FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
CURSO:
Matemática Financiera
TÍTULO:
“Simulación de un plan de financiamiento”
Tipos de créditos y tasas de interés en la Caja Huancayo y Caja Trujillo
CICLO:
“IV”
SECCIÓN:
“A”
AUTORES:
Ocaña Vasquez Jerson
Gutierrez Chavez Mariana
Medina Idrogo Francklin
Sandoval Rojas Victor
Ortiz Reyna Robinson
DOCENTE:
Dr. Ricardo Rafael Diaz Claderon
Pimentel, 2024
I. INTRODUCCIÓN
Este informe académico se basa en la creación de una simulación de un esquema
financiero, utilizando información verídica de las entidades consultadas: Caja Huancayo y
Caja Trujillo. Estas instituciones proporcionaron los datos necesarios para tomar
decisiones laborales más informadas sobre uno de los tipos de financiamiento más
ventajosos para Lujan Motors, un negocio dedicado a la venta de repuestos de
motocicletas Yansumi, Yamaha, Pulsar y Honda, ubicado en el distrito de José Leonardo
Ortiz, provincia de Chiclayo. El objetivo principal de este informe es analizar en
profundidad la simulación del proyecto de inversión, que busca una inversión total de S/
150,000. De esta suma, el 55% (S/ 82,500) corresponde a capital propio y el 45% (S/
67,500) a un préstamo de una entidad bancaria. Para determinar la opción de interés más
favorable, se consideraron las dos entidades crediticias mencionadas. Finalmente, se
tomará una decisión informada sobre a cuál entidad bancaria solicitar el préstamo, con el
propósito de elegir la tasa de interés más baja, tanto mensual como anual, y así minimizar
el monto total a pagar.
II. CUERPO
Para llevar a cabo la simulación del plan de financiamiento, se eligió la empresa Lujan
Motors – Chiclayo, dedicada a la venta de repuestos para motos cargueras y lineales. Esta
empresa tiene dos años de actividad en el mercado de Chiclayo, ubicada en Av. Leguía
1031 - Stand 7. Lujan Motors, al ofrecer una amplia gama de productos, con el fin de
incrementar sus ingresos y ampliar su presencia en el mercado donde opera. Por ello, su
objetivo es expandirse y ofrecer nuevos productos atractivos para sus clientes, ya que se
encuentra en una zona con una oferta de mercado elevada y cuenta con clientes de
diversas partes del Perú, además de brindar servicio de delivery a distintas regiones. Ante
esta situación, se identifica la necesidad de crecer y actualizar la oferta de productos.
Para lograr esta expansión y adquirir nuevos productos, se plantea solicitar un préstamo
de una de las diferentes entidades bancarias, disponiendo de un 55% del monto necesario
para la inversión, y requiriendo un 45% adicional para completar la cifra proyectada.
Obtener un crédito ayuda a alcanzar los objetivos tanto personales como empresariales.
Según la Comisión para el Mercado Financiero (2020), este préstamo consiste en una
suma de dinero que es otorgada por una institución bancaria y proporciona a sus clientes,
con la condición de que el monto sea devuelto en un plazo determinado, mediante pagos
en cuotas o en un único pago, incluyendo siempre un interés como compensación por el
tiempo que se prestó el monto. Al solicitar un préstamo, la entidad bancaria proporciona
información sobre las tasas de interés que maneja, considerando los diferentes tipos de
tasas disponibles.
• Tasa de Interés Fija: Coca (2023) señala que esta tasa se mantiene constante
durante el periodo del préstamo y no está influenciada por otros factores, lo
que representa una gran ventaja para el prestatario al permitirle planificar con
claridad el monto que necesita tener para evitar problemas futuros con los
pagos.
• Tasa de Interés Variable: Banco Finandina (2022) indica que esta tasa varía
según las condiciones del mercado, con cambios que pueden ocurrir
mensualmente, trimestralmente o anualmente, lo que impacta el monto total
del préstamo adquirido.
• Tasa de Interés Flotante: Según Escobar Arias, G. E. (2020). Define que la tasa
de interés flotante se determina utilizando una tasa de referencia como base,
ajustándose conforme esta varíe. Si la tasa Impresión Directa sobre Flim, se usa
como referencia, es fundamental consultar su valor actual y luego añadir el
porcentaje extra que se aplicará a la tasa flotante.
• Tasas de Interés Efectiva: Meza, J. (2022). Propuso calcular a partir de un
préstamo durante el año, considerando los efectos de la capitalización.
También es fundamental para comparar el rendimiento de un préstamo que se
paga mensualmente con uno que se paga trimestralmente.
• Tasa de Interés Real: CHAPACASH (2021) define que este tipo de interés se
establece para mitigar los efectos de la inflación, mostrando el costo real de los
fondos y el rendimiento que obtendrá el prestamista o inversionista.
Ante las distintas opciones de tasas de interés, se puede elegir la tasa fija, que ofrece la
ventaja de que el monto del préstamo permanece inalterado durante todo su plazo. Esto
permite conocer de antemano cuánto aumentará cada pago mensual y, a su vez, calcular
el costo total del préstamo.
Banco de Crédito del Perú (2023) destaca la importancia de considerar ciertas estrategias
para tomar una decisión informada al solicitar un préstamo en una entidad bancaria.
• Investigación profunda: Stein, E. (2020) Nos dice que es fundamental
investigar las diferentes entidades bancarias ofrecen una variedad de tasas de
interés, ya que estas pueden variar significativamente entre ellas.
• Comprensión de la Tasa de Costo Efectivo Anual: Morales Castro, A. (2021).
refleja todos los costos asociados con la obtención del préstamo, incluyendo
comisiones, seguros y otros gastos. Este indicador proporciona una visión clara
del costo real del préstamo.
• Plazo del préstamo: Rodríguez Franco, J. (2020). Nos dice que es importante
considerar el tiempo o plazo del préstamo, ya que, generalmente, a menor
duración, mayor será la tasa de interés. Por otro lado, en un plazo más largo,
aunque la tasa de interés pueda ser baja, los intereses acumulados pueden ser
más elevados.
Las entidades financieras elegidas para desarrollar esta simulación de plan de
financiamiento son Caja Huancayo y Caja Trujillo.
Caja Huancayo:
Caja Huancayo (2023) informa que cuenta con 35 años de trayectoria institucional y sigue
creciendo de manera sostenible, estableciéndose como una entidad sólida en el sistema
microfinanciera. En 2023, volvió a destacarse entre las principales instituciones en el
Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, evidenciando su alta eficiencia,
sostenibilidad financiera y solvencia.
Caja Trujillo:
Caja Trujillo (2022) indica que comenzó formalmente en 1984, brindando servicios
financieros ajustado a la necesidad de sus clientes y contribuyendo a mejorar sus vidas y
las de sus familias. Con 38 años de experiencia, ha recorrido un camino difícil, pero gracias
al trabajo en equipo entre colaboradores y clientes, ha logrado alcanzar sus objetivos y
obtener mejores resultados a lo largo del tiempo.
Cuadro de comparación de tasas de interés entre Caja Huancayo y Caja Trujillo:
Caja Huancayo – Tasa Efectiva Caja Trujillo– Tasa Efectiva
Tipo de Préstamo Anual (TEA) Anual (TEA)
Mínima – Máxima Mínima – Máxima
Mi local 24.02% – 79.59% 25.34% – 101.86%
Crédito Personal 25.34% – 79.59% 31.90% – 101.86%
Préstamo Hipotecario 13.99% – 18.99% 19.65% – 101.86%
Crédito Prendario 79.59% - 79.59% 93.00%– 101.86%
Mi Vivienda 9.99%% - 13.99% 11.04% - 15.80%
Las tasas de interés dependen del perfil bancario del solicitante y de las condiciones del
mercado en el momento de la solicitud. Al revisar el cuadro comparativo, se observa que
Caja Huancayo es la mejor opción para obtener un préstamo, ya que ofrece una Tasa
Efectiva Anual baja, lo que facilita la gestión de los costos. En cambio, Caja Trujillo
presenta una TEA ligeramente más alta.
Referencias
Banco Finandina . (2022). Obtenido de Banco Finandina :
[Link]
tasas-de-interes/que-es-tasa-variable
BCP. (4 de Diciembre de 2023). Obtenido de BCP: [Link]
mejor-tipo-interes-prestamo-personal
Caja Huancayo . (2023). Obtenido de
[Link]
cCodigo=4#tabs2-pane5
Caja Trujillo. (2022). Obtenido de Caja Trujillo:
[Link]
CHAPACASH. (2021). Obtenido de CHAPACASH: [Link]
de-interes/
CMF . (2020). Obtenido de CMF : [Link]
[Link]#:~:text=Los%20m%C3%A1s%20importantes%20son%20los,Cr%C3%A9ditos
%20Comerciales%20y%20Cr%C3%A9ditos%20Hipotecarios.&text=Los%20cr%C3%A9ditos
%20son%20una%20forma,Cr%C3%A9ditos%20Comerciales%20y%20Cr%C3%A
Coca, M. (17 de Agosto de 2023). BBVA. Obtenido de BBVA: [Link]
financiera/que-es-el-interes-y-que-tipos-de-interes-existen/
Escobar Arias, G. E. (2020). Matemáticas financieras: (ed.). Editorial Universidad Autónoma de
Manizales. [Link]
Meza, J. (2022). Matemáticas financieras aplicadas: uso de las calculadoras financieras y EXCEL: (5
ed.). Ecoe Ediciones. [Link]
Morales Castro, A. & Alcocer Martínez, F. R. (2021). Administración financiera: (ed.). Grupo
Editorial Patria. [Link]
Stein, E. (2020). Una investigación sobre el Estado: (ed.). Editorial Trotta, S.A.
[Link]
Rodríguez Franco, J. (2020). Matemáticas financieras: (ed.). Grupo Editorial Patria.
[Link]
Anexos:
Anexo 1: Caja Huancayo sede Chiclayo
Anexo 2: Tarifario de Tasas de Interés Activas
Anexo 3: Tarifario de Interés Activas
Anexo 4: Tarifario de Interés Activas
Anexo 5: Caja Trujillo sede Chiclayo
Anexo 6: Tasa Efectiva Anual (360 días)
Anexo 7: Tasa Efectiva Anual (360 días)
Anexo 8: Tasa Efectiva Anual (360 días)
