Cuaderno de Bonos
e Incentivos 2024
Mquiaerum re soluptate nobit
volupta sum et quaes excep turibus.
Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Glosario de
Términos
Pólizas Netas → Suma de pólizas nuevas (con al menos 1° Saldo Comprometido → Saldo en pólizas de Ahorro que
recibo pagado) menos pólizas canceladas en 1° vigencia, se compone de Aportaciones Comprometidas (no aplican
más pólizas rehabilitadas en primera vigencia. iniciales) más sus correspondientes rendimientos restando
los cargos aplicables menos retiros.
Valor Plan Neto → Valor Plan de pólizas nuevas menos el
Valor Plan de pólizas canceladas. Plazo Inicial → Primeros 18 meses (en tiempo) de las pólizas.
Prima Pagada 1° año → Prima de recibos pagados Plazo Comprometido → Plazo (en tiempo) al que se
correspondientes a la 1er vigencia de la póliza (para ramos comprometió el cliente a realizar aportaciones.
renovables anuales, corresponde a 1° año, ramos con
vigencias multianuales, se considera 1° vigencia a todo el Pólizas al Corriente → Se entenderán cómo Pólizas al
plazo). Corriente aquellas pólizas en Saldo Comprometido que
tienen menos de 60 días de atraso en su programa de
Net Cash Flow (NCF) → Suma de Aportaciones menos Aportaciones Comprometidas, o bien pólizas que han
Retiros. alcanzado el Plazo Comprometido y cumplieron el Valor
Plan.
Prima Pagada Renovación → Prima de recibos pagados
correspondientes a vigencias posteriores a la primera Valor Plan → Resultado de multiplicar Aportaciones
en pólizas reno vables y a partir del 2° año para pólizas Comprometidas, por factor periodicidad por el Plazo
multianuales. Comprometido (años)
Prima Emitida Neta 1° año → Prima Total de primer año, Vigor Prima → Suma de las Primas Netas de todas las
independientemente la forma de pago (excluye derechos pólizas en vigor, tanto de 1° año pólizas, como en vigencias
y recargos). (o años) subsecuentes.
Saldo Inicial → Suma de Aportaciones Iniciales programadas
durante los primeros 18 meses (año y medio) en una póliza
de Ahorro más sus correspondientes rendimientos, y resta
de cargos aplicables.
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Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Bono de
Retail
Bono deVenta Nueva
Se ofrecerá un Bono de Venta Nueva trimestral para los productos de Retail con base en las pólizas nuevas netas
emitidas en el trimestre en medición.
Cada ramo (GMMI, Vida Protección, Ahorro, Daños Retail, Vida Protección, Inversión y Autos) tiene su propio
bono, el cual se puede ganar de forma independiente al resto.
Para definir el % de bono así como para puntos y prima para la Convención, sólo se contabilizará la prima o
pólizas, según sea el caso, de las pólizas con Prima Total Anual mayor a $5mil pesos, y al menos el 1° recibo
pagado. Aplica para Riesgo y Autos.
Para calcular el bono, dicho porcentaje se multiplicará por la Prima Pagada de 1° año; considerando también la
prima de pólizas con prima anual menor a $5 mil pesos.
Las pólizas ingresadas que por algún motivo se vuelven a emitir como nuevas (por ejemplo, en la renovación), no
computarán como póliza nueva.
Ahorro Gastos Médicos Mayores Individual
OptiMaxx plus y OptiMaxx educación GMMI incluyendo Allianz Care y Allianz Simple
El porcentaje de bono a pagar sobre los productos de
Ahorro se definirá con base en el número de Pólizas # Pólizas netas de % de Bono sobre prima
Netas de Riesgo (OptiMaxx protección, GMMI, Allianz GMMI de 1° año
Residencial y Allianz Comercio) durante el trimestre 4–7 4.0%
en medición. Para calcular el bono, se multiplicará el 8+ 8.0%
porcentaje de bono ganado por el Valor Plan Neto
emitido durante el trimestre.
Daños Retail
Para calificar para este bono, se requiere contar Allianz Residencial, Allianz Comercio y
mínimo con 3 pólizas nuevas netas de ahorro en el Embarcaciones de Placer
trimestre.
# Pólizas netas de # Pólizas netas de
Daños Retail Daños Retail
# Pólizas netas de % de Bono sobre Valor
Riesgo Plan Neto 6 -11 5.0%
6–8 0.10% 12 + 10.0%
9 – 11 0.15%
12 + 0.20%
OptiMaxx protección • El % de Conservación de 1° año se medirá, para cada uno de los Ramos
de Riesgo Retail, dividendo el # de pólizas netas en los últimos 12 meses,
OptiMaxx protección corto y largo plazo
entre el número de pólizas nuevas durante el mismo periodo.
• Para el Bono Daños Retail, las pólizas de Embarcaciones de Placer
# Pólizas netas de % de Bono sobre prima
Protección de 1° año computarán para el conteo de Pólizas Netas, sin embargo, la prima
6 – 11 7.5% pagada de 1° año de este ramo no estará sujeta a este bono.
12 + 15.0%
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Allianz Auto NCF de Inversión (mdp) % Bono sobre NCF
2.5 – 4.9 0.25%
Para este bono califican los agentes que tengan un
5.0 + 0.50%
Vigor mínimo de 20 pólizas al cierre del trimestre.
El porcentaje de bono a pagar sobre la prima pagada
de primer año se definirá con base en el incremento Requisitos para acceder al Bono de Venta Nueva:
trimestral de Pólizas Netas conforme a la siguiente
tabla: • Cumplir con el porcentaje mínimo de conservación
de 1° año:
# Pólizas netas % de Bono sobre prima Vida Protección → 80%
de Auto de 1° año GMMI → 89%
6 – 10 4% Daños Retail → 70%
11 – 25 8%
26 -50 10% • Cumplir con el % de cancelación en Ahorro que
50 + 14% debe ser menor o igual a 10%.
Consideración especial:
Inversión
• En caso de que, al momento del cálculo del bono
El porcentaje de bono a pagar se aplicará sobre el NCF trimestral, el agente no cumpla con los % de
(Net Cash Flow = Aportaciones – Retiros) de OptiMaxx conservación/cancelación mencionados, al final
Patrimonial y prima pagada de Rentas Privadas. del año podrá recuperar el bono no ganado, en
caso de cumplir o mejorar con los indicadores (no
Para definir el porcentaje, aplica también OptiMaxx aplica en contra del agente).
Elite y OptiMaxx Ejecutivo.
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Bono de Volumen de
Cartera
Se ofrecerá un Bono de Volumen de Cartera con base en la prima neta emitida de 1° año durante el trimestre en
medición.
Ahorro
OptiMaxx plus y OptiMaxx educación
Pólizas Netas de % de Bono s/ saldo Bono adicional s/
Prima Pagada de
Ahorro (últimos 12 comprometido de saldo comprometido de
+
Riesgo
meses) pólizas al corriente pólizas al corriente
0 – 11 10 pb 350 mil udis + 10 pb
12 – 23 20 pb 700 mil udis + 25 PB
24 + 25 pb
El bono se expresa en términos de pb anuales, sin embargo, se pagará la parte proporcional, sobre saldo
promedio, de forma trimestral.
OptiMaxx protección Daños Retail
OptiMaxx protección corto y largo plazo Allianz Residencial y Allianz Comercio
El bono por pagar se calculará multiplicando el
Prima de Venta % de Bono sobre Valor
porcentaje de bono por la prima pagada de renovación Nueva Neta Plan Neto
para T1 o prima pagada de segundo año en adelante
15.0K – 29.9K 5.0%
para pólizas de largo plazo.
30.0K + 10.0%
Prima de Venta % Bono s/prima
Nueva Neta de renovación
25.0K – 49.9K 5.0%
Autos
50.0K + 10.0%
Prima de Venta % Bono s/prima
Nueva Neta de renovación
45K – 84.9K 2.0%
Gastos Médicos Mayores Individual 85K -149.9K 4.0% | 6.0% *
GMMI incluyendo Allianz Care y Allianz Simple 150K – 249.9K 6.0% | 10.0% *
250K + 10.0% | 14.0% *
Prima de Venta % Bono s/prima
Nueva Neta de renovación *% de bono para carteras con siniestralidad menor al
60.0K – 119.0K 4.0% | 8.0% * 55%.
120.0K + 8.0% | 12.0% *
*% de bono para carteras de más de 10 millones de
pesos y siniestralidad menor al 50%.
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Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Requisitos para acceder al Bono por Volumen de Cartera: • Prima de renovación: prima pagada de segundo año
en adelante durante el trimestre en medición.
• Contar con una conservación de cartera de renovación • El % de Cancelación de las pólizas de Ahorro se calculará
mínima de: dividiendo las pólizas canceladas en periodo inicial
Vida Protección → 80% durante los últimos 12 meses, entre vigor promedio de
GMMI → 89% los últimos 12 meses.
Daños Retail → 70% • Saldo Comprometido de Pólizas al Corriente:
entendiendo que el Saldo Comprometido se compone
• Contar con una siniestralidad mínima de: de Aportaciones Comprometidas (no aplican iniciales)
GMMI → 70% más sus correspondientes rendimientos restando los
Autos → 65% cargos aplicables menos retiros. El Saldo Inicial de
Pólizas al Corriente así como el Saldo de Pólizas que
• Contar con un volumen mínimo de cartera de: NO cumplan con la definición de Pólizas al Corriente no
Vida Protección → $400 mil pesos pagarán este bono.
GMMI → $1.5 millones de pesos • Pólizas al Corriente: aquellas pólizas de 3° generación
Daños Retail → $250 mil pesos (PLU3 y OP3D) en Plazo Comprometido (pasados los
Autos → $400 mil pesos primeros 18 meses) que tienen menos de 60 días de atraso
en su programa de Aportaciones Comprometidas, o bien
• Cumplir con el % de cancelación en Ahorro que debe ser pólizas de cualquier generación que han alcanzado el
menor o igual a 10%. Plazo Comprometido y cumplieron el Valor Plan.
• El bono que se expresa en términos de pb anuales,
Definiciones: pagará la parte proporcional sobre saldo promedio, de
forma trimestral. Es decir, se pagará ¼ parte de los pb
• El % de conservación se calculará con el # de pólizas en cada trimestre.
vigor al final del trimestre en medición que estuvieran en
vigor en el mismo trimestre en el año anterior / # total de Consideración especial:
pólizas en vigor en el mismo trimestre del año anterior.
• El % de siniestralidad se calculará con los siniestros Para Vida protección, GMMI y Daños Retail.
ocurridos últimos 12 meses +/- ajustes + gastos de ajuste
directos) / prima devengada últimos 12 meses En caso de que al momento del cálculo del bono trimestral
• La Prima Total anual emitida que se considera para no cumpla con los requisitos mencionados, al final del año
la definición del porcentaje de bono, corresponde a podrá recuperar el bono no ganado, en caso de cumplir o
la suma de la Prima Total Emitida de pólizas nuevas mejorar con los indicadores (no aplica en contra del agente).
durante el trimestre, que tengan el 1° recibo pagado
y estén vigentes al cierre del trimestre en medición, +
rehabilitadas – canceladas en 1° vigencia.
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Bono
Allianz Auto
Allianz Boost
Allianz Auto
Además de los bonos presentados para Allianz Auto, está la campaña Allianz Boost disponible
para agentes.
Los bonos de Allianz Auto son independientes al del resto de los ramos y viceversa. Esto implica
que la productividad de Allianz Auto no influye en el resultado de los bonos de otros ramos, ni la
productividad de estos, en los de Allianz Auto.
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Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Bono de Beneficios
Empresariales
Los bonos serán pagaderos de manera anual sobre la prima pagada, conforme a la producción y siniestralidad
observada durante el año 2024.
Para estos bonos, sólo participarán Agentes y Despachos de nuestra cartera y sólo se toman en cuenta grupos
que a la fecha de emisión tengan máximo 500 asegurados por cliente.
Bono por buena
siniestralidad
Vida Grupo
Siniestralidad % Compensación El % de siniestralidad se calculará de la siguiente
< 65% 1.50% manera:
< 60% 2.00%
< 55% 2.50%
Siniestros ocurridos de la cartera del agente / Prima
devengada de la cartera del agente que se generó en
la vigencia de este bono.
Gastos Médicos y AP colectivo
Siniestralidad % Compensación
< 65% 1.00%
< 60% 1.50%
< 55% 2.00%
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Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Bono por crecimiento
de cartera
Se pagará un por crecimiento de cartera considerando la Prima Neta Pagada en 2024 versus la Prima Neta
Pagada en el año 2023, conforme a las siguientes tablas:
Vida Grupo
Cartera Vigente 0 -15% 15 – 35% 35 – 50% 50% o más
5000,001 1,000,000 0.00% 0.00% 2.00% 2.50%
1,000,001 2,000,000 1.00% 1.75% 2.50% 3.50%
2,000,001 3,000,000 1.00% 2.00% 3.00% 3.50%
3,000,001 + 1.00% 2.00% 3.50% 4.00%
Gastos Médicos y AP colectivo
Cartera Vigente 0 -15% 15 – 35% 35 – 50% 50% o más
1,000,001 2,000,000 0.00% 0.00% 2.00% 2.50%
2,000,001 5,000,000 1.00% 1.75% 2.50% 3.50%
5,000,001 10,000,000 1.00% 2.00% 3.00% 3.50%
10,000,001 + 1.00% 2.00% 3.50% 4.00%
Consideración especial:
• Para los Agentes/Despachos que empiezan con cartera en Allianz en 2024 se les tomará como cartera inicial
para medir crecimiento que cuentan con cartera de 750,000 en VG y de 1,500,000 en GMM
Exclusiones generales:
• Negocios acordados previamente desde la suscripción.
• Negocios con esquemas especiales (prima mínima, cash Flow, excesos y stop loss)
• Negocios internacionales (cautivas, pooles y global underwriter).
Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Bono Daños
Líneas Corporativas
Bono por crecimiento
de cartera
Se pagará un Bono sobre el incremento en prima pagada del año 2024 vs la prima pagada del año 2023, con
base en la siguiente tabla:
Rango de incremento de % Bono pagadero sobre el
Prima Pagada incremento de Prima Pagada
< 100,000 0.0%
100,000 – 499,999 5.0%
500,000 – 999,999 10.0%
1,000,000 20.0%
Consideraciones:
• Las pólizas con prima pagada mayor a 1 millón de pesos serán topadas a dicho monto, tanto para medir la
prima pagada del año 2024, como para el año 2023.
• Sólo podrán participar agentes cuya prima pagada en el año supere 1 millón de pesos.
• Será requisito indispensable para ser acreedor a este bono, haber emitido al menos 500 mil pesos de prima
nueva durante el 2024
• Para agentes que inician el año sin Cartera de Daños, se pagará 5% sobre primas pagadas de negocios
nuevos, siempre y cuando la suma de las mismas sea mayor a 500 mil pesos
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Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Bono por
siniestralidad
Se pagará un Bono sobre el % de prima pagada, como se muestra:
Prima emitida vigente anual % Bono sobre Prima Pagada con % Bono sobre Prima Pagada con
(millones) siniestralidad 35% - 45% siniestralidad < 35%
0.0 - 0.9 0.0% 0.0%
1.0 – 1.9 1.0% 2.0%
2.0 – 2.9 2.0% 4.0%
3.0 – 3.9 3.0% 6.0%
4.0 – 4.9 4.0% 8.0%
5.0 - + 5.0% 10.0%
Definición
• La Siniestralidad se calculará con la reserva (neto de deducible y coaseguro) + gastos de ajuste – salvamentos
– subrogaciones. Se calculará con la siguiente fórmula:
Suma Siniestros año 2024, 2023 y 2022 / Prima devengada últimos 3 años, topados a 1 millón de pesos
(2024,2023 y 2022)
Consideraciones
• No aplica bono de siniestralidad en caso de que el agente tenga arriba del 100% de siniestralidad total (SIN
TOPE) en al menos 2 de los últimos 3 años.
• El pago del Bono se realizará por medio de un solo pago anual
• Conservación mínima del 90 % (calculado sobre primas pagadas)
• Se aplicará un tope 1 millón por póliza para Prima Pagada
Consideraciones generales para los Bonos de crecimiento de cartera y por buena siniestralidad.
Se considerarán los siguientes puntos para la aplicación de los bonos:
• La vigencia del contenido del presente cuaderno de incentivos es anual (01 de enero al 31 de diciembre).
• Las pólizas con vigencias multianuales computarán de manera anualizada.
• Participan los agentes personas físicas y morales que cuenten con clave activa.
• Los intermediarios que cuenten con convenio de bono e incentivos particular quedarán excluidos de este
cuaderno de incentivos; sin necesidad de alguna notificación previa.
• Excluye negocios dirigidos, facultativos, con dividendo, con UDI, licitaciones.
• Las primas computables para efectos de los cálculos de bonos será la prima pagada y aplicada en los sistemas
de Allianz. Los derechos sobre póliza, gastos de expedición, recargo por pago fraccionado e impuestos no
serán considerados para estos efectos.
• Todos los importes serán calculados en moneda original de la póliza. Se pagarán en la moneada original o al
tipo de cambio de Allianz del día de pago.
• Cuando es moneda dólares para comparar el incremento de cartera se deberá utilizar el mismo tipo de
cambio del año (n-1). (Allianz utiliza el T.C. interno).
• La prima cancelada afecta el cálculo del crecimiento (primas netas).
• No computa reaseguro tomado – (emisor REATOM)
• Se excluyen para cálculo de bono prima CAT
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Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Convenciones
Se llevarán a cabo 3 Convenciones (VIP, Estelar y Premier) • Estelar
en los siguientes destinos: Se debe cumplir con al menos alguno de los siguientes
criterios:
VIP → Vallarta • 150 puntos
Estelar → Praga • 15 millones de prima pagada de Riesgo
Premier → Praga + Austria
• Premier
Debe calificar a la Estelar y ocupar alguna de las
Metas para calificar a convenciones
siguientes posiciones en ranking agentes:
• VIP i. Top 3 pólizas netas de riesgo
Se debe cumplir con al menos alguno de los siguientes ii. Top 3 pólizas netas de ahorro
criterios: iii. Top 3 NCF Inversión
• 120 puntos iv. Top 5 Prima Pagada de Riesgo
• 12 millones de prima pagada de Riesgo
• Por producción de Daños (Líneas corporativas) En caso de que los calificados estuvieran repetidos en
cumpliendo los siguiente 3 requisitos: alguno de los incisos, se otorgará un lugar al siguiente
• Incremento de prima pagada (2024 vs 2023) de agente en ranking con respecto al siguiente orden de las
1 millón categorías: i), ii), iii) y iv).
• $2.5 millones de pesos de prima pagada total
• 3 pólizas nuevas de Daños
• Por producción de Beneficios:
• Por prima pagada mayor o igual a $3 millones.
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Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Bono de
Venta Nueva
Asignación de Puntos
• Ahorro (midiendo Valor Plan de Pólizas Netas)
• Valor Plan menor a 750 mil pesos → 0.5 puntos
• Valor Plan entre 750 mil y 1.5 millones pesos → 1.0 punto
• Valor Plan mayor a 1.5 millones → 2.0 puntos
• Riesgo (midiendo Prima Total emitida anual de Pólizas Netas)
• Prima Total entre 5,000 y 9,999 → 1.0 punto
• Prima Total entre 10,000 y 14,999 → 2.0 puntos
• Prima Total mayor a 15,000 → 3.0 puntos
Cuentan los ramos: GMMI, Residencial, Comercio y Vida Protección
• Autos (individuales) → cuentan 0.5 las Pólizas Netas
Se tiene un tope de hasta 120 puntos por este ramo
• Inversión
• OptiMaxx elite → 2.5 puntos por cada 2.5 millones de NCF (topado a 10 puntos por cliente)
• OptiMaxx patrimonial (topado a 10 puntos por cliente)
• NCF menos a 0.5 millones → 1.0 punto
• NCF entre 0.5 – 0.9 millones → 2.0 puntos
• NCF entre 1.0 y 1.9 millones → 5.0 puntos
• NCF mayor o igual a 2.5 millones → 10.0 puntos
• Daños y Beneficios
• Por cada millón de incremento de Prima Pagada en Beneficios 2024 vs 2023 → 1.0 punto
• Por cada millón de incremento de Prima Pagada en Daños 2024 vs 2023 → 1.0 punto
Aplica un tope máximo de 10 puntos por cliente y un tope general de 30 puntos para cada uno de los ramos
(Daños y Beneficios)
Cuaderno de Bonos e Incentivos 2024
Convenciones
Consideraciones: • Así como la siniestralidad mínima de 70% para GMMI y
65% para Autos.
• Los convencionistas ganarán su lugar con base en su • La producción ingresada durante 2024, que se cancele
producción durante el ejercicio 2024. en el Q1 2025 restará para el conteo de puntos de
• Las invitaciones serán personales e intransferibles. convención, pudiendo modificar el estatus de un agente
• El ganador tendrá derecho a llevar a algún acompañante para este incentivo.
que deberá ser mayor de edad a la fecha de llevarse a • Agentes con Chargeback pendiente de pago por más de
cabo la convención. 60 días al cierre del 4Q2024 y/o el 1Q2025, no calificarán
• Para definir el % de bono así como para puntos y prima a Convención.
para la Convención, sólo se contabilizará la prima o
pólizas, según sea el caso, de las pólizas con Prima Definición:
Total Anual mayor a $5mil pesos, y al menos el 1°
recibo pagado. Aplica para Riesgo y Autos. • Contabilizarán como Prima Pagada de Riesgo, la prima
• Bajo la categoría “puntos para convención” ningún pagada de OptiMaxx protección, GMMI (todas las
agente podrá recibir más de un lugar para convención. modalidades), Allianz Residencial, Allianz Comercio,
• Bajo la categoría “prima pagada de riesgo”, aquellos Embarcaciones de Placer y Allianz Auto.
agentes Personas Morales que superen los 30 millones
m.n. de prima pagada tendrán derecho a un lugar Allianz se reserva el derecho de hacer algún ajuste
adicional en Convención Estelar (independientemente al presente Cuaderno de Bonos e Incentivos, donde
si la convención ganada es Premier o Estelar). dichos cambios aplicarían hacia adelante y no de forma
• Contabilizarán como Prima Pagada de Riesgo, la retroactiva.
prima pagada de OptiMaxx protección, GMMI (todas
las modalidades), Allianz Residencial, Allianz Comercio, Por su parte el documento “Guía de referencia – Cuaderno
Embarcaciones de Placer y Allianz Auto. de Bonos e Incentivos 2024”, el cual especifica tanto los
términos y condiciones para cálculo de bonos, como las
Requisitos: metas definidas para participar en las convenciones de
Allianz México, está disponible en la plataforma “My
• Para considerar la producción de cada ramo, será Allianz”. Si existiera alguna diferencia de interpretación
indispensable cumplir tanto con el porcentaje mínimo entre el contenido del Cuaderno de Bonos y la Guía de
de conservación de 1° año como con el porcentaje de Referencia, en cuanto a los términos y condiciones que en
conservación de la cartera: ellos se describen, prevalecerá lo definido en la Guía de
• Referencia.
Vida Protección → 80%
GMMI → 89%
Daños Retail → 70%
14
Allianz México, S.A. Compañía de Seguros
Blvd Manuel Ávila Camacho 164, Col Lomas
de Barrilaco. CDMX 11010.
Tel. 55 5201 3100
Lada sin costo: 800 1111 200
[Link] | @allianzmexico | @allianzmexico1
Allianz México | @allianzmexico | @AllianzMexicoTV
