Universidad Autónoma de Nuevo León
Facultad de Contaduría Pública y Administración
Licenciado en Negocios Internacionales
Gobierno corporativo
Nombre Del Maestro: Reynol Eloy Villarreal González
Actividad de clase (31-oct)
Noticias sobre delitos y fraudes cibernéticos bancarios
EQUIPO 3
2002875 Cristian García Hernández
1998063 Elizabeth Stephanie Hernandez Casas
2028903 Luis Angel Villanueva Escamilla
2003142 Nestor Azael Castillo Morales
1966548 Valeria Ximena Lucio Guerra
2016503 Zaid Patrizio Méndez De León
San Nicolás de los Garza, Ciudad Universitaria a 31 de octubre del 2024.
ÍNDICE
Introducción 3
Noticias 4
Articulos 6
1. Ciberataques a los bancos costaron 785.4 millones, de acuerdo a Banxico 6
2. México suma 51,000 ciberataques a 30 bancos con Grandoreiro, el nuevo malware
bancario 6
3. Phishing: métodos de estafa en comercio electrónico en México 7
4. Los retos de la banca digital en México 7
5. La ciberseguridad, un imperativo para el sector financiero 8
6. Análisis de la ciberseguridad en el sector financiero de México con el fin de
implementar la metodología Zero trust y mejorarla 8
RESUMEN DE NOTICIAS 12
Glosario: 13
Conclusión 15
Bibliografia 16
Introducción
La ciberseguridad en el sector financiero ha cobrado una relevancia crítica en los
últimos años debido al crecimiento acelerado de transacciones digitales y la adopción
de tecnologías emergentes. Este sector, que maneja grandes volúmenes de
información sensible y activos de alto valor, es un objetivo constante de ataques
cibernéticos y delitos tecnológicos. Con la transformación digital impulsada por la
pandemia, los bancos y empresas financieras han expandido sus servicios en línea
para facilitar el acceso a sus clientes, pero esta misma expansión ha expuesto nuevas
vulnerabilidades y riesgos.
Tras la pandemia, el aumento de fraudes, phishing y otros ciberataques ha sido
notable. A medida que más personas recurren a la banca digital y al comercio
electrónico, los ciberdelincuentes han perfeccionado sus tácticas para aprovechar las
brechas de seguridad en plataformas financieras. Los fraudes mediante técnicas de
ingeniería social y el uso de tecnologías avanzadas como inteligencia artificial para
automatizar ataques son cada vez más comunes, lo cual ha puesto en alerta a
instituciones financieras y reguladores. En respuesta, estas organizaciones han
reforzado sus protocolos de seguridad e implementado metodologías como el enfoque
"Zero Trust", que limita el acceso a la red solo a usuarios y dispositivos verificados,
buscando mitigar el impacto de posibles ataques y garantizar la confianza de sus
usuarios.
Este escenario refleja una necesidad creciente de estrategias robustas de
ciberseguridad que puedan adaptarse a un entorno digital cada vez más complejo, en
el que la innovación tecnológica no solo trae beneficios sino también nuevos desafíos
de seguridad.
Noticias
Incremento de ciberataques al sector financiero
En México, los ciberataques al sector
financiero han aumentado significativamente
desde la pandemia. En 2021, tanto bancos
como cooperativas de ahorro y préstamo
han sido blanco de ciberataques, con
técnicas de phishing y malware como
BlackCat. Estos ataques han afectado desde
sucursales hasta sistemas de banca en línea
y cajeros automáticos, ocasionando pérdidas millonarias y subrayando la necesidad de
mejores prácticas de seguridad en el sector financiero
Riquelme, R. (2023, November 12). Ciberataques contra sector financiero se incrementan en México:
industria. El Economista.
https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Ciberataques-contra-sector-financiero-se-incr
ementan-en-Mexico-industria-20231112-0001.html
Fraude cibernético en bancos por un monto millonario
En 2022, varios bancos en México sufrieron ataques que resultaron en el robo de
aproximadamente 67 millones de pesos. Las estrategias empleadas incluyen
ransomware y ataques a sistemas internos, lo que afectó tanto operaciones
electrónicas como cajeros automáticos. Esta situación ha motivado a las instituciones a
fortalecer sus sistemas de ciberseguridad, aunque el sector sigue siendo vulnerable
debido a la sofisticación de los ataques
Sun. (2021, December 29). Reporta Banxico 10 incidentes cibernéticos durante 2021. El Informador ::
Noticias De Jalisco, México, Deportes & Entretenimiento.
https://www.informador.mx/economia/Sufre-Banxico-10-incidentes-ciberneticos-durante-2021-20
211228-0032.html
Estrategias de ciberseguridad en instituciones financieras
Ante el creciente riesgo, instituciones
como la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores (CNBV) han reforzado sus
regulaciones de ciberseguridad. Se espera
que las instituciones financieras adopten
mejores sistemas de defensa para reducir
el riesgo de incidentes y proteger la
información de sus usuarios, promoviendo además la concientización sobre prácticas
seguras de uso de plataformas financieras en línea.
Asociación de Bancos de México. (2021, octubre 26). Síntesis informativa sobre
ciberseguridad en el sector financiero. Recuperado de
https://abm.org.mx/sala-de-prensa/sintesis/historial/sintesis_2021_10_26.pdf
Articulos
1. Ciberataques a los bancos costaron 785.4 millones, de acuerdo
a Banxico
Desde 2020 hasta enero de 2021, se registraron pérdidas por 785.4 millones de pesos
debido a 16 ataques cibernéticos a bancos en México. Estos ataques incluyeron
brechas de seguridad en cajeros automáticos y fraudes ejecutados por personal de
terceros
Expansión. (2021, June 4). Ciberataques a los bancos costaron 785.4 millones, de
acuerdo a Banxico. Expansión.
https://expansion.mx/tecnologia/2021/06/04/ciberataques-a-los-bancos-costaron-
785-4-millones-de-acuerdo-a-banxico
2. México suma 51,000 ciberataques a 30 bancos con Grandoreiro,
el nuevo malware bancario
En los últimos años, México ha sido uno de los países más atacados por
ciberdelincuentes, con 51,000 incidentes registrados hasta octubre de 2024. Un
malware llamado Grandoreiro ha sido particularmente activo, atacando a alrededor de
30 instituciones financieras
Noguez, R. N. (2024, October 22). México suma 51,000 ciberataques a 30 bancos, este
malware que está detrás. EL CEO.
https://elceo.com/negocios/mexico-suma-51000-ciberataques-a-30-bancos-este-
malware-que-esta-detras/
3. Phishing: métodos de estafa en comercio electrónico en México
El artículo aborda y experimenta algunas técnicas de fraude usando herramientas
físicas y digitales replicando dichos métodos de estafa. Primeramente, se expone la
terminología utilizada en estas prácticas. Posteriormente, se describe su operación o
ejecución y, finalmente, se sugieren propuestas para prevenir estafas digitales en
plataformas de comercio electrónico.
Huerta, I. (2022). Phishing: métodos de estafa en comercio electrónico en México.
Transdigital, 3(5). Phishing: métodos de estafa en comercio electrónico en México |
Transdigital
4. Los retos de la banca digital en México
El presente artículo analiza la evolución jurídica en la prestación de servicios bancarios
y ofrece una perspectiva de algunas áreas en donde el Derecho puede estar superado
por los avances de la tecnología, como por ejemplo la necesidad de regular a las
empresas Fintech, errores u omisiones en la prestación del servicio, así como la
supervisión de las autoridades y la protección al usuario.
Avendaño Carbellido, O. (2018). Los retos de la banca digital en México. Revista Ius, 12(41), 87-108.
scielo.org.mx/scielo.php?pid=S1870-21472018000100087&script=sci_abstract&tlng=pt
5. La ciberseguridad, un imperativo para el sector financiero
El sector financiero ha emergido como uno de los principales objetivos para los
ciberataques en los últimos años. En la era digital actual, la amenaza de los
ciberataques se ha convertido en una realidad cada vez más presente y devastadora.
Empresas de todos los tamaños y sectores están en riesgo de ser víctimas de hackers
que buscan robar datos sensibles, interrumpir operaciones o incluso extorsionar a las
organizaciones.Expansión. (2024, September 4). La ciberseguridad, un imperativo para el sector
financiero.
https://expansion.mx/tecnologia/2024/09/04/la-ciberseguridad-un-imperativo-para-el-sector-financiero
6. Análisis de la ciberseguridad en el sector financiero de México
con el fin de implementar la metodología Zero trust y mejorarla
El sector financiero es uno de los sistemas donde más se invirtió en tecnología y
seguridad para brindar un servicio que resguarde la información de los clientes. Esto
viene de la mano del avance en los ataques a las entidade
s, estas son el blanco de organizaciones dedicadas los ciberdelitos, debido a los
activos y datos que se encuentran en estas entidades. En el informe publicado por
OAS.ORG menciona que el 2018 varios bancos fueron victimas de ataques
cibernéticos, lo llamativo de estos ataques es que se los atacantes no eran del país de
origen lo cual deja en claro los objetivos de los ciberdelincuentes a nivel global.
Urgell, J. a. Z., Nieves, S. G., Becerra, A. G., Toledo, I. A., & Rodríguez, A. I. C. (2023). Análisis de la
ciberseguridad en el sector financiero de México con el fin de implementar la metodología Zero
trust y mejorarla. Ciencia Latina Revista Científica Multidisciplinar, 7(1), 3384–3408.
https://doi.org/10.37811/cl_rcm.v7i1.4661
7. La Ciberseguridad en México y los derechos humanos en la era digital
A medida que nuestro mundo se digitaliza, las amenazas a la ciberseguridad se han
convertido en parte de nuestra vida cotidiana. De manera constante, el gobierno
federal, las empresas y los ciudadanos en México se enfrentan a miles de
ciberataques, desde los más simples como correos electrónicos de phishing hasta
ataques más sofisticados contra los activos de datos más preciados de la nación.
FUENTES PENNA, Alejandro; GÓMEZ-CÁRDENAS, Raúl; GONZÁLEZ-IBARRA, Juan de Dios. La
Ciberseguridad en México y los derechos humanos en la era digital. Espacios Públicos, [S.l.], v. 24, n. 61,
p. 119-8.142, ago. 2023. ISSN 2954-4750. Disponible en:
<https://espaciospublicos.uaemex.mx/article/view/21083>. Fecha de acceso: 31 oct. 2024 doi:
https://doi.org/10.36677/espaciospublicos.v23i61.21083.
8. Empresas Fintech, activos virtuales y la era digital: Retos y oportunidades
en México
En la era de la 4° revolución industrial y la disrupción financiera, las tecnologías de la
información, la innovación tecnológica, la inteligencia artificial y activos virtuales, entre
otros conceptos, han cambiado el modo de vida de la sociedad, el uso de los teléfonos
inteligentes para realizar actividades económicas, los medios de pago e inversión que
han pasado de los métodos tradicionales de la banca al manejo de los activos virtuales
y, el internet como plataforma de uso; sin embargo el tema tecnológico aún resulta
desconocido para una gran parte de la población, para otro sector, resulta un camino
innovador de inversión y negocio y desafortunadamente para otros, es una fuente para
cometer ciberdelitos. Realizando un escrutinio de los diversos conceptos que giran en
el entorno de la era digital y analizando la apreciación de diversos especialistas en la
materia.
De los Angeles, V. M. M. (2020, 30 agosto). Empresas Fintech, activos virtuales y la era
digital: Retos y oportunidades en México.
http://ri.uaemex.mx/handle/20.500.11799/109462
9. Phising aumentó 10 veces más en México.
Este artículo señala un aumento en el uso de phishing en México, con un crecimiento
notable en el último año debido al uso masivo de servicios bancarios en línea. Los
fraudes incluyen mensajes falsos de instituciones financieras para captar datos
sensible
El Economista. (2024, octubre 28). Phishing aumentó 10 veces más en México.
Recuperado de https://eleconomista.com.mx
10. Fraude en comercio electrónico y banca digital sube 60% en México
Este artículo destaca el crecimiento del 60% en fraudes de banca digital y comercio
electrónico en México en los últimos años, un efecto de la mayor adopción de servicios
financieros en línea tras la pandemia.
López-Dóriga Digital. (2023, marzo 9). Fraude en comercio electrónico y banca digital
sube 60% en México. Recuperado de https://lopezdoriga.com
11. Aumento de fraudes en banca digital en México tras la pandemia.
Según este artículo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (CONDUSEF) informó sobre un incremento en los fraudes de
banca digital, particularmente con el método de phishing dirigido a usuarios
desprevenidos.
Aristegui Noticias. (2022, noviembre 16). Aumento de fraudes en banca digital en
México tras la pandemia. Recuperado de https://aristeguinoticias.com
RESUMEN DE NOTICIAS
En los últimos años, México ha enfrentado un incremento alarmante en los
ciberataques, especialmente dirigidos al sector financiero. Según un informe de
Banxico, entre 2020 y enero de 2021, se registraron pérdidas de 785.4 millones de
pesos como resultado de 16 ataques cibernéticos a bancos. Estos incidentes
incluyeron brechas en la seguridad de cajeros automáticos y fraudes facilitados por
terceros. En 2024, la situación se agrava aún más, con un total de 51,000 ciberataques
documentados, muchos de los cuales han sido atribuidos a un malware llamado
Grandoreiro, que afecta a alrededor de 30 instituciones financieras.
Este contexto de vulnerabilidad resalta la importancia de la ciberseguridad en el sector
bancario. Las instituciones financieras son especialmente atractivas para los
ciberdelincuentes, ya que manejan grandes volúmenes de datos sensibles y realizan
transacciones monetarias diarias. La naturaleza interconectada del sistema financiero
también amplifica los riesgos; un ataque exitoso puede tener efectos en cadena en
otras entidades y mercados globales.
Además, la evolución de la banca digital y el uso creciente de plataformas de comercio
electrónico han facilitado la aparición de métodos de estafa como el phishing, que
también se ha vuelto común en México. Esto plantea desafíos significativos para la
regulación del sector, donde el marco legal a menudo queda rezagado frente a la
rapidez de la innovación tecnológica. En este sentido, es imperativo que las
instituciones adopten medidas robustas de ciberseguridad y se mantengan
actualizadas sobre las amenazas emergentes, para proteger tanto sus operaciones
como a sus clientes.
Así, los ciberataques no solo representan pérdidas económicas directas, sino que
también ponen de manifiesto la necesidad de un enfoque proactivo en la regulación y
prevención de fraudes en un entorno digital en constante cambio.
Glosario:
Ciberseguridad: Conjunto de prácticas, herramientas y metodologías diseñadas para
proteger sistemas, redes y datos de ataques digitales, especialmente importantes en el
sector financiero para proteger la información sensible de los clientes.
Zero Trust: Enfoque de seguridad donde no se confía en ningún usuario o dispositivo
dentro o fuera de la red corporativa sin verificar. Implementar este enfoque en el sector
financiero permite minimizar riesgos de acceso no autorizado a datos críticos.
Ciberdelitos: Actividades delictivas realizadas en el ciberespacio, tales como fraudes,
robos de identidad y ataques a infraestructuras digitales, las cuales son de alto riesgo
en el sector financiero debido a la alta disponibilidad de activos valiosos.
Phishing: Estrategia de fraude donde se usan mensajes falsos (generalmente correos
electrónicos o mensajes de texto) que aparentan ser de entidades legítimas para
engañar a las personas y obtener datos sensibles como contraseñas y números de
cuenta.
Activos virtuales: Recursos digitales, como criptomonedas y tokens, que han cobrado
importancia en la era digital; requieren protección frente a vulnerabilidades,
especialmente en fintechs y bancos.
Fraude digital: Engaño que utiliza medios electrónicos para robar o manipular datos,
incluyendo fraudes en comercio electrónico y banca digital, cuyo aumento ha sido
significativo en el sector financiero.
Banca Digital: Servicios financieros ofrecidos a través de plataformas en línea, los
cuales son blancos de ataques como el phishing, debido a la información financiera y
datos personales manejados.
CONDUSEF: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros en México; organismo que protege a usuarios del sistema
financiero y regula prácticas de seguridad y atención a fraudes.
Ingeniería Social: Técnica de manipulación psicológica utilizada por ciberdelincuentes
para obtener información o acceder a sistemas mediante la explotación de la confianza
o ignorancia del usuario.
4° Revolución Industrial: Era caracterizada por el auge de tecnologías avanzadas,
como la inteligencia artificial y la automatización, que ha impulsado la transformación
digital en el sector financiero, abriendo tanto oportunidades como amenazas
cibernéticas.
Conclusión
El documento proporciona una visión detallada sobre los desafíos y costos asociados a
los ciberataques en el sector financiero de México. Se menciona que los bancos han
experimentado pérdidas significativas debido a ataques cibernéticos, que ascienden a
cientos de millones de pesos, según Banxico. Además, el uso de malware como
“Grandoreiro” ha puesto en riesgo la seguridad de datos bancarios en al menos 30
instituciones, lo que subraya la vulnerabilidad del sistema.
Los métodos de estafa, como el phishing, continúan evolucionando y afectando el
comercio electrónico, aprovechando la creciente dependencia de transacciones
digitales. A su vez, la digitalización de la banca plantea retos específicos, como la
necesidad de actualizar constantemente las medidas de seguridad para proteger los
datos de los clientes y adaptarse a las amenazas emergentes.
La ciberseguridad es presentada como una prioridad en el sector financiero, y el
documento destaca la importancia de implementar el modelo de seguridad “Zero Trust”.
Este enfoque, que busca eliminar el acceso confiable por defecto, requiere una revisión
de las estrategias de seguridad actuales para prevenir accesos no autorizados y
mejorar la resiliencia de los sistemas.
El documento concluye con un resumen de noticias recientes que ilustran cómo las
amenazas cibernéticas siguen afectando al sector financiero y la relevancia de adoptar
enfoques avanzados de ciberseguridad. En conjunto, este análisis sugiere que los
bancos mexicanos deben tomar medidas decisivas y constantes para enfrentar las
amenazas digitales y garantizar la seguridad de sus operaciones y de sus clientes en
un entorno cada vez más digitalizado.
Bibliografia
Aristegui Noticias. (2022, noviembre 16). Aumento de fraudes en banca digital en
México tras la pandemia. Recuperado de https://aristeguinoticias.com
Avendaño Carbellido, O. (2018). Los retos de la banca digital en México. Revista Ius,
12(41), 87-108.
scielo.org.mx/scielo.php?pid=S1870-21472018000100087&script=sci_abstract&tlng=pt
De los Angeles, V. M. M. (2020, 30 agosto). Empresas Fintech, activos virtuales y la
era digital: Retos y oportunidades en México.
http://ri.uaemex.mx/handle/20.500.11799/109462
El Economista. (2024, octubre 28). Phishing aumentó 10 veces más en México.
Recuperado de https://eleconomista.com.mx
Expansión. (2021, June 4). Ciberataques a los bancos costaron 785.4 millones, de
acuerdo a Banxico. Expansión.
https://expansion.mx/tecnologia/2021/06/04/ciberataques-a-los-bancos-costaron-785-4-
millones-de-acuerdo-a-banxico
Expansión. (2024, September 4). La ciberseguridad, un imperativo para el sector
financiero.
https://expansion.mx/tecnologia/2024/09/04/la-ciberseguridad-un-imperativo-para-el-sec
tor-financiero
FUENTES PENNA, Alejandro; GÓMEZ-CÁRDENAS, Raúl; GONZÁLEZ-IBARRA,
Juan de Dios. La Ciberseguridad en México y los derechos humanos en la era digital.
Espacios Públicos, [S.l.], v. 24, n. 61, p. 119-8.142, ago. 2023. ISSN 2954-4750.
Disponible en: https://espaciospublicos.uaemex.mx/article/view/21083. Fecha de
acceso: 31 oct. 2024 doi: https://doi.org/10.36677/espaciospublicos.v23i61.21083.
Huerta, I. (2022). Phishing: métodos de estafa en comercio electrónico en México.
Transdigital, 3(5). Phishing: métodos de estafa en comercio electrónico en México |
Transdigital
López-Dóriga Digital. (2023, marzo 9). Fraude en comercio electrónico y banca digital
sube 60% en México. Recuperado de https://lopezdoriga.com
Noguez, R. N. (2024, October 22). México suma 51,000 ciberataques a 30 bancos,
este malware que está detrás. EL CEO.
https://elceo.com/negocios/mexico-suma-51000-ciberataques-a-30-bancos-este-malwar
e-que-esta-detras/
Urgell, J. a. Z., Nieves, S. G., Becerra, A. G., Toledo, I. A., & Rodríguez, A. I. C.
(2023). Análisis de la ciberseguridad en el sector financiero de México con el fin de
implementar la metodología Zero trust y mejorarla. Ciencia Latina Revista Científica
Multidisciplinar, 7(1), 3384–3408. https://doi.org/10.37811/cl_rcm.v7i1.4661
