ESTUVE LEYENDO UNAS LECTURAS Y HABLABAN DE ELEMENTOS DE UN
MODELO ECONOMICO, Y NOMBRABAN LOS Q HE COLOCADO, SEGÚN UN
MAIL DE LA PROFESORA INDICADABA Q LOS ELEMENTOS SON TODOS LOS
QUE CONTRIBUYEN A GENERAR BENEFICIOS, PARA MI TIENE RELACIÓN,
DENLE UNA MIRADA:
A. Cuales son los principales elementos del modelo de negocio?
Los elementos claves serian
1. Propuesta de Valor
El Banco decidió hacer énfasis en la “ creación de valor”ó “ Banco con Valor” como
su temática distintiva, y lo convirtió en su misión corporativa: “Satisfacer a los
clientes, generar valor para los accionistas, empleados y las comunidades en las
cuales trabajmos mantenimiendo una posición ética en los negocios,
diferenciándonos gracias a la calidad de nuestros productos y servicios y , en
especial por nuestro servicio al cliente”
2. Segmento de mercado
Dentro de unos de los pasos que coronarían el objetivo de darle atención al cliente
era la segmentación de los mismos en: comerciales, estándares, especiales y
Premium, el Banco identificó grupos afines hacia los cuales podrían diseñar
productos personalizados (abogados, jubilados, dentistas, militares, estudiantes,
universitarios, maestros y profesores etc)
Los líderes del Banco vieron la diversidad como una ventaja competitiva para
atraer a un amplio segmento de la población que era mal atendido en otras
compañías
3. Alianzas estratégicas
El Banco desarrolló relaciones con varias organizaciones no gubernamentales para
la educación, el análisis o la asistencia directa para emprendimientos.
En mayo 2002, el Banco lanzó un programa de entrenamiento, en sociedad con
IFC, para difundir información sobre análisis y política de riesgo social y ambiental,
y comenzó con aprox. 100 ejecutivos del Banco. De julio 2002 hasta febrero de
2003, Friends of the Earth se asoció con Banco Real con la finalidad de entrenar
otros empleados incluidos gerentes y analistas de crédito.
En junio 2003 ABN AMOR propietario del Banco Real, se unió a un grupo de diez
Bancos internacionales para anunaciar la adopción voluntaria de los “ Principios
Ecuatoriales”, una serie de lineamientos establecidos por la IFC que determinan
los criterios sociales y ambientales para el financiamiento de más de $ 50 millones
Se realizaron asociaciones con los proveedores que adoptaban los principios de
responsabilidad social corporativa
4. Dialogo cliente
*el cliente hoy opina, critica, comenta, demanda y exige. Las empresas quieren saber que se dice de ellas pero
no participan del diálogo
Los líderes del Banco percibían que las mayores exigencias impuestas a los clientes
venían acompañadas de beneficios. En lugar de rechazar los proyectos, el Banco
podía proponer cambios que hicieran posibles los proyectos y de ese modo ayudar
a los clientes a lograr sus objetivos. En base a esto los clientes comentaban “ era la
primera vez que un Banco estaba dispuesto a escuchar los problemas y a
buscarles solución”.
5. Fidelización
Los clientes eran fieles y tenia total credibilidad en el Banco por la relación que
manteniía el Banco con sus proveedores
Por la creación de una serie de servicios, que no eran explotados en el mercado
brasilero, como los productos socioambientales y el Fondo ético, etc los cuales
atrajeron clientes de forma individual y empresarial los cuales se identificaban con
los que el Banco proponía como principios
6. Servicio (antes, durantes, despúes)
El Banco comenzó a evaluar el impacto de la diversidad en las relaciones con los clientes
(FALTA FLORO)
7. Canales de distribución y presencialización
Respecto al microcrédito este requería de un nuevo canal de ventas. Se buscaban
profesionales con experiencia previa en evaluación de créditos comerciales y que en
general, viviera cerca o en poblaciones similares a las que atendían. Ejm. La comunidad de
Heliópolis fue la primera experiencia con micropréstamos,se trataba de la favela más
grande y con más bajos ingresos de la ciudad de Sao Paulo
8. Recursos Clave: Procesos Clave. Arquitectura de valor. Infraestructura - Programas
GRAFICO de Direcciones y áreas que incluyeron la sostenibilidad en sus actividades, ESTO
MAÑAN LO LLEVO, EN UNA LECTURA SALIA ESE GRAFICO
Programas
Se dividen en tres grupos:
Los que están enfocados en negocios, productos y servicios:
- Microcrédito
- Productos Socioambientales y Riesgos Sociambientales
- Fondo ético
Los que están relacionados con la gestión de la organización
-Diversidad
-Ecoeficiencia y de Proveedores
Los que están relacionados a programas de Inversión Social
-Amigo Real
-Premio Talentos da Maturidade
-Escola Brasil
9. El retorno del valor (Beneficio)
Definir cual es el costo de la propuesta de valor que ofrece la empresa a sus clientes
Fue el primer Banco en incorporar la sostenibilidad en el mercado financiero
brasileño. El esfuerzo redujo sus riesgos y costos, mejoró sus relaciones con los
clientes, proveedores y asociados y trajo ventajas competitivas.
En el año 2000 empezó la sostenibilidad, sus resultados se vieron aprox, en el año
…………..
El Banco logró reducir sus costos operativos por medio de una política de
ecoficiendia y sus costos financieros a través de la atracción de inversionistas que
valoran la experiencia del Banco en el área de evaluación de riesgos
socioambientales
10. El efecto marca
El Nucleo estaba concentrado en temas sociales – Responsabilidad Ambiental que era lo
que marcaba la Diferencia
11. El efecto plataforma
¿¿¿¿
B. El modelo genera valor económico?
Si genera valor, como:
1. Ahorro de insumos: consumo de energía eléctrica , de agua, reciclaje, recolección
Se puede apreciar la los ahorros que se dieron:
Reciclaje - Recolección
2004: Se reciclaron 498 de 755 toneladas de basura generada por el Banco y 39% de las
sucursales resultaron ser grandes recibladores
*El papel reciclado representaba 49% del consumo del Banco, con el mismo precio del
papel normal
Ahorro energía y Luz
Se produjo la reducción de 4.01% a 9.57% de gastos de agua y elecriticidad
respectivamente comparando con 2003
2. Conquista y fidelidad de clientes:
Se realizó la creación de varios servicios que no eran y habían sido explotados en el mercado
brasileño como:
Productos Sociambientales
Fondo ético
Ambos atrajeron clientes individuales y empresariales, los cuales se identificaban con los valores,
principios del Banco Real y se puede apreciar con indicadores de satisfacción de los clientes y de
los empleados.
Se realizaron encuestas acerca de la satisfacción del Banco y fueron:
78% de los clientes actuales del Banco Real indicaron estar satisfechos
3. Reputación e imagen
Las diferentes inversiones que realizó el Banco en sostenibilidad contribuyó a realzar su imagen es
y esta se vio beneficiada de la siguiente manera :
Infuencia en otras Instituciones Financieras a seguir sus pasos
Fuentes periodísticas realzaban inicitativas como el Premio Talentos da Maturidade y del
análisis de riesgos sociomabientales.
La imagen del Banco cambió, fue percibida como un Banco con una atractiva y diferenciada
propuesta de valor
Encuesta:
Comparación de Bancos: Si dejarás tú Banco
actual se trasladaría al Banco Real?
2004 2003
Preferencia Banco Real 21% 15%
Con esos resultados en el 2004 el Banco Real llegó al puesto número 15, pasando del 153 en el
2003 de la lista de las compañías más admiradas en la revista Carta Capital, y pasó del quinto al
segundo lugar en la lista de Bancos.
4. Redución de riesgos financieros, imagen y jurídicos
Según el área de riesgos socioambientales, desde que sus clientes empresariales fueron
analizados sus resultados fueron:
No registró riesgos de reputación el Banco
No registró riesgos jurídicos (Ministerio Público)
Esto contribuía a que funcionen de mejor manera en el pago de sus préstamos, y presentación de
balances confiables
Ejm:
El caso de la empresa VCP productora mundial de pulpa y papel, uno de los principales
clientes del Banco
El caso de Acumuladoura Moura, compañía líder en baterías de carros de Pernambuco
5. Ingreso a nuevos mercados
El Banco en busca de la sostenibilidad ingresó a nuevos mercados por lo cual atrajo nuevos
clientes de ingresos bajos, asimismo a nichos de mercado que no eran explotados como los
relacionados a créditos de carbono lo cual realza su imagen ante la sociedad
Ejm:
Microfinanciamiento:
Mantenía una tasa de morosidad de 4% en comparacíon con la tasa de otros Bancos de 7%. El
banco estimaba un crecimiento de su cartera aprox. de R$ 20 millones en 2005, si se expandía a
otras área de Sao Paulo y Río de Janeiro.
6. Empleados más comprometidos y motivados
Según encuestas se mostró un buen índice de satisfacción en los empleados como se muestra:
Año: 2003
Satisfacción empleados 95%
Ambiente Laboral: Encabezaba lista de los 150 mejores ambientes labores en Brasil
Encabezaba la lista de las 40 compañías con mejor trato hacia la
mujer
El modelo genera valor social?
Si genera valor social, como:
1. Proveedores con un mejor desempeño
Los proveedores que han aplicado acciones de responsabilidad social corporativa que han sido
propuestos por el Banco han visto crecimiento económico en sus negocios a consecuencia de los
mismos.
Ejemplo:
La empresa Help Express, pequeña compañía de correo de motocicleta, realizó un código de ética
en la que prohibia a los conducotres cortarle el paso a otros conductores , asimismo lograr que los
empleados se involucren más en ayudar a las comunidades necesitadas. Así cosechó beneficios
porque tenía menos accidentes y por la virtual desaparición de las quejas de los clientes.
2. El cliente cuenta con acceso a varios productos que van ampliar la sostenibilidad de sus
negocios
Aquí el Banco brinda productos que no hay en el Brasil como los productos Socioambientales y
que influye en la educación, apoyo a las personas con problemas físicos y el medio ambiente
3. El banco sirve como referencia a otras entidades financieras para que sigan su ejemplo
El Banco ha servido de guía para otras instituciones financiera en la aplicación de políticas y
principios aplicados
4. La población más pobre tiene acceso ahora a servicios financieros por la ampliación de
los mismos
Personas que no tenian acceso al crédito por problemas de ingresos han podido mejorar sus
negocios – empresas con los múltiples Programas que brinca el Banco.
