UNIVERSIDAD ESTATAL DE MILAGRO

FACULTAD DE CIENCIAS SOCIALES, EDUCACIÓN COMERCIAL Y DERECHO

ASIGNATURA:

DERECHO BANCARIO Y DE SEGUROS.

DOCENTE:

ARELLANO SARASTI PAUL DAVID

ESTUDIANTES:

MARIA CRISTINA CAICEDO BAYAS

THALIA SALOME CAMACHO ROJAS

:MARIUXI BETZABETH CRUZ MENDEZ

EVER EDUARDO MANCHAY ORBEA

HILDA PATRICIA REYNA ROSALES

BRYAN DANIEL PEÑAFIEL BENALCAZAR

KEVIN RAUL TORRES SANCHEZ

JOHN VICENTE VIEJO LOJA

NIVEL:

QUINTO SEMESTRE PARALELO C-4

TEMA DE LA TAREA:

EL CHEQUE, (GENERALIDADES, TIPOS DE CHEQUES, ENDOSO, PROTESTO, ACCIONES POR

FALTA DE PAGO, PRESCRIPCIÓN)

FECHA DE ENTREGA:

5 DE MAYO DEL 2024

Link del video

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 INTRODUCCIÓN
El cheque, como mecanismo legal, ha sido una pieza esencial en el ámbito del derecho
comercial y financiero durante largos períodos. Su significación radica en su habilidad para
facilitar transacciones de bienes y servicios de manera segura y eficiente, ofreciendo una
alternativa al pago en efectivo que disminuye riesgos y proporciona un registro claro de las
operaciones financieras.
Desde sus comienzos en tiempos antiguos, donde se empleaban instrucciones de pago
conocidas como "praescriptiones" para transferir fondos entre comerciantes, hasta su evolución
en formas más elaboradas y reguladas en el presente, el cheque ha tenido un papel fundamental
en el desarrollo del derecho comercial y financiero. Su propósito principal es suministrar un
medio de pago seguro y conveniente que permita a individuos y empresas realizar transacciones
monetarias de manera efectiva y confiable, dentro del marco legal establecido.
Una de las características más notables del cheque desde una perspectiva legal es su
capacidad para ser traspasado de una persona a otra mediante el endoso, lo que lo convierte en un
instrumento altamente flexible y adaptable a diversas situaciones financieras y legales. Además,
los cheques pueden ser utilizados para llevar a cabo pagos tanto a nivel nacional como
internacional, lo que los hace especialmente relevantes en el ámbito del derecho comercial
internacional.
La importancia del cheque en el ámbito legal se refleja en su amplia aceptación y uso en
el sistema jurídico de numerosos países, así como en su función como herramienta clave en la
regulación de las transacciones financieras y comerciales. A pesar del surgimiento de nuevos
métodos de pago electrónicos en la era digital, como las transferencias bancarias y las tarjetas de
crédito, el cheque sigue siendo una opción popular debido a su reconocimiento legal, su
seguridad y su amplia aceptación en el mercado jurídico y comercial.
El cheque es mucho más que un simple documento financiero; es un mecanismo legal
esencial que ha desempeñado un papel fundamental en el desarrollo del derecho comercial y
financiero, facilitando el intercambio de bienes y servicios de manera segura y eficiente dentro
de los límites legales establecidos. Su importancia y su objetivo desde la perspectiva legal
radican en su capacidad para proporcionar un medio de pago conveniente y seguro que sigue
siendo relevante en el mundo jurídico contemporáneo.
1. El Cheque
El cheque es un papel financiero que representa una solicitud escrita, emitida por un
individuo (el emisor) a un banco o institución financiera (el pagador), con el fin de transferir una
cantidad específica de dinero a otro individuo o entidad (el beneficiario), ya sea el mismo emisor
o un tercero designado por él. Es un medio de pago ampliamente usado en los ámbitos
comerciales y financieros, permitiendo realizar transacciones de manera segura y eficaz
(Méndez, 2000).
En una operación con cheque, participan tres partes fundamentales: el emisor (quien
elabora el cheque), el pagador (el banco o institución financiera que realizará el pago del cheque)
y el beneficiario (quien recibirá el pago). El cheque puede ser transferido por el beneficiario a
otra persona, lo que permite su circulación a terceros. Esta transferencia se efectúa al respaldar el
reverso del cheque y especificar el nombre del nuevo beneficiario.
Para tener validez, un cheque debe contener información esencial como la fecha de
emisión, el nombre del banco pagador, el nombre del beneficiario, la cantidad a pagar en cifras y
letras, la firma del emisor y el número de cuenta bancaria. Los cheques tienen un periodo de
validez, después del cual el banco puede rehusarse a hacer el pago. Este plazo suele ser de seis
meses a partir de la fecha de emisión, aunque puede variar según la normativa local.
Los cheques pueden estar respaldados mediante el uso de medidas de seguridad como la
firma del emisor, la autenticación de la identidad del beneficiario y la emisión de cheques
certificados o de caja. En resumen, el cheque es un documento financiero que sirve como un
medio de pago seguro y eficiente en los ámbitos comerciales y financieros, con características
distintivas como la transferibilidad, los requisitos formales y una fecha de caducidad. A pesar del
surgimiento de nuevas tecnologías de pago, su utilidad sigue siendo relevante en la actualidad.
El cheque opera como un medio de pago mediante una serie de procedimientos básicos
que involucran a tres partes principales: el emisor, el beneficiario y el banco pagador. En primer
lugar, el emisor redacta el cheque, indicando la cantidad de dinero que desea transferir al
beneficiario, quien puede ser una persona o una entidad. Una vez completado, el emisor firma el
cheque y lo entrega al beneficiario.
El beneficiario, al recibir el cheque, puede optar por depositarlo en su cuenta bancaria o
endosarlo a otra persona o entidad. Si decide depositarlo, lo lleva a su banco, donde lo presenta
para su cobro. El banco pagador, al recibir el cheque, verifica que esté correctamente
diligenciado y que existan fondos suficientes en la cuenta del emisor para cubrir el monto
especificado (Abuamria, 2006).
Si todo está en orden, el banco pagador procede a debitar la cantidad indicada en el
cheque de la cuenta del emisor y acreditarla en la cuenta del beneficiario. Una vez completada la
transacción, el cheque es marcado como pagado y archivado por el banco. En caso de que el
cheque no pueda ser pagado debido a fondos insuficientes o por cualquier otra razón, se devuelve
al beneficiario como cheque sin fondos.
Las disposiciones legales y normativas que supervisan el empleo del cheque son un
conjunto de reglas establecidas por autoridades financieras y legislativas con el propósito de
asegurar la seguridad y la integridad de las operaciones financieras que implican este medio de
pago. Estas regulaciones varían de una jurisdicción a otra, pero típicamente tratan temas como la
emisión, endoso, presentación, pago y cancelación de cheques, entre otros aspectos.
En muchos países, existen normativas específicas que regulan la utilización del cheque,
como la legislación bancaria y comercial. Estas leyes determinan los requisitos formales para la
emisión de cheques, tales como la inclusión de datos obligatorios como la fecha, el nombre del
beneficiario, la cantidad en cifras y letras, y la rúbrica del emisor. También establecen
disposiciones sobre la responsabilidad del emisor en caso de cheques sin fondos o cheques
falsificados.
Además de las leyes, las entidades financieras suelen establecer sus propias políticas y
procedimientos internos para el procesamiento de cheques, incluyendo medidas de seguridad
para prevenir fraudes y falsificaciones. Estas políticas pueden comprender la verificación de
firmas, la autenticación de identidad y la realización de verificaciones antes de aceptar un cheque
para su pago.
Las regulaciones legales y normativas también pueden tratar asuntos como los plazos de
vencimiento de los cheques, los derechos y deberes de los distintos actores involucrados en una
transacción con cheque, los procedimientos de protesto en caso de falta de pago, y las sanciones
por infracciones a las normativas vigentes.

2. Tipos de cheques
2.1. Cheque al portador
 El cheque al portador es una variante de cheque en la cual no se menciona un beneficiario
concreto, lo que implica que puede ser cobrado por cualquier persona que lo tenga en su poder.
Este tipo de cheque no incluye el nombre de un destinatario particular, sino que simplemente
indica "al portador" en el espacio reservado para el nombre del beneficiario (Campos, 2013).
La característica destacada del cheque al portador es su libre transferibilidad, ya que
puede ser endosado por el actual poseedor a otra persona simplemente firmando en la parte
trasera del cheque. Esto lo hace particularmente útil en situaciones donde se requiere flexibilidad
en la transferencia de fondos, ya que no se necesita especificar un beneficiario al momento de
emitir el cheque.

No obstante, debido a su naturaleza de transferencia libre, los cheques al portador pueden

representar un riesgo en términos de seguridad, ya que pueden ser cobrados por cualquier
individuo que tenga posesión física del cheque. Por este motivo, es importante manejar los
cheques al portador con precaución y adoptar medidas de seguridad adicionales, como evitar
dejar en blanco el espacio del beneficiario y emplear medidas de protección suplementarias,
como cheques certificados o de caja (Méndez, 2000).
2.2. Cheque nominativo
El cheque nominativo es una variante específica de cheque en la cual se menciona el
nombre de un beneficiario determinado. Esto implica que únicamente la persona cuyo nombre
aparece en el cheque puede cobrarlo, y ninguna otra persona puede hacerlo legalmente. En el
espacio destinado al beneficiario, se especifica el nombre de la persona o entidad a la que se
dirige el pago.
La característica principal del cheque nominativo es su restricción en cuanto a quién
puede cobrarlo. A diferencia del cheque al portador, donde cualquier individuo que lo posea
físicamente puede cobrarlo, el cheque nominativo solamente puede ser cobrado por el
beneficiario cuyo nombre está indicado en él. Esto brinda un nivel adicional de seguridad y
control sobre la transferencia de fondos, al limitar el acceso al dinero a una persona específica
(Méndez, 2000).
El cheque nominativo también puede ser endosado por el beneficiario a otra persona, lo
que permite su transferencia a terceros autorizados. No obstante, este endoso debe realizarse
conforme a las regulaciones y procedimientos establecidos por las autoridades financieras y
legislativas correspondientes.

2.3. Cheque cruzado.

El cheque cruzado es una variante específica de cheque en la que se trazan dos líneas
paralelas en el frente del documento, comúnmente con las palabras "entidad bancaria" o "y
firma" entre ellas. Estas líneas entrecruzadas indican que el cheque no puede ser cobrado
directamente en ventanilla, sino que debe ser depositado en una cuenta bancaria.
Esta medida de seguridad ayuda a evitar el fraude y proporciona una mayor protección
tanto para el emisor como para el beneficiario del cheque. Al exigir que el cheque sea ingresado
en una cuenta bancaria en lugar de ser canjeado por efectivo, se establece un registro claro de la
transacción y se minimiza el riesgo de pérdida o robo del dinero (Cevallos, 2014).
El cheque cruzado también puede llevar un segundo tipo de cruzamiento, conocido como
"cheque cruzado especial", en el que se menciona el nombre de un banco específico entre las
líneas paralelas. Esto señala que el cheque solamente puede ser depositado en la cuenta bancaria
especificada y no en ninguna otra.

2.4. Cheque para abono en cuenta

El cheque para depósito en cuenta es una modalidad específica de cheque que se emite
con la intención de que sea ingresado directamente en una cuenta bancaria en vez de ser retirado
en efectivo en ventanilla. Este tipo de cheque se utiliza principalmente para transferir fondos de
una persona a otra de manera segura y conveniente.
En lugar de llevar la frase "al portador" o el nombre de un beneficiario específico, el
cheque para depósito en cuenta puede llevar la indicación "para abonar en cuenta" u otra
expresión similar en el espacio destinado al beneficiario. Esto indica claramente que el cheque
debe ser depositado en una cuenta bancaria en vez de ser retirado en efectivo (Méndez, 2000).
El procedimiento para utilizar un cheque para depósito en cuenta es simple: el
beneficiario simplemente lleva el cheque a su banco y lo deposita en su cuenta bancaria. Una vez
que el banco procesa el cheque, el monto especificado se acredita en la cuenta del beneficiario y
queda disponible para su uso conforme a los términos y condiciones de la cuenta.
Este tipo de cheque ofrece una mayor seguridad y comodidad en comparación con los
cheques al portador, ya que reduce el riesgo de pérdida o robo del dinero y proporciona un
registro claro de la transacción. Además, facilita la transferencia de fondos entre cuentas
bancarias sin necesidad de manejar efectivo.

3. Endoso del cheque

Un endoso ocurre cuando un beneficiario firma el dorso de un cheque para transferir su

propiedad, entregándolo para su cobro o empeñándolo como garantía. Cada endoso debe ser
autenticado por el autor, y las firmas realizadas en nombre de otros deben indicar este hecho.
El endoso en blanco es aquel en el que el tenedor del documento financiero deja el
espacio correspondiente al beneficiario vacío al firmar el documento. Esto significa que
cualquier individuo que posea físicamente el documento puede convertirse en beneficiario y
cobrarlo (Montes & Urtzaa, 2019).
El endoso al portador implica que el tenedor del documento simplemente firma la parte
posterior sin mencionar un beneficiario específico. Esto transforma el documento en un título al
portador, permitiendo que cualquier persona que lo posea físicamente pueda cobrarlo.
El endoso a favor de una persona específica se utiliza cuando el tenedor del documento
financiero quiere designar a una persona en particular como beneficiaria. En este caso, el tenedor
escribe el nombre de la persona para quien se realiza el endoso. Solo esa persona puede cobrar el
documento, y es importante tener en cuenta que estos términos generalmente se aplican a
documentos financieros negociables, como cheques o letras de cambio.
La transferencia de propiedad mediante endoso es un acto legal mediante el cual el titular
de un cheque cede su propiedad a otra persona. Este acto se lleva a cabo al firmar y/o escribir en
la parte posterior del cheque. Un endoso válido es esencial para transferir la propiedad del
cheque y puede ser realizado por el titular del cheque o por una persona autorizada para hacerlo
en su nombre.
El efecto de la transferencia implica que el nuevo tenedor del cheque se convierte en el
legítimo beneficiario del mismo. El nuevo tenedor adquiere los derechos relacionados con el
cheque, incluyendo el derecho a cobrarlo. En el caso de un endoso en blanco o al portador, el
cheque se convierte en un título al portador, lo que significa que puede ser transferido por la
simple posesión física del documento. Cualquier persona que tenga el cheque puede cobrarlo.
Por otro lado, un endoso a favor de una determinada persona especifica al beneficiario del
cheque. Solo ese beneficiario puede cobrarlo. Si el endoso es restrictivo, el cheque se vuelve no
negociable.
El endosante (la persona que realiza el endoso) puede tener cierta responsabilidad legal
en relación con el cheque, que incluye la responsabilidad de que el cheque sea pagado y de que
el endoso sea válido. Es importante tener en cuenta que las implicaciones legales del endoso
pueden variar según las leyes y regulaciones de cada país. Por lo tanto, es recomendable
consultar la legislación correspondiente o buscar asesoramiento legal específico para obtener
información precisa y actualizada sobre el tema (Villacís, 2016).

4. Protesto del cheque

4.1. Concepto

El acto de objetar un cheque implica dejar constancia ante un instrumento de pago

(cheque) que, a pesar de ser presentado a tiempo, el banco no pudo llevar a cabo su pago. Un
cheque es impugnado cuando ha sido rechazado por la entidad bancaria para su cobro, lo cual
puede ocurrir debido a la falta de fondos, la ejecución del giro desde una cuenta corriente
clausurada o anulada, irregularidades formales u otras razones adicionales (Méndez, 2000).
Una transmisión ocurre cuando un beneficiario estampa su firma en el reverso de un
cheque para ceder su propiedad, entregándolo para su recaudación o utilizando el cheque como
garantía. Cada transmisión debe ser confirmada por el emisor, y las firmas realizadas en nombre
de terceros deben indicar este hecho.
La transmisión en blanco es aquella en la cual el poseedor del documento financiero deja
el espacio destinado al beneficiario sin completar al firmar el documento. Esto implica que
cualquier individuo en posesión del documento puede convertirse en beneficiario y recaudarlo.
La transmisión al portador supone que el poseedor del documento simplemente firma la
parte posterior sin mencionar un beneficiario específico. Esto convierte el documento en un título
al portador, permitiendo que cualquier persona que lo tenga físicamente pueda recaudarlo.
La transmisión a favor de una persona específica se emplea cuando el poseedor del
documento financiero desea designar a un individuo en particular como beneficiario. En este
caso, el poseedor escribe el nombre de la persona para la cual se efectúa la transmisión.
Únicamente esa persona puede recaudar el documento, y es importante tener en cuenta que estos
términos usualmente se aplican a documentos financieros negociables, como cheques o letras de
cambio.
La cesión de propiedad mediante transmisión es un procedimiento legal mediante el cual
el titular de un cheque traspasa su propiedad a otra persona. Esta acción se realiza al estampar la
firma y/o escribir en la parte posterior del cheque. Una transmisión válida es esencial para
transferir la propiedad del cheque y puede ser llevada a cabo por el titular del cheque o por una
persona autorizada para hacerlo en su nombre.
El efecto de la transmisión implica que el nuevo poseedor del cheque se convierte en el
legítimo beneficiario del mismo. El nuevo poseedor adquiere los derechos asociados con el
cheque, incluyendo el derecho a recaudarlo. En el caso de una transmisión en blanco o al
portador, el cheque se convierte en un título al portador, lo que significa que puede ser
transferido mediante la simple posesión física del documento. Cualquier persona en posesión del
cheque puede recaudarlo. Por otro lado, una transmisión a favor de una determinada persona
especifica al beneficiario del cheque. Solo ese beneficiario puede recaudarlo. Si la transmisión es
restrictiva, el cheque se vuelve no negociable (Méndez, 2000).
El transmisor (la persona que realiza la transmisión) puede tener cierta responsabilidad
legal con respecto al cheque, incluyendo la responsabilidad de que el cheque sea pagado y de que
la transmisión sea válida. Es importante tener en cuenta que las implicaciones legales de la
transmisión pueden variar según las leyes y regulaciones de cada país. Por lo tanto, es
recomendable consultar la legislación correspondiente o buscar asesoramiento legal específico
para obtener información precisa y actualizada sobre el tema

4.2. Procedimiento y requisitos del protesto.

El protesto inicia con la estampación de un sello que tiene escrito la palabra “protesto” en
el dorso del cheque, se establece la causa o razón por la cual ha sido colocado el sello, el lugar, la
fecha, la firma del girado junto a la de los testigos, además el nombre o razón social del girador,
el número de cuenta y la denominación.

Los requisitos para dar efecto al protesto de cheque son:

1. Estampado del sello “protestado” en el dorso del cheque.

 2. Fecha y hora exacta del protesto.
3. Firma del banco librado.
4. Causales por la cual no se realizó el pago.

Existen algunas causales por las que se puede dar un protesto de cheque, aunque
podemos centrarnos en las principales y son:
a) Por motivo
Esta razón es bastante fácil de identificar ya que se produce cuando al momento de emitir
el cheque se presentan discrepancias muy notables como una fecha de cobro incorrecta, un valor
escrito diferente al expresado en letras, o una firma del emisor que no coincide.
b) Deficiencia de recursos
Este motivo se considera uno de los principales responsables del protesto de cheques. El
banco llevará a cabo una evaluación para determinar si hay suficientes fondos en la cuenta
corriente para el pago total del cheque. Luego, verificará si la cuenta está activa; de lo contrario,
el cheque será protestado por falta de fondos. Es importante destacar que el banco solo
considerará los fondos disponibles en la cuenta corriente y decidirá si paga o protesta el cheque.
c) Por cuenta inactiva o clausurada
Esto ocurre cuando el emisor ha cerrado o cancelado su cuenta bancaria, ya sea por
cualquier razón. Sin embargo, el único perjudicado en este caso es el beneficiario, ya que al
intentar cobrar el cheque no podrá hacerlo.

4.3. Consecuencias legales

El cheque impugnado puede dar lugar a dos tipos de procedimientos, civil y penal. La
acción civil implica la aplicación de la responsabilidad patrimonial, que puede ser ejercida en un
proceso ejecutivo, juicio verbal sumario u ordinario. Por otro lado, la acción penal busca la
responsabilidad individual del emisor, incluida su responsabilidad civil derivada de este delito
(Méndez, 2000).

Para el librador. El librador es la empresa o persona que emite y firma el cheque.

Se dirige acción ordinaria contra el librador o girador, para esta acción no es necesario el
protesto, no obstante, es mejor hacerlo puesto que de lo contrario, se deberá comprobar que el
cobro al cheque fue presentado antes de su fecha de vencimiento y a su vez establecer el motivo
o causa de no pago, usando los medios de prueba tradicionales que crea correspondiente. (Clark
&amp, 2024)
Acorde a lo estipulado en el artículo 62 del libro I de normas generales para las
instituciones del sistema financiero, el girador poseedor de una cuenta corriente que no ha sido
inhabilitada anteriormente y de tener una sola cuenta corriente autorizada en el sistema
financiero, incurra en el protesto de siquiera 4 cheques ,y, de tener más de una cuenta corriente
de cerca 8 cheques protestados en el transcurso de un año iniciando por la fecha del primer
protesto, está obligado a pagar un 10 % sobre el valor de cada uno de los cheques protestados.
Además, será inhabilitado por un mes y no podrá manejar cuentas corrientes de las cuales sea
titular, firma conjunta o autorizada en el sistema financiero, también será imposible que pueda
abrir otras cuentas corrientes o a su vez girar cheques mientras dure el periodo originado a partir
del más reciente protesto que dio lugar a la sanción.

Para el librado. El librado es la entidad bancaria encargada de pagar el monto del cheque.

La institución financiera, girado o librado, está en obligación de cobrar la multa del 10%
sobre el valor de los cheques protestados de manera rápida una vez se haya dado el protesto de
un cheque si su razón fuese por insuficiencia de fondos, debe hacer el procedimiento de manera
formal para que exista constancia de que el cheque no fue cancelado y reconocerlo como tal
(Méndez, 2000).

Las posibles consecuencias para el banco se dan cuando este no realiza a tiempo el
protesto, pudiendo incurrir en:

a) Caducidad de la acción cambiaria: El protesto es vital para mantener en pie la acción

cambiaria, si el banco no efectúa el protesto en el tiempo y plazo establecido, se procede
con la caducidad del derecho del tenedor y lo imposibilita para reclamar el pago.
b) Contratiempos y dificultades en el cobro del cheque: Sin el protesto, realizar el cobro
del cheque se vuelve una tarea difícil, lo cual llevará al tenedor a buscar vías legales para
 poder recuperar el dinero del cheque no pagado.
c) Responsabilidad civil: En caso de que el tenedor se vea afectado por pérdidas
económicas a causa de la falta de protesto, este puede interceder una demanda con el fin
de recuperar el monto no pagado del cheque incluido daños y perjuicios.
d) Sanciones administrativas: Son sanciones a la institución financiera por faltar a sus
deberes y obligaciones, mismas que pueden ir desde medidas disciplinarias hasta multas.

5. Acciones por falta de pago

5.1. Derechos y acciones del tenedor del cheque ante su impago

Las gestiones por incumplimiento de pago se refieren a los procesos legales que puede
emprender el poseedor de un cheque cuando este no es honrado debido a la falta de fondos u
otras razones. Los derechos y medidas del poseedor del cheque ante su falta de pago abarcan
diversas alternativas legales para asegurar el cobro del mismo (Méndez, 2000).
Cuando un cheque no puede ser cobrado debido a la insuficiencia de fondos en la cuenta
del emisor u otras circunstancias, el tenedor del cheque tiene el derecho de iniciar acciones
legales para obtener el pago. Estas acciones pueden incluir la interposición de una demanda
judicial contra el emisor del cheque para recuperar el importe adeudado. Además, el poseedor del
cheque puede optar por notificar formalmente al emisor sobre el impago y otorgarle un plazo
para realizar el pago antes de emprender acciones legales adicionales.
En ciertos casos, el poseedor del cheque también puede recurrir a servicios de
recuperación especializados o agencias de cobro para obtener el pago del cheque impagado.
Estas entidades pueden emplear tácticas de negociación o tomar medidas legales adicionales en
nombre del poseedor del cheque para garantizar el cobro del mismo.

5.2. Procedimientos legales para reclamar el pago del cheque.

Los pasos legales para exigir la remuneración del cheque comprenden una serie de
acciones que el poseedor del mismo puede tomar con el objetivo de garantizar que el emisor
cumpla con su obligación de pago. En primer lugar, el poseedor del cheque puede optar por
notificar formalmente al girador sobre el impago y requerir el abono del mismo dentro de un
plazo específico. Esta notificación puede ser el primer paso antes de iniciar procedimientos
legales más formales.
En el caso de que la notificación no resulte en el abono del cheque, el poseedor puede
decidir iniciar acciones legales presentando una demanda judicial contra el emisor. Este proceso
implica iniciar un procedimiento legal ante el tribunal competente, siguiendo los pasos
establecidos por la ley para reclamar el monto adeudado. Durante el proceso judicial, se
presentarán pruebas y argumentos para respaldar la reclamación del poseedor del cheque
(Méndez, 2000).
Si el tribunal emite un fallo a favor del poseedor del cheque, este puede recurrir a
medidas de ejecución para hacer cumplir el pago. Estas medidas pueden incluir embargar los
bienes del emisor, retener fondos en sus cuentas bancarias o tomar cualquier otra medida
autorizada por la ley para asegurar el cumplimiento del pago del cheque.
Además de los recursos legales tradicionales, el poseedor del cheque también puede
acudir a servicios de cobro especializados para recuperar el monto impagado. Estas agencias
pueden emplear tácticas de negociación o tomar medidas legales adicionales en nombre del
poseedor del cheque para garantizar el pago del mismo.

5.3. Responsabilidades del librador y consecuencias por incumplimiento de pago

Las obligaciones del emisor, también conocido como girador, se refieren a los
compromisos que asume al emitir un cheque. Esto implica asegurarse de que haya recursos
adecuados disponibles en su cuenta para cubrir el importe del cheque en el momento en que sea
presentado para su cobro, así como verificar que el cheque sea válido y legalmente aceptable.
Cuando el emisor libra un cheque, se compromete a garantizar que existan fondos
suficientes en su cuenta para respaldarlo en el momento de su presentación. Si el cheque es
devuelto por insuficiencia de fondos u otras causas, el emisor puede enfrentar una variedad de
consecuencias legales y financieras (Méndez, 2000).
Una de las ramificaciones más comunes del incumplimiento de pago por parte del emisor
es el protesto del cheque. Esto significa que el tenedor del cheque puede iniciar acciones legales
para reclamar el pago del mismo, lo que podría acarrear costos legales adicionales para el emisor
y dañar su reputación financiera.
Además, el girador podría enfrentar penalizaciones adicionales por no cumplir con el
pago, como la imposición de cargos por cheques sin fondos por parte del banco emisor. Estos
cargos pueden incluir tarifas por falta de fondos, así como posibles multas por cheques
devueltos.

5.4. Prescripción del cheque

El concepto de "prescripción de un cheque" hace referencia a la normativa legal que

establece que el derecho a reclamar el cobro de un cheque se extingue después de un período
específico determinado por la ley. Por lo tanto, si el cheque no se presenta para su cobro dentro
de ese intervalo de tiempo, el portador se encuentra incapacitado para exigir el pago de manera
legal. Es importante destacar que la prescripción no invalida el cheque en sí; simplemente impide
que el pago sea exigible a través de medios legales una vez transcurrido el período de
prescripción (Méndez, 2000).
En cuanto a los plazos de prescripción para emprender acciones legales relacionadas con
el cheque, en la legislación ecuatoriana, el Código Orgánico Monetario y Financiero establece
los límites temporales para presentar dichas acciones. Según esta legislación, el tenedor de un
cheque dispone de un máximo de seis meses, a partir de la fecha en que debió presentarse el
cheque, para iniciar acciones legales contra el girador o cualquier otra persona obligada por el
mismo. Además, en el caso de disputas entre las partes responsables del pago del cheque, el
período para actuar también es de seis meses, contados desde que se efectuó el pago o se inició
una acción legal.
Es relevante señalar que la legislación actual ha abolido la posibilidad de demandar por
enriquecimiento sin causa después de un año, derecho que otorgaba la anterior Ley de Cheques,
ya derogada. Por lo tanto, es de suma importancia actuar dentro de los plazos establecidos para
emprender las acciones legales correspondientes (Villacís, 2016).
Existen diversos factores que pueden afectar la prescripción del cheque en Ecuador. Estos
incluyen el vencimiento del plazo para cobrar el cheque, la cancelación ordenada por el girador,
la restricción o terminación de la cuenta bancaria asociada al cheque, así como la interrupción
del período de prescripción debido a la activación de un proceso legal.
Comprender y cumplir con los plazos de prescripción es fundamental por varias razones.
Esto ayuda a prevenir la pérdida de derechos, proporciona seguridad jurídica a las partes
involucradas, contribuye a la eficiencia del sistema judicial, facilita un manejo financiero sensato
y promueve la claridad en las transacciones comerciales.

Conclusiones

 El cheque representa un instrumento financiero esencial en la sociedad actual, facilitando

la transferencia de fondos de manera segura y efectiva. Su relevancia radica en su función
como medio de pago ampliamente aceptado, permitiendo a individuos y empresas
realizar transacciones comerciales de forma práctica y fiable.
 El propósito fundamental del cheque es ofrecer una forma de pago más segura que el
dinero en efectivo y más conveniente que otros métodos como las transferencias
bancarias. Al emitir un cheque, el librador autoriza el desembolso de una determinada
suma de dinero a favor del beneficiario, posibilitando pagos postergados, planificados y
documentados.
 Además, el cheque actúa como una herramienta de crédito para el beneficiario,
representando una garantía de pago por parte del librador. Esto puede contribuir a
mantener la liquidez en las transacciones comerciales y a fortalecer las relaciones
comerciales entre empresas y clientes.
 El cheque desempeña un papel crucial en la economía al facilitar el intercambio de bienes
y servicios de manera segura y conveniente. Su objetivo es proporcionar un medio de
pago confiable que beneficie tanto al librador como al beneficiario, contribuyendo así al
funcionamiento eficiente del sistema financiero y comercial.
 Bibliografía

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