Agente de la Propiedad Inmobiliaria (API).

Profesional titulado que actúa como intermediario en una transacción inmobiliaria y que normalmente cobra como
contraprestación, un porcentaje sobre el precio de la misma (comisión).

Aceptación.
Se entiende al hecho de aceptar el contrato y los términos descritos en el mismo de un préstamo hipotecario ofertado por
una entidad bancaria

Actualizar.
Técnica de cálculo financiero utilizada para reflejar en unidades monetarias actuales un flujo de cantidades situadas en
distintos momentos.

Acuerdo de compraventa.
En muchas ocasiones se firma este documento en el que se refleja el acuerdo alcanzado entre vendedor y comprador,
antes de firmar la escritura.

Agencia de Protección de Datos.

Ente de Derecho Público, independiente de las Administraciones Públicas en el ejercicio de sus funciones, que vela por
el cumplimiento de la legislación sobre la protección de datos personales informatizados y controlar su aplicación.

Aícuota.
Parte igual y proporcional de un todo.

Amortización.
Pago total o parcial que se realiza para la devolución de un préstamo.

Amortización anticipada.
Capital de un préstamo que se devuelve antes de las fechas pactadas inicialmente. Puede ser total o parcial.
Normalmente, se suele cobrar un porcentaje sobre la cantidad amortizada anticipadamente para compensar el quebranto
financiero que supone la alteración del calendario de amortización pactado. En el caso de los préstamos a tipo variable
éste porcentaje puede ser como máximo del 1%.

Apreciación.
Incremento en el valor de un bien debido a cambios en el mercado u otras causas.

Arbitrio municipal de plusvalía.

Antigua denominación del Impuesto sobre el Incremento del valor de los Terrenos.

Arras.
Cantidad de dinero que supone una parte del precio total de la vivienda y que se confía al vendedor como garantía de
que el comprador cerrará la operación en un plazo determinado.

Si después de este plazo el comprador desiste, pierde la suma entregada. En cambio, si el vendedor no respeta el plazo
pactado y vende la vivienda a otra persona, tendrá que devolver el doble de esta cantidad a la persona que remitió las
arras. Si la operación se cierra, las arras son consideradas como un pago a cuenta.

Avalista.
Persona que interviene como garante en un préstamo y que asume las responsabilidades de pago en caso de que el
prestatario no haga frente a la deuda o a sus intereses.
Banco de España
Es el banco central que se encarga de supervisar la solvencia y comportamiento de las
entidades financieras, asesorar al gobierno, realizar las estadísticas, informes y
estudios necesarios relacionados con su responsabilidad y su posterior publicación, y
cooperar con el SEBC (Sistema Europeo de Bancos centrales) para reunir la
información que sea necesaria en la elaboración de estadísticas, dentro del
cumplimiento de sus funciones. Es su labor también, ofrecer servicio de tesorería y
financiero de la deuda Pública al Tesoro, además de a aquellas Autonomías que así lo
soliciten. Las funciones en las que participa dentro del Sistema Europeo de Bancos
Centrales son : definir y ejecutar la política monetaria de la Comunidad, ejecutar la
política cambiaria y realizar operaciones de cambio de divisas, poseer y gestionar las
reservas oficiales de divisas de los estados miembros, promover el buen
funcionamiento del sistema de pagos y emitir los billetes de curso legal.

Base de Cálculo
El número de días utilizado en la fórmula para calcular los intereses. Según el año
natural sería 36.500 y según el año comercial sería 36.000. La mayoría de entidades
usan la base 36.000 ya que los intereses son algo mayores.

Buena fe
Concepto que refleja la buena intención de una o varias de las partes contratantes, a la
hora de firmar un contrato.

Cadena de titularidad.
Historial que refleja mediante documentos, los diferentes titulares que una propiedad ha tenido a lo largo del tiempo,
desde el primero hasta el último.

Cancelación anticipada.
Se entiende por tal la anticipación de las cantidades pactadas en concepto de amortización de un préstamo. Puede ser
total o parcial. Se suele cobrar un porcentaje sobre la cantidad anticipada, para compensar el quebranto financiero que
supone la alteración del calendario de amortización pactado. En el caso de los préstamos a tipo de interés variable el
porcentaje máximo legal es el 1%.

Cancelación registral.
Eliminación en el Registro de la Propiedad de la Inscripción de la carga que figura sobre una finca. Puede ocurrir que un
préstamo hipotecario esté totalmente pagado, pero que sin embargo, la hipoteca figure aún en el Registro. Para que
desaparezca esa hipoteca tiene que firmarse una escritura de cancelación que debe liquidar el Impuesto de Actos
Jurídicos Documentos y con posterioridad ser inscrita en el Registro, anulando la carga a la que hace referencia.

Cantidades Garantizadas
Importe total de la deuda que cubre la hipoteca, no sólo es el principal que se ha prestado, también incluye una cantidad
por intereses y las posibles costas por un juicio por impagados. Es la base que se utiliza para el cálculo de los honorarios
del notario en la escritura de hipoteca.

Capital.
Importe nominal del préstamo hipotecario. Total de la deuda pendiente, sin incluir los intereses.

Carencia.
Periodo dentro de la vida de un préstamo durante el cual sólo se pagan intereses y no se amortiza capital.
Cargas.
Limitaciones al dominio de una finca. Constan en documento público y se inscriben en el Registro de Propiedad. Son
algunos ejemplos: las hipotecas, usufructos, condiciones resolutorias, etc.

No todas suponen derechos económicos y son cancelables con la extinción del derecho que representan.

CECA
Tipo de referencia utilizado para determinar el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable, que corresponde al
tipo medio de los préstamos de uno a tres años y de los préstamos hipotecarios para la adquisición de la vivienda libre
de tres o más años.

Cédula catastral
Del contenido de esta cédula dependerá el importe del recibo del Impuesto sobre Bienes Inmuebles. Es un documento
expedido por el Catastro, que revela las características físicas y la condición de vivienda de la finca y también recoge si
el valor catastral, trascendente a efectos fiscales, es decir, ITP, IVA, IRPF, Impuesto sobre el Patrimonio, etc.

Cédula de habilabilidad
Es el documento que presupone al idoneidad de la finca para el uso al que se destina la vivienda y se debe hacer
previamente a la ocupación de una vivienda de nueva construcción. Por esa debemos de exigirla.

Cédula urbanística
La cédula urbanística es un documento expedido por el Ayuntamiento respectivo que confirma la legalidad de la
construcción del inmueble (licencia de las obras, aprobación del proyecto y a la primera utilización). Si se trata de la
adquisición de una vivienda de primera mano, es fundamental acreditar la legalidad urbanística.

Certificado registral.
Documento legitimado y expedido por el Registro de la Propiedad, en el que se declara la situación de cargas respecto a
una finca.

Cheque
Documento parte de un talonario por el que se puede hacer disposición del dinero que una persona tiene disponible en
una cuenta corriente.

Cheque barrido
Ver Cheque cruzado.

Cheque Conformado
Es un cheque en el que consta, en el anverso del mismo, la aprobación del banco de que hay fondos suficientes para
hacer frente al pago.

Cheque Nominativo
El extendido a nombre de cualquier persona física o jurídica.

CIRBE
Central de Información de Riesgos del Banco de España, lugar donde recurren las entidades financieras, bajo
autorización del cliente, para consultar los niveles de riego y morosidad de los interesados en contratar un préstamo
hipotecario.

Comisión de apertura.
Importe que se paga al formalizar un préstamo, en contraprestación a los gastos administrativos, informáticos y de
gestión que conlleva su apertura. Se paga por una sola vez y suele ser un porcentaje sobre el capital prestado.

Comisión de cancelación anticipada

Con la devolución anticipada del préstamo la entidad financiera podría ver limitados los beneficios que esperaba obtener;
además, con esta comisión la entidad reduce las posibilidades de un cliente de cambiar su hipoteca a otra entidad. Por
ley, si el préstamo es a interés fijo, el máximo de comisión que se puede cobrar es del 3% y si el préstamo es de interés
variable, es del 1%.

Comisión de Cierre
Al efectuarse el último plazo del préstamo, se debe formalizar la carta de pago del banco, mediante escritura pública
inscrita en el Registro, que anula la hipoteca que existe sobre el bien. Tenemos por lo tanto, unos gastos de notaría y
registro que afectan al préstamo, y que se cargan como comisión de cierre.

Comisión de entregas a cuenta

Es un supuesto similar al de la cancelación anticipada, pero en este caso, la devolución no es sobre el importe total
pendiente, sino únicamente sobre una parte.

Comisión de Estudio
Es un pago que hace a la entidad financiera, al inicio de la operación, en concepto de análisis y concesión del préstamo.
Suele ser un porcentaje y tiene un mínimo. Como todas las comisiones también es negociable.

Comisión de Subrogación
Es el pago que recibe una entidad financiera por el cambio de la persona titular del préstamo (ver subrogación). Este
cambio tiene que ser autorizado por la entidad financiera. Normalmente se produce cuando una persona adquiere una
vivienda a un constructor que a su vez tenía una hipoteca sobre la vivienda.

Comisión por amortización anticipada

Ver Comisión de cancelación anticipada.

Comisión por gastos de envío de recibos

Es el pago, normalmente fijo, que se le hace a la entidad financiera en concepto de los gastos que ésta tiene al enviar los
recibos al domicilio del titular del préstamo.

Comisión por No amortización

Si uno de los plazos resultara impagado, la entidad cobrará una comisión, en la que no se incluyen los gastos de demora
por ser un concepto éste, diferente.

Comisión por modificación de contratos

Es el pago que se hace a la entidad financiera en concepto de los gastos administrativos que le produce la modificación
del contrato original. Suele calcularse como un porcentaje sobre el capital pendiente de pago. También se la conoce
como comisión por novación.

Comisión por Novación

Ver Comisión por modificación de contratos.

Comisión por reclamación de cuotas impagadas

Es un pago, normalmente fijo, que se le hace a la entidad en el caso de haberse devuelto algún recibo o cuota en
concepto de los gastos adicionales que se le generan al tener que volver a emitir el recibo. En cualquier caso hay que
tener precaución porque los porcentajes que cobran son muy elevados y costosos para los clientes. Algunas
asociaciones de consumidores han impugnado esta comisión ante los tribunales.
Comisiones
Porcentajes sobre el importe total del préstamo que la entidad financiera puede cobrar al prestatario, por diversos
conceptos, siempre y cuando se encuentren expresamente recogidas en la escritura del préstamo.

Comprobación Urbanística
Es la consulta a los planes urbanísticos correspondientes a la localidad en la que está situada la finca. Se recomienda
por si hubiere un plan que afectase al inmueble que se quiere adquirir.

Comunero
Copropietario.

Concursar
Participar en un acto.

Contingencias
Condiciones que deben tenerse en cuenta ya que pueden condicionar en gran medida la validez del contrato de
hipoteca.

Contribución Urbana
Es una tasa municipal de carácter anual que soporta el propietario de la vivienda o propiedad inmobiliaria, urbana o
rústica. También se la conoce como IBI: impuesto de bienes inmuebles.

Crédito hipotecario
Es un contrato por el que una entidad financiera abre una línea de financiación de la que el titular puede ir tomando
cantidades según sus necesidades (esta es la principal diferencia con un préstamo, en este, la cantidad inicial es fija y
sólo hay una entrega de dinero por parte de la entidad). El titular se obliga a devolver las cantidades que haya recibido
en los plazos y condiciones pactadas entre las partes. En el caso de incumplimiento por el receptor del dinero, la entidad
tiene la garantía hipotecaria con lo que pasará a ser la propietaria del bien. El crédito se formaliza en escritura pública
para poder ser inscrito en el Registro de la Propiedad.

Cuota.
Cada uno de los pagos periódicos que se realizan para la devolución de un préstamo y que comprende parte de capital y
parte de intereses.

Cuota a pagar
Es el importe que el cliente se compromete a pagar periódicamente (mensual, trimestral o anual) a la entidad financiera
que le ha concedido el préstamo, en concepto de intereses y devolución del capital prestado. Lo normal es que sea
constante aunque también puede ser creciente.

Cuota constante
El importe a pagar es siempre el mismo, siempre y cuando no varíe el tipo de interés.

Cuota creciente
Se establece un porcentaje a pagar, a partir del cual la cuota va aumentando periódicamente. Al inicio de la amortización
del préstamo, se paga menos, pero los intereses son, al final del periodo de amortización, sustancialmente mayores al de
los demás sistemas de amortización.

Cuota de capital Constante

Ver Cuota decreciente.
Cuota de Participación
Porcentaje asignado a cada vivienda o local de un edificio que implica la participación en los gastos que ésta genera en
igual proporción.

Cuota decreciente
El capital amortizado es siempre el mismo, reduciéndose constantemente los intereses, y así, la cuota a pagar.

Deuda
Obligación que uno tiene de pagar o devolver a otro lo que antes se le prestó.

Diferencial.
Porcentaje que se suma al valor del índice de referencia, en el momento de la revisión del tipo de interés, en los
préstamos contratados a tipo variable o mixto.

División horizontal.
Acto documentado en título público, mediante el cual se divide un inmueble en varias y distintas fincas registrales
independientes, con asignación a cada una de ellas de un coeficiente de copropiedad o participación en el total del
inmueble. Se inscribe en el Registro de la Propiedad.

Documento privado.
Respecto a un acto jurídico, mercantil, administrativo, etc. Es aquel que recoge la voluntad de quien lo otorga. Por ej. : si
es una compraventa, recoge la voluntad de las partes en transmitir la propiedad de una finca.

Documento público.
Lo mismo que el anterior, pero autorizado por un Notario, lo que le faculta para ser inscrito en el Registro de la
Propiedad. Se conoce comúnmente como escritura, y algunas de las más frecuentes son: hipoteca, compraventa, obra
nueva, división horizontal, etc.

Escritura.
Documento público firmado y autorizado por un Notario que da fe de su contenido y que lo faculta para ser inscrito en el
Registro.

Escritura de Compraventa
Documento oficial, expedido por un notario, donde constan las cláusulas y condiciones que se hayan pactado entre
comprador y vendedor. Para que tenga efectos frente a terceros debe estar inscrita en el Registro de la Propiedad.

Escritura de Hipoteca
Documento oficial, expedido por un notario, donde constan las cláusulas y condiciones que se han pactado entre
acreedor y deudor de un préstamo o crédito hipotecario. Para que tenga efectos frente a tercero debe estar inscrita en el
Registro de la Propiedad.

Estatutos
Conjunto de reglas por las que se rige una persona de carácter cooperativo o asociado, por ejemplo la comunidad de
vecinos.

Euribor.
Indice de referencia oficial. Se define como la media simple de los tipos de interés diarios, aplicados para las
operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios de la zona de la Unión Monetaria,
entre las 64 entidades financieras con mayor nivel de negocio.
Exigibilidad
Tiempo que falta para el vencimiento de una obligación de pago.

Exonerar
Liberar de una obligación.

Fallido.
Persona que no puede pagar la deuda que tiene. También puede hacer referencia a la propia deuda.

Fecha de ajuste.
Momento en el que el tipo de interés de una hipoteca de tipo mixto pasa de ser fijo a variable.

Fecha valor.
Es el día que cuenta a los efectos de cobros y pagos para una entidad financiera.

Fedatario público.
Son los notarios o corredores de comercio.

Fiador.
Es el que garantiza el cumplimiento de una obligación de otro.

Fianza.
Cantidad entregada a cuenta para reservar el derecho de compra del inmueble, que se perderá en caso de no efectuar
dicha compra con las condiciones pactadas, y le será devuelto por un valor doble, si el vendedor no cumple lo estipulado.

Fallido.
Persona que no puede pagar la deuda que tiene. También puede hacer referencia a la propia deuda.

Firma de la Escritura.
El titular del préstamo, tiene tres días hábiles para estudiar la escritura del préstamo en el despacho del notario, antes de
la firma de la misma.

Folleto informativo.
La O.M. de 5/5/94 sobre la transparencia de los préstamos hipotecarios y la Circular 5/94 del Banco de España que la
desarrolla, establece que las Entidades de Crédito tendrán a disposición de sus clientes folletos informativos que
incluyan con carácter orientativo las características financieras y de otra índole de los préstamos hipotecarios destinados
a la adquisición de vivienda.

Gastos bancarios.
Los bancos suelen cobrar una comisión por apertura de una hipoteca. Si pides una hipoteca con amortización anticipada
también te cobrarán una comisión.

Gastos notaría.
Es el pago que se hace a la notaría por la realización de la escritura pública de compraventa otorgada por el notario. La
cuantía a pagar depende de los aranceles establecidos, los cuales varían según el número de folios que tenga la
escritura.

Gestoría.
La gestoría es la encargada de todos los tramites de administración (liquidación de impuestos, inscripción de
escrituras...)

Gravamen.
Carga de carácter fiscal que se impone sobre determinados bienes gastados o rendimientos obtenidos.

Hecho imponible.
Acto u operación que genera la obligación a pagar un determinado tributo o impuesto.

Hipoteca.
Derecho real que se constituye en garantía del cumplimiento de unas obligaciones contraídas con un tercero (préstamos,
letras). Junto al pago del principal, garantiza el cobro de los intereses ordinarios, moratorios, costas y gastos derivados
de la eventual reclamación judicial en caso de incumplimiento en el pago.

Aunque no exclusivamente, las hipotecas más habituales recaen sobre bienes inmuebles. Se formalizan en documento
público y sus derechos se constituyen con la inscripción en el Registro de la Propiedad.

I.B.I.
Impuesto de bienes inmuebles (ver Contribución urbana).

Importe.
Es la cantidad de dinero que la entidad financiera entrega al cliente. Por lo no supera el ochenta por ciento del valor de
tasación del bien hipotecado, aunque en condiciones especiales se puede llegar a negociar el cien por cien. Para estos
casos entran en juego factores como la inclusión de avalistas, hecho que ofrece mayores garantías.

Impuesto de transmisiones patrimoniales.

Impuesto aplicado a la compraventa de viviendas de segunda o posteriores transmisiones. Su importe es del 6 % sobre
el precio escriturado. En este caso no es de aplicación el Impuesto de actos jurídicos documentados. Impuesto
sobre actos jurídicos documentados.
Impuesto que recae sobre la documentación formal de determinados actos jurídicos. Este impuesto se debe pagar al
formalizar la escritura de compraventa, y al firmar el préstamo hipotecario. En el caso de la formalización de la escritura,
el importe asciende al 0,5 por ciento del precio escriturado, y es sólo aplicable para viviendas libres, siempre y cuando el
IVA sea devengado. El porcentaje cobrado en este impuesto en el momento de constitución de la hipoteca, asciende al
0,5 por ciento de la denominada total responsabilidad hipotecaria, que es la cantidad máxima que el banco puede
reclamar en caso de impago del préstamo.

Impuesto sobre el incremento de valor del inmueble vendido.

Pagado en concepto de incremento del valor del inmueble vendido, depende de factores como el valor catastral del
suelo, años transcurridos desde la adquisición de la vivienda y el municipio al que pertenece. El pago de dicho impuesto
corresponde al vendedor.

Impuesto sobre el valor añadido.

IVA Impuesto indirecto únicamente aplicable en el caso de viviendas nuevas (primera transmisión). El importe a
satisfacer se calcula aplicando un porcentaje sobre el precio que figure en la escritura. Este porcentaje es del 6 % en
vivienda libre o de protección oficial. En viviendas de protección oficial de régimen especial es del 3 %. Este tipo de
viviendas tributan por el impuesto de actos jurídicos documentados, equivalente al 0,5 % del valor declarado de
compraventa.

Índice Banca Privada.

Es el tipo medio de las operaciones de créditos de los bancos.
Índice de Referencia.
Porcentaje que se establece como parte fundamental del tipo de interés cuando este es variable, y sobre el que se va a
revisar el interés del préstamo cuando llegue el momento. La referencia no puede ser susceptible de ser modificada ni
por el prestatario ni por la entidad bancaria, se puede decir que debe venir de una fuente neutra, así, es el Banco de
España quien publica oficialmente el precio del dinero en el mercado. Las referencias utilizadas que tienen la categoría
de oficiales son: MIBOR, IRPH, CECA y el Tipo de rendimiento de la Deuda Pública de plazo entre 2 y 6 años. Llega una
nueva referencia, el EURIBOR, que sustituye al MIBOR, y alcanza el ámbito de la Unión Europea.

Índice de referencia CECA.

Es el tipo medio de las operaciones de préstamos personales de uno a tres años y de los préstamos con garantía
hipotecaria para la adquisición de vivienda libre a un plazo de más de 3 años.

Inmatriculación.
Inscripción por primera vez de un edificio en el Registro de la Propiedad.

Inscripción en el Registro de la Propiedad.

Para que un préstamo hipotecario pueda tener efectos legales es preciso que figure inscrito en el Registro de la
Propiedad.

Insolvencia.
Incapacidad para cumplir con las obligaciones por falta de recursos.

Interés.
Rendimiento del capita l a lo largo del tiempo. Es la retribución que se paga a la entidad financiera por el dinero que
presta. Rendimiento del capital a lo largo del tiempo. Es la retribución que se paga a la entidad financiera por el dinero
que presta.

Interés de demora.
Porcentaje adicional que se cobra sobre las cuotas impagadas de un préstamo y proporcionalmente a los días de retraso
en el pago.

Índice de referencia
Determinados valores del mercado financiero que se utilizan para las revisiones del tipo de interés de los préstamos a
tipo variable.

Interés fijo.
El tipo de interés es el mismo durante todo lo que dura el préstamo, en estos momentos es algo más elevado que el
variable y los plazos son menores con lo que la cuota mensual suele ser mayor que en uno variable.

Interés mixto.
El tipo de interés inicial se mantiene durante un período de seis meses o un año (incluso hasta 3 ó 5 años), a partir de
ese momento, se recalcula con una periodicidad anual. El interés inicial es superior al de las hipotecas de interés
variable y el plazo suele ser menor.

Interés variable.
Este tipo de interés va variando con el paso del tiempo, y se establecen unos plazos de revisión a la firma del contrato
para su actualización. Está compuesto por un índice de referencia, acordada por las partes, así como por un diferencial y
un redondeo establecido por el banco.

Impuesto sobre actos jurídicos documentados

Es aquel que grava los actos formalizados en documentos públicos. En el caso de las hipotecas, su base para el cálculo
es la del total de responsabilidad hipotecaria y no exclusivamente por el principal del préstamo, salvo las excepciones
contempladas en la ley sobre subrogación y modificación de hipotecas.

Impuesto sobre Bienes Inmuebles.

Tasa municipal que grava la propiedad de una finca. Se cobra anualmente y en función al valor catastral asignado a la
finca.

Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos.

Es un impuesto municipal que grava el aumento de valor de los terrenos. Por Ley es el vendedor el sujeto pasivo del
impuesto, salvo pacto en contrario, que entonces deberá quedar reflejado en la escritura pública de compraventa.

La cantidad depende de los años transcurridos desde la última liquidación, el municipio, e incluso la zona donde se halle
situada la vivienda dentro del municipio.

Impuesto sobre transmisiones patrimoniales

Es aquel que grava, entre otras cosas, la compraventa de inmuebles. El tipo actual es del 6% en la mayoría del territorio
español, aunque hay excepciones.

IRPH.
El Índice de referencia de Préstamos Hipotecarios, IRPH, presenta tres clases diferentes, esto es, Bancos, Cajas de
Ahorro y la totalidad de las Entidades. Viene dado por la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios
nuevos, con un periodo superior a tres años, sin contar los valores extremos, de las entidades a las que hace referencia.
Es publicado por el Banco de España, y con anterioridad se le conocía como DGTPF (Dirección General del Tesoro y
Política Financiera). Por lo general, su valor está por encima del MIBOR, aunque su oscilación no es tan frecuente.

Juicio de Cognición.
Vía de resolución ordinaria para los casos en los que la cantidad demandada iguala o
supera las 80.001 Ptas. hasta las 800.000 Ptas.

Libre de cargas.
Se dice de la finca sobre la que no pesa ninguna limitación a su dominio. Es decir, sobre la que no existen hipotecas,
censos, cláusulas resolutorias, usufructos, etc. u otras limitaciones.

Límite de crédito
Es la cantidad máxima de la que se puede disponer en un crédito.

Límite máximo y mínimo

En los contratos de hipotecas de tipo variable, existe una cláusula que refleja el límite máximo y mínimo que el interés
puede alcanzar.

Mancomunidad.
Se da cuando en un crédito concurren varios acreedores o deudores estando la deuda repartida entre ellos.

MIBOR.
Se entiende así al tipo de interés al que las entidades bancarias se prestan dinero entre ellas en el mercado
interbancario. Existen diferentes tipos en función del plazo, siendo el MIBOR a un año el más corriente en préstamos
hipotecarios. Es muy sensible al cambio, en función de las expectativas económicas, políticas y financieras que se den
en el entorno, además de situarse como el índice más bajo de cuantos se utilizan, por lo que el diferencial que se le
impone suele ser más alto dentro de la tipología de índices de referencia. Con la entrada del EURO, el MIBOR será
sustituido por el EURIBOR, que tendrá las mismas características. A la hora de revisar el tipo de interés, en los casos de
hipotecas con tipo variable, debemos exigir la aplicación del EURIBOR a la entidad bancaria.

Mora.
Retraso en el pago de una deuda que provoca el cobro de un interés de demora (ver interés de demora).

Moratoria.
Se dice del plazo solicitado o impuesto para no hacer frente inmediatamente al pago de una deuda ya vencida.

Morosidad.
Retraso en el pago de una deuda.

Moroso.
El que se retrasa en el pago de sus deudas sin una causa justificada.

Nota simple del Registro de la Propiedad.

Es la información que nos ofrece el Registro de la Propiedad sobre el estado de cargas (i.e. quién es el propietario, si
existen hipotecas previas, o problemas de cualquier tipo) que tiene la vivienda que se quiere adquirir.

Notario.
Es un fedatario público necesario para el otorgamiento de las escrituras públicas, sin las cuales no es posible la
inscripción en el registro ni la solicitud de un préstamo hipotecario.

Novación.
Cualquier cambio acordado por las partes, que afecte a elementos sustanciales del contrato (plazos, tipos, cuotas, etc.) y
que para que surta efecto debe constar en el Registro de la Propiedad.

Nudo propietario.
Propietario de un bien que cede su uso y disfrute a otro.

Obra nueva.
Documento público donde se declara la existencia de una edificación o la construcción de una nueva.

Su inscripción en el Registro de la Propiedad supone la creación de una finca registral por desaparición de la finca
registral de procedencia.

Oferta vinculante.
Existen dos conceptos distintos:

1. En el caso de subrogación de un préstamo hipotecario entre entidades financieras la oferta vinculante es el

documento que la entidad que quiere subrogarse en el préstamo, envía a la entidad acreedora primera, con las nuevas
condiciones de tipo de interés que va a aplicar al cliente en caso de que éste finalmente se cambie de entidad.

2. En las nuevas hipotecas la "Oferta Vinculante" es un documento que las entidades de crédito tienen obligación de
entregar al cliente, y que debe contener todas las condiciones financieras del préstamo, la validez de esta oferta no
puede ser inferior a diez días hábiles a partir de su fecha de entrega.

La O.M. del 5/5/94 sobre transparencia de los préstamos hipotecarios y la Circular 5/94 del Banco de España que la
desarrolla, establece con carácter general que las entidades de crédito una vez estudiado y aprobado un préstamo
hipotecario, garantizado por una vivienda por importe igual o inferior a 25.000.000 ptas./ 150.253,03 euros, y cuyo titular
sea una persona física, tienen la obligación de entregar una "Oferta Vinculante".
Ofrecimiento de pago.
Es la voluntad expresa del deudor al acreedor de cumplir con sus deudas.

Oneroso.
Gravoso, que tiene un coste, no es gratuito.

Opción de Compra.
Derecho a comprar una finca en una fecha determinada a un precio pactado. La opción de compra se adquiere,
normalmente, adelantando una cierta cantidad del dinero sobre el precio total de la vivienda. Tener una opción de
compra sobre el inmueble que quiere adquirir, le permite disponer de más tiempo para contratar un préstamo o buscar
una vivienda mejor.

Pagaré.
Documento por el que una persona reconoce su obligación de hacer frente a una cantidad en un tiempo fijado.

Pago.
Se refiere a la entrega de dinero para saldar una deuda por la compra de una vivienda.

Periocidad de pago.
Periodo de tiempo que transcurre entre el pago de una cuota y otra. Por lo general suele ser de un mes, aunque también
puede realizarse cada trimestre o semestre.

Periodo de Carencia.
Periodo de tiempo, al inicio de la vida del préstamo, en el que el prestatario sólo paga la parte correspondiente a los
intereses, sin amortizar nada del principal.

Periodo de Interés.
Es el plazo durante el cual permanece vigente e inalterado el tipo de interés inicial acordado en el préstamo. En el tipo
fijo coincide con el plazo del préstamo. En el tipo variable suele ser de un año.

Plazo de Amortización.
Es el tiempo acordado en la escritura del préstamo para que el cliente devuelva a la entidad financiera la totalidad de la
cantidad prestada. Por lo general, el plazo de pago puede llegar hasta los treinta años, pero lo usual son entre quince y
veinte años, para evitar que el pago de intereses sea excesivo. Por ello es conveniente ajustar al máximo el plazo del
préstamo, evitando alargarlo innecesariamente. De ello depende su capacidad de pago.

Plusvalía.
Es una tasa municipal que paga el vendedor en función de la revalorización de la finca (diferencia entre lo que le costó al
vendedor y el precio de la transmisión actual).

Plusvalía Municipal.
Antigua denominación del Impuesto sobre el Incremento del valor de los Terrenos.

Préstamo a cuota fija.

La cuota a pagar se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, acortándose o alargándose el plazo en
función de la variación del tipo y, por lo tanto, de los intereses.

Préstamo con techo.

Préstamo hipotecario a tipo variable, en el que se han pactado unos límites máximos y/o mínimos para el tipo de interés
que se puede aplicar en la revisión.

Préstamo hipotecario.
Cantidad de dinero concedida, generalmente por una entidad financiera, a una persona física o jurídica, con la garantía
adicional de un bien inmueble. La finalidad del préstamo puede ser muy variada, pero los más habituales se destinan a
financiar la compra de un inmueble.

Aunque todo préstamo se garantiza con la garantía personal de los peticionarios, en los préstamos para vivienda se
incorpora la garantía hipotecaria, para poder devolver el dinero en plazos más largos.

Préstamo Personal
La característica principal de este tipo de préstamo es la garantía a título personal del prestamista, o en su defecto, la de
los avalistas que se tengan a tal efecto. Su espacio temporal es menor que en las hipotecas, no pasando de los diez
años. El reembolso del préstamo se suele hacer de forma mensual, con cuotas iguales e intereses tanto variables como
fijos, aunque se pueden negociar de cualquier otra forma con la entidad bancaria.

Prestatario.
Persona titular de un préstamo, que asume todas las obligaciones y adquiere todos los derechos del contrato que firma
con la entidad financiera prestamista.

Prima.
Cantidad anual pagada por la póliza de seguro y la cantidad necesaria para mantener la vigencia del contrato.

Primera Hipoteca.
Se denomina así a la hipoteca que por primera vez pesa sobre un inmueble.

Primera Viv ienda.

Es la finca donde habitual y oficialmente consta la residencia del propietario.

Principal.
Es la parte de capital remanente o pendiente de devolución a la entidad financiera.

Protección de datos.
Existe una legislación en materia de protección de datos, la Ley Orgánica 5/92 de 29 de Octubre (LORTAD), para limitar
el posible abuso de la informática sobre los datos de carácter personal, para garantizar la intimidad personal y familiar
así como el pleno ejercicio de los derechos fundamentales. Su finalidad principal es velar por el cumplimiento de la
legislación sobre protección de datos personales informatizados y controlar su aplicación, en especial en lo relativo a los
derechos de información, acceso, rectificación y cancelación de datos. Para cualquier cuestión relacionada con la
Agencia de Protección de Datos la dirección es Paseo de la Castellana 41, Madrid 28046, teléfono 913.08.48.31, área de
Atención al Ciudadano.

Redondeo.
Es una práctica de simplificación de los decimales del tipo de interés aplicable. Generalmente se efectúan a cuartos (a
0,25%) u octavos de punto (a 0,125%). Hay que comprobar que el redondeo es el normal o siempre es al alza, con lo
que la entidad financiera sale beneficiada. Ejemplo: si el mibor a un año es 3,663% y el diferencial aplicable es 1 %, el
tipo de interés resultante sería de un 4,663%. Si el redondeo es al alza y a octavos, el nuevo tipo sería 4,875. Si el
redondeo es al alza y a cuartos, el nuevo tipo se sería del 5%.

Reembolso.
Es la cancelación por plazos de una deuda devolviendo el principal y los intereses pactados en el préstamo o crédito.
Referencias.
Es el índice sobre el que se va a revisar el interés del préstamo cuando llegue el momento. La referencia no puede ser
susceptible de ser modificada ni por el prestatario ni por la entidad bancaria, se puede decir que debe venir de una
fuente neutra, así, es el Banco de España quien publica oficialmente el precio del dinero en el mercado. Las referencias
más conocidas y utilizadas son el MIBOR y el IRPH, aunque llega una nueva referencia, el EURIBOR, que sustituye al
MIBOR, y su alcance es a nivel de la Unión Europea.

Registro de la Propiedad.
Oficina pública que tiene por función llevar los libros oficiales en los que consten todas las circunstancias que afectan a
las fincas de la demarcación correspondiente a dicho Registro.

Estas circunstancias son las relativas a la propiedad: cargas, transmisiones, notas marginales, etc.

Resarcir.
Indemnizar o compensar.

Rescindir.
Dejar sin efecto un contrato por alguna causa legal.

Saldo.
Es lo que queda de la diferencia entre gastos ingresos.

Segunda Vivienda.
Es aquella finca no destinada al uso habitual u oficial del titular de la vivienda. De cara a solicitar un préstamo hipotecario
su implicación es que las entidades prestan, normalmente, un porcentaje menor sobre el valor total de la vivienda.

Seguro de amortización de préstamos.

Póliza que garantiza en caso de fallecimiento o invalidez del prestatario el importe del préstamo, de tal forma que el
capital asegurado sirve para cancelar el préstamo, eximiendo de responsabilidad al resto de prestatarios o a los
herederos del mismo y liberando la garantía de la finca en los casos de préstamo hipotecario.

Seguro de Incendios.
Es obligatorio en las hipotecas contratar dicho seguro a favor de la entidad financiera que nos da el préstamo.

Seguro de vida.
Es habitual, aunque no obligatorio, incorporar al préstamo hipotecario un seguro que garantice la devolución del capital
en el caso de fallecimiento del titular.

Seguro Multirriesgo Hogar.

Póliza que cubre los posibles desperfectos que pueda sufrir una vivienda por distintas causas. En el caso de tener un
préstamo con garantía hipotecaria de la vivienda, ésta debe estar cubierta por un seguro contra incendios por el valor de
la construcción de la misma, según establece la Ley Hipotecaria.

Sistemas de Amortización.
Modo en el que se acuerda que se va a devolver el préstamo. Puede ser cuotas constantes, cuotas de capital constante,
cuotas de capital creciente. El más común es el de cuotas constantes.

Solvencia.
Es la capacidad para hacer frente a las deudas contraídas.
Subrogación.
Existen dos conceptos distintos:

1. Acción por la que el comprador de una finca asume los derechos y obligaciones de
otra persona por razón de un préstamo anteriormente concedido con garantía de dicha
finca. Es una acción muy habitual cuando se compra una vivienda nueva directamente
al promotor de la misma, el cual ha obtenido un préstamo hipotecario para financiar su
construcción.

2. También se conoce por subrogaciónel hecho jurídico de sustitución del acreedor

hipotecario, es decir, el caso en que el prestatario cambia su préstamo a otra entidad
financiera que le mejora sus condiciones de tipo de interés.

Subvención.
Cantidades abonadas a fondo perdido por la Administración Pública a los compradores
de viviendas de Protección Oficial, como parte del pago de las mismas.

T.A.E. (Tasa Anual Equivalente).

Procedimiento matemático mediante el cual se transforman las condiciones financieras aplicadas a un préstamo a su
equivalente anual, cualquiera que sea su forma de liquidación. Es decir, para dos préstamos con tipo de interés y
comisiones diferentes, a igual plazo, una vez calculadas sus correspondientes T.A.E., el resultado es comparable, ya que
el T.A.E. ha hecho homogéneas ambas condiciones, transformándolas a un común equivalente anual.

Tasación.
Valor de un inmueble certificado por sociedades constituidas al efecto. Mediante este certificado no sólo se conoce el
valor real del inmueble, sino que además sirve de referencia para obtener la financiación necesaria.

Tipo de interés.
Porcentaje que se aplica al capital pendiente de un préstamo para calcular los intereses que deben abonarse.

Tipo de interés Efectivo.

Ver T.A.E.

Tipo de Interés Nominal.

El que aparece en los contratos.

Tipo sustitutivo de referencia.

Indices previstos en la escritura de un préstamo hipotecario a tipo variable o mixto, aplicables sólo en el caso de que el
índice de referencia pactado en primer término dejara de ser publicado oficialmente por cualquier circunstancia.

Título de propiedad.
Escritura que acredita la propiedad de una finca y en la que se describe la fecha y forma en que se adquirió, así como las
características principales de la misma.

Usucapión.
Es un modo de hacerse con la propiedad de las cosas por el uso de las mismas según las condiciones establecidas por
ley.
Usufructo.
Cesión del uso y disfrute de un bien a otra persona, que no la titularidad.

Valor catastral.
Es la cifra que en la que se valora el bien en el IBI, lo componen el valor del suelo y el de la construcción, multiplicados
ambos por el índice de aprovechamiento.

Valoración.
Operación con la que los peritos realizan la tasación de un bien o derecho.

Vencimiento.
Fecha en la que debe ser pagada una deuda.

Verificación.
Comprobación que se hace en el Registro de la Propiedad para determinar si una finca está libre de cargas o no.

Vivienda de protección oficial.

Se dice de aquellas dedicadas a vivienda habitual y permanente que tengan una superficie máxima útil de noventa
metros cuadrados cumpliendo las condiciones fijadas de precios y calidad. Para poder acceder a estas viviendas no se
pueden superar ciertos niveles de renta.

V.P.O. (Vivienda de Protección Oficial).

Viviendas cuya tipología, dimensiones y precios están reglamentadas por la Administración, como condición para poder
acogerse a determinadas ventajas tanto económicas como fiscales por parte de los compradores, los cuales a su vez
deben reunir unas condiciones establecidas en cuanto a titularidad de inmuebles, ingresos familiares, etc.