Principales aspectos positivos y negativos de la ley de la tarjeta de crédito el
1. Primer punto positivo es que las cooperativas podrán emitir tarjetas de crédito,
habilitando mayor competencia, al permitir a las cooperativas emitir las
tarjetas. Articulo 3
2. Obligación de explicitar los términos del contrato: es que el contrato de la
tarjeta de crédito explique muy bien algunos puntos, como, por ejemplo, el
límite de crédito, la tasa de interés, la tasa por mora, las comisiones y también
las tarifas. Articulo 4
3. Tercer punto positivo es la existencia de un convenio de pago. La posibilidad de
sujetarse a un convenio de pago en caso de que empeore la situación financiera
del deudor o en caso por ejemplo de que la institución financiera, o sea el
acreedor decida cambiar los términos del contrato por ejemplo subiendo los
tipos de interés o en caso también de que la deuda de la tarjeta se acumule por
encima del 150% de su límite esto dará posibilidad de cancelar la tarjeta en el
instante y poder predeterminar el pago de la deuda adquirida como una nueva
deuda ya no vinculada a la tarjeta de crédito. Articulo 11
4. Y el cuarto y el ultimo punto positivo de la ley es el de el hostigamiento a los
deudores, la ley de la tarjeta de crédito Establece que, el acreedor no puede
Llamar fuera de horario hábil, no puede llamar más de dos veces al día ni
contactar a otras personas que no sea el propio deudor para el pago de la
deuda. Porque se entiende que la práctica de hostigar al deudor puede ser o
que funcione para recuperar créditos o si no se haría, pero también se entiende
que no existe cierto límite cívicos A qué se puede hacer con este fin y por
ejemplo por la llamada a otras personas que no tienen que ver con la deuda
pues son especialmente indignantes. Articulo 41 y 42
Ahora pasamos analizar los puntos negativos de la ley.
1. El primero es la evaluación de la capacidad de pago la ley Pues en el
artículo 6 se establece que todas las instituciones que dan tarjetas
de crédito tienen que evaluar la capacidad de pago de los deudores
esto carece de sentido que una ley exija algo que es indispensable
para la actividad que regula, no se otorga crédito sin evaluar la
capacidad de pago del deudor
2. el segundo punto Negativo es la posibilidad de capitalizar intereses
este es uno de los aspectos clave en esta ley es decir lo que se
impide es que los intereses que se acumulan generen nuevos
intereses cuando la verdad en que los intereses solo generan nuevos
intereses cuando el vector cese en sus pagos es decir se acumulan
intereses a la deuda principal solamente cuando El lector incumple
su obligación de pago el interés entonces pasaría a ser nuevo capital
Es evidente que el acreedor que emite a la tarjeta de crédito estaría
ahora financiando un mayor monto que antes de que los pagos
interrumpieran por lo tanto y es lo evidente que los intereses se
reciben o se pagan por el monto que se financia en cada momento
por el monto original de una deuda al final separar arbitrariamente
el monto de la deuda por su origen es una arbitrariedad. Esto se
regula en los artículos 12 y 14
3. El tercer punto negativo de la posibilidad de compensar cuentas
artículo 17 la ley establece la imposibilidad de compensar los saldos
deudores de la tarjeta de crédito con saldos acreedores de cuentas
monetarias de ahorro esto carece de sentido económico y
Financiero la principal función social de la banca es precisamente la
compensación de pagos al final si A le debe a B y b le debe A lo
normal es cancelar saldos deudores y acreedores.
4. El cuarto punto negativo es el de la educación financiera que prevé
la ley la ley obliga a los emisores de tarjeta a financiar la educación
financiera de los usuarios de las tarjetas de crédito y además con los
lineamientos determinados por la DIACO que es la dirección de
Protección al consumidor de Guatemala bueno lo primero que hay
que comentar aquí es que es muy loable que se haga esfuerzos para
incrementar la educación financiera de la población lo que está en
discusión es que sufrague los gastos de la educación a Costa de los
intermediarios financieros.
A pesar de ello los efectos negativos serán probablemente bastante
limitados por desestimarse los aspectos más negativos de la ley al
final el sector financiero guatemalteco al menos de momento ha
conseguido limitar los potenciales daños de esta nueva etapa
legislativa.
