INTRODUCCIÓN:
Iniciaremos principalmente porque es un sistema de ahorro, desglosaremos
quien lo puede obtener, que tipo de Afores son las más importantes, que
beneficios se obtiene al estar afiliados a una, también se definirá que es una
Afore. Partiendo ¿Qué es un sistema de ahorro para el retiro? Es un sistema
que permite a los trabajadores, sus patrones y el Gobierno Federal aportar a
una cuenta individual para que el trabajador pueda acceder a una pensión al
terminar su vida laboral; y ¿Qué es una Afore? Son las instituciones financieras
que se encargan de administrar las cuentas individuales de los trabajadores
afiliados al IMSS y al ISSSTE, en las Afore, los trabajadores tienen una cuenta
individual personal y única en la que se acumulan las aportaciones que realizan
el patrón, el gobierno y el propio trabajador. Agregaremos también cuál es su
objetivo de estás mismas, como se integran las cuentas individuales, quienes
están obligados a aportar y cuando se puede retirar, para que al finalizar se de
una pequeña conclusión acerca de lo escrito en éste ensayo.
DESARROLLO:
¿Cuál es la finalidad o objetivo de tener un sistema de ahorro para el retiro?.
Que el trabajador, su patrón y el gobierno federal realicen aportaciones a una
cuenta individual, (se refiere que es propiedad del trabajador), para que cuando
el trabajador deje la vida laboral, esté mismo pueda recibir una pensión, por
todo el tiempo que haya trabajado y generado para su retiro.
En caso de fallecimiento del trabajador, sus beneficiarios (ascendientes,
esposa, concubina e hijos menores de 16 años) puedan recibir una pensión
con las modalidades y cumpliendo de los requisitos establecidos por la Ley.
¿Cómo se integra una cuenta individual?. Esto es referente al Artículo 159
fracción I de la Ley de seguridad social , y el cual se integra por:
Subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez. En ella se
acumulan las aportaciones de los trabajadores, sus patrones y del
Gobierno Federal, destinadas a financiar las pensiones derivadas de los
seguros de invalidez y vida y de Retiro, cesantía en edad avanzada y
vejez. A su vez, esta subcuenta se integra por los ramos de:
Cesantía en Edad Avanzada y Vejez.
Retiro.
Cuota Social.
Subcuenta de Vivienda. En esta subcuenta se registran de las
aportaciones que realiza el patrón para la adquisición o construcción de
vivienda, para los trabajadores. Estas aportaciones son administradas
por el INFONAVIT.
Subcuenta de Aportaciones Voluntarias. Se conforma por los depósitos
que voluntariamente realicen el trabajador o su patrón.
¿Quién está obligado a aportar a la cuenta individual?. Como yo lo interpretó
respecto a la ley de seguridad social, es el trabajador, el patrón y el gobierno
federal, como lo establecemos al principio del ensayo, pero cada individuo
aporta diferente:
En la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, el ramo de retiro
es aportado por el patrón; en el ramo de cesantía en edad avanzada y vejez las
aportaciones son realizadas por el trabajador, su patrón y el Gobierno Federal;
mientras que el ramo de cuota social es aportado por Gobierno Federal. En la
subcuenta de aportaciones voluntarias, tanto el patrón como el trabajador
pueden realizar aportaciones. Pero hacemos una observación, y desde mi
punto de vista , en realidad hacen esto las empresas?. Porque siempre los
trabajadores son los que más afectados salen cuando se trata de pensiones, y
aunque esté estipulado en la ley , muchas veces no lo hacen valer , entonces
de que sirve tenerlo escrito, si se van a dejar llevar por su interés propio.
¿Cuándo se puede retirar el saldo de la cuenta individual?. Los retiros pueden
ser parciales, totales y de retiro voluntario:
Retiros Parciales. El trabajador puede disponer de una parte de tus
recursos de la cuenta individual anticipadamente ya sea por matrimonio
o por desempleo, previo cumplimiento de los requisitos establecidos en
la Ley.
Retiros Totales. El trabajador o sus beneficiarios puede disponer del total
de los recursos de su cuenta individual, ya sea para financiar su
pensión, o bien en efectivo una sola exhibición, cuando reúna los
requisitos establecidos en la Ley.
Retiro de ahorro voluntario. Si el trabajador realizó ahorro voluntario en
su cuenta individual, puede retirar sus recursos, con las modalidades y
cumpliendo los requisitos establecidos en la Ley.
Ahora entramos a la parte de quien lleva acabo está recaudación de las
cuentas individuales, aquí entra el programa de las Afores, que son es una
institución financiera privada que se encarga de administrar los fondos para el
retiro de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE. Lo hace a través de
cuentas personales que asigna a cada trabajador, en las que se depositan las
aportaciones hechas a lo largo de su vida laboral.
¿Quién las regula?. Todas las Afores están reguladas por la CONSAR, la
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. Esta se encarga de:
Vigilar que los recursos estén a seguros.
Supervisar que se inviertan dentro de los parámetros y límites
establecidos.
Establecer reglas para el correcto funcionamiento del Sistema de Ahorro
para el Retiro (SAR).
Asegurarse de que la AFORE te informe sobre tu cuenta, trámites y
servicios.
Sancionar el incumplimiento de cualquiera de estas disposiciones.
¿Cómo funcionan?. De acuerdo con la Ley del SAR vigente, cada trabajador
tiene derecho a una cuenta individual en una institución financiera que se
dedique exclusivamente a la administración de fondos para el retiro (una Afore).
Ahí se depositan sus aportaciones, junto con las que realice el patrón y el
gobierno. De esta manera se crea un fondo de ahorro durante los años que
labore el trabajador, el cual conformará el patrimonio del que disfrutará después
de jubilarse.
¿Quiénes tienen Afore?. Por ley, todos los trabajadores del país afiliados al
IMSS o al ISSSTE deben estar registrados en una Afore. A quienes no hayan
elegido se les asignará una según los criterios establecidos por la CONSAR.
Las Afores tienen las siguientes características:
Son instituciones privadas que se dedican exclusivamente a administrar
e invertir los recursos de los trabajadores.
Cada trabajador tiene una cuenta individual personal y única.
Los trabajadores afiliados al IMSS o al ISSSTE están obligados a hacer
contribuciones periódicas a sus cuentas de Afore.
El dinero de la Afore se puede retirar cuando llegue el momento de la
jubilación.
Algunos de los beneficios de tener una Afore son:
El ahorro se mantiene creciendo.
Se puede ahorrar para lo que se necesite.
Se puede designar beneficiarios.
Se pueden obtener beneficios fiscales.
Al registrarse en una Afore, se puede conocer el estado de cuenta, ver los
rendimientos del dinero y ahorrar con aportaciones voluntarias. También se
puede proteger a la familia, ya que se pueden dar de alta como beneficiarios
para que puedan hacer uso del ahorro en caso de que fallezca el trabajador.
¿Cuáles son las principales Afores?. En México hay 10 administradoras, de las
cuales nueve son privadas y una pública. Las Afores del sector privado son
Azteca, Coppel, Citibanamex, Inbursa, Invercap, Principal, Profuturo, Sura y
XXI Banorte, mientras que la administradora del gobierno es PENSIONISSSTE.
En estos momentos como tal las Afores desaparecerán, solo ciertos años y
dependiendo a qué institución estén dados de alta, podrán obtener una
pensión, pero para nosotros los jóvenes, ya no nos benefician, toda nuestra
vida nos tocará trabajar, y nosotros mismos generan un sistema de ahorro así
como estás mismas , para poder tener un dinero el cual nos ayudará en lo que
resta de la vida.
CONCLUSIÓN:
Con lo visto anteriormente podemos decir que es una buena forma que los
ciudadanos trabajen y con ello tengan un ahorro de ese dinero que el gobierno
recaba, pero en estos últimos años , las Afores desaparecerán y con ello las
personas jóvenes que vienen apenas entrando a lo laboral, ya no tendrán ese
derecho, aunque en la propia constitución lo establezca, y solo ciertas
personas mayores aún tendrán ese beneficio, entonces como nosotros los
jóvenes podremos tener un ahorro para nuestra vejez, hay varios tipos si , pero
no son igual a los que reciben los trabajadores de años atrás , con esto vemos
o concluimos que el sistema de ahorro beneficia en ciertos puntos como lo
establezco más arriba , y nos damos cuenta que esto lleva mucho tiempo ya
operando y para que en menos de dos años lo desaparezcan, que es lo que
quiere decirnos el gobierno, que debemos trabajar toda la vida , y eso no
beneficia, si no al contrario afecta , porque la gente ya solamente llega a cierta
edad, es por esto mismo que las quitaron, por eso es bueno empezar desde ya
un ahorro para poder vivir cómodamente nuestra vejez.
FUENTES:
N, R. (2024, 26 abril). Rendimiento Afores 2024: Tablas Consar Cuáles son
Mejores Ganancias Dinero. N+.
[Link]
cuales-son-mejores-ganancias-dinero/
Condusef contenido. (s. f.). [Link]
p=contenido&idc=787&idcat=1#:~:text=En%20el%20caso%20de%20la,es
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Profuturo. (s. f.). ¿Qué es Afore? – Profuturo. Profuturo GNP. . ..
[Link]
%20(Administradora%20de%20Fondos,al%20IMSS%20y%20al%20ISSSTE.
Del Sistema de Ahorro Para el Retiro, C. N. (s. f.). Cambio de AFORE antes de
un año de permanencia en la AFORE en que te encuentras. [Link].
[Link]
permanencia-en-la-afore-en-que-te-encuentras
