¿Qué es un cheque?
El cheque es un instrumento de pago que utiliza los fondos
disponibles en una cuenta corriente.
El cheque es una orden escrita y girada contra un banco para que
éste pague a su presentación el monto total del cheque,
descontando su valor de los fondos que el cliente depositó
previamente en la cuenta corriente o utilizando el crédito pactado
previamente con el banco si lo tuviere.
Por este motivo el titular de una cuenta corriente debe emitir
cheques siempre que cuente con los fondos suficientes para cubrir
su monto, de lo contrario el Banco podrá protestar el documento,
hecho que acarreará necesariamente consecuencias
desfavorables.
Un cheque es un documento por el cual una persona (el emisor) solicita a su banco que pague una
determinada suma a otra persona o empresa. El cheque se utiliza para pagar algo sin necesidad de
utilizar físicamente dinero.
Tipos de Cheques:
Cheque al portador: Puede ser cobrado por cualquier persona que
lo presente.
Cheque a la orden: Debe ser endosado para ser transferido a otra
persona.
Cheque cruzado: Tiene dos líneas paralelas que indican que solo
puede ser depositado en una cuenta bancaria y no puede ser
cobrado en efectivo.
Cheque cruzado en general: Las líneas paralelas indican
que solo puede ser depositado en una cuenta bancaria.
Cheque cruzado en especial: Las líneas paralelas incluyen
el nombre de un banco específico, indicando que solo puede
ser depositado en ese banco.
Cheque de caja: Emitido por el banco y pagadero a la vista, con la
responsabilidad del pago recayendo en el banco y no en el
solicitante.
Elementos de un cheque:
Lugar y fecha de expedición.
Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
Nombre del beneficiario.
Nombre del banco contra el que se gira el cheque.
Firma del librador.
Uso de los cheques:
Son una forma común de realizar pagos.
Pueden ser utilizados para obtener liquidez, especialmente por
empresas.
Permiten una mayor flexibilidad en la gestión de cobros y pagos.
Consideraciones:
Es importante asegurarse de que el cheque tenga fondos
suficientes en la cuenta para ser pagado.
Los cheques pueden ser anulados o cancelados en caso de pérdida
o robo.
Es recomendable guardar los cheques como prueba de pago.
Partes de un cheque
En un cheque intervienen:
El librador: La persona o empresa que emite y firma el cheque.
El librado: La entidad bancaria que paga el importe del cheque.
El tenedor o beneficiario: La persona o empresa que puede cobrar el cheque. En ciertas ocasiones
también puede existir un endosante y/o un avalista.
Requisitos para que un cheque sea válido
Para que un cheque sea válido, debe contener lo siguiente:
La palabra ‘cheque’.
La orden de pagar la suma que en él se indique.
El nombre de la entidad bancaria que ha de pagar y la firma de quien lo expide.
Los cheques emitidos sin fecha son válidos, así como los llamados “postdatados” o “antedatados”.
Es decir, aquellos en los que la fecha es posterior o anterior a la del momento en que realmente se
expidieron.
¿Para qué sirve un cheque?
El cheque es un documento pagadero cuando se presenta y tiene que hacerse efectivo sin
restricción alguna (siempre que haya dinero en la cuenta). La presentación al cobro debe realizarse
en 15 días desde su fecha de emisión para los emitidos o pagaderos en España, 20 días para los
emitidos en el resto de Europa y 60 días para los emitidos en el resto del mundo, siempre que
hayan de pagarse en España.
¿Qué significa revocar un cheque?
Revocar un cheque significa que la persona que lo emite ha comunicado a la entidad que anula ese
cheque, pero esta revocación tiene efecto una vez transcurridos los plazos citados.
¿Qué es endosar un cheque?
Un cheque se puede emitir al portador (lo cobra quien lo presenta) o nominativo (solo lo puede
cobrar la persona o empresa cuyo nombre figura en el cheque). Endosar un cheque significa que el
beneficiario escribe en el cheque el nombre de otra persona, quien pasa a ser el nuevo
beneficiario, y lo firma. Los cheques nominativos pueden incluir la cláusula “a la orden” o “no a la
orden”, permitiendo o impidiendo su endoso respectivamente.
¿Qué es un cheque cruzado?
Un cheque cruzado es aquel en el que se dibujan dos líneas diagonales paralelas en su anverso. De
este modo solo puede ser cobrado en una determinada entidad bancaria, para que esta, a su vez,
lo cobre en la entidad librada. Los cheques pueden cruzarse por el librador o por el tenedor.
¿Qué significa abonar en cuenta un cheque?
Abonar en cuenta un cheque significa que el dinero no se podrá retirar en efectivo, sino que
tendrá que ser ingresado en una cuenta bancaria. Esto se hace para reducir el riesgo en caso de
pérdida o robo.
Tipos de cheques bancarios
En la web Finanzas para todos explican al detalle las diferentes modalidades de cheques:
Cheque personal:
Es aquel emitido contra la cuenta corriente de una persona física o jurídica (empresa). El uso del
cheque personal ha disminuido con la aparición de otros medios de pago más cómodos, como las
tarjetas de crédito y la banca online. Cobrar un cheque personal requiere que haya fondos en la
cuenta del emisor.
Cheque conformado:
En esta modalidad, la entidad bancaria que ha de pagar asegura que hay fondos en la cuenta del
librador. La entidad retiene el importe de la cuenta del librador y garantiza el pago.
