Unidad Educativa
“Teodoro Gómez de la
Torre”
INVESTIGACIÓN CIENTÍFICA
Trabajo final
Tema general: Modelo Financiero personal
Estudio de caso: Cómo emplear correctamente el dinero en la vida
financiera estudiantil
Estudiante/s: Angie Abigail Caicedo Revelo
Jhoan Mateo Flores Luna
Curso: 3ro. BGU “ J “
Mayo, 2024
Índice
Introducción........................................................................................ 3
Antecedentes....................................................................................... 5
Definición del problema......................................................................6
Justificación del estudio.......................................................................6
Objetivos.............................................................................................. 8
Marco conceptual................................................................................ 9
Marco metodológico..........................................................................13
Resultados......................................................................................... 13
Análisis de resultados........................................................................17
Conclusiones...................................................................................... 24
Recomendaciones.............................................................................. 25
Referencias........................................................................................ 26
Anexos............................................................................................... 28
Tabla de imágenes
Imagen 1 Principal fuente de ingresos de los estudiantes.............15
Imagen 2 Presupuesto mensual del estudiantes.............................16
Imagen 3 Aplicación de la gestión financierade los estudiantes....17
Imagen 4 Ahorro de los estudiantes...............................................17
Imagen 5 Realización de compras impulsivas de los estudiantes...18
Imagen 6 Capacidad para gestionar las finanzas personales de los
estudiantes.................................................................................................. 18
Imagen 7 Situación financiera actual del estudiante......................19
Imagen 8 Porcentaje de los ingresos destinados al ahorro del
estudiante.................................................................................................... 19
Imagen 9 Objetivo principal de los ahorros de los estudiantes.......20
Imagen 10 Le gustaría mejorar su gestión financiera personal.....20
Introducción
La vida financiera de un estudiante es un complejo tablero de ajedrez
donde cada movimiento con el dinero debe ser calculado y estratégico. En
este estudio de caso, nos sumergimos en las finanzas estudiantiles para
entender cómo emplear correctamente el dinero, transformando cada
decisión económica en un paso adelante hacia la estabilidad y prosperidad
futuras. Determinaremos la importancia de una gestión financiera prudente
y responsable, destacando cómo la inversión inteligente para los recursos
educativos y la adopción de hábitos de gasto conscientes pueden ser la
diferencia entre el éxito y el estancamiento.
En la actualidad, los estudiantes se ven expuestos a numerosas
tentaciones y opciones de gasto que ofrecen satisfacción instantánea, pero
que pueden descuidar la importancia de la planificación a largo plazo en
términos de salud financiera. Este análisis revelará métodos probados y
técnicas innovadoras para equilibrar las necesidades presentes sin
comprometer las aspiraciones futuras. Desde la creación de presupuestos
hasta la exploración de fuentes de ingresos alternativas, pasando por la
comprensión de la inversión y el ahorro, este estudio de caso es importante
para cualquier estudiante que desee tomar las riendas de su vida
financiera.
Al final de este estudio, los lectores no solo habrán adquirido
conocimientos cómo administrar sus finanzas durante sus años estudios,
sino que también tendrán las herramientas necesarias para construir una
base sólida que respalde sus sueños y metas a largo plazo. Aprender a usar
el dinero sabiamente en la vida estudiantil significa invertir en uno mismo,
en su educación y en su futuro.
Antecedentes
El comportamiento financiero de los jóvenes es una vertiente
relativamente nueva en las finanzas. “Se basa en el supuesto de
irracionalidad en la toma de decisiones. Este comportamiento se construye
y se ve influenciado por los conocimientos, habilidades, capacidades y
condiciones del entorno en el que el estudiante se desarrolla” (Hernández
& Flores, 2022). Los jóvenes enfrentan desafíos financieros únicos gracias
a los gastos académicos, sociales y personales. La combinación de estos
factores puede afectar su capacidad para administrar adecuadamente su
dinero. (Décaro, Soriano, Benítez, & Soriano, 2021).
El problema surge cuando los jóvenes estudiantes ingresan a su vida
estudiantil y deben enfrentarse a decisiones financieras significativas. La
falta de educación financiera y la presión social pueden influir en su
comportamiento financiero. (Hernández & Flores, 2022).
Las instituciones educativas pueden ofrecer talleres, cursos y
recursos específicos sobre presupuesto, ahorro, inversión y manejo de
deudas. Además, se pueden fomentar hábitos financieros saludables desde
temprano en la vida estudiantil. (Zapata, Cabrera, Hernandez, & Martinez,
2016).
A pesar de los esfuerzos, aún hay muchos desafíos pendientes en lo
que respecta a finanzas. No todos los estudiantes tienen acceso igualitario
a programas de educación financiera. Además, algunos pueden resistirse a
aprender sobre finanzas debido a la falta de conciencia o la creencia de
que no es relevante para ellos.
No se ha logrado un cambio significativo en el comportamiento
financiero de todos los estudiantes. Es necesario seguir adaptando las
estrategias y abordajes para llegar a un mayor número de jóvenes.
(Hernández & Flores, 2022).
Definición del problema
El problema principal de este estudio de caso es la dificultad que
enfrentan los estudiantes al gestionar sus finanzas personales en un
entorno altamente digital y social. Este problema se manifiesta en diversas
formas, como la falta de conocimientos financieros, la influencia de los
pares, la presión de las redes sociales, y la dificultad para tomar decisiones
financieras informadas.
El estudio de caso se desarrollará específicamente en el contexto de
la educación financiera en estudiantes de colegio, donde los estudiantes
interactúan regularmente con las redes sociales, comerciales engañosos y
sus círculos sociales que son la principal razón de mala influencia para el
gasto de su dinero.
Varios aspectos están relacionados con este problema, incluyendo la
falta de educación financiera básica, presiones sociales y emocionales,
influencia de la cultura financiera, la presión de las redes sociales,
procrastinación y falta de planificación, limitaciones financieras, no tener
un objetivo financiero claro, no tener acceso a herramientas financieras
adecuadas, entre otros aspectos, estos son los que evitan un futuro
financiero estable.
Este problema afecta sobre todo a los jóvenes estudiantes, pero
también puede implicar a sus familias y a la comunidad. Las dificultades
financieras pueden llevar a los estudiantes a tomar decisiones financieras
pobres, lo que puede resultar en deudas y estrés financiero. Esto afecta a
los estudiantes y a sus familias, que pueden tener que dar apoyo financiero.
Además, si un gran número de estudiantes lucha con sus finanzas, esto
puede tener un impacto en la economía local y la comunidad en general.
Justificación del estudio
Es un gran tema de relevancia para los estudiantes, ya que les
permite desarrollar las habilidades y conocimientos necesarios para tomar
decisiones informadas y responsables. La falta de conocimiento financiero
puede llevar a la acumulación de deudas, estrés financiero y dificultades
económicas a largo plazo. En la actualidad, los estudiantes se enfrentan a
una variedad de desafíos financieros, como la deuda estudiantil, la desidia,
la inmediatez de compras, la falta de ingresos y la creciente complejidad de
sistemas financieros. Por lo tanto, es crucial que los estudiantes reciban
una educación financiera adecuada para poder navegar con éxito en estos
desafíos y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Objetivos
1. GENERAL
Analizar el entorno financiero que viven los estudiantes, para que así
puedan administrar adecuadamente sus recursos económicos, y que les
permita equilibrar sus necesidades presentes sin comprometer sus
aspiraciones financieras futuras a mediano o largo plazo.
2. ESPECIFICOS
Analizar los factores que influyen en la toma de decisiones y las
acciones financieras de los jóvenes estudiantes.
Proporcionar a los estudiantes las herramientas y estrategias
necesarias para desarrollar habilidades financieras, incluyendo cómo
crear un presupuesto, ahorrar e invertir, y cómo planificar para el
futuro financiero.
Dar educación financiera básica para que los estudiantes se vallan
familiarizando con las finanzas.
Marco conceptual
La vida estudiantil es una etapa emocionante que está llena de
nuevas experiencias y desafíos. Uno de los aspectos clave durante estos
años es aprender como ahorrar y saber cómo administrar el dinero
correctamente de manera saludable y responsable. Para esto es necesario
saber cuáles son los factores que evitan el uso adecuado del dinero, que
herramientas y estrategias se pueden poner en práctica para tener una
vida financiera estudiantil exitosa:
Modelo financiero personal
Un modelo financiero personal es una herramienta que ayuda a los
estudiantes a gestionar y planificar sus finanzas personales de manera
efectiva. “Es una herramienta estratégica que detalla los objetivos
económicos de una entidad, ya sea personal, familiar o empresarial, y
establece las rutas más adecuadas para alcanzar dichos objetivos”
(Obando, 2023). Este plan se convierte en el mapa que guía las decisiones
financieras, permitiendo un manejo inteligente de los recursos y una visión
clara de la viabilidad de proyectos y metas a corto, mediano y largo plazo.
Estos modelos se enfocan en aspectos clave de la planificación
financiera individual, como:
Gestión del flujo de efectivo
Los estudiantes deben llevar un registro detallado de sus ingresos
(ayudas, colaciones, trabajos) y gastos (vivienda, vestimenta, alimentación,
transporte, ocio, salidas sociales, entre otros) para tener un panorama
claro de su situación financiera. Esto les permite identificar áreas de
mejora y tomar decisiones informadas sobre cómo asignar sus recursos.
(Achata, 2024).
Creación de presupuestos
Elaborar un presupuesto realista es fundamental para que los
estudiantes puedan vivir dentro de sus posibilidades económicas. Deben
estimar sus gastos mensuales, priorizar necesidades, establecer metas de
ahorro y ajustar su presupuesto según cambios en sus ingresos o
circunstancias. (Achata, 2024).
Los presupuestos generalmente se crean en Excel u otro editor de
hojas de cálculo y, al igual que otros presupuestos, el estudiante los revisa
y actualiza constantemente y los consulta al tomar decisiones financieras.
Se recomienda asignar una cierta cantidad a cada categoría y asegurarse
de cumplir con el presupuesto.
Al llevar un registro detallado de todos los ingresos y gastos, se logra
calcular el margen de ahorro, evaluar si se está cumpliendo con una meta
adecuada y también identificar oportunidades para disminuir los gastos o
aumentar las fuentes de ingreso. El registro ayuda a planificar el
establecimiento de un fondo de ahorro al que se asigna una cierta cantidad
de dinero cada mes y ayuda a desarrollar la disciplina necesaria para
completar esta tarea. Al final, ayuda a establecer objetivos financieros y a
asignar los fondos necesarios para alcanzar estos objetivos.
Evaluación de la deuda
Muchos estudiantes contraen deudas, especialmente préstamos
estudiantiles, para financiar sus estudios. Un modelo financiero personal
les ayuda a evaluar el impacto de esta deuda a largo plazo, calcular pagos
mensuales y establecer estrategias para gestionarla de manera
responsable. (Achata, 2024).
Planificación de ahorros
Ahorrar, aunque sea una pequeña cantidad durante los estudios es
una buena práctica para prepararse para el futuro. Los modelos financieros
personales permiten identificar oportunidades de ahorro, establecer metas
realistas y monitorear el adecuado progreso. (Achata, 2024).
Educación financiera
Construir un modelo financiero personal es en sí mismo una valiosa
lección de educación financiera. Les permite aprender conceptos clave
como intereses, inflación, valor del dinero en el tiempo y toma de
decisiones financieras. Esta base les servirá para gestionar sus finanzas de
manera más efectiva a lo largo de su vida. “Al dominarla, adquirimos
herramientas clave para gestionar nuestras finanzas personales, ahorrar e
invertir inteligentemente. Esto no solo mejora nuestra calidad de vida
actual, sino que también asegura nuestro bienestar económico futuro”
(Diaz, 2024).
La educación financiera está formada por diferentes categorías que
trabajan en conjunto para fomentar un mayor bienestar económico. Estas
son las categorías más importantes de la educación financiera: 1) crear un
presupuesto teniendo en cuenta gastos fijos, gastos flexibles, gastos
discrecionales y obligaciones de pago mensual; 2) ahorrar para guardar
dinero y asignar fondos que se utilizarán en el futuro; 3) cómo invertir
adecuadamente; 4) manejar deudas de manera efectiva, incluyendo cómo
negociar tasas de interés y cómo pagarlas de una manera eficiente; 5)
aprender a manejar las cuentas en una entidad financiera; 6) crear una
planificación financiera a largo plazo para tener estabilidad financiera
cuando se retire de su trabajo. (GBM, 2023).
Métodos y estrategias de ahorro
Los métodos de ahorro ayudan al estudiante a administrar sus
ingresos para poder ahorrar una parte de ellos y, en un futuro próximo,
alcanzar una meta, como hacer un viaje, comprar un teléfono, celular o
cualquier otra meta que se proponga. Existen muchos métodos y
estrategias de ahorro, tales como:
Hacer una lista de gastos diarios y así ver lo que se necesita y lo que no.
Ahorrar en transporte.
Cocinar en casa es más económico y saludable.
Se puede generar ingresos extras en actividades como conseguir un
trabajo o empezar un emprendimiento sostenible.
Utilizar el carné estudiantil para obtener descuentos en lugares como el
cine o restaurantes.
Buscar ofertas y descuentos en supermercados y tiendas minoristas.
Evitar gastos innecesarios y también las compras compulsivas.
Si después de 5 días lo sigues queriendo, cómpralo.
Preguntarse constantemente al momento de la compra si realmente es
necesario.
Guardar el dinero en un banco y solo llevar en efectivo una pequeña
cantidad para gastos diarios.
El método del 50/30/20: 50% de los ingresos para gastos básicos; 30%
de los ingresos para mensuales, gastos del día a día o puntuales que son
prescindibles como actividades de ocio; 20% destinar a los ingresos
mensuales de ahorro.
Marco metodológico
En esta sección, se abordará el marco metodológico utilizado para
llevar a cabo el estudio sobre “Cómo emplear correctamente el dinero en
mi vida financiera estudiantil”. Se explicará la revisión sistemática de
bibliografía, el enfoque de investigación, el tipo de investigación, así como
los métodos y técnicas empleadas.
Para este estudio, se hizo una revisión sistemática de la bibliografía
disponible en la web sobre los desafíos que tienen los estudiantes al
navegar por sus finanzas estudiantiles, los factores que influyen en la toma
de las decisiones financieras, los métodos y estrategias más importantes de
ahorro, que son necesarios para crear un modelo financiero personal
estudiantil. Se consultaron diversas fuentes de información: páginas web
oficiales de bancos o sitios web especializados en las finanzas, ahorro y
economía; recopilación, consejos, tips, y resúmenes de libros sobre ahorro,
éxito económico y finanzas; artículos de prensa; observación directa de
terceros; análisis cienciométrico y síntesis de datos. Esta revisión permitió
recopilar evidencia sólida que respalda los hallazgos y conclusiones del
estudio.
El enfoque del estudio adoptado es principalmente cualitativo, con
elementos cuantitativos complementarios. Buscando comprender los
desafíos que tienen los estudiantes al navegar por sus finanzas personales,
el análisis de problemáticas que se presentan al momento comenzar un
modelo financiero personal, los métodos y estrategias eficientes de
economía y finanzas.
También se enmarca en un enfoque de diseño documental, ya que, se
leyó, analizo y recopilo la información encontrada. Además, se seleccionó
un caso hipotético basado en las experiencias y problemáticas que tienen
algunos estudiantes. Se analizo libros sobre finanzas, métodos y técnicas
de ahorro, trabajos investigativos de modelos financieros, artículos de
empresas financieras, e información básica de educación financiera
encontrada en las redes.
Para un mejor estudio e investigación analítica, también se realizó
una encuesta con la ayuda de un sistema de encuestas Google, las cuales
fueron enviadas a diferentes estudiantes, que ayudaron respondiendo las
dudas que no se encontró en la web, para sacar estadísticas auténticas.
Para recopilar los datos, se empleó una variedad de métodos y
técnicas de investigación. Entre ellos, se incluye:
1. Investigaciones académicas y estudios previos: Revisa la
literatura existente en campos como la educación financiera, la
psicología del consumo, la sociología y la economía para comprender
los desafíos que enfrentan los estudiantes en relación con sus
finanzas personales, problemas de ahorro, analfabetismo financiero y
otros aspectos.
2. Análisis de datos secundarios: Utiliza datos secundarios
disponibles, como informes gubernamentales, estadísticas de
consumo, encuestas nacionales o internacionales sobre educación
financiera, para respaldar los hallazgos y conclusiones.
3. Recursos en línea: Exploración de recursos en línea, como blogs de
educación financiera, foros de discusión, artículos de opinión y sitios
web especializados finanzas, economía, ahorro y modelos de plan
financiero, para obtener información adicional y perspectivas
variadas sobre el tema.
4. Literatura especializada: Consulta de libros y artículos
especializados en educación financiera, comportamiento del
consumidor en línea y gestión del dinero para obtener una
comprensión más profunda de los factores que influyen en los
desafíos financieros de los estudiantes escolar sin experiencias,
educación financiera y motivaciones.
Resultados
Los hábitos financieros son patrones de comportamiento que las
personas adoptan en relación con la gestión de su dinero. Entre los
estudiantes, estos hábitos pueden variar ampliamente, pero incluye
aspectos como:
Ahorro: Capacidad de reservar una parte de los ingresos o la
asignación para uso futuro. Esto puede ser para objetivos a corto
plazo, como comprar un libro, o a largo plazo, como la educación
superior.
Gasto: Cómo y en qué elijen los estudiantes gastar su dinero. Dentro
están los gastos necesarios, como alimentos y transporte, así como
gastos discrecionales, como entretenimiento y ropa.
Inversión: Aunque es muy poco común entre los estudiantes gracias
a la limitada disponibilidad de fondos, algunos pueden optar por
invertir en acciones, bonos o incluso en startups para generar
ingresos pasivos.
Es importante fomentar una educación financiera desde una edad
temprana, para que los estudiantes puedan desarrollar una relación
Imagen 1
saludable con el dinero y tomar decisiones financieras informadas en el
futuro.
La mayoría de los estudiantes (66.7%) depende de una ayuda
financieras de padres o tutores como su principal fuente de ingresos,
seguido por un 20.8% que trabaja a tiempo parcial. Solo un 12.5% tiene
otro tipo de ingresos financieros. Estos datos resaltan la dependencia de
los estudiantes hacia los tutores o padres de las ayudas financieras para los
estudiantes, mientras que hay estudiantes que trabaja para complementar
sus ingresos.
Imagen 2
Presupuesto mensual del estudiantes
Entre los estudiantes encuestados, el 50% tiene un presupuesto
mensual pero no siempre lo sigue, mientras que el 37.5% no tiene un
presupuesto mensual, y solo el 12.5% sigue rigurosamente su presupuesto.
La mitad de los estudiantes no utiliza un presupuesto mensual, y solo el
12.5% sigue rigurosamente uno, lo que sugiere que la mayoría carece de
una planificación financiera estricta, con muchos no siguiendo
consistentemente a sus presupuestos.
La gran mayoría de los estudiantes (87.5%) no utiliza ninguna
aplicación de gestión financiera, mientras que solo el 12.5% lo hace,
indicando un bajo interés de todas las posibles herramientas tecnológicas
para la gestión de sus finanzas personales.
Imagen 4
Ahorro de los estudiantes
Imagen 5
3
Realización
Aplicación de
delacompras
gestión impulsivas
financiera de
de los
los estudiantes
estudiantes
La mayoría de los estudiantes ahorra dinero ocasionalmente,
mientras que un 8.3% no ahorra nunca y un 33.3% ahorra todos los meses.
Indica una falta de hábito de ahorro constante entre los estudiantes.
Más de la mitad de los estudiantes el 58.3% rara vez realiza compras
impulsivas, y un 8.3% nunca lo hace, lo que la mayoría controla sus
impulsos de compra. Sin embargo, un 8.3% las hace a menudo o muy a
menudo. Lo que nos indica que hay un bajo porcentaje de estudiantes que
realizan compras impulsivamente.
La mayoría de los estudiantes evalúa su capacidad financiera como
buena un 58.3% o regular un 37.5%, mientras que una pequeña minoría un
4.2% la considera mala, mostrando que la percepción de los estudiantes
muestra que algunos tienen habilidades financieras es mayoritariamente
moderada a positiva, pero con espacio para mejorar.
El 4.2% de los estudiantes está completamente satisfecho con su
situación financiera, mientras que la mitad (50%) desea mejorarla y el
37.5% no le gusta su situación financiera pero cree que podría mejorar,
indicando un alto nivel de insatisfacción o deseo de mejora financieramente
los estudiantes.
Imagen 8
Porcentaje de los ingresos destinados al ahorro del estudiante
El 41.7% de los estudiantes ahorra más del 30% de sus ingresos, y el
50% ahorra entre el 10% y el 20%, mostrando una variabilidad significativa
en los hábitos de ahorro, pero con una gran parte destinando una pequeña
Imagen 9
Objetivo principal de los ahorros de los estudiantes
proporción de sus ingresos al ahorro.
Los estudiantes ahorran principalmente para otras cosas un 37.5% y
está un 8.3% para viajes, con menos estudiantes ahorrando para
emergencias (16.7%) y la compra de bienes (12.5%), lo que refleja sus
prioridades y necesidades inmediatas.
La mayoría de los estudiantes un 58.3% desea aprender sobre
inversiones y un 25% quiere obtener asesoría financiera para mejorar su
gestión, mientras que un pequeño porcentaje de un 8.3% de los estudiantes
quieren usar aplicaciones de gestión financiera, y un 8.3% no tiene interés
en mejorar su gestión financiera, indicando un gran interés de los
estudiantes hacia la búsqueda de herramientas y asesoría para mejorar su
situación financiera.
Imagen 10
Le gustaría mejorar su gestión financiera personal
Análisis de resultados
La encuesta realizada entre los estudiantes revela datos sobre sus
fuentes de ingresos, hábitos de gestión financiera y objetivos de ahorro. La
mayoría de los estudiantes, un 66.7%, dependen principalmente de la
ayuda de sus padres o tutores para cubrir sus gastos, mientras que un
20.8% tiene un trabajo a tiempo parcial. Solo un 12.5% mencionó otras
fuentes de ingresos, y notablemente, ninguno depende de becas o ayudas
financieras, lo cual puede indicar una baja aplicación o acceso a estas
opciones.
En cuanto a la administración de su dinero, el 50% de los estudiantes
admiten no tener un presupuesto mensual. Entre aquellos que sí lo tienen,
un 37.5% reconoce que no siempre lo sigue, y solo un 12.5% lo sigue
rigurosamente. Este dato sugiere que la mitad de los estudiantes podría
beneficiarse de una mayor educación y disciplina financiera para mejorar
su gestión económica.
El uso de aplicaciones de gestión financiera es muy limitado entre los
encuestados; un abrumador 87.5% no utiliza ninguna herramienta digital
para administrar su dinero. Esto contrasta con la tendencia actual de
apoyarse en la tecnología para la gestión financiera personal, lo que podría
ser un área de mejora significativa para estos estudiantes.
A pesar de la falta de presupuesto riguroso y el bajo uso de
aplicaciones, la mayoría de los estudiantes ahorran dinero de vez en
cuando, y un 8.3% ahorra todos los meses. Sin embargo, un 33.3% nunca
ahorra, lo que resalta una vulnerabilidad financiera considerable. Las
compras impulsivas no parecen ser un problema importante, ya que un
58.3% de los estudiantes dice que rara vez compra impulsivamente y un
25% nunca lo hace.
La autopercepción de la capacidad para gestionar finanzas
personales es mayormente positiva, con un 37.5% calificándola como buena
y un 58.3% como regular. Solo un 4.2% considera que su capacidad es
mala, lo que indica una confianza general en sus habilidades de gestión
financiera.
En cuanto a la satisfacción con su situación financiera actual, la
mitad de los estudiantes no está completamente satisfecha y desea
mejorarla, mientras que un 37.5% considera que podría mejorar. Solo un
8.3% está completamente satisfecho con su situación financiera.
En términos de ahorro, el 50% de los estudiantes destinan más del
30% de sus ingresos al ahorro, lo que muestra una actitud positiva hacia la
construcción de un colchón financiero. Un 41.7% ahorra entre el 10% y el
20% de sus ingresos, y nadie ahorra menos del 10%. Los principales
objetivos de ahorro son la educación (37.5%) y los viajes (25%), seguidos
por emergencias (16.7%) y la compra de bienes como un coche (12.5%).
Para mejorar su gestión financiera, un 41.7% de los estudiantes
desea obtener asesoría financiera, y un 37.5% quiere aprender más sobre
inversiones. Solo un 12.5% considera el uso de aplicaciones de gestión
financiera, y un 8.3% no tiene interés en mejorar su gestión financiera.
Esto sugiere que, aunque hay un interés considerable en mejorar sus
finanzas, aún hay un camino por recorrer en términos de encontrar las
herramientas necesarias para guiar a los estudiantes a un mejor manejo de
sus finanzas.
Conclusiones
La mayoría de los estudiantes dependen principalmente de la ayuda de
sus padres o tutores para cubrir sus gastos, lo cual indica una alta
dependencia financiera que podría ser problemática si las
circunstancias familiares cambian.
Solo el 12.5% de los estudiantes utilizan aplicaciones de gestión
financiera, lo cual indica que la mayoría no está aprovechando estas
herramientas tecnológicas que pueden simplificar la administración de
sus finanzas.
Un 37.5% de los estudiantes evalúan su capacidad para gestionar sus
finanzas como buena, mientras que el 58.3% la considera regular, lo
que indica que muchos sienten que hay margen para mejorar.
El 50% de los estudiantes no están completamente satisfechos con su
situación financiera y les gustaría mejorarla, mientras que el 37.5%
considera que podría mejorar, reflejando un deseo general de mejoría
económica.
Aunque el 58.3% ahorra de vez en cuando, solo el 8.3% ahorra todos los
meses, mientras que un 33.3% nunca ahorra, lo que pone en evidencia
una falta de hábito de ahorro regular.
Recomendaciones
Los estudiantes pueden considerar buscar oportunidades de trabajo a
tiempo parcial o prácticas profesionales. Esto no solo reducirá su
dependencia financiera de los padres, sino que también les
proporcionará experiencia laboral valiosa y habilidades transferibles
que pueden ser útiles en su futura carrera profesional.
Los estudiantes tienen que explorar y utilizar aplicaciones de gestión
financiera. Estas aplicaciones pueden ayudarles a rastrear sus gastos,
establecer presupuestos y recibir alertas sobre gastos inusuales, lo que
mejora su planificación y control financiero.
Los estudiantes deberían aprovechar recursos educativos, como talleres
de finanzas personales o cursos en línea, que pueden mejorar su
conocimiento y confianza en la gestión de sus finanzas. También pueden
buscar mentores o asesoría financiera gratuita ofrecida por
instituciones educativas.
Para aquellos insatisfechos con su situación financiera, se recomienda
realizar una revisión exhaustiva de sus ingresos y gastos para
identificar áreas de mejora y establecer metas financieras claras. Crear
un plan de acción para reducir deudas, aumentar ingresos o mejorar
hábitos de ahorro puede ayudar a alcanzar una mayor satisfacción
financiera.
Es recomendable que los estudiantes establezcan una rutina de ahorro
mensual, incluso si es con pequeñas cantidades. Automatizar el ahorro,
por ejemplo, transfiriendo automáticamente una parte de sus ingresos a
una cuenta de ahorros, puede ayudar a construir un hábito financiero
saludable y asegurar un fondo para emergencias o futuros proyectos.
Referencias
Achata, J. A. (21 de abril de 2024). Educación Financiera: Aprendiendo a
Manejar tus Finanzas Personales. Obtenido de Edutekalab:
[Link]
Décaro, L., Soriano, M., Benítez, J., & Soriano, J. (18 de marzo de 2021). La
conducta financiera entre estudiantes universitarios emprendedores.
Obtenido de scielo: [Link]
Diaz, N. (22 de febrero de 2024). Educación financiera: Qué es y por qué es
importante. Obtenido de economipedia: [Link]
GBM. (16 de febrero de 2023). ¿Qué es la educación financiera y cómo
aplicarla? Obtenido de GBM Academy: [Link]
Hernández, A., & Flores, A. (26 de mayo de 2022). El comportamiento
financiero de los jóvenes universitarios en seis entidades federativas
de México: un análisis desde la perspectiva financiera-conductual.
Obtenido de redalyc:
[Link]
Obando, R. (02 de diciembre de 2023). Plan financiero: qué es, cómo se
hace y ejemplos. Obtenido de HubSpot: [Link]
Zapata, A., Cabrera, E., Hernandez, J., & Martinez, J. (2016). Educación
financiera entre jóvenes universitarios: Una visión general. Revista
Administracion y Finanzas, 4.
Anexos
Cómo emplear correctamente el
dinero en mi vida financiera
estudiantil
¿Cuál es tu principal fuente de ingresos como estudiante?
a) Trabajo a tiempo parcial
b) Becas/ayuda financiera
c) Otros
¿Tienes un presupuesto mensual?
a) Sí, lo sigo rigurosamente
b) Sí, pero no siempre lo sigo
c) No
¿Utilizas alguna aplicación de gestión financiera?
a) Sí
b) No
¿Ahorras dinero regularmente?
a) Sí, todos los meses
b) Sí, de vez en cuando
c) No, nunca
¿Con qué frecuencia realizas compras impulsivas?
a) Muy a menudo
b) A menudo
c) Rara vez
d) Nunca
¿Cómo evalúas tu capacidad para gestionar tus finanzas
personales?
a) Muy buena
b) Buena
c) Regular
d) Mala
¿Estás satisfecho con tu situación financiera actual?
a) Sí, completamente
b) Sí, pero podría mejorar
c) No, me gustaría mejorarla
d) No, estoy insatisfecho/a
¿Qué porcentaje de tus ingresos destinas al ahorro?
a) Menos del 10%
b) 10% - 20%
c) 21% - 30%
Más del 30%
¿Cuál es tu objetivo principal para tus ahorros?
a) Emergencias
b) Educación
c) Viajes
d) Compra de bienes (como un coche)
e) Otros
¿Cómo te gustaría mejorar tu gestión financiera personal?
a) Aprender más sobre inversiones
b) Obtener asesoría financiera
c) Usar aplicaciones de gestión financiera
d) No tengo interés en mejorar
