“Año del Bicentenario, de la consolidación de nuestra independencia y de la conmemoración de las heroicas batallas de
Junín y Ayacucho”
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UNIDAD DIDÁCTICA N° 06: LOS RECURSOS ECONÓMICOS
DISEÑO METODOLÓGICO PARA EL APRENDIZAJE SESIÓN N° 01- UND. 6-IIIT
¿Cómo promover una educación financiera?
I. DATOS GENERALES
COAR : Tumbes.
Área curricular : Ciudadanía y Entornos.
Horas Pedagógicas : 3 horas semanales
Fecha : Del 28 al 01 de noviembre de 2024
Grado y sección : 4to “A”, “B”, “C” y “D”.
Docente : Santos Macalupú, Judith Ortega Porras, Segundo Rugel Zapata
II. NOS CONTACTAMOS Y ASUMIMOS LOS RETOS
El docente da la bienvenida a los estudiantes e inicia la clase haciendo una presentación de la temática a estudiar en la
presente sesión.
A continuación, para motivar a los estudiantes se invita a observar el siguiente video:
Fuente A: ¡El valor del dinero en el tiempo!
[Link]
KAIQs
Actividad 01: Análisis de la información.
Según lo observado responda las siguientes
preguntas:
- Piensa en tus propias experiencias con el
dinero ¿Qué hacen tus padres con sus
ingresos?
- ¿Realizan algún ahorro?
- ¿Saben como invertir el dinero ahorrado?
- ¿Qué deberíamos de saber para poder
ahorrar?
Pregunta retadora: ¿Por qué crees que la educación financiera es importante para una comunidad? ¿Cómo
puede beneficiar a sus miembros?
Actividad 02: Lee el propósito, la evidencia y los criterios de evaluación
Competencia
Propósito de aprendizaje: Escribe diversos tipos de texto en
Evidencia de aprendizaje: lengua materna.
Cómo abordar la educación Estudio de casos, artículos de
investigación y propuestas de Capacidad
financiera y tomar medidas
concretas para ayudar a los soluciones viables para enfrentar Explica las características basadas
III.
miembros de nuestra familia a el problema a través de una en una problemática y discute
desarrollar habilidades respuesta argumentativa. alternativas de solución
financieras sólidas. Instrumento de evaluación
Lista de cotejos
INDAGAMOS Y CONSTRUIMOS EL APRENDIZAJE
“Año del Bicentenario, de la consolidación de nuestra independencia y de la conmemoración de las heroicas batallas de
Junín y Ayacucho”
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Fuente B: Consolidated Credit. ¿Qué es la Educación Financiera y cómo aplicarla?
[Link]
Los expertos dicen que usted necesita al menos un nivel básico de educación financiera para tener éxito, pero
para hacer eso tiene que saber realmente qué es la educación financiera. Cuanto más entienda, más conocimiento
podrá aplicar al momento de elaborar estrategias financieras eficientes. También puede convertirse en un
propulsor de la educación financiera, sobre todo en las vidas de su familia y amigos.
¿Qué es la educación financiera?
La Educación Financiera consiste en su capacidad para comprender los conceptos básicos de las finanzas
personales y el manejo del dinero, pero usted tiene que entender estos conceptos de una manera que le permita
aplicarlos en su vida financiera cotidiana. Así que no sólo se trata de tener el conocimiento, sino que también debe
tener la habilidad de aplicarlo para enfrentar los desafíos financieros y cumplir con sus objetivos.
Cómo aplicar los conocimientos de educación financiera
Se necesita más que solo repetir hechos y definiciones para comprender realmente el conocimiento financiero en
un nivel apto para ser exitoso. Los educadores saben que hay 6 niveles que entran en juego con el aprendizaje
cognitivo, que es el tipo de comprensión que realmente necesita.
Para aplicar estos 6 niveles de aprendizaje a la educación financiera, usted tiene que:
Conocer los términos y conceptos básicos, relacionados con un tema financiero en particular.
Comprender ese tema a un nivel en el que realmente se entienda el concepto, y cómo es aplicable en su vida
diaria.
Luego, aplicar ese conocimiento a sus propias finanzas para que pueda construir y hacer crecer una base
financiera sólida.
Una vez aplicado, usted debe analizar el impacto de las decisiones que tomó y las ajusta según sea necesario.
Aquí es donde usted presta atención a los pequeños detalles que pueden ser determinantes en su estrategia.
Una vez que haya hecho los ajustes necesarios, usted sintetiza lo aprendido en su plan financiero general. (La
síntesis es esencialmente donde usted ajusta un tema específico en el panorama general.)
Por último, usted estará listo para evaluar su éxito en ese tema particular para que pueda volver a ganar más
conocimiento o pasar al siguiente tema que necesita comprender e incorporar en su vida financiera
cotidiana.
Actividad 03:
Según la fuente, ¿en qué consiste la educación financiera?
A través de un estudio de caso, ejemplifique los 6 niveles de aprendizaje para la aplicación de la
educación financiera.
Fuente C: Consolidated Credit. ¿Qué es la Educación Financiera y cómo aplicarla?
[Link]
8 áreas básicas de comprensión financiera
Su vida financiera es un motor bien engrasado que le ayuda a seguir adelante, y tiene una gran cantidad de piezas
que van a hacer que funcione sin problemas. Con esto en mente, puede ser útil desglosar el conjunto en
diferentes áreas para que pueda saber dónde y cómo tiene que centrarse para ampliar su conocimiento.
Lo dividimos en ocho categorías básicas:
“Año del Bicentenario, de la consolidación de nuestra independencia y de la conmemoración de las heroicas batallas de
Junín y Ayacucho”
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1. El presupuesto representa su capacidad para
comprender los temas que se relacionan con el manejo
diario del dinero. Incluye conceptos como: fuentes de
ingreso, gastos fijos/flexibles/ discrecionales, y
obligaciones de pago mensuales.
2. Los ahorros son su capacidad para guardar dinero y
asignar fondos para invertir en su futuro. Eso significa
que usted tiene que entender conceptos como cuentas
de ahorro, intereses, rendimientos, e incluso los temas
de inversión como la de los valores.
3. Manejo de necesidades básicas es cuando usted tiene
la capacidad de manejar todos los costos relacionados
con las necesidades de la vida, como la vivienda y el
transporte. Esto significa la gestión de facturas
mensuales, e incluso entender los seguros.
4. Banca se refiere a los detalles del manejo de sus cuentas. Esto significa que usted necesita tener la capacidad
de entender sus cuentas, cómo funcionan, y los cargos, tasas o términos que son aplicables.
5. El manejo de costos de cuidado de salud puede ser complicado, porque se trata de temas complejos tales
como los seguros médicos, deducibles y los niveles de cobertura. Los costos médicos tienen maneras de
arruinar incluso los presupuestos más estables si usted no tiene una buena base de conocimientos sobre este
tema.
6. El manejo de deudas es su capacidad para asumir deuda de forma efectiva, entender los términos y tarifas que
se aplican a cosas como los préstamos y tarjetas de crédito. Sin una comprensión sólida, la deuda puede
fácilmente abrumar sus finanzas.
7. El manejo del crédito es su capacidad para administrar y mantener su perfil de crédito. Eso incluye su puntaje
de crédito, reportes de crédito, y cómo interactuar con las agencias de crédito si usted tiene un problema. Las
leyes sobre el crédito están en constante evolución.
8. La planificación del retiro en realidad incorpora varios de los temas anteriores como son el presupuesto y el
ahorro, pero luego aplicados a la planificación financiera a largo plazo que se requiere para la estabilidad en
sus años dorados. Usted tiene que entender conceptos especiales como 401 (k) y cuentas IRA y su
correspondencia con los programas de los empleadores.
Con un conocimiento en estas ocho áreas, usted debería ser capaz de lograr la estabilidad financiera y superar los
desafíos típicos que pueden enfrentar los consumidores en sus vidas financieras.
¿Por qué desconocemos tanto de la educación financiera?
Las finanzas personales no son algo que a la mayoría de nosotros nos hayan enseñado en la escuela, y en cualquier
caso, sólo recibimos algunas lecciones básicas. Lo que, es más, con la rápida evolución de la tecnología, algunas de
las lecciones que aprendimos ni siquiera son aplicables. Por ejemplo, muchos consumidores de mayor edad
pueden haber aprendido cómo balancear una chequera, una habilidad crítica hace unas décadas que casi no tiene
relevancia en el mundo de hoy. Así que, sin una educación adecuada, la mayoría de nosotros empezamos la vida
retrasados cuando se trata de la educación financiera, y entonces el problema se ve agravado por la rapidez con
que el mundo financiero está evolucionando. Como resultado, a menudo nos apoyamos en nuestros padres para
el conocimiento que necesitamos, y ellos aprendieron todo lo que saben de la misma manera. Usted transmite lo
aprendido por experiencia a sus hijos con la esperanza de que tengan un futuro mejor.
Actividad 04:
Explique la importancia de las ocho categorías básicas para la comprensión financiera.
¿Por qué la sociedad peruana desconoce o ignora los aspectos o conceptos de la educación financiera?
“Año del Bicentenario, de la consolidación de nuestra independencia y de la conmemoración de las heroicas batallas de
Junín y Ayacucho”
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Fuente D: BBVA (2021) ¿Es posible aprender a ahorrar en tiempos de pandemia? BBVA.
[Link]
Cada vez más personas se enfrentan a dificultades para planificar sus gastos mensuales debido a la incertidumbre
que rodea al empleo y a los ingresos. Muchas personas revelan que les hubiera sido muy útil 'aprender a ahorrar'
en la etapa previa a la pandemia, para poder afrontar los desafíos económicos actuales.
Aunque haya escepticismo respecto a las posibilidades de ahorro, seguir ciertas prácticas pueden facilitar la
construcción de un fondo de emergencia. Esto será muy útil ante una emergencia de salud o una posible pérdida o
reducción de salario.
Opciones caseras
El punto de partida es aprender a hacer un presupuesto que se ajuste al nivel de ingresos. Una vez tengamos una
idea de cuánto se gana y se gasta al mes, lo siguiente es organizarse y definir cuánto se necesita para vivir. Es
importante revisar gastos para priorizar las compras realmente necesarias. También, identificar algunos pagos
excesivos que se podrían suprimir y que podrían representar una cantidad considerable a ahorrar.
Aquí debemos considerar también los gastos hormiga, esas pequeñas compras innecesarias y que se hacen de
forma frecuente y casi inconsciente. Incluso, ahora que estamos expuestos a inmensas cantidades de publicidad
en redes sociales es más fácil caer en tentaciones, como adquirir ropa por impulso o contratar servicios de
‘streaming’ de los que apenas se hace uso. Estas pequeñas sumas de dinero pueden significar grandes cantidades
a largo plazo.
Los expertos en finanzas personales señalan que es importante buscar el equilibrio, priorizar aquello que valga la
pena pero que, a la vez, satisfaga necesidades básicas, contribuya al bienestar mental y físico de las personas y les
permita, sobre todo, cumplir con sus compromisos financieros.
Pymes
Consejos para las pymes en tiempos de pandemia
La pandemia ha sido una prueba de resistencia para un gran número de pymes en Perú. Muchas de ellas han sido
capaces de adaptarse a los nuevos tiempos, virar su rubro de negocio y reengancharse en actividades antes
impensadas. Sin embargo, la crisis no ha concluido y los empresarios de las pequeñas y medianas empresas
necesitan visión de futuro para afrontar los nuevos retos del 2021.
Actividad 05:
¿Qué desafíos económicos enfrentaron los hogares y las pequeñas empresas o pymes en el contexto de
pandemia?
¿Por qué es importante tener una educación financiera en tiempos de crisis?
Fuente E: ¿Cuánto cuesta la falta de educación financiera?
[Link]
Actividad 06:
Según la fuente ¿cómo logramos las personas y las
empresas, una estabilidad financiera?
IV. TRANSFERIMOS Y NOS AUTOEVALUAMOS
“Año del Bicentenario, de la consolidación de nuestra independencia y de la conmemoración de las heroicas batallas de
Junín y Ayacucho”
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Evidencia: Organizador visual respecto a la importancia de promover una educación financiera.
REFLEXIONAMOS NUESTROS RESULTADOS
Para terminar con la sesión de hoy reflexionemos:
1. ¿Qué aprendizajes nuevos rescatas de esta sesión?
2. ¿Cuál será es la utilidad práctica de lo aprendido en clase?
V. REFERENCIAS
Consolidated Credit. ¿Qué es la Educación Financiera y cómo aplicarla?
[Link]
BBVA (2021) ¿Es posible aprender a ahorrar en tiempos de pandemia? BBVA. [Link]
financiera/es-posible-aprender-a-ahorrar-en-tiempos-de-pandemia/
ANEXO 1
Criterios de Niveles de logro
evaluación
Destacado Logrado En proceso En inicio Total
Conceptos Identifiqué y definí con Identifiqué y definí los Los conceptos que Los conceptos que
claves eficiencia los conceptos conceptos importantes presenté sólo presenté no se
más importantes de la de la fuente representan a las encuentran bien
fuente. ideas secundarias de definidos.
la fuente.
Uso de Clasifiqué con eficiencia Clasifiqué con eficiencia Clasifiqué con Mi clasificación de los
categorías tres aspectos o categorías dos aspectos o eficiencia un aspecto aspectos no está
temporales de una educación categorías de una o categoría de una sujetas a las categorías
financiera educación financiera educación financiera temporales.
Jerarquía Los conceptos que utilicé Los conceptos que Los conceptos que Los conceptos que
están jerarquizados en utilicé están utilicé muestran cierta utilicé están
forma lógica, es decir, en jerarquizados, es decir, jerarquía, presentados sin
la parte superior presenté en la parte superior presentando en ninguna jerarquía.
los conceptos más presenté los conceptos ocasiones conceptos
inclusivos y en la inferior más inclusivos y en la subordinados como
los subordinados. inferior los conceptos inclusivos.
subordinados.
Proposiciones Los conectores que utilicé No todos los conectores Muchos de los Los conectores que
y enlaces al unirse a los conceptos que utilicé fueron los conectores que utilicé utilicé no son los
hacen que haya una correctos por lo que la con los conceptos son correctos por lo tanto
pertinente relación entre relación entre ambos, incorrectos lo que no se forman
ambos para formar para formar hace que la relación proposiciones.
proposiciones. proposiciones, en entre ambos para
algunos casos es buena. formar proposiciones
sea regular.
El organizador es El organizador cuenta Organizador mal Organizador mal
sobresaliente y atractivo con una estructura realizado que no realizado que no
Calidad del que cumple con los simple pero bien cumple con los cumple con los
diseño criterios de diseño organizada con al menos criterios de diseño criterios de diseño
planteados, sin errores de tres errores de planteados y con más planteados y con más
ortografía. ortografía. de tres errores de de cuatro errores de
ortografía. ortografía.
