MANUAL

para facilitadores de
GRUPO DE
EMPRENDEDORES
Fortalecimiento de las
habilidades
para negocio, acceso y
uso de crédito

2
NIVEL
 MANUAL
para facilitadores de
GRUPO DE
EMPRENDEDORES
Fortalecimiento de
las habilidades
para negocio, acceso
y uso de crédito
Visión Mundial
World Vision
Manual de Facilitadores de Grupos de Autoayuda,
Microfinanzas de Visión Mundial y Emprendedores de Vision Fund
Primera Edición en español 2012
Esta reproducción fue preparada por la Unidad Coordinadora del Proyecto Entrelazos
y las contrapartes de las Oficinas Nacionales de Visión Mundial en Centroamérica.
Edición Técnica: Unidad Coordinadora del Proyecto “Entrelazos”
Consultoría de mediación pedagógica, diseño y diagramación: Eva Sazo de Méndez
Asistente de Producción: Maribel Aguirre Chacón
Diseño, diagramación e ilustraciones: Erico De León
Guatemala: [Link]
El Salvador: [Link]
Honduras: [Link]
Nicaragua: [Link]
Costa Rica: [Link]
Esta propuesta ha sido diseñada tomando como referencia:
1. Documento “Cuaderno de trabajo Los Costos de Producción y las Ventas” de Visión Mundial El Salvador y Dinámica Empresa
Alina está en Peligro.
2. Distintas dinámicas de la metodología CEFE.
3. Folleto Haciendo Negocios en el Reino de Dios,Visión Mundial El Salvador.
4. Guía 1, ¿Cómo ser emprendedor o emprendedora eficiente? Visión Mundial Guatemala, Primera Edición 2010.
5. Documento de PROMIFIN, Honduras Mi Dinero y el Dinero de Otros Cuál es la Diferencia? Sesión 1 Educación Financiera.
6. Establezca Metas Financieras Sesión 1 Educación Financiera PROMIFIN, Honduras.

Esta publicación podrá reproducirse con permiso escrito

de la oficina de Visión Mundial en cada país de Centroamérica.
 Contenido

PRESENTACIÓN
Orientaciones para las y los facilitadores
¿Cómo funciona este manual?.................................................................... 9
¿Cómo se identifican las actividades de cada módulo?........................ 11
¿Cómo les gusta aprender a los adultos?................................................ 13
¿Cuáles son los consejos de oro para lograr un buen aprendizaje?.. 14

MODULO 1 Desarrollo de habilidades para negocios

Primer tema:
10 Características Empresariales Personales.......................................... 20
Segundo tema:
Como ser un emprendedor o emprendedora eficiente...................... 37
Tercer tema:

Importancia de los costos de producción............................................... 50

Cuarto tema:
El Mercado...................................................................................................... 63
Quinto tema:
Plan de Negocios ...................................................................................... 78

MODULO II Educación financiera (habilidades para el acceso

y uso del préstamo)
Primer tema:
Mi dinero y el dinero de otros................................................................... 93
Segundo tema:
Tome el control de su deuda...................................................................... 104
Tercer tema:
Establezca las metas financieras................................................................. 113
 Presentación

Estimadas y estimados facilitadores:

El Manual para el Nivel 2 ha sido elaborado para apoyar la facilitación

de talleres de formación para los Grupos de Autoayuda, Grupos de
Desarrollo Económico de Visión Mundial y Microfinancieras, según
el Modelo Integrado de Generación de Oportunidades de Ingresos,
implementado a través del Proyecto Entrelazos. Este material es la
continuación del Manual del Nivel 1 que fue implementado únicamente
con Grupos de Autoayuda.
El objetivo de dicho modelo es generar capacidades de emprendimiento
en diferentes sectores de la población centroamericana, especialmente
en aquellos que se encuentran en mayor situación de vulnerabilidad
social y económica, mediante la organización y formación de Grupos
de Autoayuda para el Nivel 1 y de acceso al crédito y asistencia
técnica para los Grupos de Emprendedores del Nivel 2, con pequeños
emprendimientos económicos.
Este manual presenta la metodología a seguir en el desarrollo de cada
uno de los temas para promover procesos de acción-reflexión en
forma participativa. Cada sesión parte de la lectura de un texto bíblico
y continúa con actividades que favorecen la formación de adultos.
Integra diversas experiencias ya probadas con éxito, dentro de las
cuales destaca la de la organización Hand in Hand, contextualizado por
el Proyecto Redes de Visión Mundial Brasil y la experiencia de Visión
Mundial en la región centroamericana.
Para la aplicación de este manual, las y los facilitadores serán
capacitados y recibirán acompañamiento por parte de los ejecutores
a fin de fortalecer sus competencias en el tema de emprendimiento
(conocimientos, valores, actitudes y destrezas) y las estrategias
didácticas que aseguren el cumplimiento de su labor educativa.
Con el fin de responder a la diversidad de los países centroamericanos,
se exhorta a las y los facilitadores para que adapten ejemplos y casos de
análisis de acuerdo con el contexto de cada país, sin perder el objetivo
de cada uno de los temas tratados.

¡Bienvenidos y bienvenidas a este proceso!

 Orientaciones para
las y los facilitadores

¿Cómo funciona este manual?

El Manual para el Nivel 2 está dividido en dos módulos. El Módulo I contiene cinco
temas y está dedicado al Desarrollo de Habilidades para Negocios. El Módulo II
incluye tres temas y se enfoca específicamente en Formación Financiera.
Los diferentes grupos son convocados por los Gerentes de Programas de Desa-
rrollo de Área (PDA) y/o sus equipos de trabajo apoyados por Visión Mundial en
cada país y región. Las reuniones se realizan por lo general cada 15 días en espa-
cios disponibles en las comunidades (hogares de miembros de los grupos, casas
parroquiales, salones comunales e, incluso al aire libre, cuando el tiempo lo permi-
ta). Cada tema se desarrolla en una sesión de tres horas de duración aproximada-
mente. La mayoría de grupos de autoayuda que ya recibieron la capacitación en
el Nivel 1, funcionan en forma autónoma con iniciativa propia, lo cual es deseable
que hagan los representantes de los otros grupos.

Proceso de acción-reflexión-acción
La acción-reflexión puede ser entendida como un proceso de resolución de pro-
blemas que conduce a una toma de conciencia y genera nuevos conocimientos
profesionales (García Pérez, J. y otros: 2009).

9
 Gráfica 1. Características del proceso de acción-reflexión-acción
El Modelo está sustentado en el proceso de acción-reflexión-acción. En éste se diferen-
cian cinco fases que se desarrollan a partir de una experiencia generada dentro de un
ambiente controlado, y donde cada una de ellas es interdependiente de las otras.

1. Dinámica
prefabricada
Parte de una
experiencia

5. Incorporar
conocimientos a la 2. Presentar resultados
conducta diaria en los de la experiencia
negocios

4. Facilitador, teoriza
3. Reflexión sobre los
induce el conocimiento
resultados obtenidos
derivado

Fuente: CEFE

10
¿Cómo se identifican las actividades de cada módulo?
En cada módulo, aparecen los siguientes iconos que identifican cada actividad:

Bienvenida Oración Objetivos

Se refiere a la forma La persona que facilita Describe lo que se
amigable de recibir a el taller o uno de los espera que los partici-
los participantes participantes, pone el pantes alcancen al final
taller en manos de Dios. de cada tema desarro-
llado.

Compromiso Reglas del taller Reflexión bíblica

Los participantes rea- Se refiere a las normas Consiste en la lectura
firman su compromi- para el buen desarrollo de una cita bíblica
so de responsabilidad del taller. Nunca hacer relacionada con el tema
como miembros del uso de las frases no y su respectiva reflexión.
grupo. quiero, no puedo, no sé.

Hilo conductor Valor a resaltar Duración de la sesión

y/o actividades
Relaciona el nuevo En cada taller se resalta Sugiere el tiempo que
tema con el anterior y un valor específico, el se destina para cada ac-
presenta la agenda del cuál se relaciona con el tividad en cada sesión.
día a los participantes. tema de desarrollo.

Acción-reflexión- Monitoreo Evaluación del taller

acción
Describe paso a paso Es el seguimiento que se Consiste en la recopila-
las acciones que deben da a la participación de ción de las impresiones
llevarse a cabo. Inclu- las y los miembros de del desarrollo del taller
ye el tiempo estimado los grupos de acuerdo por parte de los parti-
para cada una. al tema impartido. cipantes. Se imprimirá
el instrumento para
aplicarlo en cada taller

Gestión Interna Reforzamiento Es bueno saber que...

Se refiere a aprovechar El facilitador procesa la Se refiere al recordato-

la asistencia de los información del taller rio puntual de lo más
miembros de los grupos y la presenta en forma importante aprendido
para revisar el proceso resumida a los partici- en cada taller.
de su proyecto de pantes haciendo énfasis
emprendimiento y otros en los puntos clave.
asuntos del grupo, en
función de sus intereses.

11
 Evaluación del taller

Por medio del siguiente instrumento, se evaluará el cumplimiento de las expecta-

tivas, la aplicabilidad del tema, el tiempo del taller, el contenido, la metodología de
las y los facilitadores y la calidad de la capacitación. Será necesario reproducirlo
para aplicarlo después de cada taller.
Instrucciones: en cada interrogante, marque la casilla que represente su opinión
sobre cada aspecto del taller. El número 1 representa el puntaje más bajo y el
número 3 el más alto.

INTERROGANTES 3 2 1

¿Cómo le pareció el taller?

¿Aprendió algo nuevo?

¿Se mantuvo atento y motivado en

todo momento?

¿Le gustó la forma en que el facili-

tador desarrolló el taller?

¿Se siente motivado para asistir al

próximo taller?

¿Lo que vivió en el taller era lo que

esperaba?

¿Lo que aprendió le será de utili-

dad para el desarrollo de su nego-
cio?

12
 ¿Cómo les gusta
aprender a los adultos?

Me cansan las actividades pasivas prolongadas.

Valoro el buen trato y el reconocimiento a mis
esfuerzos.
Aprecio que me traten como adulto.
Aprendo haciendo.
Me gusta participar.
Mantengo mi atención con actividades
variadas.
Valoro el respeto a las diferencias individuales.
Reconozco la importancia de la equidad en la
formación de hombres y mujeres.
Me interesa el análisis de problemas y la
-
búsqueda de soluciones.

Me gusta saber para qué me servirá lo

que voy aprender.
Me oriento por tareas y resultados.
Dispongo de poco tiempo.
Me intereso por aprender.
Soy independiente.
Tengo responsabilidades.
Tengo razones personales para aprender.
Me gusta compartir mis experiencias en
los talleres.
Cuento con valiosos conocimientos,
experiencias, valores e ideas.
Me interesa la búsqueda de solución de
problemas.
 ¿Cuáles son los consejos de oro para
lograr un buen aprendizaje?

• Organizar ejercicios que estimulen a los participantes a reflexionar,

analizar, dar su opinión y proponer soluciones sobre los problemas
de emprendimiento que se analizan en las reuniones.

• Motivar a los asistentes al taller para que participen en todas las

actividades: durante las lecturas de textos bíblicos, comentando
la Palabra de Dios; en el análisis de problemas, compartiendo sus
experiencias y opiniones; expresando sus ideas y pensamientos
para buscar soluciones; y escuchando con atención cuando otros
están hablando.

• Cuidar que todos los asistentes tengan oportunidad de participar,

por lo menos una o dos veces en cada reunión.

• Organizar actividades en grupos pequeños para que todos puedan

compartir sus ideas (no más de 5 personas).

• Mantener un clima de confianza y respeto para que todo el grupo

se enriquezca.

14
Contenido del Módulo 1 para el Nivel 2
TEMAS OBJETIVOS REFLEXIÓN BÍBLICA
San Lucas 16:10-12
“Si son fieles en las cosas
pequeñas, serán fieles en las
Identificarán
grandes; pero si son desho-
las diez nestos en las cosas pequeñas,
Primer tema: características no actuarán con honradez
empresariales en las responsabilidades más
10 personales grandes. Entonces, si no son
Características en el estudio confiables con las riquezas
Empresariales presentado. mundanas, ¿quién les confiará
Personales las verdaderas riquezas del
Descubrirán
cielo?, y si no son fieles con las
sus propias
cosas de otras personas, ¿por
características qué se les debería confiar lo
Desarrollo de habilidades para negocios

empresariales. que es de ustedes?”

Nueva Traducción
Viviente
1 Reyes 11:28
Módulo 1

Jeroboam era un joven muy

Segundo tema: Desarrollarán
capaz. Cuando Salomón vio
estrategias
Como ser un lo diligente que era, lo puso a
para ser un
emprendedor o cargo de los trabajadores de
emprendedor o
emprendedora las tribus de Efraín y Manasés,
emprendedora
eficiente los descendientes de José.
eficiente
Nueva Traducción
Viviente
Lucas 14:28-32

Sin embargo, no comiences

sin calcular el costo. Pues,
Reconocerán la ¿quién comenzaría a construir
Tercer tema:
importancia de un edificio sin primero cal-
Importancia de cular el costo para ver si hay
conocer los
los costos de suficiente dinero para termi-
costos de
producción narlo? De no ser así, tal vez
producción.
termines sólo los cimientos
antes de quedarte sin dinero,
y entonces todos se reirán de
ti. Dirán:

15
 TEMAS OBJETIVOS REFLEXIÓN BÍBLICA

“¡Ahí está el que comenzó

un edificio y no pudo termi-
narlo!” ¿O qué rey entraría
en guerra con otro rey sin
primero sentarse con sus
consejeros para evaluar
si su ejército de diez mil
puede vencer a los veinte
mil soldados que marchan
contra él? Y, si no puede, en-
viará una delegación para
negociar las condiciones de
Desarrollo de habilidades para negocios

paz mientras el enemigo

todavía esté lejos.
Nueva Traducción Viviente
Módulo 1

Proverbios 16:3, 8
Pon todo lo que hagas
en manos del Señor y tus
planes tendrán éxito.
Es mejor tener poco con
justicia, que ser rico y
deshonesto.
Aplicarán elementos
básicos que les Proverbios 20:23
Cuarto tema: permitan mejorar El Señor detesta el engaño;
la gestión de sus no le agradan las balanzas
El Mercado adulteradas.
negocios.
Proverbios 22:1
Elige una buena reputación
sobre las muchas riquezas;
ser tenido en gran
estima es mejor que la
plata o el oro.

Nueva Traducción Viviente

16
 TEMAS OBJETIVOS REFLEXIÓN BÍBLICA

Mateo 7:24 - 27
Todo el que escucha mi
enseñanza y la sigue es
sabio, como la persona que
construye su casa sobre
Desarrollo de habilidades para negocios

una roca sólida. Aunque

Aplicarán los llueva a cántaros y suban
conocimientos las aguas de la inundación
adquiridos para realizar y los vientos golpeen
o fortalecer su Plan de contra esa casa, no se
Módulo 1

Quinto tema: Negocios vendrá abajo porque está

construida sobre un lecho
Plan de Negocios Reflexionarán sobre de roca. Sin embargo, el
las distintas causas que oye mi enseñanza y
que provocan que los no la obedece es un necio,
empresarios tengan como la persona que
éxito o fracaso en los construye su casa sobre
negocios. la arena. Cuando vengan
las lluvias y lleguen las
inundaciones y los vientos
golpeen contra esa casa, se
derrumbará con un gran
estruendo.
Nueva Traducción Viviente

17
 Contenido del Módulo II para el Nivel 2
TEMAS OBJETIVOS REFLEXIÓN BÍBLICA
Salmos 37:21
Explicarán los
conceptos de préstamo Los perversos piden
Primer tema prestado y nunca pagan,
o crédito, mora y
Mi dinero y el dinero de sobreendeudamiento. pero los justos dan con
otros generosidad.
Reflexionarán las razones

para solicitar un crédito.
Nueva Traducción Viviente
Formación financiera (habilidades para el acceso y uso del préstamo)

Romanos 13: 7-8

Ustedes den a cada uno lo
que le deben: paguen los
Analizarán los requisitos y impuestos y demás arance-
condiciones para solicitar les a quien corresponda, y
Segundo tema un préstamo o crédito. den respeto y honra a los
que están en autoridad.
Tome el control de su Analizarán las diferentes
deuda posibilidades para No deban nada a nadie,
enfrentar una crisis por excepto el deber de amarse
deuda. unos a otros. Si aman a su
Módulo II

prójimo, cumplen con las

exigencias de la ley de Dios.
Nueva Traducción Viviente

Mateo 7:24-29
Todo el que escucha mi en-
señanza y la sigue es sabio,
como la persona que cons-
truye su casa sobre una roca
Reconocerán las sólida. Aunque llueva a cán-
Tercer tema características de una taros y suban las aguas de
meta finaciera. la inundación y los vientos
Establezca metas
financieras Plantearán sus propias golpeen contra esa casa, no
metas financieras. se vendrá abajo porque está
construida sobre un lecho de
roca. Sin embargo, el que oye
mi enseñanza y no la obede-
ce es un necio, como la per-
sona que construye su casa
sobre la arena.

18
 TEMAS OBJETIVOS REFLEXIÓN BÍBLICA
Cuando vengan las lluvias y
lleguen las inundaciones y
Formación financiera (habilidades para el

los vientos golpeen contra

esa casa, se derrumbará
acceso y uso del préstamo)

con un gran estruendo».

Cuando Jesús terminó
Módulo II

de decir esas cosas, las

multitudes quedaron
asombradas de su
enseñanza, porque lo hacía
con verdadera autoridad,
algo completamente
diferente de lo que hacían
los maestros de la ley
religiosa.
(Nueva Traducción
Viviente)

19
Módulo 1: Desarrollo de Habilidades para Negocios

Primer tema: 10 Características

Empresariales Personales

Proceder con honestidad es el

compromiso más trascendente en
nuestro corto paso por este mundo.
René Gerónimo Favaloro

Bienvenida (5 minutos)

Se refiere a la forma amigable de recibir a los participantes

Oración (5 minutos)
La persona que facilita el taller o uno de los participantes, pone el taller en manos
de Dios.

Compromiso (10 minutos)

Los Grupos de Autoayuda que pasaron al Nivel 2 continúan afirmando el compro-

miso que fortalece las responsabilidades de los participantes y el nombre que los
caracteriza.
A los grupos que vienen de Visión Mundial y que clasifican en este nivel sin haber
participado en el Nivel 1, se les motiva a asumir el compromiso. Se pide al grupo
que elijan un nombre que caracterice a su grupo.
Con los grupos que vienen de Vision Fund u otras microfinancieras, el facilitador
evaluará si trabaja o no el compromiso en la misma forma que con los otros
grupos, dado que cada microfinanciera maneja su propia metodología grupal. Se
procede a invitarlos a que elijan también un nombre para su grupo.

20
 Primer Tema
Nuestro compromiso

Trabajaremos unidos buscando siempre nuevas oportunidades

para mejorar.

Participaremos activamente en las reuniones, expresando

nuestros puntos de vista.

Nos capacitaremos para mejorar nuestras habilidades en

los negocios.

Iniciaremos y fortaleceremos nuestros emprendimientos

aumentando nuestros ingresos y ahorrando para una mejor
economía familiar.

Seremos persistentes para alcanzar las metas que nos hemos

propuesto, asumiendo riesgos calculados para mejorar la cali-
dad de vida de nuestras familias.

Pagaremos nuestros préstamos responsablemente.

Creceremos en conocimientos para poder apoyar a nuestros

hijos e hijas en las tareas de la escuela.

Protegeremos nuestro ambiente natural, manteniendo limpia

nuestra casa y nuestro barrio, con el fin de que nuestras hijas
e hijos no se enfermen.

21
 Reglas del taller (5 minutos)
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Por ser el primer tema del Módulo I, Nivel 2, se solicitará a las y los participantes
de los grupos que recuerden de una en una las reglas del taller. De aquí en adelan-
te, el recordatorio se hará con todo el grupo.

Reflexión bíblica (15 minutos)

La persona que facilita contextualiza la historia bíblica narrada en función del

tema, haciendo énfasis en que Dios nos ha brindado a cada uno oportunidades y
recursos para desarrollarnos económicamente. Sin embargo, cuando hacemos mal
uso de los recursos de otros, mostramos que no tenemos capacidad de administrar
los recursos que nos corresponden, sean negocios, trabajo, jornales, etc.

El facilitador pregunta

Qué quiere decir astuto

Cómo es una persona astuta

22
 Primer Tema
La Parábola del Administrador Astuto
La Biblia narra sobre un administrador astuto que malgastaba el dinero de su
patrón. Un día el patrón lo llamó y le dijo que iba a ser despedido. Mientras esto
ocurría, el administrador invitó a todos los que le debían dinero a su patrón y les
rebajó la deuda. Algunos obtuvieron una rebaja hasta del 50%. El Administrador
pensó que si hacía eso, cuando él no tuviera trabajo y necesitará de ellos, ellos lo
ayudarían.

San Lucas 16:10-12

“Si son fieles en las cosas pequeñas, serán fieles en las grandes; pero si son deshonestos
en las cosas pequeñas, no actuarán con honradez en las responsabilidades más grandes.
Entonces, si no son confiables con las riquezas mundanas, ¿quién les confiará las verdade-
ras riquezas del cielo?, y si no son fieles con las cosas de otras personas, ¿por qué se les
debería confiar lo que es de ustedes?”

Nueva Traducción Viviente

Preguntas generadoras

* ¿Qué piensan de la actitud del Administrador luego de saber que sería

despedido?
* ¿Cuántos de ustedes creen estar preparados para administrar con éxito
sus negocios o recursos, sin hacer trampa ni mal uso de los recursos de
otros?

Hilo conductor

Presente el rotafolio o papelógrafo con la temática general del Módulo 1 y ubique

a los participantes en le tema (5 minutos).

Cómo es el primer módulo, se partirá de lo que los participantes saben del último
tema visto en el Nivel 1. Se anotan sus ideas en un papelógrafo y se aclaran dudas
o se complementa la información necesaria. En las siguientes reuniones se hará
una recapitulación de lo visto en el tema anterior.

23
 Objetivos
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Al finalizar el presente tema, los participantes:

• Identificarán las 10 CEP en la historia presentada.
• Descubrirán sus propias características empresariales.

Valor a resaltar: Honestidad

La honestidad es una cualidad de calidad humana que consiste en comportarse y

expresarse con coherencia y sinceridad
anónimo

La persona que es honesta

se reconoce porque:
Es siempre sincera, en su com-
portamiento, palabras y afectos.
Cumple con sus compromisos y
obligaciones al pie de la letra, sin
trampas, engaños o retrasos vo-
luntarios.
Evita la murmuración y la crítica
que afectan negativamente a la
personalidad de los demás.
Guardan discreción y seriedad
ante las confidencias personales
y secretos profesionales.
Tienen especial cuidado en el
manejo de los bienes económi-
cos y materiales.

[Link]

24
 Primer Tema
Acción-reflexión-acción

Es importante señalar que la historia de la Sra. Ana fue tomada del material de la
metodología CEFE, donde indican que para llegar a las 10 CEP, se trabajó con una
amalgama de más de 250 rasgos empresariales identificados por el Sr. Mcber y sus
asociados durante los años 80, en el curso de una investigación sobre las actitudes
empresariales realizadas en varios países de tres continentes (África, América y
Asia).

25
 Actividades de acción-reflexión-acción
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

1ª. Sesión (15 minutos)

Motivación, trabajo personal y puesta en común.

Recursos y materiales
Pliegos de papel manila, cinta adhesiva, marcadores para papel.
Silueta humana con el título de “Empresario Exitoso” en un papelógrafo se
anotarán las características empresariales personales.

Actividades
Presente la silueta para la dinámica (Anexo A).
Cada participante anotará las características empresariales que conoce
(CEP de empresarios exitosos) en la figura.
Después de la lectura de la señora Ana complete los rasgos que no fue-
ron mencionados en la silueta.

2ª. Sesión (20 minutos)

Trabajo de grupos pequeños

Recursos y materiales
Copias de la historia de la señora Ana para lectura en cada grupo, con
marcado especial de las CEP para el facilitador (anexo B), sin marcado
especial de la CEP para los participantes (anexo C).
Diez tarjetas
Marcadores de colores

Actividades
Por medio de una dinámica, organice a los participantes en grupos de 3 o
5 integrantes y pídales que lean la historia de la señora Ana.
Solicíteles que estén atentos para descubrir dentro de la lectura las
actitudes de la señora Ana que corresponden a las (CEP).

26
 Primer Tema
3ª. Sesión (20 minutos)
Puesta en común
Recursos y materiales
Papelógrafo con las diez CEP (anexo D)

Actividades
Los grupos escuchan e identifican las CEP escondidas en la lectura con
ayuda de las diez tarjetas entregadas.
El facilitador presenta en un papelógrafo previamente elaborado, las diez
características empresariales. Con ayuda de los participantes, asocia cada
una de las CEP de acuerdo con el documento leído.
El facilitador provoca una discusión con el grupo, preguntando cuántas
y cuáles de las características empresariales mencionadas han puesto en
práctica en sus negocios.
Es posible que los participantes expresen con diferentes palabras las CEP.
Ejemplos:

Hacer bien las cosas

Exigencia de calidad y eficiencia:
Trabajar con calidad

Estar atento a todo lo que hay en el

negocio
Monitoreo sistemático: Estar pendiente de los materiales,
trabajadores, ventas, entre otros y
todo lo relacionado con el negocio

Motivación para hacer algo

Apoyo de otros para ser exitoso en
Persuasión:
algo

Tener visión de lo que se desea al-

canzar a corto y largo plazo
Saber hacia dónde se quiere llegar
Establecimiento de metas: con el negocio
Conocer los pasos a seguir para el
logro del éxito

27
 Buscar la forma de tener éxito en el
negocio
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Búsqueda de oportunidades:
Pensar diferentes formas de lograr
el éxito

Tener seguridad en uno mismo

Autoconfianza:
Ser valiente para tomar decisiones

Tener empeño en la realización de

algo
Persistencia:
Ser insistente en el trabajo y el logro
del éxito

Ser responsable con las obligaciones

Compromiso con el trabajo: dentro del negocio

Buscar ayuda de personas especializa-

Formación de redes o contactos das en el negocio que manejo
claves:
Mantener comunicación con personas
que apoyen mi trabajo
Ver anexo D
El facilitador explica a los participantes que escribirán la historia del señor CEP de
acuerdo con su propia historia de vida como empresario exitoso.
4ª. Sesión (15 minutos)
Trabajo personal
Recursos y materiales
Rotafolio o Papelógrafo con las preguntas de reflexión
Actividades
Lance a los participantes las siguientes preguntas de reflexión personal:
¿En qué situación aplicó una o varias de las CEP? ¿En qué situación no
encontró esas CEP?
Cite ejemplos.

¿Cuáles son las CEP más importantes para los nuevos empresarios? ¿Por qué?
¿Qué puede hacer si está consciente de las CEP que tiene y las que le hacen falta?

28
 Primer Tema
Dentro de la historia anterior existen más ejemplos que orientan a los participan-
tes sobre otras CEP de las que aquí se resaltan (Vea en Anexo B, Historia de la
Señora Ana con CEP en negrita). Manténgase atento para asociar, de acuerdo con
el acervo cultural de los participantes, la capacidad para describir las diez CEP.
Observe al grupo para apoyar a los participantes que no sepan leer ni escribir.
La historia del Señor CEP será escrita por cada uno de los participantes después
de conocer la historia real de vida de la Sra. Ana, cuya experiencia de negocios,
permitirá a los participantes identificar las 10 Características Empresariales Per-
sonales (CEP). Después de la lectura, los participantes podrán, con la ayuda del
facilitador, comentar sobre otros casos de personas exitosas que conocen. El faci-
litador estará atento a identificar las características empresariales en las historias
compartidas.

Oriente a los participantes para que respondan mentalmente las preguntas si-
guientes:

Reflexión personal
* ¿Cuál CEP me falta practicar?
* ¿Cómo lograré ponerla en práctica?
* ¿Qué resultado espero con eso?

29
 Es bueno saber que...
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

P Los empresarios de éxito, pueden desarrollarse en cualquier localidad, siem-

pre y cuando identifiquen oportunidades de negocios.
P Los negocios no son los que hacen exitoso al empresario, es el empresario el
que hace que los negocios sean exitosos.

Reforzamiento

El facilitador junto con los participantes resume la información del taller. Recalca
las CEP de un buen empresario:
• Persistente
• Cumple con los compromisos del contrato
• Exigente con la calidad y eficiencia
• Asume riesgos
• Busca información
• Establece metas
• Mantiene un monitoreo sistemático de su negocio y competencia
• Forma una red de contactos o alianzas
• Creen en sí mismo (auto confianza)

Gestión Interna

1. Lista de participantes según el Formato de Asistencia del Libro de Registro

2. Ahorro de cada miembro
3. Entrega y pago de préstamos
4. Verificación de las cuentas de ahorro en banco o la caja de ahorro
5. Registro de lo sucedido en la reunión en el libro de anotaciones
6. Desarrollo de planes y temas varios

Nota: En el caso de clientes que vienen de las IMF y Desarrollo Económico que
estén interesados en capacitarse en forma individual, no aplica esto.

30
 Primer Tema
Monitoreo

Al final del evento deberá de completarse las siguientes preguntas:

MONITOREO GENERAL DEL EVENTO

(Para todos los eventos, colocar números de personas)
HOMBRES MUJERES TOTAL
PARTICIPANTES EN EL EVENTO

1
OPINION DE PARTICIPANTES
3 2
Necesita
Bueno Regular
mejorar
¿Lo que vivió en el taller era lo
que esperaba?

¿Lo que aprendió le será de uti-

lidad para el desarrollo de su
negocio?

Todos los participantes en este nivel deberán de estar plenamente identificados

para poder darles seguimiento de manera individualizada, para lo cual desde la
primera reunión para la organización de los grupos de capacitación, a cada uno
deberá de llenárseles la ficha inicial de beneficiarios nivel 2, contenido en el anexo
No. 1 al final del Manual.
Por otra parte deberá de seguirse, el monitoreo de los grupos de autoayuda,
en lo concerniente a sus integrantes y los movimientos de ahorros y préstamos
efectuados entre cada periodo de capacitación del presente nivel. Para desarrollar
esta actividad deberá de apoyarse en el formato contenido en el anexo No. 2 al
final del Manual.
Se deberá de levantar un listado firmado por todos los participantes, utilizando el
formato específico.

31
 Evaluación del taller
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Consiste en la recopilación de las impresiones del desarrollo del taller por parte
de los participantes. Se imprimirá el instrumento para aplicarlo en cada taller

Duración de la sesión y/o actividades

Todas las actividades del taller duran aproximadamente 3 horas.

Anexo A
Empresario Exitoso

32
 Primer Tema
Anexo B
Caso de estudio real de manera resumida de la Sra. Ana
(La siguiente versión es para el facilitador porque contiene resaltadas las partes
que ejemplifican las CEP.)
La [Link] nació pobre, hija de un empleado de aserradero. Dejó Tailandia cuando
tenía 5 años y pasó 12 años en China. Nunca hubo suficiente comida para ella, y
sus cuatro hermanas. Tuvo únicamente 5 años de educación formal y la mitad de
ese tiempo lo dedicó a trabajar en el campo. Cuando llovía, tenía que dejar el
aula y salir al campo a labrar el terreno blando.
Desde sus humildes orígenes creció para ganarse el pan diario y con gran
esfuerzo, llegó a convertirse en una mujer muy exitosa. Construyó el Banco de
Bangkok y lo convirtió en la principal institución financiera.

¿Cómo lo hizo?
A lo largo de su vida, la Sra. Ana fue una triunfadora. Siempre se esforzó por
mejorar todo lo que hacía (exigencia de calidad y eficiencia).Todo el tiempo
buscó maneras de hacer mejor su trabajo (búsqueda de información). Mostró
su carácter emprendedor desde muy temprana edad.
Cuando tenía 15 años trabajó en China como aprendiz de un químico del pueblo.
¡Aprendió los nombres de todos los medicamentos en la farmacia! (monitoreo
sistemático). El dueño de la farmacia la motivaba para convencerla de estudiar
medicina (persuasión).
Regresó a Tailandia a los 17 años y trabajó como cocinera en un negocio de
maderas. Luego, se convirtió en ayudante del jefe (cargaba madera para los
clientes y, limpiaba el taller). En su tiempo libre escribía a su familia, su jefe
observó su buena escritura y la hizo oficinista.
Era una mujer modesta que no le gustaba gastar por gastar, tenía visión a largo
plazo, (establecimiento de metas). Esto se confirmó cuando invirtió la
cantidad de dinero que tenía para abrir su propia librería en un lugar de negocios
(búsqueda de oportunidades). Era alguien que siempre miraba al futuro. Su
negocio creció hasta convertirse en el pionero de grandes almacenes. Era una
tienda de cuatro pisos que ofrecía una variedad de productos diferentes.
Al terminar la Segunda Guerra Mundial, tuvo la sensación que las oportunidades
de buenos negocios estaban a la mano (búsqueda de oportunidad). Estableció
la primera empresa de finanzas de Tailandia: Asia Trust Co. Ltd. dedicada al cambio
de moneda extranjera. Pronto la convirtió en la fuente más grande en el cambio
de monedas (auto confianza, persistencia, compromiso con el trabajo).
La Sra. Ana se levantaba muy temprano para verificar la tasa de cambio. Anunciaba
la tasa diaria antes que llegaran los hombres de negocios (persistencia). En
cualquier momento podía hacer los cálculos mentales e inmediatamente dar el
dato. (exigencia de calidad y eficiencia).

33
 Cuando el Banco de Bangkok sufrió serios problemas de dinero, la Sra. Ana
fue invitada como accionista a que dirigiera el banco. Utilizó su amplio círculo
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

de contactos y conexiones empresariales (formación de redes) para realizar

actividades bancarias en asuntos internacionales: cambios de moneda y crédito.
Aplicó principios de contabilidad y gestión necesarios para resolver el problema
de liquidez. Rápidamente, hizo que el banco se convirtiera en el número uno de
todos los bancos locales en 1970.
La Sra. Ana utilizó toda la información disponible que prometía ser útil para el
Banco (búsqueda de información). Introdujo nueva tecnología y electrónica
bancaria (1979). También utilizó nuevos conceptos de gestión, permitiendo que
los empleados fueran accionistas del banco (asumir riesgos). La Sra. Ana fue
una administradora efectiva, tomaba decisiones con la mente despejada, a pesar
de las distintas dificultades que se presentaran (compromiso con el trabajo).
Durante su exilio en Hong Kong, a causa de problemas políticos en China,
comenzó una nueva vida y tuvo éxito al montar un floreciente negocio de
comercio de arroz que aún continúa creciendo (auto confianza). Uno de
los ingredientes principales para el éxito de la Sra. Ana, fue su capacidad para
entablar y cultivar contactos empresariales en el curso de los años (formación
de redes o contactos claves). Se las arregló para ser buena como banquera
y comerciante, debido a que estaba muy cercana a los principales hombres de
negocios y a los principales funcionarios del gobierno tailandés.
A diferencia de muchos hombres de éxito que se hacen solos, la Sra. Ana casi
no tuvo enemigos, realmente no disgustaba a nadie. No tomó ventaja de las
personas. Cuando alguien tomaba ventaja de ella, optaba por renunciar al asunto,
o vendía o compraba el negocio. Creía que si alguien era su enemigo ella debía
esforzarse por ganarlo, no derrotándole ni hiriéndole sino creyendo que era su
amigo.
Es así que la Sra. Ana enfoca su vida, no sólo en los negocios, sino
también en las personas.

34
 Primer Tema
Anexo C
Caso de estudio real de manera resumida de la Sra. Ana
(La siguiente versión es para los participantes porque no contiene resaltadas las
partes que ejemplifican las CEP.)
La Sra. Ana nació pobre, hija de un empleado de aserradero. Dejó Tailandia cuando
tenía 5 años y pasó 12 años en China. Nunca hubo suficiente comida para ella
(única mujer), y sus cuatro [Link] únicamente 5 años de educación formal
y la mitad de ese tiempo lo dedicó a trabajar en el campo. Cuando llovía, tenía que
dejar el aula y salir al campo a labrar el terreno blando.
Desde sus humildes orígenes creció para ganarse el pan diario y con gran esfuerzo,
llegó a convertirse en una mujer muy exitosa. Construyó el Banco de Bangkok y
lo convirtió en la principal institución financiera.
¿Cómo lo hizo?
A lo largo de su vida, la Sra. Ana fue una triunfadora. Siempre se esforzó por
mejorar todo lo que hacía. Todo el tiempo buscó maneras de hacer mejor su
trabajo. Mostró su carácter emprendedor desde muy temprana edad.
Cuando tenía 15 años trabajó en China como aprendiz de un químico del pueblo.
¡Aprendió los nombres de todos los medicamentos en la farmacia! El dueño de la
farmacia la motivaba para convencerla de estudiar medicina.
Regresó a Tailandia a los 17 años y trabajó como cocinera en un negocio de
maderas. Luego, se convirtió en ayudante del jefe (cargaba madera para los clientes
y, limpiaba el taller). En su tiempo libre escribía a su familia, su jefe observó su
buena escritura y la hizo oficinista.
Era una mujer modesta que no le gustaba gastar por gastar, tenía visión a largo
plazo. Esto se confirmó cuando invirtió la cantidad de dinero que tenía para abrir
su propia librería en un lugar de negocios. Era alguien que siempre miraba al
futuro. Su negocio creció hasta convertirse en el pionero de grandes almacenes.
Era una tienda de cuatro pisos que ofrecía una variedad de productos diferentes.
Al terminar la Segunda Guerra Mundial, tuvo la sensación que las oportunidades
de buenos negocios estaban a la mano. Estableció la primera empresa de finanzas
de Tailandia: Asia Trust Co. Ltd. dedicada al cambio de moneda extranjera. Pronto
la convirtió en la fuente más grande en el cambio de monedas.
La Sra. Ana se levantaba muy temprano para verificar la tasa de cambio. Anunciaba
la tasa diaria antes que llegaran los hombres de negocios. En cualquier momento
podía hacer los cálculos mentales e inmediatamente dar el dato.
Cuando el Banco de Bangkok sufrió serios problemas de dinero, la Sra. Ana fue
invitada como accionista a que dirigiera el banco. Utilizó su amplio círculo de
contactos y conexiones empresariales para realizar actividades bancarias en asuntos
internacionales: cambios de moneda y crédito. Aplicó principios de contabilidad y
gestión necesarios para resolver el problema de liquidez. Rápidamente, hizo que
el banco se convirtiera en el número uno de todos los bancos locales en 1970.

35
 La Sra. Ana utilizó toda la información disponible que prometía ser útil para el
Banco. Introdujo nueva tecnología y electrónica bancaria (1979). También utilizó
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

nuevos conceptos de gestión, permitiendo que los empleados fueran accionistas

del banco. La Sra. Ana fue un administradora efectiva, tomaba decisiones con la
mente despejada, a pesar de las distintas dificultades que se presentaran.
Durante su exilio en Hong Kong, a causa de problemas políticos en China, comenzó
una nueva vida y tuvo éxito al montar un floreciente negocio de comercio de arroz
que aún continúa creciendo. Uno de los ingredientes principales para el éxito de
la Sra. Ana, fue su capacidad para entablar y cultivar contactos empresariales en
el curso de los años. Se las arregló para ser buena como banquera y comerciante,
debido a que estaba muy cercana a los principales hombres de negocios y a los
principales funcionarios del gobierno tailandés.
A diferencia de muchos hombres de éxito que se hacen solos, la Sra. Ana casi no
tuvo enemigos, realmente no disgustaba a nadie. No tomó ventaja de las personas.
Cuando alguien tomaba ventaja de ella, optaba por renunciar al asunto, o vendía o
compraba el negocio. Creía que si alguien era su enemigo ella debía esforzarse
por ganarlo, no derrotándole ni hiriéndole sino creyendo que era su amigo.
Es así que la Sra. Ana enfoca su vida, no sólo en los negocios, sino
también en las personas.

Anexo D
Gru
po
de
É

xi
ncia to
ste
bú rsi
opo squed pe
rtu a de iso
nid m p rom
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de Poder ex
auto idad
confianza y cal
asume
riesgos
monitoreo
sistemático

Grupo de búsqueda de
Planificación información

establece
metas

36
Segundo tema: Como ser emprendedor o
emprendedora eficiente

Segundo Tema
“La eficiencia nos mueve a
hacer las cosas, no desear poder
hacerlas, sino soñar con ellas
y pensar que se es capaz de
lograrlo.”
Autor desconocido

Bienvenida (5 minutos)

Se refiere a la forma amigable de recibir a los participantes.

Oración (5 minutos)
La persona que facilita el taller o uno de los participantes, pone el taller en manos
de Dios.

Compromiso (10 minutos)

Los participantes reafirman su compromiso de responsabilidad como miembros
del grupo.

Reglas del taller (5 minutos)

Se refiere a las normas para el buen desarrollo del taller. Nunca hacer uso de las
frases no quiero, no puedo, no sé.

37
 Reflexión bíblica (15 minutos)
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

En el primer Libro de Reyes, en el capítulo 11, se habla de un joven eficiente en su

trabajo, al cual el Rey Salomón lo puso a cargo de los trabajadores de dos tribus.

El facilitador invita a uno de los participantes a leer la cita bíblica.

Jeroboam era un joven muy capaz. Cuando Salomón vio lo diligente que era,
lo puso a cargo de los trabajadores de las tribus de Efraín y Manasés, los
descendientes de José.
1 Reyes 11:28
Nueva Traducción Viviente

El facilitador pregunta a los participantes qué les dice el texto y anota las respuestas
en un papelógrafo o en el pizarrón. Después de escuchar a tres de ellos, explica
que este pasaje muestra como Dios levanta a aquellos hombres que se esfuerzan
y que son capaces de asumir grandes responsabilidades.

Preguntas generadoras

Como emprendedor,
* ¿Eres capaz de asumir tus responsabilidades en mejor forma?
* ¿Te consideras un emprendedor eficiente? ¿Por qué?

Hilo conductor

Presente el rotafolio o papelógrafo con la temática general del módulo 1 y ubique

a los participantes en el tema. (5 minutos)
Se realiza una recapitulación del tema anterior con la ayuda de la auto evaluación,
conversan sobre cuál de las CEP les hace falta practicar y cómo lograr ponerla en
práctica.

38
En cada una de las siguientes reuniones, se hará una recapitulación de lo visto en
el tema anterior.

Segundo Tema
Objetivos

Al finalizar el presente tema los participantes:

• Habrán avanzado en el desarrollo de estrategias para ser un emprendedor o
emprendedora eficiente.

Valor a resaltar: Eficiencia

“Eficiencia es la óptima utilización

de los recursos disponibles para la
obtención de resultados deseados”
Ivan Thompson

El facilitador explica a los participantes un breve concepto de eficiencia, haciendo

alusión a la definición del recuadro. Se puede decir que una empresa, organización,
producto o persona es “eficiente” cuando es capaz de obtener resultados deseados
mediante la óptima utilización de los recursos disponibles.
Presenta el valor del día, muestra la imagen de la abeja, lanza las siguientes
preguntas y estimula las respuestas de los participantes:
* ¿Qué características tienen las abejas que las hacen ser animalitos eficientes?
* ¿Es necesario que un buen empresario sea eficiente?
* ¿En qué le ayuda?
* ¿Cuál es la importancia de la eficiencia?

Acción-reflexión-acción

En esta sección, encontrará la historia de Don Beto el Panadero, un hombre que

pasó por muchos problemas antes de llegar a ser un empresario eficiente.

39
 Para leer esta historia, el facilitador solicita voluntarios entre los participantes con
el fin de entablar un diálogo que permita discusión en relación a los problemas que
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Don Beto pasó antes de ser un empresario eficiente.

Caso de estudio
Historia ficticia de Don Beto
Mi nombre es Alberto Pérez, pero todos me dicen Don Beto el Panadero, porque
tengo una panadería en mi casa. Les quiero contar mi historia, creo que les puede
ayudar a mejorar en sus negocios.
Yo tenía muchos problemas económicos, a causa de mi mala organización y
planificación. Siempre andaba prestando dinero y pagando grandes cantidades de
interés. Pensaba que lo sabía todo y que nadie me podía enseñar.
¿Han visto personas que se quejan de todo y que le echan la culpa a todos,
menos a ellos mismos? Así era yo. No tenía metas claras, no sabía qué quería
hacer exactamente. Un día quería hacer una cosa y otro quería hacer otra. Era
desordenado e irresponsable, abría tarde la panadería y hacía entregas a domicilio
después de la hora acordada.
Siempre me aprovechaba de los demás en tanto yo ganara. Era desorganizado y
manejaba mi tiempo en forma descuidada. Cuando tenía pedidos que entregar
me entraba la pena hasta el último momento. Cuando había que entregar el pan,
empezaba como loco a trabajar buscando dónde comprar la harina y los demás
insumos sin importar el precio. En ese momento, me sumergía en el trabajo al
punto que me olvidaba de mi familia, contestaba de mala gana y trataba a mis
clientes sin cortesía, y no digamos a mis ayudantes a quienes les daba órdenes de
manera autoritaria y abusiva. Tanto mis clientes como mis ayudantes se fueron
alejando de mi negocio, pues no soportaron la manera como les trataba.
Todas mis actitudes hacían que los clientes prefirieran caminar unas cuadras más para
comprarle el pan a Don Fernando y no a mí. Así fui perdiendo clientes, ayudantes y
amigos. Me conformaba con que el negocio me diera el sustento diario.
Cuando las cosas no salían como lo había pensado, me desmotivaba con facilidad
y por ello no terminaba lo que empezaba. Me convertí en un hombre inconstante
y terminaba siendo irresponsable. Nunca pensaba que Dios a través de otras
personas me podía ayudar, pues como siempre había trabajado sólo y sin dirección,
no pensaba que a Dios le interesara yo y menos mi negocio, pues Yo era un dueño
de negocio.

40
Acción-reflexión-acción

Segundo Tema
Actividades de acción-reflexión-acción

1ª. Sesión (15 minutos)

Motivación, trabajo de todo el grupo

Recursos y materiales
Una bola de lana de cualquier color

Actividades
Todos los participantes se colocan en forma de círculo sentados en el
suelo. Una de las personas, elegida al azar, tomará la punta de una bola
de lana y se lo lanzará a alguno del resto de los participantes. Aquel que
lo reciba tendrá que decir su nombre y alguna cosa que lo motiva seguir
llegando a los talleres. Luego se lo lanza a otro compañero, quien también
dirá su nombre y la motivación, este se lo lanza a otro hasta que todos
hablen y se forme la telaraña.
Una vez que todos se hayan presentado, habrá que comenzar a juntar la
bola de lana, siguiendo el mismo orden, pero de manera inversa. Entonces
cada uno dirá una de las CEP que ha puesto en práctica.

2ª. Sesión (25 minutos)

Trabajo de grupos pequeños

Recursos y materiales
La historia de don Beto.
Papelógrafo en blanco y marcadores gruesos.
Rotafolio con el cuadro donde aparecen las características de una persona
que no es eficiente con espacio para colocar las características de una
persona eficiente.

Actividades
Organice a los participantes en grupos de 3 o 5 integrantes.
El facilitador explica las reglas del juego, informando que leerá la historia de
Don Beto y ellos identificaran características de un empresario ineficiente
(no eficiente).

41
 El facilitador recapitula preguntando: ¿Cómo era Don Beto? ¿Cuáles eran
sus características personales y actitudes? ¿Poseía algunas CEP?
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

El facilitador colocará un papelógrafo en donde anotará las características

identificadas y las respuestas a las interrogantes dadas por los participantes.
El facilitador muestra un cuadro que tiene en el rotafolio o papelógrafo
donde aparecen las características de una persona que no es eficiente y
al mismo tiempo que las explica, las compara con las identificadas por los
participantes en la lectura. Con la colaboración de todos, escriben al lado
las características de una persona eficiente.

Características de una Características de

persona ineficiente una persona eficiente
Despreocupado

Desorganizado

Desmotivado

Desequilibrado

Autoritario

Aprovechado

Acomodado

Informal

Dependiente

Inconstante

3ª. Sesión (35 minutos)

Puesta en común

Recursos y materiales
Rotafolio o papelógrafo con los principales hábitos que le ayudarán a tener
buenas relaciones personales, empresariales o de negocios cada uno con
un dibujo que facilite su comprensión.

Actividades
El facilitador hace énfasis en el concepto de hábito: Un hábito es una forma
de pensar, sentir o actuar que demostramos con nuestras conductas y actitudes.
Ejemplo, Lavarse los dientes después de cada comida, es un hábito de salud.
Cuando repetimos muchas veces una acción se convierte en hábito.

42
 A continuación, les muestra los principales hábitos que le ayudarán a tener
buenas relaciones personales, empresariales o de negocios.

Segundo Tema
No. 1. Piensan en forma proactiva
Son personas que miran la vida de forma positiva, se adelantan a los hechos,
creen que con esfuerzo y habilidades se logran buenos resultados.
Comparación de pensamientos y actitudes de una persona reactiva y una
proactiva

Persona Reactiva Persona Proactiva

No puedo hacer nada Buscaré alternativas
Así soy yo y qué Puedo cambiar de actitud
Yo no tengo la culpa Puedo controlar mis emociones
Yo no lo hice Voy a buscar un solución
Voy a encontrar la manera
Tengo que hacer eso
correcta de hacer las cosas
Yo puedo hacer lo que me
No puedo
propongo
Yo necesito… Yo escojo
¡Ay!, si yo pudiera Yo prefiero
Ahí que se quede Yo voy a hacerlo

No. 2. Comienzan con un objetivo claro

Este hábito significa saber a dónde se quiere llegar y lo que hay que hacer
para llegar allí.
Es como verse de aquí a diez años e imaginarse como un empresario o
empresaria de éxito. Esa imagen le ayuda a definir lo que tiene que hacer
y cómo va a hacer para alcanzar su meta.

Para eso necesita un PLAN DE VIDA con objetivos que:

• Signifiquen algo para usted
• Representen un desafío
• Sean realistas de acuerdo con los recursos disponibles
• Sean Posibles de realizar

43
 • Tengan un tiempo definido para la ejecución
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

• Se puedan medir

Tomando en cuenta todo eso, ahora tiene que pensar en un producto o

servicio para su negocio y a quiénes lo va a vender. Necesita organizar
los recursos como:
• El dinero con que cuenta
• La producción
• El taller y las mercaderías
• Conocer a sus clientes y proveedores
• Conocer a la competencia, a otras personas que están en el mismo
negocio
• Y por supuesto, definir el tamaño de empresa que usted espera tener
en el futuro

Actividad:
Los participantes se dibujarán en un pliego de papel representando como
se ven a 10 años, pueden escribir palabras o frases alrededor de su dibujo
para describir su imagen.

No. 3. Ponen en primer lugar lo más importante, el producto que

van a vender
Es necesario hacer primero lo más importante, pensando cada actividad
como parte de un todo. Por ejemplo, cuando yo preparo la masa con
harina de trigo y levadura, pienso en el pan que voy a vender.

Además de poner la actividad más importante en primer lugar, hay

que pensar en los cambios de todos los días y en la importancia de las
decisiones que hay que tomar. Lo que se llama ADMINISTRAR bien un
negocio. Para ser buen administrador hay que tener disciplina y buena
voluntad para trabajar.

Usted como empresario eficiente tiene que administrar su negocio

pensando en sus prioridades, organizando y ejecutando todo de acuerdo
con lo que es más importante para su negocio.

44
No. 4. Piensan en Ganar - Ganar
Existen muchas maneras de relacionarse con las personas. Permítame

Segundo Tema
mostrarle algunas formas de relacionamiento.
Ganar - Ganar
La idea de ganar-ganar se basa en una relación de negocios donde los
esfuerzos suyos y de otras personas dan buenos resultados para todos.
Cuando usted piensa en ganar- ganar, quiere construir una relación basada
en la confianza y la honestidad, de acuerdo con sus valores.
Usted cumple sus compromisos, piensa en su objetivo, pero también en el
otro y juntos comparten los resultados a completa satisfacción.
Ganar – Perder
Es la mentalidad de personas que creen que la vida es una competencia
permanente, que deben sacar ventaja en todo, y que sólo puede haber un
vencedor o vencedora. Ven a las demás personas como rivales, no como
colaboradoras.
Perder – Ganar
Este es el tipo de persona que ni siquiera ha intentado hacer algo y ya se
dio por vencida. Vive amarrada y se deja guiar por el fracaso. No pone
fe en su capacidad para hacer las cosas y pasa la vida haciendo cara de
pobrecito para los demás.
Perder – Perder
Si usted piensa que no existe este tipo de relación entre las personas,
¡abra bien los ojos! Si existe, es ahí donde está más fuerte el deseo de
perjudicar al otro y provocar su fracaso, aún cuando esto signifique que
ambos salgan perjudicados y pierdan.
Ganar
Cuando usted sólo piensa en ganar, únicamente está asegurando sus
derechos y que los demás vean que hacen, ya sea para ganar o perder.

No. 5. Procuran comprender primero, para después ser comprendidos

En la vida y en los negocios, usted tiene que tener empatía o sea ponerse
en el lugar del otro. Cuando eso pasa, es más fácil comprender los
sentimientos, las ideas y las diferentes visiones del mundo, permitiendo
un enriquecimiento en el cambio de experiencias y una oportunidad para
aprender y crecer.
Cuando usted demuestra interés por comprender primero, logra
que el cliente se sienta importante. De esa manera, tendrá una mejor
comunicación y un buen clima de entendimiento con otras personas.

45
 En el mundo de los negocios, es necesario entender las necesidades de los
clientes para ofrecer productos que satisfagan y superen sus expectativas.
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

El emprendedor o la emprendedora necesitan entender cómo funciona el

mercado, cómo se comportan los clientes, para tener una buena relación
y atenderlos en forma novedosa y creativa.

No. 6. Sinergia
Cuando realizamos esfuerzos en equipo al mismo tiempo para ejecutar
una acción, le llamamos sinergia.

En un negocio hay que tomar en cuenta las diferencias entre las personas,
identificar las actividades, habilidades de cada una, y saber cómo se puede
utilizar y orientar ese potencial para el crecimiento y funcionamiento del
negocio.

No. [Link] su vida y toman tiempo para cuidar de su persona

Al encontrar el equilibrio interior, las relaciones pueden ser más armoniosas
y placenteras. Eso permite una mayor interacción y la unión de energías y
conocimientos en la búsqueda de una mejor calidad de vida.
Para tener este equilibrio, es necesario preparar un PLAN de VIDA para
cuidar cuatro áreas:

Actividad:
Cada persona reflexionará sobre sus propios hábitos con la ayuda del
siguiente ejercicio
Física
Analice como ha sido su alimentación, escoja los alimentos que le hagan
bien. Trate de hacer ejercicio físico, cuide la respiración, haga relajamiento,
busque un tiempo para cuidar de usted mismo o de usted misma.
Mental
Platique con su familia, salga a caminar, admire la naturaleza. Planifique su
tiempo y, principalmente, medite. Reflexione acerca de las cosas, de las
personas y acerca de usted mismo o de usted misma.
Espiritual
Aparte un tiempo todos los días para recogimiento físico y mental. Haga
de su cuerpo un templo, para que en los momentos difíciles, usted consiga
encontrar aliento dentro de su propia alma por la aproximación con Dios.
Dé claridad a sus valores, estudie y medite.

46
Social – emocional
Procure relacionarse mejor con las personas, adopte una actitud de

Segundo Tema
comprensión, de ayuda, de tolerancia y de solidaridad.

4ª. Sesión (20 minutos)

Trabajo personal

Recursos y materiales
Recurso humano

Actividades
Cada uno de los participantes elige uno de los hábitos que le ayudarán
a tener buenas relaciones personales, empresariales o de negocios y lo
escribe en una hoja de papel. Luego, pensarán de qué manera fortalecerán
ese hábito y lo anotarán también. Se solicitarán voluntarios para que
compartan su hábito con el resto de los participantes.

47
 Es bueno saber que...
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Un emprendedor o emprendedora eficiente es:

P Previsor
P Ético
P Visionario
P Innovador
P Líder
P Equilibrado
P Comprometido
P Formal
P Organizado
P Precavido

Reforzamiento

El facilitador resume con ayuda de los participantes la información del taller y

la presenta reforzando los seis hábitos que les ayudarán a todos a tener buenas
relaciones personales, empresariales o de negocios:
1. Piensa en forma proactiva
2. Comienza con un objetivo claro
3. Pone lo más importante de tu producto en primer lugar
4. Piensa en Ganar - Ganar
5. Procura primero comprender para después ser comprendido
6. Cuando realiza esfuerzos en equipo lo hace con sinergia
7. Armoniza su vida y toma tiempo para cuidar de su persona

Gestión Interna

La gestión interna incluye aquellos temas que son importantes para el grupo en
función de sus intereses:
1) Lista de participantes
2) Ahorro de cada miembro
3) Entrega y pago de préstamos
4) Verificación de las cuentas de ahorro en banco o la caja de ahorro
5) Registro de lo sucedido en la reunión en el libro de anotaciones
6) Desarrollo de planes y temas varios

48
Nota: En el caso de clientes que vienen de las IMF y Desarrollo Económico que están
interesados en capacitarse en forma individual, aplican esta sección según la metodología
de la microfinanciera.

Segundo Tema
Monitoreo

Al final del evento deberá de completarse las siguientes preguntas:

MONITOREO GENERAL DEL EVENTO

(Para todos los eventos, colocar números de personas)
HOMBRES MUJERES TOTAL
PARTICIPANTES EN EL EVENTO

1
OPINION DE PARTICIPANTES
3 2
Necesita
Bueno Regular
mejorar
¿Lo que vivió en el taller era lo
que esperaba?
¿Lo que aprendió le será de uti-
lidad para el desarrollo de su
negocio?

Se continúa y termina el llenado de la Ficha inicial de beneficiarios nivel 2, conte-

nido en el anexo No.1 al final del Manual.
Deberá de seguirse el monitoreo de los grupos de autoayuda, en lo concerniente
a sus integrantes y los movimientos de ahorros y préstamos efectuados entre cada
periodo de capacitación del presente nivel. Para desarrollar esta actividad deberá
de apoyarse en el formato contenido en el anexo No.2 al final del Manual.
Se deberá de levantar un listado firmado por todos los participantes, utilizando el
formato específico.

Evaluación del taller

Consiste en la recopilación de las impresiones del desarrollo del taller por parte
de los participantes. Se imprimirá el instrumento para aplicarlo en cada taller

Duración de la sesión y/o actividades

Todas las actividades del taller duran aproximadamente 3 horas.

49
 Tercer tema: Costos de producción
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

“La sabiduría mayor es tener

sueños lo suficientemente
grandes para no perderlos de
vista mientras los perseguimos”
William Faulkner

Bienvenida (5 minutos)

Se refiere a la forma amigable de recibir a los participantes.

Oración (5 minutos)
La persona que facilita el taller o uno de los participantes, pone el taller en manos
de Dios.

Compromiso (10 minutos)

Los participantes reafirman su compromiso de responsabilidad como miembros
del grupo.

Reglas del taller (5 minutos)

Se refiere a las normas para el buen desarrollo del taller. Nunca hacer uso de las
frases no quiero, no puedo, no sé.

50
Reflexión bíblica (20 minutos)

El facilitador inicia la reflexión bíblica leyendo

Lucas 14:28-32

Sin embargo, no comiences sin calcular el costo. Pues, ¿quién comenzaría a

construir un edificio sin primero calcular el costo para ver si hay suficiente di-

Tercer Tema
nero para terminarlo? De no ser así, tal vez termines sólo los cimientos antes
de quedarte sin dinero, y entonces todos se reirán de ti. Dirán: “¡Ahí está el que
comenzó un edificio y no pudo terminarlo!” ¿O qué rey entraría en guerra con
otro rey sin primero sentarse con sus consejeros para evaluar si su ejército de
diez mil puede vencer a los veinte mil soldados que marchan contra él? Y, si no
puede, enviará una delegación para negociar las condiciones de paz mientras el
enemigo todavía esté lejos.
Nueva Traducción Viviente

Luego de la lectura, el facilitador motiva una conversación sobre la importancia

de calcular los costos antes de iniciar un emprendimiento, apoyándose en las
siguientes preguntas:

1. ¿Qué le pasó al personaje de la biblia por no haber calculado todo lo que

necesitaba?
2. Si un empresario no calcula bien los costos que necesita ¿qué riesgos se po-
drían dar para el desarrollo de un negocio?
3. ¿Qué aprendemos de esta historia bíblica que podría ser útil para un empre-
sario?

Hilo conductor

Presente el rotafolio o papelógrafo con la temática general del Módulo 1 y ubique

a los participantes en le tema (5 minutos).
Se dividirá a los participantes en dos grupos y se les pedirá que preparen una
pequeña dramatización que ejemplifique las características principales de una
emprendedora o un emprendedor eficiente.

51
 Objetivos
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Al finalizar el presente tema los participantes:

• Reconocerán la importancia de conocer los costos de producción.

Valor a resaltar: perseverancia

Perseverancia
Alcanzar lo propuesto y buscar
soluciones a las dificultades que
puedan surgir.

El facilitador presenta el valor del día, muestra la imagen anterior, lanza las
siguientes preguntas y estimula las respuestas de los participantes:

* ¿Por qué la hormiga es un símbolo de perseverancia?

* ¿Por qué es necesario que un buen empresario sea perseverante?
* ¿En qué le ayuda? ¿Cuál es la importancia de la perseverancia?

52
Acción-reflexión-acción

Actividades de acción-reflexión-acción

1ª. Sesión (15 minutos)

Motivación

Tercer Tema
Recursos y materiales
Sillas

Actividades
Los participantes permanecen sentados en sillas, mientras la persona que
facilita el taller se queda de pie para realizar la dinámica. Cada persona lleva
un letrero en el pecho con el nombre de un tipo de negocio (panadería,
barbería, comedor, sastrería, entre otros) incluyendo al facilitador. Por
ejemplo, tres personas son panaderos, seis son zapateros, cinco barberos
y seis sastres o costureras. El facilitador exclama el nombre de dos oficios
y, entonces, las personas con esos nombres deben levantarse y cambiar
de asiento. Quedará una persona sin sentarse, esta se presentará y dirá el
nombre de otros dos oficios para conseguir un lugar donde sentarse.

2ª. Sesión (20 minutos)

Aprender haciendo

Recursos y materiales
Hoja con la narración de la historia, Anexo A.

Actividades
Utilizando el ejemplo de Don Beto el Panadero, el facilitador desarrolla un
ejercicio prefabricado donde se muestran los costos directos e indirectos
en la producción de pan.
El facilitador pide un voluntario para que sea el dueño o administrador
del negocio. Al resto de los participantes los divide en dos grupos. Unos
serán los panificadores y otros los vendedores.
Esta actividad la puede hacer el facilitador narrando los pasos y haciendo
que los grupos se muevan de acuerdo con el relato de la historia.
(Ver narración de la historia en Anexo A).

53
 3ª. Sesión (35 minutos)
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Puesta en común

Recursos y materiales
Cuadros con los costos de producción, Anexos B, C, D.

Actividades
El facilitador presenta los cuadros que integran los costos de producción,
estos deben haberse elaborado con anticipación a fin de evitar pérdida de
tiempo.
Hace énfasis en que los costos directos son aquellos que tienen que ver
con la elaboración de nuestro producto (en este caso pan)
Ver anexos B (cuadros elaborados con anticipación), C (cuadros en blanco
para ser llenados por los participantes), D (Cuadros con ejemplo)
Luego de revisar y comentar los cuadros, estimula la reflexión sobre los
costos que aún no han considerado en sus negocios, los cuales, podrían
estar provocando problemas para el buen desarrollo y crecimiento del
mismo.

54
Es bueno saber que...

Los costos de producción:

P Nos ayudan a tomar mejores decisiones.
P Nos muestran una dirección para asignar precios en la venta.
P Nos dirigen hacia dónde vamos, con qué tipo de clientes debemos trabajar

Tercer Tema
de acuerdo con el precio de nuestro producto.

Reforzamiento

El facilitador reafirma a las y los integrantes del grupo que es sumamente importante
conocer los costos de la producción para tener claro:
• Si puede o no competir en el mercado frente a otros competidores.
• Si los clientes pueden o no estar interesados en comprar los productos, de
acuerdo con el precio y la calidad.

55
 Gestión Interna
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

1. Lista de participantes según el Formato de Asistencia del Libro de Registro

2. Ahorro de cada miembro
3. Entrega y pago de préstamos
4. Verificación de las cuentas de ahorro en banco o la caja de ahorro
5. Registro de lo sucedido en la reunión en el libro de anotaciones
6. Desarrollo de planes y temas varios
Nota: En el caso de clientes individuales que vienen de las IMF y Desarrollo
Económico que estén interesados en capacitarse, esto no aplica.

Monitoreo

Al final del evento deberá de completarse las siguientes preguntas:

MONITOREO GENERAL DEL EVENTO
(Para todos los eventos, colocar números de personas)
HOMBRES MUJERES TOTAL
PARTICIPANTES EN EL EVENTO

1
OPINION DE PARTICIPANTES
3 2
Necesita
Bueno Regular
mejorar
¿Lo que vivió en el taller era lo
que esperaba?
¿Lo que aprendió le será de uti-
lidad para el desarrollo de su
negocio?
Además deberá darse respuesta a lo siguiente:
EVALUACION ESPECIFICA TEMA 3 No. Personas
¿Cuántos de los participantes identificaron costos ocultos?
¿Cuántos de los participantes sobrevaloraron el costo de su
producto?
¿Cuántos de los participantes subvaloraron el costo de su pro-
ducto?
Deberá de seguirse el monitoreo de los grupos de autoayuda, en lo concerniente
a sus integrantes y los movimientos de ahorros y préstamos efectuados entre cada
periodo de capacitación del presente nivel. Para desarrollar esta actividad deberá
de apoyarse en el formato contenido en el anexo No.2 al final del Manual.
Se deberá de levantar un listado firmado por todos los participantes, utilizando el
formato específico.
56
Evaluación del taller
Consiste en la recopilación de las impresiones del desarrollo del taller por parte
de los participantes. Se imprimirá el instrumento para aplicarlo en cada taller

Duración de la sesión y/o actividades

Tercer Tema
Todas las actividades del taller duran aproximadamente 3 horas.

Anexo A
Narración de la historia para el trabajo en grupos
1. El administrador es quien se encarga de organizar al equipo de ventas para
promocionar el pan que se vende en la Panadería. Les explica la calidad del
pan: tamaño, consistencia, sabor y precio. Esto dura 2 horas de trabajo.
2. Los vendedores salen a la calle a ofrecer el pan de acuerdo con las
características del pan que el administrador les presentó, esto dura un día
de trabajo.
3. Los vendedores deben regresar con pedidos equivalentes a 2000 panes.
4. El administrador compra la materia prima para la elaboración del pan en el
expendio, se transporta en bus hacia el centro de la ciudad y pide un flete
para que le lleve la materia prima hasta su negocio, lo que realiza en 4 horas
de trabajo.
5. El administrador pide a los panificadores que elaboren el pan de acuerdo al
pedido que trajeron los vendedores, tiempo aproximado 1 hora.
6. Los panificadores trabajan desde las 10 de la noche hasta las 5 de la mañana
elaborando el pan, lo que implica pagar doble la hora.
7. El administrador organiza la producción y entrega a los vendedores, esto
requiere de 1 hora.
8. Los vendedores salen a entregar el pan y para ello se mueven en bicicletas.

Anexo B
Cuadro 1
Costos Fijos de Local (Terrenos) y Maquinaria (Equipos)
Costo Costo
Descripción Cantidad Unidad de Medida
Unitario Total
Alquiler de Local 12 Mes 22 261
Mantenimiento de Bicicleta 12 Trimestral 1 12
Totales 23 273

57
 Cuadro 2
Costos Fijos del Negocio
Costo Costo
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Descripción Cantidad Unidad de Medida

Unitario Total
Salario Administrador (Dueño) 12 Mensual 128 1536
Servicios Básicos 12 Mensual 5 60
Impuestos 12 Mensual 5 60
Totales 138 1,656
Cuadro 3
Insumos y Materias Primas (Costo Variable)
Costo Costo
Descripción Cantidad Unidad de Medida
Unitario Total
Harina 4 Quintal 38 152
Manteca 38 Libras 1 38
Sal 6 Libras 0.35 2.1
Azucar 10 Libras 0.45 4.5
Huevos 6 Docenas 2 10
Levadura 4 Paquete 1.75 7
Totales 214
Cuadro 4
Costo Variable de Mano de Obra (Panificador y Vendedor)
Costo Total de
Horas
Mano de Obra Directa Costo por Hora Mano de Obra
Trabajadas
Directa
Panificador 7 3.4 23.8
Vendedor 8 1.7 13.6
Totales 15 5.1 37.4
Cuadro 5
Otros Costos Variables
Descripción Cantidad Unidad de Medida Costos
Transporte y Fletes 2 Mes 5
Cuadro 6
Resumen de Costos por Mes
Cuadro 1 23
Cuadro 2 138
Cuadro 3 214
Cuadro 4 37
Cuadro 5 5
Totales 417
Con base en el ejercicio anterior, reflexione con los miembros del grupo sobre los
elementos que no han considerado en sus negocios, que les provoca costos y no lo
incluyen en el costo de producción de su producto.
58
 Anexo C
Cuadro 1
Costos Fijos de Local (Terrenos) y Maquinaria (Equipos)
Costo Costo
Descripción Cantidad Unidad de Medida
Unitario Total

Tercer Tema
Cuadro 2
Costos Fijos del Negocio

Costo Costo
Descripción Cantidad Unidad de Medida
Unitario Total

Cuadro 3
Insumos y Materias Primas (Costo Variable)
Costo Costo
Descripción Cantidad Unidad de Medida
Unitario Total

59
 Cuadro 4
Costo Variable de Mano de Obra (Panificador y Vendedor)
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Costo Total de
Horas
Mano de Obra Directa Costo por Hora Mano de Obra
Trabajadas
Directa

Cuadro 5
Otros Costos Variables

Descripción Cantidad Unidad de Medida Costos

Cuadro 6
Resumen de Costos por Mes

Cuadro 1
Cuadro 2
Cuadro 3
Cuadro 4
Cuadro 5
Totales

60
 Anexo D
Ejemplo: La Panadería de don Beto
Este anexo es un ejemplo que será de utilidad para los subsiguientes temas como
el Plan de Negocios. El fin que se pretende, es el enlace de un tema con el otro.
1. ¿Cuál es el capital total que necesito?
Costo del Local / Terrenos 261
Costo de Maquinaria y Equipos 12
Costo de Materia Prima 214

Tercer Tema
Total 487
2. Del total anterior separo:
Aporte Capital Propio /
Requerimiento de Préstamo (60 %)
Incluye Ahorros (40%)
292 195

3. Estos Serán mis Ingresos por Mes en mi Negocio

Detalle de Total 1
Ingreso Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12
Año
Venta de 2000
panes por
semana - Pre- 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 9,600
cio: 0.40 c/u
Totales 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 800 9,600

4. Estos serán los Egresos por Mes en mi Negocio

Detalle de Total 1
Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12
Egresos Año
Materias
Primas (In-
214 216 220 225 229 234 239 243 248 253 258 264 2,845
cremento del
1% cada mes)
Costo de
Mano de
95 95 95 95 95 95 95 95 95 95 95 95 1,142
Obra (Panifi-
cador)
Administra-
128 128 128 128 128 128 128 128 128 128 128 128 1,536
dor (Dueño)
Vendedor 54 54 54 54 54 54 54 54 54 54 54 54 653
Servicios
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
Básicos
Fletes y
Transporte 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
de Bus
Pago de
Préstamo
( Microfinan- 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 25 300
ciera, 2% int,
cuota fija)
Totales 527 504 508 513 517 522 526 531 536 541 546 551 6,321

61
 5-Mi Ganan-
273 296 292 287 283 278 274 269 264 259 254 249 3,279
cia por Mes
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

6-Distribuyo Total 1
Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10 Mes 11 Mes 12
mi Ganancia Año
Ahorro 41 44 44 43 42 42 41 40 40 39 38 37 451
Reinvertir en
68 74 73 72 71 70 68 67 66 65 64 62 751
mi Negocio
Bienestar
164 178 175 172 170 167 164 161 158 155 152 149 1,803
Familiar
Totales 273 296 292 287 283 278 274 269 264 259 254 249 3,006

7. Estas serían mis garantías para el Préstamo :

Escribir que le puede servir de garantía al participante

62
 Cuarto tema: El mercado

“El hombre justo no es aquél

que no comete injusticia, sino
es aquél que pudiendo ser
injusto no quiere serlo”

Cuarto Tema
Autor desconocido

Bienvenida (5 minutos)

Se refiere a la forma amigable de recibir a los participantes.

Oración (5 minutos)
La persona que facilita el taller o uno de los participantes, pone el taller en manos
de Dios.

Compromiso (10 minutos)

Los participantes reafirman su compromiso de responsabilidad como miembros
del grupo.

Reglas del taller (5 minutos)

Se refiere a las normas para el buen desarrollo del taller. Nunca hacer uso de las
frases no quiero, no puedo, no sé.

63
 Reflexión bíblica (15 minutos)
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

El facilitador inicia la reflexión leyendo las citas bíblicas, luego solicita que, con base
en la lectura, las y los participantes respondan las preguntas generadoras.

Proverbios 16:3, 8
Pon todo lo que hagas en manos del Señor y tus planes tendrán éxito.
Es mejor tener poco con justicia, que ser rico y deshonesto.
Proverbios 20:23
El Señor detesta el engaño; no le agradan las balanzas adulteradas.
Proverbios 22:1
Elige una buena reputación sobre las muchas riquezas; ser tenido en gran
estima es mejor que la plata o el oro.

Preguntas generadoras

* ¿Qué necesitan hacer para que sus productos se puedan vender en el

mercado?
*¿De qué manera tendrán sus negocios fama y prosperidad?

Reflexione con las y los participantes que, en gran parte, el éxito de sus negocios
dependerá de la forma en que lo administren, de ser honestos, honrados, puntuales
en la entrega y justos en los precios.

Hilo conductor

Presente el rotafolio o papelógrafo con la temática general del Módulo 1 y ubique

a los participantes en le tema (5 minutos).

Se realiza una recapitulación con la ayuda de la autoevaluación y los cuadros de

los costos de producción. Los participantes recuerdan la importancia de saber los
costos de producción y dan ejemplos o ideas de lo aprendido. Se aclaran dudas o
se completa la información necesaria.

64
Objetivos

Al finalizar el presente tema los participantes:

• Aplicarán elementos básicos que les permitan mejorar la gestión de sus negocios.

Valor a resaltar: Justicia

“Justicia es dar a cada uno según le

corresponda en derecho, esto ayuda

Cuarto Tema
a mejorar la convivencia con los
demás, pero la justicia puede ir más
allá de los acuerdos y leyes cuando
se considera y se actúa pensando en
el bien común. Actuar con justicia es
buscar lo recto y cierto”.

Quien facilita presenta el valor del día, muestra la imagen anterior, reflexiona con
los participantes sobre la importancia de ser justos en todo momento.

65
 Acción-reflexión-acción
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Actividades de acción-reflexión-acción

1ª. Sesión (55 minutos)

Motivación y trabajo personal y grupal

Recursos y materiales
Preparación del Lugar
El lugar o espacio principal necesita ser suficientemente grande para
establecer tres Hoteles (1 mesa más 2 sillas por hotel) Se requiere otro
lugar o espacio cercano que sirva de terminal de buses para la espera de
los turistas

Materiales para los facilitadores (durante el ejercicio)

Tarjetas o carpeta con hojas para escribir las observaciones durante
ambas vueltas

Materiales para los participantes (durante el ejercicio)

- anexo 1 para los “propietarios de hoteles”
- anexo 2 – 4 para tres roles específicos
- papelografos y hojas de colores (promoción) para cada
“propietario de hotel” y su personal
- carpetas para escribir (u hojas de papel sueltas o tarjetas) para los
cálculos del “propietario de hotel”
- dinero en efectivo (pueden ser billetes de juguetes, notas de banco de
100 moneda local; la cantidad a ser determinada por los facilitadores)
cualquier otro artículo que el “propietario de hotel” considere útil para
decorar su hotel
Actividades
Ejercicio: Hotel en Peligro
Pasos
Tiempo de Introducción: 10 min

Introducción
Distribución de los diferentes roles. Explicación de la situación e informar
a los actores

66
Tiempo de primera vuelta: 20 min

Preparación de la 1ª vuelta
Los 3 grupos en competencia (“propietarios de hotel”) deciden la ubicación
de su negocio, preparan sus estrategias de recepción al cliente, y definen
precios del servicio a ofrecer.
- Los diferentes agentes (impuestos, empresas del agua y eléctrica) preparan
el reclamo del pago a los “propietarios de hotel”

1ª vuelta

Cuarto Tema
Los clientes que llegan a la terminal de buses son recibidos por los
“propietarios de hotel” o algún trabajador de hotel. Son conducidos hasta
el salón donde están ubicados los hoteles y se da el proceso de oferta de
servicio. Simultáneamente a la oferta de servicio, llegan los diferentes agentes
y hacen los reclamos por cobros, el ambiente en los hoteles se vuelve tenso.
En medio de la tensión los clientes deciden en donde se hospedaran.

Cálculo de los resultados

Los “propietarios de hotel” calculan las ganancias y pérdidas

Preparación de la 2ª vuelta
Los “propietarios de hotel” evalúan sus estrategias pasadas y elaboran nuevas,
si lo consideran necesario. Deben considerar que el cliente solo cuenta con
100.00 moneda local

2ª vuelta
Los clientes que llegan a la terminal de buses son recibidos por los “propietarios
de hotel” o algún trabajador de hotel. Son conducidos hasta el salón donde
están ubicados los hoteles y se da el proceso de oferta de servicio. Como las
estrategias son diferentes se asume que los clientes elegirán el servicio que
más les convenga.

Cálculo de los resultados

Los “propietarios de hotel” calculan las ganancias y pérdidas
Tiempo de primera vuelta: 20 min
Relación de ejercicio con la teoría
Aborde los siguientes temas: La importancia de la definición del producto
o servicio, área geográfica y ubicación del negocio, a quiénes se vederán los
productos o servicios, cuántos clientes hay en la zona de mercado, cómo se
hará para distribuir los productos, qué medidas promocionales se aplicarán
para vender su producto o servicio.

67
 Consejos, situaciones típicas y riesgo
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Informe a los participantes que tendrán que realizar transacciones en

efectivo (de acuerdo con las tarifas fijadas en el mercado).
Los dueños de hotel deben considerar al momento de fijar tarifas, los costos
que representan los pagos de los impuestos, agua y electricidad, porque da
información sobre el éxito del negocio. Mientras los “propietarios de hotel”
y su personal están calculando sus ingresos y preparando la estrategia
para la segunda vuelta, los “turistas” se reúnen con el asistente en el salón
o espacio contiguo para debatir sobre sus experiencias con los estilos de
recepción de “propietarios de hoteles”; eso agudiza su percepción para la
segunda vuelta y sirve de puente durante el tiempo que los “propietarios
de hotel” hacen sus cálculos.
Las tres autoridades locales se pueden reunir por separado para
intercambiar experiencias (dependiendo de las experiencias de la primera
vuelta, usted puede orientarlos a que se concentren en un solo “propietario
de hotel”).
Para las dos vueltas, designe un asistente para cada grupo “propietario
de hotel” para que observen detenidamente. Recuerde, los demás
participantes no están presentes y ellos dependen totalmente de esas
observaciones.

Variaciones
1) Usos y objetivos alternativos
Las empresas de los participantes orientadas estrictamente a los clientes
pueden ser reforzadas con este ejercicio durante la preparación para la
investigación de mercado y el debate sobre estrategias de marketing (5
P) si usted amplia el enfoque 4 P hacia la 5ª P (la persona). En este caso, el
procesamiento pone más énfasis en la apariencia general del vendedor, que
usualmente es el productor en las micro y pequeñas empresas: vestimenta
adecuada, limpieza, conocimientos (para una adecuada asesoría al cliente),
lenguaje corporal, sonrisas, habilidades comunicativas, contacto visual, etc.
juegan un rol clave en este aspecto.

2) Reducción/Ampliación
Este ejercicio puede acortarse ofreciendo equipo necesario para que
tres (cuatro) vendedores diferentes que van a instalar sus puestos (¡para
vender el mismo producto o servicio!) instalen un ambiente apropiado
para la recepción al cliente.

68
 Durante este tiempo, los demás participantes pueden debatir aspectos
importantes de la recepción al cliente (tarjetas). Luego, los “compradores”
entran al Hotel y responden a los esfuerzos de los vendedores para
recibir al cliente durante 10-15 minutos. En la plenaria se debaten los
diferentes comportamientos en la venta: se resalta los puntos fuertes y
débiles y se escriben en el papelografo. Diríjase a las mismas preguntas
guías de la parte de la relación del ejercicio con la teoría, sin referirse a la
situación financiera.

Antes de comenzar el debate usted puede permitir que los participantes

(compradores) voten por los diferentes vendedores (“¿Quién prefiere al

Cuarto Tema
vendedor 1, o 2, o 3?”) para tener una realimentación más completa para
los vendedores. Los detalles se elaboran durante el debate en el plenario.
Se puede agregar una segunda vuelta para ver el cambio en algunos de los
vendedores o estrategias de la primera vuelta.

2ª. Sesión (35 minutos)

Trabajo personal y puesta en común

Recursos y materiales
Papelógrafo y marcadores

Actividades
En plenaria, las y los participantes presentan los resultados de la dinámica y
reflexionan acerca de sus propias ideas de negocio. El facilitador pregunta
sobre cada idea de negocio y realimenta cada una de éstas apoyando la
finalización de cada plan de inversión.

Estas son algunas de las preguntas que puede hacer a las y los participantes:
• ¿Cómo se sienten después de haber hecho el ejercicio?
• ¿Cuáles son las razones de su éxito o fracaso?
• ¿Por qué el comprador (facilitador) negoció en algunos casos y en
otros no?
• ¿Qué puede aprenderse de este ejercicio?

69
 Análisis de los clientes
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

El facilitador apoyado en la dinámica reflexiona con el grupo sobre la

importancia de analizar a los clientes. Un negocio exitoso será el que
combine las habilidades y recursos del grupo con lo que los clientes
necesiten. No tiene sentido producir o vender productos que las personas
no comprarán.
Mencione ejemplos de productos que no se venderían de acuerdo con las
características del lugar y las personas que pertenecen al mismo.
Pida al grupo que mencione un producto o servicio que consideran se
puede vender u ofrecer a los clientes y pregúnteles:
a. ¿Quiénes son los clientes?
b. ¿Qué edad tienen los clientes: niños, adultos, comerciantes?
c. ¿Dónde viven?
d. ¿A qué se dedican?
e. ¿Qué les interesa más?
f. ¿Cuántos clientes deben existir en la comunidad para que el negocio
funcione?
g. ¿Cuántos posibles clientes existen en las comunidades cercanas?
h. ¿Será posible vender y transportar el producto a esas comunidades?

3ª. Sesión (35 minutos)

Trabajo en equipo y puesta en común
Recursos y materiales
Hoja para análisis de viabilidad (Anexo 5)
Actividades
Análisis de Viabilidad
El facilitador pide a las y los miembros del grupo que con base en el
ejercicio anterior, realicen su análisis de viabilidad (se entregarán las hojas
impresas, anexo 5).
Los participantes del taller piensan detenidamente en lo que se necesita
para abrir un negocio. Luego, en el diagrama que se les proporciona,
marcan con una X lo que consideren necesario.
¿Qué es lo que necesita el negocio?
Licencia
Transporte
Equipos
Requerimientos legales
Predios y Tierra
Habilidades
Trabajadores
Materiales

70
 Uno a uno revise los recursos que marcaron las y los miembros de cada
grupo, discútalos con ellos y ellas y verifique que incluya todo lo necesario.
Después de haber revisado la lista de lo que se necesita para abrir un
negocio, el próximo paso es descubrir dónde se obtienen los recursos
para el emprendimiento.
Las siguientes preguntas, son las que continúan en la hoja de análisis de
viabilidad, las cuales deben contestar los participantes con la ayuda del
facilitador. Primero, se discuten de una en una, a nivel grupal para aclarar
dudas.
Puede apoyarse en las siguientes preguntas:

Cuarto Tema
• ¿En dónde conseguirán la materia prima necesaria para hacer el producto?
• ¿Cómo transportarán la materia prima?
• ¿En dónde guardarán la materia prima?
• ¿Cuál es la calidad de la materia prima?
• ¿En dónde funcionará el negocio?
• ¿En dónde obtendrían una licencia de funcionamiento, en el caso que fuera
necesaria?
• ¿Cuántas personas son necesarias para que el micro-emprendimiento
funcione?
• ¿Cuántos miembros del grupo poseen las habilidades necesarias para
emprender el negocio?
• ¿Cómo van a promocionar sus servicios o productos?

Converse con ellos que es necesario hacer una estimación de costos de

todo lo que se necesita para emprender el [Link] de estos costos
tienen un cálculo estimado, otros costos tendrán que ser investigados. Los
números no necesitan ser exactos, pero es necesario tener una idea de
los costos para saber si el proyecto se podrá realizar.
Es importante saber cuánto estarían dispuestas a pagar las personas por
el producto o servicio, pregúnteles cuánto estarían dispuestos a pagar
ellos. Definir el precio es muy importante.
Si un precio es muy alto la venta puede ser muy baja. Puede ser también
que alguien lo haga más barato y quiebre su negocio. Si un precio es muy
bajo, puede significar falta de dinero para pagar los costos.
El precio va a depender de lo que las personas están preparadas a pagar
por el producto, pero también de la cobertura de los costos. Si el precio
que las personas están dispuestas a pagar es menor que el costo de
producción, aumentar el precio no es la solución, lo que puede pasar es
que nadie compre el producto.

71
 Es bueno saber que...
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Los principales problemas comunes de las microempresas son:

P Poco capacidad de producción
P Pocos clientes
P Mercados distantes
P Mala calidad de los productos
P Poco capital de inversión
P Inestabilidad de los precios (precios variables)
P No hay promoción del producto
Reforzamiento

Reafirme a las y los participantes del taller que el éxito de sus negocios dependerá
de la forma en que lo administren.
Necesitan ser:
a. Honestos
b. Honrados
c. Puntuales en la entrega
d. Justos en los precios

Gestión Interna

1. Lista de participantes según el Formato de Asistencia del Libro de Registro

2. Ahorro de cada miembro
3. Entrega y pago de préstamos
4. Verificación de las cuentas de ahorro en banco o la caja de ahorro
5. Registro de lo sucedido en la reunión en el libro de anotaciones
6. Seguimiento del cumplimiento del Plan de Negocios en la reunión
7. Desarrollo de planes y temas varios
Nota: En el caso de clientes individuales que vienen de las IMF y Desarrollo
Económico que estén interesados en capacitarse, esto no aplica.

72
Monitoreo

Al final del evento deberá de completarse las siguientes preguntas:

MONITOREO GENERAL DEL EVENTO

(Para todos los eventos, colocar números de personas)
HOMBRES MUJERES TOTAL
PARTICIPANTES EN EL EVENTO

1
OPINION DE PARTICIPANTES
3 2
Necesita

Cuarto Tema
Bueno Regular
mejorar
¿Lo que vivió en el taller era lo
que esperaba?
¿Lo que aprendió le será de uti-
lidad para el desarrollo de su
negocio?

Además deberá darse respuesta a lo siguiente:

EVALUACION ESPECIFICA TEMA 4 No. Personas

Comprensión y aprendizaje de la estrategia de ventas

Identificación de habilidades para ventas y negociaciones

Deberá de seguirse el monitoreo de los grupos de autoayuda, en lo concerniente a

sus integrantes y los movimientos de ahorros y préstamos efectuados entre cada
periodo de capacitación del presente nivel. Para desarrollar esta actividad deberá
de apoyarse en el formato contenido en el anexo No.2 al final del Manual.
Se deberá de levantar un listado firmado por todos los participantes, utilizando el
formato específico.

Evaluación del taller

Consiste en la recopilación de las impresiones del desarrollo del taller por parte
de los participantes. Se imprimirá el instrumento para aplicarlo en cada taller

Duración de la sesión y/o actividades

Todas las actividades del taller duran aproximadamente 3 horas.

73
 Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

74
Anexo 2
Anexo 1
Anexo 3

Cuarto Tema
Anexo 4

75
 Anexo 5
Análisis de Viabilidad
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Primera Parte:
¿Qué es lo que necesita el negocio?
Instrucciones: marque con una X lo que considere necesario

Licencia
Transporte
Equipos
Requerimientos
legales
Predios y Tierra
Habilidades
Trabajadores
Materiales

Segunda Parte:
En el espacio en blanco, conteste las siguientes interrogantes para descubrir
dónde se obtienen los recursos para el emprendimiento.

1 ¿En dónde conseguirán la materia prima necesaria para hacer el producto?

2 ¿Cómo transportarán la materia prima?

3 ¿En dónde guardarán la materia prima?

4 ¿Cuál es la calidad de la materia prima?

76
5 ¿En dónde funcionará el negocio?

6 ¿En dónde podrían obtener una licencia de funcionamiento, en caso fuera

necesaria?

7 ¿Cuántas personas son necesarias para que el micro-emprendimiento

funcione?

Cuarto Tema
8 ¿Cuántos miembros del grupo poseen las habilidades necesarias para
emprender el negocio?

9 ¿Cómo van a promocionar sus servicios o productos?

77
 Quinto tema: Plan de negocios
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

“El hombre prudente no se vale

jamás de la palabra para el
sarcasmo ni para la difamación.”
Benjamín Franklin

Bienvenida (5 minutos)

Se refiere a la forma amigable de recibir a los participantes.

Oración (5 minutos)
La persona que facilita el taller o uno de los participantes, pone el taller en manos
de Dios.

Compromiso (10 minutos)

Los participantes reafirman su compromiso de responsabilidad como miembros
del grupo.

Reglas del taller (5 minutos)

Se refiere a las normas para el buen desarrollo del taller. Nunca hacer uso de las
frases no quiero, no puedo, no sé.

78
Reflexión bíblica (15 minutos)

El facilitador invita a uno de los participantes a leer la cita bíblica.

Mateo 7:24-29
»Todo el que escucha mi enseñanza y la sigue es sabio, como la persona que
construye su casa sobre una roca sólida. Aunque llueva a cántaros y suban las
aguas de la inundación y los vientos golpeen contra esa casa, no se vendrá
abajo porque está construida sobre un lecho de roca. Sin embargo, el que oye
mi enseñanza y no la obedece es un necio, como la persona que construye su
casa sobre la arena. Cuando vengan las lluvias y lleguen las inundaciones y los
vientos golpeen contra esa casa, se derrumbará con un gran estruendo».
Cuando Jesús terminó de decir esas cosas, las multitudes quedaron asombradas
de su enseñanza, porque lo hacía con verdadera autoridad, algo completamente

Quinto Tema
diferente de lo que hacían los maestros de la ley religiosa.
(Nueva Traducción Viviente)

El facilitador pregunta a los participantes qué les dice el texto. De acuerdo al

pasaje bíblico leído les pide que hagan una reflexión en cuanto a su negocio.

• ¿Su negocio está sobre la roca? ¿Tiene un buen plan de negocio o algo parecido?.
• ¿Ha profundizado en saber más sobre el mercado y los clientes que consumen
su producto?
• ¿Quiénes le venden la materia prima aseguran su abastecimiento todo el año?
• ¿Sabe con exactitud cuánto dinero para capital de trabajo necesita para man-
tener su negocio?
• ¿Cómo está su recurso humano (personas que trabajan en su negocio) en
cuanto al conocimiento de su producto y el mercado?

Hilo conductor

Presente el rotafolio o papelógrafo con la temática general del módulo 1 y ubique

a los participantes en el tema. (5 minutos)
La persona que facilita el taller recuerda a los participantes dos subtemas del
tema anterior: Análisis de los clientes y Análisis de viabilidad. En el papelógrafo,
divide un pliego en dos partes, un espacio para cada análisis. Con la participación
de todos, va anotando los aspectos principales de cada subtema, aclara dudas o
complementa la información necesaria. En las siguientes reuniones, se hará una
recapitulación de lo visto en el tema anterior.
79
 En cada una de las siguientes reuniones, se hará una recapitulación de lo visto en
el tema anterior.
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Objetivos

Al finalizar el presente tema los participantes:

• Aplicarán los conocimientos adquiridos para realizar o fortalecer su Plan de
Negocios
• Reflexionarán sobre las distintas causas que provocan que los empresarios
tengan éxito o fracaso en los negocios.

Valor a resaltar: prudencia

El facilitador explica a los participantes un breve concepto de la prudencia:

Se puede decir que un emprendedor es “prudente” cuando controla sus impulsos,
mide consecuencias y reflexiona antes de opinar o actuar.

Cuidado, moderación o sensatez

que se pone al hacer algo
para evitar inconvenientes,
dificultades o daños.
Cautela, precaución.

80
Acción-reflexión-acción

Actividades de acción-reflexión-acción

1ª. Sesión (25 minutos)

Motivación y trabajo de todo el grupo
Recursos y materiales
Recurso humano
Actividades
El facilitador junto con dos voluntarios se pone de acuerdo para dramatizar
a un grupo de personas que inician un negocio con buenas ideas, pero
con poca planificación, organización, presupuesto, proyección de ventas y
ubicación del mercado. (Anexo A).

Quinto Tema
Luego de la dinámica reflexionan…
Todo negocio por pequeño o grande que sea necesita contar con un Plan
de Negocios, que le permita establecer su norte, a dónde quiere llegar con
los recursos con los que cuenta, el mercado dónde vende y por cuánto
tiempo estará así.

2ª. Sesión (35 minutos)

Trabajo de todo el grupo
Recursos y materiales
Rotafolio o papelógrafo con la guía de las preguntas básicas para orientación
de los participantes para la elaboración de su plan de negocios
Actividades
El facilitador o facilitadora realiza preguntas básicas a las y los participantes
sobre los principales aspectos que debe llevar un Plan de Negocios. Las
preguntas pueden orientarse según los siguientes temas:
• Descripción del o los productos o servicios
• Tipo de clientes a los que ofrecerá el producto, productos o servicios
• Zonas geográficas donde venderá sus productos o servicios
• Clientes que existen en las zonas geográficas definidas
• Conocimiento y consumo del producto o servicios a ofertar
• Existencia de competidores

81
 • Publicidad que pueden implementar
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

• Tamaño del negocio (Capacidad de Producción)

• Locales, terrenos, máquinas y equipos que necesita
• Tipo de materia prima que se necesita, costo, cantidad que se necesita,
lugar donde se compra
• Precios de sus productos
• Recursos humanos con los que cuenta (calificados o no), es fácil encontrarlo
disponibles, es mano de obra costosa o no
• Que otros servicios generales se necesitan, por ejemplo: energía eléctrica,
agua, teléfonos, etc.
• Presupuesto con el que se cuenta para establecer o ampliar su negocio
• Necesidades de crédito
• Cuánto espera vender
• Si las ventas serán mayores que los gastos
• Si se pueden pagar los préstamos con el negocio y aún le quedan ganancias

El momento se aprovecha para aclarar temas y dudas, así como motivarlos

para armar su propio Plan de Negocios, haciendo énfasis en lo importante
que es para el éxito de su negocio.

3ª. Sesión (25 minutos)

Trabajo de todo el grupo y puesta en común
Recursos y materiales
Rotafolio o papelógrafo con el formato de plan de negocios emplasticado y
del tamaño del rotafolio
Marcadores borrables
Actividades
El facilitador explica el llenado del formato de Plan de Negocios (Anexo B)
con la ayuda de un rotafolio o papelógrafo. El mismo, lo irá llenando con
ejemplos sencillos tomados de las iniciativas económicas de los participantes
del taller.

82
4ª. Sesión (20 minutos)
Trabajo personal
Recursos y materiales
Formato de Plan de Negocios impreso para cada uno de los participantes
Actividades
Cada uno de los participantes llenará su formato de Plan de Negocios.

Instrucciones específicas para los participantes (puede leerlas

textualmente o explicarlas con sus propias palabras)
El formato del Plan de Negocios está elaborado, para que de forma
secuencial, las y los participantes puedan ir respondiendo de forma
sencilla cada una de las preguntas a las que se debe dar respuesta para la
elaboración efectiva de su Plan de Negocios.

Quinto Tema
Cuando se está elaborando un Plan de Negocios hay demasiadas preguntas
cuyas respuestas sólo el empresario o empresaria conoce; es por eso que:
¡nadie podrá hacerlo mejor que usted!
Al trabajar en su propio proyecto, usted tiene la oportunidad de preparar
un Plan de Negocios sólido basado en información que usted conoce muy
bien y que le da mucha confianza. Como resultado, su Plan de Negocios
estará hecho a la medida de sus propias fortalezas y debilidades.
Usted decide cuánto de sus ahorros está en condiciones de invertir en
el proyecto, cuántos ingresos necesita de ese negocio, quiénes serán
sus clientes y el mejor proceso técnico para el nivel de conocimientos,
recursos y tamaño del mercado.
El facilitador se mantiene atento a cualquier duda o consulta de los
participantes.

83
 Es bueno saber que...
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

P Todo negocio por pequeño o grande que sea necesita contar con un Plan de
Negocios, que le permita establecer su norte, a dónde quiere llegar con los
recursos con los que cuenta, el mercado donde vende y por cuánto tiempo
estará así.

Reforzamiento
El facilitador procesa toda la información del taller y la presenta al grupo enfatizando
el contenido del Plan de Negocios y la importancia de tomarlo en cuenta para
lograr negocios exitosos.
Hará énfasis que es importante siempre tomar en cuenta:

• Descripción del o los productos o servicios

Expresar brevemente el producto a vender o servicio a prestar. Un produc-
to es un objeto que puede ser comprado o vendido y que responde a una
necesidad propia de un grupo de consumidores. Los servicios son los que se
prestan para satisfacer una necesidad.

• Tipo de clientes
Personas que compran el producto o solicitan el servicio.

• Zonas geográficas
Territorio específico en donde se encuentran los posibles clientes que re-
quieran de los productos y servicios.

• Conocimiento y consumo del producto o servicios. Existencia de

competidores
Cuánto consume la gente del producto o el requerimiento del servicio que
se ofrece y cuánta oferta existe ya en el mercado.

• Publicidad
Forma de comunicar a los clientes, sobre el producto o servicio que se
ofrece, con el apoyo de los medios de comunicación.

• Capacidad de Producción
Cantidad de producto que se es capaz de elaborar o producir en determi-
nado tiempo o tiempo promedio para la prestación del servicio ofrecido.

• Máquinas y equipos que necesita

Maquinaria y equipo necesario para el desarrollo efectivo del negocio.

84
• Tipo de materia prima
Ingredientes o materiales indispensables para la elaboración del producto o
desarrollo del servicio a prestar.

• Costos
Es el valor monetario con el que se cubren los diferentes gastos para el de-
sarrollo efectivo del producto o servicio a prestar.

• Precios de sus productos

Lo que las personas pagarán por adquirir el producto o servicio prestado.

• Recursos humanos
Todas las personas involucradas en la elaboración del producto o ejecución
del servicio a prestar.

• Servicios generales que se necesitan tener

Quinto Tema
Servicios indispensables para la elaboración del producto o la prestación del
servicio: luz, agua, entre otros.

• Presupuesto con el que se cuenta

Cálculo anticipado de los ingresos y gastos del desarrollo del negocio o ser-
vicio a prestar.

• Necesidades de crédito
Efectivo a prestar para el logro del desarrollo del negocio.

• Expectativas de venta
Cantidad del producto que se espera vender o servicio que se espera pres-
tar en determinado tiempo.

• Gastos, incluyendo el pago de préstamos

Efectivo que se requiere para cubrir todo lo que involucra el desarrollo del
negocio o servicio a prestar.

• Ganancias
Efectivo que se obtiene luego de cubrir los gastos, incluyendo préstamos.

85
 Gestión Interna
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

La gestión interna incluye aquellos temas que son importantes para el grupo en
función de sus intereses:
1. Lista y monto de las personas que ahorran
2. Lista de montos de inversión solicitado por los participantes para sus negocios
3. Programación o frecuencia de las reuniones del grupo
4. Si alguno de los miembros del grupo de autoayuda o del grupo que viene de VM
está interesado en gestionar un crédito
5. Las anteriores preguntas son respondidas específicamente por los grupos que
vienen del nivel 1, para el sistema de monitoreo
6. Cuántas personas han trabajado con crédito
Nota: En el caso de clientes individuales que vienen de las IMF y Desarrollo Económico
que están interesados en capacitarse, esta sección la aplican según la metodología de la
microfinanciera.

Monitoreo

Al final del evento deberá de completarse las siguientes preguntas:

MONITOREO GENERAL DEL EVENTO
(Para todos los eventos, colocar números de personas)
HOMBRES MUJERES TOTAL
PARTICIPANTES EN EL EVENTO

1
OPINION DE PARTICIPANTES
3 2
Necesita
Bueno Regular
mejorar
¿Lo que vivió en el taller era lo
que esperaba?
¿Lo que aprendió le será de uti-
lidad para el desarrollo de su
negocio?

Además deberá darse respuesta a lo siguiente:

EVALUACION ESPECIFICA TEMA 5 No. Personas
¿Cuántos participantes tienen potencial de crecimiento?
¿Cuántos de los participantes tienen producto definido?
¿Cuántos de los participantes tienen demanda en el mercado?
¿Cuántos de los participantes tienen mercado definido?

86
 Deberá de seguirse el monitoreo de los grupos de autoayuda, en lo concerniente
a sus integrantes y los movimientos de ahorros y préstamos efectuados entre cada
periodo de capacitación del presente nivel. Para desarrollar esta actividad deberá
de apoyarse en el formato contenido en el anexo No.2 al final del Manual.

Evaluación del taller

Consiste en la recopilación de las impresiones del desarrollo del taller por parte
de los participantes. Se imprimirá el instrumento para aplicarlo en cada taller

Duración de la sesión y/o actividades

Todas las actividades del taller duran aproximadamente 3 horas.

Quinto Tema
Anexo A
Caso Salimos Adelante
El negocio –Salimos Adelante- se inició con un grupo de personas que en común
acuerdo aportaron sus ahorros y buscaron financiamiento (préstamo) para
complementar la inversión que necesitaban para producir y vender artesanía en
su localidad.
Al principio, todas las personas llegaban emocionadas, puntuales a las 8 de la
mañana, producían diversidad de artesanías (las piezas que les salieran en el día) y
el fin de semana las vendían en su localidad (pertenecían a una localidad turística).
Pasaron los meses y la emoción se fue perdiendo, lo que vendían lo distribuían entre
los socios y no se invertía en nuevos productos. Cada vez, la parte proporcional que les
tocaba era menor, la calidad disminuyó, todos quería mandar, nadie quería ir a vender.
Empezaron las discusiones y problemas entre ellos. Todos querían retirarse y
solicitaban los ahorros que habían aportado, pero ninguno estaba dispuesto a
hacerse responsable del pago del préstamo que todos tomaron.
Para esos meses ya no existía capital de trabajo sólo algunas máquinas y mercadería
en bodega disponible para la venta. Tuvieron que trasladarse a un local más
pequeño pues no tenían para pagar la renta.

87
 Anexo B
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

PLAN DE NEGOCIOS
1. Descripción del empresario o empresaria
Conocimiento que tiene
Nombre de la Experiencia del empresario el empresario sobre el
# Beneficiarios
Familia en el manejo de negocios tipo de negocio a imple-
mentar
H M Niños Niñas Amplia Poca Ninguna Amplia Poca Ninguna

PLAN DE MERCADO
1. ¿Cuál es el servicio o producto que va a ofrecer (puede ser uno o varios)?

Industrial/
Agrícola Pecuario Artesanal Servicio Comercio
Agroindustrial

2. Describa las características principales y la calidad del producto o servicio a

ofrecer

3. ¿Dónde se ubicará el negocio?

Casa de Habitación Alquiler de local Ambulante Al aire libre

4. ¿En qué áreas geográficas se ofrecerá el producto o servicio?

5. Dentro del área del mercado, ¿a quiénes se venderán los productos o servicios?

Niños/niñas Jóvenes Adultos Tiendas Otros

88
6. ¿Qué cantidad del producto o servicio espera vender?

Libras, arrobas,
Unidades, manos Docenas Canastos, cajas
quintales

7. ¿Cuál es el precio de venta del producto o servicio?

Temporada precio alto Temporada precio bajo

8. ¿Cómo distribuirá el producto o servicio?

Transporte propio Transporte alquilado Se trasladará a pie

Quinto Tema
9. ¿Qué tipo de publicidad hará para vender el producto o servicio?
Radio comunitaria Escuela Iglesia Volantes Feria Megáfono

10.¿Cuánto es el monto total de dinero que necesitará para promover el producto?

11.¿Existe otra empresa igual que la suya en el área en donde la ubicará?

Si No

PLAN DE PRODUCCION
1. ¿Cuál es el proceso que realizará para la elaboración de su producto o desarrollo
del servicio?

Manual Industrial Tecnológico

89
 2. ¿Qué necesitará para el desarrollo de su negocio? (anexo C, cuadro 1, Importancia
Costos de Producción)
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Local/costo Maquinaria/costo Donde lo va a obtener

3. ¿Cuánta capacidad de producción, venta o prestación de servicios tendrá al mes?

Producción Venta Prestación de servicios

4. Materia Prima (Anexo C, cuadro 3, Importancia Costos de Producción)

Estará disponible
Cuánta requiere Cuánto costará Donde la comprara
siempre

5. Mano de Obra (anexo C, cuadro 4, Importancia Costos de Producción)

Existe mano de obra en
Cuanta necesita Cuánto cuesta al mes el área donde se ubica el
negocio

6. ¿Cuáles son los costos o gastos generales de producción o servicio? (anexo C,

cuadro 2, Importancia Costos de Producción)
Materias
Electricidad Agua Local Impuesto Salarios
Primas

7. ¿Cuánto es el costo de producción o servicio por unidad?

90
 PLAN DE ORGANIZACIÓN
1. ¿Cómo está organizada la empresa? Anote el número de personas

Dueño/administrador Ayudante Repartidor/vendedor Otros

2. ¿Cuándo la empresa está en funcionamiento, que aspecto se demanda?

Compra
Inscripción/registro Facturas Alquiler local Otros
mobiliario

3. ¿Cuáles son los gastos preliminares en que se incurrirán al momento de iniciar el negocio?

Quinto Tema
4. ¿Qué equipo requerirán para el funcionamiento de la empresa?

PLAN FINANCIERO
1. ¿Cuál es el capital total que se requerirá para emprender o fortalecer su empresa?
(anexo C, cuadro 6, Importancia Costos de Producción)

En préstamo Capital propio Donaciones Otros

2. ¿Qué garantía le podría otorgar como empresario a la Microfinanciera-IMF o

banco?

91
 3. ¿Cuáles serían los ingresos que esperaría tener de su empresa?
Módulo 1 Desarrollo de Habilidades para Negocios

Mes Año

4. ¿Cuáles serían los egresos que esperaría tener de su empresa?

Mes Año

5. ¿Con los ingresos que obtendría de su empresa podría cubrir todos los egresos,
incluido el préstamo?

Si No Por qué

6. ¿Cuánto sería la ganancia que esperaría obtener de su empresa?

Mes Año

7. ¿Cómo distribuiría las ganancias de su empresa?

Reinversión Ahorro Bienestar familiar

92
Módulo II: Educación Financiera (habilidades para el
acceso y uso del préstamo)

Primer tema: Mi dinero y el dinero de otros

“La responsabilidad es la sabiduría

que da la experiencia para poder
cumplir con las obligaciones”
Autor desconocido

Primer Tema
Bienvenida (5 minutos)

Se refiere a la forma amigable de recibir a los participantes.

Oración (5 minutos)
La persona que facilita el taller o uno de los participantes, pone el taller en manos
de Dios.

Compromiso (10 minutos)

Los participantes reafirman su compromiso de responsabilidad como miembros
del grupo.

Reglas del taller (5 minutos)

Se refiere a las normas para el buen desarrollo del taller. Nunca hacer uso de las
frases no quiero, no puedo, no sé.

93
 Reflexión bíblica (15 minutos)

El facilitador inicia la reflexión leyendo las citas bíblicas o pidiendo a uno de

los participantes que lo haga. Luego, indica que con base a la lectura las y los
participantes responden las preguntas generadoras.

El facilitador pide a un participante que lea la cita bíblica.

Salmos 37:21
Los perversos piden prestado y nunca pagan, pero los justos dan con
Módulo II: Educación Financiera

generosidad.
Nueva Traducción Viviente

Permita que los participantes expresen sus ideas en relación con las siguientes
preguntas:

1. ¿Cómo relaciona la cita bíblica con el tema mi dinero y el dinero de otros?

2. ¿Considera justo pedir prestado o solicitar un crédito y no devolverlo? ¿Por qué?
3. ¿Quiere ser perverso o justo? Cómo quiere que lo llamen?

Reflexione con las y los participantes que los préstamos o créditos son de gran
utilidad y beneficio para los empresarios cuando se les da el uso correcto, que se
vuelven necesarios cuando no contamos con el capital para iniciar o fortalecer un
negocio, pero cuando no devolvemos ese crédito desde el punto de vista social
nos convertimos en irresponsables y los que están a nuestro alrededor dejan de
creer y confiar en nosotros y espiritualmente la Biblia indica que al no devolver lo
prestado somos perversos.

Hilo conductor

Presente el rotafolio o papelógrafo con la temática general del módulo 1 y ubique

a los participantes en el tema. (5 minutos)
Se hará un pequeño recordatorio con los participantes sobre las partes que
contiene un Plan de Negocios. El facilitador utilizará el rotafolio o papelógrafo
con el formato de plan de negocios con espacios en blanco. Con la ayuda de los
participantes, llenarán los espacios en blanco con los aspectos correspondientes
(no todos los aspectos, solamente algunos a manera de recordatorio).

94
Objetivos

Al finalizar el presente tema los participantes:

• Explicarán los conceptos de préstamo o crédito, mora y sobreendeudamiento.
• Reflexionarán las razones para solicitar un crédito.

Valor a resaltar: Responsabilidad

Es aceptar las consecuencias de todos

aquellos actos que realizaremos en
forma consciente e intencionada. Una
persona responsable es la que sabe y
hace lo que se espera de ella. También
se dice que las personas responsables
son aquellas que ponen cuidado y
atención en lo que hacen o dicen.

Primer Tema
El facilitador reflexiona con las y los participantes sobre la importancia de ser
responsable.

Acción-reflexión-acción

Manejo del crédito o préstamo, es un tema que nos ayuda a comprender la

responsabilidad asociada a la obtención de un préstamo o un crédito, así como a
elegir una institución crediticia apropiada e identificar los costos asociados a un
préstamo o crédito. Este tema promueve el crédito responsable y el cumplimiento
de los pagos de una deuda.

Se trabajará sobre lo siguiente:

• Concepto de Crédito, mora y sobreendeudamiento
• Razones para solicitar un crédito
• Los costos de un crédito o préstamo

95
 Actividades de acción-reflexión-acción

1ª. Sesión (15 minutos)

Motivación y trabajo grupal

Recursos y materiales
Un juego de tarjetas con las preguntas relacionadas al tema
Un dado o una bolsa conteniendo
Seis papelitos con los números del 1 al 6
Módulo II: Educación Financiera

El tablero para el juego

Actividades
Dinámica –En Pocas Palabras-
Para este taller se requerirá que el facilitador elabore un tablero con el
nombre -En Pocas Palabras- tal como se observa en el ejemplo.
Paso 1, explique en que consiste el juego, refiriéndose a la responsabilidad
asociada a la obtención de un préstamo o crédito y los costos asociados
el mismo, dependiendo la institución.
Paso 2, Ubique el Tablero –En Pocas Palabras- en el piso o en una mesa
de manera que todo el grupo pueda observar y participar en el juego.

¿Qué
Salida sabemos?

96
 Coloque las tarjetas con las preguntas por orden de numeración, es decir del
1 al 17 y con lo escrito boca abajo como se aprecia en la siguiente gráfica.

1 2 3 4 5

6 7 8 9 10

11 12 13 14 15

16 17

Paso 3, Explique en que consiste el juego, forme tres grupos y pídales que
se sienten alrededor del tablero como se observa en la siguiente gráfica.

P
GRU O 2
1

GR

Primer Tema
GRUPO

U PO 3
TABLERO

Facilitador/a
• Pida que cada grupo escoja una prenda, por ejemplo una hoja de árbol,
una piedra, un anillo, un arete, una moneda o cualquier objeto pequeño y
la ubique en el tablero en la casilla que dice: salida.
• El ejercicio se inicia con el grupo que está a su derecha y se continúa la
ronda de la misma manera.
• El grupo que inicia el ejercicio tira el dado o saca un papel con un número
de la bolsita que se preparó con anticipación. Según el número que le salga
son los espacios que debe de avanzar en el tablero siguiendo las flechas.
Ejemplo, si es el número cinco debe ubicar su prenda en la casilla 5.
• Luego escoge una de las tarjetas de acuerdo al orden establecido.
• Las preguntas deben ser respondidas por la persona que lanzó el dado.
Si en la tarjeta se lee la frase –En Pocas Palabras- la pregunta debe ser
respondida por el grupo que lanzó el dado o sacó el papelito.
• La facilitadora o facilitador es quien debe leer las preguntas en voz alta.
• Cuando uno de los grupos avance hasta la casilla –Que Sabemos- deberán
hacer un resumen de lo que hasta ese momento se ha discutido y
socializado.

97
 Preguntas del juego:

EN POCAS PALABRAS
2. ¿Qué preguntas 3. ¿En qué debemos
1. ¿Qué es un
deberíamos hacernos pensar antes de
préstamo o crédito?
antes de solicitar un endeudarnos?
préstamo?
Módulo II: Educación Financiera

4. ¿Cuándo una per- 5. Si solicito un prés- EN POCAS PALABRAS

sona solicita un prés- tamo para iniciar un 6. ¿Qué ventajas se
tamo, cuáles son sus negocio, ¿ese dinero tienen al adquirir un
responsabilidades? me pertenece? préstamo o crédito?

7. ¿Si solicita un prés- 8. ¿Si una persona EN POCAS PALABRAS

tamo pero su nego- no cumple con sus
responsabilidades en el 9. ¿Qué desventajas
cio quiebra, usted no pago de un préstamo se tienen al adqui-
tiene que pagar ese o crédito qué puede rir un préstamo o
dinero? pasar? crédito?

10. Para toda per- EN POCAS PALABRAS

12. ¿Qué situaciones
sona una deuda 11. ¿Qué gastos ha- pueden convertirse
es un riesgo. ¿Qué cemos cuando solici- en un riesgo ante
podemos hacer para tamos un préstamo una deuda?
disminuir ese riesgo? o crédito?

EN POCAS PALABRAS
15. ¿Qué queremos
decir cuando una
13. ¿Qué significa 14. ¿Por qué o para persona está en
sobre endeudarse? qué pedimos un mora? ¿Cuál es la
préstamo? consecuencia?

17. ¿Cuál es la dife-

EN POCAS PALABRAS rencia entre 100 que
saqué de mi cuenta
16. ¿Cómo se puede
de ahorro y 100 que
evitar caer en mora? solicité a un presta-
mista?

98
2ª. Sesión (35 minutos)
Trabajo grupal
y puesta en común
Recursos y materiales
Hoja de respuestas a las preguntas del juego.
Actividades
Paso 4, Respuestas del juego, en este espacio el facilitador o facilitadora
dan respuesta a todas las preguntas que se hicieron en el juego, a fin de aclarar
y fortalecer los conocimientos del grupo. Esto se puede hacer escribiendo en
papelógrafos previamente trabajados, a fin de evitar pérdida de tiempo (Anexo A).

Reflexiones personales antes de solicitar un préstamo:

• ¿Puedo mejorar las áreas que marqué en mi autoevaluación?
• ¿Cómo considero los problemas que debo enfrentar?
• ¿Pienso que sí puedo ser responsable al momento de adquirir un préstamo?

Primer Tema
Reforzamiento

El facilitador o facilitadora pregunta si tienen dudas con relación a los

conceptos aprendidos en el desarrollo del taller. Realiza preguntas a las y los
participantes haciendo énfasis en los conceptos de préstamo o crédito, mora y
sobreendeudamiento. Les recuerda la importancia de no adquirir préstamos o
créditos mayores a los ingresos.

Es bueno saber que...

P Todo préstamo que hagamos debemos pagarlo, independientemente si

fracasamos en un negocio
P Un préstamo o crédito no es dinero nuestro
P Antes de endeudarnos debemos pensar si tenemos capacidad de pago, para no
caer en mayores condiciones de pobreza
P Si pagamos puntualmente el préstamo o crédito no pagaremos cargos por mora
P Un buen empresario siempre está pendiente de la buena calidad de los pro-
ductos y servicios que ofrece; es responsable con todos los compromisos que
adquiere y logra vencer exitosamente todos los obstáculos que se le presentan
PSiempre que necesitemos hacer un préstamo, debemos buscar a la institución
que mejores beneficios y ventajas nos ofrezca

99
 Gestión Interna

1. Lista de participantes según el Formato de Asistencia del Libro de Registro

2. Ahorro de cada miembro
3. Entrega y pago de préstamos
4. Verificación de las cuentas de ahorro en banco o la caja de ahorro
5. Registro de lo sucedido en la reunión en el libro de anotaciones
6. Seguimiento del cumplimiento del Plan de Negocios
7. Desarrollo de planes y temas varios
Módulo II: Educación Financiera

Nota: En el caso de clientes individuales que vienen de las IMF y Desarrollo

Económico y que estén interesados en capacitarse, esto no aplica.

Monitoreo

Al final del evento deberá de completarse las siguientes preguntas:

MONITOREO GENERAL DEL EVENTO

(Para todos los eventos, colocar números de personas)
HOMBRES MUJERES TOTAL
PARTICIPANTES EN EL EVENTO

1
OPINION DE PARTICIPANTES
3 2
Necesita
Bueno Regular
mejorar
¿Lo que vivió en el taller era lo
que esperaba?
¿Lo que aprendió le será de uti-
lidad para el desarrollo de su
negocio?

Además deberá darse respuesta a lo siguiente:

EVALUACION ESPECIFICA TEMA 1

No. Personas
Mi dinero y el dinero de otros ¿Cuál es la diferencia?
Número de personas interesadas en solicitar un préstamo
por primera vez
Número de personas con capacidad para accesar a un présta-
mo por primera vez
Número de personas interesadas en solicitar nuevamente un
préstamo

100
Por otra parte deberá de seguirse el monitoreo de los grupos de autoayuda, en lo
concerniente a sus integrantes y los movimientos de ahorros y préstamos efec-
tuados entre cada periodo de capacitación del presente nivel. Para desarrollar esta
actividad deberá de apoyarse en el formato contenido en el anexo No.2 al final
del Manual.
Se deberá de levantar un listado firmado por todos los participantes, utilizando el
formato específico.

Evaluación del taller

Consiste en la recopilación de las impresiones del desarrollo del taller por parte
de los participantes. Se imprimirá el instrumento para aplicarlo en cada taller

Duración de la sesión y/o actividades

Todas las actividades del taller duran aproximadamente 3 horas.

Anexo A

Primer Tema
Respuestas del juego
1. ¿Qué es un préstamo o crédito?
Un préstamo es dinero que una persona puede usar temporalmente y des-
pués de un tiempo tiene que devolverlo pagando interés por su uso.
2. ¿Qué preguntas deberíamos hacernos antes de solicitar un présta-
mo o crédito?
• ¿Realmente necesito el préstamo?
• ¿Cómo usaré este préstamo?
• ¿Cuánto me costará este préstamo?
• ¿Mis ingresos me permiten pagarlo?
• ¿Cómo haré para pagarlo?
3. ¿En qué debemos pensar antes de endeudarnos?
Debemos analizar si podemos pagar, si tenemos un respaldo económico o
ingresos necesarios para asumirla y tomar la decisión en familia. Toda per-
sona que solicita un préstamo o crédito debe saber cuánto son sus ingresos
y asegurarse que sus obligaciones de deuda no lleguen a controlar su vida y
que podrá pagar sus necesidades y gastos diarios.
4. ¿Cuándo una persona solicita un préstamo cuáles son sus responsa-
bilidades?
Pagar en el tiempo acordado la cantidad y los intereses establecidos.

101
 5. ¿Si solicito un préstamo para iniciar un negocio, ese dinero me per-
tenece?
No. Ese dinero es un préstamo el cual debe ser pagado en un tiempo determi-
nado a la persona o institución que lo prestó.
6. ¿Qué ventajas se tiene al adquirir un préstamo o crédito?
• Se tiene acceso a una cantidad de dinero mayor a la que se puede tener en
ahorros
• Se tiene acceso a dinero más rápidamente cuando se necesita para resolver una
emergencia
• Nos permite aprovechar oportunidades para invertir, ampliar o mejorar el negocio
Módulo II: Educación Financiera

7. ¿Si usted ha solicitado un préstamo, pero su negocio cae en quiebra,

usted no tiene que pagar ese dinero?
Todo préstamo que hagamos debemos pagarlo, independientemente si fracasa-
mos en un negocio.
8. ¿Si una persona no cumple con su responsabilidad en el pago de un
préstamo o crédito qué puede pasar?
Daña su reputación, se pierde la credibilidad y el acceso a futuros préstamos,
se pierden los bienes que puso en garantía, hace quedar mal al fiador y puede
haber tensión en la familia y amigos.
9. ¿Qué desventajas tenemos al adquirir un préstamo o crédito?
• Todo préstamo tiene costos y gastos indirectos que afectan nuestro presupues-
to
• Al tener dinero en nuestras manos nos vemos tentados a utilizarlo en cosas
innecesarias
• Si nos atrasamos con el pago caemos en mora
• Todo préstamo cobra intereses y en algunas ocasiones son altos
10. Para toda persona una deuda es un riesgo. ¿Qué podemos hacer
para disminuir ese riesgo?
No pida prestado más de lo que se pueda pagar, ahorre dinero regularmente
para emergencia de manera que pueda responder a situaciones inesperadas.
11. ¿Qué costos y gastos hacemos cuándo solicitamos y asumimos un
préstamo o crédito?
Todo préstamo tiene gastos: el dinero que se paga a la institución por el prés-
tamo, los intereses, pago del abogado, gastos administrativos y recargos por
mora. A estos se les llama costos directos.
Existen otros gastos como el pasaje del bus para ir a reuniones o hacer los
pagos correspondientes, el pago del pasaje del fiador, el refresco o la comida,
las fotocopias de cédula y documentos requeridos. A estos se les llaman costos
indirectos.

102
12. ¿Qué situaciones pueden convertirse en un riesgo ante una deuda?
• Cuando los ingresos se ven interrumpidos por enfermedad o pérdida de em-
pleo
• Cuando los gastos en el hogar o en el negocio son mayores que los ingresos
• Por situaciones de emergencia que nos obligan a realizar gastos inesperados
13. ¿Qué significa sobre endeudarse?
Es cuando se adquiere una deuda mayor de la que se pueda pagar. También se
refiere a la imposibilidad de hacer frente al conjunto de obligaciones financie-
ras, es decir la incapacidad de poder pagar deudas múltiples: pago de varios
créditos, impuestos atrasados, agua, luz y otros gastos.
14. ¿Por qué y para qué pedimos un préstamo?
Para invertir, mejorar o ampliar el negocio, para poder hacer frente a emergen-
cias, para consumir o comprar algún producto necesario para el que no se tiene
el dinero suficiente en ese momento.
15. ¿Qué queremos decir cuando una persona está en mora? ¿Cuál es la
consecuencia?
Una persona está en mora cuando no paga a tiempo su deuda y cuando no paga
completa la cuota establecida. Esto nos trae como consecuencia que la deuda

Primer Tema
se hace cada vez más difícil pagarla. Mientras más se pasen los días, aumentan
los intereses haciendo más difícil conseguir el dinero que se debe.
16. ¿Cómo se puede evitar caer en mora?
• Pedir prestado solo la cantidad de dinero que se pueda pagar
• Pedir consejo a la familia, amigos o a la fuente de préstamo acerca de cómo
pagarlo
• Reducir gastos innecesarios para poder pagar la deuda adquirida
• Estar pendiente del calendario de pagos
• Cuando sus ingresos le permitan, pague una cuota adelantada
17. ¿Cuál es la diferencia entre 100 moneda local que saqué de mi cuenta
de ahorro y 100 moneda local que solicité a un prestamista?
Los primeros 100 moneda local son ahorros propios que no nos crean ningún
compromiso y se evitan mayores tensiones. Los otros 100 moneda local son
del prestamista que debo pagar con intereses.
Para finalizar deje claro los conceptos de préstamo o crédito, mora y sobre
endeudamiento y recuérdeles la importancia de no adquirir préstamos o cré-
ditos mayores que sus ingresos.

103
 Segundo Tema: Tome el control de su
deuda

La responsabilidad se asocia a la
capacidad existente en el individuo
para entender las consecuencias de sus
acciones, de la cual surge la obligación
Módulo II: Educación Financiera

de satisfacer y reparar una culpa.

Cuando se entiende que la obligación
compete a más de un individuo,
se habla de corresponsabilidad o
responsabilidad compartida.
anónimo

Bienvenida (5 minutos)

Se refiere a la forma amigable de recibir a los participantes.

Oración (5 minutos)
La persona que facilita el taller o uno de los participantes, pone el taller en manos
de Dios.

Compromiso (10 minutos)

Los participantes reafirman su compromiso de responsabilidad como miembros
del grupo.

Reglas del taller (5 minutos)

Se refiere a las normas para el buen desarrollo del taller. Nunca hacer uso de las
frases no quiero, no puedo, no sé.

104
Reflexión bíblica (15 minutos)

El facilitador lee a los y las participantes la cita bíblica

Romanos 13: 7-8

Ustedes den a cada uno lo que le deben: paguen los impuestos y demás
aranceles a quien corresponda, y den respeto y honra a los que están en
autoridad.
No deban nada a nadie, excepto el deber de amarse unos a otros. Si aman a
su prójimo, cumplen con las exigencias de la ley de Dios.
Nueva Traducción Viviente

Después de leer la cita bíblica pregunte a los participantes qué les dicen los textos
y anote las respuestas en un papelógrafo. Explique que en este pasaje Dios aconseja
sabiamente que no podemos deber nada a nadie y por lo tanto si tenemos un
préstamo o crédito debemos asumir el compromiso de cancelarlo, de esta manera
demostraremos el amor a Dios y a nuestro prójimo.
Lance estas preguntas y pida a los y las participantes que analicen y reflexionen sus
respuestas sin exteriorizarlas:

Segundo Tema
1. ¿Cómo esta mi capacidad de pago para enfrentarme a un préstamo o crédito?
2. ¿Qué cosas debo saber antes de considerar hacer un préstamo o crédito?

Hilo conductor

Presente el rotafolio o papelógrafo con la temática general del módulo 1 y ubique

a los participantes en el tema. (5 minutos)
Se recuerda el tema anterior, mi dinero y el dinero de otros, reforzando las
razones para solicitar un préstamo, las responsabilidades, las ventajas y desventajas
ante un préstamo o crédito. Informe que en esta sesión se reflexionará sobre
los requisitos que se piden y las condiciones que exigen diferentes instituciones
financieras.

105
 Objetivos

Al finalizar el presente tema los participantes:

• Analizarán los requisitos y condiciones para solicitar un préstamo o crédito.
• Analizarán las diferentes posibilidades para enfrentar una crisis por deuda.

Valor a resaltar: Responsabilidad Compartida

Módulo II: Educación Financiera

La responsabilidad compartida se
conoce como corresponsabilidad. Esto
quiere decir que dicha responsabilidad
es común a dos o más personas,
quienes comparten una obligación o
compromiso.

Quien facilita presenta el valor del día, muestra la imagen anterior, lanza las
siguientes preguntas y estimula las respuestas de los participantes:

* ¿Qué significa para usted la responsabilidad compartida?

* ¿Es necesario que un buen empresario se sienta responsable para con los
miembros de su grupo? ¿En qué le ayuda?
* ¿Cuál es la importancia de la responsabilidad compartida?

Recuerde que este tema promueve el crédito responsable y el cumplimiento de

los pagos de una deuda.

106
Acción-reflexión-acción

Actividades de acción-reflexión-acción

1ª. Sesión (15 minutos)

Motivación y trabajo de todo el grupo
Recursos y materiales
Títeres
Copia de la historia

Actividades
Dinámica –Títeres–
Antes de iniciar la sesión, seleccione dos participantes para que representen
una historia con títeres y entrégueles la historia y los títeres para que la
practiquen.
Mientras las y los participantes practican la historia, prepare las condiciones
en el salón donde se presentará.
Una vez preparados, explique a todos que escucharán una historia e
invítelos a prestar atención, porque después se hará un ejercicio a partir

Segundo Tema
de los datos que se presentan en la historia de Lola, Sonia y su esposo
Pancho.
Introduzca la historia diciendo que Lola se encuentra en la terminal de
buses con Sonia y su esposo Pancho, se saludan y conversan sobre lo
siguiente:
-Lola
Hola Sonia, hola Pancho cuánto tiempo sin verlos, ¿para dónde van?
-Sonia
Vamos a una reunión en –Prestafácil-
-Lola
¿Reunión de qué?
-Pancho
Lo que pasa es que solicitamos un préstamo y ahora tenemos que ir cada
mes a una reunión.
-Lola
¿Cómo es eso? Yo también quiero hacer un préstamo para surtir mi tienda
(pulpería).

107
 -Sonia
Es que necesitábamos hacer un préstamo de 1,000 moneda local y fuimos a
preguntar a varios lugares de esos que prestan dinero, visitamos Prestafácil,
Rapipréstamo y Sucrédito, para ver cuál ofrecía mejores condiciones.
-Lola
Y qué condiciones son las que hay que averiguar, me parece complicado por
el tiempo.
-Sonia
Módulo II: Educación Financiera

Un poco, pero es bueno investigar primero antes de decidir. En Rapipréstamo

nos dijeron que teníamos que pagar una cuota de 250 mensuales durante
seis meses y al final resultábamos pagando 1,500 por todo y como garantía
me pedían las escrituras de mi casa y el terrenito que me dejó mi papá.
-Pancho
En Sucrédito no nos pedían tanta cosa, pero teníamos que dar una cuota de
200 mensuales durante ocho meses y al final terminábamos pagando 1,600.
¡Te puedes imaginar que caro salía!
En cambio en Prestafácil solamente hay que dar 150 al mes durante 9 meses
y en total se abonan 1,350 y el único requisito es ahorrar 8 moneda local
cada semana.
-Sonia
Te das cuenta que para meterse en una deuda hay que saber cómo es la
cosa, para no salir perdiendo lo poco que tenemos.
-Lola
Tienen razón, si una no está bien informada, cualquiera te engaña y toda la
ganancia es para la institución financiera.
-Sonia
Con todo esto, Pancho y yo hemos analizado que lo mejor es trabajar
con nuestro propio dinero, pero cuando necesitamos cantidades grandes
tenemos que solicitar un préstamo.
-Lola
Gracias por contarme, tienen razón en lo que me dijeron, pero se me hace
tarde, nos vemos.
-Pancho y Sonia
Nos vemos luego.
Una vez terminada la historia, pegue en la pared el formato:

108
 Ventajas y desventajas de diferentes instituciones financieras

Financiera Requisitos Capital Tiempo Cuota Total a

pagar

Utilice los datos de la historia de Lola, Sonia y Pancho para ir llenando el

formato con ayuda de todos.
Puede apoyarse de las siguientes preguntas:
¿De cuánto era el préstamo que estaban solicitando?
¿Qué instituciones visitaron Sonia y Pancho y qué requisitos le pedían?
¿Cuánto tiempo les daban para pagar el préstamo?
¿De cuánto eran las cuotas mensuales y cuál era el total a pagar en cada
institución?
¿Por cuál institución se decidieron y por qué?

Segundo Tema
Al finalizar, el formato se verá de la siguiente manera

Financiera Requisitos Capital Tiempo Cuota Total a

pagar

Escritura
Rapipréstamo de casa y/o 1,000.00 6 meses 250.00 1,500.00
terrenito
Sucrédito Nada 1,000.00 8 meses 200.00 1,600.00

Cuenta de
Finalice el ejercicio explicando
ahorro de- lo siguiente:
Prestafácil 1,000.00 9 meses 150.00 1,350.00
positando
5.00 semanal

109
 Cuando uno de ustedes pida dinero prestado a una institución, escuchará
palabras relacionadas con el préstamo, ponga atención:
• Monto del préstamo: cantidad de dinero que se pide prestado.
• Plazo del préstamo: tiempo que uno tiene para utilizar el dinero y pagarlo.
• Tasa de Interés: porcentaje o comisión del monto total del préstamo que
se tiene que pagar por el uso del dinero prestado. El interés se cobra
normalmente de forma mensual.
• Período de gracia: tiempo entre el momento de recibir un préstamo y la
fecha de la primera cuota de pago.
• Calendario de pagos: frecuencia de pagos del préstamo, ya sea semanal
quincenal o mensual.
Módulo II: Educación Financiera

2ª. Sesión (25 minutos)

Trabajo de grupos pequeños

Recursos y materiales
Preguntas impresas en letra grande e individualmente, cada una con espacio
suficiente para escribir conclusiones.

Actividades
Paso 2: ¿Cómo enfrentar una crisis por deuda?
Forme tres grupos y entregue a cada grupo una pregunta, pídale que la
discutan y la analicen y en plenaria presenten sus conclusiones.
¿Cuáles son los riesgos de tener una deuda mayor de la que se puede pagar?
¿Han conocido de alguien que haya estado en esta situación? ¿Qué ocurrió?
Cuando estamos en una crisis por deudas, ¿qué podemos hacer para salir de ella?

Resuma las ideas y explique los siguientes puntos:

• Tome una actitud positiva ante la crisis.
• Haga una lista de todos los préstamos o créditos, montos a pagar y fechas
de pago.
• Negocie con la institución arreglos de pagos.
• Pague el monto mínimo pendiente de cada préstamo.
• Utilice todo el dinero extra que pueda para pagar el préstamo más costoso
primero.
• Cuando pague el préstamo más costoso, continúe aplicando el mismo
monto de pago al siguiente préstamo.
• Separe dinero regularmente para los pagos de los préstamos cada día y
cada semana.
• Busque formas de reducir gastos innecesarios para liberar un poco más de
dinero que sirva para cumplir con la deuda.
• Solicite una reestructuración de su deuda.

110
Es bueno saber que...
P Debemos pagar intereses por el préstamo o crédito que hagamos
P Debemos tener presente cada fecha de pago para no pagar mora
P Todo crédito o préstamo genera un gasto de administración de cartera
P Aunque estemos pagando un préstamo o crédito, debemos seguir ahorrando

Reforzamiento

El facilitador o facilitadora utiliza la dinámica del repollo o la papa caliente y realiza

el reforzamiento intercalando las siguientes preguntas:
* ¿Qué es un crédito?
* ¿Cuándo alguien solicita un préstamo cuáles son sus responsabilidades?
* ¿Cuál es el riesgo de tener una deuda mayor de la que se puede pagar?
* ¿Qué significa sobre endeudarse?
* ¿Qué debemos saber antes de solicitar un préstamo?
* ¿A parte de salir huyendo qué puede hacer cuando se tiene una deuda?
El facilitador o facilitadora pregunta si tienen dudas con relación a los conceptos
vistos en el taller.

Segundo Tema
Gestión Interna

La gestión interna incluye aquellos temas que son importantes para el grupo en
función de sus intereses:
a) Lista de participantes
b) Ahorro de cada miembro
c) Entrega y pago de préstamos
d) Verificación de las cuentas de ahorro en banco o la caja de ahorro
e) Registrar lo sucedido en la reunión en el libro de anotaciones
f) Desarrollo de planes y temas varios.
Nota: En el caso de clientes individuales que vienen de las IMF y Desarrollo
Económico que están interesados en capacitarse esta sección, la aplican según la
metodología de la microfinanciera.

111
 Monitoreo

Al final del evento deberá de completarse las siguientes preguntas:

MONITOREO GENERAL DEL EVENTO
(Para todos los eventos, colocar números de personas)
HOMBRES MUJERES TOTAL
PARTICIPANTES EN EL EVENTO

1
OPINION DE PARTICIPANTES
3 2
Necesita
Módulo II: Educación Financiera

Bueno Regular
mejorar
¿Lo que vivió en el taller era lo
que esperaba?
¿Lo que aprendió le será de uti-
lidad para el desarrollo de su
negocio?
Además deberá darse respuesta a lo siguiente:
EVALUACION ESPECIFICA TEMA 2
No. Personas
Como tomar el control de su deuda
¿Cuántas personas comprendieron que no hay que prestar
más de lo que se puede pagar?
¿Cuántas personas antes de prestar dinero averiguan todas las
condiciones de los prestamos?
¿Cuántas personas están dispuestas a tomar el control de sus
deudas?

Por otra parte deberá de seguirse el monitoreo de los grupos de autoayuda, en lo

concerniente a sus integrantes y los movimientos de ahorros y préstamos efec-
tuados entre cada periodo de capacitación del presente nivel. Para desarrollar esta
actividad deberá de apoyarse en el formato contenido en el anexo No.2 al final
del Manual.
Se deberá de levantar un listado firmado por todos los participantes, utilizando el
formato específico.
Evaluación del taller
Consiste en la recopilación de las impresiones del desarrollo del taller por parte
de los participantes. Se imprimirá el instrumento para aplicarlo en cada taller

Duración de la sesión y/o actividades

Todas las actividades del taller duran aproximadamente 3 horas.

112
Tercer tema: Establezca Metas Financieras

“La sabiduría es la forma

correcta de aplicar el
conocimiento, mostrando con ello va ba
lle u
e y s la s
a n

lo elemental de la vida.”
To
d u
esc o el q os de lo
n y
en uch en
qu
e me u ar s
sig seña i A nt ua iónpe ,
co ue e nza y g l
mo s s ca a ac o asa
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vi br ve

Autor desconocido
óli su
da una
so se
o
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a b

Bienvenida (5 minutos)

Se refiere a la forma amigable de recibir a los participantes.

Oración (5 minutos)
La persona que facilita el taller o uno de los participantes, pone el taller en manos

Tercer Tema
de Dios.

Compromiso (10 minutos)

Los participantes reafirman su compromiso de responsabilidad como miembros
del grupo.

Reglas del taller (5 minutos)

Se refiere a las normas para el buen desarrollo del taller. Nunca hacer uso de las
frases no quiero, no puedo, no sé.

113
 Reflexión bíblica (15 minutos)

El facilitador invita a dos de los participantes a leer la cita bíblica.

Mateo 7:24-29
»Todo el que escucha mi enseñanza y la sigue es sabio, como la persona que
construye su casa sobre una roca sólida. Aunque llueva a cántaros y suban las
aguas de la inundación y los vientos golpeen contra esa casa, no se vendrá
Módulo II: Educación Financiera

abajo porque está construida sobre un lecho de roca. Sin embargo, el que oye
mi enseñanza y no la obedece es un necio, como la persona que construye su
casa sobre la arena. Cuando vengan las lluvias y lleguen las inundaciones y los
vientos golpeen contra esa casa, se derrumbará con un gran estruendo».
Cuando Jesús terminó de decir esas cosas, las multitudes quedaron asombradas
de su enseñanza, porque lo hacía con verdadera autoridad, algo completamente
diferente de lo que hacían los maestros de la ley religiosa.
(Nueva Traducción Viviente)

El facilitador pregunta a los participantes qué les dice el texto. De acuerdo con el
pasaje bíblico leído les pide que hagan una reflexión en cuanto a su negocio.

Preguntas generadoras

* ¿Qué bases debemos tener para que nuestra vida sea sólida?
* ¿Cómo deben plantearse las metas en los negocios, a fin de que cuando
vengan tiempos difíciles el negocio se pueda sostener?

114
 Hilo conductor

Presente el rotafolio o papelógrafo con la temática general del módulo 1 y ubique

a los participantes en el tema. (5 minutos)
Se realiza una recapitulación del tema anterior; por medio de una lluvia de ideas y la
autoevaluación. Recordarán los requisitos y condiciones para solicitar un préstamo
o crédito. Luego, analizarán rápidamente las diferentes posibilidades para enfrentar
una crisis por deuda. Se aclaran dudas o se complementa la información necesaria.

Objetivos

Al finalizar el presente tema los participantes:

• Reconocerán las características de una meta financiera.
• Plantearán sus propias metas financieras.

Valor a resaltar: Sabiduría

El facilitador explica a los participantes un breve concepto de sabiduría y luego

reflexiona sobre en qué le ayuda o beneficia a un empresario desarrollar sabiduría.

Conjunto de los conocimientos

profundos de la vida y la
naturaleza que permite la

Tercer Tema
comprensión general de las cosas
y de las acciones, y la elaboración
a n
va ba
lle u
To e y s la s
d u
esc o el q os de lo
n y
en uch en
qu
e me u ar s
sig seña i A nt ua iónpe ,
co ue e nza y g l

de juicios claros, generosos y

mo s s ca a ac o asa
qu la s d g
ca e co
la
p
ab
io la un os a c a
ns erso , r
s
roc a so tr na in nt es nd
a s bre uye i e re e
óli su v b v
da una
so se
o
n ajo

prudentes. ab

115
 Acción-reflexión-acción

El facilitador debe preparar su material para asegurar el desarrollo de tres temas

importantes:
• Concepto de Meta, Metas Financieras y sus características.
• Las metas en el tiempo
• Establecer metas personales
Módulo II: Educación Financiera

Actividades de acción-reflexión-acción

1ª. Sesión (35 minutos)

Motivación y trabajo en grupos

Recursos y materiales
- Cinta adhesiva (tape), tiza o ceniza
- Pelota
- Caja de cartón

Actividades
Dinamica Lanzamiento de Pelota
Con anterioridad prepare el local trazando seis líneas ya sea con cinta
adhesiva, tiza, ceniza o cualquier otro material que le sirva para marcar.
Escriba debajo de cada raya los valores de 50, 100 y 150, luego ubique la
caja de cartón al frente de las líneas como se representa en el siguiente
gráfico.

Caja Caja

50 50

100 100

150 150

116
 Para iniciar el ejercicio forme dos grupos y nómbrelos como grupo A y
grupo B. Ubique en la pared y por encima de las cajas los papelógrafos con
el formato de Registro de Puntajes.

Registro de Puntaje Grupo A Registro de Puntaje Grupo B

Puntos Puntos
Puntaje Puntaje Puntaje Puntaje
Lanzamientos Primera Segunda Lanzamientos Primera Segunda
Ronda Ronda Ronda Ronda
1. 1.
2. 2.
3. 3.
4. 4.
5. 5.
6. 6.
7. 7.
8. 8.
9. 9.
10. 10.
TOTAL TOTAL

Establezca Metas Financieras

A continuación, explique cómo se realizará el ejercicio:
1. El juego se realiza en dos rondas.
2. Cada grupo debe ubicarse enfrente del formato que le corresponda.
3. Para el juego cada grupo debe decidir un puntaje a alcanzar, ésta debe ser

Tercer Tema
una decisión colectiva.
4. El facilitador o facilitadora escribe el puntaje a alcanzar de cada grupo en
el formato de Registro de Puntaje correspondiente en la línea en que dice
Puntos.
5. Para alcanzar el puntaje, los grupos deberán tirar la pelota hacia la caja y
tratar que quede dentro. Los grupos tendrán derecho a 10 lanzamientos.
6. Los valores de cada línea equivalen a los puntos ganados por cada tiro que
se realice desde ese lugar. Es decir que si uno de los miembros del grupo
lanza la pelota desde la línea con valor de 50 y coloca la pelota en la caja, el
puntaje ganado es de 50, si el tiro lo hace desde la línea del 100 su puntaje
será de cien; de igual manera sucede si lo hace desde la línea de 150. Estos
puntos serán anotados en los formatos de Registro de Puntaje de cada
grupo en la columna que dice: Puntaje primera ronda.

117
 Las reglas para la primera ronda son:
No se ganan puntos si:
a. La pelota cae dentro de la caja y rebota hacia fuera.
b. La pelota rebota en la pared y entra en la caja.
c. El lanzador sobrepasa su mano de la línea de lanzamiento.
Al finalizar la explicación, entregue la pelota a cada grupo para que inicien
sus lanzamientos.
Finalizada la primera ronda de diez lanzamiento, haga la suma total de los
puntos alcanzados por cada grupo y luego invítelos a reflexionar sobre los
Módulo II: Educación Financiera

resultados obtenidos auxiliándose de las siguientes preguntas:

¿Alcanzaron el puntaje planteado?
¿Qué factores incidieron para alcanzar o no el puntaje planteado?
Inicie la segunda ronda en la cual cada grupo puede replantearse el puntaje
a alcanzar y anótela en el formato.

Las reglas para la segunda ronda son:

• Los puntos de la primera ronda no cuentan.
• Los grupos se ponen de acuerdo de cómo lo harán para alcanzar los puntos
planteados.
• El grupo gana punto si la pelota rebota en la pared y entra en la caja.
• El grupo pierde puntos si:
a. La pelota cae dentro de la caja y rebota hacia fuera.
b. El lanzador sobrepasa su mano de la línea de lanzamiento.
Al finalizar la segunda ronda de diez lanzamientos, se hace la suma total
de los puntos alcanzados por cada grupo y luego se les invita a reflexionar
sobre los resultados obtenidos auxiliándose de las siguientes preguntas:
¿Qué pasó en la primera ronda?
¿Cómo superaron las dificultades de la segunda ronda?
En una sola palabra ¿Cómo podemos llamar a los puntos planteados?
¿Qué es una meta?
¿Qué es una meta financiera?
¿Qué debemos tomar en cuenta cuando nos proponemos una meta?

2ª. Sesión (25 minutos)

Trabajo de todo el grupo

Recursos y materiales
Lámina del atleta

118
Actividades
Haga un resumen de las ideas expresadas y explique lo siguiente:
Meta
Es algo que queremos alcanzar, como la superación de nuestros hijos, la
independencia financiera o el éxito en nuestro negocio.
Meta Financiera
Es el objetivo al que dedicamos esfuerzos familiares y de trabajo la cual
incluye la acumulación de dinero para lograrla.
Nuestras metas deben reunir las siguientes características:
• Que sean de acuerdo a nuestro nivel de ingresos y gastos.
• Que respondan a nuestras necesidades reales y prioritarias.
• Definir el tiempo en que deseamos alcanzarlas.

Las metas en el tiempo.

50 metros 100 metros 150 metros

Presente la lámina de la atleta y haga a los participantes las siguientes

interrogantes:

Tercer Tema
¿Qué está haciendo la mujer?
¿Qué significan los 50, 100 y 150 metros?

Cuando hayan respondido las preguntas, comente las ideas dichas por el grupo.
Explique y ejemplifique a las y los participantes en qué consiste una meta a
corto, mediano y largo plazo.
• Las metas las podemos plantear a corto plazo (menos de 1 año), a mediano
plazo (1 a 3 años) y a largo plazo (de 4 a más años)
Lo importante es priorizar las necesidades para poder decidir el plazo en
que queremos lograr nuestras metas.

119
 3ª. Sesión (35 minutos)
Trabajo individual

Recursos y materiales
Hojas del formato de las Metas Financieras

Actividades
Establecer Metas Personales
Módulo II: Educación Financiera

Toda persona o familia debe aprender a plantearse metas personales. Estas

pueden ser: enviar a los hijos a prepararse profesionalmente, hacer mejoras
en la casa, ampliar el negocio, pagar deudas y ahorrar para la vejez.
Luego pregunte al grupo lo siguiente:
¿Qué metas nos podemos proponer a corto, mediano y largo plazo?
Después de hacer la reflexión, entregue a cada participante el formato
de las Metas Financieras (Anexo A) y explique que deben llenarlo de la
siguiente manera:

¿Cuánto dinero
Meta financiera ¿En cuánto tiempo?
necesito?

En esta columna, se escri-

En esta columna se
ben las metas financieras En esta columna se señala
escribe la cantidad de
que nos proponemos ya el tiempo en que desea-
dinero que se necesita
sea a corto, mediano o mos alcanzar la meta.
para alcanzar la meta.
largo plazo.
Reparación del techo 3,000 10 meses

120
 Asegúrese que todo el grupo esté claro de la explicación. Oriente para que
cada participante llene el formato con sus propias metas. Es bueno conocer
algunas de las metas personales de los participantes, pero para este ejercicio es
importante conocer las metas financieras.

Es bueno saber que...

P Es necesario proponernos metas a corto, mediano y largo plazo si deseamos

que nuestro negocio crezca y sea estable.
P Proponernos metas implica determinar cuánto dinero necesitamos para alcan-
zarlas.

Reforzamiento

• El facilitador debe procesar toda la información del taller y presentarla al grupo

reforzando el contenido del plan de negocios y la importancia de tomarlo en
cuenta para lograr negocios exitosos.
• Recuerde las características de las Metas Financieras y Metas Personales
• Recuerde las metas en el tiempo y tome el ejemplo de una de las personas que
explicaron la meta.
• Si tienen claro sus Metas Financieras, pregunte si con esto pueden tomar me-
jores decisiones en su negocio.

Gestión Interna

La gestión interna incluye aquellos temas que son importantes para el grupo en

Tercer Tema
función de sus intereses:
a) Lista de participantes
b) Lista y monto de las personas que ahorraron
c) Lista y monto de las personas que prestaron
c) Entrega y pago de préstamos
d) Verificación de las cuentas de ahorro en banco o la caja con candado
e) Utilizar formato de anotaciones de la reunión como una herramienta de segui-
miento al trabajo del grupo de autoayuda
f) Seguimiento del cumplimiento del Plan de Negocios en la reunión
g) Desarrollo de planes y temas varios

Nota: En el caso de clientes individuales que vienen de las IMF y Desarrollo

Económico que están interesados en capacitarse esta sección, la aplican según la
metodología de la microfinanciera.

121
 Monitoreo

Al final del evento deberá de completarse las siguientes preguntas:

MONITOREO GENERAL DEL EVENTO
(Para todos los eventos, colocar números de personas)
HOMBRES MUJERES TOTAL
PARTICIPANTES EN EL EVENTO

1
OPINION DE PARTICIPANTES
3 2
Necesita
Módulo II: Educación Financiera

Bueno Regular
mejorar
¿Lo que vivió en el taller era lo
que esperaba?
¿Lo que aprendió le será de uti-
lidad para el desarrollo de su
negocio?
Además deberá darse respuesta a lo siguiente:
EVALUACION ESPECIFICA TEMA 3 No. Personas
¿Cuántas personas pueden establecer sus metas financieras?
¿Cuántas personas pueden elaborar un presupuesto que les
permita llevar control mensual de gastos e ingresos?
¿Cuántas personas pueden establecer metas financieras y elaborar
su presupuesto mensual de gastos e ingresos?
Por otra parte deberá de seguirse el monitoreo de los grupos de autoayuda, en lo
concerniente a sus integrantes y los movimientos de ahorros y préstamos efec-
tuados entre cada periodo de capacitación del presente nivel. Para desarrollar esta
actividad deberá de apoyarse en el formato contenido en el anexo No. 2 al final
del Manual.
Se deberá de levantar un listado firmado por todos los participantes, utilizando el
formato específico.
En esta etapa deberá de llenarse con todos los participantes utilizando el formato
“Evaluación final de beneficiarios nivel 2”. Anexo No. 3 al final del Manual.
Evaluación del taller
Consiste en la recopilación de las impresiones del desarrollo del taller por parte
de los participantes. Se imprimirá el instrumento para aplicarlo en cada taller
Duración de la sesión y/o actividades

Todas las actividades del taller duran aproximadamente 3 horas.

122
 Anexo A

¿Cuánto dinero
Meta financiera ¿En cuánto tiempo?
necesito?

Tercer Tema

123
124
125
Tercer Tema
126