Historia
Edificio histórico del Banco Mercantil Santa Cruz.
La historia del Banco Mercantil se remonta al 11 de diciembre de 1905, cuando el
magnate boliviano Simón I. Patiño (considerado una de las personas más ricas del
mundo al momento de su muerte) fundó el Banco Mercantil bajo autorización del
entonces Congreso de Bolivia.
La primera sede central del banco fue establecida en la ciudad de Oruro, que en
esa época fue el centro minero más importante del país. El Banco Mercantil inició
sus operaciones con un capital inicial de £ 1.000.000 en oro físico que fue
trasladado de Londres a Oruro.Bajo esas condiciones, el Banco Mercantil abrió
oficialmente sus puertas al público el 1 de diciembre de 1906, inaugurando
asimismo sucursales en las ciudades de La Paz, Cochabamba, Sucre, Potosí,
Santa Cruz de la Sierra y Antofagasta.
En 1907, Bolivia sufrió una crisis económica debido a la crisis financiera global
que ocurrió ese año. Como consecuencia, muchas compañías mineras
fracasaron, afectando directamente a los negocios que el banco mantenía en esa
época, con la industria más importante del país. Después de la crisis, Patiño
realizó un incremento significativo de capital al banco para sacarlo a flote. En
1910, Banco Mercantil se convirtió en el banco más grande de Bolivia, superando
al Banco Nacional de Bolivia, establecido en 1832.
En 1926, Banco Mercantil trasladó su sede a La Paz, la sede de gobierno de
Bolivia. En 1947, tras el fallecimiento de su fundador, Simón I. Patiño, las acciones
del banco fueron transferidas por sus herederos a la Fundación Universitaria
Patiño. Acontecimientos como la revolución de 1952, así como el poco interés de
sus propietarios resultaron en la venta de sus acciones.
En 1968, las acciones fueron posteriormente compradas por un grupo de
inversores privados en Bolivia, liderados por el empresario, Javier Suazo. Hasta
2006, Banco Mercantil fue el banco privado más grande de Bolivia.
Misión
Somos el banco líder de Bolivia, comprometidos en brindar a nuestros clientes
soluciones financieras mediante un servicio de calidad, ágil y eficiente
asegurando la creación de valor para los accionistas, el desarrollo de nuestra
gente y contribuyendo al desarrollo del país.
Visión
Un Banco sólido, comprometido con Bolivia y su gente.
Carteras
Activo Corriente y No Corriente (2023):
1. Cartera vigente (Corto y Largo Plazo): 25,949,639,586.00
Significado: Representa los préstamos que están al día tanto a corto como a largo
plazo.
Interpretación: Una señal muy positiva de la capacidad del banco para generar
ingresos estables y sólidos.
2. Cartera vencida (Corto y Largo Plazo): 587,606,811.00
Significado: Son los créditos que no se han pagado en el plazo acordado.
Interpretación: Aunque la cifra es manejable, requiere monitoreo constante para
evitar un impacto negativo en la liquidez del banco.
3. Cartera reprogramada o reestructurada vigente (Corto y Largo Plazo):
1,875,618,819.00
Significado: Préstamos renegociados para facilitar su pago.
Interpretación: Refleja los esfuerzos del banco por adaptarse a las dificultades de
sus clientes, pero una cifra alta podría indicar una mayor incidencia de deudores
en dificultades.
4. Cartera en ejecución (Corto y Largo Plazo): 543,485,423.00
Significado: Créditos en proceso de recuperación judicial.
Interpretación: Representa un riesgo debido al tiempo y costo asociados con la
recuperación de estos activos
5. Cartera reprogramada o reestructurada en ejecución (Corto y Largo Plazo):
238,573,511.00
Significado: Préstamos renegociados que han entrado en proceso judicial.
Interpretación: Refleja situaciones problemáticas de ciertos deudores, lo que
podría afectar la estabilidad financiera si el valor aumenta.
6. Productos devengados por cobrar (Corto y Largo Plazo): 130,317,688.00
Significado: Intereses y otros ingresos devengados pero aún no cobrados.
Interpretación: Contribuyen a los ingresos del banco, pero la recuperación
oportuna es clave para mantener la liquidez.
7. Provisión para cartera incobrable (Corto y Largo Plazo): -148,745,790.00
Significado: Reservas para cubrir posibles pérdidas de créditos incobrables.
Interpretación: Una práctica prudente que protege al banco, aunque un
incremento notable podría ser una señal de deterioro en la calidad de la cartera.
8. Otros activos (Corto y Largo Plazo): 318,791,424.00
Significado: Activos que aportan a la liquidez y estabilidad del banco.
Interpretación: Proporcionan flexibilidad financiera, pero su menor liquidez puede
limitar su uso en necesidades inmediatas.
Tasas activas y pasivas
Tasas activas
1. Créditos de Consumo
Libre Disponibilidad
- Periodo Fijo: 30,00%
Interpretación:
Periodo Fijo (30,00%): Esta tasa es significativamente alta y refleja el alto riesgo
que asumen las entidades financieras al otorgar préstamos de consumo sin
garantías. Los prestamistas buscan compensar el riesgo potencial de impago.
Significado: Las altas tasas de interés indican que estos créditos están diseñados
para consumidores que pueden no tener acceso a préstamos más tradicionales,
lo que también señala un mayor riesgo para las instituciones financieras.
2. Vivienda
Vivienda con Garantía Hipotecaria
- Periodo Fijo: 10,29%
- Periodo Variable: 10,29% + TRE MN
Interpretación:
Periodo Fijo (10,29%): Esta tasa es razonable para un préstamo garantizado,
reflejando el menor riesgo asociado a la garantía hipotecaria.
Significado: Estas tasas muestran un equilibrio entre el riesgo y la accesibilidad,
incentivando la compra de vivienda.
3. Microcréditos
Microempresa (Capital de Operaciones)
- Periodo Fijo:11,50%
Interpretación:
Esta tasa es moderada, diseñada para apoyar el capital de trabajo de las
microempresas, que son fundamentales para la economía.
Significado: Un enfoque en tasas accesibles para microempresas indica un
esfuerzo por promover el emprendimiento y la creación de empleo.
4. PYME (Pequeñas y Medianas Empresas)
Pequeña Empresa (Capital de Operaciones)
- Periodo Fijo: 7,00%
Interpretación:
Esta es una de las tasas más bajas, lo que indica un apoyo significativo a las
pequeñas empresas en su capital de trabajo.
Significado: Esto puede ser un indicativo de políticas destinadas a fomentar un
entorno empresarial saludable y sostenible.
Mediana Empresa (Capital de Operaciones)
- Periodo Fijo:6,00%
Interpretación:
Esta tasa es aún más baja, reflejando el menor riesgo percibido en comparación
con las pequeñas empresas.
Significado: La estrategia de tasas bajas para medianas empresas sugiere un
enfoque en el desarrollo de empresas que pueden tener un impacto significativo
en la economía.
Tasas pasivas
1. Cajas de Ahorro
Super Makrocuenta
-Tasa Anual:
Desde 35.351,00 Bs. En adelante: 2,00%
Interpretación: Esta tasa es considerablemente más atractiva y está diseñada
para incentivar a los ahorradores que mantienen mayores saldos en la cuenta.
Porqué se da esta tasas: Las tasas más altas para saldos superiores buscan atraer
depósitos considerables, lo que permite a los bancos utilizar esos fondos en
préstamos o inversiones más rentables. Ofrecer un interés más alto motiva a los
clientes a mantener más dinero en la cuenta.
2. Depósitos a Plazo Fijo (DPF)
DPF Normativo: 361-720 días
Tasa Anual:4,00%
Interpretación: Esta tasa indica una estrategia clara para captar ahorros a largo
plazo, ofreciendo un retorno atractivo.
Porqué se da esta tasa: A medida que el plazo aumenta, la tasa también se
incrementa para reflejar el riesgo menor que asume el banco al tener fondos
asegurados por un período más largo.
Spread Bancario
Definición
El spread bancario es la diferencia entre la tasa de interés que un banco cobra por
los préstamos (tasa activa) y la tasa de interés que paga a los depositantes por sus
ahorros (tasa pasiva). Este margen es fundamental para la rentabilidad de las
instituciones financieras, ya que les permite cubrir costos operativos y generar
beneficios.
Componentes del Spread Bancario
Importancia del Spread Bancario
Rentabilidad para los Bancos: El spread es esencial para la rentabilidad de las
instituciones. Un spread mayor significa mayores ingresos por intereses, lo que se
traduce en beneficios.
Gestión de Riesgos: Permite a los bancos gestionar el riesgo asociado a los
préstamos. Un spread más alto puede indicar un mayor riesgo de impago.
Indicador Económico: El spread puede ser un indicador de la competencia en el
sector bancario y de las condiciones económicas. Un spread estrecho suele
indicar alta competencia, mientras que un spread amplio puede reflejar
condiciones de mercado restrictivas.
Competencia en el Sector Bancario: La competencia entre bancos puede llevar a
ajustes en las tasas de interés. Un mercado más competitivo tiende a reducir el
spread.
