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©2012-2018 Primerica / 55081 / 5.18 / 505572 Expansion

Not to be used in New York.
Founded in 1977 with 85 people
136,000 Licensed Reps
7 million clients in the United States, Canada and Puerto
Rico
$5 Billion in reserve capital
Paid $1.1 Billion in Death Claims in 2019
Average $280,000 per claims (Highest in Industry)
95% claims paid in less than 14 days (Fastest)
Listed on NYSE (PRI)
 • La empresa independiente de marketing
de servicios financieros más grande de
Norteamérica, con más de 126,000
representantes con licencia
• Cotiza en la Bolsa de Valores
de Nueva York (PRI)
• En el mercado desde 1977
• Más de 5 millones de vidas
aseguradas y 2 millones de
cuentas de inversión de clientes
Al 31 de diciembre de 2017
Los representantes de Primerica comercializan el seguro de vida a término suscrito por National Benefit Life Insurance Company, (Oficina Central: Long Island City, NY) en Nueva York y
Primerica Life Insurance Company (Oficinas ejecutivas: Duluth, GA) en todas las demás jurisdicciones de EE. UU. En EE. UU., los títulos valores son ofrecidos por PFS Investments Inc.,
1 Primerica Parkway, Duluth, Georgia 30099-0001. PFS Investments Inc. es miembro de FINRA y SIPC. Vivint: Los servicios de automatización del hogar (incluida la seguridad del
hogar) se ofrecen a través de un acuerdo de referidos por acuerdo contractual entre Primerica Client Services, Inc., Primerica Client Services Inc., PFSL Investments Canada Ltd., Vivint,
Inc. y Vivint Canada, Inc.
!2
La Teoría de disminución de
responsabilidad

Actualmente Al jubilarse
1. Hijos pequeños 1. Hijos mayores de edad
2. Muchas deudas 2. Menos deudas
3. Hipoteca de la casa 3. Hipoteca pagada
La pérdida de ingresos sería Se necesitan de jubilación
devastadora
Life Insurance: Cash Value vs. Buy Term and
Invest the Difference

Death Benefit Before Changed to Primerica’s

Primerica
John$150,000 John$500,000Term
Mary $150,000 Mary $300,000
Children $0 Children $25,000
Total coverage $300,000 Total coverage $825,000
Monthly Premium $218 Monthly Premium $95
Difference = $123/month!
Nearly THREE TIMES the coverage for $123 LESS per
month!

Invest the Differ

$123 monthly savings invested at
10% for 35 years = $466,986 at age
36 65
Cash Value Life (CPT $9.17) vs Term Life
(CPT $3.27)
37 year old / Preferred / $200,000
Variable Life 35-Yr. Level Term & Invest
Years Accum Premium Cash Value Years Accum Premium Invest

1 $1,792 $0 1 $534 $1,253

2 $3,584 $0 2 $1,069 $2,610
3 $5,376 $0 3 $1,603 $4,080
4 $7,168 $0 4 $2,137 $5,672
5 $8,960 $585 5 $2,671 $7,396
6 $10,752 $1,768 6 $3,205 $9,263
7 $12,545 $3,000 7 $3,739 $11,286
8 $14,337 $4,193 8 $4,273 $13,476
9 $16,129 $5,338 9 $4,807 $15,847
10 $17,921 $6,217 10 $5,341 $18,416
20 $35,842 $10,146 20 $10,680 $59,294
35 $62,720 $0 35 $18,690 $230,917
CPT = Cost Per 1,000
Western Reserve Life offered through WFG brokers Based on a 8% rate of
return
 We Are a One-Stop Financial Supermarket
With Home Delivery!

401(k)
LIFE PLANS
ANNUITIES
INSURANCE

AUTO &
HOME

SOLUTIONS MANAGED
INVESTME
NTS
MORTGAGE MUTUAL
S FUNDS
LEGAL
PROTECTI
ON

“A good rule of thumb is that you need between

eight to ten times your annual salary in life
insurance
Not all products and services are available in all states, territories, or the District of Columbia. coverage.”
A representative's ability to offer products from the
companies listed is subject to state and federal licensing and certification requirements. Please
— The refer
Wallto the Important
Street Journal, April End12, Notes
2006 for
additional details about the contractual arrangements and company affiliations detailed above.
 El Tipo Correcto
de Aseguranza
Cuál Es su entendimiento y punto de
vista sobre la necesida de tener seguro
de vida?
A. Para pagar Los servicios funebres

B. Para remplazar el ingreso que se trae a casa

C. Para pagar todas las deudas

D. Para crear y pasar una riqueza generacional

E. Todas las razones mencionadas anteriormente

¿Ustedes piensan que están

cubiertos adecuadamente?
 El Tipo Correcto
de Aseguranza
¿Cuáles dos son los más importantes para su
familia?
A. Para pagar Los servicios funebres
B. Para remplazar el ingreso que se trae a
casa
C. Para pagar todas las deudas
D. Para crear y pasar una riqueza a sus
hijos y nietos
E. Todas las razones mencionadas
anteriormente

¿Qué tan importante es dejar un

Evelyn

300,000 200,000 100,000

20,000 20,00 20,000

0

95.01 79.52 58.72

We Are a One-Stop Financial Supermarket
With Home Delivery!
 Usted Puede…

Usted Puede saldar sus deudas.

Usted Puede producir ahorros.

¡Usted Puede encaminarse hacia

la independencia financiera!
 Most people don’t plan to
fail but fail to plan

Cash Flow

Long-Term Investments

Short-Term Investments

Debt Elimination

Budget, Emergency Fund, Will

Protection / Insurances

A BLUEPRINT TO BUILDING A “A good rule of thumb is that you need between

eight to ten times your annual salary in life
STRONG FINANCIAL HOUSE insurance coverage.”
— The Wall Street Journal, April 12, 2006

* Primerica Legal Protection program. Exclusions and limitations may apply. See plan for details. Primerica
representatives do not provide legal, tax or estate planning advice.
 No puede controlar Pero sí puede
controlar
El futuro del seguro social Sus ahorros para la jubilación
A su empleador Otras fuentes de ingreso
Los impuestos Formas de reducir sus impuestos
La inflación Maximizar su ahorro
El aumento de los costos Ahorrar más
El riesgo de una inversión única La diversidad de sus opciones de
inversión

La diversificación no garantiza una ganancia ni protege contra la pérdida.

Tome el Control

1. Páguese a usted primero

2. Juste sus prioridades
3. Cambie su forma de pensar
4. Ajuste su estilo de vida
5. Gane ingresos adicionales
6. Realinee sus activos
7. Evite la trampa del crédito
8. Establezca objetivos y
tenga un plan
No se trata de lo que gana, sino
de lo que ahorra

Calcule cuánto ha ganado y cuánto ha ahorrado.

Ingresos anuales promedios (estimación): A)

Por la cantidad de años trabajados: X B)

Equivale al monto total ganado: = C)

Monto de los ahorros personales: D)

Divida D entre C: = E)

Esto equivale a su porcentaje d

ahorrados.
Empezar a invertir temprano
conviene
Una iversion de $1,000 con un rate of return de 9%

Monto acumulado a los 67 años de

edad
Si hubieran invertido
cuando nació Paul $406,466

Si hubieran invertido
cuando Paul tenía $96,822
16 años de edad

Si hubieran invertido
cuando Paul tenía 40 $11,256
años de edad

Los valores de la tasa anteriores son a los 67 años de edad y se utilizan para fines ilustrativos únicamente, y no
representan una inversión real. Este ejemplo usa una tasa de rendimiento constante. Las inversiones reales fluctuarán en
valor. Este ejemplo no incluye cargos ni impuestos, que disminuirían los resultados. La tasa de rendimiento del 9% es una
tasa de interés nominal capitalizada en forma mensual.
No pague el alto costo de
esperar

Si su objetivo es ahorrar $500,000 para la jubi­

lación a los 67 años de edad, vea la diferencia que
hace el tiempo:

Ahorros mensuales necesarios

Empieza a Ahorra Costo por esperar
A los 25 años de edad $89
A los 35 años de edad $224 más del doble
A los 45 años de edad $602 casi 7 veces más

A los 55 años de edad $1,926 más de 21 veces

Estos ejemplos suponen una tasa de rendimiento constante hipotética del 9%. La tasa de rendimiento es una tasa de
interés nominal capitalizada en forma mensual. Las inversiones reales fluctuarán en valor. Este ejemplo no incluye
cargos ni impuestos, que disminuirían los resultados.
 No pague el alto costo de
esperar
Mientras más rápido empiece a ahorrar, mayor será
el crecimiento de su inversión.

El alto costo de esperar$100/mes al 9%

Empieza a ahorrar Total a los 67 años de edad Costo por esperar

A los 25 años de edad $566,920

A los 26 años de edad $517,150 $49,770
A los 30 años de edad $357,240 $209,680

A los 40 años de edad $137,780$429,140

Estos ejemplos suponen una tasa de rendimiento constante hipotética del 9%. La tasa de rendimiento es una tasa de
interés nominal capitalizada en forma mensual. Las inversiones reales fluctuarán en valor. Este ejemplo no incluye
cargos ni impuestos, que disminuirían los resultados.
El poder de la capitalización de
intereses
Una iversion de $10,000 con un rate of return de 7%
$163,114
$150,000

$75,000
Éste es un ejemplo hipotético y no
representa una inversión real. Las
inversiones reales fluctuarán en
valor. No incluye cargos ni
impuestos, que disminuirían los
resultados. La tasa de rendimiento
es una tasa nominal constante,
capitalizada en forma mensual.

$10,000
0 Años 10 20 30 40
Sólo un poco más crece incluso
más rápido
Vea la diferencia incrementar una contribucíon
mensual de $20 a $100 puede hacer.

Aporte Mensual

Años $20$100
10 $3,900 $19,500

20 $13,460 $67,300

30 $36,890 $184,450

40 $94,330 $471,650
Éste es un ejemplo hipotético y no representa una inversión real. Las inversiones reales
fluctuarán en valor. No incluye cargos ni impuestos, que disminuirían los resultados. La tasa de
rendimiento es una tasa nominal constante, capitalizada en forma mensual.
La importancia de la tasa de
rendimiento

$406,400

Una inversión única

de $1,000 con una
tasa de rendimiento
del 3%, del 6% y del
9%.

$55,100

$7,400

3% 6% 9%

Las tasas porcentuales y los valores son hipotéticos. La tasa de rendimiento es una tasa de interés nominal
capitalizada en forma mensual. Estos resultados no son indicativos de ninguna inversión específica y
muestran una tasa de rendimiento constante, donde una inversión real fluctuará en valor. No incluye cargos
ni impuestos, que disminuirían los resultados.
Cómo duplicar sus intereses
puede cuadruplicar su ahorro

Ahorre $100 por mes al 4.5% y al 9%

4.5% 9%

$750,000 $746,040

$500,000

$250,000 $175,250

0 Years 10 20 30 40 45

Las tasas porcentuales y los valores son hipotéticos. La tasa de rendimiento es una tasa de interés nominal capitalizada
en forma mensual. Estos resultados no son indicativos de ninguna inversión específica y muestran una tasa de
rendimiento constante, donde una inversión real fluctuará en valor. No incluye cargos ni impuestos, que disminuirían los
 Las malas noticias sobre la
capitalización

¿Sabía que si hiciera una sola compra de $3,000 sin ninguna otra

compra nueva y realizara los pagos mínimos, se requerirían 10

years para cancelarla y terminaría pagando $2,002 en cargos

por intereses?

$3,000 + $2,002 = $5,002!

Compra Cargos por intereses

Supone una APR del 18% y un pago mínimo del 3.5% del saldo o $20, si resulta mayor.
Deuda renovable vs. Deuda fija

Vea cómo la deuda renovable puede afectar su seguridad

financiera:

Deuda $12,500en intereses pagados 17 años y 2 meses

renovable para la cancelación
$17,000 a 18%
Pago de $595/mes*

Deuda fija $5,370en 3 años y 2 meses para

$17,000 a 18% la cancelación
intereses pagados
Pago de $595/mes fijo**

*Supone que el pago de renovación (mínimo) es del 3.5% del saldo pendiente de pago o $20, lo que resulte mayor. Se muestra
el pago del primer mes y el plazo estima un pago continuo del monto mínimo. No se incurre en una deuda adicional y los
pagos disminuyen con el transcurso del tiempo. **Supone el pago del 3.5% del monto del préstamo inicial, no se incurre en
una deuda adicional y el monto del pago inicial permanece fijo durante el plazo del préstamo.
El Concepto De Acumulación de
Deudas

Tarjeta de tienda
A medida que se cancela cada
minorista 1 $220 $353 $551 deuda, aplica el monto que
$220 + pagaba para dicha deuda al pago
Tarjeta de crédito pendiente de la siguiente cuenta
2 $353 $220
$551 $303 objetivo.
$303
$573 +
Préstamo para $551 $303 $573
automóvil +
$303 $1,293
$1,124 $1,124
$1,293 $1,293
Tarjeta de crédito
1
+
$1,293 $1,427 $1,427
Hipoteca $1,293 $2,720 $2,720 $2,720
$2,720
Total $2,720

$2,720 Cuenta objetivo

*El ejemplo anterior tiene fines ilustrativos únicamente. El concepto de la acumulación de deudas supone que: (1)
Usted realiza pagos consistentes en todas sus deudas; (2) cuando usted cancela la primera deuda de su plan,
usted agrega el pago que realizaba para saldar esa deuda a su pago pendiente de la siguiente deuda de su plan
(por lo tanto, usted realizará el mismo pago total mensual cada mes para sus deudas); (3) este proceso continúa
hasta que haya cancelado todas las deudas de su plan. En el ejemplo anterior, cuando se cancela la deuda de la
tarjeta de tienda minorista, los $220 se aplican a la tarjeta de crédito 2, incrementando su pago a $573. Después
de cancelar la deuda de la tarjeta de crédito 2, los $573 se aplican al préstamo para automóvil con un pago total
de $1,124. El proceso continúa hasta que se hayan cancelado todas sus deudas. Tenga en cuenta que el pago total
El Concepto De Acumulación de
Deudas

Sin acumulación de deudas Con acumulación de

deudas
9 años
Fecha de cancelación 23 años 14 años antes

Interés ahorrado $0 $130,643

Interés pagado $214,442 $83,799

Pagos mensuales $2,720 $2,720

*This hypothetical assumes a constant nominal 9% rate of return compounded monthly, unlike actual
investments which will fluctuate in value, and does not include taxes or fees which would reduce
Los 5 errores de crédito más
comunes

1. No valorar su crédito
2. Aumentar los límites de la tarjeta de crédito
3. No supervisar su historial crediticio
4. No supervisar su calificación crediticia
5. No conocer su tasa de interés y sus cargos
 ¿Conoce la regla de 72?

Años 3% 6% 12%
Al dividir 72
entre la tasa 0 $10,000 $10,000 $10,000
$10,000 $10,000 $10,000
6
$ $20,000 $20,000
de interés da
como 12
resultado la $20,000 $40,000 $40,000
cantidad de
años que 18
requiere su
$40,000 $80,000 $80,000
dinero para 24
duplicarse. $160,000 $160,000
30
$320,000
36
$640,000
42
$1,280,000
48
$2,560,000

Esta tabla sirve para demostrar cómo funciona el concepto de la Regla del 72 desde un punto de vista matemático. No se pretende
representar ninguna inversión. Esta tabla usa tasas de rendimiento constantes, a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán
en valor. No incluye cargos o impuestos, que disminuirían el rendimiento. Es poco probable que una inversión pueda crecer a una tasa
La Clase Correcta de Seguro
Devida

¿Cuánto vale su automóvil?

¿Tiene seguro?

¿Cuánto vale su casa?

¿Tiene seguro?

¿Cuánto vale su vida?

¡Probablemente mucho más que su automóvil o su

casa!
No puede darse el lujo de no asegurar su
vida.
Lo que dicen los expertos

“El seguro de vida a término es el más simple, el menos

costoso y el más ampliamente aplicable”. [Link], 5 de
enero de 2016
“El seguro a término es básico, económico y fácil de
entender. Le brinda toda la cobertura que necesita y
ninguna que no necesita. Por eso es que es la mejor
opción para casi todo el mundo”. [Link], consultado el 7
de enero de 2016
“Para muchos consumidores, el seguro de vida a término
es la única forma de acceder a la cobertura que necesitan,
en el momento en que la necesitan”. [Link],
consultado el 4 de enero de 2016
Lo que dicen los expertos

“El seguro de vida entera es mucho más costoso que el

seguro a término”. [Link], consultado el 7 de enero de
2016
Se recomienda que las personas deben tener entre 10 y
12 veces su ingreso anual actual en una buena póliza de
seguro de vida a término nivelado. [Link], revisado
el 7 de enero de 2016
“El seguro a término es popular porque casi todo el
mundo puede costearlo. Algunas personas jóvenes
compran la cantidad de seguro permanente que se
ajusta a su presupuesto, en lugar de la protección que
necesitan. Eso no es inteligente”. [Link], consultado
el 7 de enero de 2016
La mayoría de las familias tienen primas
excesivas y están subaseguradas

$235,239

$9.08
Monto promedio
de protección
(monto nominal)

Prima promedio por

$1,000 de protección

$90,969
$3.49

Seguro de término Promedio del Seguro de término Seguro con valor

de Primerica* Sector – Seguro de Primerica* en efectivo
Individual (total promedio de la
vigente) ventas

American Council of Life Insurers, Life Insurance Fact Book 2014 (solo cifras de [Link].)*Ventas en el 2013 en
North America
 Cash Value Life (CPT $9.17) versus Term
Life (CPT $3.27)
37 year
Variable Life old / Preferred35-Yr.
/ $200,000
Level Term & Invest
Years Accum Premium Cash Value Years Accum Premium Invest

1 $1,792 $0 1 $534 $1,253

2 $3,584 $0 2 $1,069 $2,610
3 $5,376 $0 3 $1,603 $4,080
4 $7,168 $0 4 $2,137 $5,672
5 $8,960 $585 5 $2,671 $7,396
6 $10,752 $1,768 6 $3,205 $9,263
7 $12,545 $3,000 7 $3,739 $11,286
8 $14,337 $4,193 8 $4,273 $13,476
9 $16,129 $5,338 9 $4,807 $15,847
10 $17,921 $6,217 10 $5,341 $18,416
20 $35,842 $10,146 20 $10,680 $59,294
35 $62,720 $0 35 $18,690 $230,917
CPT = Cost Per 1,000
Western Reserve Life offered through WFG brokers Based on a 8% rate of
return
Los tres “nuncas” de la compra
de un seguro de vida

1. Nunca compre ninguna clase de seguro de

vida con “valor en efectivo” o de seguro
de vida entera, incluyendo el seguro de
vida universal.
2. Nunca compre un seguro de vida como
una inversión.
3. Nunca compre una póliza de seguro de
vida que pague dividendos.
 El poder de los ahorros con
impuestos diferidos 40 años

Sin impuestos diferidos

Impuestos sobre el rendimiento diferidos

Impuestos sobre los aportes y el

rendimiento diferidos hasta la
distribución 30 años

20 años

10 años

$53,600 $159,200 $367,900 $779,600

$60,500 $208,700 $572,100 $1,462,900
$80,600 $278,300 $762,800 $1,950,600

Nota: Debe considerar su horizonte de inversión personal o su escala de impuesto a las ganancias, tanto actuales como previstos, cuando tome una
decisión que pudiera afectar los resultados de esta comparación. Este cuadro representa una inversión hipotética y no tiene la intención de
representar el rendimiento de ninguna inversión. Supone una escala de impuesto federal del 25%. Las menores tasas de impuestos sobre las
ganancias de capital y los dividendos harían que el rendimiento de la inversión sobre la inversión sujeta a impuestos sea más favorable, reduciendo
de este modo la diferencia en el rendimiento entre las inversiones que se muestran. Cualquier aporte deducible de impuestos y cualquier aporte de
crecimiento con impuestos diferidos están sujetos a impuestos al momento del retiro. Los ingresos de la inversión tienen una tasa nominal constante
del 9%, capitalizada en forma mensual. Las inversiones reales fluctuarán en valor. Los montos anteriores se basan en aportes mensuales de $416.67
(ingresos ganados, ajustados por impuestos).
Deducibilidad vs. Diferibilidad

Una deducción es un monto de dinero que puede restar de sus

ingresos brutos antes de calcular los impuestos. Cuanto más
pueda reducir sus ingresos brutos con deducciones, menor será el
monto sobre el que pagará impuestos a las ganancias. RESULTA
mejor deducir. Recuerde consultar a su asesor de impuestos con
respecto a su situación personal respecto a impuestos..

Un diferimiento significa que puede “posponer” el pago de los

impuestos actuales hasta una fecha posterior en el futuro,
generalmente al jubilarse. Lo excepcional del diferimiento de
impuestos hasta jubilarse es la pro­ba­bilidad de que esté en una
escala de impuesto más baja cuando tenga que pagar impuestos
sobre su dinero.
¿Qué cuenta IRA prefiere?

Tiene unas cuantas opciones cuando se

trata de las cuentas IRA.
¿Cuál es la mejor para su situación?

• Cuenta IRA tradicional, deducible

• Cuenta IRA tradicional, no deducible
• Cuenta IRA Roth
 Cuenta IRA tradicional,
deducible

Beneficio:
Ahorros de impuestos ahora y diferimiento de
impuestos hasta la jubilación. Le ahorra dinero al
brindarle a usted y a su cónyuge la posibilidad de
aportar $5,500 cada uno (si cumple con determinados
requisitos) por encima del máximo de sus ingresos
brutos, lo que reduce sus ingresos sujetos a
impuestos. Usted pospone el pago de los impuestos
sobre cualquier ganancia hasta que se retiren en una
fecha en el futuro, generalmente al jubilarse.

Las limitaciones de ingresos pueden restringir el monto que puede aportar a una cuenta IRA deducible o a una cuenta IRA Roth.
Además, el monto que pueda aportar a una cuenta IRA Roth se reduce por los aportes a otras cuentas IRA. Los retiros anteriores a
los 59 años y medio de edad pueden estar sujetos a ingresos normales y a un impuesto de penalidad del 10%. Los representantes
de Primerica no ofrecen asesoramiento en materia de impuestos. Consulte con su asesor de impuestos si tiene alguna pregunta.
Cuenta IRA tradicional, no
deducible

Beneficio:
Las ganancias de su cuenta IRA tienen
impuestos diferidos hasta la jubilación. Si supera
determinados límites de ingresos, sus aportes a la
cuenta IRA tradicional no pueden deducirse de la
cuota que debe pagar de impuestos. Sin embargo, sus
aportes no deducibles aumentarán sobre una base de
impuestos diferidos. Así, aunque no pudiese deducir
sus aportes, una mayor cantidad de su dinero puede
crecer y capitalizarse que si los impuestos se
dedujeran de su cuenta todos los años.
 Cuenta IRA Roth

Beneficio:
Los aportes no son deducibles pero recibe un
diferimiento de impuestos sobre las ganancias y
los retiros están exentos de impuestos más
adelante. Los aportes se realizan con dinero
“después de impuestos”. Sin embargo, cuando retire
el dinero de una cuenta IRA Roth, ¡nada estará sujeto
a impuestos!*

*Siempre y cuando la cuenta haya estado abierta por lo menos cinco años y usted tenga 59 años y medio de edad cuando empiece a
Comparación de tratamientos
de impuestos
Cuenta IRA tradicional Roth IRA

Límite del aporte Hasta $5,500(50 Hasta $5,500(50

(Para 2016) años de edad o más: hasta años de edad o más: hasta
$6,500) $6,500)
Deducibilidad Deducible(income limits No deducible
apply)

Ganancias Con impuestos diferidos Con impuestos diferidos

Retiros de Sujetos a Exentos de impuestos si la

cuenta IRA Roth se
Jubilación(Después de impuestos mantiene por lo menos
los 59 ½ años de edad) cinco años
Distribuciones Obligatorias a los 70½ Sin requisito de
años de edad
edad

Las limitaciones de ingresos pueden restringir el monto que puede aportar a una cuenta IRA deducible o a una cuenta IRA Roth.
Además, el monto que pueda aportar a una cuenta IRA Roth se reduce por los aportes a otras cuentas IRA. Los retiros anteriores a
los 59 años y medio de edad pueden estar sujetos a ingresos normales y a un impuesto de penalidad del 10%. Los representantes
de Primerica no ofrecen asesoramiento en materia de impuestos. Consulte con su asesor de impuestos si tiene alguna pregunta.
 El “valor temporal” del dinero
Investor A Investor B
Age Annual End of Year Age Annual End of Year
Persona A: Payment Accumulation Payment Accumulation
Empezó a 22 $5,500 $6,020 22 0 0
realizar aportes 23 5,500 12,600 23 0 0
24 5,500 19,790 24 0 0
a los 22 años 25 5,500 27,670 25 0 0
de edad 26 5,500 36,280 26 0 0
27 5,500 45,700 27 0 0
28 5,500 56,000 28 0 0
Persona A: 29 5,500 67,270 29 0 0
Dejó de Persona B:
realizar aportes 30 0 73,580 30 $5,500 $6,020 Empezó
31 0 80,480 31 5,500 12,600 a realizar
a los 29 años 32 0 88,030 32 5,500 19,790
de edad 33 0 96,290 33 5,500 27,670 aportes a
34 0 105,320 34 5,500 36,280 los 30 años
35 0 115,200 35 5,500 45,700 ee edad
36 0 126,010 36 5,500 56,000
37 0 137,830 37 5,500 67,270
La tasa de rendimiento nominal 38 0 150,760 38 5,500 79,590
hipotética del 9%, capitalizada en 39 0 164,900 39 5,500 93,080
40 0 180,370 40 5,500 107,820
forma mensual, y la acumulación 41 0 197,290 41 5,500 123,950
con impuestos diferidos que se 42 0 215,790 42 5,500 141,600
muestran en ambas cuentas IRA no 43 0 236,040 43 5,500 160,900
44 0 258,180 44 5,500 182,010
están garantizadas ni pretenden 45 0 282,400 45 5,500 205,100
demostrar el rendimiento de 46 0 308,890 46 5,500 230,350
ninguna inversión real. A diferencia 47 0 337,870 47 5,500 257,980
48 0 369,560 48 5,500 288,190
de las inversiones reales, las 49 0 404,230 49 5,500 321,240
cuentas muestran una tasa de 50 0 442,150 50 5,500 357,390
rendimiento constante sin 51 0 483,620 51 5,500 396,930
52 0 528,990 52 5,500 440,190
comisiones ni cargos. Cualquier 53 0 578,610 53 5,500 487,490
aporte deducible de impuestos y 54 0 632,890 54 5,500 539,240
55 0 692,260 55 5,500 595,840
cualquier aporte de crecimiento con 56 0 757,200 56 5,500 657,750
impuestos diferidos están sujetos a 57 0 828,230 57 5,500 725,470
impuestos al momento del retiro. 58 0 905,920 58 5,500 799,540
59 0 990,900 59 5,500 880,560
Los retiros anteriores a los 59 años 60 0 1,083,860 60 5,500 969,170
y medio de edad pueden estar 61 0 1,185,530 61 5,500 1,066,110
sujetos a un impuesto de penalidad 62 0 1,296,740 62 5,500 1,172,130 Persona B:
63 0 1,418,380 63 5,500 1,288,100
del 10%. Se supone que los pagos 64 0 1,551,440 64 5,500 1,414,950 Dejó de
se realizan al comienzo de cada 65 0 1,696,970 65 5,500 1,553,700 realizar aportes
año. 66 0 1,856,160 66 5,500 1,705,460 a los 67 años
67 0 2,030,280 67 5,500 1,871,460
$44,000 de edad
Total de $2,030,280
aportes
$209,000
$1,871,460
Total de
acumulaciones a los
67 años de edad
Evite a los intermediarios

Evite a los
intermedi
arios
Su dinero Economía
mundial
 ¿Está ganando una pérdida
garantizada?

Ganará intereses durante el año:

Si invierte $10,000 a una tasa de ren
4% en su banco local …
Pero pagará $100 en impuestos sobre ese interés que son el 25%:

Entonces, sus ganancias netas serían:

El saldo resultante sería:

… pero si la inflación es del 3%, su poder adquisitivo se reduciría a:

¡En realidad, no obtendría

ganancia!
Esta tasa de impuesto del 25% es hipotética. Una tasa de impuesto diferente cambiará el resultado. Las cuentas de ahorros y de
certificados de depósito generalmente están aseguradas por la FDIC por hasta $250,000.
La teoría del banquillo de tres
patas
Juntas, estas tres
SeguroSocial “patas”
representaban
una fuente
estable de
ingresos, pero
¡ya no más!

Pensiones de las
compañías Ahorros
personales
 ¡No sólo ahorre, invierta!

La tasa de rendimiento es la Crecimiento de una inversión de $10,000

(Del 31 de diciembre de 1985 al 31 de diciembre de 2015)
clave

Índice S&P 500

TR10.37%
$193,177

Bonos6.74%
$70,941

Letras del
tesoroa 30 días $27,463
3.42%
¿Qué clase de rendimiento
Inflación de los necesita para alcanzar sus
EE. UU.2.62% $21,740 metas?

Fuente: Morningstar. El rendimiento pasado no garantiza resultados en el futuro. Este cuadro se utiliza a modo de ilustración y no representa una inversión real.
Además, las devoluciones no reflejan el rendimiento pasado o futuro de una inversión específica. Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida de
capital. Las cifras del cuadro anterior suponen la reinversión de los dividendos. Las cifras no reflejan ningún cargo, gasto o consecuencia tributaria, que disminuiría los
resultados. Debido a que estos índices no pertenecen a carteras administradas, no se reflejan comisiones de asesoramiento ni gastos de administración interna en su
rendimiento. Los inversionistas no pueden invertir directamente en cualquier índice. Las cifras representan una inversión inicial de $10,000. Standard & Poor’s 500®
TR, que es un grupo no administrado de títulos valores, es considerado representante del mercado de valores en general. A menudo denominado el “Índice de Bonos
S&P 500”, el Índice Barclays de Bonos Agregados de [Link]. TR representa el mercado de bonos gravables en dólares, de grado de inversión y a tasa fija de Estados
Unidos. El índice incluye títulos valores del gobierno y corporativos, valores con garantía hipotecaria, y valores respaldados por activos, con vencimientos de un año
como mínimo. UU. Las Letras del Tesoro de los EE. UU. a 30 días son inversiones a corto plazo respaldadas por el gobierno que se consideran libres de riesgo y tan
buenas como el efectivo puesto que vencen solo en un mes y están representados por el índice TR de las Letras del Tesoro de los EE. UU. a 30 días de IA SBBI. Las
Letras del Tesoro están garantizadas por la plena fe y crédito del Gobierno de los Estados Unidos y ofrecen una tasa fija de rendimiento, en tanto que una inversión en
el mercado de valores no ofrece tal garantía. El historial de la inflación está representado por el índice de Inflación de los EE. UU. de IA SBBI. Los inversionistas no
pueden invertir directamente en cualquier índice.
 ¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es una oportunidad para usted, y

para muchos otros inversionistas, de crear un fondo
con su dinero.

Fondo mutuo

Inversionistas Activos del fondo Economía mundial

individuales

La inversión implica un riesgo, incluyendo la pérdida del capital. Las acciones, cuando se rescatan, pueden tener un valor
mayor o menor a su valor original.
Las tres “D” de la inversión

Una buena manera de mantenerse concentrado

en sus objetivos es recordar las tres “D” de la
inversión:

Dollar-Cost Averaging
Disciplina
Diversificación.

La inversión implica un riesgo, incluyendo la pérdida del capital. Las acciones, cuando se rescatan, pueden tener un valor
mayor o menor a su valor original.
 ¿Quién cree que ganó más
dinero?
Systematic Investing allows you to use dollar-cost averaging to build wealth over the long
term.
Inversionista $20 A
18
A invests $100 a 16 Mercado creciente
month in a rising
14 Inversionista
market.
12 A
Inversionista 10 B
8 Mercado
B invests $100 a 6
month in a fluctuante
fluctuating market. 4 Inversionista
2 B
0
P Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6
r
e
Inversionista A
c Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Por acción: $10 $12
Cantidad
i de acciones
$14 $16 $18
Invierte o
$20 Cant. de acciones: 10.00 8.33 7.14 6.25 5.56 5.00
acumulada
$100/mes s
Inversionista B
d Por acción $10 $7 $4 $2 $6 $10 Cant. de acciones 10.00 14.29
42
25.00 50.00 16.67
e 10.00 Cantidad
de acciones
Invierte l acumulada
$100/mes a s
126
a
Monto invertido Cantidad de acciones Costo El dollar-cost averaging es una técnica para reducir el costo promedio por
promedio en 6cmeses acumuladas por acción acción a lo largo del tiempo. El dollar-cost averaging no puede asegurar
c ganancias ni proteger contra pérdidas en mercados bajistas. Los
A $600 42.28 i $14.19 B $600 inversionistas deben considerar sus habilidades para continuar
invirtiendo en períodos de niveles de precios bajos. Estos valores son
125.95 $4.76ó hipotéticos y no pretenden representar ningún período específico del
mercado.
n

¿Qué ejemplo que usted pre

¡Usted puede hacerlo!

Pero, como ha podido apreciar en estas

páginas, el camino a la independencia
financiera empieza con comprender algunos
conceptos básicos y ponerlos en práctica en
su vida diaria.
Ganar la “guerra” financiera es el resultado
de ganar pequeñas batallas día a día.
Si organiza un plan simple y lo sigue, se
sorprenderá de lo mucho que puede
progresar.
 Notas al final

Títulos valores ofrecidos por PFS Investments Inc.

1 Primerica Parkway Duluth, Georgia 30099-0001

Los representantes de Primerica comercializan el seguro de vida de término suscrito por las siguientes compañías afiliadas
en sus jurisdicciones respectivas: National Benefit Life Insurance Company (Oficina Central: Ciudad de Long Island, NY) en
New York; Primerica Life Insurance Company (Oficinas ejecutivas: Duluth, GA), en todas las demás jurisdicciones de los EE.
UU.; Primerica Life Insurance Company of Canada (Oficina Central: Mississauga, ON) en Canadá.

Un inversionista debe considerar cuidadosamente los riesgos, los objetivos de inversión y los gastos en
comisiones de un fondo mutuo antes de invertir en él. El prospecto incluye ésta y otra información sobre
el fondo mutuo. Puede obtener un prospecto de su representante de PFS Investments o comunicándose
con PFS Investments al 770-381-1000. Debe leer y considerar cuidadosamente el prospecto antes de
invertir en cualquier fondo.

[Link]

No debe utilizarse en el Estado de New York.

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