Imagina Ser

Guía del Asesor

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Índice

Introducción 3

¿Qué es Imagina Ser? 4

¿Por qué contratar Imagina Ser? 5

Características de Imagina Ser 7

Funcionamiento de Imagina Ser 8

Especificaciones Técnicas 10

Cobertura básica 14

Coberturas adicionales 19

Bolsos Imagina Ser 25

Llenado de Solicitud 26

Documentos de la póliza 29

Estado de Cuenta 30

Traspasos PPR 32

Tratamiento Fiscal 34

Comercialización 47

Comisiones del plan 53

Guía del Asesor 1

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Introducción
La esperanza de vida de la población mexicana está incrementando, se espera
que en los próximos años, una persona viva entre 15 a 20 años más después de
su retiro.

El INEGI alertó que el aumento de los adultos mayores implica desafíos importantes
en materia de política pública, debido a sus consecuencias en el mercado laboral,
financiero y la demanda de bienes y servicios, así como para la estructura familiar y
los lazos intergeneracionales.

En México el ahorro para el retiro es de apenas 6.5% del salario. Al final de la vida
laboral lo que recibirás de tu AFORE equivaldrá como máximo al 30% de tu último
sueldo mensual aproximadamente, si esto parece difícil de percibir, imagina que
para vivir con el nivel de vida acostumbrado una vez retirado, requerirás al menos
del 80% de tu último ingreso.

Lo anterior nos invita a reflexionar acerca de la importancia de planear

oportunamente la etapa de retiro. Confiar solamente en una pensión, inversión,
bien raíz o incluso en un negocio propio, puede resultar insuficiente.

Nuestro gobierno, preocupado por solventar los gastos de los adultos mayores, en
los últimos años ha establecido estímulos fiscales que ofrecen una gran ventaja en
el ahorro para el retiro.

Seguros Monterrey New York Life, brinda una oferta que le permite a los clientes
aprovechar los estímulos generados por el gobierno mexicano, a través de un
producto flexible en temas de deducibilidad, que mantiene los beneficios que
brinda como compañía y la protección que la ha caracterizado por más de 80
años en México y más de 180 en el mundo.

Imagina Ser es el seguro de retiro que te permitirá penetrar con mayor fuerza
en el segmento de retiro, y al mismo tiempo, cumplir con tus objetivos y retos
profesionales.

A Imagina Ser puedes realizar ingresos Deducibles y No Deducibles. El Artículo

151 , fracción V, de la LISR relativo a los Planes Personales de Retiro (PPR) ofrece a
los clientes un gran beneficio fiscal al deducir de sus impuestos las aportaciones
realizadas a su plan con un tope de hasta 5 UMA’s anuales o el 10% del total de sus
ingresos, el monto que resulte menor. Las aportaciones Deducibles están basadas
en el Artículo 185 de la LISR, la cual permite a los contratantes deducir de sus
impuestos la parte de ahorro para el retiro que realicen a su plan con un tope del
equivalente a $152,000.00 pesos.

Ambos artículos, 151 y 185 de la LISR, pueden ser utilizados en el ahorro para el
retiro de forma simultánea.

Y tú, ¿cómo imaginas vivir tu retiro?

Guía del Asesor 3
LISR: Ley del Impuesto Sobre la Renta
 Imagina Ser

¿Qué es Imagina Ser?

Imagina Ser es el Seguro de Retiro que

te da el respaldo de un Seguro de Vida
y al mismo tiempo, te permite ahorrar
de acuerdo con tus posibilidades y
obtener rendimientos para que a partir
del momento en que decidas retirarte
recibas tu ahorro en rentas mensuales
de por vida o en una sola exhibición.

4 Guía del Asesor

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¿Por qué contratar

Imagina Ser?
El cliente puede adaptar el producto a sus necesidades:

• Protege el bienestar económico de sus seres queridos. Si llegara a faltar antes de

su retiro, sus beneficiarios recibirán la suma asegurada contratada y, si faltara en su
retiro, podrá transferir las rentas mensuales que recibía a quien hubiere designado.
• Ahorra aportando periódicamente el monto que defina de acuerdo a sus
necesidades.
• Su ahorro anual tendrá una tasa mínima garantizada de 2% en dólares y 1% en UDI,
según la moneda contratada.
• Recibe su ahorro en pago único o rentas mensuales de por vida a partir de la edad
en que decida retirarse: 60, 65 o 70 años.
• Tiene la opción de deducir de impuestos los ingresos de ahorro que haya realizado
a Imagina Ser durante el año fiscal correspondiente y según el bolso seleccionado.
• Cuenta con distintas versiones para adecuarse a las necesidades del cliente.

Ahorro para el retiro

Deberás apoyar al cliente a identificar su meta de ahorro,
visualizando su futuro y estableciendo el monto que considera
necesitará durante su etapa de retiro de acuerdo al estilo de vida
que desea.

• Imagina Ser lo ayudará a alcanzar su meta de ahorro a través

de los ingresos que realice a su plan, más los rendimientos
acreditados durante el periodo de ahorro.
• Es necesario considerar que de su ahorro se descuentan los
costos de seguro y los retiros que realice, aunque estos últimos
podrían poner en riesgo su meta de ahorro.
• Para proteger el ahorro de los efectos cambiantes del entorno
económico, Imagina Ser garantiza un rendimiento anual de 2% si
contrata en dólares y 1% en UDI, sin embargo, los rendimientos
que se generen dependerán del entorno económico. Esto implica
que al llegar a su edad de retiro podrá alcanzar o incluso, superar
su meta de ahorro.

Guía del Asesor 5

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Beneficios

Ofrece protección por fallecimiento El ahorro anual del cliente podrá generar
e invalidez antes de llegar a la edad de rendimientos.
retiro.

Ofrece la posibilidad de hacer

Puede llegar a formar parte de la
aportaciones adicionales en el momento
estrategia fiscal del cliente.
y por el monto que decida.

Cuenta con distintas versiones de Producto único en el mercado con la

pago para adecuarse a las necesidades: flexibilidad de seleccionar los bolsos
Nivelada, Limitada y Prima Única. según la necesidad y etapa de vida.

6 Guía del Asesor

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Características de
Imagina Ser
Los planes están determinados en función de:

1 Edad de retiro del asegurado:

2 El esquema de aportaciones:
• Prima Única (PU)
60 65 70 • Primas Niveladas hasta la edad
de retiro (PN)
• Pagos Limitados 10 y 15 años
(PL)*
*Aplica solo para Edad de retiro 65

3 Si el cliente desea incluir Imagina Ser en su estrategia fiscal.

Moneda Ingresos
Imagina Ser puede contratarse en: • Prima básica
Es el monto que el contratante aporta para
• UDI: Evita que el dinero pierda valor adquisitivo cumplir con sus objetivos de protección y de
con el paso del tiempo. Esto significa que con el ahorro para el retiro.
dinero que el cliente ahorre hoy, a su retiro podrá
adquirir y disfrutar de los mismos productos que • Prima planeada
hoy compra. Es la aportación adicional a la prima básica que
el contratante aporta de forma programada y
• Dólar: A diferencia de la UDI, el crecimiento del se especifica a la contratación del plan. La prima
ahorro en dólares está sujeto a la inflación de básica más la prima planeada es la prima total.
Estados Unidos y al tipo de cambio en moneda
nacional. • Aportación adicional
Es el monto que el contratante aporta de forma
no programada, es decir, en el momento y por el
monto que desee.

Guía del Asesor 7

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Funcionamiento de
Imagina Ser
Funcionamiento general antes y después de la edad de retiro

27
años
60
años 60 65 70 años
Acumulación Retiro

Contratación
Antes de la edad de retiro: Después de la edad de retiro:
Se forma la meta de ahorro Disfrutas de la meta de ahorro
1) Aportación al plan. 1) Se entrega el ahorro generado:
2) Rendimientos garantizados: 2% en dólares y 1% en UDI. • En un solo pago
3) Cobro mensual del costo del seguro. • En rentas mensuales vitalicias:
4) Protección durante el periodo de ahorro: o Sin periodo de garantía
• Fallecimiento (Suma asegurada básica, coberturas adicionales o Con periodo de garantía de 10, 15, 20, 25 o 30 años
contratadas: BMA/DI, Adapta) o Cobeneficiario
• Invalidez (BIT/BITC, BAIT, BIT Adapta) 2) Posibilidad de obtener beneficios fiscales de acuerdo a los Bolsos
5) Beneficio de deducibilidad: Cuenta con 3 opciones de ahorro que de ahorro elegidos.
podrá elegir según el tratramiento que prefiera darle a sus ingresos:
• PPR, artículo 151 ISR
• Deducible artículo 185: se difiere el impuesto
• No deducible

Cada vez que el cliente hace un ingreso se va directo al Fondo Imagina Ser. De ahí, la mayor parte se destina a su ahorro para el
retiro y otra parte sirve para pagar mensualmente su seguro de vida, es decir, la prima a pagar cubre 2 componentes:

Seguro de vida
Si el cliente llegara a faltar antes de retirarse, sus beneficiarios recibirán la suma asegurada contratada.

Ahorro para el retiro

Se creará un ahorro que junto con los rendimientos que se generen, buscará alcanzar la meta de ahorro para
el retiro que el cliente haya definido de acuerdo a sus posibilidades y las necesidades de ingreso que estima
tendrá durante su retiro.

Además, tiene la posibilidad de incrementar su ahorro haciendo ingresos adicionales, ya sea planeados o
extraordinarios, lo que le ayudará a alcanzar y/o superar más rápido su meta de ahorro para el retiro. Y cuenta
con tres opciones de Bolsos de Ahorro, que conforman el Fondo Imagina Ser y que podrá elegir según el
tratamiento fiscal que prefiera darle a los ingresos de su plan.

8 Guía del Asesor

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¿Cómo se crea el Fondo Imagina Ser?

No
Aportaciones: Deducible

• Prima Básica Fondo Bolsos de Deducible

• Prima Planeada*
• Aportaciones Adicionales* Imagina Ser Ahorro Artículo 185

Contrato PPR
PPR Artículo 151

*Se hará un cargo del 1% sobre el monto ingresado.

Cada mes, se descuenta el

costo de seguro:
Rendimiento mínimo
• Seguro de Vida garantizado:
• Beneficios adicionales 2% en dólares y 1% en UDI
• Gastos administrativos

Si el Fondo es insuficiente, el cliente tendrá 30 días naturales para liquidar el adeudo.

Guía del Asesor 9

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Especificaciones Técnicas
Ingresos Costo de seguro
El Contratante decide cuánto aportar a su plan El costo del seguro que se descuenta
Imagina Ser, lo que le permite incrementar y disminuir mensualmente del Fondo Imagina Ser está
sus aportaciones de acuerdo a sus posibilidades compuesto por los siguientes costos:
económicas.
• Costo de mortalidad: varía de acuerdo con
El Contratante puede dejar de aportar en momentos la cobertura, edad alcanzada del asegurado,
de crisis económica y durante este tiempo su seguro sexo, condición de fumador y salud*. Este
de vida continuará vigente, siempre y cuando el costo se calcula sobre la diferencia que exista
costo del seguro se pueda seguir descontando entre la Suma Asegurada por fallecimiento
mensualmente del Fondo Imagina Ser. Una vez menos el valor del Fondo Imagina Ser.
que la situación económica se torne favorable, • Gastos administrativos: es un cargo al
es importante continuar con sus aportaciones o millar de la suma asegurada por fallecimiento
retomarlas para lograr la meta de ahorro para el retiro contratada se definen de acuerdo a la edad
que definió, ya que de lo contrario su meta de retiro se de contratación, edad de retiro y moneda.
verá mermada. Estos gastos administrativos son mayores los
primeros dos años, disminuyéndose a partir
¡Importante! del tercero.
− Cualquier disminución de aportaciones puede • Porcentaje del saldo del fondo de reserva:
provocar que no se logre la meta de ahorro para cada mes se descuenta el 0.042% del Fondo
el retiro que se planeó o incluso que se cancele Imagina Ser, lo que anualmente significa un
su plan por falta de recursos para cubrir el costo 0.5%
mensual del Seguro de Vida. • Claúsulas Adicionales contratadas y
− En caso de que no se ingrese el adeudo pendiente extraprimas: son los costos por los beneficios
en los 30 días próximos, se cancelará el plan. de invalidez o muerte accidental incluidos
− Por cada prima planeada o aportación adicional se en la póliza, más el costo adicional que el
realizará un cargo de 1% por concepto de Gastos contratante paga por la clasificación de riesgo
de Adquisición. hecha. Este costo adicional se descontará
− El cliente puede hacer aportaciones adicionales a del Fondo Imagina Ser junto con el costo de
su plan, con el objetivo de incrementar su Fondo mortalidad.
Imagina Ser. *No aplica riesgo preferente para versión de Pagos Limitados.

Formas de pago • Anual

Independientemente de la forma de pago contratada, el
• Semestral
contratante podrá realizar aportaciones por el monto y en el
• Trimestral
momento que decida.
• Mensual

10 Guía del Asesor

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Gastos de adquisición
Por cada prima planeada o aportación adicional se realizará un cargo de 1%.

Tarifas Tipos de riesgos

Para la cobertura básica, las tarifas de la prima básica
Hombre Fumador HF
serán iguales para todos los riesgos.
Hombre No Fumador HNF
El descuento por sexo, condición de fumador y Mujer Fumadora MF
salud se hará en el costo de mortalidad que se toma Mujer No Fumadora MNF
mensualmente del Fondo Imagina Ser, lo que significa Hombre Fumador Preferente* HFP
que la diferencia está en el ahorro para el retiro. Hombre No Fumador Preferente* HNFP
Mujer Fumadora Preferente* MFP
* El descuento por salud o riesgo preferente no aplica para la versión
de Pagos Limitados. Mujer No Fumadora Preferente* MNFP

Edades de aceptación
Edades de retiro Mínimo Máximo

60 años 18 años 50 años

*65 años PL15 18 años 50 años
*65 años y 65 años PL10 18 años 55 años
70 años 18 años 60 años

* Para poder elegir el Bolso PPR (que se explicará en la sección de Tratamiento Fiscal), la única
edad de retiro permitida es 65 años, primas niveladas y pagos limitados.

Primas Niveladas Pagos Limitados

Suma
asegurada Riesgo normal Riesgo preferente Riesgo normal

Dólares UDI Dólares UDI Dólares UDI

Mínimo 50,000 150,000 150,000 460,000 Mínimo 30,000 75,000

Máximo Sin límite* Máximo Sin límite*

Prima Única

Riesgo normal Riesgo preferente

Dólares UDI Dólares UDI

Mínimo 30,000 90,000 150,000 460,000
*Sin límite: con base en las políticas de suscripción
Máximo Sin límite* y reaseguradoras.

Guía del Asesor 11

 Imagina Ser

Incremento de suma asegurada

El contratante podrá solicitar un incremento de suma
asegurada o una inclusión de beneficios adicionales
en cualquier momento de vigencia de la póliza.*

La prima básica del incremento será calculada a la

edad que tenga el asegurado en ese momento.

No hay incrementos para planes de prima única.

Disminución de suma asegurada

El contratante podrá solicitar una disminución
de suma asegurada o la exclusión de beneficios
adicionales en cualquier momento de vigencia de la
póliza.*
• La prima básica de la disminución será calculada a
la edad que el asegurado tenía al momento en que
Descuento por volumen contrató su plan Imagina Ser.
• Se hará un cargo por disminución de prima básica,
Es el descuento que Seguros Monterrey New York Life mismo que será la diferencia entre el nuevo valor
otorga a los clientes al contratar Imagina Ser con suma de rescate y el anterior.
asegurada a partir de 100,000 dólares o 300,000 UDI y • Por cualquier disminución de suma asegurada
se ve reflejado en la prima básica a pagar. aplicará el ISR correspondiente.
* Para la versión de Pagos Limitados se podrá solicitar solo durante
El monto del descuento corresponde a una unidad por el periodo de pago de primas.
cada 1,000 unidades.
¡Importante!
Ventajas: Por lo anterior, es importante tener en cuenta que
Con este descuento, al cliente le conviene asegurarse la disminución de suma asegurada, exclusión de
por una suma asegurada más alta porque: coberturas adicionales y/o exclusión de extra prima
• Paga una prima con descuento tiene un costo durante los primeros 10 años de la
• Cuenta con mayor protección por fallecimiento póliza para todos los planes y primeros 15 años
para Imagina Ser 15 Pagos Limitados, ya que aplica
Restricciones: un cargo al Fondo de Reserva de la póliza por la
Este descuento sólo se otorga en los planes Imagina Ser cancelación parcial, este cargo es sobre la diferencia
60 y 65 años primas niveladas. entre el valor de la prima básica anterior y el de la
prima básica después de la disminución.
La versión de Pagos Limitados no tiene descuento por Para primas únicas se deberán consultar los cargos de
suma asegurada. cancelación que se encuentran en la documentación
de la póliza.

12 Guía del Asesor

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Valor en efectivo
Es el valor del Fondo Imagina Ser menos el cargo por rescate correspondiente.

% sobre prima básica

Dicho porcentaje
Año (incluyendo beneficios
Cargo por rescate para versión varía de acuerdo adicionales)
Prima Nivelada y Prima Única al año póliza en 1 100%
el que se rescata 2 90%
de acuerdo con la 3 80%
En caso de que la póliza se cancele, el valor de rescate es
siguiente tabla: 4 70%
el Fondo Imagina Ser menos un cargo.
5 60%
Este cargo es un porcentaje aplicado sobre la diferencia 6 50%
entre la prima básica (incluyendo los beneficios 7 40%
Al resultado de este 8 30%
adicionales) y los cargos que fueron cobrados durante el
castigo se le suma 9 20%
año póliza hasta el momento del rescate.
el 0.042% del Fondo 10 10%
Imagina Ser. 11 en adelante 0%

Cargo por rescate para versión Retiros parciales

Pagos Limitados
El Contratante podrá retirar de su Fondo Imagina
Ser la cantidad que desee teniendo como límite
En caso de que la póliza se cancele, el valor de
el valor en efectivo que le corresponda en ese
rescate es el Fondo Imagina Ser menos un cargo.
momento.
Este cargo es un porcentaje de la prima básica y se
aplica de la siguiente forma:
Independientemente del año póliza en que se
• Independientemente del año póliza en que se
efectué el retiro, se cobrará 0.042% sobre el monto
efectué el retiro, se aplicará el % de la prima
total del retiro parcial.
básica correspondiente al año póliza.

% sobre prima básica (incluyendo El contratante tendrá derecho a 5 movimientos al

Año beneficios adicionales) año sin costo. Los movimientos adicionales tendrán
Imagina Ser PL 10
un costo de 3 dólares o 10 UDIS más IVA.
1 100%
2 al 10 150%

¡Importante!
% sobre prima básica (incluyendo − Los retiros pueden provocar que no se logré la
Año beneficios adicionales)
meta de ahorro para el retiro que se planeó.
Imagina Ser PL 15
− Por cada retiro parcial se retendrá el porcentaje
1 100%
definido por la Ley del Impuesto Sobre la Renta
2 al 15 150%
según corresponda.

Guía del Asesor 13

 Imagina Ser

Cobertura básica
Retiro (Supervivencia)
En el aniversario de la póliza en el cual el asegurado ha alcanzado la edad de retiro elegida, el cliente
recibe el ahorro generado durante su vida activa, ya sea, en rentas mensuales o pago único, siguiendo
el tratamiento fiscal correspondiente.

¡Importante!
− A la contratación de la póliza, el asegurado decidirá cómo recibir el beneficio por retiro y tendrá
la posibilidad de modificar esta opción en cualquier momento hasta antes de la fecha de
vencimiento estipulada en la carátula de la póliza. Posterior a esta fecha se designa la última
opción seleccionada y ya no podrá ser modificada.
− La opción de rentas mensuales de por vida solo podrá otorgarse si el valor del Fondo Imagina Ser a
la edad de retiro contratada es por lo menos de 30,000 dólares o 130,000 UDI.
− Cuando el asegurado llegue a la edad de retiro contratada, se calcularán las rentas mensuales
considerando la esperanza de vida y la tasa de interés que exista en ese momento, permaneciendo
constantes durante todo el período de pago.

Opciones de Liquidación

El asegurado puede elegir una de las siguientes opciones:

1. Recibir todo su dinero para el retiro en un solo pago.
2. Recibir rentas mensuales de por vida.

Ambas opciones se entregan en moneda nacional al tipo de cambio vigente al momento de la entrega.

40 60 61
Años Años Años

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6

Edad de Se retira
contratación

Renta mensual de por vida

Tiempo que ha Tiempo de retiro en el que
ahorrado recibe una renta mensual
de por vida

14 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Aguinaldo

Si el asegurado eligió la opción de rentas mensuales de por vida, recibirá un aguinaldo en diciembre
equivalente a una mensualidad durante los primeros 5 años de su retiro.

40 60
Años Años 61 62 63 64 65 66 67 68

Durante 5 años recibe un aguinaldo

Edad de Se retira
contratación
Renta anualizada de por vida
Tiempo que Tiempo de retiro en el que recibe una Renta anualizada de por vida más
ha ahorrado renta mensual de por vida aguinaldo en diciembre

Podrá adelantar la entrega del aguinaldo para disfrutarlo en otro mes del año, si el asegurado celebra su aniversario de
bodas de oro o plata (25 o 50 años), se casa o gradúa un hijo, nace un nieto o cambia de residencia.

¡Importante!
Sólo se podrá cubrir un evento por año.

Guía del Asesor 15

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Pago acelerado o adelanto de rentas mensuales

Durante su retiro, el asegurado podrá solicitar un adelanto de sus rentas mensuales eligiendo alguna de
estas dos opciones:

a. 6 mensualidades en un solo pago, la renta del mes en curso y el de los próximos 5 meses. Esto lo podrá
solicitar en dos ocasiones en cualquier momento de su retiro.

Solicita un adelanto de 6 mensualidades,

40 60 61 el mes en curso y 5 más 62
Años Años Años Años

1 2 3 4 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6

5 meses no recibe Continúa recibiendo sus

Edad de Se retira rentas rentas de por vida
contratación

Renta mensual de por vida

Tiempo que ha Tiempo de Tiempo que no
ahorrado retiro en el que recibe rentas por Mensualidades adelantadas
recibe una renta pago adelantado
mensual de por
vida

b. 30% de sus rentas por adelantado. Esto lo podrá solicitar en una sola ocasión a los 5, 10 o 15 años de
su retiro. Después de recibir esta cantidad, su mensualidad se reajustará para ser 30% menor.

¡Importante!
− El adelanto del 30% se calculará con base en las rentas mensuales que se esperan entregarse al
asegurado empleando la esperanza de vida que exista en ese momento.
− El asegurado podrá solicitar los dos beneficios durante su retiro e incluso de forma simultánea.

Solicita adelantar el 30% de las rentas estimadas a pagarle con

base en la esperanza de vida de ese momento

40 60 65 Años
66
Años Años 61 62 63 64 Años

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1

Continúa recibiendo sus rentas

Rentas Se retira ajustadas de por vida
ajustadas
Renta mensual ajustada

Tiempo que ha Tiempo de retiro Se reajusta su Renta anualizada de por

ahorrado en el que recibe mensualidad vida más aguinaldo
una renta mensual
Rentas adelantadas
de por vida

16 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Transferir las rentas mensuales

Si el asegurado decide transferir sus rentas mensuales, puede elegir una de las siguientes opciones para
transferirlos a su fallecimiento en la edad de retiro.

1. Rentas mensuales con

25 años de periodo de garantía Su(s) beneficiario(s) recibirá(n) la misma renta que
periodo de garantía recibía hasta el término del periodo de garantía

Puede elegir un periodo de 40

Años
60
Años
80
Años

garantía de 10, 15, 20, 25 o 1 2 3 4 5

30 años que inicia a partir del
momento en que se retire. Si
Edad de Se retira. Fallece.
el asegurado fallece antes de contratación Eligió un periodo de garantía de 25 años Restan 5 años de su periodo de garantía

que este período termine, se

entregará a su(s) beneficiario(s) Tiempo que Tiempo de retiro Renta mensual
de 5 años para
Momento en que
su(s) beneficiario(s)
Rentas de por vida
ha ahorrado en el que recibe
de forma mensual o en un solo una renta mensual completar deja(n) de recibir las
de por vida el periodo rentas
pago, las rentas mensuales que de garantía
contratado
hicieron falta entregar para
concluir el periodo de garantía.

2. Rentas mensuales
40 60 80 Su cónyuge recibirá la misma renta mensual
compartidas (Co-beneficiario) Años Años Años
de por vida que recibía
Se entregan las rentas
mensuales al asegurado hasta
Fallece su cónyuge
su fallecimiento, posterior a Edad de Se retira Fallece y se cancela el plan
contratación
ello, se entrega la misma renta
al co-beneficiario designado de Renta de por vida
Tiempo que Tiempo de Su cónyuge recibe la misma
por vida. ha ahorrado retiro en el que renta mensual de por vida
recibe una renta que recibía
mensual de por
vida

3. No transferir las rentas 40

Años
60
Años
Sus mensualidades son mayores 80
Años

Puede elegir no transferir sus

rentas y las mensualidades que
recibiría en la etapa de retiro
Edad de Se retira Fallece
serán mayores. contratación

Sus rentas mensuales son mayores

Tiempo que Tiempo de Se cancela el plan
ha ahorrado retiro en el que y nadie más podría
recibe una renta recibir las rentas
mensual de por mensuales
vida

Importante: dependiendo del Bolso de Ahorro del que provenga la indemnización, se aplicará la Ley del Impuesto sobre la Renta vigente al momento del
pago.

Guía del Asesor 17

 Imagina Ser

Fallecimiento antes de la edad de retiro

Si el asegurado fallece antes de la edad de retiro elegida, sus beneficiarios recibirán la suma
asegurada por fallecimiento contratada.

• Esta suma asegurada está compuesta por el valor del Fondo Imagina Ser más el monto neto en
riesgo que aporta Seguros Monterrey New York Life para entregar el total de la suma contratada
por el asegurado.
• La suma asegurada por fallecimiento que el cliente contrató, se mantendrá constante durante
toda la vigencia del plan, salvo si se solicita incrementarla o disminuirla, o bien, se active el
corredor.

Corredor

La suma asegurada por fallecimiento siempre deberá ser al menos 5% mayor al valor del
Fondo Imagina Ser. Cuando el valor del Fondo supere esta proporción, el corredor se activa
automáticamente e incrementa la suma asegurada para que continúe siendo al menos 5% mayor
al Fondo Imagina Ser. Si después de esto, el valor del Fondo disminuye, también lo hará la suma
asegurada teniendo por mínimo el monto que el cliente contrató para esta cobertura.

Suma asegurada por fallecimiento ajustada

Es la suma asegurada por fallecimiento que se incrementó o disminuyó con la activación del corredor.

¡Importante!
− Cuando se activa el corredor y aplica el concepto de suma asegurada ajustada por fallecimiento, el
monto de la prima básica no se modifica.
- No se ajusta la prima al activarse el corredor.

$140,000 Corredor
$120,000 Suma
Asegurada
SUMA ASEGURADA

$100,000

$80,000

$60,000
Monto neto Valor del Fondo
$40,000 en riesgo Imagina Ser
$20,000

$0

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

AÑOS

18 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Coberturas adicionales
Obligatorias

AV (Apoyo en vida)
Sin costo Indemniza al asegurado el 25% de la suma asegurada por
fallecimiento ajustada de la cobertura básica, con límite de
$700,000 pesos o su equivalente en dólares y UDIS, si llega a
sufrir infarto al miocardio, accidente cerebro vascular, cáncer,
insuficiencia renal crónica y se declara como “enfermedad
terminal”.

BAM (Beneficio de asistencia médica en E.U.A.)

Sin costo
Asesoría e información para la elección de médicos y hospitales en
Estados Unidos. Información sobre médicos que podrían ofrecer
una segunda opinión médica en los Estados Unidos de América
sobre el diagnóstico amparado en la cobertura que se le haya hecho
al asegurado en México.

BIT (Exención de pago de primas por invalidez

total y permanente)
Con costo adicional
Si el asegurado queda inválido total y permanente la Compañía
conviene en pagar el importe de las primas básicas de la cobertura
básica, mientras dure la invalidez total y permanente y/o hasta
finalizar la vigencia del plan.

¡Importante!
− El BIT solo podrá ser contratado si el asegurado es el contratante de su póliza
y el período de pago de primas no es pago único.

19
 Imagina Ser

• Período de pago de primas (BIT)

Será hasta la edad de retiro: 60 o 65 años, excepto si la edad de retiro es a los 70 años, en cuyo caso
el período de pago será hasta los 65 años.
Para la versión Pagos Limitados aplicará el periodo de pago de primas del plan contratado, 10 o 15
años según corresponda.

• Período de cobertura (BIT)

Será el mismo que el período de pago elegido para la cobertura básica, excepto para el plan a edad
de retiro 70 años, en cuyo caso el período de cobertura será hasta los 65 años. Si se hace efectivo
el beneficio antes de que el plan venza o a los 65 años, éste se cancelará hasta la fecha en que
venza el plan básico. Emisión Inclusión
Plan
Mín. Máx. Mín. Máx.
• Edades de aceptación (BIT) 60 años 18 50 18 59
Conforme a la edad real del asegurado: 65 años PL15 18 50 18 64
65 años y 65 años PL10 18 55 18 64
70 años 18 60 18 64

BITC (Exención de pago de primas por invalidez

total y permanente o muerte del contratante)
Con costo adicional
Si el contratante es diferente al asegurado y el contratante queda inválido total
y permanentemente o muere, la Compañía conviene en pagar el importe de las
primas básicas de la cobertura básica:
- Por el evento de muerte del contratante, estas primas se exentarán hasta la
edad de retiro contratada en la cobertura básica.
- Por el evento de invalidez total y permanente, estas primas se exentarán
mientras dure la invalidez total y permanente y/o hasta edad de retiro
contratada en la cobertura básica..

¡Importante!
− El BITC no ampara los beneficios de accidente, ni el BAIT y no aplica para la
opción de prima única.
− La contratación de este beneficio es obligatoria si el contratante es una
persona física distinta al asegurado.
− En caso de que el contratante y el asegurado sean la misma persona este
beneficio no aplica.

• Período de pago de primas y período de cobertura (BITC)

Estos períodos terminarán en cuanto ocurra alguno de los siguientes eventos:
- Que el asegurado llegue a la edad de retiro contratada: 60 o 65 años, excepto si el período de
cobertura del plan básico es a los 70 años, en cuyo caso el período de pago y de cobertura de
este beneficio será hasta los 65 años.
- Que el contratante cumpla 65 años de edad.
- Para la versión Pagos Limitados aplicará el periodo de pago de primas del plan contratado, 10 o
15 años según corresponda.
Emisión Inclusión
Plan
• Edades de aceptación (BITC) Mín. Máx. Mín. Máx.
20 Conforme a la edad real del contratante. 60, 65 y 70 años 18 60 18 Guía del Asesor
64
 Imagina Ser

Coberturas adicionales opcionales

con costo
BAIT (Cláusula adicional de pago de la suma
asegurada por invalidez total y permanente)
Paga la suma asegurada contratada para este beneficio en mensualidades
iguales, consecutivas y vitalicias o en una sola exhibición, si el asegurado queda
inválido total y permanente.

¡Importante! (BAIT)
− El asegurado elegirá la opción de liquidación de este beneficio a la contratación
del mismo y podrá modificarla en cualquier momento de vigencia del beneficio
hasta antes de haber recibido cualquier pago por este concepto.
− La opción de pago de rentas mensuales de por vida*, solamente podrá
ser elegida si la suma asegurada de este beneficio al momento de darse la
invalidez es por lo menos de 50,000 dólares o 150,000 UDIS.
− Podrá ser contratado solo sobre el asegurado, en caso de que el contratante y
el asegurado sean diferentes personas.
− Para contratar este beneficio es obligatorio se contrate el BIT, excepto en
prima única.
− Este beneficio podrá contratarse en cualquier momento hasta antes de la
edad de retiro, siempre y cuando la edad del asegurado se encuentre dentro
de los límites de aceptación. El importe de la prima básica será calculado con
base en la edad que tenga el asegurado al momento de incluir este beneficio.

*Nota: Consulta las Condiciones Generales para validar si aplica esta opción de rentas.

• Período de pago de primas (BAIT)

Prima única o hasta la edad de retiro contratada: 60 o 65 años, excepto si en la edad de retiro es hasta
los 70 años, en cuyo caso el período de pago de este beneficio será hasta los 65 años.
Para la versión Pagos Limitados aplicará el periodo de pago de primas del plan contratado, 10 o 15 años
según corresponda.

• Período de cobertura (BAIT)

Será hasta la edad de retiro contratada: 60 o 65 años, excepto si la edad de retiro es hasta los 70 años,
en cuyo caso el período de cobertura será hasta los 65 años.

• Suma asegurada (BAIT)

La suma asegurada máxima para este beneficio será el mínimo entre la cobertura básica y $9,000,000
pesos o su equivalente en dólares o UDIS menos el cúmulo de suma asegurada que tenga contratado
para beneficios de invalidez.*
Emisión Inclusión
Plan
• Edades de aceptación (BAIT) Mín. Máx. Mín. Máx.
Conforme a la edad real del asegurado: 60 años 18 50 18 59
65 años PL15 18 50 18 64

* Sujeto a las políticas de suscripción, contratos

65 años y 65 años PL10 18 55 18 64
de reaseguro, tablas de requisitos vigentes. 70 años 18 60 18 64
Guía del Asesor 21
 Imagina Ser

BMA (Cláusula adicional de la cobertura por muerte

accidental)
Pago de la suma asegurada contratada para este beneficio si el asegurado muere
a consecuencia de un accidente dentro de los 90 días del mismo, este pago se
duplica si el fallecimiento es a consecuencia de un accidente colectivo.*
* Nota: Consulta las Condiciones Generales para validar cómo aplica este beneficio en la versión
contratada.

¡Importante!
− Podrá ser contratado solo sobre el asegurado, en caso de que el contratante y el
asegurado sean diferentes personas.
− Este beneficio podrá contratarse en cualquier momento hasta antes de la edad
de retiro, siempre y cuando la edad del asegurado se encuentre dentro de los
límites de aceptación. El importe de la prima básica será calculado con base en la
edad que tenga el asegurado al momento de incluir este beneficio.

• Período de pago de primas (BMA)

Prima única o hasta la edad de retiro contratada: 60, 65 o 70 años.
Para la versión Pagos Limitados aplicará el periodo de pago de primas del plan contratado, 10 o 15 años
según corresponda.

• Período de cobertura (BMA)

Será hasta la edad de retiro contratada: 60, 65 o 70 años.

• Suma asegurada (BMA)

La suma asegurada máxima para este beneficio será el mínimo entre la cobertura básica y $9,000,000
pesos o su equivalente en dólares o UDI menos el cúmulo de suma asegurada que tenga contratado
para beneficios de accidente.*
Emisión Inclusión
Plan
• Edades de aceptación (BMA) Mín. Máx. Mín. Máx.
Conforme a la edad real del asegurado: 60 años 20 50 20 59
65 años PL15 20 50 20 64
* Sujeto a las políticas de suscripción, contratos 65 años y 65 años PL10 20 55 20 64
de reaseguro, tablas de requisitos vigentes. 70 años 20 60 20 64

DI (Cláusula adicional de doble indemnización y cobertura

por accidente)
Si el asegurado dentro de los 90 días siguientes a la fecha en que sufra un accidente, fallece,
la Compañía pagará a los beneficiarios la suma asegurada contratada para esta cobertura,
independientemente del importe que se hubiere pagado a consecuencia de las pérdidas orgánicas
sufridas por el asegurado. Se duplicará este pago en caso de que la muerte del asegurado haya
sido como consecuencia de un accidente colectivo. También cubre pérdidas de miembros.

¡Importante!
− Podrá ser contratado solo sobre el asegurado, en caso de que el contratante y el asegurado
sean diferentes personas.
− Este beneficio podrá contratarse en cualquier momento hasta antes de la edad de retiro,
siempre y cuando la edad del asegurado se encuentre dentro de los límites de aceptación.
El importe de la prima básica será calculado con base en la edad que tenga el asegurado al
momento de incluir este beneficio.
22 Guía del Asesor
 Imagina Ser

• Período de pago de primas (DI)

Prima única o hasta la edad de retiro contratada: 60, 65 o 70 años.
Para la versión Pagos Limitados aplicará el periodo de pago de primas del plan contratado, 10 o 15 años
según corresponda.

• Período de cobertura (DI)

Será hasta la edad de retiro contratada: 60, 65 o 70 años.

• Suma asegurada (DI)

La suma asegurada máxima para este beneficio será el mínimo entre la cobertura básica y $9,000,000
pesos o su equivalente en dólares o UDI menos el cúmulo de suma asegurada que tenga contratado
para beneficios de accidente.*
Emisión Inclusión
Plan
• Edades de aceptación (DI) Mín. Máx. Mín. Máx.

Conforme a la edad real del asegurado: 60 años 20 50 20 59

65 años PL15 20 50 20 64
* Sujeto a las políticas de suscripción, contratos de 65 años y 65 años PL10 20 55 20 64
reaseguro, tablas de requisitos vigentes. 70 años 20 60 20 64

Adapta
Es un beneficio adicional al seguro de vida que sin afectar la economía familiar,
incrementa la protección por fallecimiento, permitiendo que los seres queridos
conserven su nivel de vida en caso de que el cliente ya no esté.

Adicionalmente se puede convertir Adapta en un nuevo seguro de vida (aplica

solo a versiones No Deducibles, para mayor información, consulta el Manual
de Adapta) otorgando un descuento de 3 unidades por cada 1,000 de suma
asegurada contratada en la prima del primer año del seguro convertido y sin
necesidad de requisitos de suscripción.

Un atributo especial de este beneficio es tener la posibilidad de asegurar a otras

personas dentro de la misma póliza, contratando Adapta para cada uno de ellos,
como son: asegurado principal, cónyuge, hijos, padres, hermanos, contratante
(no persona moral).
Nota: Disponible únicamente para primas niveladas.

• Período de pago de primas (Adapta) • Edades de Aceptación (Adapta)

Las primas son niveladas por 5 años y en cada Conforme a la edad real del asegurado:
renovación se calcula la prima a edad alcanzada.
Disponible únicamente para versiones de primas Contratación
niveladas. Mínima Máxima
12 70
• Período de cobertura (Adapta)
De la contratación hasta la edad de retiro.

• Suma Asegurada (Adapta) ¡Importante!

Moneda Mínima Máxima - Solo se podrá contratar o renovar cuando
Dólares 30,000 De acuerdo a falte por lo menos, un periodo completo de
las políticas 5 años de pago de primas del plan básico.
UDIS 100,000 de selección y
- No hay extraprimas para este beneficio.
reaseguro
Guía del Asesor 23
 Imagina Ser

BIT Adapta (Exención de pago de primas

por invalidez total y permanente para la
cobertura Adapta)
En caso de que el asegurado sufra de alguna enfermedad o accidente que le
produzca una invalidez total y permanente durante un periodo superior a cuatro
meses continuos, este beneficio exenta el pago de prima de la cobertura Adapta
del Asegurado Titular del quinquenio vigente de dicho Adapta.

* Nota: Disponible únicamente para primas niveladas.

• Período de pago de primas (BIT Adapta)

Niveladas por 5 años y recalculadas cada quinquenio hasta edad alcanzada 65, o el último quinquenio
disponible.

• Período de cobertura (BIT Adapta)

Renovable cada 5 años, durante el periodo de pago de primas de la cobertura Adapta o hasta que el
asegurado cumpla 65 años, lo que ocurra primero.

• Asegurado (BIT Adapta)

El mismo que el de la cobertura básica.

• Edades de Aceptación (BIT Adapta)

Contratación
Mínima Máxima
12 60

24 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Bolsos Imagina Ser

Contamos con tres opciones de Bolsos que el cliente podrá elegir según el tratamiento
fiscal que prefiera darle a los ingresos a la póliza Imagina Ser:

Bolso PPR Bolso Deducible Bolso

Artículo 185 No Deducible
Contiene las aportaciones
ingresadas al PPR hasta
Contiene parte de las primas Contiene parte de las primas
el límite máximo de
de ahorro ingresadas al Fondo que el cliente eligió hacer no
deducibilidad, de acuerdo al
Imagina Ser hasta el límite deducibles. Adicionalmente,
Artículo 151 de la LISR.
máximo de deducibilidad, de se ingresarán las aportaciones
acuerdo al Artículo 185 de que excedan de los bolsos PPR
Aportación máxima:
la LISR. y/o Deducible Art 185.
El monto que designe el
cliente en su solicitud, hasta
Aportación máxima: Todas las aportaciones que
un tope máximo de 5 UMAs.
$152,000 pesos anuales. hayan excedido el tope de
Las aportaciones las podrá
deducibilidad serán enviados
deducir en su totalidad,
Las aportaciones se dividirán a este bolso, o bien, si la póliza
hasta el 10% de su ingreso
entre la prima protección y no tiene ningún tratamiento
acumulable o el tope de 5
prima ahorro para este bolso, fiscal se ingresarán aquí.
UMAs, lo que sea menor.
y solo las primas ahorro serán
las que podrán deducirse.

Nota: Antes de distribuir las aportaciones ingresadas al Bolso Deducible Artículo 185, se deberá tener cubierto el costo anual del seguro, mismo que es no
deducible de acuerdo a la LISR.

Para todos los bolsos el tratamiento dependerá del momento en el que la póliza se encuentre:
Acumulación (vigencia de póliza) Vencimiento (supervivencia)
• Retiros o cancelaciones • Pago único
• Aportaciones (primas básicas o planeadas, • Rentas mensuales
aportaciones adicionales)
• Fallecimiento
Estos movimientos podrán estar sujetos al pago de impuestos, los cuales se especifican en la sección de
Tratamiento Fiscal.

Guía del Asesor 25

 Imagina Ser

Llenado de Solicitud
A la emisión
1/11

Solicitud de Seguro de Vida Individual

En la solicitud de vida individual, se deberá indicar la versión a contratar de acuerdo a la elección delFecha
Día
cliente,
de Solicitud
especificando claramente la versión a contratar (edad de retiro / esquema de pago), así como la suma asegurada yAño
Mes
moneda deseada.
El solicitante deberá requisitar esta solicitud con letra de molde, legible, a una sola tinta y sin omitir datos.
Trámite
Inicial
 Póliza Incremento Suma Asegurada
Cambio de las Coberturas
Inclusión de Asegurado

Rehabilitación Rehabilitación con Cambio Detalle de Cambio

Nombre del Plan Solicitado Imagina Ser 65 -Pagos Limitados 10
Suma Asegurada/Renta PPS Para Imagina Ser Moneda Preferente
S.A. 
Deducible PPR 
$50,000 S.A.+ Fondo
Póliza

x No Deducible
Para Nuevo Plenitud
M.N.
DLS
Sí
No
Deducible No Deducible UDI 
I. Datos Personales del Solicitante
Nombre(s) o Razón Social
Adicionalmente a los datos que ya conoces yApellido
que sonPaterno
necesarios para la emisión del Apellido Materno
plan, el Contratante podrá elegir
los Bolsos de ahorro que requiera tener en su póliza de acuerdo con el tratamiento fiscal que mejor le convenga.

R
Fecha de nacimiento o de Constitución Nacionalidad Ocupación o Profesión País de nacimiento Sexo Estado Civil
Día Mes Año o Constitución
Mujer
Hombre S C
ComoDomicilio:
ya mencionamos, Imagina
(Calle y Número Ser siempre
Exterior tendrá un Bolso No Deducible, por lo que en la solicitud de Código
e Interior) vida Postal
individual ya se tiene marcada esta opción de forma predeterminada.
Colonia o Fraccionamiento
LO
Alcaldía o Municipio Ciudad Estado

Para Imagina Ser Teléfono Particular

Correo Electrónico Teléfono Oficina Teléfono Celular

Deducible PPR
Giro, actividad u objeto social Especifique brevemente el tipo de actividad que realiza, el
medio de trabajo y los materiales utilizados o comercializados
Entidad Federativa de nacimiento

No Deducible
Para Nuevo Plenitud
Ingresos anuales netos (incluyendo sueldo, inversiones, Origen del Patrimonio RFC (ver sección I.I)
VA

cobro de rentas, utilidades, dividendos, entre otros) CURP

$Deducible
Si el Contratante eligió únicamente el Bolso No Deducible, MXN no tendrá que llenar el siguiente cuadro.
Número de serie del certificado digital de la Firma Electrónica Avanzada Folio mercantil (solo para Personas Morales)
(FIEL) (solo si cuenta con ella)
En caso contrario, para que el Contratante pueda establecer los topes de deducibilidad y el orden de
entrada de ingresos,
Nombre deberárepresentante
de la persona llenar la sección
de laque se muestra
empresa a continuación:
con poderes Nacionalidad Fecha de nacimiento
para solicitar y formalizar contratos de Seguros Día Mes Año
SOLO PARA IMAGINA SER - Elección de prioridad y monto de ingresos a las opciones de deducibilidad:
Domicilio
Importe elegido deen el Extranjero
deducibilidad (enocaso
en pesos “Ley” de contar con él)
Solo si elige PPR y deducible *Hasta por el límite máximo establecido en la Ley
PPR del Impuesto sobre la Renta. Cualquier ingreso que
I.I Datos fiscales (obligatorio en productos deducibles
marque con una X la prioridad 1 y/o cuando se requiera factura)
N

Deducible rebase dichos límites o los establecidos por el cliente,

PPR Deducible
Régimen fiscal Sin tope
No Deducible Códigocomo
se considerarán Postal del domicilio
aportaciones fiscal
No Deducibles.
II. Información de Cobranza (en esta solicitud no se deben proporcionar datos de tarjeta bancarios)
Importante: En caso de elegir el Bolso de PPR, adicional se deberá entregar el contrato PPR firmado por el Contratante.
Conducto de pago Prima Básica Prima Planeada-AVE Programado
SI

Cargo Automático Forma de pago Mensual Trimestral Forma de pago Mensual Trimestral
Modo Directo Día de cobro Semestral Anual Día de cobro Semestral Anual
Agente No. Agente Inicial Subsecuente 1 16 Inicial Subsecuente 1 16
Otro Otro

26 Guía del Asesor

Firma del Solicitante

 Imagina Ser

Aquí encontrarás el desglose de esta sección y la forma de llenarlo.

En esta sección, deberás indicar el tope para los Bolsos de ahorro elegidos SOLO PARA IMAGINA SER - Elección de prioridad y monto de i
únicamente y se deben ingresar los montos en pesos. También puedes escribir la Importe elegido de deducibilidad en pesos o “Ley” Solo si el
palabra “Ley” lo cual indicará que el tope de cada Bolso de ahorro (PPR y Deducible) PPR marque co
Deducible
siempre será el máximo y se modificará automáticamente cada vez que la Ley del PPR
No Deducible Sin tope
Impuesto sobre la Renta cambie o se actualice el valor de la UMA. Es importante
considerar que los topes de ley son por año fiscal es decir, de enero a diciembre.

SOLOde
Solo si elegiste tener los 3 Bolsos PARA
ahorroIMAGINA
en tu plan SER - Elección
Imagina de llenar
Ser, deberás prioridad
el y monto de ingresos a las opciones de dedu
siguiente cuadro: Importe elegido de deducibilidad en pesos o “Ley” Solo si elige PPR y deducible *Hasta
PPR marque con una X la prioridad 1 del Im
Deberás tachar el Bolso queDeducible
el Contratante decida tenga prioridad 1 de acuerdo rebas
PPR Deducible
No Deducible
a su elección y funcionamiento Sin de
explicado en “orden de entrada tope
ingresos a los se con
Bolsos de ahorro”

Ejemplo

El Contratante quiere un Imagina Ser con los tres Bolsos de Tratamiento Fiscal, por Para Imagina Ser
lo anterior deberá marcar las dos casillas faltantes (Deducible y PPR) en la solicitud Deducible  PPR
de vida individual como se muestra a continuación: No Deducible
Para Nuevo Plenitud
Los topes de ley son: Deducible
• Bolso PPR: 5 UMA’s anuales= $198,031.80 M.N. aproximadamente.
• Bolso Deducible= $152,000 M.N.

Estos son los máximos, sin embargo, el Contratante puede elegir

topes iguales o menores al de la LISR, en este ejemplo el cliente decide
establecer los siguientes topes:
• Bolso PPR: $60,000 M.N.
• Bolso Deducible Artículo 185: $20,000 M.N.

Y además quiere que

el Bolso PPR tenga SOLO PARA IMAGINA SER - Elección de prioridad y monto de ingresos a las opciones de deducibilidad:
Importe elegido de deducibilidad en pesos o “Ley” Solo si elige PPR y deducible *Hasta por el límite máximo establecido en la Ley
prioridad 1, por lo PPR 60,0000 marque con una X la prioridad 1 del Impuesto sobre la Renta. Cualquier ingreso que
que el llenado de la Deducible 20,0000 rebase dichos límites o los establecidos por el cliente,
PPR x Deducible
No Deducible Sin tope se considerarán como aportaciones No Deducibles.
solicitud deberá ser de
la siguiente manera:

Guía del Asesor 27

 Imagina Ser

Los ingresos del primer año fueron por $102,000 M.N. y dado su elección, se ingresan primero al Bolso
PPR hasta llegar a al tope establecido en la solicitud por $60,000 M.N., una vez que se llena este Bolso, el
sobrante ($102,000-$60,000=$42,000 M.N.) se ingresa al Deducible Artículo 185, hasta el tope de $20,000
M.N. elegido por el Contratante. Por último, el excedente de los Bolsos PPR y Deducible Artículo 185 (en
este ejemplo $22,000 M.N.) se ingresa al Bolso No Deducible, el cual no tiene tope.

CLIENTE

Ingresa
$102,000
pesos
el primer año

PPR
5 UMA's $60,000
anuales pesos*
Elección del
Tope de Ley cliente*
Deducible
$152,000 Artículo 185 $20,000
pesos pesos*

Sin tope No Deducible $22,000*

Excedente
o más

*Ejemplo ilustrativo suponiendo que los costos de seguro se cubrieron totalmente con el Bolso PPR.

28 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Documentos de la póliza
Documentación a la emisión de la póliza

• Carátula de la póliza
• Carta de bienvenida
• Condiciones Generales
• Tabla de Costos de Seguro
• Tabla de Valor en Efectivo
• Endosos de coberturas adicionales contratadas

Si el contratante solicitó alguno de los Bolsos deducibles, aplicará también lo siguiente:

Contrato PPR
En caso de solicitar el Bolso PPR, se deberá entregar el contrato PPR firmado junto con la solicitud inicial.

Endoso de Deducibilidad Artículo 185

Este endoso se entregará al Contratante junto con las Condiciones Generales de su póliza, únicamente si
eligió contratar el Bolso Deducible Artículo 185.

Endoso de distribución
Este endoso muestra los topes establecidos y la prioridad elegida por el Contratante en la solicitud inicial
de vida. Se entregará junto con las Condiciones Generales de la póliza, únicamente si se eligió contratar
el Bolso Deducible Artículo 185 y/o Bolso PPR.

Guía del Asesor 29

 • Tu información estará en un solo estado de cuenta y será
en una sola moneda.
• Visualizarás una nueva sección de resumen de los
Imagina Ser
¿Cómo leer tu estado de cuenta?
bolsos contratados.

Estado de Cuenta
• Tendrás el detalle por cada bolso de los movimientos en
Está dividido en 4 secciones que te ayudarán a entenderlo
el trimestre.
más fácil.

Imagina Ser ¿Cómo leer tu estado de cuenta?

Información general de la póliza
Está dividido en 4 secciones que te ayudarán a entenderlo
más fácil.

¿Cómo leer
En la tusección
primera estado deuno,
de la página cuenta?
encontrarás la información general de la póliza, las primas a cubrir y las
coberturas seleccionadas.
Información general de la más
póliza
Está dividido en 4 secciones que te ayudarán a entenderlo fácil.

No. de póliza:
1. Información general de la póliza Periodo del:

En la primera sección de la página uno, encontrarás la información general de la póliza, las primas a cubrir y las
En la primera sección de la página uno, encontrarás la información general de la póliza, las primas a
coberturas seleccionadas.
cubrir y las coberturas seleccionadas.
Datos del asegurado Datos de la póliza

No. de póliza:
Periodo del:

Datos del asegurado Datos de la póliza

ASEGURADO: XXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX Producto: Imagina Ser 65
Coberturas del plan Primas del plan
CONTRATANTE: Moneda: UDI
DOMICILIO: XXXXXXXXXXXXXXX Fecha de emisión de la póliza: 02-Marzo-2021
Fecha de vencimiento de la póliza: 02-Marzo-2023
XXXXXXXXXXXXXX Edad de retiro: 65
RFC: Fecha de corte: 30-Junio-2021
CURP: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
Asesor: XXXXXXX XXXXXXX

Coberturas del plan Primas del plan

Suma asegurada por fallecimiento: 10,000,000.00 UDI
Prima básica anual: 10,000,000.00 UDI
Exencion Pago Primas Por Invalidez (BIT 65): AMPARADO
Beneficio Muerte Accidental (BMA 65): 10,000,000.00 UDI + Prima planeada anual: 10,000,000.00 UDI
Beneficio Asistencia Medica (BAM UI): AMPARADO
= Prima total anual: 10,000,000.00 UDI
Resumen de bolsos
Appyo En Vida (AV UI S/D):
Pago Anticipado Por Invalidez Total (BAIT 65):
AMPARADO
10,000,000.00 UDI

2. Resumen de bolsos
En la segunda sección de la página uno, encontrarás los saldos por trimestre desglosados por movimientos y un
En la segunda secciónque
resumen general de concentra
la página uno, encontrarás los saldos porcontratados.
trimestre desglosados por
Resumen de labolsos
información de todos los bolsos
movimientos y un resumen general que concentra la información de todos los bolsos contratados.
a. Bolsos contratados con sus movimientos generados en el trimestre
a. Bolsos contratados con sus movimientos generados en el trimestre
b. Resumen general de saldos en la póliza
b. Resumen general de saldos en la póliza
c.En la
Tipos de cambio
segunda de la
acuerdo conencontrarás
la moneda contratada
los saldos por trimestre desglosados por movimientos y un
c. Tipos desección
cambiode página uno,
de acuerdo con la moneda contratada
d.resumen
Rendimiento
general que concentra la informaciónen
del trimestre presentado demoneda
todos losnacional (pesos mexicanos)
bolsos contratados.
d. Rendimiento del trimestre presentado en moneda nacional (pesos mexicanos)

a. Bolsos contratados con sus movimientos generados en el trimestre

b. Resumen general de saldos en la póliza
c. Tipos de cambio de acuerdo con la moneda contratada
Saldo inicial 10,000,000.00 Saldo inicial 10,000,000.00 Saldo inicial 10,000,000.00 Saldo inicial 10,000,000.00
d. Rendimiento
+ Ingresos del trimestre
10,000,000.00 presentado
+ Ingresos en moneda+ nacional
10,000,000.00 Ingresos (pesos10,000,000.00
mexicanos) + Ingresos 10,000,000.00
- Egresos 10,000,000.00 - Egresos 10,000,000.00 - Egresos 10,000,000.00 - Egresos 10,000,000.00
- ISR 10,000,000.00 - ISR 10,000,000.00 - ISR 10,000,000.00 - ISR 10,000,000.00
+ Rendimiento 10,000,000.00 + Rendimiento 10,000,000.00 + Rendimiento 10,000,000.00 + Rendimiento 10,000,000.00
= Saldo final 10,000,000.00 = Saldo final 10,000,000.00 = Saldo final 10,000,000.00 = Saldo final 10,000,000.00

Corte anterior Corte actual Rendimiento Saldo Final

30-05-2021 00.000000 30-06-2021 00.000000 100,000,000.00 MXN 100,000,000.00 MXN
30 Guía del Asesor
 Imagina Ser
En la página dos, encontrarás
Detalle de los movimientos por trimestre
movimientos por de cada bolso contratado.
cada bolso contratado

3. Detalle dedos,
En la página
Fecha
movimientos por cada bolso contratadoIngresos
Concepto los movimientos por trimestre de cada bolso contratado.
encontrarás Egresos

En la página dos, encontrarás los movimientos por trimestre de cada bolso contratado.

Fecha Concepto Ingresos Egresos

02-Apr-2021 Interés acreditado 10,000,000,00 10,000,000,00
02-Apr-2021 Ingreso de prima 10,000,000,00 10,000,000,00
02-Apr-2021 Costo del seguro 10,000,000,00 10,000,000,00
02-Apr-2021 Interés Acreditado 10,000,000,00 10,000,000,00

Notas, abreviaturas y direcciones

4. Notas, abreviaturas y direcciones

En la página tres, encontrarás los conceptos generales y las abreviaturas, para darte claridad de la información.
En la página tres,Notas,
encontrarás los conceptos generales
abreviaturas y las abreviaturas, para darte claridad de la información.
y direcciones

Notas
Contrato Plan PPR Asociado:
En la página tres, encontrarás los conceptos generales y las abreviaturas, para darte claridad de la información.
NOTAS:
La tasa garantizada anual es 2% en dólares y 1% en UDI.
Tasa de interés real de los últimos 12 meses: 3.22%
En caso de realizar retiros parciales o cancelar tu póliza, aplicará retención de impuestos conforme a la Ley del Impuesto sobre la Renta vigente.
Por cada aportación de prima planeada o adicional que se realice al plan se descontará el 1% de ese monto bajo el concepto de Gasto de Adquisición, para
pólizas emitidas a partir del 17-10-2005.
Notas
• Si tienes dudas de tu producto, conceptos o tratamiento fiscal elegido, acércate con tu asesor profesional.

El comportamiento del plan se rige por las Condiciones Generales de Imagina Ser registradas ante la C.N.S.F., así como por los términos y condiciones del
Contrato del Plan Personal de Retiro.
En caso de efectuar retiros parciales o cancelaciones que generen una retención de impuesto, SMNYL emitirá la constancia de retención correspondiente a
mas tardar el 15 de febrero del ejercicio fiscal posterior, de conformidad con la facilidad otorgada mediante reglas de resolución miscelánea.

Abreviaturas
• SMNYL: Seguros Monterrey New York Life Art: Artículo
• C.N.S.F.: Comisión Nacional de Seguros y Finanzas ISR: Impuesto Sobre la Renta
• USD: Dólares • IVA: Impuesto al Valor Agregado
• UDI: Unidades de inversión • PPR: Plan personal de retiro

Paseo de la Reforma No. 342, Col. Juárez, Av. Pedro Rairez Vázquez No. 200-8 Col.
Abreviaturas Avenida de las Américas No. 1500 Col.
Del. Cuauhtémoc C.P. 06600, Ciudad de Valle Oriente C.P. 66269 Sn. Pedro Garza Country Club C.P. 44610 Guadalajara,
México Tel. 55 5326-9000. Garcia, Nuevo León Tel. 81 8133-1200. Jalisco Tel. 33 3669-3600.

Este documento es informativo y está sujeto a las Condiciones Generales y políticas de SMNYL.
Unidad Especializada de Atención a Usuarios de Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V. lada sin costo 800 505 4000.
Paseo de la Reforma No. 342, Horario de lunesAv.
Col. Juárez, a viernes de 8:00
Pedro Rairez a 17:00No.
Vázquez hrs. [email protected]
200-8 Col. Avenida de las Américas No. 1500 Col.
Comisión Nacional para
Del. Cuauhtémoc C.P. la Protección
06600, Ciudady de
Defensa deOriente
Valle los Usuarios de Servicios
C.P. 66269 Sn. PedroFinancieros
Garza (CONDUSEF). Av. 44610
Country Club C.P. Insurgentes Sur 762,
Guadalajara,
Col. Del Tel.
México Valle,
55 Alcaldía Benito Juárez, C.P.
5326-9000. 03100,
Garcia, NuevoCiudad de México.
León Tel. Teléfonos: 55 5340
81 8133-1200. 0999Tel.
Jalisco y 800 000 8080.
33 3669-3600.
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Guía del Asesor 31

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 Imagina Ser

Traspasos PPR

Entorno Actual Planes Privados de Pensiones (PPP)

México está entre los países de la OCDE que ofrecen
Actualmente, algunas Compañías ofrecen como parte
las pensiones sociales más bajas para las personas a las
del paquete de prestaciones adicionales a los empleados,
que no cubre el sistema de pensiones contributivas. La
la oportunidad de ahorrar para su retiro a través de un
cobertura del sistema mexicano de pensiones, así como
PPP; estos programas tienen por objetivo mejorar la
el nivel de aportaciones y la duración del periodo de
tasa de reemplazo de los trabajadores al momento de su
cotización, son los principales factores que explican los
jubilación, ya que el monto que reciban de su AFORE solo
posibles problemas respecto al monto de los ingresos de
alcanzará para cubrir en promedio el 26% de su último
jubilación que el sistema prevé entregar.
ingreso.
Es importante complementar el ahorro para el retiro,
Las Compañías que otorgan este tipo de planes, invierten
pues actualmente las contribuciones al sistema son muy
el dinero en Administradoras de Fondos para el Retiro
bajas para garantizar beneficios pensionarios altos, razón
a través de Fideicomisos, con la finalidad de obtener
por la cual, el ahorro se vuelve relevante para mejorar la
rendimientos que son entregados cuando el empleado
tasa de reemplazo.
cumpla con los requisitos de jubilación establecidos por la
Compañía en el PPP.
Como indica la OCDE, es recomendable contar con plan
integral para el retiro, sumando diversos instrumentos,
Sin embargo, cuando el empleado no cumple con los
en México están categorizados en Seguridad Social
requisitos establecidos en el plan, la Compañía le entrega
(AFORE), Planes Privados de Pensiones (PPP), Planes
el monto que tenga derecho a recibir, con la retención de
Personales de Retiro (PPR), así mismo contar con bienes
impuestos correspondientes.
(acciones) que puedan ayudar a complementar el ahorro
para el retiro.

Seguridad Social
Afore • IMSS a trabajadores

Planes Privados de Pensiones

PPP • Compañías otorgan a sus empleados
• Ventajas fiscales

Retiro Planes Personales de Retiro

PPR • Ahorro adicional personal
• Ventajas fiscales

Bienes Acciones
• Mecanismos para complementar

32 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Definición de Traspaso PPR

Es una opción para que los empleados que no lleguen a la edad de jubilación puedan continuar ahorrando para su
retiro de forma personal a través de un Plan Personal de Retiro que tiene Imagina Ser.

Con la finalidad de que este movimiento no genere una carga impositiva para el empleado, existe un estímulo fiscal en
el cual si se realiza el traspaso directo del dinero acumulado en el Plan Privado de Pensiones (PPP) a un Plan Personal
de Retiro (PPR), el empleado evita la retención de impuestos que tendría si se llevara el ahorro a una cuenta bancaria
o a una inversión que no esté destinada a su ahorro para el retiro (Art. 72 de LISR).
Nota: No recibimos dinero proveniente de AFORES.

¿Cómo funciona? Incentivo Fiscal traspasar a un PPR

Sín retención
de ISR

$1,000,000 $1,000,000
Compañía “X” Administradora Traspaso del SMNYL
PPP “X” Monto Total
PPP

Salida del Imagina Ser

Empleado PPR

Otorga un Plan Empleado fin Sí decide llevarse el dinero Traspaso a

Privado de del contrato habría retención de ISR Imagina Ser
Pensiones (Renuncia o Ejemplo: Tasa máxima PPR
(PPP) Despido)
(35%) $350,000

Al realizar el traspaso directo al fondo PPR de Imagina Ser, el monto total no tendrá una retención de impuestos.

Aplica también para Traspasos de Planes Personales de Retiro, para ello es importante validar antes con la empresa del
PPR, sus cargos de cancelación y requisitos para realizar el traspaso a SMNYL.

Si el empleado antes de su salida notifica a la Compañía que desea realizar el traspaso de su PPP a su PPR de
Imagina Ser, la Administradora realiza la transferencia directa del dinero a Seguros Monterrey New York Life,
cumpliendo con los requisitos establecidos por la ley para no realizar la retención de impuestos.

Traspaso PPP Traspaso PPR

Nota: Es importante consultar la Guía con el proceso operativo

para realizar los Traspasos, para el cumplimiento fiscal, y así
evitar que Seguros Monterrey New York Life rechace el traspaso
de los recursos.
Al ingresar el dinero a la póliza de Imagina Ser, aplicará el
tratamiento propio del seguro acorde a las Condiciones
Generales.

Guía del Asesor 33

 Imagina Ser

Tratamiento Fiscal
De acuerdo con las disposiciones de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) tanto personas
físicas como morales están obligadas al pago de impuestos sobre todos los ingresos que perciban,
independientemente de la fuente de la que provengan.

Sin embargo, el contribuyente puede deducir algunos conceptos y disminuir la base gravable para el
cálculo de impuestos.

La fracción V del Artículo 151 de la LISR establece que las Personas Físicas podrán deducir el monto que
resulte menor entre 5 Unidades de Medida y Actualización (UMA’s) o el 10% de sus ingresos acumulables
a través de un Plan Personal de Retiro (PPR).

Adicionalmente, con base en el Artículo 185 de la LISR pueden deducir otros $152,000 pesos por
concepto de aportaciones de ahorro para el retiro.

34 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Funcionamiento de los Bolsos de ahorro

Bolso Deducible Artículo 185

Bolso PPR Es un importante estímulo fiscal que permite al contratante
deducir de sus impuestos, los ingresos de ahorro para el retiro
Las aportaciones que el cliente realice, que realizó durante el año fiscal correspondiente..
ingresan a su PPR, constituido conforme En cada aportación se entregará un CFDI, que el cliente podrá
el Artículo 151 fracción V de la LISR, y son deducir hasta su declaración anual unicamente por el importe
administradas a través del plan Imagina Ser de la prima “Retiro” ya que la prima “Vida” no es deducible.
(edad de retiro 65, primas niveladas y pagos
limitados). A la edad de retiro, Seguros Monterrey New York Life retendrá
la máxima tasa impositiva sobre el importe del Bolso Deducible
Es importante considerar que las aportaciones 185 de acuerdo a la LISR.
al PPR ingresarán hasta el tope máximo
establecido por el cliente, el cual puede ser el
que marca la Ley de Impuesto sobre la Renta
vigente o uno menor. Bolso No Deducible
A la edad de retiro, este Bolso ofrece Ayuda al asegurado a optimizar el beneficio económico que
atractivos beneficios fiscales. recibirá de su plan Imagina Ser a la edad de retiro contratada:
60, 65 o 70 años.
Al cierre del ejercicio fiscal, Seguros Monterrey
New York Life genera una constancia de A este Bolso entrarán automáticamente los ingresos elegidos
aportaciones PPR que se entrega al cliente a por el cliente o aquellos que excedan el tope que establece la
más tardar el 31 de enero, mismo que sirve LISR, tanto del Bolso PPR como del Bolso Deducible Artículo
como comprobante para hacer deducibles sus 185 en cada año fiscal.
aportaciones en su declaración anual.
Por cada ingreso, se generará un Comprobante Fiscal Digital
Adicional cada trimestre podrá consultar sus por Internet con las primas para el retiro que se pagaron a
saldos en el estado de cuenta. Imagina Ser (estas primas no son deducibles para ISR).

Importante: La constancia de aportaciones

PPR se emite una vez al año. Por otro lado, en Una vez distribuidos los ingresos a los Bolsos de ahorro, no podrán
caso de indemnización, retiro o cancelación cambiarse de Bolso.
Seguros Monterrey New York Life generará
una constancia por el impuesto retenido. Debido a su funcionamiento, Imagina Ser tiene dos periodos de
tratamiento fiscal según el Bolso elegido:

1. Periodo de acumulación (Antes de la Edad de Retiro)

2. Edad de retiro (Vencimiento del Plan)

Guía del Asesor 35

 Imagina Ser

Tratamiento Fiscal durante el periodo de acumulación

1. Antes de la edad de retiro: es el periodo de acumulación del ahorro y seguirá las siguientes reglas:

Bolso PPR

Tratamiento Periodo de
Retiro Parcial Cancelación Invalidez Fallecimiento
Fiscal Pago de Primas

Se entregará al
El contratante podrá
asegurado el Valor de Se retendrá el
deducir un monto
Rescate del Bolso PPR. 20% de la Suma
máximo de 5 UMA’s 1. Se retendrá el 20% sobre el interés real
Asegurada, sobre
anuales o el 10% ganado del monto a entregar (Artículo
Estarán exentas las la proporción
de sus ingresos 133 LISR y Art. 224 RLISR).
aportaciones que sean que el Bolso PPR
Bolso PPR acumulables por año 2. Adicionalmente, al monto que resulte,
equivalentes a los represente, sin
fiscal, lo que resulte se le aplicará la retención del 20% sobre
90 UMA’s anuales, al importar si el
menor, de acuerdo el total a entregar (Artículo 142 fracción
excedente se aplicará beneficiario asignado
con el Artículo 151, XVIII y Artículo145 LISR).
una retención del 20% es en línea recta o no
fracción V, de la
(Art. 171 RLISR y RMF (Art. 145 LISR).
LISR.*
3.17.7).
Información vigente para 2024, puede cambiar en caso de modificaciones a la LISR. El tope de ley son 5 UMAs.

Requisitos:

El contratante y el asegurado deberán ser la misma persona física.

El contratante no podrá ser persona moral.
Vencimiento del plan solo podrá ser a edad de retiro 65, primas niveladas y pagos limitados.
No hay cambio de contratante, moneda o plan.
El excedente de los 5 UMA’s anuales se ingresarán automáticamente al Bolso No deducible.
En caso de Retiro Parcial se tomará el monto solicitado del Bolso No Deducible, en caso de ser insuficiente se tomará de los fondos
deducibles con el tratamiento fiscal correspondiente de acuerdo a la elección del cliente.

* El Contratante podrá elegir un tope menor al de Ley.

36 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Bolso Deducible
Tratamiento Periodo de
Retiro Parcial Cancelación Invalidez Fallecimiento
Fiscal Pago de Primas

El monto máximo de prima

Se retendrá sobre el monto a entregar la
de ahorro deducible es de El ingreso se encuentra exento del pago
Bolso Deducible tasa máxima establecida por la LISR del
$152,000 pesos (Art. 185 de impuestos por lo que no hay retención
Artículo 185 año fiscal en curso, 35% (Art. 145 quinto
fracción I LISR) por año (Art. 185 cuarto párrafo).
párrafo).
calendario.*

Información vigente para 2024, puede cambiar en caso de modificaciones a la LISR.

Requisitos:

El contratante y el asegurado deberán ser la misma persona física.

El contratante no podrá ser persona moral.
No hay cambio de contratante, moneda o plan.
El excedente de los $152,000 pesos se ingresará automáticamente al Bolso no deducible.
En caso de Retiro Parcial se tomará el monto solicitado del Bolso No Deducible, en caso de ser insuficiente se tomará de los fondos
deducibles con el tratamiento fiscal correspondiente de acuerdo a la elección del cliente.

*El Contratante podrá elegir un tope menor al de Ley.

Bolso No Deducible

Tratamiento Periodo de
Retiro Parcial Cancelación Invalidez Fallecimiento
Fiscal Pago de Primas

Se retendrá el 20% sobre el interés real* El ingreso se

El ingreso se
del monto total a entregar (Art. 133 LISR encuentra exento
encuentra exento del
Contratante y 224 RLISR). del pago de
pago de impuestos,
Persona Si el Contratante es diferente al impuestos, por
por lo que no hay
Física asegurado no hay retención, quien lo que no hay
retención (Art. 93
recibe el dinero deberá acumular el retención (Art. 93
fracción XXI LISR).
monto a sus ingresos. fracción XXI LISR).
El contratante
no podrá No habrá retención
deducir de sus de impuestos si
Bolso impuestos los beneficiarios
No Deducible las primas de son familiares en
ahorro para línea directa con el
el retiro que Se retendrá el asegurado (Art. 93
Contratante Dado que, quien recibe el monto
realice. 20% del monto fracción XXI LISR). Se
Persona solicitado es la Persona Moral, no habrá
total a entregar retendrá el 20% de
Moral retención de impuestos.
(Art. 145 LISR). la suma asegurada
si el beneficiario
es diferente a
familiares en línea
directa (Artículo 142,
Fracción XVI).

Información vigente para 2024, puede cambiar en caso de modificaciones a la LISR.

Requisitos:
El asegurado deberá ser persona física.
En esta opción el contratante podrá ser una persona física o moral. Si es persona moral, no se podrá cambiar de contratante y no se
podrá elegir otro bolso de ahorro.

37 * ElAsesor
Guía del interés real ganado =intereses obtenidos + ganancia por tipo de cambio - inflación. Guía del Asesor
37
 Imagina Ser

¿Cómo Imagina Ser reduce la base gravable para el pago de

impuestos antes de la edad de retiro?
Edad 40 años
Sexo Hombre
Condición No Fumador
Suma Asegurada 450,000.00 dólares
Supongamos que el cliente ha
contratado un Imagina Ser 65,
Prima Básica 11,416.50 dólares *Ejemplo actualizado
primas niveladas. 06 de agosto de 2024
BIT 65 331.08 dólares
con tipo de cambio de
Prima Total 11,747.58 dólares
$19.04 pesos
Prima Total en Pesos* $223,673.92 pesos

Durante el primer año de la póliza, el cliente ha decidido realizar un ingreso equivalente a $450,000 M.N.,
y eligió los topes de Ley, es decir, PPR por $198,031.80 M.N. (para conocer el monto se multiplica su valor
anual por el número de unidades en el límite, es decir; $39,606.36 x 5 unidades) y Deducible Artículo
185 por $152,000 M.N. La diferencia entre el ingreso y los topes se irá al Bolso No Deducible ($450,000-
$198,031.80 - $152,000 = $99,968.20). El tratamiento fiscal que seguirán los ingresos al Bolso PPR y
Deducible Artículo 185 de acuerdo al funcionamiento de Imagina Ser será el siguiente:

Con Imagina Ser

Sin Imagina Ser

Bolso PPR Bolso Deducible Artículo 185

Ingreso Acumulable Anual $4,500,000 $4,500,000

-Deducciones personales $80,000 $80,000

Primas Ingresadas a Imagina Ser $0 $198,031.80 $152,000

=Base Gravable para el cálculo de

Impuestos $4,420,000 $4,069,968

Cálculo supuesto de pago de

impuestos (conforme a tablas del $1,414,400 $1,264,756
Art. 152 para 2024)

Gracias a Imagina Ser, el ahorro anual al pagar un menor monto de impuestos es por $119,011 M.N.

Datos únicamente para fines ilustrativos.

Las cifras mostradas en este cuadro están expresadas en Moneda Nacional y redondeadas.
Tipo de cambio: $19.04 M.N.
UMA anual: $39,606.36 M.N.
Los topes están sujetos a la LISR.

38 Guía del Asesor

 Imagina Ser

¿Qué pasaría si el cliente decide cancelar su plan Imagina Ser?

Para cancelaciones, la LISR establece una retención de impuestos en caso de disponer de los recursos
antes de la edad de retiro.

Supongamos que, después de 5 años el cliente al cancelar la póliza tiene un valor de efectivo en su plan
por $860,000 M.N.

¿Cuál será el Tratamiento Fiscal a seguir según el Bolso de ahorro de donde provenga el efectivo?

Bolso PPR Bolso Deducible Artículo 185 Bolso No Deducible

Monto a
Monto a Recibir $340,000 $115,000
Recibir

Monto a
$405,000
Recibir

Interés Real $6,900 Interés Real $4,500

Efectivo Disponible:
$860,000 pesos
- Retención del
20% sobre el $1,380 - Retención
Interés Real del 35% - Retención
sobre el $141,750 del 20% sobre $900
= Monto a Recibir monto a el Interés Real
después de $338,620 entregar
Interés Real

- Retención del
20% sobre el $67,724 = Monto
= Monto
Monto Total a Recibir
Total a $263,250 $114,100
después de
Recibir
= Monto Total a Interés Real
$270,896
Recibir

El monto total a recibir después de retención de impuestos del Efectivo Disponible de

Imagina Ser es $648,246 M.N.

Datos para fines únicamente ilustrativos.

Las cifras mostradas en este cuadro están expresadas en Moneda Nacional.
Los topes están sujetos a la LISR.

Guía del Asesor 39

 Imagina Ser

Tratamiento Fiscal al llegar a la edad de retiro

2. Vencimiento del plan. Aniversario de la póliza en el cual el asegurado ha alcanzado la Edad de Retiro
elegida y recibe el ahorro generado durante su vida activa, ya sea, en rentas mensuales o pago único,
siguiendo el tratamiento fiscal de acuerdo al Bolso de ahorro del que provenga.

Bolso PPR
Fallecimiento
Tratamiento (para la opción de rentas mensuales
Liquidación en la edad de retiro
Fiscal con periodo de garantía o
compartidas)
• Pago Único: Se pagará sin retención de impuestos hasta el límite
establecido de 90 UMA’s anuales (Art. 171 LISR y RMF 3.17.7).
• Rentas Mensuales: Se pagará sin retención de impuestos hasta un máximo
de 15 UMA’s mensuales (Art. 93 fracción IV y RMF 3.17.7) y el asegurado
El tratamiento será el mismo que se
deberá de acumularlo a sus ingresos.
Bolso PPR le daba al beneficiario original de las
rentas mensuales a la edad de retiro.
Para ambas formas de liquidación, en caso de exceder el monto deducible,
se aplicará una retención del 20% sobre el excedente (Art. 142 fracción XVIII
y Art. 145 LISR).

Información vigente para 2024, puede cambiar en caso de modificaciones a la LISR.

Requisitos: La vigencia de la póliza será desde el momento de contratación hasta Edad de Retiro 65, primas niveladas y pagos
limitados.

Bolso Deducible
Fallecimiento
Tratamiento (para la opción de rentas mensuales
Liquidación en la edad de retiro
Fiscal con periodo de garantía o
compartidas)
Aplicará la tasa máxima establecida
Pago Único y rentas mensuales: Se retendrá sobre el total del Bolso por la LISR para el año fiscal en curso,
Bolso Deducible la cual actualmente equivale al 35%.*
Deducible Artículo 185 la tasa máxima establecida por la LISR del año fiscal
Artículo 185
en curso, equivalente al 35% (Art. 145 quinto párrafo).
*Esta puede variar dependiendo la ley
vigente en el año que llegue a vencimiento.

Información vigente para 2024, puede cambiar en caso de modificaciones a la Ley de Impuesto Sobre la Renta.

40 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Bolso No Deducible
Fallecimiento
Tratamiento (para la opción de rentas mensuales
Liquidación en la edad de retiro
Fiscal con periodo de garantía o
compartidas)

Si cumple con los siguientes requisitos (Art. 93

fracción XXI LISR):
• Edad mínima de Retiro 60
• 5 años de antigüedad con la póliza

• Contratante = Asegurado. El ingreso esta

El tratamiento será el mismo que se
Contratante exento de impuestos por lo que no habrá
le daba al beneficiario original de las
Persona Física retención sobre el dinero que reciba el
rentas mensuales a la edad de retiro.
asegurado.
Bolso No • Contratante ≠ Asegurado. El ingreso esta
Deducible exento de impuestos por lo que no habrá
retención sobre el dinero que reciba el
asegurado, sin embargo deberá de acumularlo
a sus ingresos.

Contratante Se retendrá el 20% sobre el importe a pagar del Se retendrá el 20% del importe de
Persona Moral Bolso No Deducible (Artículo 142, Fracción XVI). pago (Artículo 142, Fracción XVI).

Información vigente para 2024, puede cambiar en caso de modificaciones a la Ley de Impuesto Sobre la Renta.

*El interés real ganado = intereses obtenidos + ganancia por tipo de cambio - inflación.

Guía del Asesor 41

 Imagina Ser

¿Qué pasará cuando el cliente de Imagina Ser llegue a

su edad de retiro?

Pago único

A la edad de retiro de 65 años, el cliente tendrá en el Fondo Imagina Ser un aproximado de 450,000
dólares equivalente a $8,563,500 M.N. de acuerdo al Bolso donde provengan.

Pago Único

Bolso No
Bolso PPR Bolso Deducible Artículo 185
Deducible

Monto a Recibir $3,821,574.23 Monto a Recibir $3,821,574.23

Monto exento
(90 UMA’s anuales) $3,564,572.40
=Monto
Valor en Fondo -Retención del
Total a
Imagina Ser al 35% sobre el $1,337,550.98
Recibir
vencimiento: =Monto Excedente para la monto a entregar
$920,351.54
$8,563,500 M.N. retención de impuestos $257,001.83
M.N.
($3,821,574.23 - $3,405,996)

-Retención del 20% sobre el

$51,400.37 = Monto Total a
Monto Excedente $2,484,023.25
Recibir
=Monto Total a Recibir $3,770,173.86

El Monto Total a recibir después de retención de impuestos del Fondo Imagina Ser es de
$7,174,548.65 M.N.

Datos para fines únicamente ilustrativos.

Las cifras mostradas en este cuadro están expresadas en Moneda Nacional.
Tipo de cambio: $19.04 M.N.
UMA anual: $39,606.36 M.N.
Los topes están sujetos a la LISR.

42 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Rentas mensuales de por vida

A la edad de retiro de 65 años, el cliente ha seleccionado recibir su Fondo Imagina Ser en rentas
mensuales determinadas en 1,800 dólares con un periodo de garantía de 25 años, equivalentes a
$34,254 M.N.

Rentas Mensuales

Bolso PPR Bolso Deducible Artículo 185 Bolso No Deducible

Monto a
Monto a Recibir $13,351.84 $12,962.95
Recibir

Renta mensual Retención del =Monto Total a

de Imagina Ser Monto exento Recibir
35% sobre
al vencimiento: (15 UMA’s $49,507.95 $4,537.03 $7,939.21 M.N.
el monto a
$34,254 M.N. mensuales)
entregar
Resultado libre
de impuesto al
= Monto a
no exceder los $13,351.84 $8,425.92
recibir
15 UMA’s
mensuales

El Monto Total a Recibir después de retención e impuestos del Fondo Imagina Ser es de
$29,716.97 M.N.

Datos para fines únicamente ilustrativos.

Las cifras mostradas en este cuadro están expresadas en Moneda Nacional.
Tipo de cambio: $19.04 M.N.
UMA mensual: $3,300.53 M.N.
Los topes están sujetos a la LISR.

Guía del Asesor 43

 Imagina Ser

Elección de Bolsos de ahorro

El Contratante podrá elegir sus Bolsos de ahorro de acuerdo con su estrategia fiscal. Las
combinaciones posibles son las siguientes:

1 Artículo 151 PPR* + Artículo 185 + No deducible**

2 Artículo 185 + No deducible**
3 Artículo 151 PPR* + No deducible**
4 No deducible**

* Solo aplica para la versión 65.

** Este Bolso siempre está activo en todas las pólizas.

Como podemos ver, Imagina Ser siempre tendrá un Bolso No Deducible, ya que en caso de que los
ingresos del cliente excedan el tope elegido por el Contratante o el que señala la LISR para los Bolsos PPR
y Deducible Artículo 185, este excedente se ingresará automáticamente al Bolso No Deducible y recibirá
el tratamiento fiscal del mismo.

Importante: El Bolso PPR podrá ser contratado únicamente en la versión de Imagina Ser 65, primas y pagos nivelados.

44 Guía del Asesor

 Imagina Ser

Orden de entrada de ingresos a los Bolsos de ahorro

Independientemente de las formas de cobro disponibles por la Compañía, todos los ingresos a Imagina Ser tendrán
un orden de entrada, que dependerá de los Bolsos de ahorro elegidos por el Contratante de la siguiente forma:

• Solo el Bolso No Deducible: todos los ingresos serán depositados en No

este sin ninguna consideración adicional. Deducible

+
• Bolso Artículo 151 PPR y Bolso No Deducible: el orden de entrada de Artículo 151 No
los ingresos será siempre primero al Bolso PPR hasta el tope elegido PPR Deducible
por el Contratante y el excedente al Bolso No Deducible.

• Bolso Artículo 185 y Bolso No Deducible: los ingresos entrarán primero

+
al Bolso No Deducible hasta cubrir los costos del seguro del año póliza
No
correspondiente, una vez cubiertos, el excedente se ingresará al Bolso Artículo 185
Deducible
Deducible Artículo 185 hasta el tope establecido y el excedente a esto,
se irá nuevamente al Bolso No Deducible.

• Bolso Artículo 151 PPR, Bolso Artículo 185 y Bolso No Deducible: el orden de entrada de los
ingresos podrá ser elegido por el Contratante de acuerdo con los siguientes dos esquemas:

Ingreso con prioridad PPR Ingreso con prioridad Artículo Deducible 185
Se llena el bolso PPR y se cobran los costos de seguro, en Se integra el dinero en bolso No Deducible para cobrar los
caso de no haber cubierto el costo en el bolso PPR, se ingresa costos de seguro y posterior se va a llenar los bolsos según
al bolso No Deducible para su cobro y posterior al bolso la prioridad.
Deducible Artículo 185.

Artículo 151
Artículo 185
PPR

Artículo 185
+ No Artículo 151
+ No
Deducible PPR Deducible

Guía del Asesor 45

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Retiros parciales
En caso de que el Contratante por algún imprevisto económico, tuviera la necesidad de solicitar un retiro
parcial de su plan Imagina Ser, el orden de retiro del monto solicitado, será siempre iniciando con el Bolso
No Deducible buscando que el Contratante tenga el menor impacto fiscal, en caso de que dicho Bolso
sea insuficiente, se buscará en los otros Bolsos contratados.

Para pólizas con tres Bolsos tenemos las siguientes opciones:

Favorecer al Favorecer al
momento vencimiento
Favorecer al momento contempla Favorecer al vencimiento
que al tomar dinero del PPR, contempla que al intentar no sacar
además de retener el 20% del dinero del Bolso PPR, no pierde las
interés real ganado, únicamente bondades de exención que tiene
No No
se retiene el 20% del monto total a este Bolso a la edad de retiro.
Deducible Deducible
retirar, por lo que el monto a recibir
al momento de efectuar el retiro,
puede ser mayor.
Deducible
PPR
Artículo 185

Deducible
PPR
Artículo 185

Cambios
El cliente podrá cambiar en cualquier momento el tope de los Bolsos y la prioridad de llenado, así como dar
de alta/baja los Bolsos de ahorro, estos cambios serán únicamente para los nuevos ingresos, el dinero que
ya se ingresó no podrá cambiarse de Bolso de deducibilidad bajo ninguna circunstancia.

No hay cambios de contratante de persona física a moral ni viceversa.

46 Guía del Asesor

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Comercialización

Clientes

• Ingreso mensual 35 mil pesos mensuales.

Starters 28 a 33 años
• Motivaciones particulares en salud,
Generación joven que la pandemia activo su protección, ahorro.
sentido de la protección. • Activos en redes sociales, informados
No quieren compromisos a largo plazo. y prefieren el contacto virtual para este
tipo de contrataciones.
• No tienen interés por formar una familia.

Builders 34 a 45 años • Ingreso mensual 56 mil pesos mensuales.

• Motivaciones particulares en protección,
Jóvenes que tienen una familia consolidada. educación y ahorro.
Tienen más de un producto de protección • Informados y prefieren el contacto
por lo que buscan instrumentos que les presencial.
ayuden a optimizar sus ahorros. • Jóvenes que buscan formar o tienen un
núcleo familiar inicial.

Big Affluent Family 45 a 55 años • Ingreso mensual 80 mil pesos mensuales.

• Motivaciones particulares en ahorro y
Familias con el mayor poder adquisitivo, conscientes protección.
de los beneficios fiscales, quieren complementar • Informados y prefieren el contacto
su estrategia de retiro. Cuenta con otros productos presencial.
de protección por lo que buscan un instrumento con • Adultos que buscan la estabilidad
una carga menor en protección. e instrumentos que los ayuden a
fortalecer su patrimonio.

Guía del Asesor 47

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Ciclo de venta
Prospección y acercamiento
Los clientes actuales y referidos son fuentes altamente efectivas para que lleves a cabo la actividad de
prospección. En el caso de referidos el contacto deberá hacerse con más cuidado, ya que requerirás
conocer más de su proyecto de vida y necesidades.

Básicamente tendrás dos tipos de referidos: aquellos que estén interesados y prácticamente decididos a
adquirir Imagina Ser y aquellos que no conoces y con los que deberás trabajar con más profundidad en la
detección de sus necesidades

Estableciendo prioridades e identificando necesidades

Haz contacto con tus prospectos para revisar sus necesidades. Te invitamos primero apliques el
cuestionario “Análisis de Necesidades Financieras” con el objetivo de evaluar sus necesidades de ahorro
para el retiro.

Identificando necesidades y diseño de solución

El cliente de retiro está preocupado por formar un patrimonio y continuar con su estilo de vida; sin
embargo, la mayoría de las veces no están preparados para iniciar un ahorro de esta índole por lo que es
necesario que les hagas saber las estadísticas globales como, esperanza de vida, pensiones en México y
situación de los adultos mayores.

48 Guía del Asesor

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Una vez que hayas determinado que la necesidad y prioridad del cliente o prospecto es ahorrar para su
retiro, el siguiente paso será elaborar una propuesta de solución a su problemática.

Para ello, te sugerimos lo ayudes a tomar las 6 decisiones básicas del plan.

Decisión 1. ¿Qué ingreso necesita al retiro?

Inicialmente, con base en el actual nivel de gastos del cliente, identifiquen juntos el ingreso que
necesitará a su retiro para conservar su nivel de vida. Posteriormente, detecta qué estrategias
componen su portafolio patrimonial y cuánto le proporcionarán al retiro.
Identifica si sus estrategias resultan suficientes para el logro de sus objetivos. Te recomendamos que
la cotización de Imagina Ser se realice mínimo sobre el complemento que se necesita para alcanzar el
ingreso que desea. Aún y cuando sus estrategias sean suficientes, es importante que el cliente vea en
Imagina Ser, el complemento ideal para su portafolio patrimonial.

Decisión 2. ¿Cómo prefiere recibir su beneficio por retiro?

El cliente podrá recibir la suma asegurada por retiro en un pago único, dando por terminado la obligación
del contrato, o bien, en rentas mensuales de por vida.
Es importante que el cliente sepa que la forma de liquidación que elija en este momento, podrá
modificarla en cualquier momento hasta antes del vencimiento de su plan.

Decisión 3. ¿A qué edad desea retirarse?

La edad de retiro está en función del proyecto de vida del cliente y podrá elegirla entre cuatro opciones:
60, 65 y 70 años.
Cada versión cuenta con sus beneficios fiscales correspondientes por lo que es importante saber qué
es lo que busca el cliente para contratar esa versión de retiro.

Decisión 4. ¿Qué le conviene más para el pago de su póliza Imagina Ser?

Ya que revisaron la estructura actual y futura de los ingresos y gastos del cliente, entonces podrán
determinar por cuánto tiempo desea pagarlo de acuerdo a su etapa de vida y capacidad de pago.

Decisión 5. ¿Qué tipo de moneda debe elegir para la contratación de su póliza?

Esta elección definitivamente depende de sus preferencias, necesidades y experiencias, sin embargo,
es importante que tu prospecto conozca las ventajas de un ahorro en UDI.

Decisión 6. ¿Desea deducir las aportaciones hechas a su Imagina Ser?

Imagina Ser ofrece a los clientes un importante estímulo fiscal que permite deducir de sus impuestos las
aportaciones de ahorro para el retiro que efectúe durante el año fiscal correspondiente. Este beneficio
es sumamente atractivo para quienes hoy desean diferir el pago de sus impuestos y/o exentarlo. Esta
decisión se toma a la emisión de la póliza y puede cambiarse la distribución de los nuevos ingresos en el
momento que el cliente lo decida mediante la solicitud de cambios.

Guía del Asesor 49

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Te sugerimos, asesorar al cliente dándole a conocer los beneficios de cada uno de los tratamientos
fiscales, en caso de dudas, consulta el folleto de deducibilidad.
Después de haber obtenido las respuestas a las 6 decisiones básicas y analizado las propuestas más
convenientes, elabora la cotización de Imagina Ser y preséntasela a tu prospecto.

Presentación de soluciones y cierre

Cuando presentes al cliente el plan Imagina Ser que diseñaste como solución a sus necesidades de retiro, te
sugerimos emplees los materiales de venta disponibles.
Después de explicar al cliente qué es y cuáles son los beneficios de Imagina Ser, el siguiente paso es
mostrarle las ilustraciones (simulaciones) de su plan y explicar el funcionamiento del plan con base en la
información que se recopiló sobre el prospecto y sus necesidades, además de algunos supuestos.
Con estas ilustraciones el cliente podrá conocer el monto de sus aportaciones, la suma asegurada por
fallecimiento y el ahorro aproximado que podrá recibir a su retiro.

Manejo de objeciones
Las objeciones son las razones o dificultades que el cliente presenta para rebatir o la proposición de venta.
En la mayoría de los casos esto se da cuando el cliente no entiende por completo el beneficio del producto.

Es imprescindible que recuerdes las técnicas básicas del manejo de objeciones: comprender, no discutir, no
criticar, insistir en el compromiso y aclarar dudas con las que creemos te enfrentarás y el argumento que
puedes usar para contrarrestarlas.

Objeción 1. “Yo no me voy a retirar, prefiero seguir trabajando”

El retiro no significa que se dejará de ser productivo o incluso, de trabajar, simplemente es una etapa en
la vida en que es importante reconocer que naturalmente habrá una disminución de la actividad laboral y
con ello, del ingreso.

Objeción 2. “No tengo dinero. En el futuro ganaré más y empezaré a ahorrar”

¿Cuántos años le faltan al cliente para retirarse? Treinta, veinte o tal vez diez años. ¿Cuándo cree
oportuno empezar a ahorrar para su retiro? El tiempo transcurre rápido y más cuando se van
presentando otras necesidades a satisfacer. Empezar desde hoy le permitirá hacerlo con menor
esfuerzo para obtener mayor beneficio económico y realmente dedicarse a planear qué desea hacer
durante su retiro: un negocio, viajar, algún pasatiempo o bien, cambiar de actividad laboral teniendo el
respaldo económico que necesita.
Emplea el concepto de interés compuesto, entre más tiempo trabaje el dinero del cliente ganará más
interés dado que de las aportaciones que ingrese se estarán generando rendimientos.

50 Guía del Asesor

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Objeción 3. “Mi negocio es mi fondo para el retiro”

Es muy buena idea como estrategia para el retiro vender el negocio o dejar que alguien más se encargue
de él. Sin embargo, es importante considerar que el valor del negocio puede no ser siempre el mismo y
que en caso de seguir siendo accionista, habrá más integrantes en el negocio con quien compartir las
utilidades, disminuyendo con ello el ingreso. Confiar única y ciegamente en la consolidación del negocio
puede resultar insuficiente llegada la necesidad de ingreso al retiro.
Complementa los ingresos en el retiro, tu negocio depende de que todo marche bien, que mejor que tener
una renta segura mes con mes para poder hacer frente a cualquier adversidad.

Objeción 4. “Ya tengo AFORE más una pensión que mi empresa me entregará”
El beneficio económico de estas pensiones está sujeto a una serie de requisitos que en la mayoría de los
casos se desconoce, como son los años de cotización y la edad de retiro, a lo que habría que añadir los
límites que existen en los montos de las pensiones. ¿El cliente conoce el beneficio que recibirá? Invítalo a
identificar el ingreso que podrá recibir y con ello, evaluar si le permitirá mantener su nivel de gastos. Como
hemos visto cada sexenio pueden cambiar las leyes de las pensiones en México, aún peor sabemos que
hoy en día ya son insuficientes, ¿por qué no mejor contamos con un aliado que sin importar estos factores
de cambio de leyes, te acompañe en tu retiro?

Objeción 5 “A mi retiro, viviré de mis inversiones o propiedades”

Ambas estrategias son excelentes para incrementar el patrimonio, sin embargo, existen algunos
inconvenientes que se deben considerar para el ingreso que se necesitará al retiro.
Nada ni nadie le garantiza que sus inversiones y propiedades conservarán su valor en el futuro, y si esto
sucediera en su retiro, se encontrará en un momento de la vida en donde es prácticamente imposible
conseguir una nueva fuente de ingreso.
La renta de propiedades es una excelente estrategia de ahorro para el retiro pero el gran inconveniente,
es que necesitará de efectivo para mantenerlo en buen estado y de gran paciencia para que a sus 65 años
estés lidiando con los inquilinos y sus trámites.
Complementa los ingresos en el retiro, tus inversiones dependen del mercado accionario, y tus
propiedades ya sea de la venta de los inmuebles o la renta de los mismos para poder tener un monto
seguro en la vejez, que mejor que tener un monto seguro mes con mes para poder hacer frente a cualquier
adversidad.

Objeción 6 “Ahora trabajo para una empresa y a mi retiro pondré un negocio”

Pregunta a tu prospecto ¿Cuánto tiene ahorrado para poner un negocio?, ¿Sabe qué negocio poner y
cuánto le costaría?, ¿Cuándo piensa empezar?, ¿Y si se queda sin empleo?.
Ahorrar hoy para el futuro es la clave para realizar los anhelos más importantes y prevenir las situaciones
más inesperadas.
Entre más tiempo esperes para el ahorro para tu retiro tendrás que realizar una inversión mayor, por
ejemplo; alguien de 25 años podría comenzar con el 10% de sus ingresos mientras que una persona de 35
años debe comenzar 35% para generar un buen monto, ¿por qué esperar ahora que la decisión es tuya?

Guía del Asesor 51

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Objeción 7 “Mis gastos médicos están cubiertos por mi

póliza de gastos médicos o por la seguridad social”
Pregunta a tu prospecto si sabe: ¿Cuánto se Pregunta a tu
prospecto si sabe: ¿Cuánto se incrementarán sus gastos
por salud a su retiro?, ¿Cuáles son los tratamientos
que no cubre una póliza de gastos médicos mayores?,
¿Cuántas personas tienen acceso a la seguridad social
y si ésta será suficiente en futuro para atender a tanta
población mayor de 60 años?.
No estamos preparados para los imprevistos, y si existe
una enfermedad que requiera todo el dinero de tu póliza
o tu seguridad social, ¿hasta qué monto te cubrirían?
Imagina Ser puede ser el mejor aliado para tu etapa de
retiro.

Objeción 8 “El plan no garantiza el total de los rendimientos

que ganará mi ahorro”
El ahorro del cliente tiene la garantía de que siempre
obtendrá rendimientos que nunca serán menores al 2%
en dólares y 1% en UDI, los cuales podrán ser mayores de
acuerdo con el entorno económico que vaya existiendo.

Objeción 9 “Me gusta la propuesta, pero es muy cara

considerando mis obligaciones actuales y el ingreso que
recibo”
Comenta que la propuesta fue hecha con base en la
información que el cliente proporcionó. De ninguna
manera buscas afectar su presente para disfrutar de
holgura en el futuro, al contrario, tu objetivo es ayudarle
a encontrar el balance perfecto entre el presente y su
futuro. Invítalo a revisar nuevamente la información que
proporcionó para identificar la forma de ajustarlo.
Es importante considere que siempre tendrá gastos y que
nunca disminuirán, por el contrario, la tendencia indica
que se incrementarán con el tiempo, por lo que vale la
pena aprovechar el momento que se tomó para pensar en
su retiro y redistribuir sus gastos para empezar a ahorrar
desde hoy.

52 Guía del Asesor

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Comisiones del plan

Las comisiones y bonos serán aplicados sobre la prima básica de todas las coberturas: básica y adicionales,
incluyendo extraprimas médicas y ocupacionales.

Prima Nivelada Pagos Limitados 10

Año póliza
(Dólares y UDI) (Dólares y UDI)
Año póliza
1 27%
Plazo Largo Plazo Medio
2 8.5%
1 35% 30%
3 4%
2 12% 12%
4 a 10 4%
3 8% 8%
4 a 10 5% 5% Pagos Limitados 15
Año póliza
11 y más 3.5% 3.5% (Dólares y UDI)
1 30%
Prima Única
2 12%
(Dólares y UDI)
Año póliza 3 8%
Plazo Largo Plazo Medio 4 a 10 5%

1 8.5% 8.5% 11 a 15 3.5%

2 y más 0 0

Consideraciones:
• Plazo Largo, periodo de cobertura de 20 años y más.
• Plazo Medio, periodo de cobertura entre 19 y 10 años.
• Prima Niveladas versión 65 años:
• Suma Asegurada <150 mil UDI aplica comisión de 30% para 1er. año.
• Suma Asegurada >=150 mil UDI aplica comisión de 35% para 1er. año.
• Por cada prima planeada o aportación adicional, se pagará una comisión del 0.8% sobre la misma.

Guía del Asesor 53

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Por cada prima planeada o aportación adicional que el cliente realice a su plan, se pagará al asesor una
comisión del 0.8% sobre el monto que se reciba.

Primas excedentes
Al iniciar cada aniversario de la póliza, se revisará si el Contratante ingresó el total de la prima básica que
le correspondía en el año póliza que termina. De ser así, se validará si existen primas excedentes a la
prima básica en años anteriores y si estos no han sido retirados, se emplearán como prima básica y se
pagará comisión de acuerdo con el año póliza.

Importante
• Todos los complementos que representen un incremento en la prima básica serán comisionados
con el porcentaje del primer año póliza.
• En caso de que la tabla de requisitos de asegurabilidad establezca un cargo por rehabilitación,
este se cobrará al cliente sin comisión al asesor. Sin embargo, los 3 meses de prima que se solicita
al cliente que ingrese, sí se comisionaran. Esta comisión será el porcentaje definido para ese año
póliza.

Existirá un cargo por comisiones ya pagadas cuando:

• La póliza se cancele dentro de los primeros 30 días naturales de haber sido emitida.
• El cliente solicite una disminución que origine que el monto de la prima básica sea menor a la
contratada originalmente. Para esto, se cobrará la diferencia de las comisiones que fueron pagadas
en exceso.

En caso de retiros parciales no existirá un cargo por comisiones.

54 Guía del Asesor

Noviembre, 2024