opción de deducibilidad te conviene más.
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AHORRAR PARA EL RETIRO
MEJORARÁ TU RELACIÓN CON LOS IMPUESTOS
Sin ahorro Con ahorro
para el retiro para el retiro
ME DEBES ME DEBES
$10,000 $0
web: [Link]
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¿PORQUÉ AHORRAR
A LARGO PLAZO?
Nivel de oportunidades
que podrás alcanzar
AHORRADOR
NO AHORRADOR
web: [Link]
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Siguiente nivel:
toma una asesoría personalizada
Seguramente tendrás preguntas:
- ¿Qué instrumentos existen que sí garanticen rendimientos?
- ¿Cómo funcionan los fondos de retiro que se pagan antes de los
65 años?
- ¿Qué es mejor? ¿Un fondo garantizado o un fondo con altos
rendimientos?
- ¿En qué esquema fiscal debería ahorrar?
Todas esas dudas darían para un libro completo, pero como ni lo
leerás ni yo tengo —al menos de momento— ganas de escribirlo,
entonces dediquemos una hora de nuestro tiempo en conocernos
y solucionar esas dudas.
Escanea el siguiente código o visita la página web para ponerte en
contacto conmigo.
[Link]
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Sobre mí
Soy Francisco Roberts
Vengo del futuro para decirte
que te pongas pilas con tu retiro.
Me encanta el café, los gatos y la tecnología.
También me gusta llevar un estilo de vida
[Link] minimalista.
Este libro es un ejemplo
de cómo funciona mi mente.
Si lo que te compartí te gustó y te sirvió, tienes
dos opciones:
1. Haz una cita conmigo y terminemos de poner
las bases para tu ahorro de retiro.
2. Comparte este eBook con todas las personas
menores de 45 años que conozcas.
La red social que más me gusta es Twitter, pero
también uso bastante Instagram.
Te dejo la liga para que elijas dónde seguirme:
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también es mía.
El objetivo es llevar educación finaciera
totalmente enfocada al retiro.
Derechos reservados
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