Fraudes Financieros

¡No te dejes engañar!

¿QUE SON LOS FRAUDES FINANCIEROS?

Son acciones que una persona realiza con el fin

de obtener un beneficio propio a costa de dañar la
economía de otra.

La mayoría de los defraudadores buscan conseguir

tus datos para sacar un beneficio económico ilícito.

Al tipo de fraude donde, con engaños obtienen tus

datos personales o financieros, se le denomina
ROBO DE IDENTIDAD.
 Realizar un depósito, cobrar un cheque,
retirar dinero del cajero, solicitar un crédito,
utilizar tarjetas de crédito y comprar en
línea, son acciones que quizá realizas con
frecuencia y mediante las cuáles corres el
riesgo de sufrir un fraude.

¿Has enfrentado un problema de este tipo?

o ¿conoces a alguien que haya sido víctima de fraude?

En esta guía te daremos algunos consejos para

identificar los tipos de fraudes financieros más
comunes, la forma de evitarlos y cómo actuar si
fuiste víctima de uno.
 NO CONFÍES EN CUALQUIERA

CRÉDITOS EXPRÉS

Se trata de aquellas estafas en donde falsas empresas que se hacen pasar por gestoras
de crédito, te ofrecen GRANDES préstamos con mínimos requisitos e inclusive sin
consultar tu historial crediticio, y con tasas de interés por debajo de las del mercado.

Usualmente te piden un depósito anticipado,

argumentando que son gastos de solicitud y
comisión por apertura.
Sin embargo, una vez que realizas el depósito, la
empresa te informa tiempo después que el crédito
no fue aprobado, pero no te devuelven tu dinero,
incluso pueden llegar a desaparecer sin dejar rastro.
¿CÓMO EVITARLO?

• No entregues tus documentos personales o datos bancarios, si

no estás seguro de que sea una empresa seria.

• No realices ningún pago por adelantado.

• Recuerda que cuando no se trata de una Institución Financiera,

ASFI no puede ayudarte en caso de enfrentar un problema.
¿CÓMO EVITARLO?

• Si necesitas algún financiamiento, te

recomendamos solicitar este servicio
en Entidades Financieras debidamente
autorizada.

• Consulta en la web de ASFI

• Asegúrate de leer detenidamente y

comprender todo antes de firmar.
PIRÁMIDES

Son cadenas de ahorro que ofrecen ganancias elevadas, existen

varios tipos como la Flor de la abundancia, Círculo de la
Prosperidad, Productos. Usan mucho las redes sociales.

Se trata de lo siguiente: quien está en la punta de la pirámide o en el

centro de la flor, invita a dos personas que a su vez, reclutan a otras
dos y así sucesivamente.

La aportación que dan, se entrega a quien está en la cima y el resto

de los involucrados va subiendo de nivel con el objetivo de llegar a
la cúspide y así poder recibir el dinero.

Sin embargo, llega un momento en que se vuelven insostenibles, ya

que es imposible seguir agregando eslabones indefinidamente. Al
romperse la cadena, quienes aportaron dinero, ya NO lo recuperan.
AHORRO INFORMAL

Por ejemplo, el pasanaku es muy conocida por

nosotros, pero no olvides que aunque sea una
persona de confianza quien la administra, puede
dejarte sin tu dinero en cualquier momento.

Es necesario que siempre estés al tanto de tu dinero y

de la forma en cómo se maneja.

Recuerda que al NO HACERLO en Instituciones

Financieras autorizadas y reguladas, ASFI no
podrá defender tus derechos.
 ¿CÓMO EVITARLO?
CON EL AHORRO FORMAL

Trabajar con EIF con Licencia ASFI te asegura los siguientes

beneficios:

• Tus ahorros estarán totalmente seguros

• Contaras con derechos como consumidor financiero
• Tu dinero mantendrá su valor y por supuesto ganaras
 TRASHING

Se trata de buscar información valiosa en la basura,

como estados de cuenta, copias de identificaciones
oficiales u otro documento que contenga datos
importantes, con los cuales se pueda realizar un
fraude, por ejemplo robar tu identidad y/o realizar
transacciones bancarias a tu nombre.

¿CÓMO EVITARLO?
Se trata de buscar información valiosa en la basura,
como estados de cuenta, copias de identificaciones
oficiales u otro documento que contenga datos
importantes, con los cuales se pueda realizar un fraude,
por ejemplo robar tu identidad y/o realizar
transacciones bancarias a tu nombre.
Si vas a tirar en el bote de basura: facturas, copias de
tus identificaciones, estados de cuenta o cualquier otro
documento, destrúyelos muy bien.
ALTERACIÓN DE CHEQUE

¿Te ha pasado que una persona se

acerca a ti cuando estás a la espera para
cajas y te ofrecen cambiar tu cheque
para que no pierdas tiempo esperando?

¡MUCHO CUIDADO!

Una vez que el delincuente tiene el cheque, se

retira y procede a alterar algunas de sus partes
como: cambiar el nombre del portador,
aumentar el monto a cobrar y endosarlo a su
nombre.
¡OJO!, ESTE TIPO DE OFRECIMIENTOS ESCONDEN OBJETIVOS ILÍCITOS,
MIRA EL SIGUIENTE EJEMPLO:

Al Portador 1.200

1.200.000 ¿CÓMO EVITARLO?

Ali Portadoreri
Un millón doscientos 00/100 Aunque te tome más tiempo de espera
en la EIF, NUNCA le des tu cheque a
alguien que no conozcas para que lo
cambie por ti.

Un mil doscientos 00/100

“LIMPIAZO” DE TARJETAS

Alteran la ranura donde se inserta la

tarjeta y al tratar de retirar dinero, una
Este tipo de fraude se realiza en cajeros persona te comenta que el cajero está
automáticos, y la forma en que operan fallando.
es en grupos.

Después, de manera sutil toman tu tarjeta,

argumentando que la debes “limpiar” para que
el cajero pueda leerla, en ese momento te
cambia el plástico y se retira.

Un segundo cómplice entra al cajero y en

lo que tratas de realizar una operación con
la tarjeta que no es tuya, observan tu PIN
cuando lo tecleas.
 ASÍ ES COMO TE QUITAN TU TARJETA, CONOCEN TU PIN Y REALIZAN
TRANSACCIONES A TU NOMBRE.

¿CÓMO EVITARLO?
¡JAMÁS aceptes ayuda de un
desconocido al momento de
utilizar el cajero automático!

Al teclear tu PIN, cubre el teclado

con una mano para evitar que lo
vean.

Antes de salir, revisa tu

tarjeta y guárdala, así como
el dinero y comprobante.
 CONSEJOS DE USO PARA TARJETAS DE DÉBITO

1. Identificar en un lugar visible la señalética de PAGO

CON TARJETA.
2. Los comercios deben aceptar, en igualdad de
condiciones, los pagos con dinero en efectivo y los
realizados con tarjeta de débito.
3. Los comercios no deben establecer recargos por
pagos con tarjeta de débito.
4. Los comercios no pueden establecer mínimos de
compras, ni eliminar descuentos ofertados por el uso
de tarjeta de débito.
 CUIDA TU INFORMACIÓN EN LA RED

Se conoce como FRAUDE

CIBERNÉTICO a aquellas
estafas que utilizan la red, para
realizar transacciones ilícitas.

Muchas veces las personas

que realizan este tipo de
fraudes se aprovechan del
desconocimiento o poco
cuidado que las personas
tienen al utilizar los servicios
financieros en línea,
convirtiéndose en un blanco
fácil para los estafadores.
 CORREO BASURA

También conocido como SPAM, se trata

de un mensaje, enviado a varios
destinatarios que usualmente no lo
solicitaron, con fines publicitarios o
comerciales.

La información de dicho correo te invita

a visitar una página o descargar algún
archivo que por lo general es un virus
que roba la información de tu
dispositivo.
 ¿CÓMO EVITARLO?
Instala en tu computadora o dispositivo
móvil un buen antivirus. • No des “clic”
o abras vínculos sospechosos.• Si
descargas aplicaciones, realízalo por
medio de las tiendas y desarrolladores
oficiales.

SMISHING

En este tipo de fraude, te envían

mensajes SMS a tu teléfono móvil con
la finalidad de que visites una página
web fraudulenta. Esto con el fin de
obtener tu información bancaria, para
realizar transacciones en tu nombre.
PHISHING

También conocido como suplantación

de identidad, en este tipo de fraude el
objetivo es que al hacerse pasar por una
Institución Financiera, te enviarán un
mensaje indicándote un error en tu
cuenta bancaria, y al ingresar tus datos,
obtienen tu información confidencial
como: números de tus tarjetas de
crédito, claves, datos de cuentas
bancarias, contraseñas, etc.

¡Cuidado! Si caes en la trampa, con tus

datos pueden hacer compras o solicitar
créditos a tu nombre, realizar
transferencias y hasta vaciar tus cuentas.
 Recuerda que las personas que realizan este tipo de fraudes son hábiles y te
engañan con tácticas alarmistas o solicitudes
urgentes para preocuparte y evitar que pienses bien la situación.

¿CÓMO IDENTIFICAR QUE ES PHISHING?

• Llega en correos masivos.

• Utilizan la imagen oficial de alguna Institución Financiera.
• Te dicen que hay algo mal con tu cuenta y que requieres actualizar tu información.
• Hay una liga que te dirige al sitio falso.
• Te solicitan tus datos personales y financieros.
• A veces llegan a pedirte los dígitos de tu token.
También existe el phishing telefónico
(vishing), en donde los
delincuentes simulan ser empleados de
alguna institución y generalmente te
convencen al decirte que tus cuentas
están registrando cargos irregulares o
que requieren alguna información, evita
proporcionarles tus datos y llama
directamente a la Institución Financiera
para corroborar alguna anomalía.
¿CÓMO EVITARLO?

Nunca entregues tus datos

por correo electrónico.

Las EIF NUNCA te van a solicitar tus datos

financieros o números de tarjetas de crédito por
teléfono o internet, cuando no seas tú quien inicie
una operación.

Si aún te queda duda del

correo, llama o visita a tu
EIF y verifica los hechos.
 PHARMING

Consiste en redirigirte a una

página de internet falsa
mediante ventanas emergentes,
para robar tu información.

ERROR EN EL SISTEMA
Para solucionarlo da clic aquí

Suelen mostrar leyendas

similares a esta:
¿CÓMO EVITARLO?

No des clic a páginas sospechosas o

respondas mensajes de correo que te
dicen haber ganado un premio, viaje o
sorteo, ya que generalmente solicitan
antes tus datos personales para
otorgarte el supuesto premio.

Verifica que el sitio en el

que navegas cuente con
el protocolo de seguridad
“https://” y un candado
cerrado en la barra de
direcciones.
FRAUDE EN COMERCIO ELECTRÓNICO

El comercio electrónico es la compra-

venta de bienes y servicios a través de
internet.
Estas transacciones se pagan con
tarjetas de débito y crédito, es por ello
que debes poner mucha atención al
momento de llevar a cabo tus
compras, ya que no existe un contacto
directo con el vendedor y puede
convertirse en fraude.
MODALIDADES RECURRENTES

Pese a los avances en materia de seguridad, los fraudes en comercio

electrónico siguen siendo frecuentes, las modalidades más recurrentes son:

La sustracción de datos personales,

contraseñas, nombres de usuario o
números de tarjetas de crédito que
pueden prestarse al robo de identidad.

Pagaste por tu compra y nunca la

recibiste, y además al reclamar ante el
vendedor no te da respuesta alguna.
¿CÓMO EVITARLO?

Si vas a comprar por internet, asegúrate de que la dirección del sitio URL
comience con “https://”, lo que indica que es un sitio seguro.

Cuidado con páginas que ofrecen

productos demasiado baratos, ya que
puede tratarse de algún fraude.

Revisa las opiniones de otros

compradores respecto al vendedor.

No utilices computadoras o
redes públicas al momento de
realizar tus compras. Guarda todos tus comprobantes de
compra para futuras aclaraciones.
 TAMBIÉN FÍJATE EN ESTOS OTROS...

EXTORSIÓN EN DOMICILIO

Los delincuentes acuden a tu domicilio y simulan ser

empleados de alguna Institución Financiera para
conseguir tus datos, generalmente te convencen al decirte
que tus cuentas están registrando cargos irregulares.

¿CÓMO EVITARLO?

Si recibes la visita de alguien

que te pide tus datos personales
o cierta cantidad de dinero
desconfía, NO CONFÍES, evita
proporcionar información
confidencial y llama o acude
directamente a la Institución
Financiera para corroborar la
información.
 CLONACIÓN DE TARJETAS CON SKIMMER

Si eres de los que pagan en restaurantes o tiendas, con tarjeta de crédito o débito y dejas
que se te pierda de vista al momento de pagar ¡cuidado!

Existen personas que utilizan un

skimmer para clonar tu tarjeta.
Este dispositivo es pequeño y
fácil de esconder. Se coloca en la
ranura donde se desliza la banda
magnética de tu tarjeta.
Dejar a alguien tu tarjeta sin
vigilarlo, es como entregarle tu
billetera llena de dinero.
 ¿CÓMO EVITARLO?

Solicita que te cobren en tu lugar, si no cuentan con

terminal inalámbrica, acude con el empleado hasta donde
se encuentre y supervisa cualquier movimiento.

Algunas tarjetas te solicitan tu PIN de seguridad para

**** autorizar la transacción, nunca lo compartas y sé tú quien

lo teclee en la terminal, ten cuidado que no te vean.

Cuando te regresen tu
tarjeta asegúrate de que sea
la tuya y verifica el recibo. No prestes tu tarjeta
ni permitas que otras
personas la usen a tu
nombre.
 SI YA FUISTE VÍCTIMA DE FRAUDE...

Llama a aquellas Instituciones Financieras o

establecimientos comerciales en los que tienes
cuentas, e informa de tu situación para evitar
más daños.

Sigue las instrucciones de tu EIF

en caso de realizar una denuncia
Asegúrate de si comprar en línea sea
en la FELCC
en lugares confiables y de realizar la
compra físicamente existe la defesaría
del consumidor
 SI YA FUISTE VÍCTIMA DE FRAUDE...

Aplica tu derecho a reclamar con tu EIF

en caso de enfrentar algún problema con
un servicio o producto financiero.

En caso de pérdida y robo de

identificaciones, informa de
inmediato a las instituciones
correspondientes, para evitar
que las utilicen con un
objetivo ilícito.
 NO OLVIDES...

Monitorear tus cuentas

frecuentemente para
evitar posibles sorpresas y
cambiar tus contraseñas
cada mes.

****
 NO OLVIDES...

Recuerda que tu PIN no

debe ser fácil de adivinar,
evita utilizar fechas de
nacimiento, números
telefónicos o cualquier
dato relacionado con tu
identidad.
****

Revisar al menos una vez cada 6 meses tu

Reporte de Crédito y si identificas algo
anormal, notifícalo de inmediato a tu EIF