ATENCION TRIBU,

HABLAR GRAN JEFE

Acomódense pero no se duerman

EXPANCIÓN DE MERCADO "InnovaTech
S.A.C."
INTEGRANTES:
DINA EDITH MAMANI TICONA
DEYSI NESSY CONDORI ÑAUPA
ANTONIA YAMILE SALAZAR CHULLO
MAYUMI HUAHUASONCCO CONDORI
JUDITH MAMANI HUAHUASONNCO
gabreila sanomamani gutierrez
GIMENA QUISPE VELIZ
kleydi Stefani Apaza Huanca
Sonia estefany quispe huamani
Roxana bentura sucasaca
Auria Mamani lopez
dINA HAYDE COLLANQUI
 INTRODUCCIÓN
Somos una empresa de tecnología con sede en
Econolandia, dedicada al desarrollo de software
y soluciones informáticas innovadoras. La
empresa ha experimentado un crecimiento
significativo en los últimos años y busca
expandirse aún más en el mercado. Para
lograrlo, "InnovaTech" necesita explorar diversas
opciones de financiamiento empresarial y
utilizar los instrumentos bancarios adecuados
para respaldar su crecimiento
Evaluar las Necesidades
Financieras

Comprender las
necesidades financieras
específicas de la empresa,
incluyendo el propósito del
financiamiento (por
ejemplo, capital de trabajo,
expansión, adquisición de
activos), la cantidad de
fondos requeridos y el plazo
de financiamiento deseado.
 2023: La variación fue de S/ 22,249 , lo que representa un 15% de crecimiento respecto al periodo
anterior .respecto al periodo anterior.
2024: La variación aumentó a S/ 95,950 , representando un crecimiento del 39% .
Interpretación: La empresa tuvo un incremento significativo en su desempeño financiero en 2024. Este
salto del 15% al ​39% sugiere una mejora notable en ingresos, eficiencia o manejo de recursos.

S/ 122,799.00 es el capital de trabajo disponible en 2023.

Interpretación: El capital de trabajo indica los recursos con los que cuenta la empresa para operar a
corto plazo. Un valor positivo como este refleja solvencia para cubrir obligaciones corrientes . No se ha
proporcionado el dato de 2024, pero dado el incremento en la variación, es probable que también haya
aumentado.

2.01 (aproximadamente)
Interpretación: La razón de liquidez superior a 2 significa que la empresa tiene más del doble de activos
corrientes respecto a sus pasivos corrientes . Esto sugiere una muy buena capacidad para cumplir sus
deudas de corto plazo .
 [Link] FINANCIEROS
1. Préstamos a corto y largo plazo:

Corto plazo: Son préstamos que se deben pagar en menos de un año. Se usan para necesidades rápidas, como
comprar inventario o pagar gastos urgentes.

Largo plazo: Se pagan en varios años (pueden ser 3, 5, 10 años o más). Sirven para financiar cosas grandes, como
comprar maquinaria o abrir una nueva sucursal.

2. Líneas de crédito:

Es como tener un "límite de dinero disponible" en el banco. La empresa puede usar solo lo que necesite y pagar
intereses solo sobre ese monto usado.
Se usa para cubrir gastos imprevistos o aprovechar oportunidades de negocio.

3. Leasing:

Es como alquilar un bien (por ejemplo, un vehículo o una máquina) en vez de comprarlo de una vez.
La empresa paga rentas mensuales y, a veces, al final puede comprar el bien pagando una cantidad acordada.
4. Documento de pagarés:

Es un documento donde la empresa se compromete a pagar una cantidad de dinero en una fecha
específica.
Es una promesa escrita de pago, usada como garantía de que el dinero prestado será devuelto.

5. Factoring:

Es vender las facturas pendientes de cobro a una empresa (llamada "factor") para recibir el dinero más
rápido.
Por ejemplo: Si una empresa debe cobrar a sus clientes en 90 días, puede vender esas facturas hoy y tener
el dinero inmediato (aunque recibe un poco menos porque el "factor" cobra una comisión).

6. Emisión de bonos:

Es cuando una empresa necesita dinero y vende bonos a inversionistas.

Cada bono es como un "préstamo" que la empresa debe pagar en el futuro con intereses.
Es usado por empresas grandes que necesitan mucho financiamiento
TEMA 03
4. Preparar la documentación f inanciera necesaria, como estados
f inancieros, proyecciones f inancieras, planes de negocios y otros
documentos relevantes, para respaldar la solicitud de f inanciamiento y
demostrar la capacidad de pago y solidez f inanciera de la empresa.
Análisis Financiero La empresa presenta una posición
f inanciera sólida, capacidad de
generar flujo de efectivo, bajos
niveles de endeudamiento y una
rentabilidad atractiva. Además,
cuenta con proyecciones claras y
un plan de negocios viable. Se
encuentra en condiciones óptimas
para solicitar y cumplir con un
f inanciamiento
5. Identificar el instrumento bancario que mejor se adapte a
las necesidades financieras de la empresa, teniendo en
cuenta factores como el plazo de financiamiento, la tasa de
interés, la flexibilidad de pago y las garantías requeridas.

OPCIONES DE BANCOS:
1. CAJA AREQUIPA
2. CAJA CUSCO
3. BCP
4. BBVA
5. COMPARTAMOS FINANCIERA
6. INTERBANK
 GARANTIAS
BANCOS PLAZO TASA DE INTERES FLEXIBILIDAD REQUERIDAS

Retiros y depósitos Prendarias, hipotecarias,

CAJA AREQUIPA 60 meses 18% ilimitados en vehiculares
agentes y cajeros

Avales o firma (en

montos pequeños).
Red de agentes y
CAJA CUSCO 60 meses 15% Hipoteca (para montos
cajeros propios mayores) o prenda de
activos.

Amplia red de Personales: sin garantía

BCP 60 meses 20% cajeros, agencias y (según monto);
plataformas digitales Hipotecario: hipoteca
 TASA DE GARANTIAS
BANCOS PLAZO FLEXIBILIDAD
INTERES REQUERIDAS

Hipotecarios: hipoteca;
Red de cajeros, buena plataforma digital, posibilidad
BBVA 62 meses 10.5% de prepago sin penalidad
vehiculares: prenda de
activos

Desembolsos rápidos con Aprobación en 24-48 horas

Avales o firma solidaria
Agentes propios en zonas urbanas y rurales.
(en montos pequeños).
Plataforma digital básica
COMPARTAMOS Hipoteca (para montos
60 meses 15% Pagos:
mayores) o prenda de
FINANCIERA
Cuotas semanales o quincenales activos. Supervisada por
Opción de pagos anticipados, pero con penalidades. la SBS

Red de agencias, servicios digitales, evaluación Hipotecarios: hipoteca;

INTERBANK 60 meses 19% crediticia rápida vehiculares: prenda
FINANCIAMINETO CON EL BANCO BBVA
VENTAJAS:
Prepago sin penalidad: Permite a la empresa reducir costos financieros
adelantando pagos cuando tenga liquidez, algo único entre las opciones
analizadas.
Plazo más largo de 62 meses: Dos meses adicionales en comparación con
otros bancos, lo que puede aliviar el flujo de caja.
Excelente plataforma digital: Facilita la gestión de pagos, consultas y
transacciones sin necesidad de acudir a agencias.
Tasa competitiva (TEA de 10.5%): Si la empresa califica para el rango bajo
(18%-25%), es una buena alternativa.
DESVENTAJAS:
Tasa variable y potencialmente alta: Si la empresa no tiene un perfil crediticio
fuerte, podría terminar con una tasa cercana al 45%, elevando el costo total.
Garantías exigentes para montos altos: Créditos grandes requieren hipoteca
o prenda, lo que puede ser un obstáculo para empresas sin propiedades
formales.
Conclusión
La línea de crédito empresarial de BBVA se destaca por su
equilibrio entre tasa de interés, plazo y flexibilidad, lo que la
convierte en una opción atractiva para la mayoría de los
proyectos de inversión o capital de trabajo. Su plataforma digital
facilita la gestión eficiente de pagos y consultas, mientras que la
opción de prepago sin penalización permite optimizar costos
financieros según la liquidez de la empresa.
 6. NEGOCIACION CON EL BANCO BBVA
NEGOCIACION CON EL BANCO

proceso formal y estratégico donde el cliente y la entidad financiera buscan acordar o

mejorar las condiciones de un producto bancario, equilibrando los intereses del cliente
(como mejores tasas o plazos) con la evaluación de riesgo del banco.

SIMULACIÓN DE PRÉSTAMO (BBVA) EMPRESARIAL PARA

INNOVATECH S.A.C

MONTO: S/ 122,799 SOLES

PLAZO: 62 MESES (5 AÑOS Y 2 MESES)
MONEDA: SOLES (PEN)
DESTINO: CAPITAL DE TRABAJO
CONDICIONES FINANCIERAS (BBVA)

CONCEPTO DETALLE

Tasa de interés 10.5% (tasa efectiva anual)

Tasa mensual equivalente 0.84% TEM

Forma de pago Cuotas iguales

Comisión de desembolso 1.5% del monto (s/1,842)

Seguro de desgravamen 0.048% mensual (del saldo)

Garantías Hipoteca comercial o aval solidario

TERMINOS Y CONDICONES
Estados financieros últimos 2 años
1. REQUISITOS
Empresa mínimo 3 años de operación 4. RESTRICCIONES
Ventas anuales superiores a S/ 800,000 Morosidad: 2% de interés moratorio mensual
Propiedad comercial o aval con valor mínimo de S/ 180,000 Modificación de plazo: Sujeto a reevaluación.
2. BENEFICIOS
Periodo de gracia: Hasta 3 meses (solo pagas intereses)
Prepago sin penalidad después del 1er año
Tasa preferencial si mantienes cuenta corriente BBVA
3. PROCESO
Aprobación en 5-10 días hábiles
Documentación
1. DNI del vigente (del firmante)
2. partida registral de la empresa(SUNARP)
3. poderes notariales( si el solicitante no es el dueño)
7. Finalizar la negociación y cerrar el acuerdo con el banco, asegurándose de
entender y cumplir con todos los términos y condiciones acordados.

Fase 1: Finalización de la Negociación

1. Revisión Final de la Oferta:
Tasa de Interés: Asegúrate de que la tasa acordada (fija, variable o mixta) sea clara y comprendas cómo se calculará y
cuándo podría ajustarse (si es variable o mixta).
Monto del Préstamo: Confirma que el monto aprobado sea el que necesitas.
Plazo del Préstamo: Verifica la duración total del préstamo (en años o meses).
Calendario de Pagos: Solicita un calendario de pagos detallado que muestre el monto de cada cuota, la distribución entre capital e
intereses, y las fechas de vencimiento
Comisiones y Cargos: Identifica y comprende todas las comisiones asociadas (apertura, gestión, cancelación anticipada, etc.). Pregunta
por cualquier cargo oculto.
Garantías (si aplica): Si el préstamo requiere garantías (hipotecaria, prendaria, etc.), asegúrate de entender las implicaciones y los
términos relacionados con ellas.
Seguros (si son obligatorios): Si el banco exige seguros (vida, contra daños, etc.), comprende las coberturas, costos y la entidad
aseguradora.
Cláusulas Especiales: Presta atención a cualquier cláusula adicional, como penalizaciones por pagos atrasados, opciones de prepago, o
cláusulas de aceleración (que permiten al banco exigir el pago total del préstamo bajo ciertas circunstancias).
2. Clarificación de Dudas:
No dudes en preguntar al oficial del banco sobre cualquier aspecto que no entiendas completamente. Pide
explicaciones claras y sencillas.
Solicita ejemplos numéricos para ilustrar cómo funcionan los intereses y las comisiones.
Asegúrate de comprender las consecuencias de no cumplir con los pagos.
3. Documentación de los Acuerdos:
Pide al banco que te proporcione un resumen escrito de los términos y condiciones finales acordados antes de
firmar el contrato formal. Esto te permitirá revisarlo con calma.
Fase 2: Cierre del Acuerdo y Firma del Contrato
1. Revisión Exhaustiva del Contrato:
Lee cuidadosamente cada cláusula del contrato de préstamo. No te apresures.
Compara el contrato con el resumen de los acuerdos previos. Asegúrate de que todo coincida.
Presta especial atención a la letra pequeña.
Si tienes dudas o no entiendes alguna parte del contrato, ¡pregunta! No firmes nada que no
comprendas completamente.
Considera buscar asesoramiento legal independiente si el préstamo es de una cantidad significativa o si
tienes preocupaciones específicas sobre los términos.
.
2. Entendimiento de los Términos y Condiciones Clave:
Obligaciones del Prestatario: Asegúrate de comprender tus responsabilidades, principalmente la de
realizar los pagos según el calendario acordado.
Derechos del Banco: Entiende los derechos del banco en caso de incumplimiento (cobro de intereses
moratorios, acciones legales, ejecución de garantías, etc.).
Condiciones de Incumplimiento: Identifica claramente qué se considera un incumplimiento del contrato.
Procedimiento para Pagos: Familiarízate con las formas de pago aceptadas por el banco y los plazos
límite.
Consecuencias del Incumplimiento: Comprende las penalizaciones y acciones que el banco puede
tomar si no cumples con tus obligaciones.
Comunicación con el Banco: Conoce los canales de comunicación para resolver dudas o informar
problemas.
3. Firma del Contrato:
Una vez que estés completamente seguro de entender todos los términos y condiciones, procede a
firmar el contrato.
Asegúrate de que todas las partes relevantes (tú y el representante del banco) firmen y que el contrato
esté debidamente fechado.
4. Obtención de una Copia del Contrato:
Solicita y guarda una copia firmada del contrato para tus registros.
Fase 3: Cumplimiento del Acuerdo
1. Establecimiento de un Sistema de Pagos:
Configura un sistema para realizar los pagos a tiempo (domiciliación bancaria, recordatorios,
etc.).
2. Monitoreo de los Pagos:
Lleva un registro de tus pagos para asegurarte de que se estén realizando correctamente.
3. Comunicación con el Banco:
Mantén una comunicación abierta con el banco. Informa cualquier cambio en tu situación
financiera que pueda afectar tu capacidad de pago.
No dudes en contactar al banco si tienes alguna pregunta o necesitas aclarar algún aspecto del
préstamo.
4. Revisión Periódica:
Revisa periódicamente los términos del préstamo y tu situación financiera para asegurarte de
que sigues cumpliendo con el acuerdo.
 8. CRONOGRAMA DE PAGOS

DATOS DEL PRÉSTAMO:

MONTO DEL PRÉSTAMO: S/ 122,790.00
PLAZO: 5 AÑOS CON 2 MESES
Donde:
FRECUENCIA DE PAGO: ANUAL A: cuota anual
MÉTODO: SISTEMA FRANCÉS (CUOTA P: monto del préstamo = 122,790.00
i: tasa de interés anual = 10.5%
FIJA ANUAL) n: número de años = 5

CUOTA ANUAL FIJA SERÁ DE APROXIMADAMENTE S/ 32,806.48 DURANTE 5

AÑOS Y 2 MESES.
CRONOGRAMA DE PAGOS CON EL METODO FRANCES

Amortización
Año Cuota (S/.) Interés (S/.) Saldo (S/.)
(S/.)

1 32,806.48 12,892.95 19,913.53 102,876.47

2 32,806.48 10,802.03 22,004.45 80,872.02

3 32,806.48 8,491.56 24,314.92 56,557.10

4 32,806.48 5,938.50 26,867.98 29,689.12

5 32,806.48 3,117.36 29,689.12 0.00