SEGUROS DE VIDA
COBERTURA BÁSICA
En todos los tipos de seguro, es muerte por cualquier causa (enfermedad o accidente). Lo que varía es la modalidad de contratación: por cuánto tiempo, la
suma asegurada, el costo, tipo de prima y quién puede ser el tomador y asegurado/s. La excepción, en este caso, es el Seguro Ley de Contrato de Trabajo.
Una vez emitida la póliza, esta cobertura no tiene período de carencia, salvo en caso de suicidio
ADICIONALES
En la mayoría de los planes, estas coberturas adicionales cubren hasta los 65 años, son optativas y se incluyen en las condiciones particulares.
Indemnización x Indemnizaciones Invalidez total y Exención del pago De hijo póstumo: Diagnóstico de Enfermedades Trasplantes:
muerte accidental: parciales permanente x de primas por en caso de falleci- enfermedades terminales: el beneficio está
en caso de muerte x accidente: enfermedad o x invalidez total y miento del asegura- críticas: consiste en el pago dado por el pago de
accidente:
accidental, la CÍA en caso de que un permanente: do y que su cónyuge el asegurado recibe de un porcentaje de un capital asegurado
el asegurador se
abonará a los accidente ocurrido al el asegurador le dé a luz a su hijo un capital adicional o la S.A. contratada en estipulado para cada
obliga a indemnizar
beneficiarios una asegurado le produ- cuando el asegurado exime del pago de dentro de los dos- % de la S.A. cuando la cobertura principal uno de los órganos
suma asegurada jera pérdidas o inha- sufra de una incapa- las primas al asegu- cientos sesenta días se le diagnostica (adelanto) cuando al (corazón, pulmón,
adicional a la esta- bilitación de miem- cidad total y perma- rado y sigue vigente de fallecido, el ase- alguna de las enfer- asegurado se le diag- riñón, hígado, pán-
blecida en póliza por bros/órganos, la CÍA nente, entendiéndose la póliza hasta su gurador abonará un medades durante la nostique alguna creas, córneas). Es
muerte. le abonará un % por tal aquella lesión finalización. capital adicional. vigencia del contrato, enfermedad terminal igual en el caso de
determinado sobre el o enfermedad que no y luego de transcurri- por la cual no tenga intervenciones qui-
sea por negligencia
SUMA ESTBLECIDA capital SUMA ADICIONAL do el período de una sobrevida mayor rúrgicas.
propia. Se abonará al
asegurado carencia indicado, si a seis o doce meses.
asegurado titular SUMA ESTBLECIDA
%/CAPITAL ASEGURADO lo hubiese. %/CAPITAL %/CAPITAL
6-12 MESES
ASEGURADO ASEGURADO
Beneficio de doble indemnización / Beneficio de atención de salud a largo plazo (Infarto de miocardio By pass ACV Cáncer Insuficiencia renal
Trasplante de órganos Paraplejía Esclerosis múltiple) / Renta diaria por internación / Beneficio por intervenciones quirúrgicas
RIESGOS EXCLUIDOS
• Participación como conductor o integrante de equipo de competencias de pericia o velocidad, con vehículos mecánicos o de tracción a sangre, o en justas hípicas (salto de vallas, carre-
ras con obstáculos).
• Práctica o utilización de la aviación, salvo como pasajero en servicios de transporte aéreo regular.
• Intervención en otras ascensiones aéreas.
• Operaciones o viajes submarinos.
• Intervención en la prueba de prototipos de aviones, automóviles u otros vehículos de propulsión mecánica.
• Guerra que no comprenda a la Nación Argentina. En caso de comprenderla, las obligaciones del asegurado, así como las de la Compañía, se regirán por las normas que, en tal emer-
gencia, dictaren las autoridades competentes.
• Suicidio voluntario, salvo que el seguro haya estado en vigor ininterrumpidamente por un período mínimo de 3 años.
• Acto ilícito provocado deliberadamente por el contratante, si el seguro no hubiera sido contratado directamente por el asegurado.
• Si el asegurado participa y muere en alguna empresa criminal, la Aseguradora se libera de abonar la indemnización a los beneficiarios (art.137°). Todo acto ilícito del asegurado exime
a la Aseguradora.
• Acontecimientos catastróficos originados por la energía atómica.
• Si el/los beneficiario/s provocan deliberadamente en un acto ilícito la muerte del asegurado pierden el derecho a la indemnización.
SEGUROS DE VIDA INDIVIDUAL
En este tipo de coberturas sólo se cubre a un solo asegurado, que es el único que figura en la póliza como tal. Puede diferir de la figura del tomador, aunque
generalmente coinciden. Recordemos que es requisito indispensable el otorgamiento por escrito de la voluntad por parte del asegurado, en los casos en que
difiere de la figura del tomador
POR MUERTE DOTALES VIDA UNIVERSAL PLANES SENIOR ACEPTACIÓN GARANTIZADA VARIAS CABEZAS
TEMPORARIOS Son seguros de vida que Está orientado no sólo a la Ofrecen cobertura por Son planes que otorgan la Estos seguros se ofrecen
Se calcula el costo en fun- contemplan la supervi- protección sino también al muerte a personas mayores misma cobertura que los para matrimonios o para
ción a la prima pura o de vencia del asegurado ahorro. En general, se de 60 o 65 años. Habitual- planes de vida entera, socios de una empresa. La
riesgo. Aumenta cada año dentro del contrato, a dife- comercializa proponiendo al mente, son cobertura de excepto durante los prime- cobertura consiste en el
según las tablas biométri- rencia de los anteriores que asegurable disponer de un Accidentes Personales, pero ros años (generalmente, los pago de capital asegurado
cas, especialmente las la cobertura básica es por ahorro a una determinada en la actualidad algunas dos primeros) en los cuales cuando fallece el primero o
tablas de mortalidad. muerte. Trabajan con una edad preestablecida en el compañías han comenzado se cubre únicamente la el último de los asegurados.
Límite hasta 64 años. prima nivelada alta y contrato. a aceptar asegurados mayo- muerte por accidente. Son Cuando el seguro cubre a
+ económico. generan reserva mate- Este tipo de seguros tam- res para una cobertura solo comercializados a través de los socios de una empresa,
El capital asegurado se mática. Esto es así porque bién trabaja con reserva de muerte. Este tipo de la venta masiva, en la ma- se busca que el capital del
abona ante la muerte del prevén el pago de una suma matemática y con una modificación en la comer- yoría de los casos, sin efec- asegurado que fallece
asegurado si ésta ocurre asegurada a los beneficia- prima nivelada, y se cialización de seguros se tuarse una declaración pueda ser utilizado para
dentro del plazo convenido rios, en caso de fallecimien- maneja a través de una basa en la mejora en la jurada de salud por parte comprar, por los socios
para la vigencia del seguro, to dentro del período cuenta individual donde expectativa de vida media del asegurado sobrevivientes, su parte del
sino se cancela. cubierto por la póliza. Pero se acreditan las primas y los del ser humano. paquete accionario a los
también, cuando el asegu- intereses, y se debitan el herederos legales del socio
SEGURO TEMPORARIO
rado alcance con vida el fin costo del seguro y los fallecido. Este seguro tam-
RENOVABLE ANUALMENTE.
del período de cobertura, gastos. bién suele ser comercializa-
puede establecerse en la do para matrimonios con
SEGURO TEMPORARIO POR
UN Nro DETERMINADO póliza que perciba un capi- La ventaja esencial de este ingreso individual en los
DE AÑOS tal determinado o bien una tipo de seguros es la flexi- cuales la muerte de cual-
renta vitalicia. bilidad. En base al capital quiera de los cónyuges
SEGURO TEMPORARIO asegurado y al plazo de puede significar una pérdi-
DECRECIENTE cobertura (puede ser de por da importante de los ingre-
DOTAL PURO
vida o por una cantidad de sos familiares.
SEGURO TEMPORARIO A CAPITAL DIFERIDO
años), la compañía calcula
CRECIENTE Se establece en póliza que una prima planeada a
el asegurador abonará un cobrar, pero el asegurado
VIDA ENTERA
capital igual o menor a la puede pagar por encima o
(MIXTOS CON AHORRO)
suma asegurada si el ase- por debajo de esta, y hasta
Es un seguro que cubre la gurado llega con vida al fin puede no pagar siempre
muerte del asegurado del período de cobertura. que el saldo de su cuenta
durante toda la vida. individual lo permita.
Se paga una prima nivela- DOTAL EN RENTAS VITALICIAS
da durante toda la vida, La diferencia con el dotal Es una prima que se calcula
generando una reserva puro es que, en lugar de teniendo en cuenta las tasas
matemática. recibir un capital en caso de de mortalidad, los gastos y
Permite una cobertura per- que el asegurado sobreviva, el interés a acreditar.
manente a un costo mode- recibe un importe o renta
rado, combinando un siste- vitalicia hasta su muerte o
ma de ahorro y habilitando por un período preestableci-
la posibilidad de un rescate do.
después de un tiempo
determinado.
Beneficios adicionales sin
extraprima.
VIDA ENTERA
EN PAGOS LIMITADOS
Es un seguro de muerte de
vida entera. La diferencia
radica en que el asegurado
paga primas hasta un deter-
minado lapso (por número
de primas o hasta deter-
minada edad) y sigue
asegurado toda su vida.
También genera aún más
reserva matemática en un
principio, y tiene las mismas
características y ventajas
que el anterior, sólo que
difiere el plazo de pago de
la prima nivelada.
SEGUROS DE VIDA COLECTIVA
En los seguros colectivos, no existe la prima nivelada ni la reserva matemática.
OPTATIVOS
Son aquellos que protegen a un grupo de personas asegurables con un interés afín previo al interés de asegurarse.
Deben existir en el grupo a asegurar tres características fundamentales: INTERÉS - TAMAÑO - DINÁMICO.
Existe siempre la figura de un TOMADOR quien está obligado al pago de las primas y quien fija las condiciones y alcances de la póliza y sus coberturas con
el asegurador. Los asegurados son solo adherentes y no pueden modificar nada de lo que está acordado.
Primas accesibles y más económico que vida individual / Sin exámen de salud pero con declaración jurada / Límite de edad flexible
GRUPOS ASEGURABLES
- Integrantes de grupos abiertos.
- Personal de empresas (empleador – empleado).
- Asociados a otras instituciones (mutuales, clubes, sindicatos, colegios, medicina pre-paga, asociaciones profesionales, etc.).
- Clientes de entidades financieras y Planes de Ahorro (seguros de saldos deudores).
- Seguros de Obligaciones Patronales.
SEGURO DE SALDO DEUDOR: LEY DE CONTRATO DE TRABAJO (LEY 20.744/76 Y SUS MODIFICATORIAS):
Está destinado a cubrir entidades financieras, bancos, concesionarios, fideicomisos, planes y Este tipo de seguro no es de contratación obligatoria. Sin embargo, el empleador deberá
programas de construcción de viviendas, cajas de asociaciones profesionales, planes de cumplir con las obligaciones indemnizatorias emergentes de la Ley 21.297 y 24.013.
ahorro, mutuales, los cuales tienen la necesidad de protegerse ante el fallecimiento o invali- Personas asegurables: todo personal en relación de dependencia al servicio del contratan-
dez de los deudores. te/tomador/empleador. El límite de edad para la cobertura son los 65 años.
La suma asegurada se ajusta al saldo de deuda actualizado de la persona asegurada por La cobertura es:
préstamos personales, hipotecarios y prendarios. • Fallecimiento por enfermedad o accidente.
Cobertura básica: muerte e incapacidad total y permanente del asegurado deudor. • Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente.
OBLIGATORIOS
Responde al 100% de adhesión por ser obligaciones patronales establecidas por el Estado. Evita la antiselección ya que, al no mediar requisitos médicos, se
compensa el riesgo de aquellas personas interesadas en incorporarse por problemas de salud, edad avanzada, etc., con aquellas otras de menor riesgo.
Decreto N°1567/74 Ley N°16.600/64 Convenio Mercantil CCT130/75 Otros convenios
Este seguro es de contratación obligatoria El seguro obligatorio para trabajadores Es de contratación obligatoria, por parte del Personal de Estaciones de Servicio (Conv.
para todos los empleadores. rurales es el que establece la Ley 16.600/64 empleador. Este seguro se contrata para Col. 322/2000).
Cobertura: y sus modificatorias la cual obliga a los cumplir con lo establecido en la Convención Personal de Lavadero de Autos y Afines
• Muerte, por cualquier causa, durante las empleadores de la actividad rural a ampa- Colectiva de Trabajo para empleados de (Conv. Col. 91/75).
24 horas, los 365 días del año (inclusive rar a sus trabajadores permanentes, que Comercio, Nº130/75. Sindicato Único de Publicidad.
suicidio). presten tareas en el ámbito rural, con un Los asegurados son el personal en relación Agencias de publicidad y publicidad en vía
• La prestación es independiente de cual- seguro de vida. de dependencia con el comerciante/toma- pública (Conv. Col. 57/89 y 122/90).
quier otro beneficio social, seguro o indem- Cobertura: dor/empleador, siempre que no superen los Personal de investigación de mercado
nización de cualquier especie que se fije o Muerte e incapacidad total y permanente 65 años de edad al inicio de la vigencia del (Conv. Col. 107/90).
haya sido fijada por ley, convención colecti- para el trabajo. seguro. Asimismo, la edad límite de perma- Sindicato de papeleros.
va de trabajo o disposiciones de seguridad Declaración de beneficiarios: el trabaja- nencia en el seguro es hasta los 70 años. Envases y cartón (Conv. Col. 376/04).
social. dor asegurado podrá designar libremente al Corrugados (Conv. Col. 377/04).
Exclusiones: beneficiario del seguro, no pudiendo consti- Cobertura: Recorteros (Conv. Col. 384/04).
a) Los trabajadores rurales permanentes tuirse la empresa como beneficiaria de este • Fallecimiento por enfermedad o accidente Depósito de papel, conversión, bolleros y
amparados por la Ley 16.600. seguro. (inclusive suicidio). libritos de papel para armado de cigarrillos
b) Los trabajadores contratados por un tér- • Incapacidad total y permanente o acciden- ([Link]. 404/05).
mino menor a un mes. Se establece que la suma asegurada será te hasta los 65 años de edad. Fabricación de celulosa y papel (Conv.
Declaración de beneficiarios: equivalente a la de 5,5 S.M.V.M Capital asegurado: Col. 412/05).
La Aseguradora deberá exigir al tomador Se contrata y abona en forma directa 12 sueldos básicos de convenio. Sindicato de locutores de radio y TV (Conv.
que efectúe la comunicación a los asegura- con la compañía de seguros que elija el - Las dos terceras partes de las primas esta- Col. 215/75 y 214/75).
dos en orden al derecho de designar benefi- empleador. rán a cargo del empleador. Convenio de personal vitivinícola, obreros
ciarios, para lo cual, dentro de los 15 (quin- - El tercio restante a cargo del empleado. y empleados (Conv. Col. 8/75).
ce) días de contratada la cobertura o de Convenio de personal gráfico (Conv. Col.
denunciada la incorporación del nuevo Los beneficiarios son designados libremen- 275/96).
empleado, según corresponda, la Asegura- te por cada asegurado. Convenio UTEDyC (Unión de Trabajadores
dora deberá proveer al tomador del seguro, de Entidades Deportivas y Civiles) (Conv.
por cada asegurado, el "Formulario de De- Col.160/75).
signación de Beneficiarios"
La suma asegurada será equivalente a
la de 5,5 Salarios Mínimos Vitales y
Móviles (S.M.V.M.)
Es A.F.I.P. quien recauda el pago, junto con
los aportes de las contribuciones sociales y
de las A.R.T., a través del Formulario 931.
