Constitución de un banco:
INTERESADO SIB JUNTA MONETARIO
1. Presenta solicitud y 2. Revisa y ordena que se 5. Resuelve la solicitud
papelería. publique la solicitud. de constitución puede
autorice o no.
3. Realiza las 4. Reciben ejemplares y
publicaciones y envían verifican publicaciones (puede 5.1 Resuelve
ejemplares existir oposición). Y emite favorablemente:
dictamen.
5.5 Recibe notificación de Remire al SIB
inicio de operaciones. 5.2 Recibe la autorización y resolución.
verifica que cumpla con las
6.1. Recibe la 6. Remire al
disposiciones legales y
denegatoria de la Junta INTERESADO
reglamentarias.
Monetaria y se archiva el resolución.
expediente.
5.3 Emite resolución que
autorice el inicio de
operaciones y ordena la
inscripción en los registros.
5.4 Archiva expediente.
¿El derecho bancario es autónomo?
No es un derecho autónomo sino una rama jurídica del derecho
mercantil, que estudia y regula las instituciones y operaciones
peculiares de los bancos.
LEYES QUE INTEGRAN EL DERECHO BANCARIO:
Ley de bancos y grupos financieros
Ley orgánica del banco de Guatemala
Ley Monetaria
Ley de supervisión financiera
EL RIESGO EN LA ACTIVIDAD BANCARIA:
En la actividad económica el riesgo aparece como un elemento
importante a tener en cuenta. El
mundo de negocios es al fin y al cabo tomar riesgos y evaluar
incertidumbres.
Pero es sin duda en la actividad bancaria y financiera en general donde
el riesgo aparece
como algo inherente a ella por lo que se dice también que a mayor
riesgo mayor ganancia.
¿Cuáles son las prohibiciones de un banco?
a) Realizar operaciones que impliquen financiamiento para fines de
especulación
b) Conceder financiamiento para pagar, directa o indirectamente, total o
parcialmente, la suscripción de las acciones del propio banco, o de otro
c) Admitir en garantía o adquirir sus propias acciones;
d) Adquirir o conservar la propiedad de bienes inmuebles o muebles que
no sean necesarios para el uso de la entidad con excepciones.
e) Transferir por cualquier título, los bienes, créditos o valores de la
misma entidad a sus accionistas, directores,
f) Emprender actividades comerciales, agrícolas, industriales y mineras u
otras que no sean compatibles con su naturaleza bancaria
g) Simular operaciones financieras y de prestación de servicios; y,
h) Realizar otras operaciones y prestar servicios financieros que la Junta
Monetaria considere incompatibles con el negocio bancario.
Naturaleza jurídica del derecho bancario:
La contabilidad y divulgación de información:
El registro contable de las operaciones que realicen las empresas
reguladas por la presente Ley deberá efectuarse, en su orden, con base
en las normas emitidas por la Junta Monetaria a propuesta de la
Superintendencia de Bancos.
El registro contable de las operaciones que realicen las empresas
reguladas por la presente Ley deberá efectuarse, en su orden, con base
en las normas emitidas por la Junta Monetaria a propuesta de la
Superintendencia de Bancos.
Los registros contables deberán reflejar fielmente todas las operaciones
derivadas de los actos, contratos, operaciones y servicios realizados y
prestados por las empresas autorizadas conforme esta Ley. Los registros
de contabilidad y los documentos legales que los respalden producen fe
en juicio, salvo prueba en contrario.
Capital que debe tener un banco extranjero para estar aquí en
Guatemala
El capital pagado de las sucursales de bancos extranjeros deberá
ingresar, radicar y mantenerse efectivamente en el país y no podrá ser
retirado sin autorización previa y expresa de la Junta Monetaria. Los
bancos extranjeros que obtengan autorización para establecer
sucursales en el país responderán ilimitadamente con todos sus bienes
por las operaciones que efectúen en el mismo, y así deberán acreditarlo.
Registro, autorización y creación de un banco aquí en
Guatemala:
a) Establecer sucursales en la República; y,
b) Registrar oficinas de representación únicamente para la promoción de
negocios y el otorgamiento de financiamiento en el territorio nacional.
Para el efecto, el banco extranjero interesado deberá nombrar a un
representante legal para operar la oficina de representación que
establezca en el país. Dicho representante legal deberá inscribirse en el
registro que establezca la Superintendencia de Bancos y remitirle a ésta
la información periódica u ocasional que le requiera, relativa a los
negocios que tal oficina realice en el territorio nacional. La Junta
Monetaria reglamentará los requisitos, trámites y procedimientos para el
registro de oficinas de representación de bancos extranjeros
Autorización.
La Junta Monetaria otorgará o denegará la autorización para la
constitución de bancos. No podrá autorizarse la constitución de un
banco sin dictamen previo de la Superintendencia de Bancos. El
testimonio de la escritura constitutiva, junto a la certificación de la
resolución de la Junta Monetaria, relativa a dicha autorización, se
presentará al Registro Mercantil, quien con base en tales documentos
procederá sin más trámite a efectuar su inscripción definitiva.
La Junta Monetaria en cualquier caso deberá, sin responsabilidad alguna
y previo informe de la Superintendencia de Bancos, y observando el
debido proceso, revocar la autorización otorgada cuando se compruebe
que él o los solicitantes presentaron información falsa. Si el banco de
que se trate fuere inscrito definitivamente en el Registro Mercantil y se
comprobare el extremo a que se refiere el párrafo anterior, la Junta
Monetaria deberá, previo informe de la Superintendencia de Bancos, y
sin responsabilidad alguna, revocar la autorización otorgada y solicitará
a dicho Registro que proceda, sin responsabilidad de su parte, a cancelar
la inscripción correspondiente.
