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Rentabilidad, riesgo y liquidez, las claves de la
inversión
Mayo 24, 2016 Rentabilidad
Los inversores tienen en el mercado una gran cantidad de inversiones y
productos financieros muy diversos entre los que escoger. A la hora de invertir
existen factores claves que los inversores tienen en cuenta para decantarse por
realizar una inversión u otra. Tres son las características que definen a los
activos financieros y sirven así mismo para clasificarlos: rentabilidad, riesgo y
liquidez.
Estos no actúan de manera independiente sino que guardan relación, dicha
relación puede ser inversa de manera que si uno de estos factores es muy alto
indica que el otro es muy bajo y viceversa. O por el contrario puede haber una
relación directa de manera que si uno de esos factores es alto, indicará que el
otro también lo es.
¿Cómo saber si una inversión es de alto o bajo riesgo?
Imagina que vas a lanzar una moneda. Si apuestas a que saldrá cara y sale
cara, todo va bien. Pero si sale cruz, pierdes. Cuanto más incierto sea el
resultado, más arriesgada es la apuesta. Riesgo alto serà cuando hay muchas
posibilidades que tu inversión no dé el resultado que esperas, y bajo cuando sí
hay posibilidades de obtenir el resultado esperado.
¿Qué relación existe entre la rentabilidad, riesgo y liquidez?
La rentabilidad, riesgo y liquidez son características de los activos financieros,
dichas características poseen una relación fuerte entre ellas. Esta relación es
la siguiente:
Relación rentabilidad-riesgo: Esta relación es inversa de manera que cuando
un producto financiero u operación financiera tiene una alta rentabilidad
normalmente es porque el riesgo de dicha operación es alto. Se trata de una
manera de compensar la operación, es decir, esa mayor rentabilidad que
ofrece la inversión es porque su operación resulta más riesgosa que el resto y
en consecuencia decide compensarlo en forma de rentabilidad. Por el contrario,
si una inversión no supone riesgos o que es bastante segura no se verá en la
obligación de ofrecer una alta rentabilidad para atraer a los inversores, ya que
la seguridad de la operación atraerá a aquellos inversores con un perfil más
conservador.
Relación rentabilidad –liquidez: Aquellos productos financieros en lo que
existe una menor liquidez, es decir, que la facilidad para ser transformado
en dinero es menor, tendrá, a modo de compensación, una rentabilidad
superior. Y al contrario sucede si se trata de activos financieros con una alta
liquidez, es decir cuya facilidad de ser transformados en dinero es más fácil y
por tanto la rentabilidad en estos casos será menor.
Text adaptat: Rentabilidad, riesgo y liquidez, las claves de la inversión. [Link]
[en línia] [Consulta: 13 desembre 2024] Disponible a: [Link]
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¿QUÉ ES EL PERFIL DE RIESGO?
El perfil de riesgo inversor es como tu «personalidad financiera». Te ayuda a
entender cuánto riesgo estás dispuest@ a asumir al invertir tu dinero. Algunas
personas son más cautelosas y quieren evitar grandes cambios, mientras que
otras están dispuestas a correr más riesgos en busca de mayores beneficios.
Conocer tu perfil de riesgo te ayuda a elegir las inversiones adecuadas que se
ajusten a tu forma de pensar sobre el dinero y tus objetivos financieras.
¿QUÉ TIPOS DE PERFILES DE RIESGO HAY?
La capacidad que tengas como inversor de “soportar” esta incertidumbre,
definirá tu perfil inversor en fondos o en cualquier otro producto financiero en el
que inviertas.
Los perfiles de inversión (también llamados perfiles de riesgo) se clasifican en
los siguientes tipos principales:
Perfil de riesgo Conservador
El inversor conservador tiene un horizonte temporal de medio y corto plazo, y
ante todo, busca proteger su capital. Imagina a alguien que está a punto de
jubilarse y quiere asegurarse de que sus ahorros estén seguros.
Un inversor conservador tiene una tolerancia muy baja al riesgo y se sentiría
extremadamente preocupado/a si sus inversiones tuvieran pérdidas. Su
experiencia en inversiones es limitada y su conocimiento financiero básico.
Prefiere evitar la volatilidad (los cambios bruscos). Su satisfacción proviene de
mantener su inversión y su dinero seguro.
Imagínate a Maria…
María, es una mujer a punto de jubilarse que desea mantener su dinero seguro.
No puede arriesgarse a perder lo que ha ahorrado durante toda la vida. María
tiene un horizonte temporal a corto plazo, es decir, en plazo de tiempo de sus
inversiones es corto.
Su tolerancia al riesgo es muy baja, lo que significa que se sentiría
extremadamente preocupada si sus inversiones tuvieran pérdidas. Aunque no
tiene mucha experiencia en inversiones, prefiere mantener sus ahorros en
opciones conservadoras que reduzcan el riesgo.
María no está cómoda con la volatilidad, y se sentiría satisfecha si sus
inversiones simplemente mantienen su valor.
Productos financieros adecuados:
● depósitos a plazo fijo,
● letras, bonos y obligaciones del Tesoro a no muy largo plazo,
● fondos de renta fija de alta calidad (90% en fondos de renta fija, 10% en
fondos de renta variable).
Perfil de riesgo Moderado
El inversor moderado tiene un horizonte temporal a mediano plazo (3 – 5 años)
y está dispuesto/a a asumir cierto riesgo para obtener cierto crecimiento.
Podría ser una persona que está ahorrando para comprar una casa en unos
años. Aunque no le gustaría enfrentar grandes pérdidas, está dispuesto/a a
esperar y ver si las inversiones se recuperan. Con experiencia limitada pero un
conocimiento financiero intermedio, aceptaría cierta volatilidad, entendiendo
que es parte del proceso, y se sentiría contento con un crecimiento constante.
¿Conoces a Juan?
Juan es un joven profesional que está ahorrando para comprar una casa en
unos años. Aunque no desea enfrentarse a grandes pérdidas, está dispuesto a
asumir cierto riesgo para que su dinero crezca algo. Tiene cierta experiencia en
inversiones, y su conocimiento financiero es intermedio. Invertiría una parte de
su dinero en una combinación de activos más seguros y algunos más
arriesgados. Juan acepta cierta volatilidad y busca un crecimiento para
alcanzar su objetivo de compra de vivienda.
Productos financieros adecuados:
● depósitos a plazo fijo,
● letras, bonos y obligaciones del Tesoro a largo plazo,
● fondos de renta fija y renta variable, una cartera de fondos 70/30 (70%
en renta fija, 30% en renta variable).
Perfil de riesgo Dinámico o Atrevido
Los inversores dinámicos o atrevidos, quieren crecimiento patrimonial a largo
plazo. Conocen los mercados y toleran pérdidas con cierta prolongación en el
tiempo. El inversor atrevido tiene un horizonte temporal a largo plazo, de 5
años en adelante, y está dispuesto a asumir riesgos para obtener un
crecimiento significativo.
Podría ser alguien joven, o de mediana edad con buena capacidad de generar
ingresos recurrentes, que busca maximizar su riqueza a lo largo del tiempo.
Con una amplia experiencia en inversiones y un conocimiento financiero
avanzado, dedica mucho tiempo a formarse y vigilar las inversiones. Invierte
una gran proporción de su dinero en activos de riesgo, tolera la volatilidad, y lo
que ve son oportunidades de inversión en los altibajos del mercado.
Este es Carlos el atrevido…
Carlos es un inversor ambicioso que busca maximizar su riqueza a lo largo del
tiempo. Carlos tiene un horizonte temporal a muy largo plazo (más de 10 años),
y está dispuesto a asumir riesgos para lograr un crecimiento significativo. Con
experiencia en inversiones y un conocimiento financiero avanzado, dedica
mucho tiempo a formarse y analizar sus inversiones, e invierte una gran parte
de su dinero donde ve oportunidades. Carlos es tolerante con la volatilidad y ve
los altibajos del mercado como excelentes oportunidades para invertir más.
Productos financieros adecuados:
● fondos de renta fija,
● acciones (Bolsa),
● oro,
● fondos alternativos, una cartera de fondos 30/70 (30% en renta fija, 70%
en renta variable).
Text adaptat: ¿Qué es el perfil de riesgo inversor?Invertir en fondos de inversión. [en línia]
[Consulta: 13 desembre 2024] Disponible a: [Link]
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