Técnico Laboral en servicios y operaciones microfinancieras
Ficha: 3069908
VIDEO GA3-210301088- ATA1-EV02
Instructora: Gloria Amparo Charria Cerezo
Presentado por: Leidy Tatiana Vega Méndez
Año: 2025
1.Ejercicio de afianzamiento
Lea la siguiente historia:
Andrea era una trabajadora mesurada de una entidad financiera; durante aproximadamente 12
años trabajo en un banco y ahorro cierta cantidad de dinero, unos $23.000.000 de pesos m/cte.
Cuando ella decide renunciar a su trabajo para buscar nuevas oportunidades, su sueño era ir a
Europa para realizar su maestría, pero aún le hacía falta algo de dinero para completar su viaje;
ella le pide prestado a un buen amigo suyo, él era empresario y tenía la manera de prestarle el
dinero; su amigo Héctor le dice que le de un mes para conseguirlo y al cabo del mes, Héctor invita
a Andrea para almorzar y ella ilusionada por el dinero, se encuentra con él; sin embargo, su amigo
le dice que él esta comprando una retroexcavadora para su empresa, esta máquina le dejaría de
ganancia $2.000.000 diarios y él debería importar esta maquinaria de EE.UU, y le faltaban $25
millones para completar el pago. Le propuso a Andrea que ella le prestara su dinero por un mes,
que él le pagaría unos intereses mientras la máquina comenzaba a dar rentabilidad, y él le
prestaría el dinero que a ella le hacía falta para su viaje; ella confiaba en su amigo y decidió
prestarle el dinero con solo su palabra como garantía; no había ningún documento y pasado el
mes Héctor le paga unos intereses a Andrea, pero le comenta que había hecho algunos negocios
que no le funcionaron por lo que aún no tenía su dinero;, mes a mes era una excusa diferente y
así paso un año y Andrea desesperada no tenía cómo cobrar su dinero, y su sueño se iba a la
basura. Durante 5 años, Héctor decide pagar poco a poco este dinero, pero sin intereses y
afortunadamente pago, pero Andrea nunca vio su dinero completo. Andrea nunca cumplió su
sueño de su maestría y se rompe una amistad de varios años.
¿Qué opina usted acerca de esta historia? ¿Hizo bien Andrea en prestar su dinero sin ningún
documento que respaldara la deuda?
RTA: Yo pienso que Andrea le falto poner en práctica todo el conocimiento que adquirió en su
trabajo, siendo ella una funcionaria de una entidad financiera, por otro lado cuando se hace un
préstamo de la cantidad que sea se debe hacer firmar un documento una letra que pudiera
después defenderse y constar de lo que le presto. ya que como lo dice claramente en la historia
ella perdió su ilusión, su anhelo de hacerse una profesional, todo por confiar en “falsos amigos”.
Ella perdió la oportunidad por confiada, pero el perdió mucho más, no solamente daño una
amistad, sino que también su reputación y la confianza, perdió una amiga que quizás le hubiese
dado nuevamente la mano en el momento que el más lo necesite.
¿En su opinión, qué debió hacer Andrea desde el principio?
RTA; Andrea debió hacer una letra o pagare notariado y firmado, como también hacer cumplir el
tiempo pactado entre las partes y el valor del % por interés del valor prestado ya que por
seguridad del dinero y tranquilidad
¿Qué tipo de riesgos se deben tener en cuenta cuando prestamos y cuando solicitamos un
dinero prestado a alguien y a cualquier entidad financiera?
RTA: Al momento del vencimiento, una entidad o personas no haga frente, en parte o en su
totalidad, a su obligación de devolver una deuda o rendimiento acorado sobre un instrumento
financiero, debido a quiebra o liquidez y no contar con recursos de saldar estos pagos. Existen
principalmente 4 tipos de riesgos financieros: riesgo de mercado, riesgo de crédito o crediticio,
riesgo de liquidez, riesgo legal y riesgo operacional Cuando un amigo o un miembro de su familia
le pide dinero prestado, primero debe pensar porqué se lo pide a usted y no a alguien más. Es
probable que se imaginen que su negocio le genera grandes ganancias o tal vez, sea porque está
estrenando casa o un auto nuevo. Una vez, una pareja pidió prestado $15.000.000 a un familiar.
Supuestamente, el dinero estaba destinado para ampliar su negocio, pero en su lugar lo usaron
para comprar los iPhone y la cirugía cosmética de la esposa. Nunca pagaron el préstamo.
Claramente, no todos los préstamos a familia y amigos terminan en desastre, pero el problema
potencial es tan grave que debe pensar dos veces antes de decir, sí. Para ahorrarse pesares, debe
considerar de antemano cómo manejará cualquier posible problema; en particular, pregúntese
qué pasaría si no le pagaran el préstamo.
De acuerdo con el siguiente enlace: https://fasecolda.com/cms/wp-
content/uploads/2019/08/ce100-1995-cap-ii.pdf
Responda
¿Qué significa y qué es SARC?
RTA/Es el Sistema de Administración de Riesgo Crediticio es un mecanismo mediante el cual las
instituciones financieras vigilan de manera permanente el historial crediticio de un cliente. A
través de la aplicación de ciertos parámetros de organización, gestión y administración, el
sistema genera un informe que indica la medida de riesgo crediticio y el cálculo de las pérdidas
en el caso de incumplimiento según lo establecido en el Capítulo II de la Gestión de Riesgo de
Crédito, emitida por la Superintendencia Financiera, esta institución “identifica como práctica
que pone en peligro la situación de solvencia o liquidez de las entidades las fallas de la gestión
de crédito, y por ende la situación de objeción del SARC.
¿Qué debe contener el SARC?
RTA/El SARC debe contener políticas y procedimientos claros y precisos que definan los criterios
y la forma mediante la cual la organización solidaria vigilada identifica, evalúa, asume, califica,
controla y cubre su riesgo crediticio.
¿Qué entidades están obligadas a adoptar un SARC y cuáles no?
RTA/Siguientes entidades están obligadas a adoptar un SARC: establecimientos bancarios,
corporaciones financieras, compañías de financiamiento, cooperativas financieras, organismos
cooperativos de grado superior y todas aquellas entidades vigiladas por la SFC que dentro de su
objeto social principal se encuentren Estas no se encuentran obligadas a adoptar un SARC las
siguientes entidades: casas de cambio, almacenes generales de depósito, fondos ganaderos,
sociedades administradoras de fondos de pensiones y de cesantía, sociedades administradoras
de fondos de pensiones, cajas y fondos o entidades de seguridad social administradoras.
¿Por qué es obligación evaluar el Riesgo Crediticio – RC mediante la adopción del SARC?
RTA/Los indicadores de riesgo crediticio nos permiten conocer la posibilidad de pérdida debido
al incumplimiento de pagos de quien recibe el dinero de una operación de financiamiento
externo; pudiendo esto significar el cese de pagos de forma parcial o total de las obligaciones
pactadas. Las políticas de administración del RC y sus modificaciones, deben ser adoptadas por
la junta directiva o el consejo de administración, tratándose de las cooperativas financieras,
definiendo con claridad y precisión los criterios bajo los cuales la organización debe evaluar,
calificar, asumir, controlar y cubrir el RC. Igualmente, la junta directiva o el consejo de
administración, debe establecer los mecanismos y controles necesarios para asegurar el
cumplimiento estricto de dichas políticas y de las normas que le son aplicables al proceso de
administración del Contenidas en este capítulo.
En los procesos de administración del RC, ¿a qué se refieren los contenidos mínimos de los
procesos? Y, ¿cuáles son las etapas relacionadas con la operación de crédito?
RTA/Entidades deben desarrollar una estructura organizacional apropiada para la administración
del RC. Para el efecto, deben establecer y preservar estándares que permitan contar con personal
idóneo para la administración de riesgos. De igual forma, deben quedar claramente asignadas
las responsabilidades de las diferentes personas y áreas involucradas en los respectivos procesos,
y establecerse reglas internas dirigidas a prevenir y sancionar conflictos de interés, a controlar el
uso y a asegurar la reserva de la información. Las entidades deben tener y aplicar la
infraestructura tecnológica y los sistemas necesarios para garantizar la adecuada administración
del RC, los cuales deben generar informes confiables sobre dicha labor. Límites de exposición
crediticia y de pérdida tolerada Las políticas deben incluir las pautas generales que observará la
entidad en la fijación, tanto de los niveles y límites de exposición (iniciales y potenciales) de los
créditos totales, individuales y por portafolios, como de los cupos de adjudicación y límites de
concentración por deudor, sector o grupo económico. Otorgamiento de crédito Las políticas
deben precisar las características básicas de los sujetos de crédito de la entidad y los niveles de
tolerancia frente al riesgo, discriminar entre sus potenciales
¿Qué son las provisiones individuales de cartera de créditos?
RTA/Son las provisiones que reflejan el RC particular de cada deudor deben determinarse de
acuerdo con el modelo interno o el de referencia o cumpliendo las reglas establecidas según las
reglas previstas en el numeral 1.3.3.2 una provisión es una reserva económica que crean las
entidades crediticias con el claro objetivo de cubrir las posibles pérdidas que se puedan ocasionar
brindando seguridad y protección a su patrimonio técnico.
De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia y según la categoría del riesgo,
¿cuál es la probabilidad de incumplimiento en el microcrédito?
RTA/La probabilidad de incumplimiento es una medida estandarizada que, siendo una
probabilidad, se encuentra entre 0 y 1, por lo que generalmente es más fácil de interpretar estos
scores o puntajes dependen de las variables que el modelo detecta como claves para predecir
incumplimientos, en función del historial propio de la entidad que otorga el crédito. En general,
es la combinación de las variables la que determina el puntaje y la probabilidad de
incumplimiento en base a las ponderaciones que determina el modelo, y no está sujeto al criterio
subjetivo del analista sino a los datos históricos de cumplimientos e incumplimientos.
2. Ejercicio de apropiación – Video
Ha llegado el momento de demostrar los conocimientos adquiridos sobre el Riesgo Crediticio y
el SARC; para demostrarlo, realice la siguiente actividad.
Elija 3 riesgos de una entidad de microfinanzas o una entidad que otorgue microcrédito y, con su
GAES, elabore un video (máximo de 7 minutos) en el cual mostrará las soluciones más adecuadas
basadas en el SARC.Y teniendo en cuenta las etapas relacionadas con la operación (otorgamiento,
seguimiento / control y recuperación, elabore un proceso de crédito de manera creativa.
Estos son los 3 riesgos de una entidad de microfinanzas
Riesgo de taza de interés
El riesgo de tasa de interés se refiere a la posibilidad de pérdida que un inversor o prestamista
enfrenta debido a cambios en las tasas de interés. Por ejemplo, si las tasas aumentan, el valor de
los bonos existentes puede disminuir, y viceversa. Este riesgo afecta a los mercados financieros y
a quienes invierten o toman préstamos. Estrategias como la diversificación y la gestión activa
pueden ayudar a mitigar este riesgo.
Riesgo de divisas
también conocido como riesgo cambiario, surge debido a las fluctuaciones en los tipos de cambio
entre diferentes monedas. Las empresas que realizan transacciones internacionales o tienen
operaciones en múltiples países pueden enfrentar pérdidas si las tasas de cambio varían
desfavorablemente. Para gestionar este riesgo, las empresas suelen utilizar estrategias como el
uso de contratos de futuros, opciones o diversificación geográfica.
Riesgo de cartera de la inversión
El riesgo de cartera en una inversión se refiere a la posibilidad de pérdida financiera debido a la
variabilidad en el rendimiento de los activos que componen la cartera. Diversificar la cartera,
comprender la correlación entre activos y evaluar la volatilidad son estrategias comunes para
gestionar este riesgo. Recuerda que el riesgo siempre está presente en las inversiones, y
encontrar un equilibrio entre riesgo y rendimiento es clave.
informe en el cual mostrara las soluciones más adecuadas basadas en el SARC.
El SARC es el Sistema de Administración de Riesgo de Crédito que deben implementar las
organizaciones solidarias vigiladas, con el propósito de identificar, medir, controlar y monitorear
el riesgo de crédito al cual se encuentran expuestas en el desarrollo de su proceso de crédito.
Dicho sistema deberá permitirles adoptar decisiones oportunas para la adecuada mitigación del
riesgo crediticio el SARC se instrumenta a través de las etapas y elementos establecidos en el
presente capitulo, en el cual se señalan los principios, criterios generales y parámetros mínimos
que las organizaciones vigiladas deben tener en cuenta para evaluar en forma adecuada el riesgo
crediticio implícito en este activo, así como los requisitos para la clasificación, calificación y
provisión de la cartera de créditos, de modo que dicho activo se registre de acuerdo con su
realidad económica y contable el 15 de julio de 1988, el Grupo de los 10(G-10)2 llegó al primer
Acuerdo de Basilea, más conocido como Basilea I o Acuerdo de Capital. Desde entonces se
experimentaban los primeros efectos de la globalización, donde su crecimiento trajo consigo la
necesidad de unificar criterios sobre la administración del riesgo en los bancos alrededor del
mundo. Es así como el primer acuerdo determinó los primeros parámetros regulatorios sobre la
gestión del riesgo crediticio de los bancos comerciales el Comité definió que la metodología sería
la cobertura del riesgo a través de un capital mínimo a mantener El riesgo crediticio se entiende
como la probabilidad de que un deudor no efectúe sus pagos respectivos, entorpeciendo así la
actividad de la entidad prestadora y poniendo en riesgo el capital de sus acreedores. Es por eso
que el Comité determinó que las entidades deberían mantener una reserva, conocida como
capital económico, cuya finalidad es la de resguardar esas posibles pérdidas el objetivo principal
de un banco es realiza operaciones activas de crédito Como parte de esas operaciones se
encuentran las concesiones de créditos, que dada su naturaleza, implicarán la generación de
ingresos futuros se deduce entonces que los créditos hacen parte de la estructura de activos del
banco y que igualmente tendrán una participación importante sobre la misma de acuerdo con lo
anterior, el Comité estableció una medida común de solvencia para calcular el capital económico
teniendo en cuenta el tipo de activos que posea la entidad. Esta medida se conoce como el Cooke
Ratio, que considera los créditos como activos en riesgo, y en esa medida, se conciben como
factores determinantes para la definición del capital mínimo requerido. El monto calculado debe
corresponder al 8 % del total de dichos activos en riesgo.
PROCESOS DE CREDITO DE MANERA CREATIVA
PROCESOS DE
CREDITOS
INTEGRACIO
INRODUCCION NY
SOLICITUD
EVALUACIO
NY OTORGAMIE
RESOLUCIO NTO
N
SEGUIMIEN
TO Y
EVALUACIO
N
Conclusión
En conclusión, el microcrédito ha demostrado ser una herramienta efectiva para empoderar a
individuos de bajos recursos, fomentando el emprendimiento y contribuyendo al desarrollo
económico en comunidades desfavorecidas. Sin embargo, es esencial abordar de manera
cuidadosa los desafíos asociados, como tasas de interés y sostenibilidad, para maximizar sus
beneficios.
