MACHINE LEARNING

ALGORITMO SUPERVISADO

Regresión lineal:

 Regresión lineal: da una salida dependiendo de los datos de entrada. (x,y), la salida
siempre es un número continuo.

Clasificación:
 EJEMPLOS:

ALGORITMO NO SUPERVISADO
Los algoritmos basados en aprendizaje no supervisado y los algoritmos basados en aprendizaje
supervisado tienen enfoques diferentes para aprender de los datos. Aquí te doy una comparación
detallada entre ambos:

1. Datos de entrada

 Aprendizaje supervisado:
o Los algoritmos requieren datos etiquetados, es decir, cada entrada en el conjunto
de datos tiene una etiqueta o salida conocida que el modelo intenta predecir o
clasificar.
o Ejemplo: En un conjunto de datos sobre correos electrónicos, cada correo tiene
una etiqueta que indica si es "spam" o "no spam". El modelo aprenderá a predecir
la etiqueta para nuevos correos basándose en características previas (como el
contenido del correo).
 Aprendizaje no supervisado:
o Los algoritmos trabajan con datos no etiquetados. El objetivo es encontrar
patrones, estructuras o relaciones ocultas en los datos sin conocer previamente
las salidas o etiquetas.
o Ejemplo: En un conjunto de datos de compras de clientes, el algoritmo puede
agrupar a los clientes en diferentes segmentos según sus patrones de compra, sin
conocer previamente las categorías (por ejemplo, "cliente habitual", "cliente
ocasional").

2. Objetivo

 Aprendizaje supervisado:
o El objetivo es predecir o clasificar los datos en categorías conocidas. El modelo
ajusta sus parámetros para minimizar el error en sus predicciones.
o Ejemplo: Predecir el precio de una casa según características como el tamaño,
ubicación y número de habitaciones (regresión) o predecir si un correo es spam o
no (clasificación).
 Aprendizaje no supervisado:
o El objetivo es descubrir patrones o estructuras subyacentes en los datos sin
conocer las salidas. Se enfoca en encontrar agrupamientos o relaciones ocultas.
o Ejemplo: Identificar segmentos de clientes similares en función de sus compras
(clustering) o reducir la dimensionalidad de los datos para hacerlos más
comprensibles (reducción de dimensionalidad).

3. Tareas comunes

 Aprendizaje supervisado:
o Clasificación: Asignar una etiqueta o categoría a una entrada (por ejemplo,
clasificar correos como "spam" o "no spam").
o Regresión: Predecir un valor continuo basado en las características de entrada
(por ejemplo, predecir el precio de una casa).
 Aprendizaje no supervisado:
 o Clustering (Agrupamiento): Agrupar elementos similares sin conocer las etiquetas
de los datos (por ejemplo, segmentación de clientes).
o Reducción de dimensionalidad: Reducir la cantidad de variables en un conjunto
de datos manteniendo la mayor cantidad de información posible (por ejemplo,
PCA).
o Detección de anomalías: Identificar datos que se desvían significativamente de lo
normal, sin necesidad de etiquetas (por ejemplo, fraude en transacciones).

4. Ejemplos de algoritmos

 Aprendizaje supervisado:
o Regresión lineal: Para predecir valores continuos.
o Máquinas de soporte vectorial (SVM): Para clasificación y regresión.
o Árboles de decisión: Para clasificación y regresión.
o Redes neuronales: Para clasificación, regresión y otras tareas complejas.
 Aprendizaje no supervisado:
o K-means: Para agrupamiento (clustering) de datos en grupos similares.
o Algoritmo DBSCAN: Para detección de agrupamientos con forma arbitraria.
o Análisis de componentes principales (PCA): Para reducción de dimensionalidad.
o Autoencoders: Para reducción de dimensionalidad y aprendizaje no supervisado
de representaciones.

5. Requerimientos de datos

 Aprendizaje supervisado:
o Requiere un conjunto de datos etiquetado de alta calidad. Las etiquetas
proporcionan la "verdad" que el modelo intenta aprender a predecir.
 Aprendizaje no supervisado:
o No requiere etiquetas, pero a menudo se necesita un conjunto de datos
representativo que capture correctamente la estructura subyacente de los datos.

6. Ventajas y desventajas

 Aprendizaje supervisado:
o Ventaja: Puede producir modelos muy precisos, ya que se entrena con ejemplos
etiquetados.
o Desventaja: Requiere una gran cantidad de datos etiquetados, lo que puede ser
costoso y difícil de obtener.
 Aprendizaje no supervisado:
o Ventaja: Es útil cuando no hay datos etiquetados disponibles y permite descubrir
patrones desconocidos.
o Desventaja: Los resultados pueden ser menos precisos o más difíciles de
interpretar, ya que no hay una "verdad" conocida para comparar.

Resumen:
  Supervisado: Se utiliza cuando tienes etiquetas (salidas conocidas) y el objetivo es predecir
o clasificar con precisión.
 No supervisado: Se utiliza cuando no tienes etiquetas y el objetivo es encontrar patrones
ocultos o agrupar los datos de manera significativa.

Ambos enfoques tienen aplicaciones valiosas en diferentes escenarios según el tipo de problema
que estés tratando de resolver.

LIMPIEZA DE DATOS CON PYTHON

PLANIFICACIÓN PROYECTO PARA PREDECIR MOROSIDAD

Predicción de morosidad:

o Objetivo: Identificar clientes con alta probabilidad de caer en mora en sus pagos.
o Modelo: Utilizar algoritmos de clasificación (como Regresión Logística, Árboles de
Decisión, Random Forest, etc.) para predecir si un cliente será moroso o no en
base a sus características.
o Beneficios:
 Prevención de pérdidas: Al identificar a los clientes de alto riesgo, se
pueden tomar medidas preventivas como ajustar los límites de crédito o
ofrecer planes de pago personalizados.
 Mejoramiento de la gestión de cartera: Se puede optimizar la asignación
de recursos para la gestión de cobranzas.

Pasos para implementar una solución de Machine Learning:

1. Preparación de los datos:

o Limpieza y transformación de los datos.
o Manejo de valores faltantes y outliers.
o Codificación de variables categóricas.
2. Selección de características:
o Identificar las características más relevantes para el problema a resolver.
3. Entrenamiento del modelo:
o Elegir un algoritmo adecuado y ajustar sus hiperparámetros.
4. Evaluación del modelo:
o Medir el desempeño del modelo utilizando métricas apropiadas.
5. Deployment:
o Integrar el modelo en un sistema productivo para realizar predicciones en tiempo
real.

Consideraciones adicionales:

 Ética: Asegurarse de que la solución sea justa y no perpetúe sesgos.

 Interpretabilidad: Si es posible, elegir modelos que sean fáciles de interpretar para
facilitar la toma de decisiones.
 Actualización del modelo: El modelo debe ser actualizado periódicamente para mantener
su precisión.
predicción de morosidad:

1. Selección de características:

 Variables demográficas: Edad, estado civil, escolaridad.

 Variables financieras: Límite de crédito, valor de factura, valor de pago, historial de pagos.
 Variables de comportamiento: Frecuencia de uso de productos, canales de pago
preferidos.
 Variables externas: Indicadores económicos, tasas de interés.

2. Ingeniería de características:

 Creación de variables derivadas: Por ejemplo, puedes crear una variable que indique el
porcentaje de pago a tiempo.
 Transformación de variables: Algunas variables numéricas pueden requerir una
transformación (por ejemplo, logarítmica) para mejorar el desempeño del modelo.
 Codificación de variables categóricas: Las variables categóricas (como el estado civil)
deben ser codificadas en un formato numérico que el modelo pueda entender (por
ejemplo, one-hot encoding).

3. Selección del modelo:

 Regresión logística: Es un modelo clásico para problemas de clasificación binaria (moroso

o no moroso).
 Árboles de decisión: Son fáciles de interpretar y pueden capturar interacciones no lineales
entre las variables.
 Random Forest: Es un conjunto de árboles de decisión que reduce el sobreajuste y mejora
la precisión.
 XGBoost: Es un algoritmo de boosting que suele obtener muy buenos resultados en
problemas de clasificación.

4. Evaluación del modelo:

 Matriz de confusión: Te permite evaluar la precisión del modelo en términos de

verdaderos positivos, falsos positivos, verdaderos negativos y falsos negativos.
 Curva ROC: Muestra el desempeño del modelo a diferentes umbrales de clasificación.
 Precisión: Mide la proporción de predicciones positivas que son correctas.
 Recall: Mide la proporción de casos positivos que el modelo identifica correctamente.
 F1-score: Es la media armónica de precisión y recall.

5. Interpretación del modelo:

  Importancia de las variables: Identifica qué variables tienen mayor influencia en la
predicción de morosidad.
 Reglas de decisión: En el caso de los árboles de decisión, puedes visualizar las reglas que
utiliza el modelo para tomar decisiones.

Pasos siguientes:

1. Recopilación de datos: Asegúrate de tener una base de datos limpia y completa.

2. Exploración de datos: Visualiza los datos para identificar patrones y relaciones.
3. Preprocesamiento de datos: Limpia, transforma y codifica los datos.
4. Entrenamiento del modelo: Selecciona un modelo, ajusta los hiperparámetros y evalúa su
desempeño.
5. Implementación: Integra el modelo en tu sistema de gestión de riesgo.
6. Monitoreo y mantenimiento: Evalúa periódicamente el desempeño del modelo y realiza
actualizaciones si es necesario.

¿Te gustaría profundizar en algún aspecto en particular? Por ejemplo, podemos hablar sobre la
selección de características, la elección del modelo o la interpretación de los resultados.

Librerías esenciales para tu proyecto de predicción de morosidad:

 NumPy: Es la base para el cómputo numérico en Python. Te permitirá trabajar con arrays y
matrices de forma eficiente.
 Pandas: Es ideal para la manipulación y análisis de datos. Te permitirá cargar, limpiar,
transformar y explorar tu base de datos.
 Matplotlib y Seaborn: Estas librerías te permitirán crear visualizaciones de tus datos para
identificar patrones y tendencias.
 Scikit-learn: Esta es la librería de Machine Learning más popular en Python. Contiene una
amplia variedad de algoritmos de clasificación, regresión, clustering, etc. Te será muy útil
para entrenar y evaluar tu modelo de predicción de morosidad.

Otras librerías que podrían ser útiles:

 XGBoost: Un algoritmo de boosting muy eficiente que suele obtener excelentes resultados
en problemas de clasificación.
 LightGBM: Otra implementación de boosting, más rápida y escalable que XGBoost.
 CatBoost: Un algoritmo de boosting diseñado específicamente para manejar datos
categóricos.
 Imblearn: Si tu conjunto de datos está desbalanceado (es decir, tienes muchos más casos
de clientes que no son morosos que de clientes morosos), esta librería te proporcionará
técnicas para manejar el desbalanceo.
Ejemplo básico con Scikit-learn:

Python
import pandas as pd
from sklearn.model_selection import train_test_split
from sklearn.linear_model import LogisticRegression
from sklearn.metrics import accuracy_score

# Cargar los datos

data = pd.read_csv("tu_archivo.csv")

# Separar las características (X) y la variable objetivo (y)

X = data.drop('moroso', axis=1)
y = data['moroso']

# Dividir los datos en conjuntos de entrenamiento y prueba

X_train, X_test, y_train, y_test = train_test_split(X, y,
test_size=0.2)#,ramdom_state = 42)saca un resultado aleatorio de prueba
cada 42 datos

# Crear y entrenar el modelo

model = LogisticRegression()
model.fit(X_train, y_train)

# Hacer predicciones
y_pred = model.predict(X_test)

# Evaluar el modelo
accuracy = accuracy_score(y_test, y_pred)
print("Accuracy:", accuracy)

Explicación código:

Este código en Python utiliza la biblioteca pandas para manejar datos y scikit-learn para crear un
modelo de regresión logística que predice si un individuo es moroso o no. Aquí hay una explicación
clara y concisa del código:

Importación de bibliotecas:

Python
import pandas as pd
from sklearn.model_selection import train_test_split
from sklearn.linear_model import LogisticRegression
from sklearn.metrics import accuracy_score

Se importan las bibliotecas necesarias: pandas para gestionar los datos, y scikit-learn para el
modelado y evaluación.
Cargar los datos:

Python
data = pd.read_csv("tu_archivo.csv")

Se carga un archivo CSV que contiene los datos en un DataFrame de pandas.

Separación de características y variable objetivo:

python

X = data.drop('moroso', axis=1)
y = data['moroso']

Se crean dos conjuntos: X, que contiene todas las columnas excepto 'moroso' (las características) y
y, que contiene la columna 'moroso' (la variable objetivo que queremos predecir).

División de datos en conjuntos de entrenamiento y prueba:

Python
X_train, X_test, y_train, y_test = train_test_split(X, y, test_size=0.2)

Se divide el conjunto de datos en dos partes: el 80% para entrenar el modelo (X_train, y_train) y el
20% restante para validar su rendimiento (X_test, y_test).

Creación y entrenamiento del modelo:

Python
model = LogisticRegression()
model.fit(X_train, y_train)

Se crea una instancia del modelo de regresión logística y se entrena utilizando el conjunto de
entrenamiento.

Realización de predicciones:

Python
y_pred = model.predict(X_test)

El modelo utiliza los datos de prueba para hacer predicciones sobre si los individuos son morosos o
no.

Evaluación del modelo:

Python
accuracy = accuracy_score(y_test, y_pred)
print("Accuracy:", accuracy)

Se evalúa la precisión del modelo comparando las predicciones (y_pred) con los valores reales
(y_test) y se imprime el resultado.

Resumen

Este script carga datos, entrena un modelo de regresión logística para predecir la morosidad, hace
predicciones sobre un conjunto de prueba y finalmente evalúa la precisión del modelo.

Recuerda:

 Exploración de datos: Antes de entrenar cualquier modelo, es fundamental explorar tus

datos para entender su distribución, identificar valores atípicos y detectar posibles
problemas.
 Preprocesamiento de datos: La calidad de tus datos es crucial para el desempeño del
modelo. Asegúrate de manejar los valores faltantes, codificar las variables categóricas y
normalizar los datos si es necesario.
 Selección de características: No todas las características son igualmente importantes.
Utiliza técnicas de selección de características para identificar las más relevantes.
 Ajuste de hiperparámetros: Los algoritmos de Machine Learning tienen hiperparámetros
que deben ser ajustados para obtener el mejor desempeño. Puedes utilizar técnicas como
grid search o random search.
 Evaluación del modelo: Utiliza métricas apropiadas para evaluar el desempeño de tu
modelo y comparar diferentes modelos.

 ¿Tenemos suficientes datos disponibles para entrenar el modelo?

 En el contexto de la morosidad: Necesitaremos un historial crediticio amplio de los

clientes, incluyendo datos demográficos, financieros y de comportamiento. La cantidad de
datos dependerá de la complejidad del modelo y de la precisión deseada. Es fundamental
contar con datos de clientes que hayan experimentado tanto morosidad como
cumplimiento de pagos para poder entrenar un modelo equilibrado.

 ¿Podemos obtener un suministro constante de datos nuevos y actualizados?

 En el contexto de la morosidad: Es crucial tener un flujo constante de datos actualizados

sobre los clientes, como nuevas transacciones, cambios en el empleo, etc. Esto permitirá
reentrenar el modelo periódicamente y mantener su precisión.

 ¿Podemos utilizar datos sintéticos para reducir el coste?

 En el contexto de la morosidad: En algunos casos, los datos sintéticos pueden ser útiles
para aumentar el tamaño de la muestra y abordar desequilibrios en los datos. Sin
 embargo, es esencial asegurarse de que los datos sintéticos sean realistas y
representativos de la población objetivo.

 ¿Resolverá esta solución el problema o mejorará el proceso actual?

 En el contexto de la morosidad: Un modelo de predicción de morosidad puede mejorar

significativamente la toma de decisiones crediticias. Al identificar a los clientes con mayor
riesgo de impago, las instituciones financieras pueden ajustar sus políticas de crédito,
reducir pérdidas y mejorar la rentabilidad.

 ¿Podemos utilizar machine learning para resolver este problema?

 En el contexto de morosidad: Sí, el Machine Learning es una herramienta muy poderosa

para predecir la morosidad. Al analizar grandes conjuntos de datos, los algoritmos de
Machine Learning pueden identificar patrones complejos y relaciones entre variables que
son difíciles de detectar a simple vista.

 ¿Cómo utilizar el ML para mejorar el proceso actual?

 En el contexto de la morosidad:
o Scoring crediticio: Asignar una puntuación de riesgo a cada cliente, lo que permite
priorizar los casos y tomar decisiones más informadas.
o Segmentación de clientes: Identificar grupos de clientes con características
similares y diseñar estrategias de gestión de riesgo personalizadas.
o Detección temprana de señales de alerta: Identificar a los clientes que están a
punto de caer en mora y tomar medidas preventivas.

 ¿Necesitamos machine learning?

 En el contexto de la morosidad: Para realizar predicciones precisas y personalizadas, el

Machine Learning es altamente recomendable. Sin embargo, para una evaluación de
riesgo muy básica, podrían utilizarse modelos estadísticos más simples.

 ¿Podemos conseguir peticiones similares con una programación sencilla?

 En el contexto de la morosidad: Para modelos simples basados en reglas, podría utilizarse

programación tradicional. Sin embargo, para modelos más complejos que involucren
grandes conjuntos de datos y múltiples variables, el Machine Learning es más eficiente y
preciso.

Aspectos Legales y Éticos

 Permiso del gobierno local:

o Legislación de protección de datos: Asegurarse de cumplir con las regulaciones
locales y nacionales en materia de protección de datos personales (por ejemplo,
GDPR, CCPA).
 o Transparencia: Informar a los clientes sobre el uso de sus datos para la predicción
de morosidad y obtener su consentimiento informado.
o No discriminación: Evitar la discriminación basada en características protegidas
por la ley (raza, género, origen, etc.).
 Obtención ética de datos:
o Consentimiento informado: Obtener el consentimiento explícito de los clientes
para utilizar sus datos con fines de análisis de crédito.
o Minimización de datos: Recolectar y utilizar únicamente los datos estrictamente
necesarios para el modelo.
o Seguridad de los datos: Implementar medidas de seguridad robustas para
proteger los datos de los clientes frente a accesos no autorizados.
 Impacto social:
o Exclusión financiera: Evaluar si el modelo podría exacerbar la exclusión financiera
de ciertos grupos de población.
o Equidad: Asegurarse de que el modelo no perpetúe sesgos existentes en los datos.
o Transparencia: Explicar de forma clara a los clientes cómo se utilizan sus datos y
cómo se toman las decisiones de crédito.

Aspectos Técnicos y Operacionales

 Robustez y escalabilidad:
o Calidad de los datos: Evaluar la calidad y consistencia de los datos utilizados para
entrenar el modelo.
o Métricas de evaluación: Seleccionar métricas adecuadas para evaluar el
rendimiento del modelo (precisión, recall, F1-score, curva ROC).
o Monitoreo continuo: Implementar un sistema de monitoreo para detectar
cambios en el comportamiento de los clientes y reentrenar el modelo
periódicamente.
 Recursos:
o Infraestructura: Asegurarse de contar con la capacidad computacional y de
almacenamiento necesaria para entrenar y desplegar el modelo.
o Personal cualificado: Necesitarás científicos de datos, ingenieros de software y
expertos en dominio para desarrollar y mantener el modelo.

Aspectos de Negocio

 Entender el negocio:
o Objetivos estratégicos: ¿Cómo se alinea la solución con los objetivos generales de
la empresa?
o Necesidades de los clientes: ¿Qué beneficios obtendrán los clientes con esta
solución?
 Evaluar el alcance:
o Alcance del proyecto: Definir claramente los límites del proyecto y las
funcionalidades a desarrollar.
o Plan de implementación: Establecer un plan detallado para la implementación del
modelo en producción.
 Métricas de éxito:
 o KPIs: Definir métricas clave para medir el éxito del proyecto, como reducción de la
tasa de morosidad, mejora en la eficiencia de los procesos y aumento de la
satisfacción del cliente.
 Viabilidad:
o Análisis coste-beneficio: Evaluar los costos asociados al desarrollo,
implementación y mantenimiento del modelo, así como los beneficios esperados.

En resumen, la implementación de una solución de predicción de morosidad basada en Machine

Learning requiere una evaluación exhaustiva desde múltiples perspectivas. Es fundamental
considerar aspectos legales, éticos, técnicos y de negocio para garantizar el éxito del proyecto y
minimizar los riesgos.

Consideraciones adicionales:

 Explicabilidad: La capacidad de explicar cómo el modelo llega a sus conclusiones es cada

vez más importante, especialmente en el ámbito financiero.
 Equidad: Es crucial garantizar que el modelo no discrimine a ciertos grupos de población.
 Privacidad: Los datos de los clientes deben ser tratados con la máxima confidencialidad.
 Colaboración: La colaboración entre equipos técnicos y de negocio es esencial para el
éxito del proyecto.
REDES NEURONALES
EJEMPLO DEEP LEARNING PARA PREDECIR CORREOS DE SPAM