RODRIGO LUZIANO PALACIOS COLLAZO
T03026714
Objetivo: Identificar la importancia que tienen las operaciones pasivas en tu vida diaria.
Desarrollo
1. Revisa las operaciones pasivas e identifica cuáles son las que has utilizado.
Las operaciones pasivas son aquellas mediante las cuales las instituciones bancarias
captan recursos del público, como depósitos bancarios, emisión de bonos bancarios
y obligaciones subordinadas. En mi caso, he utilizado:
• Depósitos a la vista: Tengo una cuenta de débito donde deposito mi dinero para
gastos diarios y pagos electrónicos.
• Depósitos de ahorro: He abierto una cuenta de savings para guardar dinero a corto
plazo y obtener pequeños intereses.
2. Señala cómo ha sido tu experiencia respecto a las operaciones pasivas.
Mi experiencia con los depósitos a la vista ha sido muy práctica, ya que me
permiten disponer de mi dinero en cualquier momento para compras o
transferencias, aunque no generan intereses significativos. Con los depósitos de
ahorro, la experiencia ha sido positiva porque me incentivan a ahorrar, pero los
rendimientos son bajos y a veces las restricciones de retiro me limitan. En general,
ambas operaciones me han dado seguridad y facilidad para manejar mis finanzas
personales.
3. Menciona cuál o cuáles son las operaciones pasivas que te gustaría utilizar.
Justifica.
Me gustaría utilizar:
• Bonos bancarios: Me parecen atractivos porque ofrecen rendimientos mayores que
los depósitos tradicionales y podrían ser una forma de invertir a mediano plazo. La
idea de tener un ingreso fijo por intereses me motiva a explorar esta opción.
• Depósitos a plazo fijo: Aunque implican inmovilizar el dinero por un tiempo, me
interesan por sus tasas de interés más altas, lo que podría ayudarme a planificar
ahorros para metas específicas como un viaje o una compra importante.
4. Elabora un cuadro comparativo entre los bonos bancarios y las obligaciones
subordinadas donde señales sus características y diferencias.
Aspecto Bonos Bancarios Obligaciones Subordinadas
Títulos de crédito emitidos por Títulos de deuda emitidos por bancos,
Definición bancos para captar recursos a subordinados a otros acreedores en
corto o mediano plazo. caso de liquidación.
Intereses fijos o variables, Intereses generalmente más altos por el
Rendimiento
determinados por el emisor. mayor riesgo.
Corto o mediano plazo, con Largo plazo, a menudo sin
Plazo
posibilidad de pago anticipado. vencimiento fijo definido.
Aspecto Bonos Bancarios Obligaciones Subordinadas
Prioridad de Prioridad sobre obligaciones Subordinados a otros acreedores,
pago subordinadas en caso de quiebra. pagados después de deudas principales.
Menor riesgo relativo, garantizado Mayor riesgo debido a su carácter
Riesgo
por el banco emisor. subordinado.
Pueden negociarse en mercados Menor liquidez, más difíciles de
Liquidez
secundarios o reportos. vender antes del vencimiento.
Captación de recursos para Fortalecimiento del capital del banco
Uso principal
operaciones bancarias. (nivel secundario).
Diferencias clave: Los bonos bancarios tienen mayor prioridad de pago y menor riesgo,
mientras que las obligaciones subordinadas ofrecen mayores rendimientos a cambio de un
riesgo más alto y menor prioridad en caso de insolvencia del banco.
5. Menciona acerca de los bonos bancarios y obligaciones subordinadas. ¿Cuál
utilizarías? Justifica.
Los bonos bancarios son instrumentos mediante los cuales los bancos captan
recursos del pú[Link], ofreciendo intereses a cambio. Son más seguros
y líquidos, pero con rendimientos moderados. Las obligaciones subordinadas, por
otro lado, son deuda de menor prioridad en caso de quiebra del banco, lo que las
hace más riesgosas, pero suelen ofrecer mejores rendimientos como compensación.
Yo elegiría bonos bancarios, porque priorizo la seguridad y la posibilidad de
recuperar mi inversión con menor riesgo. Aunque las obligaciones subordinadas
pueden ser tentadoras por sus intereses, mi perfil es más conservador y prefiero
evitar la incertidumbre en caso de problemas financieros del banco.
6. Menciona dos de los diferentes tipos de depósitos bancarios que consideres
tienen más ventajas que los otros. Justifica.
• Depósitos a la vista:
o Ventajas: Disponibilidad inmediata del dinero, ideal para gastos cotidianos
y emergencias. Además, suelen estar vinculados a servicios como tarjetas de
débito y banca en línea, lo que facilita su uso.
o Justificación: Es la opción más práctica para el día a día, aunque no genere
intereses altos, su flexibilidad es invaluable.
• Depósitos a plazo fijo:
o Ventajas: Ofrecen tasas de interés más altas que los depósitos a la vista o de
ahorro, y fomentan el hábito del ahorro al comprometer el dinero por un
tiempo definido.
o Justificación: Son ideales para quienes buscan rendimientos seguros sin
asumir riesgos de inversión, como en el caso de bonos o valores.
7. Desarrolla una conclusión sobre la relevancia que tienen las operaciones
pasivas en el sistema financiero mexicano.
Las operaciones pasivas son fundamentales en el sistema financiero mexicano, ya
que constituyen la base de la captación de recursos que los bancos utilizan para
financiar sus operaciones activas, como préstamos y créditos. A través de
instrumentos como los depósitos bancarios, bonos bancarios y obligaciones
subordinadas, las instituciones financieras obtienen liquidez para impulsar la
economía, al tiempo que ofrecen al público opciones de ahorro e inversión. En mi
vida diaria, estas operaciones me permiten gestionar mi dinero de forma segura y
eficiente, mientras que a nivel macro, sostienen la intermediación financiera,
promoviendo el crecimiento económico y la estabilidad del sistema. Su relevancia
radica en su capacidad para conectar las necesidades de los ahorradores con las de
los solicitantes de crédito, siendo un pilar esencial del desarrollo financiero en
México.
