Educación Financiera en Adolescentes

como Sustentabilidad en su Futuro

Toluca, México a 21 de Noviembre del 2024.

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Educación Financiera en Adolescentes como
Sustentabilidad en su Futuro

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Educación Financiera en Adolescentes como
Sustentabilidad en su Futuro

PRESENTAN:

❖ Arriaga Alva María Inés

❖ Baños Palacios Paulina Michel
❖ Campos Amparo Jeremy Israel
❖ Mondragón Garces Jesús

Toluca, México a 21 de Noviembre del 2024.

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 Dedicatorias:

A mi mamá por siempre estar al pendiente de mi en las noches de desvelos.

Arriaga Alva
A mis compañeros de trabajo, por un nuevo significado en mi vida.
Baños Paulina
A la Maestra Leticia Ruiz, quien ha sido una guía invaluable en mi proyecto de
investigación.
Campos Amparo
A Dios por ser la guía en mi camino.
Mondragón Jesús

“Agradecemos especialmente a los docentes de las cinco preparatorias dependientes

de la Universidad Autónoma del Estado de México, que se ubican en el municipio de
Toluca, por su gran apoyo en difundir el cuestionario con sus grupos de clase”.

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 INDICE

Introducción 6
CAPITULO I. FUNDAMENTO METODOLOGICO

1.Metodologia de ocho pasos 7

2.Ttiulo de la investigación 7
3.Objetivos (general y especifico) 7
4.Planteamiento del problema 8
5.Hipotesis planteada 8
6.Metodologia planteada 8
CAPITULO II. MARCO TEÓRICO

CAPITULO 1: EDUCACIÓN FINANCIERA

1.1 ¿Qué es la educación financiera? 10
1.2 Educación financiera como sustentabilidad a futuro. 12

MARCO CONTEXTUAL

CAPITULO 2: DIFERENCIAS ENTRE UNA PERSONA CON UNA BUENA CULTURA FINANCIERA Y
UNA QUE NO
2.1-Cultura financiera, ventajas y riesgos ¿Qué es la cultura financiera? 15
2.2 Gastos necesarios e innecesarios de adolescentes. 19
2.3 Peligro en el futuro de adolescentes 22

CAPITULO 2. UTILIDAD DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA JUVENTUD

4.1 Conocimientos que tienen los jóvenes sobre la educación financiera 26
5. Educación financiera como una asignatura en el nivel medio superior. 30
5.1 Trucos inteligentes para jóvenes. 32

DESARROLLO DE LA INVESTIGACION

Resultados 35
Conclusión 40
Fuentes Documentales 41

5
 INTRODUCCIÓN:

En este proyecto se da una gran investigación sobre lo que es la educación financiera

y como es que actualmente está no se hace muy presente en los adolescentes.

El contenido del proyecto de investigación se divide en tres partes. El primer apartado

es el proyecto de investigación en el cual se presenta como es que surge está
investigación, la delimitación del tema, que incluye hipótesis, conclusión,
planteamiento del problema, objetivos generales y específicos, esquema de trabajo y
más cosas.

El segundo apartado del contenido viene el marco teórico, el cual es basa en todo el
desarrollo de la investigación, una investigación exhaustiva sobre lo que es el esquema
de trabajo, todo divido por capítulos y hablando de cosas específicas sobre el tema de
investigación, usando conocimientos propios, tanto conocimiento de otras personas
los cuales son citados en el mismo texto, todo para que no se considere un trabajo
planeado. El marco teórico se desglosa en 3 capítulos y una seria de subcapítulos en
cada en cada uno de ellos

El tercer y último apartado se refiere a la investigación de campo, en el cual nosotros

aplicamos cuestionarios los cuales fueron aplicados a los alumnos del nivel medio
superior de la Universidad Autónoma del Estado de México, realizamos un total de
ciento veinte encuestados, todo con el fin de obtener resultados y con ello poder
recopilar información todo para que tengamos una investigación más completa. en los
resultados extraídos sirvieron para poder hacer uso de la tabulación y de las gráficas,
para poder realizar un análisis a fondo de lo que pasa en nuestro campo laboral. En el
cual llegamos a una conclusión de que actualmente muchos de los adolescentes a los
que fueron aplicados los cuestionarios saben que es la educación financiera pero no
hacen un buen uso de ella, ya que tienen bien los conceptos, sin embargo, a la hora
de poner en práctica la mayoría de ellos muestran un problema a la hora de poder
manejar el dinero.

6
 METODOLOGÍA DE OCHO PASOS:

1. Carrera: Licenciatura en Economía.

2. Área: Análisis Socioeconómico.
3. Tema general: Educación Financiera.
4. Tema específico: Educación Financiera en Adolescentes.
5. Especificación del tema: Educación Financiera en Adolescentes del nivel medio
superior de la Universidad Autónoma del Estado de México.
6. Planteamiento del problema: ¿Cuál es la razón por la que los jóvenes del nivel
medio superior de la Universidad Autónoma del Estado de México carecen de
una cultura financiera?
7. Planteamiento de la Hipótesis: La carencia de cultura financiera incrementa el
descuido de las finanzas personales en los alumnos del nivel medio superior de
la Universidad Autónoma del Estado de México.
8. Índice Tentativo: Introducción, Parte I. Proyecto de Investigación, Parte II. Marco
Teórico, Anexos, Resultados, Conclusión, Fuentes Documentales

TITULO DE LA INVESTIGACIÓN:

Educación Financiera en Adolescentes como Sustentabilidad en su Futuro

OBJETIVOS (GENRAL Y ESPECIFICO):

OBJETIVO GENERAL:
Conocer la educación financiera que tiene el alumno del nivel medio superior de la
Universidad Autónoma del Estado de México, cómo posibilidad de un futuro estable.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS:

1-Indagar sobre el tipo de educación financiera que tienen los jóvenes del nivel medio
superior de la Universidad Autónoma del Estado de México.

7
2- Proponer en el programa educativo de bachillerato de la Universidad como
asignatura optativa “Educación Financiera”.

3- Construir una educación financiera como una sustentabilidad.

PLANETAMIENTO DEL PROBLEMA:

¿Cuál es la razón por la que los jóvenes del nivel medio superior de la Universidad
Autónoma del Estado de México carecen de una cultura financiera?

HIPOTESIS:

La carencia de cultura financiera incrementa el descuido de las finanzas personales

en los alumnos del nivel medio superior de la Universidad Autónoma del Estado de
México.

METODOLOGÍA PLANTEADA:

PRIMERA FASE:
1. Realizar la investigación de los conceptos mencionados en el esquema de
trabajo.
2. Asegurarse de que, si se hace la investigación en páginas web, estas sean
confiables.
3. Parafrasear toda la información obtenida en un procesador de textos para
generar un orden.
4. Definir en equipo que información van a implementar.
5. Ubicar en el documento generado las respectivas fuentes bibliográficas en
formato APA.

SEGUNDA FASE:
1. Reconocer a que jóvenes del nivel medio superior de la Universidad Autónoma
del Estado México se les llegaran a apicarar las preguntas sobre su educación
financiera.
2. De manera colaborativa se realizará un cuestionario con aspectos
fundamentales.

8
 3. Posteriormente se revisará y comprobara que las preguntas son aptas para
obtener lo que se necesita.
4. Una vez aprobado se llevará a cabo la encuesta de forma digital con ayuda de
un link que Microsoft Froms.
5. Se compartirá a los estudiantes, para después esperar las respuestas.

TERCERA FASE:
1. Con ayuda de las respuestas que se registraran de forma digital se hará un
informe.
2. Finalmente construiremos una conclusión con la cooperación de las
comprobaciones.

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 MARCO TEÓRICO

CAPITULO 1: EDUCACIÓN FINANCIERA

En este capítulo hablaremos sobre la educación financiera, en qué consiste, lo

importante que es y como sirve para una sustentabilidad en el futuro

1.1-¿Qué es la educación financiera?

La Educación Financiera básicamente consiste en la capacidad para comprender los

conceptos básicos de las finanzas personales y el manejo de nuestro dinero en gastos
del día a día, pero se tiene que entender todos estos conceptos de una manera que
nos permita aplicarlos en nuestra vida financiera cotidiana.

Así que la educación financiera no sólo se trata de tener el conocimiento, sino que
también se trata de adquirir la habilidad para poder aplicarlo y poder enfrentar los
desafíos financieros así también para poder cumplir nuestras metas de largo plazo

La educación financiera hoy en día es importante ya que está misma nos asegura una
sustentabilidad a futuro, pero no solo nos beneficia a nosotros mismo, la educación
financiera también beneficiaria a la economía del país y a reducir la pobreza

La educación financiera es una herramienta administrativa que

contribuye con diversas estrategias para la administración de la
economía familiar, como es el manejo adecuado de los ingresos y
disminución de las deudas, favoreciendo el ahorro y fomentando en
medida de lo posible la inversión. Por lo tanto, la educación financiera
contribuye en el logro del bienestar financiero ya que provee
conocimientos que permiten el desarrollo de habilidades para la correcta

10
 toma de decisiones financieras, lo cual impacta en la reducción de la
desigualdad y la pobreza (Reyes R, 2019. p. 14).

La educación financiera nos permite ganar varias habilidades y a su vez evitar

problemas de redacción MAPFRE (2021. p. 8) señala que

Destaco la siguiente premisa “La educación financiera permite a los individuos

mejorar la comprensión de conceptos y productos financieros, prevenir el
fraude, tomar decisiones adecuadas a sus circunstancias y necesidades y evitar
situaciones indeseables derivadas bien de un endeudamiento excesivo o a la
de posiciones de riesgo inadecuadas.”

La educación financiera fácilmente se puede dividir en siete conceptos básicos

Concepto1- Presupuesto: Un presupuesto es un plan en el que asignas tus ingresos

futuros a las actividades más importantes que deseas realizar durante un período de
tiempo, esto incluye pagar deudas y ahorrar.

Concepto 2- El ahorro: Es tu capacidad para reservar dinero hoy para invertir en tu

futuro. Esto significa que debes comprender conceptos como cuentas de ahorro, tasas
de interés, rendimientos e incluso temas de inversión como acciones.

Concepto 3 – La deuda: La gestión de la deuda es tu capacidad para asumir la deuda

de manera efectiva, mediante la comprensión de los términos y tarifas que se aplican
a cosas como préstamos y tarjetas de crédito.

Concepto 4- Manejo de necesidades básicas: La gestión de las necesidades básicas

se logra cuando tienes la capacidad de gestionar todos los gastos relacionados con
las necesidades de tu vida, como la vivienda, el transporte, entre otros.

Concepto 5 – Banca: se refiere a los detalles de administración de tu cuenta. Esto

significa que debes poder comprender tus cuentas, cómo funcionan y las tarifas,
comisiones o condiciones aplicables.

11
Concepto 6 – Administración de crédito: La administración de crédito es la capacidad
de administrar y mantener tu historial crediticio. Esto incluye tu puntaje de crédito,
informe de crédito y cómo interactuar con las agencias de crédito si tienes problemas.

Concepto 7- Planificación para la jubilación: La planificación para la jubilación combina

muchos de los temas anteriores, como la elaboración de presupuestos y los ahorros,
pero luego los aplica a la planificación financiera a largo plazo necesaria para lograr la
estabilidad a lo largo de los años.

Entender todos estos conceptos y ponerlos a prueba en nuestra vida diaria nos
asegura el tener un futuro estable en el que ni tengamos complicaciones con el manejo
de nuestro dinero, que entendamos a la perfección cuando un gasto es necesario o no
y sobre todo saber bien como gastar el dinero conforme a nuestras posibilidades

1.2- Educación financiera como sustentabilidad a futuro

Todas las personas tarde o temprano se van a tener que hacer cargo por si solas de
sus propias finanzas ya sea en el finanzas de estilo comida, vestimenta, alquiler, agua,
entre otras, por lo cual la educación financiera es la mejor herramienta que hay para
poder controlar las finanzas y tener un futuro en el que se considere sustentable, ya
que está nos proporciona conocimientos para asegurar nuestro futuro y si se toma
Educación financiera se tendrán más oportunidades en la vida que una persona que
no tome la educación financiera

(Ballabriga, 2021.) La educación financiera, si se contextualiza y proporciona en un

momento clave para el aprendizaje, puede promover el cambio de comportamiento
requerido para las futuras finanzas. Conciencia, comprensión y acción son tres
desafíos que permiten visibilizar el fuerte vínculo entre finanzas sostenibles y
educación financiera

Hoy en día es notorio que el buen financiamiento es malo, ya que los adolescentes
tienen un conocimiento inexistente, hoy en día la mayoría de los adolescentes gastan

12
su dinero sin darle la suficiente importancia a lo que pasará después por esto mismo,
el futuro de la mayoría de los adolescentes apunta a que será malo y pasaran por
complicaciones, por lo tanto, varias empresas entre ellas bancos, museos, escuela
entre otras tan hecho conferencias

Museos del país en especial el Museo Interactivo de la Economía han tenido

conferencias con bancos del país, en más cuales se dice que la educación financiera
ahora tendrá mayores temas que se vayan a abordar todo con el fin de causar un
mayor impacto en nuestro futuro, apoyando nuestras finanzas, asegurando nuestro
dinero, abriéndonos el mundo a más oportunidades entre otras cosas que favorecen
la economía

La Educación financiera abordar temas que van desde conceptos esenciales de

economía y finanzas personales (consumo inteligente, presupuesto, ahorro, crédito,
seguros y cuenta de ahorro para el retiro), hasta explicaciones sobre la forma en que
funciona el Sistema Financiero Mexicano. La educación financiera no es un tema que
vemos en la escuela e incluso muchas veces lo aprendemos como adultos. Existen
muchos lugares donde podemos encontrarla.

En las escuelas no se imparte educación financiera Deschain. (2015, p. 3.) señala

Incluirla como materia significaría un desembolso de recursos. Además, que a muchas

instituciones les conviene que estés en la ignorancia financiera, ya que con eso
consiguen qué compres productos que no necesitas a precios mayores y si te dan
préstamos te pueden cobrar intereses mayores.

Aún que hoy en día la educación financiera no se incluye en muchos sistemas

educativos, solo en algunas instituciones privadas o de pago, hay varios lugares en los
que tú puedes aprender educación financiera, ya que inclusive la educación financiera
va inculcada en las enseñanzas que nos dan cuando somos niños, pero para estudiar
la educación financiera más a fondo hay varias opciones.

Algunas de las opciones que se tiene para estudiar el buen financiamiento como una
sustentabilidad a nuestro futuro es participando en algún curso, talleres, diplomados o
entrando a alguna carrera de finanzas como lo pueden ser

13
1- Diplomado de educación financiera de la Condusef

La Comisión Nacional para la Defensa y Protección de Usuarios de Servicios

Financieros (Condusef) creó el Diplomado de educación financiera que justo está en
proceso de inscripción de la generación 40. La intención del diplomado es que
adquieras conocimientos y competencias para el mejor aprovechamiento de los
servicios y productos financieros; que fortalezcas tus capacidades en el manejo del
dinero, y con ello tengas un mejor bienestar.

2- Curso de Finanzas personales de la UNAM y Coursera

La UNAM y Coursera crearon el curso en línea y gratuito de finanzas personales. Los

objetivos son que los participantes adquieran herramientas que les permitirán llevar a
cabo una planeación financiera personal y entender la necesidad de cuidar su
patrimonio y recursos financieros. Así como los requerimientos mínimos que se deben
considerar para tomar buenas decisiones financieras.

3- ‘Capacítate para el empleo’, de la Fundación Carlos Slim

La iniciativa de la Fundación Carlos Slim, «Capacítate para el empleo» tiene la

intención de ayudar a que los interesados consigan un empleo o generen su propio
negocio. Es una plataforma gratuita, en línea y no tiene ningún requisito, puedes entrar
las veces que requieras, pues los videos y recursos están todo el tiempo disponible

Estas son las opciones más recurrentes y conocidas para estudiar finanzas y poner en
prueba los conocimientos en nuestra vida diaria, estando en algún curso de estos, se
asegura que tanto adolescentes, cómo personas mayores tendrán un futuro que sea
mejor, en el que la toma de decisiones en finanzas mejore para bien y sin que lleguen
a tener complicación.

14
 MARCO CONTEXTUAL

CAPITULO 1: DIFERENCIAS ENTRE UNA PERSONA CON UNA BUENA CULTURA

FINANCIERA Y UNA QUE NO

En este capítulo hablaremos acerca de las diferencias entre una persona con una
buena cultura financiera y una que no, también de cuáles son los riesgos, ventajas y
algunos consejos para tener una buena cultura financiera

2.1-Cultura financiera, ventajas y riesgos ¿Qué es

la cultura financiera?
La cultura financiera según (Gómez, 2014.p.10) se define como “el conjunto de
conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos que permite a un individuo
gestionar sus finanzas personales.” Tener conocimientos financieros nos permite
tomar las decisiones adecuadas a la hora de gestionar nuestra economía personal y
familiar.

Una mejor cultura financiera es de mejor interés para las personas que se
desempeñan dentro del mundo del mercado entre otras cosas para que estas
personas alcancen una buena cultura financiera es necesario que sus intermediario
públicos y privados les proporcionen las bases de la educación financiera para que
estos entiendan mejor los principales conceptos financieros

Las ventajas que tienen la personas con una buena cultura financiera según
(Raccanello, 2014.p124) son las siguientes:

• Mejoran su nivel de ahorro.

• Toman mejores decisiones de inversión.

• Mantiene un estilo de vida financiero sano.

• Conocen alternativas para organizar correctamente su dinero.

• Tienen menores niveles de endeudamiento.

15
 • Mejora su calidad de vida a largo plazo.

Los dos riesgos más grandes de tener una incultura cultura financiera son los
siguientes:

A) La incultura financiera hace peligrar oportunidades financieras: Muchos de los

trabajos que han surgido en el siglo XXI exigen inversiones de algún tipo: formación,
vehículos, viviendo, herramientas de trabajo, vestuario, etc. Algunas de esas
inversiones son planificadas por el empleador, pero otras tienen que ser financiadas
por el empleado y para comprender si esas inversiones merecen o no merecen la pena
es necesario un mínimo conocimiento financiero que permita valorar los riesgos y
comprender las oportunidades, así como para analizar las alternativas disponibles.

Muchos de los trabajos del siglo XXI exigen inversiones de algún

tipo: formación, vehículos, vivienda, herramientas, vestuario, etc.
Algunas de esas inversiones son planificadas por el empleador,
pero otras tienen que ser financiadas por el empleado. Se trata de
decidir si estudiar o no un determinado idioma u otro, una
determinada formación reglada, de dónde residir o incluso del
estilo de vida que se deba llevar para estar en condiciones de
desempeñar un trabajo, para comprender si esas inversiones
merecen o no merecen la pena es necesario un mínimo
conocimiento financiero que permita valorar los riesgos y
comprender las oportunidades, así como para analizar las
alternativas disponibles. (BBVA, 2016.P.3)

B) La incultura financiera es un peligro para las relaciones de confianza: cuando

mayor es el grado de conocimiento financiero mayor es la capacidad de compresión
que tenemos de el en nuestros compromisos son asumibles, en cambio la incultura
nos lleva a asumir compromisos poco favorables o que no son asumibles y así
empezar a desconfiar
16
 Dos de los grandes peligros para las relaciones de confianza son
vivir engañado y engañar a los demás (o que le engañen a uno).
La incultura financiera facilita ambos tipos de engaños, Cuanto
mayor es el grado de conocimiento financiero, mayor es la
capacidad de comprensión que tenemos de si nuestros
compromisos son asumibles. Pero por el otro lado, cuanto mayor
sea el grado de conocimiento financiero que tengamos mejor
comprenderemos si lo que nos prometen los demás es fiable o no
lo es.

Según (BBVA, 2020.p.1) Los 13 mejores consejos para tener una buena cultura
financiera:

1. Define metas financieras

Es muy difícil llegar a un lugar si no sabes a dónde vas. El primer paso para dar un
buen manejo a tu dinero es saber qué es lo que quieres lograr con él. Las metas deben
ser a corto, mediano y largo plazo.

2. Identifica la totalidad de tus ingresos

Al identificar de dónde provienen tus ingresos podrás asignar un mejor valor a tu

tiempo, de forma que le podrás dedicar especial atención a las actividades que te
hacen obtener dinero.

3. Haz una lista con todos tus gastos

Hacer una lista de todos tus gastos es uno de los puntos más importantes, pues te
ayuda a darte cuenta en qué estás gastando tu dinero y cuánto estás gastando. Si te
cuesta trabajo, puedes ayudarte de la tecnología, pues existen aplicaciones móviles
para anotar tus gastos.

4. Divide tus gastos en fijos y variables

17
Los gastos fijos son aquellos que te permiten sobrevivir; los gastos variables son los
que se relacionan con tu estilo de vida. Hacer la diferencia entre unos y otros te
ayudará a saber en qué actividades puedes evitar gastar dinero.

5. Plantéate cómo reducir, en lo que se pueda, tus gastos fijos

Los gastos fijos son, por ejemplo, renta, luz, agua, comida o gas. Gastar menos en los
gastos fijos es posible, pues sólo debes hacerte consciente del uso que les das e
identificar si puedes ahorrar un poco en ellos.

6. Plantéate eliminar la mayor cantidad de gastos variables que puedas

Los gastos variables son aquellos que no son necesarios para subsistir. Para
disminuirlos debes eliminar los que no retribuyen positivamente en tu vida.

7. Analiza si tienes un balance positivo al final del mes

Un balance positivo es que al final del mes, tus gastos no sean mayores o iguales que
tus ingresos. Para saber qué tipo de balance tienes, resta la totalidad de tus gastos
(fijos y variables) a tus ingresos. Si tienes dinero sobrante, es positivo. Si no tienes
sobrante o te endeudas, es negativo.

8. Prioriza la totalidad de tus gastos

Tus gastos deben priorizarse y jerarquizarse. Por ejemplo, nunca debes dejar de pagar
tus gastos fijos por usar el dinero en tus gastos variables. De entre tus gastos variables,
hay algunos que son más necesarios que otros.

9. Haz un presupuesto mensual alineado con tus metas

Un presupuesto es la guía que debe dictar cómo gastar tu dinero y te dirá con precisión
con cuánto dispones para cada día y para cada actividad. Alinear tu presupuesto
mensual con tus metas, te permitirá trazar un camino más preciso para conseguirlas.

10. Establece tus límites y aprende a decirte “no me alcanza”

18
Si algún gasto o actividad se sale de tu presupuesto, evítalo por completo. La
importancia de decir “no me alcanza”, radica en saber con precisión cuáles son los
gastos innecesarios que se salen de tu presupuesto.

11. Crea un fondo de emergencias y prevé riesgos

Las emergencias pueden deshacer todas tus acciones para cuidar tu dinero. La mejor
forma es prepararse para ellas. Si bien es cierto que es imposible, saber lo que va a
pasar, puedes hacer un fondo que se use cuando una emergencia así lo requiera.

12. Identifica tus deudas

Las deudas son deberes financieros que debes cubrir en tiempo y forma de manera
que no causen daños serios a tu salud financiera. Para identificarlas, debes escribir en
qué consiste cada una de esas obligaciones, de forma que estés preparado para
cumplir con ellas.

13. Prioriza tus deudas

Una buena forma de priorizar es por la fecha en la que se deben cumplir, otra forma
es priorizar aquellas que tendrán peores consecuencias al no cubrirlas y otra forma es
por aquellas que se pueden cubrir con mayor facilidad.

2.2 Gastos necesarios e innecesarios de adolescentes.

Los gastos que se realizan por parte de los adolescentes se pueden agrupar dentro de
dos diferentes categorías, los necesarios y los innecesarios, en donde estos fueron
categorizados a partir de un estudio conjunto entre la Universidad Nacional Autónoma
de México (UNAM) y el Banco Nacional de México (Banamex) en 2017 siendo
registrados por la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO).

• Por un lado, se puede entender a los gastos necesarios como aquellos que son
necesarios para que el individuo pueda subsistir, siendo los principales el transporte,
útiles escolares, renta, escuela de hijos, teléfono móvil, alimentación y servicios
básicos (luz y agua).

19
• Por su parte los gastos innecesarios se comprenden que son aquellos de los cuales
el adolescente no necesita de manera obligatoria y de los cuales se puede subsistir
sin ellos, como, por ejemplo: diversión y entretenimiento (restaurantes, cines,
centros nocturnos, fiestas, casinos, etc) o en gustos no obligatorios como lo pueden
ser aparatos electrónicos, zapatos, ir al gimnasio o ropa.
(PROFECO, 2017. pag. 3)

A partir del reconocimiento de estas dos secciones diferentes podemos entonces

plantearnos en que gastan más los adolescentes, ya siendo en gastos necesarios o
innecesarios, para esto podemos guiarnos en diferentes estadísticas y estudios, a
partir de cifras dadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en el año 2017 el 30% de los jóvenes
no tienen ningún interés por adquirir una cultura financiera en un futuro cercano, así
mismo también se refleja un nulo interés en un ahorro para el futuro y este grupo
prefiere gastarlo de forma casi inmediata, siendo sobre el gasto en cuatro objetivos
diferentes, siendo el primer objetivo la obtención de comida (gasto necesario) pero los
siguientes tres serian la adquisición de tecnología, ropa y entretenimiento (gastos
innecesarios); no obstante el dato más preocupante se dio en el mismo estudio de la
CONDUSEF en el cual se ha señalado que solo un 13% de los jóvenes con un trabajo
llega a ahorrar una parte de su salario lo cual es sumamente preocupante.
(CONDUSEF, 2017. pág. 2)

Para analizar mejor este problema que se ve entre los jóvenes de nuestro país también
es necesario observar con interés lo qué pasa en otros países como por ejemplo en
España, en el país Ibérico según el informe de Junior Archivement realizado por tanto
la Universidad de Murcia como por MetLife (2017) señala que el 86.5% de los
estudiantes con trabajo ahorran una parte de su paga. Así mismo este censo señaló
las principales razones y los objetivos por los cuales estos jóvenes buscan ahorrar, la
principal causa por la cuales se busca ahorrar son: ahorro para viajes futuros (28%),
ahorros para la universidad (22%), conseguir un auto propio (7.8%) y finalmente
videojuegos (4.3%); aunque también en la misma encuesta la Universidad de Murcia
y MetLife ha descubierto que en España un poco más de dos quintos de los

20
encuestados los cuales contaban con 18 años cuentan con una tarjeta de crédito o
debitado propia. Así mismo en otro estudio, en esta ocasión realizado por el Instituto
de la Juventud en España “Los adolescentes en la planificación de medios, segmentos
y conocimiento del targel” se estima que que en el gasto diario de los jóvenes se divide
en dos, una parte la cual cubre la familia del individuo y otra que va por ellos mismos.

Esto nos señala que los datos mostrados en nuestro país son preocupantes ya que no
son generalizados al rededor del mundo, esto se puede comprobar a partir de otro
estudio, siendo en esta ocasión realizado por el sitio especializado en la asesoría de
recursos humanos Wealth Planters llamado “¿En qué gastan los adolescentes?”
Realizado en el año 2014, señalo que los principales gastos de adolescentes, siendo
la tecnología, moda y comida las tres principales causas de los gastos realizados por
los adolescentes, seguidas por el entretenimiento y diversión, señalando además que
gran parte de las transacciones se efectúan a partir de tiendas virtuales, si bien esto
es lo que señala el artículo de Wealth Planters, en el año 2014 la Encuesta Nacional
del Ingreso y Gastos de los Hogares (ENIGH) del Instituto Nacional de Estadística y
Geografía (INEGI) señala que los principales destinos en donde quedan los ingresos
de los adolescentes son primero en cubrir el gasto en comida, bebida y tabaco con
una media del 34.1%, después le sigue el gasto en transporte el cual cubre el 18.8%
y finalmente los servicios de educación en el cual los adolescentes cubren el 14.1%.

A partir de estas cifras dadas nos podemos percatar de múltiples características de los
adolescentes a la hora de utilitarios sus ahorros, uno puede identificar que el destino
principal de los gastos de los adolescentes varía del estudio y la zona en que se realice
la encuesta o el censo, por ejemplo en el año 2020 Bank of America realizó un estudio
en los Estados Unidos de America en donde resaltó nuevas variantes, por ejemplo a
partir de sus estudios estimaron que un adolescente común llegaba a gastar un
aproximado a los 2,150 dólares, en donde el cuidado personal y la moda era la
categoría en la cual los adolescentes invertían más dinero acaparando el 40% del los
gastos totales, mientras que la diversión y vida social contemplaban el 37% de los
gastos totales y finalmente se utilizaba el 23% del presupuesto total para cubrir las
necesidades básicas. A partir de estos datos nos damos cuenta es la adquisición de
comida y bebida es uno de las categorías en donde más se invierte el dinero por parte
21
de los adolescentes, siendo estos dos gastos necesarios, más tarde podemos
identificar dos variantes, la adquisición de moda y tecnología y por otro lado el gasto
en transporte, con esto podemos reconocer que dos de estos tres son gastos
innecesarios (moda y tecnología) mientras que el gasto para transporte es un gasto
necesario y finalmente podemos reconocer que en el tercer punto se encuentran los
gastos escolares como lo pueden ser útiles escolares o una colegiatura en donde se
pueden identificar como gastos necesarios.

Con estos datos presentes podemos llegar a comprender de mejor manera los gastos
de los adolescentes, tanto necesarios como de igual manera también aquellos que son
innecesarios, en esto se da cuenta de un patrón en donde se nota que los adolescentes
gastas su dinero en ambas secciones, preocupándose tanto en su desarrollo integral
entre los cuales se busca una adquisición de bienes necesarios, al mismo tiempo
también se ve que se busca un desarrollo mental en donde el objetivo es encontrar
métodos de entretenimiento y diversión, nos damos cuenta que el adolescente de hoy
en día está preocupado tanto por un entretenimiento como por un interés en su
bienestar escolar y como es que estos intereses se manifiestan en sus gastos ya sean
necesarios o innecesarios.

2.3 Peligro en el futuro de adolescentes

En cuestión financiera los adolescentes son especialmente vulnerables ante múltiples

factores que pueden afectar en un futuro acerca de su estabilidad económica y de
cómo es que estos se desarrollan adecuadamente y realizan esa transición para poder
adaptarse a una sociedad, por ello es que en esta parte se analizara múltiples factores
de riesgo presentes en los adolescentes en lo que a finanzas respecta y de cómo es
que estos riesgos ponen en peligro su futuro y las posibles soluciones que se tiene
ante esta problemática.

22
En primera instancia se debe de analizar los principales objetivos para un ahorro, en
primer lugar, se encuentra para tener una sustentabilidad económica e incluso
pensando en un futuro lejano para mantener un alivio económico en la vejez, al mismo
tiempo también el ahorro nos serviría para tener un fondo ante posibles emergencias
que se puedan manifestar en un futuro y que a partir del manejo correcto de las
finanzas la preocupación por el dinero en un posible accidente. Aunque para poder
analizar y comprender este apartado de mejor manera también es necesario la
comprensión y tener una noción sobre los posibles riesgos, para esto hay que observar
ciertos casos, los individuos los cuales carecen de una cultura financiera visualizan
una forma sencilla de obtener dinero y por ello en más de una ocasión han ocurrido
múltiples desastres económicos no solo entre individuos sino entre toda una sociedad
la cual es parte de una incultura financiera. Para evitar estos posibles problemas a
futuro es necesario una serie de pasos, en primer lugar se deben de organizar las
finanzas de una forma correcta y eficaz en donde uno tenga un control de gastos y un
seguimiento de estos diariamente, esto no solo ayudara a tu economía sino también a
visualizar inversiones seguras en donde se pueda hacer un análisis de que tan factible
es una inversión en cierto tipo de productos o bienes, esto se ve reflejado también en
varios trabajos de la actualidad en donde se encuentran requisitos como vestimenta,
formación entre otras herramientas. (BBVA, 2022. pag. 7)

En la adolescencia no es común que estas múltiples ventajas y la importancia del

ahorro se puedan comprender, esto puede repercutir gravemente en un futuro, estos
se debe a que los adolescentes en un futuro tendrán un desconocimiento parcial o total
acerca de las ventajas que se tiene con el ahorro así como una falta de conocimiento
acerca de la forma de planteamiento y pensamiento a largo plazo, esto se marca en
distintas estadísticas, por ejemplo, una encuesta hecha por Bank of America (2022) ha
señalado que solo un tercio de los adolescentes planean tener ahorrados unos
$100,000 para cuando cumplan 30 años, mientras que dos tercios de los adolescentes
(66%) planean que para esa misma edad ya cuenten con un hogar propio.

Esto muestra que a pesar de que los adolescentes actuales tienen un acceso libre
múltiples redes de información y preparación como lo puede ser un libre y sencillo

23
acceso a internet, a una paga semanal o mensual así como a productos financieros
los cuales la mayoría del tiempo se adapta a las necesidades de los adolescentes,
muy pocos jóvenes ponen en práctica una verdadera cultura del ahorro y les cuesta
un gran trabajo el poder identificar que sus hábitos que realizan hoy por hoy pueden
afectar gravemente a su vida de mañana, a la información no se le encuentra un gran
interés por parte de los jóvenes acerca de la finanzas y la cultura del ahorro, esta falta
de conocimientos puede generar en un futuro una falta de hábitos dentro de este sector
que dentro de un futuro representará a la sociedad, esta falta de hábitos puede generar
y afectar no solo la vida de los adolescentes como individuos sino que también podrás
llegar a afectar a la sociedad en general. En gran medida tiene una gran importancia
crear aún más estrategias y planes para poder concienciar a los jóvenes de hoy en día
acerca de la importancia que tiene adquirir una cultura del ahorro extensa.

De acuerdo con datos dados en el año 2017 por el gobierno de México a partir de una
serie de estudios, se ha señalado que el 20% de los jóvenes encuentran una mayor
satisfacción a la hora de gastar el dinero obtenido al instante que ahorrarlo para más
tarde mientras que se encontró que el 18% de los jóvenes por lo general sienten una
serie de impulsos los cuales los invitan a comprar una serie productos los cuales no
son indispensables. Así mismo a partir del mismo estudio se reveló que
aproximadamente el 54% de los jóvenes realiza una serie de compras las cuales salen
de su presupuesto total y que por lo tanto para poder subsanar esta situación deben
de verse obligados a recurrir a sus ahorros lo cual por consecuencia termina
interfiriendo en el lograr un control adecuado y correcto de las finanzas de estos.

Los adolescentes actuales son parte de la llamada “generación z”, según múltiples
medios han señalado que los jóvenes actuales siguen teniendo una inexperiencia en
múltiples medios, se ha señalado que los adolescentes actuales se están
concentrando en mayor medida en la obtención de múltiples experiencias que en la
plantación de proyectos a futuro como la adquisición de bienes. Por esta misma razón
se ha planteado que se necesiten mayores productos que se adapten a la forma de
vida de los jóvenes, se ha hablado ya de la búsqueda de nuevas estrategias para el
apoyo y servicio a estas nuevas generaciones por parte de las distintas entidades

24
bancarias y de cómo estás también se podrían beneficiar a partir de estas nuevas
formas, no se trata de gastar, sino de utilizar una cantidad de dinero de forma
consciente y racional a la hora de realizar una serie de adquisiciones. (BBVA, 2018.
pag.8)

El cuidado de los ingresos depende de un consumo consciente y responsable y parte

de ello es la comparación de precios de distintos bienes y servicios; no obstante un
estudio de BBVA ha señalado que el 20% de los jóvenes nunca o casi nunca lo hace
mientras que el 26% refiere a que casi o casi nunca compara precios entre distintos
establecimientos, comprender la noción de riesgo es fundamental para el análisis de
los rendimientos que podamos obtener de nuestras decisiones, y para esto es
necesario una herramienta que te permita visualizar de manera clara en que se gasta
el dinero de un presupuesto mensual ya que con esta herramienta se podrá llevar un
registro puntual y ordenado de las entradas y salidas de dinero (ingresos fijos e
ingresos variables) y de cómo estos pueden ir variando a partir de determinados
periodos de tiempo.

25
CAPITULO 2. UTILIDAD DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA JUVENTUD

En este capítulo se hablará sobre que tanto saben los jóvenes sobre la educación
financiera y como los afecta en lo saber sobre ella.

4.1 Conocimientos que tienen los jóvenes sobre la educación financiera

Se sabe que en los jóvenes no se tienen grandes conocimientos sobre la educación

financiera, debido al poco interés, o que no se inculca esta información a una edad
pertinente. “Los que tienen un mejor o mayor nivel son aquellos jóvenes con buenos
ingresos, algún negocio y buenos niveles educativos” (Mena, 2022, pág.9), es decir,
los que saben sobre esta tienen experiencia previa, esto no significa que los demás no
tengan una posible solución.

Estamos en una era donde la tecnología la posee casi cualquier persona, mediante
ella existen programas de educación financiera, con estos podemos llegar a adquirir
las herramientas necesarias para tomar mejores decisiones y manejar nuestro dinero
debidamente.

Al ser nuestra responsabilidad podemos tener un mejor futuro en nuestras menos a

pesar de nuestra corta edad, esto se podría ver reflejado en los ahorros que
adquirimos, existe una manera de saber nuestros niveles de conocimiento financiero,
más que nada un diagnóstico, pero los resultados en México fueron algo lamentables,
al señalar que:

En México, gran parte de la población no tiene incorporación al sistema

financiero formal, un 85% de los hogares no tienen acceso a servicios
financieros, uno de los factores que explicaba la baja penetración de estos
servicios era la falta de educación financiera, al igual que el ahorro los niveles

26
 eran muy bajos o este no era contemplado como una opción viable (Herrera,
2014, pág.13).

Absolutamente nadie quiere tener alguna crisis económica, para lograr una estabilidad
en el sistema financiero y tener buenas decisiones sobre nuestra economía, con más
razón no debemos ignorar la educación tan necesaria que nos brindará habilidades,
estar informados, evaluar cualquier riesgo existente, las oportunidades que tengamos,
al tener esas capacidades tenemos la destreza de manejar con todo lo necesario.

Con las habilidades financieras que podemos adquirir llegaremos a tener capacidades
como el explorar, ya que con la información puede actuar inteligentemente, analizar la
situación, panorama, datos, definir cualquier estrategia para planificar y controlar el
dinero adquirido previamente.

Ya sabemos cómo mejorar, no obstante, siempre existen los riesgos, no estamos

exentos a una estafa, lavado de dinero, etc. Tenemos contar con muchas
oportunidades financieras si sabemos con quién dirigirnos, tener la ayuda así obtener
una decisión efectiva para mejorar nuestras condiciones.

La participación activa es un factor igual de importante, ayudar a otros a conocer los

conceptos básicos de economía o finanzas es de gran utilidad. “Es un tema esencial y
urgente en la sociedad actual, dadas las crisis económicas y los variados problemas
de orden económico que afectan a las comunidades o familias” (Avedaño, 2019, pág.
6), tratado esto sabemos que en un país como México existe un gran porcentaje de
pobreza, por lo que no se cuenta con la educación o recursos necesarios para saber
la información tratada anteriormente, sin embargo, al saber lo básico pueden defender
lo que tienen, saber cómo actuar, conocer sobre la existencia de las consecuencias de
no manejar el dinero debidamente, si no se aprende desde jóvenes es muy difícil
hacerlo cuando es adulto.

27
Comenzar con una educación financiera puede ser algo fácil si nos lo proponemos,
“La educación financiera comienza con nociones muy básicas, como las
características y uso de productos financieros, para luego avanzar a conceptos
financieros, desarrollo de habilidades y actitudes en materia financiera que permitan
generar cambios positivos y mejoren el bienestar económico y financiero”. Los
programas de educación financiera tienen que orientarse cuidadosamente de manera
que satisfagan absolutamente todas las necesidades concretas de las personas.
(Anaya, 2016, pág.4).

Con el fin de conseguir este objetivo, deben realizarse investigaciones sobre el actual
nivel de conciencia financiera de los ciudadanos, para detectar qué problemas en
particular tienen que abordarse, sin embargo, con instrucción no es suficiente, en estos
casos se debe comenzar en el desarrollo de actitudes, conductas y prácticas que
favorezcan la adopción de buenas decisiones financieras a futuro de igual forma se
sabe que:

Las entidades educativas escuelas, institutos y universidades, deberán incorporar en

sus currículums la formación en actitudes, conductas y prácticas en el ámbito de las
finanzas personales. Respecto a este punto la reconoce que la inserción de la
educación financiera en los colegios es fundamental como estrategia nacional y porque
puede crear las condiciones para generar efectos positivos en una comunidad más
amplia, incluidos los padres. Por último, y no menos importante son las instituciones
públicas como el Ministerio de Economía, Ministerio de Educación, el Banco Central
de Bolivia y otras instituciones que tienen que ver con políticas públicas de educación
financiera. Estos programas de educación financiera pueden tomar la forma de cursos,
seminarios o exposiciones (García,2013, pág. 15).

Aunque existen algunos programas o políticas sobre la educación financiera, se siguen

presentando bajas capacidades en los jóvenes, evidenciadas en los malos resultados

28
obtenidos en pruebas internacionales de conocimiento que se han realizado a lo largo
de los años, sobre todo en los países de América Latina.

El acercamiento de cada estudiante a experiencias educativas económicas y

financieras a través de estrategias didácticas donde ellos puedan entender el mensaje
de todo esto correctamente y de una manera no ambigua, favorecerá los procesos
formativos en el desarrollo de hábitos financieros saludables para asumir un
compromiso personal en su relación con los recursos que tiene a disposición, que debe
conseguir, administrar y optimizar aprovechándolos para su bienestar, sostenibilidad y
la de quienes le rodean, haciéndoles a la vez parte activa y responsable de su entorno
socio-económico, el adolescente entenderá el verdadero valor de el dinero, cuidar
verdaderamente de él y como utilizarlo e su vida cotidiana. Al tener estos
conocimientos se tiene un claro objetivo, inspirar a los jóvenes a ser ciudadanos
económicamente empoderados, dotándolos de las actitudes y los conocimientos
necesarios para convertirse en agentes activos capaces de transformar sus
comunidades y sociedades, mejora y transforma completamente nuestra vida al tener
esta educación tan primordial, cabe mencionar que:

La Estrategia Nacional de Educación Financiera de Brasil señala que la educación

financiera permite que los consumidores mejoren, su conocimiento de los productos
financieros y aprenden a desarrollar conocimientos financieros en jóvenes, habilidades
que los hacen más conscientes de los riesgos y oportunidades financieras a la hora de
decidir, así como saber buscar ayuda, lo cual mejora el manejo de sus finanzas (Grisal,
2016, pág. 45).

A partir de estos resultados es necesario empezar a trabajar en un programa de

educación financiera que permita desarrollar competencias y actitudes desde la etapa
escolar que posibiliten un uso adecuado de los recursos económicos individuales. Se
espera que, con esto, los estudiantes mejoren sus capacidades y conocimientos
financieros.

29
Al adquirir todas estas increíbles herramientas poco a poco será algo normal para
nosotros, tener facilidad con estos temas al ser mayores de edad y conseguir un
empleo nos hará todo mucho más fácil.

5. Educación financiera como una asignatura en el nivel medio superior.

En la vida de un adolescente incluye mucho lo emocional, nos encontramos en un

punto donde comenzamos a formar nuestra personalidad, pero como todos tenemos
sueños, un deseo de posesión; cuando queremos algo luchamos para poder
conseguirlo; en lo que respecta a financiar el dinero como adolescentes no sabemos
hacer y entonces derrochamos el dinero, por esto se necesita tener una educación
para evitar la famosa frase “no me alcanza el dinero” que realmente solo es una excusa
que se generan para no hacer algo, “si de todas maneras vas a pensar, mejor piensa
en grande” (Hill, 2011, p.17).

Para generar la asignatura en el nivel medio superior tenga existo y sea de ayuda para
los adolescentes es primordial tener el conocimiento del alfabetismo financiero en
México atreves de obtener resultado sobre la actitud, comportamiento y conocimiento,
esto se puede recabar de una forma muy fácil que es por medio de una encuesta hacia
todos los adolescentes, donde los datos que se recaban son sobre el género, edad,
nivel de ingreso familiar, promedio y tipo de escuela. AL final los resultados fueron
bueno, pues el 70% tuvieron una actitud positiva, 57% de los patrones del
comportamiento financiero esperado 20% en dominación del tema.

Para Páez, (2022) el generar una inteligencia financiera por medio de la inherencia de
los resultados que se llegan a obtener por el orden que se genera al elaborar, ejecutar
y seguir una planificación de finanzas personales y/o familiares. Lo cual ayuda a tener
el control de ingresos e identificación de egresos, así mismo se aprende a controlar al
flujo de dinero y gestionar una mejor manera de organizar la economía y conseguir un
futuro profesional.

30
Una vez teniendo eso se puede comenzar trabajar se fortalecen prácticas de ahorro,
inversión y consumo responsable, igual un factor importante es que se gana una
actitud de inversionista que esto consiste en convertirse en una persona ahorrativa,
privándose de placeres para obtener mejores frutos en el futuro, tener mente abierta
para generar una cuenta bancaria, todo esto sería con la finalidad de formar gran
carácter y que en su vida diaria aprender a superar los obstáculos que se presenten a
diario.

De igual forma se necesita que el programa sea flexible par que al transcurso del
tiempo se adapte a lo que hay, a las personas, a los avances o hasta incluso a los
problemas; por mencionar un ejemplo es la pandemia del COVID-19, lo grandioso es
que como seres humanos ingenian cosas maravillosas para poder seguir avanzando
o educando y una de estas técnicas de estudio es pues la inclusión financiera digital
pata obtener desarrollo y resiliencia, esto es gracias a un seguimiento bibliográfico de
análisis institucionales, investigaciones académicas e informes de diversas entidades
relevantes, todo acerca en materia de una buena recuperación económica.

Lo bueno de vivir en una época donde los avances tecnológicos van avanzando, en
su tiempo podemos usar la tecnología en un gran beneficio, por ejemplo, si nos
centramos en la educación financiera podemos aprender que no solo puede ser de
una manera física, también pueden hacerse las cosas de forma digital, esto ayuda
mucho a ejecutar las tareas de una manera más fácil y llevar al adolescente a
adaptarse a su entorno y así en un futuro poder trabajar ya con buenos conocimientos.

Lo que dice Mata. (2021) para retomar y que quede claro el tema del alfabetismo
financiero (AF) es un conjunto de conocimientos y habilidades que hace que a las
personas se les faciliten administrar con confianza sus recursos financieros ,
igualmente permite el procesamiento de información económica y una buena toma de
decisiones sobre una planeación financiera, la acumulación de riquezas, deudas y
pensiones, más que nada es conocer lo que se puede lograr con una buena

31
visualización y de igual forma ver lo que nos haría daño y evitarlo a toda costa o saber
cómo sobrepasar un obstáculo.

5.1 Trucos inteligentes para jóvenes.

1. Decídase por ahorrar.

2. Haga que el tiempo opere a su favor.
3. Establezca algunas metas.
4. Haga un depósito directo para ahorros.
5. Consiga un seguro médico.

Estos son solo algunos consejos básicos para tener una buena educación financiera y
así mismo formar una asignatura que ayude de forma activa al adolescente en su vida.

Según Hill (2021), para poder construir la suerte se necesita ser decisivos y aprender
a ver una nueva inversión para no perderla, lo que se puede resaltar es que está bien
equivocarnos pues no se sale triunfante en cada situación, de los errores cometidos
se aprende.

Siempre se recomienda estar aconsejados por conocedores, aprender sobre el

negocio que queremos emprender y sobre todo evitar a los defraudadores y
estafadores, que estos dos últimos son muy comunes en la vida diaria, hay que se
inteligentes para no ser engañados por la ignorancia.

“La ONU presenta un plan orientado a derrotar el virus y construir un mundo

mejor en el cual además de las amenazas, se identifica la necesidad de
solidaridad, de apoyo financiero (…) el incremento de las Fintech (tecnologías
al servicio de las finanzas) y el aumento de la inclusión financiera (…) se refiere
al a ceso y uso de los servicios financieros bajo regulaciones que protejan y

32
 promulgue el conocimiento en gestión de conocimiento” (Valencia, Oct 08,
2021)

Para Valencia, (2021), los fintech son aquellas consideradas como tecnologías
financieras que lo que hacen es mejorar la oferta de servicios financieros gracias a que
se generan experiencias personales a través de canales digitales que lo que hacen es
generar costos menores y operaciones más amigables, la tecnología comenzó a ser
un sector financiero muy importante pues así se pueden generar un seguimiento y de
igual forma crear nuevas oportunidades.

Con la información mostrada se logra conocer que tanto saben los jóvenes sobre las
finanzas en nuestro país, aunque los niveles sean, por una parte, bajos, existen
variadas soluciones para así tomar buenas decisiones de acuerdo con el buen manejo
de nuestro

dinero y como es importante apoyar a los programas e instituciones que enseñen y

eduquen sobre este tema.

La clave aquí más que nada es tener o mantener la mente abierta para que como
adolescentes en la vida cotidiana se llegan a presentar cambios, no nos quedemos
estancados si no que mejor actuemos para ver nuevas oportunidades para mejorar
como persona y en nuestras acciones para el futuro.

Se necesitan tener dominados algunos temas desde los básicos hasta los más
complicados para poder tener un gran futuro y así poder ir avanzando de algo sencillo
algo más difícil y de igual forma encontrar una buena y factible solución.
“Solo el necio confunde el valor y precio” (Hill, 2011, p.17)

Es importante resaltar que tener una buena cultura financiera nos ayuda a crecer y a
estar preparados en un futuro, considero que es una maravillosa hacer y/o convertir la

33
educación financiera en una asignatura para así poder empezar de “pequeños”, tener
conocimientos, de igual fona sería más fácil para un adolescente tener una buena guía
y así en su momento resolver cualquier duda para así poder ir almacenando
conocimientos y que cuando llegue el momento de hacer las cosas no entremos en
pánico y nos desesperemos o que nos rindamos y que responsamos de una manera
resiliente.

Para lograr que la educación financiera sea considerada como una asignatura en el
nivel medio superior y que tenga un futuro lleno de grandes frutos evitando la
reprobación de los jóvenes o que simplemente cumplan con las actividades para poder
pasar.

Más que nada se necesita de una motivación, dar la enseñanza teniendo la esperanza
de que los adolescentes aprendan con gran entusiasmo, que la asignatura se convierta
en algo grato, que no solo se disfrute en el momento, si no, que se obtendrán grandes
para un futuro, donde nosotros tendremos que resolver los problemas por nuestra
cuenta, que realmente sería algo sencillo porque ya tendríamos varios conocimientos.
Pensar en el futuro hace que seamos previsores para lo que llegue a deparar el futuro,
no se trata de tener un control de todo en nuestra vida, si no, se trata de saber cómo
salir de las adversidades que se llegan a presentar.

Que el plan de crear esta asignatura llevara cabo tener buenos conocimientos para
que nuestro futuro sea productivo, sin algún miedo al invertir o perder y/o desprenderse
del dinero, el dinero tiene que moverse para hay que saber cómo ponerlo en
movimiento, más que nada podría ser de ayuda el profesor ya que en el momento de
estar estudiando es que el que nos guiara a saber cómo reaccionar ante los problemas.

“La conducta de estudiantes de quinto semestre del programa de Administración de

Empresas de la Universidad de Cundinamarca (…) se realizó una metodología
positiva (…) investigación descriptiva, un diseño no experimental, transaccional
y de campo, es preciso resaltar la importancia de la Educación financiera
respecto a la toma de decisiones (…) se debe implementar un modelo educativo
que incluyo la investigación financiera” (Páez. (Julio 19, 2022).
34
 RESULTADOS

2.- ¿CUÁLES SON LOS FACTORES QUE PUEDAN

AFECTAR A LOS ADOLESCENTES EN UN FUTURO A SU
SUSTENTABILIDAD ECONÓMICA?
5%

38.33%
56.67%

Descuido de las finanzas personales Inflación y gastos Ingresos personales

El principal factor que afecta a los adolescentes en un futuro a su sustentabilidad

económica es el descuido de finanzas personales pues un 56.666 por ciento de los
jóvenes encuestados respondieron eso y el factor que no afecta tanto a los
adolescentes son los ingresos personales, pues solo son 5 por ciento los
adolescentes que consideraron ese factor como un problema.

Pregunta 6:
¿Crees que la carencia de cultura financiera representa un peligro en
adolescente?

22.5 24.0

20.0
19.0
17.0 17.0
15

7.5 8.0

4.0 4.0
3.0 3.0
1.0
0 1.0
A B C D E F G H I J K

35
 A) Si ya que genera dependencia económica
B) Si ya que genera ignorancia respecto al dinero
C) Si ya que genera problemas económicos
D) Si ya que no se sabe cómo administrar el dinero
E) Si ya que se utiliza de forma inadecuada el dinero
F) No ya que no es algo necesario para la vida
G) Si ya que no se sabe en que invertir
H) Si ya que no sabemos cómo ahorrar
I) Si ya que no se sabe ordenar los gastos
J) Si ya que no nos preparamos para el futuro
K) Tal vez, desconozco del tema

Interpretación: Interpretación de la Gráfica: A partir de la encuesta aplicada a 120

alumnos del nivel medio superior de la Universidad Autónoma del Estado de México
se obtuvieron los siguientes resultados en la pregunta número 6 la cual fue abierta
tuvo 11 variables en las cuales se pueden clasificar las respuestas, la más común
con 24 fue el inciso A seguida del inciso B con 20, posteriormente se encuentra la
respuesta C con una frecuencia de 19, más tarde están las respuestas D y E, ambas
con una frecuencia de 17, consecutivamente la respuesta F fue dada por 8
cuestionados, mientras que la G y la H tuvieron una frecuencia de 4 cada una, por
otra parte la I y la J fueron dadas a conocer por 3 personas por cada una y finalmente
solo un cuestionado dio la respuesta K.

Pregunta 10

¿Cual es un truco financiero inteligentes para adolescentes?

36
En esta pregunta donde pedimos que nos dieran un truco financiero inteligente para
los adolescentes de los cuales concluimos que 22 alumnos consideran que sería
gastar el dinero en lo que más le guste, 97 alumnos consideran que sería invertir en
su educación y salud y un solo alumno considera no ahorrar su dinero.

Pregunta 13:
¿Cuál de las siguientes herramientas financieras utilizas en la actualidad para darle
mejor uso a tu dinero?

40 40

35 35

30 30

25 25

20 20

15 15

10 10

5 5

0 0
A B C D

Series1 Series2 Polígono

Con el histograma tenemos los datos de nuestros valores de la pregunta cerrada,

A, B, C, D, la tabulación simple y frecuencia con los resultados que son 30, 18, 37,
35, en la gráfica el número menor es el 15 con el valor B y el mayor con el número
35 que corresponde al valor de C.

37
Pregunta 15

¿Qué personas te inducen para el ahorro económico?

98

14

3 5

A) Padres o tutores B) Profesores C) Amigos y compañeros D) Nadie me inculca el

habito del ahorro

Las personas que más inculcan el hábito de ahorrar a los jóvenes son los padres o
tutores, esto demuestra que el mayor apoyo para nosotros siempre han sido los
padres, También los profesores y amigos a ocho personas de las encuestadas
dijeron que ellos son los cuales les inculcan el ahorrar y para finalizar menos de un
10 por ciento no tienen personas las cuales les inculcan el ahorrar.

38
Pregunta 18:
Consideras que la educación financiera debe ser una asignatura que deba
impartirse en el nivel medio superior

2%

Si
No

98%

En esta grafica se puede apreciar que, de los 120 alumnos, 118 alumnos consideran
que la educación financiera debe ser una asignatura que deba impartirse en el nivel
medio superior y 2 alumnos consideras que la educación financiera no debe ser una
asignatura que deba impartirse en el nivel medio superior

39
 Conclusión:
Trabajar en este proyecto de investigación ha sido una experiencia enriquecedora para
nuestro equipo. A través del análisis de la literatura especializada, las entrevistas
realizadas a profesionales en el ámbito de la educación financiera y la encuesta
aplicada a adolescentes, hemos llegado a algunas conclusiones importantes.

En primer lugar, hemos encontrado que la educación financiera en adolescentes es

fundamental para su futuro sostenible. Muchos jóvenes carecen de conocimientos
básicos sobre cómo manejar su dinero, lo que puede llevar a situaciones de
endeudamiento, estrés financiero y problemas en su vida adulta. Por ello, es importante
que se fomente la educación financiera en los adolescentes para que puedan adquirir
habilidades y hábitos financieros saludables desde temprana edad.

En segundo lugar, hemos observado que hay una falta de programas específicos de
educación financiera para adolescentes en muchas instituciones educativas. Aunque
algunos profesores incluyen temas financieros en sus clases, no hay un enfoque
sistemático ni una guía que permita a los estudiantes adquirir un conocimiento sólido
sobre finanzas personales. Por tanto, recomendamos que las instituciones educativas
incluyan la educación financiera en su plan de estudios y desarrollen programas
específicos para adolescentes.

Por último, hemos encontrado que los adolescentes están interesados en aprender
sobre finanzas personales, pero a menudo no saben por dónde empezar. La mayoría
de ellos obtiene información a través de internet y las redes sociales, lo que puede no
ser fiable o adecuado para su edad. Por ello, es importante que se les brinde una fuente
confiable de información y se les enseñe cómo utilizarla de manera efectiva.

En conclusión, nuestro proyecto de investigación demuestra la importancia de la

educación financiera en adolescentes como una herramienta para su futuro sostenible.
Recomendamos que se fomente la educación financiera en las instituciones educativas
y se les brinde a los adolescentes una fuente confiable de información. Esto les
permitirá adquirir habilidades y hábitos financieros saludables que los ayudarán a
enfrentar los desafíos económicos de su vida adulta.

40
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piensan los jóvenes adolescentes del ahorro para el retiro?, Lugar: México,
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