PREGUNTAS DE REPASO

Nombre: REVOLLO LEDEZMA JHOJAN MAURICIO

Asignatura: FINANZAS IV
Grupo: 20

1. ¿Qué es el Sistema Financiero y de qué unidades parte?

Es el conjunto de entidades financieras autorizadas por la Autoridad de Control y

Supervisión del Sistema Financiero - ASFI, que cumple el rol de intermediarios
financieros entre la oferta y la demanda de recursos monetarios.

Un sistema financiero parte de la existencia de unas unidades excedentarias de

liquidez y de unas unidades deficitarias, siendo ésta la base del desarrollo de la
economía.

2. ¿Porque se caracteriza el sistema financiero?

éste se caracteriza por tener unidades excedentarias y deficitarias; trata de canalizar el

ahorro generado por las unidades de gasto excedentarias hacia las unidades de gasto
deficitarias; esto es poner en contacto a compradores y vendedores.

3. ¿Qué objetivos y funciones cumple el Sistema Financiero?

-Los objetivos del sistema financiero son:

 Estimular la captación del ahorro interno

 Orientar la colocación de los recursos en sectores productivos
 Asegurar la utilización sistemática y nacional de los recursos
 Promover el crecimiento de las entidades financieras

- Las funciones del sistema financiero son:

Garantiza una eficaz asignación de los recursos financieros; es decir, proporciona al

sistema económico los recursos necesarios en volumen, cuantía, naturaleza, plazos y
costes.

Garantiza el logro de la estabilidad monetaria y financiera (política monetaria. si los

hubiese con superávit).

Unidades Deficitarias:

 El propio Estado.
 Gobiernos extranjeros Instituciones: Comunidades autónomas, municipios y otros
entes locales.
 Empresas públicas y privadas Economías domésticas (particulares).

Unidades Excedentarias:

 Economías domésticas (particulares. Instituciones de Inversión Colectiva (Fondos de

Inversión.
  Compañías de Seguros.
 Mutualidades y Fondos de Pensiones.
 Empresas Privadas.

4. ¿Qué rol cumple el sistema financiero nacional?

cumple el rol de intermediarios financieros entre la oferta y la demanda de recursos

monetarios.

5. ¿Cuáles son los 3 elementos que integran el Sistema Financiero?

Los 3 componentes son: Mercados financieros, Instituciones, intermediarios

financieros e instrumentos o activos financieros.

Mercados financieros. - Son mercados de dinero y de capitales, los cuales pueden

ser mercados primarios, secundarios, bursátil extrabursátil.

Instrumentos o intermediarios financieros. - Bancos, cajas de ahorro, Compañías

de seguros, Bolsa de valores (titularización) entidades calificadoras de riesgo ,
entidades de depósito de valores , etc.

Instrumentos o activos financieros. - Activos negociables que tienen valor de

cambio que se crearon para no llevar dinero físicamente.

6. ¿Qué leyes rigen el sistema financiero nacional?

El régimen legal financiero se encuentra enmarcado en las siguientes disposiciones

legales:

 Ley de Servicios Financieros No. 393, promulgada el 20 de agosto de 2013.

 Ley del Banco Central de Bolivia, Nº 1670 del 31 de octubre de 1995, aprobada
bajo la presidencia de Gonzalo Sánchez de Lozada.

 Ley Nº 1732 del 29 de noviembre de 1996, de Pensiones, versión ordenada

aprobada mediante decreto supremo No. 25851 del 21 de julio de 2001.

 Ley del Mercado de Valores, Nº 1834 del 31 de marzo de 1998, promulgada

bajo la presidencia de Hugo Banzer Suarez.

 Ley de Seguros: Nº 1883, del 25 de Junio de 1998.

 Fondo de Capitalización del Sistema Financiero y Apoyo al Sector Privado: DS

Nº 24110 del 1 de Septiembre de 1995.

 Decreto Supremo Nº. 29894 del 07 de febrero de 2009

 Decreto Supremo Nº 0071 del 9 de abril del 2009.

 7. ¿Qué tipos de entidades financieras existen en Bolivia?

 Bancos Múltiples: Ofrecen una gama completa de servicios financieros,

incluyendo depósitos, préstamos, inversiones, y servicios de banca corporativa.

 Bancos PyME (Pequeña y Mediana Empresa): Se enfocan en ofrecer

servicios financieros a pequeñas y medianas empresas, apoyando su
desarrollo y expansión.

 Bancos de Desarrollo Productivo: Estas entidades están orientadas a

financiar proyectos productivos y estratégicos para el desarrollo del país.

 Cooperativas de Ahorro y Crédito: Son entidades de carácter cooperativo

que brindan servicios financieros a sus socios, como ahorro, crédito, y otros
servicios financieros.

 Entidades Financieras de Vivienda: Se especializan en ofrecer créditos y

productos financieros relacionados con la adquisición, construcción, y
mejoramiento de viviendas.

 Entidades Especializadas en Microfinanzas (Esmicro): Estas entidades

se dedican a ofrecer productos y servicios financieros a microempresas y
pequeños negocios.

 Mutuales de Ahorro y Préstamo: Se enfocan en el ahorro y préstamo

principalmente para la vivienda y bienes inmuebles.

 Fondos Financieros Privados (FFPs): Son entidades que captan

depósitos del público y otorgan créditos, similar a los bancos, pero con una
estructura enfocada en sectores específicos o regiones.

 Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión (SAFIs):

Administran fondos de inversión, permitiendo que los inversionistas participen
en carteras diversificadas de valores.

 Bolsa de Valores: Aunque no es una entidad financiera en el sentido

tradicional, es parte crucial del sistema financiero al facilitar la negociación de
valores y acciones.

8. ¿Qué es un mercado financiero?

Los mercados financieros son aquellos organismos donde se compra y venden activos
financieros. Estos activos comprenden obligaciones y derechos de naturaleza
financiera; el mercado de activos financieros surge y se desarrolla debido a que el
capital es un bien escaso que no se encuentra en posesión o al alcance de todos; la
carencia del capital necesario para realizar las actividades normales o las planificadas
es la premisa esencial para la existencia de estos mercados.

9. ¿Porque elementos están compuestos los mercados financieros?

10. ¿Qué son los mercados financieros y cuántas formas de intermediación tiene
y cuáles son?

Los mercados financieros son aquellos organismos donde se compra y venden activos
financieros. Estos activos comprenden obligaciones y derechos de naturaleza
financiera; el mercado de activos financieros surge y se desarrolla debido a que el
capital es un bien escaso que no se encuentra en posesión o al alcance de todos; la
carencia del capital necesario para realizar las actividades normales o las planificadas
es la premisa esencial para la existencia de estos mercados.

Se caracteriza por tener dos formas de intermediación; tómese el caso muy común de
las empresas que necesitan financiar sus proyectos o actividades; tienen dos vías para
hacerlo: una, a través del crédito comercial o bancario (intermediación indirecta), y la
otra, a través del mercado de valores (intermediación directa).

11. ¿Cuáles son los objetivos del B.C.B?

El crecimiento real, la estabilidad de precios, el equilibrio exterior en la balanza de

pagos y pleno empleo.

12. ¿Qué operaciones y servicios financieros presta el B.C.B.?

Prestar servicios relacionados con la contratación de créditos externos; actuar en todo

lo relativo al servicio de la deuda pública externa, para lo cual el Tesoro Nacional
deberá previamente proporcionar al BCB los fondos necesarios; recibir del Estado
valores en custodia, en los casos y bajo las condiciones que señale el BCB, pudiendo
delegar esta función a otros bancos y entidades del sistema financiero; realizar, por
cuenta del Estado, aportes de capital a los organismos financieros internacionales que
correspondan, previo depósito de dichos fondos en el BCB; participar en la emisión,
colocación y administración de títulos de deuda pública.

Realizar operaciones de fideicomiso y de administración.

Cuando el mandato de fideicomiso y de administración contemple la otorgación de

créditos subordinados a entidades financieras, dichos créditos no estarán sujetos al
límite establecido por Ley.

Contratar, mediante mecanismos competitivos, entidades autorizadas del sistema

financiero para la prestación de servicios financieros a solicitud y por cuenta de
instituciones del Sector Público.

Realizar otras actividades y operaciones que pudieran ser solicitadas por el Gobierno,
siempre y cuando sean compatibles con el objeto y la naturaleza del BCB.

Participar en toda renegociación y conversión de la deuda pública externa y otras que

fueran necesarias para cumplir con su función de Agente Financiero del Gobierno.

En los últimos años, el sistema financiero del país ha dado importantes pasos en su
consolidación, y el papel del BCB y de la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero, en asegurar y preservar la estabilidad del sistema, ha sido importante, por
lo que se considera que la legislación vigente y las instituciones encargadas del sector
son un incentivo significativo a mayor inversión privada, particularmente extranjera, en
el sistema financiero nacional.

13. ¿En qué forma de Intermediación se encuentran las Entidades Financieras

Bancarias y no Bancarias?

Se encuentran el la forma de intermediación INDIRECTA

La intermediación financiera indirecta es aquel mercado donde participa un

intermediario; comúnmente las instituciones financieras bancarias y no bancarias,
como: bancos, comerciales, empresas de seguros, empresas de reaseguros, mutuales
de ahorro y préstamo, cooperativas de ahorro y crédito abiertas, entidad financiera
comunal y otras, caracterizadas por captar el ahorro, asumir el riesgo de la rentabilidad
pactada con el cliente (normalmente la rentabilidad es fija), captando los recursos del
público para colocarlos en forma de préstamo, cobrando una tasa de interés
predeterminada. De este modo, el oferente de capital y el demandante, se vinculan
indirectamente a través del intermediario, sin ninguna participación del ahorrista.

14. ¿Qué papel cumplen los Intermediarios Financieros?

la función que cumplen todos los intermediarios es la de asegurar que los agentes
económicos que tienen excedentes de ahorro, puedan transferirlos a aquellos sectores
que requieren de liquidez o precisan aumentar su capacidad de producción, mediante
la inversión

15. ¿Cuál es el objetivo de la Ley de Servicios Financieros?

tiene por objeto regular las actividades de intermediación financiera y la prestación de

los servicios financieros. así como la organización, funcionamiento de las entidades
financieras y prestadoras de servicios financieros; la protección del Consumidor
Financiero; y la participación del Estado como rector del sistema financiero, velando
por la universalidad de los servicios financieros, al orientar su funcionamiento en
apoyo de las políticas de desarrollo económico y social del país.

Los Servicios Financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los
objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión
social y económica de la población.

16. ¿Cuáles son las sanciones administrativas?

Las sanciones administrativas serán, según la gravedad del costo y la máxima

autoridad de la ASFI, podrá imponer las siguientes sanciones:

 Amonestación escrita.

 Multa pecuniaria.

 Suspensión temporal de autorización para apertura de nuevas oficinas.

  Prohibición temporal o definitiva para realizar determinadas actividades.

 Inhabilitación temporal o definitiva.

 Revocatoria de licencia de funcionamiento.

17. ¿Qué niveles componen una entidad bancaria?

Lo componen:

Alta Dirección:

 Consejo de Administración: Se encarga de la toma de decisiones

estratégicas y supervisa la gestión general del banco. Debe cumplir con las
normativas establecidas por la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero (ASFI).
 Director General o CEO: Responsable de la administración general del banco,
la implementación de políticas, y la supervisión operativa. Debe cumplir con las
normativas y directrices de la ASFI y del Banco Central de Bolivia (BCB).

Dirección Ejecutiva:

 Directores de Áreas: Supervisan áreas específicas como finanzas, riesgos,

tecnología, y recursos humanos. Cada director se encarga de cumplir con las
regulaciones y políticas establecidas por la ASFI y el BCB.

Áreas Operativas y Funcionales:

 Banca de Clientes o Banca Personal: Ofrece servicios a clientes individuales,

cumpliendo con las normativas de protección al consumidor financiero
establecidas por la ASFI.
 Banca Corporativa: Atiende a empresas y grandes corporaciones, siguiendo
las regulaciones de crédito y gestión de riesgos.
 Banca de Inversión: Proporciona servicios financieros especializados,
cumpliendo con las normativas de mercado de valores y la regulación del BCB.
 Departamento de Créditos y Riesgos: Evalúa y gestiona los riesgos
asociados con los créditos, siguiendo las directrices de la ASFI y el BCB.
 Departamento de Finanzas: Encargado de la gestión financiera interna,
cumpliendo con los requerimientos contables y de auditoría establecidos por la
ASFI.
 Departamento de Tecnología y Sistemas: Administra la infraestructura
tecnológica y los sistemas de seguridad, asegurando el cumplimiento con las
normas de seguridad de datos y ciberseguridad.

Áreas de Soporte:

 Recursos Humanos: Maneja el reclutamiento y la gestión del personal,

cumpliendo con la normativa laboral y las directrices internas del banco.
 Cumplimiento y Regulación: Se asegura de que el banco cumpla con todas
las leyes y regulaciones vigentes, supervisado por la ASFI.
 Atención al Cliente: Proporciona soporte y maneja las quejas de los clientes,
siguiendo las políticas de protección al consumidor financiero.
Sede Regional y Sucursales:

 Oficinas Regionales: Supervisan las sucursales en diferentes regiones,

asegurando el cumplimiento de las políticas del banco.
 Sucursales: Brindan servicios bancarios a nivel local, siguiendo las normativas
establecidas por la ASFI y el BCB.

18. ¿Qué es una operación pasiva dentro de una entidad de intermediación

financiera?

Es una actividad relacionada con la obtención de fondos que el banco utiliza ara
financiar sus operaciones y otorgar créditos. Estas operaciones generan obligaciones
a cumplir para la entidad.

Lo hacen para asi poder financiar las operaciones activas

19. ¿Qué es un servicio financiero complementario?

son Servicios Financieros Complementarios los ofrecidos por empresas de Servicios

Financieros Complementarios, autorizadas por ASFI, incluyendo entre éstos, con
carácter enunciativo y no limitativo, a los siguientes:

 Arrendamiento financiero
 Factoraje
 Servicios de depósitos en almacenes generales de deposito
 Administración de cámaras de compensación y liquidación
 Administración de Buros de información
 Actividades de transporte de material monetario y valores
 Administración de tarjetas electronicas
 Operaciones de cambio de moneda
 Servicios de pago móvil
 Giros y remesas

20. ¿Qué son las unidades deficitarias?

Unidades Deficitarias: (son el prestatario)

 El propio Estado.
 Gobiernos extranjeros Instituciones: Comunidades autónomas, municipios y otros
entes locales.
 Empresas públicas y privadas.
 Economías domésticas (particulares).

21. ¿Cuáles son las operaciones permitidas en la Ley de Servicios Financieros?

 Operaciones pasivas:

Recibir depósitos de dinero en cuentas de ahorro, en cuenta corriente, a la vista y a

plazo, emitiendo certificados negociables y no negociables.

Emitir y colocar acciones de nueva emisión, para aumento de capital.

Emitir y colocar cédulas hipotecarias.

Emitir y colocar valores representativos de deuda.

Contraer créditos u obligaciones con el Banco Central de Bolivia y con entidades

financieras del país y del extranjero.

Aceptar letras giradas a plazo contra sí mismas, cuyos vencimientos no excedan de

ciento ochenta (180) días, contados desde la fecha de aceptación, y que provengan de
operaciones de comercio, internas o externas, de bienes y/o servicios.

Emitir cheques de viajero

Celebrar contratos a futuro de compraventa de monedas extranjeras.

 Operaciones Activas

Las entidades de intermediación financiera están autorizadas a efectuar las siguientes

operaciones activas, contingentes y de servicios, con las limitaciones de la presente
Ley, que son : otorgar créditos y efectuar préstamos a corto, mediano y largo plazo,
con garantías personales, hipotecarias, prendarias u otras no convencionales, o una
combinación de las mismas; descontar y/o negociar títulos-valores u otros documentos
de obligaciones de comercio, cuyo vencimiento no exceda de un año; otorgar avales,
fianzas y otras garantías, a primer requerimiento; abrir, avisar, confirmar y negociar
cartas de crédito, a la vista o a plazo; recibir letras de cambio u otros efectos en
cobranza, así como efectuar operaciones de cobranza, pagos y transferencias.

Realizar giros y emitir órdenes de pago exigibles en el país o en el extranjero; realizar

operaciones de cambio y compraventa de monedas; comprar, conservar y vender
monedas y barras de oro, plata y metales preciosos, así como certificados de tenencia
de dichos metales; comprar, conservar y vender por cuenta propia, valores registrados
en el registro del mercado de valores; comprar, conservar y vender por cuenta propia,
documentos representativos de obligaciones cotizadas en bolsa, emitidas por
entidades financieras; comprar y vender, por cuenta propia, documentos mercantiles.

Alquilar cajas de seguridad; ejercer comisiones de confianza y operaciones de

fideicomiso; adquirir y vender bienes inmuebles, para ser utilizados por la entidad de
intermediación financiera en actividades propias del giro; operar con tarjetas de crédito
y cheques de viajero; actuar como agente originador en procesos de titularización;
servir de agente financiero para las inversiones o préstamos en el país, de recursos
provenientes del exterior.

Invertir en el capital de Bancos de Desarrollo y empresas de servicios financieros

complementarios; invertir en el capital de empresas financieras del sector de valores;
invertir en el capital de empresas de seguros; efectuar operaciones de reporto;
efectuar operaciones de arrendamiento financiero hasta un monto límite, equivalente a
UFV 200.000,00, que podrá ser modificado mediante Decreto Supremo.

Efectuar operaciones a futuro en distintas modalidades, sujetas a reglamentación

emitida por ASFI; sindicarse con otras entidades de intermediación financiera para
otorgar créditos o garantías, sujeta a reglamentación de ASFI, la que no se
considerará como sociedad accidental, ni conlleva responsabilidad solidaria y
mancomunada entre las entidades sindicadas.

Canalizar recursos a otras entidades financieras en forma de préstamo, únicamente

para fines de expansión de cartera al sector productivo, por parte de la entidad
financiera prestataria; mantener saldos en bancos corresponsales del exterior.

Realizar transferencias de dinero y emitir órdenes de pago exigibles en el país o en el

extranjero, en forma física o por medios electrónicos, y también canalizar productos y
servicios financieros autorizados en la presente Ley, a través de dispositivos móviles.

22. ¿Cuáles son y en qué consisten las leyes que rigen el Sistema Financiero de
Bolivia?

 Ley de Servicios Financieros No. 393, promulgada el 20 de agosto de 2013.

La presente Ley tiene por objeto regular las actividades de intermediación

financiera y la prestación de los servicios financieros, así como la organización y
funcionamiento de las entidades financieras y prestadoras de servicios financieros;
la protección del consumidor financiero; y la participación del Estado como rector
del sistema financiero, velando por la universalidad de los servicios financieros y
orientando su funcionamiento en apoyo de las políticas de desarrollo económico y
social del país.

 Ley del Banco Central de Bolivia, Nº 1670 del 31 de octubre de 1995, aprobada
bajo la presidencia de Gonzalo Sánchez de Lozada.

Modifica la ley anterior del BCB, establece al Banco Central como única autoridad
monetaria y cambiaria del país. Esta ley incluye también la creación de la
Fundación Cultural del BCB.

 Ley Nº 1732 del 29 de noviembre de 1996, de Pensiones, versión ordenada

aprobada mediante decreto supremo No. 25851 del 21 de julio de 2001.

Establecio un nuevo sistema de pensiones basado en la capitalización individual,

cada trabajador deposita su dinero para la jubilación y este dinero lo manejan las
AFPS

 Ley del Mercado de Valores, Nº 1834 del 31 de marzo de 1998, promulgada

bajo la presidencia de Hugo Banzer Suarez.

Establece las reglas para que las personas y empresas puedan comprar, vender
acciones, bonos y otros instrumentos financieros de forma segura.

Crea un marco para regular y supervisar dichas actividades

 Ley de Seguros: Nº 1883, del 25 de Junio de 1998.

 Establece las normas y regulaciones para el funcionamiento de las compañías de
seguros en el país. La ley define como deben operar estas empresas (busca
proteger a los consumidores)

 Fondo de Capitalización del Sistema Financiero y Apoyo al Sector Privado: DS

Nº 24110 del 1 de Septiembre de 1995.

Establece el fondo de capitalización del sistema financiero y apoyo al sector

privado en Bolivia.

 Decreto Supremo Nº. 29894 del 07 de febrero de 2009

 Decreto Supremo Nº 0071 del 9 de abril del 2009.

23. ¿Qué es la ley de propiedad y crédito popular?

La presente ley tiene por objeto otorgar mayores oportunidades a los ciudadanos
bolivianos para ampliar su condición de propietarios y potenciales inversores, con
acceso democratizado al crédito.

24. ¿Cuál es el régimen de sanciones y por qué?

Las sanciones administrativas serán según la gravedad del costo y la máxima

autoridad de la ASFI podrá imponer sanciones.

• Gravedad Levísima. - Cuando la infracción por acción u omisión hayan sido

cometidas por negligencia o imprudencia del infractor que no causen daño o
perjuicio económico a la entidad, Consumidores Financieros y en general para
ninguna persona.

• Gravedad Leve. – Cuando la infracción por acción u omisión, haya sido

provocada de manera preterintencional y en el resultado no exista el beneficio
propio, de personas relacionadas al infractor a terceros.

• Gravedad Media. - Cuando la infracción por acción u omisión haya sido

causada por negligencia, falta de pericia o culpa y causen daño, o en su caso
sea en beneficio propio a de terceros.

• Gravedad Máxima. - Cuando la infracción por acción u omisión, no es

enmendable o subsanable, sea resultado de culpa o dolo y causen daño
económico o perjuicio a la Entidad Financiera y/o terceros y sea a beneficio
propio o de terceros.

25. ¿Qué son las unidades excedentarias?

Son: (las de superávit o prestamistas)

 Economías domésticas (particulares. Instituciones de Inversión Colectiva
(Fondos de Inversión.

 Compañías de Seguros.

 Mutualidades y Fondos de Pensiones.

 Empresas Privadas.