UNIVERSIDAD TECNOLOGICA DE HONDURAS
ASIGNATURA: DERECHO BANCARIO
CATEDRATICO: ABG. HECTOR CARTAGENA
TAREA: TAREA GRUPAL - GUÍA DIDÁCTICA: LEY DEL SISTEMA
FINANCIERO - CNBS - BCH / DERECHO DEL CONSUMIDOR EN MATERIA
BANCARIA / CONTRATOS DE ADHESIÓN Y CLÁUSULAS ABUSIVAS
INTERANTES: ESTEFANY NICOLLE PAZ GUEVARA 202210060070
DULCE NICOLL ALCÁNTARA ORTIZ 202230110160
TREISY YOLANY ROMERO 202220070016
ODALY AZUCENA HERNANDEZ (NO PARTICIPÓ)
VILMA MARIBEL AYALA (NO PARTICIPÓ)
25 DE FEBRERO DE 2025
INTRODUCCIÓN
El presente informe tiene como objetivo analizar las principales
normativas que regulan el sistema financiero en Honduras, incluyendo la Ley del
Sistema Financiero, la Ley de la Comision Nacional de Bancos y Seguros y la Ley
del Banco Central de Honduras. Estas leyes establecen el marco legal que
garantiza la estabilidad y transparencia del sistema financiero, así como la
proteccion de los derechos de los consumidores. Ademas, se exploraran aspectos
relevantes del derecho del consumidor en materia bancaria y financiera,
centrandonos en la problematica de los contratos de adhesion y la
responsabilidad de las instituciones financieras ante clausulas abusivas. Este
analisis es fundamental para comprender como estas regulaciones impactan la
interaccion entre las entidades financieras y sus clientes, promoviendo un
entorno mas justo y equitativo en el ambito economico del país.
PRIMERA PARTE
LEY DEL SISTEMA FINANCIERO:
1. Señale el objetivo y alcance de la Ley del Sistema Financiero.
Establecer normativas para la estructura, autorización, creación, operación, fusión,
conversión, modificación, liquidación y supervisión de las entidades y conglomerados financieros.
Busca promover que estas instituciones ofrezcan a los depositantes e inversionistas un servicio
transparente, sólido y confiable, con el fin de contribuir al desarrollo del país.
2. ¿Qué es la intermediación financiera
Es una actividad de interés público, la cual se define como la realización regular y
sistemática de operaciones de financiamiento a terceros con recursos provenientes del
público en forma de depósitos, préstamos u otras obligaciones, sin importar la forma
jurídica, documentación o registro contable que dichas operaciones adopten.
3. ¿Cuáles son las instituciones del sistema financiero autorizadas para realizar
intermediación financiera?
• Los bancos públicos o bancos privados;
• Las asociaciones de ahorro y préstamo;
• Las sociedades financieras; y,
• Cualesquiera otras que se dediquen en forma habitual y sistemática a las actividades
indicadas en esta Ley, previa autorización de la Comisión Nacional de Bancos y seguros.
4. ¿Establezca el régimen legal aplicable a las instituciones del sistema financiero?
Las instituciones del sistema financiero estarán regidas por los principios
establecidos en esta Ley y, en los casos aplicables, por la normativa de la Comisión
Nacional de Bancos y Seguros, la normativa del Banco Central, la Ley de Seguro de
Depósitos en Instituciones del Sistema Financiero, la Ley Monetaria, así como por las
disposiciones y decisiones dictadas por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros y el
Banco Central de Honduras. En contraste, el Banco de los Trabajadores y las entidades
públicas del sistema financiero seguirán las disposiciones de sus leyes específicas y, en
caso de necesidad, se regirán por las leyes, reglamentos y resoluciones previamente
mencionados. Aquello no contemplado en estas normativas será regulado por el Código de
Comercio y, en ausencia de este, por las leyes vigentes en Honduras.
5. ¿Cuál es la forma social que deberán adoptar las instituciones privadas del sistema
financiero?
Deberán constituirse como sociedades anónimas de capital fijo, dividido en
acciones nominativas.
6. Determine el régimen legal aplicable a una institución bancaria o financiera
extranjera que opere en Honduras.
Ninguna institución de este tipo puede invocar derechos especiales basados en su
nacionalidad. Cualquier disputa, sin importar su naturaleza, será resuelta por las
autoridades hondureñas competentes de acuerdo con las leyes nacionales.
7. Enumere las operaciones que les son permitidas realizar a los bancos.
• Recibir depósitos a la vista, de ahorro y a plazo fijo en moneda nacional o extranjera;
• Previa inscripción en el Registro Público de Mercado de Valores que al efecto lleva la
Comisión, emitir bonos generales, comerciales, hipotecarios y cédulas hipotecarias a tasas
de interés fijo o variable, en moneda nacional o extranjera, las cuales no requerirán la
autorización previa a que se refieren los artículos 454 y 989 del Código de Comercio;
• Emitir títulos de capitalización;
• Emitir títulos de ahorro y préstamo para la vivienda familiar;
• Conceder todo tipo de préstamos en moneda nacional o extranjera;
• Aceptar letras de cambio giradas a plazo que provengan de operaciones relacionadas con
la producción o el comercio de bienes o servicios;
• Comprar títulos-valores en moneda nacional o extranjera, excepto los emitidos por el
mismo banco;
• Realizar operaciones de factoraje;
• Descontar letras de cambio, pagarés y otros documentos que representen obligaciones de
pago;
• Aceptar y administrar fideicomisos;
• Mantener activos y pasivos en moneda extranjera;
• Realizar operaciones de compra - venta de divisas;
• Emitir, aceptar, negociar y confirmar cartas de crédito y créditos documentados;
• Contraer créditos u obligaciones, en moneda nacional o extranjera, con el Banco Central y
con otros bancos o instituciones del sistema financiero del país o del extranjero;
• Asumir otras obligaciones pecuniarias de carácter contingente mediante el otorgamiento
de avales y otras garantías en moneda nacional o extranjera;
• Recibir valores y efectos para su custodia y prestar servicios de cajas de seguridad y
transporte de monedas u otros valores;
• Actuar como agentes financieros; comprar y vender, por orden y cuenta de sus clientes,
acciones, títulos de crédito y toda clase de valores;
• Actuar como agentes financieros para la emisión de títulos-valores seriales o no, conforme
a lo establecido en las disposiciones legales;
• Efectuar cobros y pagos por cuenta ajena, siempre que sean compatibles con el negocio
bancario;
• Actuar como depositarios de especies o como mandatarios;
• Realizar operaciones de emisión y administración de tarjetas de crédito;
• Efectuar operaciones de compra-venta de divisas a futuro;
• Realizar operaciones de arrendamiento financiero;
• Realizar emisiones de valores con arreglo a la Ley para ser colocados por medio de las
bolsas de valores;
• Emitir deuda subordinada, productos financieros indexados al dólar, productos derivados,
prestar servicios de asesoría técnica o consultoría para estructuración de servicios
financieros; y,
• Cualquier otra operación, función, servicio o emisión de un nuevo producto financiero que
tenga relación directa e inmediata con el ejercicio profesional de la banca y del crédito, que
previamente apruebe la Comisión.
8. ¿Cuál es el valor jurídico que tiene la firma electrónica en materia bancaria?
La utilización de una firma electrónica, siempre y cuando esté respaldada por un Certificado
reconocido y un código secreto generado por un dispositivo seguro de creación de firma, es
equiparable en términos legales a una firma manuscrita en papel respecto a los datos
electrónicos, y puede ser admitida como evidencia en un juicio, debiendo ser evaluada como
un documento público. La Comisión ofrecerá servicios de certificación a las entidades del
sistema financiero y, para este propósito, podrá contratar servicios especializados.
9. ¿Quién determina las tasas de interés aplicables y de qué forma lo hace? Se
establecerán libremente mediante negociación entre las instituciones del sistema financiero y
sus clientes, tomando en cuenta las condiciones del mercado. No obstante, en situaciones
económicas que lo requieran, el Banco Central podrá regularlas emitiendo disposiciones
transitorias de carácter general.
10. ¿Qué son las Asociaciones de Ahorro y Préstamo?
Entidades privadas cuya principal actividad es la intermediación financiera con el
objeto de promover la vivienda y actividades conexas, así como otras necesidades crediticias
de sus ahorrantes.
11. Enumere los mecanismos de resolución que señala la Ley del Sistema
Financiero.
1. La cancelación de la autorización para operar
2. La liquidación forzosa, el mecanismo de restitución,
3. El mecanismo extraordinario de capitalización
4. La liquidación voluntaria
12. ¿Cuáles son las causales de liquidación forzosa que señala la Ley del Sistema
Financiero?
1) Incumplimiento de manera reiterada de las disposiciones legales y regulatorias
aplicables, así como de los requerimientos de la Comisión para subsanar los citados
incumplimientos;
2) Deficiencias de encaje legal por montos superiores al diez por ciento (10%) del
requerimiento por tres (3) períodos consecutivos o bien seis (6) períodos no consecutivos
durante un año calendario;
3) Existencia de prácticas de gestión que pongan en grave peligro su situación de
liquidez y solvencia;
4) Presentación de información financiera que no es veraz o
que la documentación sea falsa;
5) Ofrecer y/o formalizar operaciones con tasas de captación marcadamente superiores
a las de mercado o a la de las instituciones de igual naturaleza, cuando dicha captación ponga
en peligro la estabilidad financiera de la institución, o pueda estar usándose para cubrir
pérdidas operativas;
6) Cuando a consecuencia de un deficiente manejo de sus riesgos de crédito, de cambio,
de mercado, de tasas de interés, de liquidez, operacional, legal o de reputación, se ponga en
peligro la solvencia de la institución del sistema financiero, y en consecuencia, los depósitos
del público;
7) Elevados riesgos de contagio producidos por las restantes sociedades integrantes del
grupo financiero o empresarial;
8) Excesos en los límites prudenciales legales o reglamentarios determinados por la
Comisión durante un período superior a noventa (90) días consecutivos, cuando dichos excesos
no se enmarquen en un Plan previamente aprobado por la Comisión;
9) Pérdidas operacionales incurridas durante tres (3) meses consecutivos, cuya
proyección para el siguiente semestre mantenga la tendencia y produzca la reducción del índice
de adecuación de capital por debajo del mínimo legal exigido;
10) Mantener un índice de adecuación de capital por debajo del límite legalmente
exigible durante un período de sesenta (60) días calendario;
11) Cuando la institución financiera no cumpla las obligaciones que haya contraído con
el Banco Central como prestamista de última instancia;
12) Cuando los auditores externos se hayan abstenido de emitir opinión o su opinión
sea negativa o la institución financiera haya omitido la publicación del dictamen de auditoría
externa;
13) Cuando la Superintendencia reclasifique riesgos crediticios, ajuste el valor de
garantías o determine la necesidad de provisiones en cuantías que requieran un veinticinco por
ciento (25%) o más de provisiones a las disponibles, o que como consecuencia en su registro
contable diesen lugar a las situaciones de las causales en los numerales 9) y 10);
14) En cualquier otro caso debidamente calificado por la Comisión.
LEY DE LA COMISION NACIONAL DE BANCOS Y SEGUROS
1. ¿Sobre qué instituciones denominadas (instituciones supervisadas) ejercerá vigilancia
y control la superintendencia la Comisión nacional de Bancas y Seguros?
R/: De acuerdo con lo establecido en la Constitución de la República, el titular del
Poder Ejecutivo ejercerá la supervisión y vigilancia y control de las instituciones bancarias,
aseguradoras y financieras por medio de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros la
comisión basada en normas y prácticas internacionales, ejercerá por medio de la
superintendencia la supervisión vigilancia y control de las instituciones bancarias públicas
y privadas, aseguradoras reaseguradoras , sociedades financieras, valores puestos o cosas
de bolsas cosa de cambio, fondos de pensiones e institutos de previsión, administradoras
públicas y privadas de pensiones y jubilaciones y cualesquiera otra que cumplan funciones
análogas a las señaladas en el presente artículo. Las entidades a que ese artículo se refiere
se denominaran instrucciones supervisadas, en el caso del Banco Central de Honduras la
vigilancia y control se limitara a las operaciones bancaria propiamente dichas que este
realice.
2. ¿Enumere cinco atribuciones y lo deberes de la CNBS?
1. Revisar, verificar, controlar, vigilar y fiscalizar las instituciones supervisadas
2. Dictar las normas que se requieran para el cumplimiento de los cometidos previstos en el
numeral anterior, lo mismo que las normas prudenciales que deberán cumplir las
instituciones supervisadas, para lo cual se basará en la legislación vigente y en los acuerdos
y prácticas internacionales.
3. Cumplir y hacer cumplir la Constitución de la República, las leyes generales y especiales,
los reglamentos y resoluciones a que están sujetas las instituciones supervisadas.
4. Revisar, verificar, controlar y fiscalizar las instituciones supervisadas.
5. Velar por escrito cumplimiento de las disposiciones que regulen el establecimiento y
funcionamiento en el país de instituciones bancarias de seguros y demás sujetos.
6. Vigilar a través de la superintendencia el cumplimiento por parte de las instituciones.
7. Prohibir la práctica de operaciones o funciones, la prestación de servicios o la
comercialización de productos financieros o de seguros cuando sean contrarios a las leyes
o puedan poner en peligro la estabilidad de la institución supervisada.
3. Es común ver publicados en los principales diarios del país los Estados Financieros
(Balances y Estado de Pérdidas y Ganancias) de las instituciones financieras del país.
¿Señale cuál es la base legal (Ley y Artículo - Copie textualmente el Artículo
respectivo) para esta obligación?
Se encuentra regulada en la LEY DE LA COMISIÓN NACIONAL DE
BANCOS Y SEGUROS, en sus artículos Artículo 32, 33.
R/: Las instituciones supervisadas estarán obligadas a publicar, de conformidad con
las normas establecidas por la Comisión, los balances y estados de pérdidas y ganancias al
cierre de cada ejercicio con sus respectivas notas complementarias y dictamen del auditor
externo. Dicha publicación se hará en dos de los diarios de mayor circulación en el país.
supervisadas publiquen los datos que a su juicio sean necesarios para proporcionar
información adicional al público. Las normas que sobre este particular se establezcan serán
de aplicación general
Las instituciones supervisadas tendrán, asimismo, la obligación de publicar
anualmente la nómina de sus administradores, comisarios, asesores y demás funcionarios
principales y, cuatro veces al año, por lo menos, los estados financieros a la fecha que la
Comisión determine.
Las sucursales de las instituciones financieras extranjeras que operen en el país
presentarán a la Comisión, una vez al año, por lo menos, los estados financieros de la casa
matriz dictaminados por auditores externos, así como el informe anual de aquéllas que
muestre las operaciones consolidadas que haya llevado a cabo con la casa matriz.
LEY DEL BANCO CENTRAL DE HONDURAS
1. ¿Cuál es el objeto del Banco Central de Honduras?
R/: El Banco Central de Honduras tendrá por objeto velar por el mantenimiento del
valor interno y externo de la moneda nacional y propiciar el normal funcionamiento del
sistema de pagos. Con tal fin, formulará, desarrollará y ejecutará la política monetaria,
crediticia y cambiaria del país
2. ¿Quién es el ente a cargo de la administración del Banco Central de Honduras?
¿Cómo se encuentra integrado dicho ente? ¿Por quién es nombrado?
R/: Artículo 20. El Gerente tendrá a su cargo la dirección inmediata de la
administración y de las operaciones del Banco y será responsable ante el presidente y ante
el Directorio del funcionamiento correcto y eficaz de la Institución en la aplicación de la
política fijada por éstos. El Gerente será el superior del personal.
El Gerente será nombrado por el Directorio. Deberá ser hondureño, de reconocida
experiencia bancaria y financiera y dedicará su mayor actividad al servicio exclusivo del
Banco; mientras esté en ejercicio no podrá ocupar otro cargo, remunerado o ad honórem,
salvo que se trate de labores de carácter docente. En el caso de comisiones temporarias
inherentes a su cargo, antes de aceptarlas, deberá solicitar anuencia del Directorio. En caso
de ausencia temporal, el Gerente será reemplazado por el funcionario que al efecto designe
el Directorio.
3. ¿Señale quién tiene la facultad de emisión monetaria en Honduras?
R/: El Banco Central será el único emisor de monedas y billetes de curso legal en
el territorio del país, y para ello se regirá por esta ley y por los reglamentos que sobre la
materia dicte el Directorio y que apruebe el Poder Ejecutivo.
R// tal y como lo establece la ley de la Comisión Nacional De Bancos Y Seguros
en el Artículo 32.- Las instituciones supervisadas estarán obligadas a publicar, de
conformidad con las normas establecidas por la Comisión, los balances y estados de
pérdidas y ganancias al cierre de cada ejercicio con sus respectivas notas complementarias
y dictamen del auditor externo. Dicha publicación se hará en dos de los diarios de mayor
circulación en el país.
4. ¿Quién tiene la facultad de regular las tasas de interés aplicables en las instituciones
del sistema financiero nacional?
R/: Las tasas de interés que apliquen en sus operaciones las instituciones del sistema
financiero nacional serán determinadas tomando en cuenta las condiciones prevalecientes
en el mercado, pero el Banco Central podrá regularlas cuando las circunstancias
económicas así lo requieran.
5. ¿En qué consiste el encaje bancario? ¿en el caso de honduras sobre las transacciones
se aplica?
R/: El encaje se constituirá, en todo o en parte, en dinero en efectivo que la
respectiva institución financiera mantendrá en caja y en depósitos a la vista en el Banco
Central de Honduras dichos depósitos no serán embargables. Se exceptúan de este
requerimiento los préstamos internacionales, así como los recursos que las instituciones
del sistema financiero reciban en préstamo o depósito de parte de otras instituciones sujetas
a encaje.
SEGUNDA PARTE
EL DERECHO DEL CONSUMIDOR EN MATERIA BANCARIA Y FINANCIERA.
El Derecho del consumidor en materia bancaria y financiera se refiere al conjunto de
normas y principios que protegen a los consumidores frente a prácticas abusivas en el ámbito de
los servicios financieros y bancarios. Su propósito es garantizar que las personas tengan acceso a
productos y servicios financieros de manera justa, transparente, y sin caer en abusos por parte de
las instituciones financieras. descripción de algunos de los aspectos clave de este derecho:
1. Información clara y transparente:
Las instituciones financieras deben proporcionar información clara, precisa y completa
sobre sus productos y servicios. Esto incluye tasas de interés, comisiones, plazos, términos y
condiciones. La información debe ser comprensible para que el consumidor pueda tomar
decisiones informadas.
2. Contratos justos y comprensibles:
Los contratos bancarios y financieros deben ser redactados de manera que los
consumidores puedan entender los términos y condiciones. En muchos países, los contratos no
pueden contener cláusulas abusivas que perjudiquen al consumidor de manera desproporcionada.
3. Protección frente a prácticas engañosas o desleales:
Las instituciones financieras no pueden hacer publicidad engañosa ni recurrir a tácticas
desleales para atraer clientes. Esto incluye prácticas como la ocultación de costos adicionales o la
modificación unilateral de condiciones sin el consentimiento del cliente.
4. Derecho a la devolución o cancelación de productos o servicios:
Dependiendo de la legislación local, los consumidores tienen el derecho de cancelar
productos o servicios financieros dentro de ciertos plazos, con la posibilidad de obtener reembolsos
si es el caso. Esto es común en productos como seguros, préstamos personales, y tarjetas de crédito.
5. Protección ante el endeudamiento excesivo:
En algunos países, existen leyes que protegen a los consumidores contra el endeudamiento
excesivo. Las instituciones financieras deben asegurarse de que los consumidores no obtengan
créditos que no puedan pagar, mediante una evaluación adecuada de su capacidad de pago.
6. Derechos en caso de cobro de deudas:
Las entidades bancarias y financieras están sujetas a normas que regulan las prácticas de
cobro de deudas. Esto significa que no pueden acosar ni hostigar a los consumidores, y deben
seguir procedimientos legales adecuados para el cobro de deudas.
7. Mecanismos de queja y resolución de conflictos:
Los consumidores tienen derecho a presentar quejas y resolver disputas con las
instituciones financieras de manera sencilla y rápida. En muchos países, existen organismos de
protección al consumidor o entidades específicas como defensores del cliente financiero, que
ayudan a mediar en estas situaciones.
8. Protección de datos personales:
Las instituciones financieras deben garantizar la protección de los datos personales de los
consumidores y asegurarse de que estos no sean utilizados de manera indebida o sin el
consentimiento adecuado.
9. Normas sobre tasas de interés y comisiones:
Las tasas de interés y comisiones deben ser reguladas para evitar prácticas abusivas, como
el cobro de tasas excesivas. Además, deben ser transparentemente informadas para que los
consumidores puedan comparar entre diferentes opciones disponibles.
10. Acción colectiva y sanciones a infracciones:
En algunos países, los consumidores pueden actuar colectivamente en casos de abusos
generalizados, ya sea por medio de organizaciones de defensa del consumidor o en acciones legales
colectivas. Además, existen sanciones para las instituciones que infringen las normas de protección
al consumidor.
En conclusión, el Derecho del consumidor en materia bancaria y financiera busca equilibrar
la relación entre los consumidores y las entidades financieras, garantizando la transparencia, la
equidad y la protección contra prácticas desleales. Las leyes y regulaciones varían según el país,
pero todos los sistemas de protección al consumidor buscan garantizar que los servicios financieros
se ofrezcan de manera justa y responsable.
TERCERA PARTE
CONTRATOS DE ADHESIÓN Y LA RESPONSABILIDAD DE LAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS SOBRE LAS CLÁUSULAS ABUSIVAS
CONTENIDAS EN LOS MISMOS.
INTRODUCCIÓN
Un contrato de adhesión es un tipo de contrato en el que una de las partes (generalmente
una empresa, banco o aseguradora) redacta todas las condiciones del acuerdo, y la otra parte (el
consumidor o cliente) solo puede aceptarlas o rechazarlas, sin posibilidad de negociar.
Un contrato de adhesión es aquel en el que los términos y condiciones son establecidos
exclusivamente por una de las partes, (generalmente una empresa, banco o aseguradora), sin que
la otra pueda modificarlos. La parte que adhiere al contrato el consumidor o cliente), simplemente
acepta sus condiciones sin posibilidad de negociación.
Características principales
1. Condiciones preestablecidas: Una parte impone los términos y la otra
simplemente los acepta.
2. Uso masivo: Se utilizan en servicios bancarios, seguros, telecomunicaciones, etc.
3. Desigualdad de poder: La parte que redacta el contrato suele tener más poder y
conocimiento sobre el contenido del mismo.
4. Posible existencia de cláusulas abusivas: Si el contrato tiene términos injustos
para el consumidor, pueden considerarse abusivos y ser impugnados.
Ejemplos comunes de contratos de adhesión
• Contratos de tarjetas de crédito.
• Préstamos bancarios.
• Servicios de telefonía e internet.
• Seguros.
• Contratos de compra de software o aplicaciones digitales.
RESPONSABILIDAD DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS SOBRE LAS
CLÁUSULAS ABUSIVAS CONTENIDAS EN LOS MISMOS.
Las cláusulas abusivas son disposiciones dentro de un contrato que crean un desequilibrio
injusto en perjuicio del consumidor. En el ámbito financiero, estas cláusulas pueden imponer
condiciones desproporcionadas, restringir derechos del cliente o dar ventajas excesivas a la
institución financiera.
Cláusulas Abusivas en los Contratos Financieros
En Honduras, las cláusulas abusivas están reguladas por:
• Ley de Protección al Consumidor (Decreto 24-2008)
• Normativa de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS)
• Código de Comercio
RESPONSABILIDAD DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Las instituciones financieras en Honduras tienen la obligación de:
• Proporcionar información clara y transparente sobre los términos del contrato.
• Evitar cláusulas abusivas, cumpliendo con la normativa de la CNBS y la Ley de
Protección al Consumidor.
• Responder a las quejas y reclamaciones de los clientes en un tiempo razonable.
• No aplicar cobros indebidos ni prácticas que perjudiquen injustamente al consumidor.
• Someterse a la supervisión de la CNBS, que puede sancionar a las entidades que
incluyan cláusulas abusivas en sus contratos.
Algunos ejemplos de cláusulas abusivas en contratos financieros incluyen:
Modificación unilateral del contrato: Si un banco puede cambiar las tasas de interés, comisiones
o plazos sin previo aviso ni consentimiento del cliente.
Renuncia a derechos del consumidor: Cláusulas que impidan al cliente reclamar o presentar
quejas.
Cargos ocultos o desproporcionados: Cobros excesivos por mora o penalizaciones que no sean
proporcionales al incumplimiento.
Limitación de responsabilidad del banco: Si el banco establece que no es responsable por
errores en transacciones o fallos en su plataforma.
Obligación de contratar servicios adicionales: Cuando se exige comprar un seguro u otro
servicio para acceder a un préstamo sin que sea necesario.
Qué puede hacer un consumidor afectado?
Si un cliente identifica una cláusula abusiva en su contrato bancario, puede:
• Presentar una reclamación ante la institución financiera.
• Acudir a la Dirección de Protección al Consumidor.
• Denunciar el caso ante la CNBS si se trata de un servicio financiero.
CONCLUSIONES
• Las leyes que rigen el sistema financiero en Honduras son cruciales para garantizar la
estabilidad y la transparencia en las operaciones financieras.
• Es fundamental proteger los derechos de los consumidores para evitar prácticas abusivas
en los contratos de adhesión y fomentar un entorno justo.
• Las instituciones financieras deben actuar con responsabilidad y transparencia, asegurando
que sus cláusulas contractuales sean claras y justas para todos los consumidores.
BIBLIOGRAFIAS
Página web:
Comisión Nacional de Bancos y Seguros. (2023). Ley de la Comisión Nacional de
Bancos y Seguros. [Link]
Informe o documento institucional:
Banco Central de Honduras. (2022). Informe anual sobre el sistema
financiero. [Link]
