PROYECTO DE REGULACIÓN

PUBLICACIÓN PARA COMENTARIOS

MODIFICACIONES A LA CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
del 30 de abril de 2024

De acuerdo con el numeral 8, del artículo 8 del Código de Procedimiento Administrativo y de lo

Contencioso Administrativo, se publica para comentarios el Proyecto de Regulación “Por la cual
se modifica la Circular Reglamentaria Externa DSP-465 “Interoperabilidad de los Sistemas de Pago
de Bajo Valor Inmediatos” del 30 de abril de 2024 y sus anexos, por un término de quince (15)
días calendario contados a partir del día siguiente a la fecha de su publicación.

Fecha de publicación: 1 de agosto de 2024

Fecha y hora límite: 16 de agosto de 2024, 5:00 p. m.

En cumplimiento de lo establecido en la Ley 1581 de 2012, por medio de la cual se dictan las
disposiciones generales para la protección de datos personales, y el Decreto 1377 de 2013 que la
reglamenta parcialmente, incorporado en el Decreto Único Reglamentario 1074 de 2015, la
información que sea proporcionada al Banco de la República estará protegida por la política de
tratamiento de datos personales disponible en
https://www.banrep.gov.co/es/transparencia/proteccion-datos-personales en la sección
“Protección de Datos Personales – Habeas Data”.

OBJETIVO Y JUSTIFICACIÓN DEL PROYECTO DE REGULACIÓN

Se presenta el proyecto de regulación que tiene por objeto, entre otras: i) actualizar reglas
asociadas a las Llaves en el cuerpo de la Circular Reglamentaria Externa DSP-465, ii) actualizar el
Anexo 3 de Experiencia del Usuario para incorporar el Sello Bre-B, iii) compilar y actualizar en el
Anexo 5 los estándares operativos y de mensajería para el procesamiento de las Ordenes de Pago
y/o Trasferencias Inmediatas y en el uso de los Directorios; v) incorpora el Anexo 6 como el
Manual de Uso de Bre-B; y vi) crea el Anexo 7 de Medidas Transitorias de algunas de las
disposiciones de la Circular Reglamentaria Externa DSP-465 y sus Anexos.

FUNDAMENTO LEGAL
• Artículo 104 de la Ley 2294 de 2023
• Resolución Externa 6 del 31 de octubre de 2023.
• Circular Externa Reglamentaria Externa DSP-465 de 2024.

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CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

La presente Circular reglamenta la Resolución Externa No. 6 del 31 de octubre de 2023 expedida
por la Junta Directiva del Banco de la República (JDBR) sobre la interoperabilidad de los sistemas
de pago de bajo valor que presten servicios relacionados con Órdenes de Pagos y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas.
La Circular será de aplicación obligatoria para las Entidades Administradoras de los Sistemas de
Pago de Bajo Valor Inmediatos (EASPBVI) que procesen Operaciones Intra-SPBVI e Inter- SPBVI.
Los términos que aparecen en mayúscula en esta Circular, independientemente de que sean
expresados en singular o plural, tienen el significado que se les atribuye en la Resolución Externa
No. 6 de 2023 y en esta Circular.

1. Definiciones

a. Adquirente: Son los agentes definidos en el numeral 2 del artículo 2.17.1.1.1. del Decreto Único
Reglamentario 2555 de 2010, o las normas que lo sustituyan, modifiquen o reglamenten.

b. Marca de tiempo: Información de fecha y hora que las EASPBVI y los Participantes deben incluir
en los mensajes requeridos para adelantar, entre otros, los procesos de gestión y consulta de
Llaves, y la Compensación y Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas.

c. Time-Out: Tiempo máximo para completar o declinar el proceso.

2. Interoperabilidad en los Sistemas de Pagos de Bajo Valor Inmediatos

Las EASPBVI deberán cumplir con los procesos técnicos y operativos señalados en la presente
Circular para procesar las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas. En los
reglamentos de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos (SPBVI), las EASPBVI deberán exigir
que los Participantes cumplan con estas disposiciones.

Hoja 18-01
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

3. Características de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias De Fondos

Inmediatas

3.1 Características
Las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos serán inmediatas cuando se cumplan las
siguientes características:

a. Se utilice únicamente un Medio de Pago para debitar y uno o varios Medios de Pago para
acreditar los recursos.
b. Se inicie mediante la introducción de una Llave o la lectura y/o uso de un Código QR.
c. Se inicie por el Ordenante en cualquier día y hora.
d. Se procese en un plazo máximo de veinte (20) segundos. Los parámetros del cumplimiento de
esta disposición se detallan en el Anexo 5 de la presente circular.

3.2 Valor máximo de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata

El valor máximo de cada Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata será equivalente
en moneda legal corriente a mil (1.000) Unidades de Valor Básico – UVB.

Los Participantes podrán definir un valor máximo inferior al anteriormente señalado, siempre
que esto atienda sus políticas de administración de riesgos.

3.3 Clasificación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos

Inmediatas
De conformidad con el artículo 8 de la Resolución Externa No. 6 de 2023 del BR, para efectos de la
Interoperabilidad, las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas se clasifican de la
siguiente manera:

a. Pago a Comercio: Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas en la cual el

Ordenante es una persona natural y el Beneficiario es una persona natural o jurídica que
ostenta la calidad de comerciante.
b. Pago entre Personas: Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas en la cual el
Ordenante y el Beneficiario son personas naturales.

Hoja 18-02
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

Para la incorporación de otras clasificaciones de Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos

Inmediatas, el Banco de la República podrá tener en cuenta las recomendaciones del Comité de
Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.

3.4 Estándares y parámetros de las Tecnologías de Acceso que permiten iniciar

las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas
Las Tecnologías de Acceso que permiten iniciar las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas para la clasificación prevista en el numeral 3.3. de esta Circular son las Llaves y los
Códigos QR. Para el uso de las Tecnologías de Acceso por parte de los Clientes, los Participantes
podrán integrar mecanismos tecnológicos adicionales.

3.4.1 Reglas asociadas a las Llaves

Las EASPBVI exigirán a sus Participantes que el manejo de las Llaves se sujete a las siguientes reglas:

a. Un Medio de Pago podrá estar asociado a varias Llaves.

b. Una Llave estará asociada a un único Medio de Pago.

La EASPBVI deberá asegurar el cumplimiento de estas reglas y adicionalmente que una Llave
asociada a un Medio de Pago no se repita en el Directorio Federado que esta administra.

Cuando un Participante esté vinculado a más de un SPBVI y dichos sistemas ofrezcan la misma
clasificación de Órdenes de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas de acuerdo con lo
previsto en el numeral 3.3. de la presente Circular, una Llave asociada a un Medio de Pago podrá
repetirse en más de un Directorio Federado. En todo caso, la Llave no podrá estar repetida en el
Directorio Centralizado, para lo cual el Participante deberá definir el SPBVI a través del cual
realizará la sincronización para los procesos de gestión de llaves con dicho Directorio. El
Participante también deberá garantizar que la información derivada de estos procesos se actualice
en tiempo real en todos los Directorios Federados. Los estándares operativos para el cumplimiento
de esta disposición serán establecidos en la reglamentación que emita el Banco de la República
para el Directorio Centralizado.

3.4.2 Descripción de los tipos de Llaves y sus estándares

Podrán emplearse para iniciar las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas, los
siguientes tipos de Llaves:

Hoja 18-03
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

a. Número de documento de identidad: Se refiere al número de identificación del Cliente

registrado en el proceso de vinculación con el Participante en el que tiene su Medio de Pago.

b. Número de celular: Se refiere al(los) número(s) de celular(es) nacional(es) del Cliente

registrado(s) en el Participante en el que tiene su Medio de Pago.

c. Correo electrónico: Se refiere al(los) correo(s) electrónico(s) del Cliente registrado(s) en el

Participante en el que tiene su Medio de Pago.

d. Identificador alfanumérico: Se refiere a el(los) identificador(es) generado(s) por el Participante

donde el Cliente tiene su Medio de Pago, que inicia con el símbolo @, seguido de una
combinación de números y/o letras. Para la generación de este(estos) identificador(es) el
Participante usará información característica del Cliente, de forma que sea de fácil recordación.
Ejemplos de identificador alfanumérico son los siguientes: @3191234567, @AP1234567 y
@MargaritaP

e. Código del establecimiento de comercio: Se refiere al código de identificación asignado por el

Adquirente al establecimiento de comercio.

Las Llaves que incorporen letras no distinguirán entre mayúsculas y minúsculas.

Para el caso de Pago entre Personas, las opciones de tipos de Llaves que se ofrezcan al Cliente
serán: el documento de identidad, el número de celular, el correo electrónico y el identificador
alfanumérico.

Para el caso de Pagos a Comercios, las opciones de tipos Llaves que se ofrezcan al comercio serán:
el documento de identidad, el número de celular, el correo electrónico, el identificador
alfanumérico, y el código del establecimiento de comercio.

Las EASPBVI únicamente podrán incorporar en sus Directorios Federados la información sobre las
Llaves teniendo en cuenta la siguiente estructura:

Hoja 18-04
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

Cuadro 1.
Estructura de las Llaves para iniciar las Órdenes de Pagos y/o Transferencia de Fondos
Inmediatas

Tipo Llave Número y tipo de caracteres Observaciones

Documento de XXXXXXXXXX 18 caracteres alfanuméricos Cédula de ciudadanía, cédula de

Identidad extranjería, NUIP, PPT, NIT, PEP,
Número del documento de Pasaporte y en general, cualquier
identidad documento de identidad usado para
la apertura del Medio de Pago.

No puede incluir guiones, espacios o

puntos.

Número de celular XXXXXXXXXX 10 caracteres numéricos No incluye código país y siempre

nacional Número del celular nacional inicia con el número 3

Correo electrónico [email protected] Hasta máximo 30 caracteres antes Tiene un símbolo @ justo antes del
del símbolo @ y 61 caracteres dominio.
[email protected] después.

Alfanumérico Máximo 20 caracteres Inicia con el símbolo @, seguido de

alfanuméricos una combinación de letras y/o
@xxxxxxxxxxxxxxxxxxx números.

El símbolo @ solo se utiliza al inicio de

la Llave.

La Llave alfanumérica es generada por

el Participante donde el Cliente tiene
su Medio de Pago.

Código asignado al XXXXXXXXXXXXXX Máximo 15 caracteres numéricos Código de identificación del

establecimiento de establecimiento de comercio
comercio asignado por el Adquirente.

Inicia por doble cero (00).

3.4.3 Procesos de gestión de las Llaves

Las EASPBVI deberán incorporar en su reglamento la obligación de los Participantes de adecuar los
Canales de Prestación de Servicios dispuestos para adelantar los procesos relacionados con las

Hoja 18-05
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas descritos a continuación, siguiendo lo

previsto en el Anexo 1 de la presente circular.

a. Registro: Operación que realiza el Cliente para elegir la(s) Llave(s) y asociarla(s) con su Medio
de Pago, previa autenticación del Cliente en los términos definidos por el Participante y de la
autorización para el tratamiento de sus datos personales.

Este proceso deberá ser ejecutado incluso cuando el número de celular nacional sea utilizado
como número del Medio de Pago.

b. Modificación: Operación que realiza el Cliente para modificar su(s) Llave(s) inscrita(s) y/o el
Medio de Pago asociado a ella(s).

c. Cancelación: Operación que realiza el Cliente para cancelar el registro de la(s) Llave(s)
inscrita(s).

d. Portabilidad: Operación que realiza el Cliente de un Participante para trasladar su(s) Llave(s) y
asociarla(s) a otro Medio de Pago en un Participante distinto.

e. Bloqueo: Operación que realiza el Cliente para suspender de forma temporal el uso de la(s)
Llave(s).

f. Reactivación: Operación que realiza el Cliente para activar el uso de una Llave previamente
bloqueada.

g. Consulta: Operación que realiza el Cliente para conocer la(s) Llave(s) que tiene registrada(s) en
el Participante desde el cual realiza la Consulta.

Las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas se podrán iniciar en el plazo que
establezca el Participante el cual en todo caso no podrá superar dos (2) horas a partir del momento
en el que Cliente haya recibido el mensaje de proceso exitoso del registro, modificación
portabilidad o reactivación de la Llave.
La información que se derive de los procesos antes descritos deberá ser incluida y actualizada en
el Directorio Federado administrado por la EASPBVI en tiempo real e igualmente en el Directorio
Centralizado una vez entre en operación.

Hoja 18-06
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

3.4.4 Bloqueo y Cancelación de las Llaves por parte de los Participantes

Las EASPBVI incluirán en sus reglamentos que solo en los casos que se describen a continuación
los Participantes podrán:

a. Bloquear las Llaves de sus Clientes cuando:

i. Se suspenda el uso del Medio de Pago asociado a la(s) Llave(s) por riesgos de fraude,
suplantación o cualquier otro aplicable, de conformidad con lo previsto por la
Superintendencia Financiera de Colombia en materia de seguridad para la realización
de operaciones.

ii. El Medio de Pago asociado a la(s) Llave(s) sea clasificado como inactivo, conforme a las
disposiciones normativas aplicables. En caso de que la inactividad persista durante seis
(6) meses corridos adicionales, el Participante procederá a cancelar la Llave, evento
que deberá informar al Cliente y a la EASPBVI.

b. Cancelar las Llaves de los Clientes cuando:

i. Se cancele el Medio de Pago del Cliente asociado a la(s) Llave(s).

ii. Reciba la información sobre el fallecimiento del titular del Medio de Pago.

Adicionalmente los Participantes deberán informar a la EASPBVI sobre la novedad para que realice
el bloqueo o cancelación de la(s) Llave(s) en el Directorio Federado.
Una vez las EASPBVI sean notificadas del bloqueo, cancelación o reactivación de una Llave deberán
informar en tiempo real al Directorio Centralizado para que realice la actualización
correspondiente. Esto tendrá lugar, una vez el Directorio Centralizado entre en operación.

3.4.5 Obligaciones de las EASPBVI frente a las Llaves

Las EASPBVI deberán contar con los mecanismos necesarios que permitan el procesamiento de las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas a través de las Llaves e incorporar en
su reglamento la obligación de los Participantes de adecuar los Canales de Prestación de Servicios
dispuestos para iniciar estas operaciones, empleando las Llaves.
Frente a los procesos de gestión de las Llaves, las EASPBVI deberán exigir en sus reglamentos las
siguientes obligaciones a los Participantes:

Hoja 18-07
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

a. Informar a sus Clientes sobre las características y usos de las Llaves, así como los términos
y condiciones de los procesos de gestión.

b. Remitir la información de los procesos de gestión de las Llaves a la EASPBVI en tiempo real.

c. Dar cumplimiento a las normas relacionadas con protección de datos y habeas data, en
particular, la Ley 1581 de 2012, el Decreto 1074 de 2015 y demás normas que la
modifiquen, sustituyan o adicionen, incluyendo la autorización de sus Clientes que permita
el tratamiento de los datos personales relacionados con las Llaves.

d. Seguir las actividades definidas en Anexo 1 de esta Circular para los procesos de gestión de
las Llaves.

3.4.6 Códigos QR

Las EASPBVI exigirán a sus Participantes implementar la funcionalidad de la generación, lectura y/o
uso de los Códigos QR estáticos y dinámicos para iniciar las Órdenes de Pagos y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas según lo indicado en el numeral 3.4.7 de esta Circular.

El reglamento de los SPBVI deberá incorporar las siguientes condiciones:

a. Los Códigos QR empleados para iniciar las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas deben cumplir con los estándares técnicos señalados en la Circular Básica
Jurídica expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia.

b. Permitir que el Cliente elija la Llave que será incorporada en los Códigos QR para asociarla
con su Medio de Pago.

3.4.7 Obligaciones de las EASPBVI frente a los Códigos QR

Las EASPBVI deberán contar con los mecanismos necesarios que permitan el procesamiento de las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas a través de los Códigos QR. Así mismo,
deben incorporar en su reglamento la obligación de los Participantes de adecuar los Canales
dispuestos para iniciar estas operaciones empleando los Códigos QR, según se establece a
continuación:

Hoja 18-08
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

1. Pago entre Personas

a. Permitir la lectura y/o uso de los Códigos QR estáticos y dinámicos para iniciar las Órdenes
de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.

b. Generar Códigos QR estáticos para recibir los recursos provenientes de las Órdenes de
Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas. Los Participantes podrán generar Códigos
QR dinámicos para el mismo fin.

c. Permitir incorporar en el Código QR la Llave seleccionada por el Cliente.

2. Pago a Comercio

a. Permitir la lectura y/o uso de los Códigos QR estáticos y dinámicos para iniciar las Órdenes
de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.

b. Los Participantes podrán generar Códigos QR estáticos o dinámicos para que sus Clientes
reciban los recursos provenientes de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas.

c. Permitir incorporar en el Código QR la Llave seleccionada por el Cliente.

4. Directorios

4.1 Directorio Federado

Para ejecutar el procesamiento de las Operaciones Intra-SPBVI, la Resolución de la Llave deberá
llevarse a cabo a través del Directorio Federado.

4.1.1 Obligaciones de las EASPBVI frente a los Directorios Federados

Las EASPBVI deberán cumplir las siguientes obligaciones en relación con la administración del
Directorio Federado:

a. Tratar la información siguiendo la estructura señalada en la presente Circular.

Hoja 18-09
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

b. Actualizar el Directorio Federado una vez reciban la información de un proceso de gestión de

llaves por parte de un Participante de acuerdo con lo establecido en el Anexo 1 de la presente
Circular.

c. Emplear un estándar de conexión basado en API-REST entre sus Participantes y el Directorio

Federado. El formato de mensajería a ser utilizado deberá implementarse de acuerdo con lo
previsto en el Anexo 5 de la presente circular.

d. Contar con los mecanismos técnicos y operativos necesarios para validar el cumplimiento de las
reglas relacionadas con las Llaves definidas en la sección 3.4.1. y los procesos de gestión de
llaves definidos en la sección 3.4.3. de la presente Circular.

e. Contar con planes de continuidad

f. Tratar los datos personales de los Clientes, en los términos dispuestos en la Ley 1581 de 2012 y
demás normas que la modifiquen, sustituyan o adicionen.

g. Exigir a sus Participantes contar con una política de tratamiento y protección de datos
personales en los términos dispuestos en la Ley 1581 de 2012, Decreto 1074 de 2015 y demás
normas que las modifiquen, sustituyan o adicionen.

4.1.2 Estructura del Directorio Federado

La información mínima que deben incluir los Directorios Federados es la siguiente:

a. Tipo de Llave y Llave: Según lo dispuesto en el numeral 3.4.2 de la presente Circular, las Llaves
podrán corresponder a: documento de identidad, número de celular, correo electrónico,
identificador alfanumérico o el código del establecimiento de comercio.

Las Llaves deberán tener la estructura y número de campos que se describe en el Cuadro No.
1 de la presente Circular.

Para el caso del número del celular nacional en la estructura del Directorio Federado, se
deberán habilitar hasta trece (13) campos para ingresar el código país en los casos de uso que
lo requieran.

Hoja 18-010
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

Para el caso del tipo de Llave documento de identidad, los Directorios Federados y el Directorio
Centralizado no permitirán el registro de un mismo número de documento de identidad, así el
tipo de identificación sea diferente.

b. Tipo de identificación y número: Los tipos de identificación están clasificados así:

1. Cédula de Ciudadanía (C.C.)

2. Cédula de Extranjería (C.E.)
3. Número Único de Identificación Personal (NUIP)
4. Permiso de Protección Temporal (PPT)
5. Número de Identificación Tributaria (NIT) sin dígito de verificación
6. Permiso Especial de Permanencia (PEP)
7. Número de Pasaporte y,
8. Otros.

El número máximo de caracteres alfanuméricos para los tipos de identificación será de

dieciocho (18).

c. Tipo y nombres del Cliente: En el caso de personas naturales corresponde a los nombres y
apellidos registrados por el Cliente en el Participante en el que tiene su Medio de Pago. En el
caso de personas jurídicas corresponde a la razón social registrada por este en el Participante
en el que tiene su Medio de Pago. Los nombres y apellidos podrán contar máximo con cuarenta
(40) caracteres alfabéticos cada uno y en el caso de la razón social de la persona jurídica el
número de caracteres alfanuméricos será de máximo ciento cuarenta (140).

d. Identificación de la Entidad Emisora: Corresponde al NIT sin el número de verificación del

Participante en el que el Cliente tiene el Medio de Pago o al código asignado por el Banco de la
República . El número máximo de caracteres para el NIT o código asignado por el Banco de la
República será nueve (9).

e. Medio de Pago y número asociado: Los Medios de Pago son los siguientes:

1. Cuentas de ahorro
2. Cuentas corrientes

Hoja 18-011
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

3. Depósitos de bajo monto

4. Depósitos ordinarios y,
5. Depósitos de bajo monto inclusivos

El número máximo de caracteres para el número asociado al Medio de Pago son treinta y cuatro
(34).

f. Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato Receptor: Corresponde a la identificación asignada

del SPBVI que selecciona cada Participante para recibir los recursos.

g. Fecha y hora del registro de la Llave: Campo que almacena la fecha y hora en que se realiza el
registro de la Llave en el Directorio Federado bajo la estructura que se defina para este campo.

h. Fecha y hora de procesos de gestión de Llaves diferente al registro: Campo que almacena la
fecha y hora en que se realiza la última modificación, la suspensión por proceso de portabilidad
o reactivación de la Llave en el Directorio Federado bajo la estructura que se defina para este
campo.

i. Tipo del estado de la Llave: Indica el estado de actividad de la Llave:

1. Activa
2. Bloqueada
3. Suspendida por proceso de Portabilidad

Los Directorios Federados deberán mantener, en los términos establecidos del artículo 96 del
Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, un registro de las modificaciones de las Llaves
almacenadas, incluidas aquellas que hayan sido canceladas.

Para la asignación de la identificación de los SPBVI mencionado en el literal f., se deberá seguir lo
dispuesto en el Anexo 5 de la presente circular.

En la siguiente tabla se muestra la estructura en columnas que debe seguir el Directorio Federado,
con la información descrita en los literales anteriores:

Hoja 18-012
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

Cuadro 2.
Información del Directorio Federado que será informada al Directorio Centralizado

MODIFICACIÓN
ENTIDAD MEDIO DE SPBVI ESTADO
LLAVE IDENTIFICACIÓN CLIENTE REGISTRO Y OTROS
EMISORA PAGO RECEPTOR PROCESOS LLAVE
PRIMER SEGUNDO PRIMER SEGUNDO
NOMBRE
NOMBRE NOMBRE APELLIDO APELLIDO IDENTIFI FECHA/ FECHA/
TIPO NÚMERO TIPO NÚMERO TIPO PERSONA TIPO NÚMERO CÓD TIPO
PERSONA PERSONA PERSONA PERSONA CACIÓN HORA HORA
JURÍDICA
NATURAL NATURAL NATURAL NATURAL
De acuerdo
con lo
defindo para Máx 18 Máx 140 Máx 40 Máx 40 Máx 40 Máx 40 Máx 9 Máx 34 Máx 3
el Cuadro 1 caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres
de la alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos numéricos numéricos alfabéticos
Presente
Circular

4.2 Directorio Centralizado

Para ejecutar el procesamiento de las Operaciones Inter-SPBVI, la Resolución de la Llave deberá

llevarse a cabo a través del Directorio Centralizado.

4.2.1 Obligaciones de las EASPBVI frente al Directorio Centralizado

El Directorio Centralizado se interconectará únicamente con los Directorios Federados y contendrá

exclusivamente la información suministrada por las EASPBVI al Directorio Centralizado, siguiendo
la estructura mínima del Directorio Federado. Para el procesamiento de las Operaciones Inter-
SPBVI las EASPBVI deberán:

a. Tramitar las consultas y reclamos formulados por los Clientes en los términos señalados en la
Ley 1328 de 2008, Ley 1480 de 2011, Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera
de Colombia, o en su defecto, Ley 1755 de 2015, y de acuerdo con lo establecido en la Ley 1581
de 2012 como el Decreto 1074 de 2015 y demás normas que la modifiquen, sustituyan o
adicionen.

b. Emplear un estándar de conexión basado en API-REST entre el Directorio Federado y el

Directorio Centralizado. El formato de mensajería a ser utilizado deberá implementarse de
acuerdo con lo previsto en el Anexo 5 de la presente circular.

Hoja 18-013
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

c. Contar con reglas y estándares operativos, técnicos y de seguridad para el desarrollo de sus
operaciones y las de sus Participantes, en condiciones de seguridad, transparencia y eficiencia.

d. Contar con reglas y estándares operativos y técnicos que permitan el envío de la información
de las Llaves, de los Medios de Pago y demás información que deba ser suministrada al
Directorio Centralizado y su posterior consulta.

e. Exigir a sus Participantes contar con una política de tratamiento y protección de datos
personales y con la autorización de sus Clientes que permita el tratamiento de los datos
personales requeridos para la interoperabilidad de los SPBVI previsto en la presente Circular,
en los términos dispuestos en la Ley 1581 de 2012, Decreto 1074 de 2015 y demás normas que
los modifiquen, sustituyan o adicionen

f. Exigir a sus Participantes solicitar a sus Clientes modificar su(s) Llave(s) cuando alguno de los
datos del Cliente, registrados en el Participante y relacionados con la(s) Llave(s), se actualicen.

4.2.2 Estructura del Directorio Centralizado

La organización de la información que almacenará el Directorio Centralizado seguirá la estructura

mínima del Directorio Federado.

El Directorio Centralizado no almacenará información transaccional de los Clientes u otro tipo de

datos que no sean necesarios para el procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas.

En la siguiente tabla se muestra la estructura que seguirá el Directorio Centralizado, replicando la

información informada desde el Directorio Federado:

Hoja 18-014
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

Cuadro 3.
Información del Directorio Centralizado

MODIFICACIÓN
ENTIDAD MEDIO DE SPBVI ESTADO
LLAVE IDENTIFICACIÓN CLIENTE REGIS TRO Y OTROS
EMISORA PAGO RECEPTOR PROCES OS LLAVE
PRIMER SEGUNDO PRIMER SEGUNDO
NOMBRE
NOMBRE NOMBRE APELLIDO APELLIDO IDENTIFI FECHA/ FECHA/
TIPO NÚMERO TIPO NÚMERO TIPO PERSONA TIPO NÚMERO CÓD TIPO
PERSONA PERSONA PERSONA PERSONA CACIÓN HORA HORA
JURÍDICA
NATURAL NATURAL NATURAL NATURAL
De acuerdo
con lo
defindo para Máx 18 Máx 140 Máx 40 Máx 40 Máx 40 Máx 40 Máx 9 Máx 34 Máx 3
el Cuadro 1 caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres
de la alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos numéricos numéricos alfabéticos
Presente
Circular

4.2.3 Proceso de sincronización

Para la entrada en operación del Directorio Centralizado, las EASPBVI deberán suministrar al
Directorio Centralizado las Llaves y la información asociada de los Clientes de sus Participantes
registradas en los Directorios Federados.
Posterior a la entrada en operación del Directorio Centralizado y en adelante, las EASPBVI deberán:

a. Actualizar las Llaves y la información asociada según los procesos de gestión de las Llaves
realizados por los Clientes en sus Directorios Federados, atendiendo los estándares de
conexión y formato de mensajería que defina el BR e informar estas actualizaciones al
Directorio Centralizado.

b. Consultar al Directorio Centralizado, en el evento de registro o modificación de una Llave en

sus Directorios Federados, para asegurar que dicha Llave no esté asociada a otro Medio de
Pago. Una vez el Directorio Centralizado haya realizado este proceso se podrá registrar la
Llave en el Directorio Federado del respectivo SPBVI.

5. Características del Proceso de Compensación y Liquidación de las Órdenes

de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas

5.1 Obligaciones de las EASPBVI frente a la Compensación y Liquidación

Hoja 18-015
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Para llevar a cabo el proceso de Compensación y Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas, las EASPBVI deberán cumplir con lo siguiente:

a. Procesar las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas e implementar

los controles de riesgo necesarios para su aceptación siguiendo lo establecido en el
Anexo 2 de la presente circular, únicamente para aquellas que hayan surtido el proceso
de Resolución de la Llave.

b. Emplear un estándar de conexión basado en API-REST, así como el estándar de

mensajería ISO 20022 para el intercambio electrónico de datos con el Mecanismo
Operativo para la Liquidación por parte de los SPBVI, así como entre SPBVI en su deber
de interoperar. El formato de mensajería a ser utilizado deberá implementarse de
acuerdo con lo previsto en el Anexo 5 de la presente circular.

c. Contar con reglas y estándares operativos, técnicos y de seguridad para el desarrollo de

sus operaciones y las de sus Participantes, en condiciones de seguridad, transparencia
y eficiencia.

d. Exigir a sus Participantes, a través de su Reglamento, contar con reglas y estándares de

seguridad para la administración, gestión, prevención y control del riesgo de fraude.

e. Cumplir con el tiempo máximo de veinte (20) segundos. Los aspectos técnicos de esta
disposición se detallan en el Anexo 5 de la presente Circular. Este parámetro deberá
cumplirse en por lo menos un 99,5% de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de
Fondos Inmediatas originadas en el SPBVI. Asimismo, incorporar y exigir a sus
Participantes mediante su Reglamento, el cumplimiento de los términos y condiciones
para el registro, control y estándar de las Marcas de Tiempo de acuerdo con lo previsto
en el Anexo 5 de la presente circular.

f. Establecer mecanismos de monitoreo para hacer seguimiento periódico del

cumplimiento del tiempo máximo establecido para que el Beneficiario reciba los
recursos en su Medio de Pago.

g. Implementar y exigir a sus Participantes los ajustes en caso de ser necesario para
cumplir el tiempo máximo establecido para que el Beneficiario reciba los recursos en
su Medio de Pago.

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h. Contar con un proceso de conciliación operativa para las Órdenes de Pago y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas. Asimismo, incorporar y exigir a sus Participantes
mediante su Reglamento, los términos y condiciones de dicho proceso de acuerdo con
lo previsto en el Anexo 5 de la presente circular.

i. Exigir a sus Participantes, a través de su Reglamento, aprovisionar en las cuentas de

depósito los recursos necesarios para la liquidación de las Órdenes de Pago y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas en el Mecanismo Operativo para la Liquidación
previsto en el numeral 5.3. de la presente Circular.

5.2 Compensación

Para efectuar la Compensación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas
se deberá seguir lo establecido en el Anexo 2 de la presente Circular.

5.2.1 Causales de rechazo en el proceso de Compensación

Durante el proceso de Compensación, antes de la aceptación de las Órdenes de Pago y/o

Transferencias de Fondos Inmediatas, las EASPBVI o sus Participantes deberán rechazar las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas si no se cumplen con los controles de
riesgo establecidos por las EASPBVI en concordancia con el artículo 2.17.2.1.17. del Decreto 2555
de 2010, así como con las validaciones técnicas y operativas, atendiendo lo descrito en el numeral
2.3 del Anexo 2 de la presente Circular.
Las EASPBVI deberán definir en su reglamento los procedimientos para mitigar la ocurrencia de
estas causales de rechazo en los casos que aplique y en todo caso asegurar el registro y trazabilidad
cuando se presenten.

5.3 Liquidación

La Liquidación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas se ejecutará en el

Mecanismo Operativo para la Liquidación en forma bruta y en tiempo real.
Para efectuar la Liquidación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas se
deberá seguir lo establecido en el Anexo 2 de la presente Circular.

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5.4 Reglas especiales

En el caso de que una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata haya sido aceptada y
no vaya a ser culminada dentro del tiempo máximo de procesamiento por fallas técnicas,
operativas o tecnológicas, las EASPBVI deberán seguir el procedimiento descrito en los Flujos de
Excepción 3 del Anexo 2 de la presente Circular.
Las EASPBVI deberán incorporar en su Reglamento los términos y condiciones para la notificación
a los Participantes y sus Clientes de acuerdo con lo previsto en el Anexo 5 de la presente circular.

5.5 Fraudes, errores y Peticiones, Quejas y Reclamos relacionadas con las

Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
El Banco de la República definirá los lineamientos operativos para la atención de fraudes, errores
y peticiones, quejas y reclamos sobre el procesamiento de la Órdenes de Pagos y/o Transferencias
de Fondos Inmediatos que deberán seguirse, considerando las recomendaciones que haga el
Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.

Las EASPBVI deberán incorporar en su reglamento la obligación de los Participantes de atender y

gestionar las peticiones, quejas y reclamos por el procesamiento de las Órdenes de Pago y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas, siguiendo lo establecido en la Ley 1328 de 2008, Ley 1480
de 2011, Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia, o, en su defecto,
la Ley 1755 de 2015 y de seguir las actividades definidas en el Anexo 4 de esta circular para los
procedimientos de devolución y reversión de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas.

6. EXPERIENCIA DEL CLIENTE

6.1 Obligaciones de las EASPBVI frente a la experiencia del usuario

Las EASPBVI deberán exigir a través de sus Reglamentos las siguientes obligaciones a sus
Participantes:

a. Disponer los accesos en los Canales de Prestación de Servicios que habilitarán para iniciar las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas, haciendo uso del sello al que se

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hace referencia en el artículo 18 de la Resolución Externa No. 6 de 2023 expedida por la JDBR,
siguiendo lo previsto en el Anexo 3 de la presente circular.

b. Efectuar el procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas

desde su inicio hasta su culminación de manera sencilla, segura, sin fricciones, utilizando un
lenguaje claro y preciso.

c. Requerir del Cliente únicamente la introducción de la Llave o la lectura del Código QR y, cuando
aplique, el monto o valor de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata para su
procesamiento.

Los Participantes deberán habilitar un espacio adicional para que el Cliente seleccione el Medio
de Pago desde el cual se debitarán los recursos, cuando esto aplique.

d. Establecer un procedimiento uniforme para procesar Órdenes de Pago y/o Transferencias de

Fondos Inmediatas con independencia del Participante Receptor.

e. Informar al Cliente, antes de confirmar la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos

Inmediatas, el nombre enmascarado del Beneficiario, por ejemplo, de la siguiente forma:
AnXXXa PXXez

f. Informar al Cliente, a través de un comprobante descargable, una vez culminada la Orden de

Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, como mínimo el nombre del Beneficiario y la
información a la que se refiere el numeral 3.2.4.6. de la Parte I, Título III, Capítulo I de la Circular
Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia.

7. Sello

El sello podrá estar acompañado de la marca o signo distintivo de la EASPBVI de los SPBVI que
administre y/o de sus Participantes.

El BR determinará la denominación e imagen y los términos y condiciones de su uso en el Anexo 3

de la presente Circular, considerando las recomendaciones que para el efecto haga el Comité de
Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.

Hoja 18-019
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8. Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos

8.1 Integración
El Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos (CIPI) operará a través de mesas técnicas
convocadas por el Banco de la República en su rol de Secretario, en las cuales podrán participar las
EASPBVI y las entidades administradoras de sistemas de pago de bajo valor descritas en el numeral
7 del artículo 2.17.1.1.1 del Decreto 2555 de 2010, sus Participantes, los proveedores de servicios
de pago a los que se refiere el numeral 20 del artículo 2.17.1.1.1 del Decreto 2555 de 2010 y otros
agentes relacionados.

Podrán ser invitados a las mesas técnicas las autoridades de regulación y supervisión de la industria
de pagos, entre otras autoridades.

La Secretaría del CIPI determinará la temática y composición de las mesas técnicas y podrá realizar
su convocatoria directamente o a través de las asociaciones gremiales del sector, procurando la
representatividad de la industria de pagos.

8.2 Funciones

Serán funciones del CIPI las siguientes:

1. Recomendar reglas, estándares operativos y demás asuntos relacionados con la

Interoperabilidad de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
2. Recomendar acciones para promover el desarrollo de los sistemas de pagos de bajo valor.
3. Desarrollar estudios y documentos técnicos sobre la industria de pagos.

Las recomendaciones de las mesas técnicas podrán contener diferentes posturas sobre los temas
puestos a consideración del CIPI.

8.3 Secretaría del CIPI

El Banco de la República ejercerá la Secretaría del CIPI. Serán funciones de la Secretaría las
siguientes:

1. Conformar, convocar y coordinar las mesas técnicas del CIPI según se requiera con el fin de
recibir recomendaciones en asuntos relacionados con el procesamiento y promoción de las

Hoja 18-020
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Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas. Para el efecto, definirá los plazos
en los cuales sesionarán y entregarán sus recomendaciones.
2. Recibir las recomendaciones y estudios del CIPI y presentarlos a las áreas técnicas del Banco de
la República para su consideración y análisis según corresponda.
3. Convocar como mínimo una vez al año a la industria de pagos de forma amplia para informar
la agenda de trabajo del CIPI y sus avances.
4. Determinar casos en los que los temas en estudio o discusión son de carácter confidencial y
establecer procesos para el manejo de la información y participación de las entidades.
5. Expedir la política de cumplimiento en materia de libre competencia para el funcionamiento
del CIPI.

La Secretaría será el único canal de divulgación de la información producida en las mesas técnicas.

9. Implementación.

La implementación de lo establecido en la Resolución Externa No. 6 de 2023 expedida por la Junta

Directiva del Banco de la República y en la presente Circular se hará de manera gradual en las
siguientes fases:

Fase 1: Dentro del mes siguiente a la entrada en vigencia de la Resolución en mención, el Banco
de la República convocará al Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.

Fase 2: Dentro de los cinco (5) meses siguientes a la finalización de la Fase 1, el Banco de la
República, mediante reglamentación de carácter general, definirá:

a. los estándares y condiciones técnicas y de control de las marcas de tiempo para el

procesamiento de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas;
b. los procesos para la conciliación operativa y notificación de eventos de fallo relacionados con
el procesamiento de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas;
c. el formato de mensajería para el proceso de Compensación y Liquidación de las Órdenes de
Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas;
d. los lineamientos operativos para la atención de fraudes, errores y peticiones, quejas y
reclamos del procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas,
y

Hoja 18-021
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e. el formato de mensajería de los Directorios Federados y los estándares y condiciones técnicas

y de control de las marcas de tiempo relacionados con el registro de las Llaves y demás eventos
relativos a su utilización.

Lo anterior, teniendo en consideración las recomendaciones que para el efecto realice el Comité
de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.

Fase 3: Dentro de los once (11) meses siguientes a la culminación de la Fase 2, las EASPBVI y sus
Participantes deberán implementar los mecanismos tecnológicos y adecuaciones para habilitar las
Tecnologías de Acceso, la experiencia del Cliente y, en general, todas las adaptaciones requeridas
para procesar las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.

En esta fase el Banco de la República, mediante reglamentación de carácter general, definirá la

imagen y denominación del sello del que trata el artículo 18 de la Resolución en mención y su
manual de uso; lo anterior teniendo en consideración las recomendaciones que para el efecto
realice el Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.

Fase 4: En los dos (2) meses siguientes a la finalización de la Fase 3, las EASPBVI y sus Participantes
deberán llevar a cabo el proceso de recolección y almacenamiento de la Llaves atendiendo los
lineamientos que defina el Banco de la República.

Fase 5: A partir de la finalización de la Fase 4, las EASPBVI y sus Participantes deberán tener
habilitados los procesos de gestión de las Llaves, de acuerdo con lo establecido en la presente
Circular, y procesarán las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas en los
términos previstos en la Resolución en mención.

Parágrafo primero. El Banco de la República, mediante reglamentación de carácter general, podrá

anticipar el inicio de las Fases 3, 4 y 5 según el desarrollo de las mismas.

Parágrafo segundo. Las EASPBVI deberán presentar a la Superintendencia Financiera de Colombia

los reglamentos y sus modificaciones de los SPBVI que administran durante la Fase 3, sin que ello
condicione la implementación de las siguientes fases.

Hoja 18-022
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Anexo 1
Procesos de Gestión de las Llaves

1. Proceso del Registro de la Llave

1. El Participante realiza el procedimiento de autenticación del Cliente.

2. El Cliente solicita ante el Participante en el que tiene su Medio de Pago el registro de la(s)
Llave(s) a través de alguno de los Canales de Prestación de Servicios de los que este disponga
para la prestación de los servicios relacionados con las Órdenes de Pago y/o Transferencias de
Fondos de Pagos Inmediatas.

3. El Participante suministra información a sus Clientes sobre las opciones de tipos de Llaves que
puede elegir y la estructura de cada opción.

a. Para el caso de Pago entre Personas, las opciones de tipos de Llaves que se ofrezcan al
Cliente serán: documento de identidad, número de celular, correo electrónico e
identificador alfanumérico.
b. Para el caso de Pagos a Comercios, las opciones de tipos de Llaves que se ofrezcan al
comercio serán: documento de identidad, número de celular, correo electrónico,
identificador alfanumérico, así como el código del establecimiento de comercio.

4. El Participante obtiene autorización del Cliente para poder compartir la información con el
Directorio Federado y el Directorio Centralizado.

5. El Participante pone a disposición los campos para que el Cliente vincule su(s) Llave(s) y las
asocie con el Medio de Pago elegido, siguiendo los estándares según tipo de Llave y la
estructura de información definida para el Directorio Federado. El Participante deberá validar
la información, utilizando alguno de los mecanismos fuertes de autenticación establecidos en
la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia.

6. El Participante envía la solicitud de registro de la Llave al SPBVI en el que participa para que se
valide que esta no se repite en el Directorio Federado:

Hoja 18-A1-01
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a. En caso de que no se repita, el SPBVI registra la Llave en el Directorio Federado y confirma

el registro exitoso al Participante y éste a su vez al Cliente en tiempo real.
b. En caso contrario el SPBVI comunica pre-existencia de la Llave en tiempo real al Participante
para reiniciar el proceso.

La validación del numeral anterior se dará en el Directorio Centralizado cuando este inicie su
operación para asegurar que dicha Llave no esté asociada a otro Medio de Pago.

7. Una vez el registro de la Llave sea exitoso, el Cliente podrá recibir Órdenes de Pago y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas en el plazo establecido por el Participante, el cual no
podrá superar dos (2) horas.

8. El registro de la(s) Llave(s) se podrá realizar por el Cliente en cualquier día y hora.

9. Para originar una Orden de Pago y/o Transferencia de fondo inmediata no se exigirá el registro
de la llave del Cliente ordenante.

2. Proceso de la Modificación de la Llave

1. El Participante realiza el procedimiento de autenticación del Cliente.

2. El Cliente solicita ante el Participante la modificación de la(s) Llave(s) o del Medio de Pago
asociado a esta, a través de los Canales de Prestación de Servicios dispuestos para la prestación
de los servicios relacionados con las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos de Pagos
Inmediatas.

3. El Participante pone a disposición los campos para que el Cliente modifique su(s) Llave(s) y/o
modifique el Medio de Pago asociado, siguiendo los estándares definidos según el tipo de Llave.

4. El Participante envía la solicitud de modificación de la Llave al SPBVI en el que participa para

que este verifique que la misma no esté repetida en el Directorio Federado:

a. En el caso de que no esté repetida, el SPBVI registra la Llave en el Directorio Federado,

confirma el registro exitoso al Participante y este a su vez al Cliente en tiempo real.
b. En el caso de que esté repetida, el SPBVI comunica la pre-existencia de la Llave en tiempo
real al Participante para reiniciar el proceso.

Hoja 18-A1-02
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La validación del numeral anterior se dará en el Directorio Centralizado cuando este inicie su
operación para asegurar que dicha Llave no esté asociada a otro Medio de Pago.

5. Una vez la modificación de la Llave y/o del Medio de Pago sea exitosa, el Cliente podrá iniciar
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas en el plazo establecido por el
Participante, el cual no deberá superar dos (2) horas.

6. Las solicitudes de modificación de la Llave y/o del Medio de Pago se podrán realizar por el
Cliente en cualquier día y hora.

3. Proceso de la Cancelación de la Llave

1. El Participante realiza el procedimiento de autenticación del Cliente.

2. El Cliente solicita ante el Participante cancelar la Llave a través de alguno de los Canales de
Prestación de Servicios dispuestos para la prestación de los servicios relacionados con las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos de Pagos Inmediatas.

3. El Participante dispone los campos para que el Cliente cancele su Llave.

4. El Participante envía la solicitud de cancelación de la Llave al SPBVI en el que participa.

La Llave que sea cancelada queda liberada para ser reutilizada en el Directorio Federado quince
(15) días después de registrada la cancelación en el Directorio Federado. Cuando el Directorio
Centralizado inicie su operación la llave también será eliminada de este.

5. La confirmación del proceso exitoso de la cancelación deberá ser comunicada al Cliente en

tiempo real.

6. Las solicitudes de cancelación de la Llave y/o del Medio de Pago se podrán realizar por el Cliente
en cualquier día y hora.

Hoja 18-A1-03
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7. La cancelación también podrá ser solicitada por el Participante en los casos señalados en el
numeral 3.4.4 de la presente circular. En este caso, el Participante deberá informar a la EASPBVI
sobre la novedad para que realice la cancelación de la Llave en el Directorio Federado y en el
Directorio Centralizado, una vez este entre en operación.

4. Proceso de la Portabilidad de la Llave

El proceso de portabilidad se podrá ejecutar una vez el Banco de la República expida las
especificaciones técnicas para este proceso.

5. Proceso del Bloqueo de la Llave

1. El Participante realiza el procedimiento de autenticación del Cliente.

2. El Cliente solicita ante el Participante bloquear su Llave a través de alguno de los Canales de
Prestación de Servicios dispuestos para la prestación de los servicios relacionados con las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos de Pagos Inmediatas.

3. El Participante dispone los campos para que el Cliente bloquee su Llave y deberá notificarle los
términos asociados a este proceso.

4. El Participante envía la solicitud de bloqueo de la Llave al SPBVI en el que participa.

5. La EASPBVI registra la novedad de bloqueo en su Directorio Federado e informa al Directorio

Centralizado, una vez este entre en operación.

6. La Llave será bloqueada hasta por un periodo de treinta (30) días hábiles.

7. Una vez finalizado los treinta (30) días hábiles iniciales del bloqueo, el Cliente podrá prorrogar
este periodo por treinta (30) días hábiles adicionales o de lo contrario el Participante deberá
cancelar la Llave.

8. La confirmación del proceso exitoso de bloqueo y de la eventual cancelación deberá ser

comunicada al Cliente en tiempo real.

Hoja 18-A1-04
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9. El bloqueo también podrá ser solicitado por la entidad Participante en los casos señalados en
el numeral 3.4.4 de la presente circular. En este caso, el Participante deberá informar a su
Cliente de la situación y desbloquear la Llave según lo indicado en el proceso de reactivación
de la Llave señalado en el presente Anexo.

6. Proceso de la Reactivación de la Llave

1. El Participante realiza el procedimiento de autenticación del Cliente.

2. El Cliente solicita ante el Participante reactivar su Llave bloqueada a través de alguno de los
Canales de Prestación de Servicios dispuestos para la prestación de los servicios relacionados
con las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos de Pagos Inmediatas.

3. El Participante dispone los campos para que el Cliente reactive su Llave.

4. El Participante envía la solicitud de reactivación de la Llave asociada al SPBVI en el que participa.

5. La EASPBVI registra la novedad en su Directorio Federado e informa el estado Activo al

Directorio Centralizado, una vez este entre en operación.

6. La confirmación del proceso de reactivación deberá ser comunicada al Cliente en tiempo real,
indicándole que a partir de dicho momento la Llave podrá ser utilizada.

7. La reactivación también podrá ser solicitada por la entidad Participante cuando esta haya
bloqueado la Llave según lo establecido en el numeral 3.4.3. de la presente Circular. En este
caso, el Participante deberá informar a su Cliente sobre la reactivación de la Llave.

7. Proceso de Consulta de la Llave

1. El Participante realiza el procedimiento de autenticación del Cliente.

2. El Cliente solicita ante el Participante consultar la(s) Llave(s) asociadas a sus medios de pago, a
través de alguno de los Canales de Prestación de Servicios dispuestos para la prestación de los

Hoja 18-A1-05
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Inmediatos.

servicios relacionados con las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos de Pagos
Inmediatas.

3. El Participante deberá mostrar, en tiempo real y como resultado de la consulta, la siguiente

información como mínimo: las Llaves que el Cliente ha registrado en el Participante a través
del cual se está realizando la consulta y que se encuentren activas o bloqueadas, los medios de
pago asociados y sus fechas de registro.

4. El Cliente podrá realizar la consulta de la Llave cualquier día y a cualquier hora.

Hoja 18-A1-06
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
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Inmediatos.

Anexo 2
Procesos de la Compensación y Liquidación

A continuación, se describen los procesos de Compensación y Liquidación de las Órdenes de

Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas para las Operaciones Intra-SPBVI e Inter-SPBVI.

1. Compensación y Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas

Intra-SPBVI

1.1 Flujo de Pago previo a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la
Liquidación.

Hoja 18-A2-01
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Inmediatos.

1.1.1 Descripción del Proceso de Compensación y Liquidación del flujo de pago previo a
la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación.

1. El Participante Originador envía una instrucción de pago a la EASPBVI luego de haber

aplicado sus controles de riesgo para autorizar la Orden de Pago y/o Transferencia de
Fondos Inmediata.

Previo al envío deben haberse surtido al menos tres procesos: a) aplicación de la regla
por el SPBVI para asegurar los recursos del Participante, b) reserva de fondos del Cliente
en su Medio de Pago por el Participante Originador y c) la Resolución de la Llave por
parte del SPBVI haciendo uso de su Directorio Federado.
2. La EASPBVI aplica sus controles de riesgo.
3. La EASPBVI realiza la compensación y envía la instrucción de pago al Participante
Receptor.
4. El Participante Receptor valida que el Medio de Pago del Beneficiario pueda recibir el
pago (validación de estado, monto, etc.).
5. El Participante Receptor envía el mensaje de validación a la EASPBVI.
6. La EASPBVI da por aceptada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata,
adelanta el proceso de Liquidación y envía los mensajes de notificación del débito y
acreditación de los recursos a los dos Participantes.
7. El Participante Originador y el Participante Receptor debitan y acreditan los recursos en
el Medio de Pago de sus Clientes y envían mensaje de confirmación a estos.

Hoja 18-A2-02
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

1.2 Flujo de Pago posterior a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la
Liquidación

1.2.1 Descripción del Proceso de Compensación y Liquidación

1. El Participante Originador envía una instrucción de pago a la EASPBVI luego de haber

aplicado sus controles de riesgo para autorizar la Orden de Pago y/o Transferencia de
Fondos Inmediata.

Previo al envío deben haberse surtido al menos tres procesos: a) asignación de los
recursos por parte de los Participantes en el Mecanismo Operativo para la Liquidación
para asegurar la Liquidación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos
Hoja 18-A2-03
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

Inmediatas, b) reserva de fondos del Cliente en su Medio de Pago por parte del
Participante Originador y c) la Resolución de la Llave por parte del SPBVI haciendo uso
de su Directorio Federado.
2. La EASPBVI aplica los controles de riesgo.
3. La EASPBVI compensa y envía la instrucción de pago al Mecanismo Operativo para la
Liquidación.
4. El Mecanismo Operativo para la Liquidación realiza la reserva de fondos del Participante
Originador luego de validar las reglas de liquidez.
5. El Mecanismo Operativo para la Liquidación enruta la instrucción de pago a la EASPBVI.
6. La EASPBVI envía la instrucción de pago al Participante Receptor.
7. El Participante Receptor valida que el Medio de Pago del Beneficiario pueda recibir el
pago (validación de estado, monto, etc.).
8. El Participante Receptor envía el mensaje de validación a la EASPBVI.
9. La EASPBVI da por aceptada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata e
informa al Mecanismo Operativo para la Liquidación.
10. El Mecanismo Operativo para la Liquidación ejecuta la instrucción de la Liquidación de
la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
11. El Mecanismo Operativo para la Liquidación envía el mensaje de confirmación de la
liquidación a la EASPBVI.
12. La EASPBVI envía los mensajes de notificación del débito y acreditación de los recursos
a los Participantes.
13. El Participante Originador y el Participante Receptor debitan y acreditan los recursos en
el Medio de Pago de sus Clientes y les envían mensaje de confirmación.

Hoja 18-A2-04
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Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

2. Compensación y Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas

Inter-SPBVI.

2.1 Flujo de Pago

2.2 Descripción del Proceso de Compensación y Liquidación

1. El Participante Originador envía una instrucción de pago a la EASPBVI luego de haber

aplicado sus controles de riesgo para autorizar la Orden de Pago y/o Transferencia de
Fondos Inmediata.
Previo al envío deben haberse surtido al menos tres procesos: a) asignación de los
recursos por parte de los Participantes en el Mecanismo Operativo para la Liquidación
para asegurar la Liquidación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas, b) reserva de fondos del Cliente en su Medio de Pago por parte del
Participante Originador y c) la Resolución de la Llave por parte del SPBVI haciendo uso
del Directorio Centralizado.
Hoja 18-A2-05
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.

2. La EASPBVI aplica los controles de riesgo.

3. La EASPBVI compensa y envía la instrucción de pago al Mecanismo Operativo para la
Liquidación.
4. El Mecanismo Operativo para la Liquidación realiza la reserva de fondos del Participante
Originador luego de validar las reglas de liquidez.
5. El Mecanismo Operativo para la Liquidación envía la instrucción de pago a la EASPBVI
del Participante Receptor.
6. La EASPBVI del Participante Receptor envía la instrucción de pago al Participante
Receptor.
7. El Participante Receptor valida que el Medio de Pago del Cliente pueda recibir el pago
(validación de estado, monto, etc).
8. El Participante Receptor envía el mensaje de validación a su EASPBVI, esta al Mecanismo
Operativo para la Liquidación y este a la EASPBVI del Participante Originador la cual da
por aceptada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
9. El Mecanismo Operativo para la Liquidación surte la Liquidación
10. El Mecanismo Operativo para la Liquidación notifica a las EASPBVI.
11. Las EASPBVI informan respectivamente del débito y acreditación de los recursos a sus
Participantes.
12. El Participante Originador y el Participante Receptor debitan y acreditan los recursos en
el Medio de Pago de sus Clientes y les envían mensaje de confirmación.

Hoja 18-A2-06
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

Anexo 3. Experiencia del Usuario

1. Lineamientos Generales
El presente Anexo describe los contenidos y requisitos sobre la experiencia del Cliente que las Entidades Administradoras de Sistemas de Pago
de Bajo Valor Inmediatos (EASPBVI) deben exigir a sus Participantes para la prestación de Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
(OP/TF) Inmediatas Intra-SPBVI e Inter-SPBVI.

Para el suministro del servicio, las EASPBVI deben exigir a los Participantes de sus SPBVI el uso de la terminología prevista en la Resolución
Externa No. 6 del 31 de octubre de 2023 expedida por la Junta Directiva del Banco de la República (JDBR) y en la Circular Reglamentaria Externa
DSP-465 del 30 de abril de 2024 del Banco de la República (BR).

Las ilustraciones utilizadas en este documento son referencias que buscan facilitar el entendimiento sobre las disposiciones de la experiencia
del Cliente. Los Participantes deben adaptar los contenidos exigidos de acuerdo con la identidad de su marca, los ambientes digitales y canales
que dispongan para prestar el servicio, y según aplique teniendo en cuenta la clasificación de Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas definida en el numeral 3.3. de la presente Circular. Así mismo, los Participantes podrán incluir mensajes explicativos y de guía para
sus Clientes de forma que facilite realizar los distintos procesos.

En los casos en que se menciona el uso del Sello, los Participantes lo deberán implementar según lo dispuesto en el Manual de Uso de Bre-B.

Los Participantes deberán atender lo aquí dispuesto, sin perjuicio del cumplimiento de los requisitos o estándares en materia de seguridad y
autenticación de sus Clientes, conforme a la normativa aplicable.

Hoja 18-A3-01
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

2. Acceso para realizar Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas

Los SPBVI deberán exigir a sus Participantes habilitar la Zona Bre-B en los
canales dispuestos para realizar Órdenes de Pagos y/o Transferencias de
Fondos Inmediatas.

La Zona Bre-B deberá tener acceso desde el primer nivel o la pantalla

inmediatamente siguiente a la de la autenticación del Cliente y estar
identificada con la imagen definida por el BR siguiendo para el efecto su
Manual de Uso.

En caso de que el Participante decida mantener otros menús, submenús

o funcionalidades relativos a pagos o transferencias, en el campo donde
se habilite el acceso para realizar las Órdenes de Pagos y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas deberá utilizar la imagen gráfica o el nombre de
Bre-B definidos por el Banco de la República siguiendo para el efecto su
Manual de Uso.

En el caso de lectura de un código QR, el Participante deberá habilitar la

opción de realizar Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas y podrá utilizar la imagen gráfica o el nombre de Bre-B
definidos por el Banco de la República siguiendo para el efecto su Manual
de Uso.

Hoja 18-A3-02
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

3. Zona Bre-B
La Zona Bre-B deberá incluir como mínimo las siguientes funcionalidades:

1. Pagos y transferencias
a. Con la llave
b. Con el código QR:
a. Leer
b. Generar
2. Procesos de las llaves
a. Registro
b. Modificación
c. Cancelación
d. Portabilidad
e. Bloqueo
f. Reactivación
g. Consulta
3. Histórico de transacciones
1. Histórico
2. Solicitud de devolución
3. Solicitud de reversión
4. Peticiones, quejas y Reclamos
5. Otras funcionalidades
Los Participantes deben adaptar las funonalidades exigidas, de acuerdo con la identidad de su marca y los
ambientes digitales y canales que dispongan para prestar el servicio de Órdenes de Pagos y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas preservando las características de sencillez, seguridad, sin fricciones y utilizando un

Hoja 18-A3-03
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

lenguaje claro y preciso. Estas mismas características deberán ser observadas en caso de que el Participante
incluya nuevas funcionalidades en la Zona Bre-B.

4. Experiencia para un pago o transferencia inmediata usando la

llave
Una vez el Cliente ingrese a la funcionalidad de pago o transferencia inmediata con Llave, desde la Zona
Bre-B, los Participantes deberán garantizar la siguiente experiencia:

1. Desplegar únicamente los siguientes campos:

• Llave (espacio habilitado para escribir la llave del Cliente Receptor)
• Monto (espacio habilitado para escribir el monto del pago o transferencia)

Los Participantes deberán habilitar un espacio adicional para que el Cliente seleccione el medio de pago
desde el cual se debitarán los recursos, cuando esto aplique.

2. Informar al Cliente, antes de confirmar la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos

Inmediata, el nombre enmascarado del Beneficiario, por ejemplo, de la siguiente forma: AnXXXa
PXXez.
3. Culminada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, el Participante deberá
informar al Cliente, a través de un comprobante descargable, el nombre del Beneficiario y la
información a la que se refiere el numeral 3.2.4.6. de la Parte I, Título III, Capítulo I de la Circular
Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia y podrá incluir el nombre del
SPBVI a través del cual se realizó la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.

Hoja 18-A3-04
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

En el caso que la orden de pago y/o transferencia

de fondos inmediata no se pueda culminar
correctamente, se deberá seguir lo establecido en
el Anexo 2 e informar al Cliente de dicha situación.

5. Experiencia sobre las OP/TF

Inmediatas con la Llave en otros
menús o funcionalidades
El acceso a las Órdenes de Pago y/o Transferencias de
Fondos Inmediatas a través de otros menús, submenús o
funcionalidades deberá estar al mismo nivel de navegación
y acceso de las demás opciones para pagos y
transferencias, incluidas las que no cumplan las
características de inmediatez.

El acceso donde se habilite el inicio de Órdenes de Pagos

y/o Transferencias de Fondos Inmediatas se deberá
identificar con el Sello Bre-B siguiendo para el efecto su
Manual de Uso.

Una vez el Cliente ingrese a la funcionalidad de pago o

transferencia con Llave, el Cliente originador deberá tener
la misma experiencia descrita en el numeral 4 del presente
Anexo.

Hoja 18-A3-05
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

6. Experiencia para un pago o transferencia inmediata usando el Código QR desde la Zona Sello
Una vez el Cliente ingrese a la funcionalidad de pago o transferencia
inmediata con Código QR, a través de la Zona Bre-B, los Participantes
deberán garantizar la siguiente experiencia:

1. Habilitar la lectura del Código QR y un espacio adicional para

ingresar el monto del pago o la transferencia en caso de no
contenerlo.
Los Participantes deberán habilitar un espacio adicional para que el
Cliente seleccione el medio de pago desde el cual se debitarán los
recursos, cuando esto aplique.

2. Informar al Cliente, antes de confirmar la Orden de Pago y/o

Transferencia de Fondos Inmediata, el nombre enmascarado del
Beneficiario, por ejemplo, de la siguiente forma: AnXXXa PXXez
3. Culminada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos
Inmediata, informar al Cliente, a través de un comprobante
descargable, el nombre del Beneficiario y la información a la que se
refiere el numeral 3.2.4.6. de la Parte I, Título III, Capítulo I de la
Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de
Colombia y podrá incluir el nombre del SPBVI a través del cual se
realizó la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
4. Habilitar la generación de Códigos QR estáticos para recibir los
recursos provenientes de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas.
5. Adicionalmente, podrán incluir la funcionalidad de generar
Códigos QR dinámicos.

Hoja 18-A3-06
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

7. Experiencia para un pago o

transferencia inmediata usando
el Código QR en otros menús o
funcionalidades
El acceso a las Órdenes de Pago y/o Transferencias de
Fondos Inmediatas a través de otros menús, submenús o
funcionalidades utilizando el Código QR, deberá seguir
los siguientes lineamientos:

1. El acceso deberá estar al mismo nivel de navegación

y acceso de las demás opciones para pagos y
transferencias, incluidas las que no cumplan las
características de inmediatez.

2. Este acceso deberá estar identificado con Bre-B según

lo determine el Banco de la República siguiendo para
el efecto su Manual de Uso.

3. Los Participantes deberán garantizar la misma

experiencia descrita en los pasos 1, 2 y 3 del numeral
6 del presente Anexo.

Hoja 18-A3-07
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

8. Experiencia para un pago o transferencia

inmediata usando el Código QR en un acceso
directo
En el caso que el Participante disponga de un acceso directo para la lectura
del Código QR se deberá garantizar la siguiente experiencia:

1. Habilitar la lectura del Código QR y un espacio adicional para ingresar el

monto del pago o la transferencia inmediata, en caso de no estar
contenido en el Código QR.

2. Los Participantes deberán habilitar un espacio adicional para que el

Cliente seleccione el medio de pago desde el cual se debitarán los
recursos, cuando esto aplique.

3. Seguir los pasos 2, 3, 4 y 5 descritos en el numeral 6 del presente Anexo.

Hoja 18-A3-08
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

9. Experiencia sobre los procesos de las llaves

Los Participantes deberán habilitar en la Zona Bre-B la funcionalidad relacionada con los Procesos
de las llaves, siguiendo las siguientes indicaciones:

1. Registro
a. Opciones de llaves (espacio habilitado para elegir la(s) llave(s) de preferencia del
Cliente.).
Deben ser desplegadas todas las opciones en igualdad de condiciones.
i. Número de documento de identidad
ii. Número de celular
iii. Correo electrónico
iv. Identificador alfanumérico (asignado de forma aleatoria por la entidad
Participante)
v. Código del establecimiento de comercio asignado por el adquirente (aplica
únicamente para comercios).
b. Medio de pago que desea asociar la llave.
Los Participantes podrán autodiligenciar los campos a partir de la información de sus Clientes que
hayan obtenido en sus procesos de conocimiento del cliente. En todo caso el Cliente podrá
actualizar dicha información siguiendo las políticas establecidas para estos fines por los emisores
de los medios de pagos.

2. Modificación
3. Cancelación
4. Portabilidad
5. Bloqueo
6. Reactivación
7. Consulta
Los procesos de las Llaves deberán guiarse bajo lo previsto en el Anexo 1 de la presente Circular.

Hoja 18-A3-09
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

10. Experiencia sobre la consulta del histórico de las transacciones

Los Participantes deberán habilitar en la Zona Bre-B la funcionalidad de consulta del
Histórico de las transacciones, cumpliendo con las siguientes características:

1. Permitir la visualización de los pagos y/o transferencias inmediatas realizadas mínimo

en los 30 últimos días calendario.

2. Habilitar las opciones de realizar los procesos de devolución y de reversión descritos en

el Anexo 4 de la presente Circular para los pagos y/o transferencias inmediatas de los
30 últimos días calendario.

Hoja 18-A3-010
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos

11. Experiencia sobre las peticiones, quejas y reclamos

Los Participantes deberán habilitar en la Zona Bre-B la funcionalidad de Peticiones, Quejas y

Reclamos.

Esta funcionalidad deberá habilitarse para que los Clientes de los Participantes de los SPBVI
puedan radicar ante la entidad que les emitió su medio de pago y hacer seguimiento a
Peticiones, Quejas y Reclamos relacionadas con el servicio de Órdenes de Pagos y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas.

Las peticiones, quejas y reclamos se deberán tramitar siguiendo lo establecido en la Ley 1328
de 2008, Ley 1480 de 2011, Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera o, en su
defecto, la Ley 1755 de 2015 y demás normas que las modifiquen, sustituyan o adicionen.

Hoja 18-A3-011
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Anexo 4

Lineamientos Operativos para la Atención de Fraudes, Errores y

Peticiones, Quejas Y Reclamos

Se describen los lineamientos operativos para la atención de fraudes, errores y peticiones,

quejas y reclamos del procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas Intra-SPBVI e Inter-SPBVI que las EASPBVI deben exigir a sus Participantes.

1. Lineamientos Generales
Para la atención de fraudes, errores y peticiones, quejas y reclamos del procesamiento de
las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas, se reglamentan los
siguientes procedimientos de Devolución y Reversión:

1.1 Los recursos de las Órdenes de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas que
pueden ser objeto de los procedimientos de Devolución o Reversión deben haber sido
acreditados previamente en el Medio de pago del Cliente receptor.

1.2 Los procedimientos de Devolución y Reversión deben estar habilitados en la Zona Bre-
B siguiendo lo establecido en el Anexo 3 de la presente Circular y pueden estar
habilitados en otros canales dispuestos por los Participantes de los SPBVI.

1.3 Los estados de los procedimientos de devolución y reversión son: en proceso o

finalizado. Estos estados deberán reflejarse al consultar el “Historial de Transacciones”
en la Zona Bre-B, de manera que el Cliente pueda hacer seguimiento a sus solicitudes.

1.4 En la funcionalidad del “Historial de Transacciones” de la Zona Bre-B las Órdenes de

Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas que son objeto de un procedimiento de
devolución o reversión deberán identificarse y no podrán ser objeto de nuevos
procedimientos de devolución o reversión.

Hoja 18-A4-01
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

1.5 El procedimiento de devolución aplica para las clasificaciones Pagos entre Personas y
Pagos a Comercios.

1.6 El procedimiento de reversión aplica para la clasificación Pagos a Comercios.

1.7 La solicitud de los procedimientos de Devolución o Reversión a través de la Zona Bre-B

no agota el derecho que tiene el Cliente de iniciar cualquier procedimiento ante otras
instancias o canales suministrados por el Participante que emite su Medio de pago o
ante otras autoridades competentes.

1.8 Las EASPBVI deberán exigir a sus Participantes informar a los Clientes los lineamientos
operativos para la atención de fraudes, errores y peticiones, quejas y reclamos del
procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.

2. Procedimiento de solicitud de Devolución Voluntaria que inicia el Cliente

Originador
Un Cliente originador podrá solicitar la devolución de una Orden de Pago y/o Transferencia
de Fondos Inmediata de acuerdo con el siguiente procedimiento:

2.1 El Cliente originador solicita ante el Participante Originador la devolución, dentro de los
treinta (30) días calendario siguientes a la ejecución de la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata, indicando desde la funcionalidad de “Historial de
Transacciones”, la transacción objeto de devolución y la causal de esta, dentro de las
siguientes opciones:

• Transferencia enviada a Cliente receptor errado

• Valor de la transferencia errado
• Transferencia enviada doble vez
La solicitud de devolución podrá ser por el monto total de la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata o podrá ser parcial. En este último caso el monto de
la solicitud siempre deberá ser inferior al de la transacción original y el Participante
Originador deberá habilitar un campo para que su Cliente digite el valor que solicita le
sea devuelto.

Hoja 18-A4-02
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

El Participante Originador deberá enviar un mensaje a su Cliente informándole que

adelantar el procedimiento de Devolución no garantiza una respuesta positiva de la
solicitud y que la respuesta al procedimiento de devolución es estrictamente voluntaria
por el Cliente receptor.

2.2. El Participante Originador informa al Participante Receptor del requerimiento por

conducto del SPBVI. El Participante Receptor verificará el estado del Medio de pago, en
caso de identificar que el Medio de pago se encuentre cancelado, embargado,
bloqueado por orden judicial, por receptor fallecido u otra causal, deberá informar por
conducto del SPBVI al Participante Originador y este a su Cliente que la transacción no
pudo ser procesada porque el Medio de pago del Cliente receptor no está disponible,
dando por finalizada la solicitud de devolución por esta funcionalidad.

2.3 Si el Participante Receptor determina que el Medio de pago está habilitado para realizar
la devolución, informará al Cliente receptor de forma inmediata de la solicitud recibida
y este último tendrá cinco (5) días calendario para informar al Participante Receptor su
decisión.

2.4 Si el Cliente Receptor acepta realizar la devolución de los recursos, el Participante

Receptor iniciará de forma inmediata una nueva Orden de Pago y/o Transferencia de
Fondos Inmediata, identificando la transacción objeto de devolución, debitando los
fondos del Medio de pago de su Cliente, siempre que en el Medio de pago existan
recursos suficientes.

2.5 Una vez finalizada la devolución, de forma inmediata el Participante Receptor deberá
informar a su Cliente y al Participante Originador de la operación por conducto del
SPBVI, identificando la operación objeto de devolución, para que este último informe al
Cliente originador sobre la devolución. En el “Historial de Transacciones” se deberá
identificar que la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de
devolución y esta solicitud deberá tener estado “finalizado”, tanto para el Cliente
originador como, para el Cliente receptor.

2.6 En el caso de que el cargo sea parcial porque los recursos en el Medio de pago del Cliente
Receptor no son suficientes, el Participante Receptor informará al Participante
Originador a través del SPBVI para que este informe a su Cliente y finalice el
procedimiento por la Zona Bre-B. El Cliente podrá realizar nuevas reclamaciones sobre

Hoja 18-A4-03
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

el saldo no restituido ante otras instancias o canales suministrados por el Participante

Originador o ante otras autoridades competentes.

2.7 Si el Cliente receptor rechaza la devolución o no responde en el plazo establecido, el

Participante Receptor deberá informar dicho rechazo al Participante Originador por
conducto del SPBVI y éste a su Cliente de forma inmediata, dando por finalizado el
procedimiento de devolución.

2.8 En el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago y/o

Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de solicitud de devolución y esta solicitud
tiene estado “finalizado”, tanto para el Cliente originador como, para el Cliente
receptor.
Los mensajes sugeridos para usar en este caso son:

• Solicitud rechazada. Proceso finalizado.

• Periodo de reclamación por devolución superado, sin respuesta. Proceso
finalizado.
• Medio de pago no disponible. Proceso finalizado.

3 Procedimiento de Devolución Voluntaria que inicia el Cliente Receptor

Para los casos en que el Cliente receptor de un pago rechace una Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata y desee devolverla de forma, total o parcial, se deberá
seguir el siguiente procedimiento:

3.1 La devolución se inicia por el Cliente receptor, ante el Participante Receptor, dentro de
los treinta (30) días calendario siguientes a la ejecución de la orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata, indicando desde la funcionalidad de “Historial de
Transacciones”, la transacción objeto de devolución y la causal de esta, dentro de las
siguientes opciones:
• Pago/Transferencia recibida de un Cliente originador desconocido.
• Valor del pago/transferencia errada.
• Pago/transferencia recibida doble vez.

3.2 El Participante Receptor una vez recibida la orden de devolución, de forma inmediata
iniciará una nueva Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata,

Hoja 18-A4-04
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

identificándola como una operación de devolución, debitando los fondos del medio de
pago del Cliente receptor.

El Participante Receptor debe habilitar las opciones para que su Cliente receptor defina
el valor a devolver, así:
• Devolución total
• Devolución parcial (Espacio para digitar el valor)

3.3 El Participante Originador verificará el estado del Medio de pago, en caso de identificar
que el Medio de pago se encuentre cancelado, embargado, bloqueado por orden
judicial, por receptor fallecido u otra causal, deberá informar por conducto de SPBVI al
Participante Receptor y este a su Cliente que la transacción no pudo ser procesada
porque el Medio de pago del Cliente originador no está disponible, dando por finalizado
el trámite de devolución por esta funcionalidad.

3.4 Una vez finalizada la devolución, el Participante Receptor deberá informar de forma
inmediata al Cliente receptor y al Participante Originador por conducto del SPBVI,
identificando la operación objeto de devolución, para que éste proceda a informar al
Cliente originador sobre esta, dando por finalizado el procedimiento.

3.5 En el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago y/o

Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de devolución y esta solicitud tiene
estado “finalizado”.

4 Procedimiento de Devolución por fraude

Los recursos de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, podrán ser
objeto de una devolución, total o parcial, cuando exista fraude en eventos distintos a
adquisición de productos o servicios a través de mecanismos de comercio electrónico.

4.1 El Participante Originador/Receptor que identifica el fraude, debe informar al

Participante Receptor/Originador de la situación por conducto de la EASPBVI. Los
Participantes deben seguir sus procesos para la confirmación del fraude, incluyendo la
información pertinente a los Clientes. El tiempo máximo de investigación no podrá
superar diez (10) días calendario.

Hoja 18-A4-05
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

4.2 En el caso de confirmarse el fraude, el Participante receptor hará la devolución de los

recursos con cargo al Medio de pago del Cliente receptor en los siguientes (2) días
hábiles posteriores a la confirmación de este. La devolución se hará siempre que en el
Medio de pago existan recursos para efectuarla.

4.3 El Participante verificará por una sola vez la existencia de recursos en el Medio de pago
y el cargo puede ser parcial en el evento que estos no sean suficientes. Según los
resultados de los procesos de confirmación del fraude el Participante
Originador/Receptor podrá, a su cargo realizar la devolución de los recursos faltantes.

4.4 Una vez finalizada la devolución, el Participante Originador/Receptor deberá informar

de forma inmediata al Cliente originador y al Participante Receptor/Originador por
conducto del EASPBVI, identificando la operación objeto de devolución, para que éste
proceda a informar al Cliente originador sobre ésta, dando por finalizado el
procedimiento.

4.5 En el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago y/o

Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de devolución y esta solicitud tiene
estado “finalizado”.
En los casos que sean los Clientes quienes detecten una operación que no reconozca,
deberán informar al Participante Originador o Receptor para que este defina si se trata de
una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata producto de un fraude y así
seguir el procedimiento antes descrito. Una vez notificado el Participante por su Cliente,
este será responsable de tramitar la solicitud e informarlo durante y finalizado el
procedimiento.

5 Procedimiento de Devolución por falla tecnológica

Los recursos de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, podrán ser
objeto de una devolución, total o parcial, cuando se presente una falla operativa en la
tecnología, identificada por los Clientes o por los Participantes.

5.1 El Participante Originador/Receptor que identifica la falla tecnológica, debe informar al

Participante Receptor/Originador por conducto del SPBVI. Los Participantes deben
seguir los procesos establecidos para la confirmación de la falla tecnológica. El tiempo

Hoja 18-A4-06
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

máximo de investigación no podrá superar diez (10) días calendario contados a partir
de la fecha de notificación por el SPBVI.

5.2 En el caso de confirmarse la falla tecnológica, de ser el caso se informará al Participante

Receptor, para que este haga la devolución de los recursos con cargo al Medio de pago
del Cliente receptor. La devolución se hará siempre que en el Medio de pago existan
recursos para efectuarla.

5.3 En el caso que el cargo de los recursos en el Medio de pago del Cliente receptor sea
parcial, el Participante responsable de la falla tecnológica deberá completar los recursos
faltantes de la orden de pago y/o transferencia de fondos, para que el Cliente originador
reciba la devolución total de los recursos objeto de la falla.

5.4 De no existir recursos en el medio de pago del Cliente receptor, el responsable de la

falla tecnológica deberá realizar la devolución de los recursos al Cliente originador
durante el siguiente día hábil, luego de identificada la falla y posteriormente realizar el
cargo al Medio de pago del Cliente receptor.

5.5 Presentados los casos de los numerales 5.3 o 5.4, el Participante Receptor podrá
verificar las veces que sea necesario la existencia de recursos en el medio de pago del
Cliente receptor, hasta recuperar la totalidad de los recursos objeto de devolución que
este asumió.

5.6 Una vez finalizada la devolución, el Participante Receptor deberá informar de forma
inmediata al Cliente receptor y al Participante Originador por conducto de la EASPBVI,
identificando la operación objeto de devolución, para que éste proceda a informar al
Cliente originador sobre esta, dando por finalizado el procedimiento.

5.7 En el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago y/o

Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de devolución y esta solicitud tiene
estado “finalizado”.
En los casos que sean los Clientes quienes detecten una operación que no reconozca,
deberán informar al Participante Originador o al Participante Receptor para que este defina
si se trata de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, producto de una
falla tecnológica y seguir el procedimiento antes descrito.

Hoja 18-A4-07
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Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

6 Procedimiento de Reversión
Cuando las ventas de bienes o servicios se realicen en venta no presente mediante
mecanismos de comercio electrónico, a través de una orden de pago inmediata, esta podrá
ser objeto de solicitud del procedimiento de reversión total o parcial, por el Cliente. Para
este caso, se debe aplicar el siguiente procedimiento:

6.1 Para iniciar un proceso de reversión el Cliente originador deberá acceder por la Zona
Bre-B en la funcionalidad de Historial de Transacciones e identificar la transacción
objeto de reversión.

6.2 El Cliente originador tendrá hasta cinco (5) días hábiles siguientes al conocimiento de la
ocurrencia de la causal para radicar una solicitud de reversión de una orden de pago
inmediata ante su Participante Originador, aportando para el efecto lo siguiente:
a. Identificación de la transacción realizada en el “Historial de transacciones”.
b. Indicación alguna de las siguientes causales:
i. Fraude
ii. Operación no solicitada
iii. Producto adquirido no se recibió
iv. Producto entregado no corresponde a lo solicitado
v. Producto entregado defectuoso
c. Valor por el que se solicita la reversión (total o parcial).

El Participante Originador debe habilitar las opciones para que su Cliente originador
defina el valor de la reversión, así:
• Reversión total.
• Reversión parcial. (Espacio para digitar el valor).
d. Constancia de la queja presentada ante el proveedor.

6.3 El Participante Originador deberá recibir la manifestación del Cliente originador en la

cual indique el hecho de haber devuelto el bien cuando sea procedente y el soporte de
la queja presentada al Cliente receptor.

6.4 El Participante Originador deberá enviar un mensaje a su Cliente informándole que

adelantar el procedimiento de reversión dependerá del cumplimiento de los requisitos
legales y de la evaluación que de estos hagan las partes involucradas.

Hoja 18-A4-08
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

6.5 En el caso de no cumplir con lo estipulado en el numeral 6.3 el Participante Originador

informará a su Cliente y dará por finalizado el proceso a través de esta funcionalidad.

6.6 En el caso de cumplir con lo estipulado previamente, el Participante Originador

gestionará la solicitud de reversión e informará de dicha solicitud por conducto del
SPBVI al Participante Receptor y éste a su vez al Cliente receptor.

6.7 El Participante Receptor iniciará la reversión del pago por el valor solicitado por el
Cliente originador, siempre que existan recursos suficientes en el medio de pago del
Cliente Receptor, originando una nueva Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos
Inmediata a favor del Cliente originador. El Participante Receptor verificará por una sola
vez la existencia de recursos y el cargo puede ser parcial en el evento que estos no sean
suficientes. En este último caso, el Cliente receptor podrá originar una nueva Orden de
Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata para reembolsar el monto faltante al
Cliente originador.

6.8 Una vez finalizada la reversión el Participante Receptor deberá informar de forma
inmediata a su Cliente y al Participante Originador de la operación a través del SPBVI,
identificando la operación objeto de reversión, para que éste proceda a informar al
Cliente originador sobre la reversión.

6.9 En el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago y/o

Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de reversión y esta solicitud deberá
tener estado “finalizado”, tanto para el Cliente originador como para el Cliente
receptor.
Las EASPBVI podrán definir a través de sus reglamentos políticas y reglas para la gestión
eficiente y oportuna de las solicitudes de reversión.

El procedimiento de reversión para las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos

Inmediatas refleja el proceso establecido en la normatividad de la Ley 1480 de 2011 y el
Decreto 587 de 2016. Las características no mencionadas en este procedimiento deberán
seguir lo correspondiente a las normas mencionadas o aquellas que las sustituyan,
modifiquen, adicionen o reglamenten.

Hoja 18-A4-09
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Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

7 Tratamiento de las Peticiones, Quejas y Reclamos

Los Participantes de las EASPBVI deberán atender las peticiones, quejas y reclamos por el
procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas siguiendo
lo establecido en la Ley 1328 de 2008, Ley 1480 de 2011, la Circular Básica Jurídica de la
Superintendencia Financiera de Colombia o, en su defecto, la Ley 1755 de 2015 y las normas
que las sustituyan, modifiquen, adicionen o reglamenten.

Hoja 18-A4-010
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Anexo 5

Estándares Operativos y de Mensajería para el Procesamiento de

Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos (OP/TF)
Inmediatas
1. Tiempos

1.1. Términos y condiciones para el registro, control y estándar de las Marcas de

tiempo para la Compensación y Liquidación de OP/TF Inmediatas

1.1.1. Los relojes de los sistemas de las Entidades Administradoras de Sistemas de Pago de
Bajo Valor Inmediatos (EASPBVI) y sus Participantes encargados del procesamiento
de una OP/TF Inmediata, deberán mantener una sincronización permanente con el
servicio de Hora Legal del Instituto Nacional de Metrología de Colombia (INM). Las
EASPBVI y sus Participantes deberán hacer uso de los dominios dispuestos por el
INM para la sincronización.

1.1.2. Las marcas de tiempo deberán contener la fecha y hora del sistema que procesa la
OP/TF Inmediata, utilizando el reloj sincronizado con el servicio de Hora Legal del
INM y registrarse bajo el estándar ISO 8601 en hora local y en el formato YYYY-MM-
DDThh:mm:SS.sss. En este sentido, la marca de tiempo incluirá información del año;
mes; día; “T”, hora; minutos; segundos; décimas, centésimas y milésimas de
segundo.

1.1.3. En cada nuevo mensaje generado dentro del flujo de compensación y liquidación de
una OP/TF Inmediata, la EASPBVI y los Participantes deberán conservar la
información de marcas de tiempo que proviene del mensaje recibido
inmediatamente anterior. Así mismo, la EASPBVI y los Participantes agregarán las
nuevas marcas de tiempo correspondientes.

1.1.4. Cuando se haga uso del estándar ISO20022 en la mensajería para la compensación
de OP/TF Inmediatas, las marcas de tiempo deberán incorporarse de manera

Hoja 18-A5-01
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

independiente, utilizando el campo Supplementary Data. Se deberá utilizar la

etiqueta Envelope (Envlp) con sus subetiquetas NameTimeStamp (NmTmstmp) y
TimeStamp (Tmstmp) para incluir el nombre de la marca de tiempo y la marca de
tiempo, respectivamente.

1.1.5. En el caso en el que se utilice un estándar diferente al ISO20022 en las conexiones

entre los Participantes y las EASPBVI, las EASPBVI deberán garantizar que las marcas
de tiempo estén incorporadas en la mensajería.

1.1.6. Las EASPBVI y sus Participantes deberán incluir en la mensajería los nombres y
marcas de tiempo de acuerdo con lo indicado a continuación:

Marcas de tiempo para una OP/TF Inmediata Intra-SPBVI previo a la entrada en operación
del Mecanismo Operativo para la Liquidación
Nombre de la Responsable
marca de de agregar
Marca tiempo para Descripción marca de
agregar en tiempo en
mensajería mensajería
Participante Originador recibe la confirmación de la Participante
t0’ T110
instrucción de pago por parte del Cliente Ordenante Originador
Participante Originador envía la instrucción de pago a la Participante
t1 T120 EASPBVI luego de haber aplicado las actividades de Originador
autorización de la OP/TF Inmediata
La EASPBVI recibe la instrucción de pago desde el Participante EASPBVI
t1’ T210
Originador
La EASPBVI envía la instrucción de pago al Participante EASPBVI
t2 T220
Receptor
Participante Receptor recibe instrucción de pago desde la Participante
t2’ T310
EASPBVI Receptor
Participante Receptor envía la instrucción de pago a la Participante
t3 T320
EASPBVI Receptor
t3’ T230 La EASPBVI recibe confirmación desde el Participante Receptor EASPBVI
La EASPBVI envía la confirmación de liquidación de fondos al EASPBVI
t4 T240
Participante originador
Participante Originador recibe la confirmación de liquidación Participante
t4’ T130
de fondos por parte de la EASPBVI Originador
Participante Originador envía el mensaje al cliente Ordenante Participante
t5 T140
confirmando el débito de los recursos en su Medio de Pago Originador

Hoja 18-A5-02
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Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Zona de aplicación del time-out (45s)

PROCESOS
PREVIOS:
1. Aplicación
de regla del
t0 t0’ 1. Autorizar y enviar instrucción de pago
SPBVI para t1 Controles de riesgos para la aceptación
asegurar los
t1’
recursos del
Participante 2. Ejecutar controles de riesgo
2. Reserva de
Compensación

fondos del t2’

3. Compensar y enviar instrucción de pago
cliente t2 4a. Validar estado cuenta
3. Resolución 5. Envío de mensaje ack 4b. Validar monto
previa de
llave t3’ Aceptación t3

6. Ejecutar liquidación

t4’ 6a. Confirmación t4 6b. Confirmación

7b. Acreditar fondos
7a. Debitar fondos
[mensaje de éxito]
[mensaje de éxito]
Liquidación

t5’ t5

Marcas de tiempo para una OP/TF Inmediata Intra-SPBVI posterior a la entrada en

operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación
Nombre de la
Responsable de
marca de
agregar la marca de
Marca tiempo para Descripción
tiempo en la
agregar en
mensajería
mensajería
Participante Originador recibe la confirmación de la Participante
t0’ T110
instrucción de pago por parte del Cliente Ordenante Originador
Participante Originador envía la instrucción de pago a la Participante
t1 T120 EASPBVI luego de haber aplicado las actividades de Originador
autorización de la OP/TF Inmediata
La EASPBVI recibe la instrucción de pago desde el EASPBVI
t1’ T210
Participante Originador
La EASPBVI envía instrucción de pago al Mecanismo EASPBVI
t2 T213
Operativo para la Liquidación
Mecanismo Operativo para la Liquidación recibe Mecanismo
t2’ T510 instrucción de pago por parte de la EASPBVI para reserva Operativo para la
de fondos Liquidación

Hoja 18-A5-03
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Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Mecanismo Operativo para la Liquidación envía Mecanismo

t3 T520 instrucción de pago validada a la EASPBVI Operativo para la
Liquidación
La EASPBVI recibe instrucción de pago validada por parte EASPBVI
t3’ T215
del Mecanismo Operativo de Liquidación
La EASPBVI envía instrucción de pago al Participante EASPBVI
t4 T220
Receptor
Participante Receptor recibe instrucción de pago desde la Participante
t4’ T310
EASPBVI Receptor
Participante Receptor envía la instrucción de pago a la Participante
t5 T320
EASPBVI Receptor
La EASPBVI recibe confirmación desde el Participante EASPBVI
t5’ T230
Receptor
LA EASPBVI envía confirmación al Mecanismo Operativo EASPBVI
t6 T233
para la Liquidación
Mecanismo Operativo de Liquidación recibe confirmación Mecanismo
t6’ T530 por parte de la EASPBVI Operativo para la
Liquidación
Mecanismo Operativo de Liquidación envía confirmación Mecanismo
t7 T540 de liquidación del pago a la EASPBVI Operativo para la
Liquidación
La EASPBVI recibe confirmación de la liquidación por EASPBVI
t7’ T235
parte del Mecanismo Operativo de Liquidación
La EASPBVI envía confirmación de liquidación de fondos al EASPBVI
t8 T240
Participante Originador
Participante Originador recibe la confirmación de Participante
t8’ T130
liquidación de fondos por parte de la EASPBVI Originador
Participante Originador envía el mensaje al Ordenante Participante
t9 T140 confirmando el débito de los recursos en su Medio de Originador
Pago

Hoja 18-A5-04
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Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS PREVIOS: t0 t0’ Controles de riesgos para la aceptación
1. Asignación de

Zona de aplicación del time-out (45s)

t1 t1’ 2. Ejecutar controles de riesgo
recursos por parte
del Participante
Originador en el 3. Compensar y enviar instrucción de pago
MOL t2
2. Reserva de t2’
4a. Validaciones operativas
Compensación

fondos del cliente 5. Enrutar instrucción de pago 4b. Reservar fondos

3. Resolución previa
de llave t3’ t3

6. Enrutar instrucción de pago

t4 t4’ 7a. Validar estado cuenta
8. Confirmación 7b. Validar monto

t5’ t5
Aceptación
9. Confirmación
t6 t6’ 10. Ejecutar liquidación
11. Confirmación de liquidación
Liquidación

12a. Confirmación débito t7’ t7

12b. Confirmación crédito

t8’ t8

13a. Debitar fondos 13b. Acreditar fondos

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

t9’ t9

Marcas de tiempo para una OP/TF Inmediata Inter-SPBVI posterior a la entrada en

operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación
Nombre de Responsable
la marca de de agregar
Marca tiempo para Descripción la marca de
agregar en tiempo en la
mensajería mensajería
Participante Originador recibe la confirmación de la instrucción de Participante
t0’ T110
pago por parte del Cliente Ordenante Originador
Participante Originador envía la instrucción de pago al SPBVI Participante
t1 T120 Originador luego de haber aplicado las actividades de autorización Originador
de la OP/TF Inmediata
SPBVI Originador recibe la instrucción de pago desde el SPBVI
t1’ T210
Participante Originador Originador
SPBVI Originador envía instrucción de pago al Mecanismo SPBVI
t2 T213
Operativo para la Liquidación Originador
Mecanismo Operativo de Liquidación recibe solicitud de Mecanismo
instrucción de pago por parte del SPBVI Originador para reserva Operativo
t2’ T510
de fondos para la
Liquidación
Mecanismo Operativo de Liquidación envía instrucción de pago al Mecanismo
SPBVI Receptor Operativo
t3 T520
de
Liquidación

Hoja 18-A5-05
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

SPBVI Receptor recibe instrucción de pago por parte del SPBVI

t3’ T410
Mecanismo Operativo para la Liquidación Receptor
SPBVI Receptor envía instrucción de pago al Participante Receptor SPBVI
t4 T420
Receptor
Participante Receptor recibe instrucción de pago desde el SPBVI Participante
t4’ T310
Receptor Receptor
Participante Receptor envía la instrucción de pago al SPBVI Participante
t5 T320
Receptor Receptor
SPBVI Receptor recibe confirmación desde el Participante SPBVI
t5’ T430
Receptor Receptor
SPBVI Receptor envía confirmación al Mecanismo Operativo para SPBVI
t6 T440
la Liquidación Receptor
Mecanismo Operativo de Liquidación recibe confirmación por Mecanismo
parte del SPBVI Receptor Operativo
t6’ T530
de
Liquidación
Mecanismo Operativo de Liquidación envía confirmación de Mecanismo
liquidación al SPBVI Originador Operativo
t7 T540
de
Liquidación
SPBVI Originador recibe confirmación por parte del Mecanismo SPBVI
t7’ T235
Operativo de Liquidación Originador
SPBVI envía confirmación de liquidación de fondos al Participante SPBVI
t8 T240
Originador Originador
Participante Originador recibe confirmación por parte del SPBVI Participante
t8’ T130
Originador Originador
Participante Originador envía el mensaje al Ordenante Participante
t9 T140
confirmando el débito de los recursos en su Medio de Pago Originador

Hoja 18-A5-06
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Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

1. Enviar instrucción de pago

PROCESOS PREVIOS: Controles de riesgos para la aceptación
1. Asignación de t0 t0’ t1 t1’

Zona de aplicación del time-out (45s)

recursos por parte 2. Ejecutar controles de riesgo
del Participante
Originador en el 3. Compensar y enviar instrucción de pago
MOL
Compensación

2. Reserva de t2 t2’ 4a. Validaciones operativas

fondos del cliente 4b. Reservar fondos
3. Resolución previa
de llave 5. Enrutar instrucción de pago validada
t3 t3’ 6. Enviar instrucción de pago validada

t4 t4’ 7a. Validar estado cuenta

8a. Confirmación 7b. Validar montos
8b. Confirmación
8c. Confirmación t5’ t5
t6’ t6

Aceptación 9. Ejecutar liquidación

Liquidación

10a. Confirmación de liquidación 10b. Confirmación de liquidación

t7’ t7
11a. Confirmación débito
11b. Confirmar crédito
t8’ t8
12a. Debitar fondos 12b. Acreditar fondos

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

t9’ t9

1.2. Tiempo máximo para la promesa de valor al Cliente

1.2.1. Con respecto al cumplimiento de los 20 segundos para el 99,5% de las OP/TF
Inmediatas originadas en el SPBVI al que se refiere el literal d del numeral 5.1 de
esta Circular, las EASPBVI deberán considerar los siguientes parámetros:

1.2.1.1. Las marcas de tiempo iniciales y finales para las OP/TF Inmediatas serán las
siguientes:

Flujo Punto inicial Punto final

Operación Intra-SPBVI previo a la entrada
del Mecanismo Operativo para la t0’ / Marca de tiempo T110 t5 / Marca de tiempo T140
Liquidación
Operación Intra-SPBVI posterior a la
entrada del Mecanismo Operativo para la t0’ / Marca de tiempo T110 t9 / Marca de tiempo T140
Liquidación
Operación Inter-SPBVI posterior a la
entrada del Mecanismo Operativo para la t0’ / Marca de tiempo T110 t9 / Marca de tiempo T140
Liquidación

Hoja 18-A5-07
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

1.2.1.2. Su cálculo deberá realizarse con periodicidad semanal para todas las
operaciones culminadas entre lunes y domingo.

1.2.1.3. Para las operaciones Intra-SPBVI con el fin de garantizar el cumplimiento de

los 20 segundos en el 99,5% de las operaciones, las EASPBVI podrán definir con sus
Participantes Acuerdos de Niveles de Servicio sobre los tiempos intermedios.

1.2.1.4. Las EASPBVI deberán conservar y almacenar como mínimo estadísticas

descriptivas semanales asociadas al cálculo de los tiempos totales y a los tiempos
intermedios del flujo de compensación y liquidación de Órdenes de Pago y/o
Transferencias Inmediatas.

1.3. Time-out del proceso de compensación y liquidación

1.3.1. El Time-out aplicable al procesamiento de una OP/TF Inmediata corresponde a

cuarenta y cinco (45) segundos. Aplica desde que el Participante Originador recibe
la confirmación de la OP/TF Inmediata por parte del Cliente Ordenante (marca de
tiempo t0’ / T110) hasta el momento en que la EASPBVI ha recibido la primera
confirmación del Mecanismo Operativo para la Liquidación, previo a la aceptación
de la OP/TF Inmediata por parte de la EASPBVI.

1.3.2. El Time-out aplicable al procesamiento de la OP/TF Inmediata deberá ser controlado

en tiempo real por el SPBVI Originador.

1.3.3. Cuando se cumpla el Time-Out para una OP/TF Inmediata Inter-SPBVI antes de su
declaración por parte del SPBVI Originador, la EASPBVI deberá enviar un mensaje de
consulta PACS.028 al Mecanismo Operativo para la Liquidación con el fin de conocer
el estado de la transacción, de acuerdo con el flujo a continuación. En caso de que
la respuesta a la consulta sea un estado diferente a Aceptada, el Time-Out podrá ser
declarado. En caso contrario, la OP/TF Inmediata Inter-SPBVI podrá continuar el flujo
de compensación y liquidación.

Hoja 18-A5-08
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
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Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
Controles de riesgos para la aceptación

Zona de aplicación del time-out (45s)

2. Ejecutar controles de riesgo

3. Compensar y enviar instrucción de pago

4a. Validaciones operativas
4b. Reservar fondos
Compensación
Tiempo total transacción hasta 20 segundos

5. Enrutar instrucción de pago validada

6. Enviar instrucción de pago validada

7a. Validar estado cuenta

7b. Validar montos
8a. Confirmación
8c. Confirmación 8b. Confirmación

Mensaje de consulta PACS.028

Mensaje de respuesta PACS.002
9. Ejecutar liquidación

10a. Confirmación de liquidación 10b. Confirmación de liquidación

11a. Confirmación débito
11b. Confirmar crédito

12b. Acreditar fondos

Liquidación

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

1.3.4. Cuando el Time-out sea declarado por la EASPBVI, esta deberá notificar a sus
Participantes y al Mecanismo Operativo para la Liquidación de acuerdo con los flujos
definidos a continuación. El Participante Originador deberá notificar de manera
inmediata al Ordenante, indicándole como mínimo que la transacción no ha podido
ser culminada por haberse superado el tiempo máximo de procesamiento.

Hoja 18-A5-09
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Flujo de Time-Out de una OP/TF Inmediata Intra-SPBVI

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS Controles de riesgos para la aceptación
PREVIOS:

Zona de aplicación del time-out (45s)

2. Ejecutar controles de riesgo
1. Asignación
de recursos
por parte del 3. Compensar y enviar instrucción de pago
Participante
Originador en 4a. Validaciones operativas
Compensación

el MOL 4b. Reservar fondos

2. Reserva de 5. Enrutar instrucción de pago
fondos del
cliente
3. Resolución 6. Enrutar instrucción de pago
previa de
7a. Validar estado cuenta
llave
8. Confirmación 7b. Validar monto

SPBVI declara el Time- (PACS.002 CLR)

out de 45 segundos

MOL realiza reversión de la reserva

(PACS.002 CLR)
Liquidación

(PACS.002 CLR)
(PACS.002 CLR)

Flujo de Time-Out de una OP/TF Inmediata Inter-SPBVI

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS Controles de riesgos para la aceptación
PREVIOS:

Zona de aplicación del time-out (45s)

1. Asignación 2. Ejecutar controles de riesgo
de recursos
por parte del
Participante 3. Compensar y enviar instrucción de pago
Originador en 4a. Validaciones operativas
el MOL 4b. Reservar fondos
Compensación

2. Reserva de
Tiempo total transacción hasta 20 segundos

fondos del 5. Enrutar instrucción de pago validada

cliente
3. Resolución 6. Enviar instrucción de pago validada
previa de 7a. Validar estado cuenta
llave 7b. Validar montos
8a. Confirmación
8c. Confirmación 8b. Confirmación

SPBVI declara el (PACS.002 CLR)

Time-out de 45 MOL realiza reversión de la reserva
segundos

(PACS.002 CLR) (PACS.002 CLR)

(PACS.002 CLR)
(PACS.002 CLR)
Liquidación

Hoja 18-A5-010
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

1.4. Términos y condiciones para el registro, control y estándar de las Marcas de

Tiempo relacionadas con el registro de las Llaves en Directorios y demás eventos
relativos a su utilización

1.4.1. Los relojes de los sistemas de las EASPBVI y sus Participantes encargados de los
procesos de gestión y resolución de Llaves deberán mantener una sincronización
permanente con el servicio de Hora Legal del Instituto Nacional de Metrología de
Colombia (INM). Las EASPBVI y sus Participantes deberán hacer uso de los dominios
dispuestos por el INM para la sincronización.

1.4.2. Las Marcas de tiempo deberán contener la fecha y hora del sistema que gestionan
los procesos de gestión y resolución de Llaves, utilizando el reloj sincronizado con el
servicio de Hora Legal del INM y registrarse bajo el estándar ISO 8601 en hora local
y en el formato YYYY-MM-DDThh:mm:SS.sss. En este sentido, la marca de tiempo
incluirá información del año; mes; día; “T”, hora; minutos; segundos; décimas,
centésimas y milésimas de segundo.

1.4.3. Marcas de Tiempo para la Resolución de la Llave

1.4.3.1. La resolución de la llave, el cual constituye uno de los procesos previos al

flujo de compensación y liquidación de una OP/TF Inmediata, deberá ejecutarse en
un tiempo máximo de cinco (5) segundos, contados desde el momento en el que el
Participante recibe la solicitud de resolución de Llave por parte del Ordenante.

1.4.3.2. El Time-out para la resolución de la llave es diez (10) segundos y la EASPBVI

deberá solicitar al Participante que controle este tiempo. Este inicia desde el
momento en el que el Participante recibe la solicitud de resolución de Llave por
parte del Ordenante hasta el momento en el que el Participante recibe la respuesta
de resolución por parte del Directorio Federado. En caso de que el Time-out se
materialice, el Participante deberá notificar al Cliente de manera inmediata con un
mensaje que como mínimo indique que la OP/TF Inmediata no ha podido ser
procesada.

1.4.3.3. Las EASPBVI y sus Participantes deberán almacenar y recolectar las Marcas
de tiempo del proceso de resolución de llave como se presenta a continuación:

Hoja 18-A5-011
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Marcas de tiempo para la resolución de llaves en el Directorio Federado

Responsable
Nombre de de agregar
Marca la marca de Descripción la marca de
tiempo tiempo en la
mensajería
Participante recibe solicitud de resolución de Llave por parte del Participante
t0’ C110
Ordenante
Participante envía solicitud de resolución de Llave al Directorio Participante
t1 C120
Federado
Directorio Federado recibe solicitud de resolución de Llave del EASPBVI
t1’ C210
Participante
Directorio Federado envía respuesta sobre resolución de Llave al EASPBVI
t2 C220
Participante
Participante recibe respuesta sobre resolución de Llave por parte Participante
t2’ C130
del Directorio Federado
Participante notifica al Cliente con respuesta sobre solicitud de Participante
t3 C140
resolución de Llave

1. Diligencia llave receptora o lee

código QR
t0
t0’
2. Envía solicitud de resolución

t1 t1’ 3. Verifica llave y entrega

información asociada

Llave resuelta
5. Resolución exitosa 4. Resolución exitosa
t3’
t3 t2’ t2

Hoja 18-A5-012
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

1.4.3.4. Las EASPBVI deberán conservar y almacenar como mínimo estadísticas

descriptivas semanales asociadas al cálculo de los tiempos totales y a los tiempos
intermedios del proceso de resolución de Llaves que se ejecuta tanto en los
Directorios Federados como en el Directorio Centralizado.

1.4.4. Marcas de Tiempo para los procesos de gestión de Llaves

1.4.4.1. La solicitud de un proceso de gestión de Llaves deberá adelantarse de

manera inmediata por parte de las EASPBVI y sus Participantes.

1.4.4.2. Las EASPBVI y sus Participantes deberán almacenar y recolectar las Marcas
de tiempo como se presenta a continuación:

Marcas de tiempo para el registro de llaves en los Directorio Federado y Centralizado

Nombre de Responsable de agregar
Marca la marca de Descripción la marca de tiempo en
tiempo la mensajería
Participante recibe solicitud de registro de Llave por Participante
t0’ R101
parte del Cliente
Participante envía solicitud de registro de Llave al Participante
t1 R103
Directorio Federado
Directorio Federado recibe solicitud de registro de EASPBVI
t1’ R201
Llave del Participante
Directorio Federado envía solicitud de registro de Llave EASPBVI
t2 R203
al Directorio Centralizado
Directorio Centralizado recibe solicitud de registro de Directorio Centralizado
t2’ R301
Llave del Directorio Federado
Directorio Centralizado envía respuesta sobre registro Directorio Centralizado
t3 R303
de Llave al Directorio Federado
Directorio Federado recibe respuesta sobre registro de EASPBVI
t3’ R205
Llave del Directorio Centralizado
Directorio Federado envía respuesta sobre registro de EASPBVI
t4 R207
Llave al Participante
Participante recibe respuesta sobre registro de Llave Participante
t4’ R105
por parte del Directorio Federado
Participante notifica al Cliente con respuesta sobre Participante
t5 R107
solicitud de registro de llave

Hoja 18-A5-013
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

1. Autenticación

2.Informa opciones

t0 3. Solicita registro y autoriza

4. Diligencia Llave y asocia a

5. Registrar Llave
su medio de pago
t0’ t1 6. Verificación de llave única
t1’
y otras reglas
7. Registrar Llave t2’

t2 8. Verificación de llave única y

otras reglas
t3’ 10. Registro exitoso
9. Registrar llave
t3
11. Registrar llave
13. Registro exitoso 12. Registro exitoso
t5’
t4’ t4
t5

1.4.4.3. Las EASPBVI deberán conservar y almacenar como mínimo estadísticas

descriptivas semanales asociadas al cálculo de los tiempos totales y a los tiempos
intermedios del proceso de gestión de registro de Llaves.

Hoja 18-A5-014
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

2. Tratamiento de Flujos de Excepción

2.1. Compensación y Liquidación

2.1.1. Rechazos y Casos Especiales de una OP/TF Inmediata previo a la entrada en operación
del Mecanismo Operativo para la Liquidación
Cuando una OP/TF Inmediata no cumpla con alguna de las condiciones establecidas para su
Compensación, será rechazada antes de su aceptación.

PROCESOS
PREVIOS:
1. Aplicación
de regla del 1. Autorizar y enviar instrucción de pago
SPBVI para Controles de riesgos para la aceptación
asegurar los
Error: Incumplimiento controles de
recursos del riesgo establecidos por la EASPBVI 2. Ejecutar controles de riesgo
Participante
2. Reserva de
Acciones: 1
Compensación

1. Rechazar transacción
fondos del 2. Notificar ERROR
3. Compensar y enviar instrucción de pago
cliente 4a. Validar estado cuenta
3. Resolución Error: Fallo por validaciones 5. Envío de mensaje ack 4b. Validar monto
previa de técnicos u operativas asociadas 2
llave con la cuenta receptora Aceptación
Acciones:
1. Rechaza transacción
2. Notifica ERROR
Error: Fallo por razones
técnicas, operativas o
6. Ejecutar liquidación tecnológicas

Acciones:
6a. Confirmación
3 SPBVI/Participante
6b. Confirmación informa tiempo
7b. Acreditar fondos esperado para la
7a. Debitar fondos culminación
[mensaje de éxito]
[mensaje de éxito]
Liquidación

En estos casos, las EASPBVI adelantarán, entre otros, los siguientes procesos:

2.1.1.1. Flujo de excepción 1

El SPBVI del Participante Originador encuentra un incumplimiento de los controles de riesgo

que tiene establecidos para aceptar la OP/TF Inmediata.
Acciones:

Hoja 18-A5-015
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

a. El SPBVI debe rechazar la OP/TF Inmediata y enviar en tiempo real el mensaje al

Participante Originador informándole la causa del rechazo. El SPBVI debe registrar la OP/TF
Inmediata como Rechazada.

b. El Participante Originador debe notificar en tiempo real al Cliente el rechazo de la OP/TF

Inmediata.

2.1.1.2. Flujo de Excepción 2

El Participante Receptor encuentra un incumplimiento de alguna de las validaciones operativas

o técnicas asociadas con la cuenta receptora (validación estado de cuenta o montos) que tiene
establecidos para aceptar la OP/TF Inmediata.
Acciones:
a. El Participante Receptor rechaza en tiempo real el mensaje de su SPBVI y le debe informar
la causa del rechazo.
b. El SPBVI al recibir el mensaje de rechazo de su Participante Receptor notifica en tiempo real
a su Participante Originador y le transmite la causa del rechazo. El SPBVI registra la OP/TF
como Rechazada.
c. El Participante Originador notifica en tiempo real a su Cliente el rechazo de la OP/TF
Inmediata.

2.1.1.3. Flujo de Excepción 3

La EASPBVI y/o sus Participantes encuentran una falla técnica, operativa o tecnológica posterior
a la aceptación de una OP/TF Inmediata.
Acciones:

a. Las EASPBVI notifican a los Participantes sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será
culminada la OP/TF Inmediata.
b. El Participante Receptor, así como el Participante Originador, notifican en tiempo real a sus
Clientes sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será culminada la OP/TF Inmediata.
c. Una vez superada la falla y culminada la operación, la EASPBVI notificará en tiempo real a
sus Participantes y estos a su vez a los Clientes.

Hoja 18-A5-016
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

d. El contenido del mensaje de notificación y las marcas de tiempo que empleará la EASPBVI
y sus Participantes deberán implementarse de acuerdo con lo previsto en el Anexo 5 de la
presente circular.

2.1.2. Rechazos y Casos Especiales de una OP/TF Inmediata Intra-SPBVI

posterior a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la
Liquidación.

Una vez entre en operación el Mecanismo Operativo para la Liquidación, cuando una OP/TF
Inmediata no cumpla con alguna de las condiciones establecidas para su Compensación, será
rechazada antes de su aceptación.

1. Autorizar y enviar
PROCESOS PREVIOS: instrucción de pago Controles de riesgos para la aceptación
Error: Incumplimiento
1. Asignación de controles de riesgo 2. Ejecutar controles de riesgo
recursos por parte establecidos por la 1
del Participante EASPBVI
Originador en el Acciones: 3. Compensar y enviar instrucción de pago
MOL 1. Rechazar transacción
2. Reserva de 2. Notificar ERROR 4a. Validaciones operativas
Compensación

fondos del cliente 5. Enrutar instrucción de pago 4b. Reservar fondos

3. Resolución previa
de llave

6. Enrutar instrucción de pago

7a. Validar estado cuenta
2 8. Confirmación
7b. Validar monto

Error: Fallo por

validaciones Aceptación
técnicos u operativas
asociadas con la
cuenta receptora 9. Confirmación
Error: Fallo por razones
Acciones: técnicas, operativas o
1. Rechaza 10. Ejecutar liquidación tecnológicas
transacción
2. Notifica ERROR 11. Confirmación de liquidación
Acciones:
3
Liquidación

SPBVI/Participante
informa tiempo
12a. Confirmación débito 12b. Confirmación crédito esperado para la
culminación

13a. Debitar fondos 13b. Acreditar fondos

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

En estos casos las EASPBVI adelantarán, entre otros, los siguientes procesos:

2.1.2.1. Flujo de Excepción 1

Hoja 18-A5-017
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

El SPBVI del Participante Originador encuentra un incumplimiento de los controles de riesgo

que tiene establecidos para aceptar la OP/TF Inmediata.
Acciones:

a. El SPBVI debe rechazar y enviar en tiempo real el mensaje del Participante Originador
informándole la causa del rechazo. El SPBVI debe registrar la OP/TF Inmediata como
Rechazada.

b. El Participante Originador debe notificar en tiempo real al Cliente el rechazo de la OP/TF

Inmediata.

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS Controles de riesgos para la aceptación
PREVIOS: (PACS.002 CLR) 2. Ejecutar controles de riesgo
1. Asignación
de recursos
por parte del EASPBVI identifica 3. Compensar y enviar instrucción de pago
Participante que el valor de la
operación supera el
Originador en 4a. Validaciones operativas
Compensación

máximo permitido
el MOL por la regulación. 5. Enrutar instrucción de pago 4b. Reservar fondos
2. Reserva de
fondos del
cliente
3. Resolución 6. Enrutar instrucción de pago
previa de 7a. Validar estado cuenta
llave 7b. Validar monto
8. Confirmación

Aceptación

9. Confirmación

10. Ejecutar liquidación

11. Confirmación de liquidación
Liquidación

12a. Confirmación débito 12b. Confirmación crédito

13a. Debitar fondos 13b. Acreditar fondos

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

2.1.2.2. Flujo de Excepción 2

El Participante Receptor encuentra un incumplimiento de alguna de las validaciones operativas

o técnicas asociadas con la cuenta receptora (validación estado de cuenta o montos) que tiene
establecidos para aceptar OP/TF Inmediata.

Hoja 18-A5-018
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Acciones:

a. El Participante Receptor rechaza en tiempo real el mensaje de su SPBVI y le debe

informar la causa del rechazo.

b. El SPBVI al recibir el mensaje de rechazo de su Participante Receptor notifica en

tiempo real a su Participante Originador y le transmite la causa del rechazo. El SPBVI
registra la OP/TF como Rechazada.

c. El Participante Originador notifica en tiempo real a su Cliente el rechazo de la OP/TF

Inmediata.

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS Controles de riesgos para la aceptación
PREVIOS: 2. Ejecutar controles de riesgo
1. Asignación
de recursos
por parte del 3. Compensar y enviar instrucción de pago
Participante
Originador en 4a. Validaciones operativas
Compensación

el MOL 4b. Reservar fondos

2. Reserva de 5. Enrutar instrucción de pago
fondos del
cliente Entidad receptora
3. Resolución 6. Enrutar instrucción de pago identifica
previa de
7a. Validar estado cuenta incumplimientos
llave (PACS.002 CLR) frente a la
7b. Validar monto validación del
(PACS.002 CLR) 8. Confirmación estado y/o montos
(PACS.002 CLR) MOL realiza reversión de la reserva de la cuenta
receptora:

Aceptación
(PACS.002 CLR)

9. Confirmación

10. Ejecutar liquidación

Liquidación

11. Confirmación de liquidación

12a. Confirmación débito 12b. Confirmación crédito

13a. Debitar fondos 13b. Acreditar fondos

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

2.1.2.3. Flujo de Excepción 3

La EASPBVI y/o sus Participantes encuentran una falla técnica, operativa o tecnológica posterior
a la aceptación de una OP/TF Inmediata.
Acciones:

Hoja 18-A5-019
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

a. Las EASPBVI notifica a los Participantes sobre la falla y el tiempo esperado en el cual
será culminada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.

b. El Participante Receptor, así como el Participante Originador notifica en tiempo real

a su Cliente sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será culminada la OP/TF
Inmediata.

c. Una vez superada la falla y culminada la operación, la EASPBVI notificará en tiempo

real a sus Participantes y estos a su vez a los Clientes.

d. El contenido del mensaje de notificación y las marcas de tiempo que empleará la

EASPBVI y sus Participantes deberán implementarse de acuerdo con lo previsto en
el Anexo 5 de la presente circular.

2.1.3. Rechazos y Casos Especiales de una OP/TF Inter-SPBVI

Cuando una OP/TF Inmediata no cumpla con alguna de las condiciones establecidas para su
Compensación y antes de su aceptación será rechazada.

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS PREVIOS: Error: Incumplimiento Controles de riesgos para la aceptación
1. Asignación de controles de riesgo
recursos por parte establecidos por la 1 2. Ejecutar controles de riesgo
del Participante EASPBVI
Acciones:
Originador en el
1. Rechazar 3. Compensar y enviar instrucción de pago
MOL transacción
Compensación

2. Reserva de 2. Notificar ERROR 4a. Validaciones operativas

fondos del cliente 4b. Reservar fondos
3. Resolución previa
de llave Error: Fallo por 5. Enrutar instrucción de pago validada
validaciones técnicos
u operativas 6. Enviar instrucción de pago validada (pacs.008)
asociadas con la
cuenta receptora
2 7a. Validar estado cuenta
Acciones: 8a. 7b. Validar montos
1. Rechaza 8b. Confirmación Confirmación
transacción 8c. Confirmación
2. Notifica ERROR
Aceptación
Error: Fallo
9. Ejecutar liquidación por razones
técnicas,
operativas o
Liquidación

10a. Confirmación de liquidación 10b. Confirmación de liquidación tecnológicas

11a. Confirmación débito 3 Acciones:

SPBVI/Parti
11b. Confirmar crédito
cipante
12b. informa
12a. Debitar fondos Acreditar tiempo
fondos esperado
para la
[mensaje de éxito] [mensaje de éxito] culminación

En estos casos las EASPBVI adelantarán, entre otros, los siguientes procesos:

Hoja 18-A5-020
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

2.1.3.1. Flujo de Excepción 1

El SPBVI del Participante Originador encuentra un incumplimiento de los controles de riesgo

que tiene establecidos para aceptar la OP/TF Inmediata.
Acciones:
a. El SPBVI rechazará en tiempo real el mensaje del Participante Originador e informará la
causa del rechazo. El SPBVI registrará la OP/TF Inmediata como Rechazada.
b. El Participante Originador notificará en tiempo real al Cliente el rechazo de la OP/TF
Inmediata.

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS Controles de riesgos para la aceptación
PREVIOS: (PACS.002 CLR)
1. Asignación 2. Ejecutar controles de riesgo
de recursos
EASPBVI identifica que
por parte del
el valor de la operación 3. Compensar y enviar instrucción de pago
Participante supera el máximo
Originador en permitido por la 4a. Validaciones operativas
el MOL regulación 4b. Reservar fondos
Compensación

2. Reserva de
Tiempo total transacción hasta 20 segundos

fondos del 5. Enrutar instrucción de pago validada

cliente
3. Resolución 6. Enviar instrucción de pago validada
previa de 7a. Validar estado cuenta
llave 7b. Validar montos
8a. Confirmación
8b. Confirmación
8c. Confirmación

Aceptación
9. Ejecutar liquidación

10a. Confirmación de liquidación 10b. Confirmación de liquidación

11a. Confirmación débito

11b. Confirmar crédito

12b. Acreditar fondos

Liquidación

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

2.1.3.2. Flujo de Excepción 2

El Participante Receptor encuentra un incumplimiento de alguna de las validaciones

técnicas y operativas asociadas con la cuenta receptora (validación estado de cuenta o
montos) que tiene establecidos para aceptar la OP/TF Inmediata.

Acciones:

Hoja 18-A5-021
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

a. El Participante Receptor rechaza en tiempo real el mensaje de su SPBVI e informa la

causa del rechazo.
b. El SPBVI al recibir el mensaje de rechazo de su Participante Receptor notifica en tiempo
real al SPBVI del Participante Originador y le transmite la causa del rechazo. El SPBVI del
Participante Originador y el SPBVI del Participante del Receptor registran la OP/TF
Inmediata como Rechazada.
c. El Participante Originador notifica en tiempo real a su Cliente el rechazo de la OP/TF
Inmediata.

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS Controles de riesgos para la aceptación
PREVIOS:
1. Asignación 2. Ejecutar controles de riesgo
de recursos
por parte del
Participante 3. Compensar y enviar instrucción de pago
Originador en 4a. Validaciones operativas
el MOL 4b. Reservar fondos
Compensación

2. Reserva de
Tiempo total transacción hasta 20 segundos

fondos del 5. Enrutar instrucción de pago validada

cliente
3. Resolución 6. Enviar instrucción de pago validada
MOL realiza reversión de la reserva
previa de (PACS.002 CLR) 7a. Validar estado cuenta
llave (PACS.002 CLR)
(PACS.002 CLR) 7b. Validar montos
8a. Confirmación Entidad receptora
8c. Confirmación 8b. Confirmación
identifica
(PACS.002 CLR) incumplimientos
Aceptación frente a la validación
del estado y/o
9. Ejecutar liquidación montos de la cuenta
receptora:

10a. Confirmación de liquidación 10b. Confirmación de liquidación

11a. Confirmación débito

11b. Confirmar crédito

12b. Acreditar fondos

Liquidación

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

2.1.3.3. Flujo de Excepción 3

La EASPBVI y/o sus Participantes encuentran una falla técnica, operativa o tecnológica
posterior a la aceptación de una OP/TF Inmediata.
Acciones:
a. Las EASPBVI notifican al Participante Originador y al Participante Receptor sobre la falla
y el tiempo esperado en el cual será culminada la OP/TF Inmediata.

Hoja 18-A5-022
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

b. El Participante Receptor, así como el Participante Originador notifican en tiempo real a

su Cliente sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será culminada la OP/TF
Inmediata.
c. Una vez superada la falla y culminada la operación, las EASPBVI notifican en tiempo real
a sus Participantes y estos a su vez a los Clientes.
El contenido del mensaje de notificación y las Marcas de tiempo que empleará la EASPBVI
y sus Participantes deberán implementarse de acuerdo con lo previsto en el presente
Anexo.

2.1.4. Lineamientos para el manejo de códigos de error en la compensación

y liquidación

2.1.4.1. Los errores iniciales que pueden presentarse desde las validaciones que realiza el
Participante Originador para autorizar una instrucción de una OP/TF Inmediata y
antes de generar su enrutamiento al SPBVI Originador, son administrados por dicho
Participante según sus tipologías, códigos, parametrizaciones internas y mensajes al
Cliente.
2.1.4.2. La lista de tipologías y códigos de error frente a las validaciones que realiza el
Mecanismo Operativo para la Liquidación estarán incorporados en la reglamentación
que emita el Banco de la República para dicho módulo.
2.1.4.3. Durante el proceso de compensación y liquidación de las OP/TF Inmediatas, los
errores de validación del Mecanismo Operativo para la Liquidación serán informados
a los SPBVI a través de la mensajería ISO20022. Dichos errores deberán ser
transmitidos por los SPBVI a sus Participantes, según sea el caso, a través del estándar
de mensajería que exista entre estos. Para comunicar estos errores al Cliente, los
Participantes tendrán la discrecionalidad de realizar una conversión del código de
error recibido.
2.1.4.4. Para el registro de los códigos de error dentro de la mensajería ISO20022 deberá
utilizarse la sub-etiqueta Propietary (Prtry) dentro de la etiqueta
StatusReasonInformation (StsRsnInf).
2.1.4.5. Cuando el pago ha sido rechazado por la materialización de alguna causal de fallo, la
etiqueta TransactionStatus (TxSts) deberá diligenciarse con el valor RJCT. No se
inferirá el estado de la transacción según el StsRsnInf.

Hoja 18-A5-023
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

2.1.4.6. Las ESAPBVI tendrán la discrecionalidad de agregar en la mensajería sus códigos de

error.

2.1.5. Términos y condiciones para las notificaciones de eventos de fallo

2.1.5.1. Todos los eventos de fallo de las EASPBVI deberán ser notificados a los Participantes
de manera inmediata para que estos últimos informen al Cliente de manera
inmediata. En caso de que la falla sea presentada por los Participantes, estos deberán
informar de manera inmediata al Cliente.

2.1.5.2. Las notificaciones de eventos de fallo deberán indicar como mínimo al Cliente que la
operación no ha podido ser procesada. Los Participantes podrán incluir los códigos de
error de fallo y una descripción básica del error en la notificación al Cliente.

2.1.5.3. Flujos de excepción 1 y 2 de la sección 2.1. de este Anexo

Para los flujos de excepción 1 y 2, el mensaje de notificación al cliente deberá

informar como mínimo que la transacción no ha podido ser procesada. Los
Participantes podrán incluir los códigos de error de fallo y una descripción básica del
error en la notificación al Cliente.

2.1.5.4. Flujo de excepción 3 de la sección 2.1. de este Anexo

2.1.5.4.1. Para el flujo de excepción 3, en caso de que sea el Participante Originador quien
presente fallas operativas, técnicas o tecnológicas en debitar los fondos, este
deberá notificar directamente a su Cliente. En caso de que sea el Participante
Receptor quien presente fallas operativas, técnicas o tecnológicas en acreditar los
fondos, este deberá notificar tanto al Cliente Receptor como la EASPBVI, y este
último al Participante Originador para que notifique a su Cliente.

2.1.5.4.2. Para el flujo de excepción 3, el mensaje de notificación al Cliente deberá indicar

como mínimo que la transacción ha sido procesada y el tiempo estimado para
completar la transacción. El Cliente siempre deberá estar actualizado frente al
estado de la operación.

Hoja 18-A5-024
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

2.1.5.4.3. Para el flujo de excepción 3, una vez se ha superado la falla, los Participantes
deberán notificar a su Cliente haciendo uso de los diferentes canales de
comunicación de que dispongan con el fin de informarle que la falla ha sido
superada y que la operación ha culminado, adicionando los parámetros
estipulados en el numeral 6 de la sección 6.1. de esta Circular.

2.1.6. Términos y condiciones para el proceso de conciliación operativa

2.1.6.1. Los ciclos en los que se ejecuten cierres contables y/o procesos de conciliación operativa
no pueden afectar la disponibilidad de los servicios de pagos inmediatos.

2.1.6.2. Las consultas y procedimientos asociados con la conciliación operativa deberán

habilitarse a los Participantes por parte de las EASPBVI mediante un estándar de
conexión API-REST y contar como mínimo con filtros para franjas y cortes de fecha y hora.
Las EASPBVI deberán indicar el procedimiento para realizar la conexión a las API(s)
dispuestas.

2.1.6.3. Las EASPBVI deberán indicar a sus Participantes que ejecuten como mínimo procesos de
conciliación operativa de manera diaria todos los días de la semana y para todas las
transacciones, independientemente de su estado.

2.1.6.4. Las EASPBVI deberán indicar el procedimiento que podrán surtir sus Participantes en
caso de encontrar alguna diferencia o inconsistencia frente a las OP/TF Inmediatas
procesadas.

2.1.6.5. Las EASPBVI deberán disponer de canales de atención para que los Participantes se
comuniquen en caso de problemas o novedades al consultar las fuentes de información
necesarias para ejecutar el proceso de conciliación operativa y/o para informar
novedades resultantes de dicho proceso.

2.2. Directorio Centralizado

La lista de tipologías y códigos de error frente a las validaciones que realiza el Directorio
Centralizado estarán incorporados en la reglamentación que emita el Banco de la República
para dicho Directorio.

Hoja 18-A5-025
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

3. Mensajería

3.1. Estándares para la Mensajería de Directorios

3.1.1. El estándar del formato de intercambio de datos a ser utilizado en la interconexión

tipo API-REST a la que se refiere el literal c. del numeral 4.1.1. de esta Circular, deberá
ser JSON.

3.1.2. Las denominaciones de los campos y codificaciones a incorporar en el cuerpo de la

mensajería de los Directorios serán las siguientes:

Codificaciones
Campo Denominación
(Valor: Descripción)
1: Documento de identidad
2: Número de celular
3: Correo electrónico
Tipo de llave TIPO_LLAVE
4: Identificador alfanumérico
5: Código asignado al establecimiento de
crédito
Llave LLAVE N.A.
CC: Cédula de ciudadanía
CE: Cédula de Extranjería
NUIP: Número Único de Identificación
Personal
PPT: Permiso de Protección Temporal
Tipo de identificación TIPO_IDENTIFICACION
NIT: Número de Identificación Tributaria, sin
digito de verificación
PEP: Permiso Especial de Permanencia
PAS: Número de Pasaporte
OTR: Otro
Número de
IDENTIFICACION N.A.
identificación
PN: Persona natural
PJ: Persona jurídica

Nota: Si el tipo es PN, el campo

Tipo de persona TIPO_PERSONA
“NOMBRE_PJ” debe ser “NULL”
Si el tipo es PJ, los campos
“PRIMERNOMBRE_PN”,
“SEGUNDONOMBRE_PN”,

Hoja 18-A5-026
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

“PRIMERAPELLIDO_PN” y
“SEGUNDOAPELLIDO_PN” deben ser “NULL”
Nombre de persona
NOMBRE_PJ N.A.
jurídica
Primer nombre de
PRIMERNOMBRE_PN N.A.
persona natural
Segundo nombre de
SEGUNDONOMBRE_PN N.A.
persona natural
Primer apellido persona
PRIMERAPELLIDO_PN N.A.
natural
Segundo apellido
SEGUNDOAPELLIDO_PN N.A.
persona natural
Identificación de la
NIT_EMISOR N.A.
entidad emisora
CAHO: Cuentas de ahorro
CCTE: Cuentas corrientes
Tipo de medio de pago TIPO_MEDIODEPAGO DBMO: Depósitos de bajo monto
DORD: Depósitos ordinarios
DBMI: Depósitos de bajo monto inclusivos
Identificación del
MEDIODEPAGO N.A.
medio de pago
TFY: Transifya
SPBVI Receptor SPBVI_RECEPTOR ENT: Entrecuentas
VIS: Visionamos
Fecha y hora del Bajo el estándar ISO 8601 en formato local
FECHA_HORA_REGISTRO
registro de la Llave YYYY-MM-DDThh:mm:SS.sss
Fecha y hora último
proceso de gestión de Bajo el estándar ISO 8601 en formato local
FECHA_HORA_MODIFICACIÓN
llave diferente al YYYY-MM-DDThh:mm:SS.sss
registro
ACTIVA: Activa
BLOQUEADA: Bloqueada
Estado de la llave TIPO_ESTADO
ON_HOLD: Suspendida por proceso de
portabilidad

Nota: Para las codificaciones, la mensajería deberá incorporar únicamente el valor.

3.1.3. La conexión al Directorio Centralizado por parte de las EASPBVI deberá seguir las
especificaciones técnicas que establezca el Banco de la República.

Hoja 18-A5-027
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

3.2. Estándares para la Mensajería en la Compensación y Liquidación

3.2.1. El estándar del formato de intercambio de datos a ser utilizado en la interconexión tipo
API-REST a la que se refiere el literal b. del numeral 5.1. de esta Circular deberá ser
JSON.

3.2.2. En línea con lo consignado en el literal b. del numeral 5.1. de esta Circular con respecto
al uso del estándar ISO20022, las EASPBVI deberán implementar la mensajería con su
respectiva versión, según la multiplicidad del estándar para Colombia y de acuerdo con
lo indicado a continuación:

Tipo de mensaje Versión ISO20022

HEAD.001 HEAD.001.001.01
PACS.008 PACS.008.001.08
PACS.002 PACS.002.001.10
PACS.028 PACS.028.001.04

Mensajería para una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondo Inmediata Intra-SPBVI
previo a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación

PROCESOS
PREVIOS:
1. Aplicación
de regla del 1. Autorizar y enviar instrucción de pago (pacs.008)
SPBVI para Controles de riesgos para la aceptación
asegurar los
recursos del
Participante 2. Ejecutar controles de riesgo
2. Reserva de
Compensación

fondos del
3. Compensar y enviar instrucción de pago (pacs.008)
cliente 4a. Validar estado cuenta
3. Resolución 5. Envío de mensaje ack (pacs.002) 4b. Validar monto
previa de
llave Aceptación

6. Ejecutar liquidación con base en el

mecanismo definido por el SPBVI

6a. Confirmación (pacs.002) 6b. Confirmación (pacs.002)

7b. Acreditar fondos
7a. Debitar fondos
[mensaje de éxito]
[mensaje de éxito]
Liquidación

Hoja 18-A5-028
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Mensajería para una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondo Inmediata Intra-SPBVI
posterior a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS PREVIOS: (pacs.008) Controles de riesgos para la aceptación
1. Asignación de 2. Ejecutar controles de riesgo
recursos por parte
del Participante
Originador en el 3. Compensar y enviar instrucción de pago (pacs.008)
MOL
2. Reserva de 4a. Validaciones operativas
Compensación

fondos del cliente 5. Enrutar instrucción de pago (pacs.008) 4b. Reservar fondos
3. Resolución previa
de llave

6. Enrutar instrucción de pago (pacs.008)

7a. Validar estado cuenta
8. Confirmación (pacs.002) 7b. Validar monto

Aceptación

9. Confirmación (pacs.002)

10. Ejecutar liquidación

11. Confirmación de liquidación
(pacs.002)
Liquidación

12a. Confirmación débito

(pacs.002) 12b. Confirmación crédito (pacs.002)

13a. Debitar fondos 13b. Acreditar fondos

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

Mensajería para una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondo Inmediata Inter-SPBVI

1. Autorizar y enviar
instrucción de pago
PROCESOS PREVIOS: (pacs.008) Controles de riesgos para la aceptación
1. Asignación de
recursos por parte 2. Ejecutar controles de riesgo
del Participante
Originador en el
MOL 3. Compensar y enviar instrucción de pago (pacs.008)
Compensación

2. Reserva de 4a. Validaciones operativas

fondos del cliente 4b. Reservar fondos
3. Resolución previa
de llave 5. Enrutar instrucción de pago validada (pacs.008)
6. Enviar instrucción de pago validada (pacs.008)

7a. Validar estado cuenta

7b. Validar montos
8a. Confirmación (pacs.002)
8b. Confirmación (pacs.002)
8c. Confirmación (pacs.002)

Aceptación
9. Ejecutar liquidación
Liquidación

10a. Confirmación de liquidación 10b. Confirmación de liquidación

(pacs.002) (pacs.002)
11a. Confirmación débito (pacs.002)
11b. Confirmar crédito (pacs.002)

12a. Debitar fondos 12b. Acreditar fondos

[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]

Hoja 18-A5-029
 CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

3.2.3. Las EASPBVI deberán implementar la mensajería ISO20022 de acuerdo con las
estructuras incorporadas en este anexo. La estructura HEAD.001 deberá utilizarse
como encabezado en cada uno de los mensajes.

3.2.4. Los EASPBVI podrán definir etiquetas opcionales adicionales.

3.2.5. Las etiquetas opcionales no implementadas por una EASPBVI o Participante podrán ser
obviadas en su lectura, sin que la información adicional de dichos campos constituya
una causal de error en la lectura del mensaje.

3.2.6. La conexión al Mecanismo Operativo para la Liquidación por parte de las EASPBVI
deberá seguir las especificaciones técnicas que establezca el Banco de la República.

Hoja 18-A5-030
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Especificaciones para la construcción del HEAD.001

Nive Multiplicidad
Etiqueta / Tag Descripción básica Multiplicidad ISO Tipo Formato Ejemplo Explicación
l Colombia
0 Message root "Document" "AppHdr" [1..1] [1..1]
1 From "Fr" [1..1] [1..1] ±
FinancialInstitutionIdentification Identificación del actor originador del mensaje.
2 [1..1] [1..1] ± • Para el caso de entidades Participantes se deberá
"FIId"
Identificación del actor originador del incluir el NIT sin puntos y sin dígito de verificación o
FinancialInstitutionIdentific Max35Text 999999999
3 mensaje [1..1] [1..1] ± código asignado por el BR.
ation "FinInstnId"
• Para el caso de los SPBVI deberá utilizarse la sigla
4 Other "Othr" [0..1] [1..1] ± asignada de acuerdo con la Tabla de códigos anexa
5 Identification "Id" [1..1] [1..1] Text
1 To "To" [1..1] [1..1] ±
FinancialInstitutionIdentification Identificación del actor receptor del mensaje.
2 [1..1] [1..1] ± • Para el caso de entidades Participantes se deberá
"FIId"
Identificación del actor receptor del incluir el NIT sin puntos y sin dígito de verificación o
FinancialInstitutionIdentific Max35Text 999999999
3 mensaje [1..1] [1..1] ± código asignado por el BR.
ation "FinInstnId"
• Para el caso de los SPBVI deberá utilizarse la sigla
4 Other "Othr" [0..1] [1..1] ± asignada de acuerdo con la Tabla de códigos anexa
5 Identification "Id" [1..1] [1..1] Text
BusinessMessageIdentifier Identificación del mensaje asignado por De acuerdo con la parametrización de la identificación
1 [1..1] [1..1] Text Max35Text
"BizMsgIdr" el actor originador del mensaje del mensaje que asigne cada actor del flujo
Identificación del tipo de mensaje con
MessageDefinitionIdentifier Identificación del tipo de mensaje con el que está
1 el que está asociado este encabezado [1..1] [1..1] Text Max35Text PACS.002.001.10
"MsgDefIdr" asociado este encabezado ("AppHdr")
("AppHdr")
Etiqueta diligenciada únicamente por el Mecanismo
Operativo de Liquidación
Se utiliza para identificar un uso más específico del
mensaje. Para el tipo de mensaje pacs.002 siempre
1 BusinessService "BizSvc" Especifica el nivel de servicio [0..1] [0..1] Text Max35Text STTL
deberá ser utilizado y diligenciarse con CLEAR cuando el
MOL ejecuta las instrucciones de compensación enviadas
por los SPBVI y STTL cuando el MOL ejecuta las
instrucciones de liquidación enviadas por los SPBVI.
Fecha y hora en que se creó el mensaje
YYYY-MM- 2023-11-
1 CreationDate "CreDt" Fecha y hora en que se creó el mensaje [1..1] [1..1] DateTime Estándar ISO 8601 (formato tiempo local) hasta
DDThh:mm:SS.sss 15T22:11:35.652
milésimas de segundo

Hoja 18-A6-031
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

|
Nive Multiplicidad
Etiqueta / Tag Descripción básica Multiplicidad ISO Tipo Formato Ejemplo Explicación
l Colombia

TABLA DE CÓDIGOS PARA EL HEAD.001

CodeName Name Definition
ClearingSyste TFY Transifya Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
mCode ENT Entrecuentas Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
VIS Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato

Hoja 18-A6-032
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Especificaciones para la construcción del mensaje PACS.008

Multiplicidad Multiplicidad
Nivel Etiqueta / Tag Descripción básica Tipo Formato Ejemplo Explicación
ISO Colombia
Message root "Document"
0 [1..1] [1..1]
"FIToFICstmrCdtTrf"
Conjunto de características compartidas por todas las
1 GroupHeader "GrpHdr" Encabezado de grupo [1..1] [1..1] ±
transacciones individuales incluidas en el mensaje.
MessageIdentification Identificación del De acuerdo con la parametrización de la identificación
2 [1..1] [1..1] Text Max35Text
"MsgId" mensaje del mensaje que asigne cada actor del flujo
2023-11-
Fecha y hora de creación del YYYY-MM- Estándar ISO 8601 (formato tiempo local)
2 CreationDateTime "CreDtTm" [1..1] [1..1] DateTime 15T22:11:35.6
mensaje DDThh:mm:SS.sss Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
52
NumberOfTransactions Número de transacciones Número de transacciones por mensaje. Fijado siempre
2 [1..1] [1..1] Text Max5NumericText 1
"NbOfTxs" contenidas en el mensaje en uno (1). Indica una transacción por mensaje
SettlementInformation
2 [1..1] [1..1] ±
"SttlmInf" Método utilizado para liquidar De acuerdo con referencia de tabla de códigos. Siempre
Max4Text CLRG
SettlementMethod la instrucción de pago se debe utilizar CLRG
3 [1..1] [1..1] CodeSet
"SttlmMtd"
2 InstructingAgent "InstgAgt" [0..1] [1..1] ±
Identificación alfabética abreviada del Sistema de Pago
FinancialInstitutionIdenti Nombre del SPBVI (cámara)
3 [1..1] [1..1] ± Max35Text TFY de Bajo Valor Inmediato originador que compensa la
fication "FinInstnId" originadora
operación, de acuerdo con lista en Tabla de códigos.
4 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text
2 InstructedAgent "InstdAgt" [0..1] [1..1] ±
Identificación alfabética abreviada del Sistema de Pago
FinancialInstitutionIdenti Nombre del SPBVI (cámara)
3 [1..1] [1..1] ± Max35Text VIS de Bajo Valor Inmediato receptor que compensa la
fication "FinInstnId" receptora
operación, de acuerdo con lista en Tabla de códigos.
4 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text
CreditTransferTransactionInf Conjunto de elementos que proporcionan información
1 [1..*] [1..*] ±
ormation "CdtTrfTxInf" específica de las transferencias de crédito individuales.
PaymentIdentification - Conjunto de elementos
PaymentIdentification
2 [1..1] [1..1] ± utilizados para hacer referencia a una instrucción de
"PmtId"
pago.
Identificación única de la De acuerdo con la parametrización de la identificación
EndToEndIdentification
3 transacción asignada por el [1..1] [1..1] Text Max35Text de la transacción que asigne cada Participante
"EndToEndId"
Participante Originador Originador
Identificación única asignada por el SPBVI Originador
para identificar inequívocamente la transacción en el
20231115890
Identificación única de la ecosistema. Esta identificación se transmite sin cambios,
TransactionIdentification 652875TFY123
3 transacción asignada por el [0..1] [1..1] Text Max35Text a lo largo del flujo de pago después de que el SPBVI
"TxId" 45678901234
SPBVI (cámara) originadora Originador asigna la identificación.
5
yyyyMMdd#########XXX123456789012345
• yyyyMMdd - fecha (8 caracteres), en horario local y

Hoja 18-A6-033
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

|
Multiplicidad Multiplicidad
Nivel Etiqueta / Tag Descripción básica Tipo Formato Ejemplo Explicación
ISO Colombia
que corresponde a la fecha del momento en que el
SPBVI originador recibe la confirmación de la orden de
pago y/o transferencia de fondo inmediata por parte del
Participante Originador
• NIT - (9 caracteres - #########) NIT del Participante
Originador (sin dígito de verificación) o código asignado
por el BR.
• Sigla del SPBVI Originador XXX- Corresponde a la
abreviación del Sistema de Pago de Bajo Valor
Inmediato Originador de acuerdo con la Tabla
correspondiente (ver Tabla de códigos)
• Secuencia – (15 dígitos) número con secuencia
ascendente. Debe ser único dentro de cada
“yyyyMMdd”.

Los códigos de moneda activos válidos están registrados

en la Agencia de mantenimiento ISO 4217. Constan de
tres (3) letras contiguas y no se retiran cuando se
Cantidad de dinero a transferir
InterbankSettlementAmount ActiveCurrenc Ccy="COP">Max13 Ccy="COP">10 cambia el mensaje. [A-Z]{3,3}
2 entre el participante originador [1..1] [1..1]
"IntrBkSttlmAmt" yAndAmount Text 95100000.00 Nota: El separador decimal es punto.
y el participante receptor
Moneda: 3 caracteres alfanuméricos (COP)
Valor: Máximo 13 caracteres numéricos, incluyendo 2
caracteres decimales separados por punto
Especifica qué parte(s) asumirán los cargos asociados
con el procesamiento de la transacción de pago
(debitado, acreditado, mix o según reglas).
Participante que asume el
2 ChargeBearer "ChrgBr" [1..1] [1..1] CodeSet Max4Text XXXX Ver tabla de códigos
costo de la transacción
Nota: El campo <IntrBkSttlmAmt> excluye cualquier
valor asociado a los cargos con el procesamiento de la
transacción.
2 Debtor "Dbtr" [1..1] [1..1] ± Nombre o razón social del cliente originador de acuerdo
JOSE
con su registro en el Participante Originador.
Nombre cliente originador Max140Text FERNANDO
3 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text Los 140 caracteres incluyen espacios entre palabras que
VELEZ SILVA
conforman el nombre.
3 Identification "Id" [0..1] [1..1] ±
PrivateIdentification
4 [1..1] [1..1] ±
"PrvtId" Número de identificación del Máximo 18 caracteres alfanuméricos.
Max18Text 1111111111
5 Other "Othr" cliente originador [0..*] [1..1] Identificación única e inequívoca del cliente originador.
Identificati
6 [1..1] [1..1] Text
on "Id"

Hoja 18-A6-034
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

|
Multiplicidad Multiplicidad
Nivel Etiqueta / Tag Descripción básica Tipo Formato Ejemplo Explicación
ISO Colombia
SchemeNa
6 [0..1] [1..1] ±
me "SchmeNm" Tipo de identificación del Máximo 4 caracteres alfanuméricos. Ver abreviación de
Max4Text CC
Propriet cliente originador acuerdo con Tabla de códigos
7 [1..1] [1..1] Text
ary "Prtry"
2 DebtorAccount "DbtrAcct" [0..1] [1..1] ±
Identificación inequívoca de la cuenta del cliente
3 Identification "Id" [0..1] [1..1] ±
originador en la que se realizará un asiento débito como
4 Other "Othr" Cuenta del cliente originador [1..1] [1..1] ± Max34Text 5555555555
resultado de la transacción. Se debe incluir dígito de
Identificati
5 [1..1] [1..1] Text verificación (en caso de existir)
on "Id"
3 Type "Tp" [0..1] [1..1] ± Corresponde a la abreviación del tipo de producto de
Especifica la naturaleza o el uso
depósito de acuerdo con la tabla definida en la Tabla de
Proprietary de la cuenta del cliente Max4Text CCTE
4 [1..1] [1..1] Text códigos
"Prtry" originador
[A-Z]
2 DebtorAgent "DbtrAgt" [1..1] [1..1] ±
FinancialInstitutionIdenti
3 [1..1] [1..1] ± Número de identificación tributario del Participante
fication "FinInstnId" Número de identificación del
Max9Text 999999999 originador sin dígito de verificación o código asignado
4 Other "Othr" Participante Originador [0..1] [1..1] ±
por el BR.
Identification
5 [1..1] [1..1] Text
"Id"
2 CreditorAgent "CdtrAgt" [1..1] [1..1] ±
FinancialInstitutionIdenti
3 [1..1] [1..1] ± Número de identificación tributario del Participante
fication "FinInstnId" Número de identificación del
Max9Text 999999999 receptor sin dígito de verificación o código asignado por
4 Other "Othr" Participante Receptor [0..1] [1..1] ±
el BR.
Identification
5 [1..1] [1..1] Text
"Id"
2 Creditor "Cdtr" [1..1] [1..1] ± Nombre o razón social del cliente receptor.
LUIS ENRIQUE
Nombre del cliente receptor Max140Text Los 140 caracteres incluyen espacios entre palabras que
3 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text GOMEZ DIAZ
conforman el nombre.
3 Identification "Id" [0..1] [1..1] ±
PrivateIdentification
4 [1..1] [1..1] ±
"PrvtId" Número de identificación del Máximo 18 caracteres alfanuméricos.
Max18Text 6666666666
5 Other "Othr" cliente receptor [0..*] [1..1] ± Identificación única e inequívoca del cliente receptor.
Identificati
6 [1..1] [1..1] Text
on "Id"
SchemeNa Máximo 4 caracteres alfanuméricos. Ver siglas de
6 [0..1] [1..1] ±
me "SchmeNm" acuerdo con Tabla de códigos
Tipo de identificación del
Max4Text CC
Propriet cliente receptor
7 [1..1] [1..1] Text
ary "Prtry"

2 CreditorAccount "CdtrAcct" Cuenta del cliente receptor [0..1] [1..1] ± Max34Text 33333333333

Hoja 18-A6-035
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

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Multiplicidad Multiplicidad
Nivel Etiqueta / Tag Descripción básica Tipo Formato Ejemplo Explicación
ISO Colombia
3 Identification "Id" [0..1] [1..1] ± Identificación inequívoca del producto de depósito del
4 Other "Othr" [1..1] [1..1] ± cliente receptor en la que se realizará un asiento crédito
Identification como resultado de la transacción. Se debe incluir dígito
5 [1..1] [1..1] Text
"Id" de verificación (en caso de existir)
3 Type "Tp" [0..1] [1..1] ± Corresponde a la abreviación del tipo de producto de
Especifica la naturaleza o el uso
depósito de acuerdo con la tabla definida en la Tabla de
de la cuenta del cliente Max4Text CAHO
4 Proprietary "Prtry" [1..1] [1..1] CodeSet códigos
receptor.
[A-Z]
SupplementaryData
2 [0..*] [1..*] ±
"SplmtryData"
Encabezado para información
PlaceAndName Encabezado para información adicional
3 adicional [0..1] [1..1] Text
"PlcAndNm"
3 Envelope "Envlp" [1..1] [1..1] ±
Max4Text T101
Nombre de la marca de tiempo de acuerdo con lo
indicado en el Anexo 5 de la Circular Reglamentaria
Nametimestamp
4 Nombre de la marca de tiempo [1..1] [1..*] Text Externa DSP-465
"NmTmstmp"
Se repite cuantas marcas de tiempo se requiera según el
tipo de operación y lo estipulado en la regulación.
Estándar ISO 8601 (formato tiempo local)
Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
Inclusión de la marca de tiempo de un punto
2023-11-
Timestamp YYYY-MM- determinado de la transacción de acuerdo con lo
4 Marca de tiempo [1..1] [1..*] DateTime 15T22:11:35.6
"Tmstmp" DDThh:mm:SS.sss indicado en el Anexo 5 de la Circular Reglamentaria
52
Externa DSP-465.
Se repite cuantas marcas de tiempo se requiera según el
tipo de operación y lo estipulado en la regulación.

Hoja 18-A6-036
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Tabla de códigos para el mensaje PACS.008

CodeName Name Definition

DEBT BorneByDebtor Todos los gastos de transacción correrán a cargo del deudor.
CRED BorneByCreditor Todos los gastos de transacción correrán a cargo del acreedor.
En un contexto de transferencia de crédito, significa que los cargos de transacción del lado del
remitente correrán a cargo del deudor, mientras que los cargos de transacción del lado del receptor
ChargeBearerType1Code
correrán a cargo del acreedor.
SHAR Shared
En un contexto de débito directo, significa que los cargos de transacción en el lado del remitente
correrán a cargo del acreedor, los cargos de transacción en el lado del receptor correrán a cargo del
deudor.
SLEV FollowingServiceLevel Los cargos se aplicarán siguiendo las reglas acordadas en el nivel y/o esquema de servicio.
CodeName Name Definition
CAHO SavingsAccounts Cuentas de ahorro
CCTE CurrentAccounts Cuentas corrientes
AccountType
DBMO LowAmountDeposits Depósitos de bajo monto
DORD OrdinaryDeposits Depósitos ordinarios
DBMI InclusiveSmallDeposits Depósitos de bajo monto inclusivos
CodeName Name Definition
TFY Transifyá Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
ClearingSystemCode
ENT Entrecuentas Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
VIS Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
CodeName Name
CC Cédula de ciudadanía
CE Cédula de extranjería
NUIP Número Único de Identificación Personal (NUIP)
TypeIdentification PPT Permiso de Protección Temporal (PPT)
NIT Número de Identificación Tributaria sin digito de verificación
PEP Permiso Especial de Permanencia
PAS Pasaporte
OTR Otro

Hoja 18-A6-037
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Especificaciones para la construcción del mensaje PACS.002 clear

Multiplicidad
Nivel Etiqueta / Tag Descripción básica Multiplicid Tipo Formato Ejemplo Explicación
Colombia
ad ISO
Message root "Document"
0 [1..1] [1..1]
"FIToFIPmtStsRpt""
Encabezado de Conjunto de características compartidas por todas las transacciones
1 GroupHeader "GrpHdr" [1..1] [1..1]
grupo individuales incluidas en el mensaje.
Identificación del De acuerdo con la parametrización de la identificación del mensaje que asigne
2 MessageIdentification "MsgId" [1..1] [1..1] Text Max35Text
mensaje cada actor del flujo
Fecha y hora de YYYY-MM- 2023-11- Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
2 CreationDateTime "CreDtTm" creación del [1..1] [1..1] DateTime DDThh:mm: 15T22:11:35.6
mensaje SS.sss 52 Estándar ISO 8601 (formato tiempo local)
OriginalGroupInformationAndSta Información del grupo original relativa al grupo de transacciones al que se
1 [0..*] [1..*] ±
tus "OrgnlGrpInfAndSts" refiere el mensaje de informe de estado.
OriginalMessageIdentification Identificación del
2 [1..1] [1..1] Text Max35Text Identificación del mensaje original heredado del PACS.008
"OrgnlMsgId" mensaje original
Identificador del
OriginalMessageNameIdentificati PACS.008.001.
2 nombre del tipo de [1..1] [1..1] Text Max35Text Especifica el tipo de mensaje original
on "OrgnlMsgNmId" 08
mensaje original
TransactionInformationAndStatu Información relativa a las transacciones originales, a las que se refiere el
1 [1..*] [1..*] ±
s "TxInfAndSts" mensaje de informe de estado.
Identificación de la
transacción
OriginalEndToEndIdentification incorporada en el Identificación única de la transacción, asignado por cada actor del flujo, heredada
2 [0..1] [1..1] Text Max35Text
"OrgnlEndToEndId" mensaje de origen del mensaje PACS.008
asignada por cada
actor del flujo
Identificación de la
transacción
202311158906
OriginalTransactionIdentification incorporada en el Identificación única de la transacción, asignada por el SPBVI originador, heredada
2 [0..1] [1..1] Text Max35Text 52875TFY1234
"OrgnlTxId" mensaje de origen del mensaje PACS.008
56789012345
asignada por el
SPBVI originador
Estado de la Especifica el estado de una transacción. Ver siglas de acuerdo con Tabla de
2 TransactionStatus "TxSts" [0..1] [1..1] CodeSet Max4Text ACTC
transacción códigos
Información
OriginalTransactionReference
2 adicional de la [0..1] [1..1] ±
"OrgnlTxRef"
transacción
3 Creditor "Cdtr" Nombre del cliente [0..1] [1..1] ± Max140Tex LUIS ENRIQUE Nombre o razón social del cliente receptor.
4 Party "Pty" receptor [1..1] [1..1] ± t GOMEZ DIAZ Los 140 caracteres incluyen espacios entre palabras que conforman el nombre.

Hoja 18-A6-038
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Multiplicidad
Nivel Etiqueta / Tag Descripción básica Multiplicid Tipo Formato Ejemplo Explicación
Colombia
ad ISO
5 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text
3 CreditorAccount "CdtrAcct" [0..1] [1..1] ±
4 Identification "Id" [0..1] [1..1] ± Identificación inequívoca del producto de depósito del cliente receptor en la que
Cuenta del cliente
5 Other "Othr" [1..1] [1..1] ± Max34Text 33333333333 se realizará un asiento crédito como resultado de la transacción. Se debe incluir
receptor
Identification dígito de verificación (en caso de existir)
6 [1..1] [1..1] Text
"Id"
SupplementaryData
2 Encabezado para [0..*] [1..*] ±
"SplmtryData"
información Encabezado para información adicional
3 PlaceAndName "PlcAndNm" [0..1] [1..1] Text
adicional
3 Envelope "Envlp" [1..1] [1..1] ±
Max4Text T101
Nombre de la marca de tiempo de acuerdo con lo indicado en el Anexo 5 de la
Nametimestamp Nombre de la marca Circular Reglamentaria Externa DSP-465
4 [1..1] [1..*] Text
"NmTmstmp" de tiempo Se repite cuantas marcas de tiempo se requiera según el tipo de operación y lo
estipulado en la regulación.
Estándar ISO 8601 (formato tiempo local)
Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
YYYY-MM- 2023-11- Inclusión de la marca de tiempo de un punto determinado de la transacción de
4 Timestamp "Tmstmp" Marca de tiempo [1..1] [1..*] DateTime DDThh:mm: 15T22:11:35.6 acuerdo con lo indicado en el Anexo 5 de la Circular Reglamentaria Externa DSP-
SS.sss 52 465.
Se repite cuantas marcas de tiempo se requiera según el tipo de operación y lo
estipulado en la regulación.

Hoja 18-A6-039
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Especificaciones para la construcción del mensaje PACS.002 sttl

Niv Multiplicida
Etiqueta / Tag Descripción básica Multiplicida Tipo Formato Ejemplo Explicación
el d Colombia
d ISO
Message root "Document"
0 [1..1] [1..1]
"FIToFIPmtStsRpt""
Conjunto de características compartidas por todas las transacciones
1 GroupHeader "GrpHdr" Encabezado de grupo [1..1] [1..1] ±
individuales incluidas en el mensaje.
Identificación del De acuerdo con la parametrización de la identificación del mensaje que
2 MessageIdentification "MsgId" [1..1] [1..1] Text Max35Text
mensaje asigne cada actor del flujo
YYYY-MM- Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
Fecha y hora de creación 2023-11-
2 CreationDateTime "CreDtTm" [1..1] [1..1] DateTime DDThh:mm:SS
del mensaje 15T22:11:35.652
.sss Estándar ISO 8601 (formato tiempo local)
OriginalGroupInformationAndSt Información del grupo original relativa al grupo de transacciones al que
1 [0..*] [1..*] ±
atus "OrgnlGrpInfAndSts" se refiere el mensaje de informe de estado.
OriginalMessageIdentification Identificación del
2 [1..1] [1..1] Text Max35Text Identificación del mensaje original heredado del PACS.008
"OrgnlMsgId" mensaje original
Identificador del
OriginalMessageNameIdentificat
2 nombre del tipo de [1..1] [1..1] Text Max35Text PACS.008.001.08 Especifica el tipo de mensaje original
ion "OrgnlMsgNmId"
mensaje original
TransactionInformationAndStat Información relativa a las transacciones originales, a las que se refiere el
1 [1..*] [1..*] ±
us "TxInfAndSts" mensaje de informe de estado.
Identificación de la
transacción incorporada
OriginalEndToEndIdentification Identificación única de la transacción, asignado por cada actor del flujo,
2 en el mensaje de origen [0..1] [1..1] Text Max35Text
"OrgnlEndToEndId" heredada del mensaje PACS.008
asignada por cada actor
del flujo
Identificación de la
transacción incorporada 202311158906528
OriginalTransactionIdentification Identificación única de la transacción, asignada por el SPBVI originador,
2 en el mensaje de origen [0..1] [1..1] Text Max35Text 75TFY1234567890
"OrgnlTxId" heredada del mensaje PACS.008
asignada por el SPBVI 12345
originador
Especifica el estado de una transacción. Ver siglas de acuerdo con Tabla de
2 TransactionStatus "TxSts" Estado de la transacción [0..1] [1..1] CodeSet Max4Text ACTC
códigos
OriginalTransactionReference Información adicional de
2 [0..1] [1..1] ±
"OrgnlTxRef" la transacción
Fecha en la que se
InterbankSettlementDate liquidan los fondos en Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
3 [0..1] [1..1] Date YYYY-MM-DD 2024-02-16
"IntrBkSttlmDt" las cuentas de los Estándar ISO 8601 (formato tiempo local)
participantes
3 Debtor "Dbtr" [0..1] [1..1] ± Max140Text

Hoja 18-A6-040
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Niv Multiplicida
Etiqueta / Tag Descripción básica Multiplicida Tipo Formato Ejemplo Explicación
el d Colombia
d ISO
4 Party "Pty" [1..1] [1..1] ± Nombre o razón social del cliente originador de acuerdo con su registro en
Nombre del cliente JOSE FERNANDO el Participante Originador.
5 Name "Nm" originador [0..1] [1..1] Text VELEZ SILVA Los 140 caracteres incluyen espacios entre palabras que conforman el
nombre.
3 DebtorAccount "DbtrAcct" [0..1] [1..1] ±
4 Identification "Id" [0..1] [1..1] ± Identificación inequívoca de la cuenta del cliente originador en la que se
Cuenta del cliente
5 Other "Othr" [1..1] [1..1] ± Max34Text 5555555555 realizará un asiento de débito como resultado de la transacción. Se debe
originador
Identification incluir dígito de verificación (en caso de existir)
6 [1..1] [1..1] Text
"Id"
3 DebtorAgent "DbtrAgt" [0..1] [1..1] ±
FinancialInstitutionIde
4 Número de [1..1] [1..1] ±
ntification "FinInstnId" Número de identificación tributario del Participante originador sin dígito
identificación del Max9Text 999999999
5 Other "Othr" [0..1] [1..1] ± de verificación o código asignado por el BR.
Participante originador
Identification
6 [1..1] [1..1] Text
"Id"
3 CreditorAgent "CdtrAgt" [0..1] [1..1] ±
FinancialInstitutionIde
4 Número de [1..1] [1..1] ±
ntification "FinInstnId" Número de identificación tributario del Participante receptor sin dígito de
identificación del Max9Text 999999999
5 Other "Othr" [0..1] [1..1] ± verificación o código asignado por el BR.
Participante receptor
Identification
6 [1..1] [1..1] Text
"Id"
3 Creditor "Cdtr" [0..1] [1..1] ± Nombre o razón social del cliente receptor.
Nombre del cliente LUIS ENRIQUE
4 Party "Pty" [1..1] [1..1] ± Max140Text Los 140 caracteres incluyen espacios entre palabras que conforman el
receptor GÓMEZ DÍAZ
5 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text nombre.
3 CreditorAccount "CdtrAcct" [0..1] [1..1] ± Identificación inequívoca del producto de depósito del cliente receptor en
4 Identification "Id" [0..1] [1..1] ± la que se realizará un asiento crédito como resultado de la transacción. Se
Cuenta del cliente
5 Other "Othr" [1..1] [1..1] ± Max34Text 33333333333 debe incluir dígito de verificación (en caso de existir)
receptor
Identification
6 [1..1] [1..1] Text
"Id"
SupplementaryData
2 [0..*] [1..*] ±
"SplmtryData" Encabezado para
Encabezado para información adicional
3 PlaceAndName "PlcAndNm" información adicional [0..1] [1..1] Text
3 Envelope "Envlp" [1..1] [1..1] ±
Max4Text T101
Nombre de la marca de tiempo de acuerdo con lo indicado en el Anexo 5
Nametimestamp Nombre de la marca de de la Circular Reglamentaria Externa DSP-465
4 [1..1] [1..*] Text
"NmTmstmp" tiempo Se repite cuantas marcas de tiempo se requiera según el tipo de operación
y lo estipulado en la regulación.
YYYY-MM- Estándar ISO 8601 (formato tiempo local)
2023-11-
4 Timestamp "Tmstmp" Marca de tiempo [1..1] [1..*] DateTime DDThh:mm:SS Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
15T22:11:35.652
.sss Inclusión de la marca de tiempo de un punto determinado de la

Hoja 18-A6-041
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Niv Multiplicida
Etiqueta / Tag Descripción básica Multiplicida Tipo Formato Ejemplo Explicación
el d Colombia
d ISO
transacción de acuerdo con lo indicado en el Anexo 5 de la Circular
Reglamentaria Externa DSP-465.
Se repite cuantas marcas de tiempo se requiera según el tipo de operación
y lo estipulado en la regulación.

Tabla de códigos para el mensaje PACS.002

CodeName Name Definition

TFY Transifyá Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
ClearingSystemCode
ENT Entrecuentas Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
VIS Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato

CodeName Name Definición

ExternalPaymentTransactionStatus1Code ACTC Aceptada La orden de pago ha sido aceptada.
RJCT Rechazada La orden de pago ha sido rechazada.

Hoja 18-A6-042
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Especificaciones para la construcción del mensaje PACS.028

Multiciplicidad
Nivel Etiqueta / Tag Descripción básica Multiplicidad Tipo Formato Ejemplo Explicación
Colombia
ISO
Message root <Document>
0 [1..1] [1..1]
<FIToFIPmtStsReq>
Conjunto de características compartidas por todas las
1 GroupHeader "GrpHdr" Encabezado de grupo [1..1] [1..1] ±
transacciones individuales incluidas en el mensaje.
Identificación del De acuerdo con la parametrización de la identificación del
2 MessageIdentification "MsgId" [1..1] [1..1] Text Max35Text
mensaje mensaje que asigne cada actor del flujo
Fecha y hora de creación YYYY-MM- 2023-11- Estandar ISO 8601 (formato tiempo local)
2 CreationDateTime "CreDtTm" [1..1] [1..1] DateTime
del mensaje DDThh:mm:SS.sss 15T22:11:35.652 Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
Conjunto de elementos que proporcionan información
1 TransactionInformation <TxInf> [1..*] [1..*] ±
específica de las transferencias de crédito individuales.
OriginalGroupInformation
2 [0..1] [1..1] ±
<OrgnlGrpInf>
OriginalMessageIdentification Identificación del mensaje Identificación heredada del mensaje original asociado a la
3 [1..1] [1..1] Text Max35Text
"OrgnlMsgId" original transacción que se está consultando
OriginalMessageNameIdentification Identificador del nombre Especifica el tipo de mensaje original asociado a la
3 [1..1] [1..1] Text Max35Text PACS.008.001.08
"OrgnlMsgNmId" del tipo de mensaje original transacción que se está consultando
Identificación de la
transacción incorporada en Identificación única de la transacción, asignada por el
OriginalTransactionIdentification
2 el mensaje de origen [0..1] [1..1] Text Max35Text SPBVI originador, heredada del mensaje que se está
"OrgnlTxId"
asignada por el SPBVI consultando
originador

Hoja 18-A6-043
CIRCULAR CRE DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor
inmediatos

Anexo 6

Manual de uso del sello

El presente Anexo incluye los lineamientos y especificaciones de implementación para el uso del
sello, desarrollando los siguientes aspectos:

I. Objetivo
II. Lineamientos generales de uso del sello
III. El sello Bre-B en canales digitales
IV. Presentación del sello Bre-B en el QR
V. Uso del sello Bre-B acompañado de imágenes o logos de terceros
VI. Caja de herramientas del sello Bre-B
VII. Usos incorrectos del sello Bre-B.

I. Objetivo
El Banco de la República determinó que para identificar la prestación de servicios relacionados con
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas (OP/TF Inmediatas) se contará con un
sello que se denomina Bre-B, escrito tal cual como se muestra y se leerá como “breve”, sin incluir
espacios, variaciones o cambios en las mayúsculas y minúsculas.

Bre-B
Este manual ha sido desarrollado con el objetivo de que las EASPBVI y sus Participantes utilicen el
sello Bre-B, siguiendo los lineamientos y especificaciones establecidos para unificar la identidad
visual que se usará para identificar, socializar, capacitar, educar, publicitar y/o promocionar la
prestación de servicios relacionados con OP/TF Inmediatas en medios virtuales, audiovisuales e
impresos. Para la prestación de tales servicios, las EASPBVI y sus Participantes deberán usar
únicamente la denominación e imagen del sello Bre-B que aquí se señala.

II. Lineamientos generales de uso del sello

El sello Bre-B (denominación o imagen) deberá estar presente en los canales dispuestos por los
Participantes de los SPBVI para realizar OP/TF Inmediatas y cuando se realicen campañas de
comunicación, educación financiera y socialización de los servicios. El sello podrá acompañarse del

Hoja18-A6-01
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

logo o signo distintivo de la EASPBVI, sus Participantes o de estos dos últimos teniendo en cuenta
las indicaciones del presente manual.

La imagen del sello Bre-B está conformada por una composición tipográfica en donde la “B”
mayúscula se transforma levemente para evocar la forma de flecha y así hacer énfasis en los
conceptos de velocidad, rapidez y dinamismo.

La versión a color del sello Bre-B contiene una degradación horizontal de azul a verde eléctrico de
izquierda a derecha.

Esta versión a color (degradación horizontal de azul a verde eléctrico) debe ser usada únicamente
con fondos sólidos en blanco, violeta (HEX #32005E, R50 | G0 | B94) o negro:

A continuación, se señala el tamaño mínimo permitido para la versión a color (degradación

horizontal de azul a verde eléctrico) del sello Bre-B:

Hoja 18-A6-02
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Tamaño mínimo impreso Tamaño mínimo digital

Las versiones en blanco y negro del sello Bre-B son las siguientes:

A continuación, se señala el tamaño mínimo permitido para las versiones en blanco y negro del
sello Bre-B:

Tamaño mínimo impreso Tamaño mínimo digital

Hoja 18-A6-03
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Adicionalmente, se debe cumplir y respetar el área de reserva del sello Bre-B, en donde la
distancia del área de resguardo estará definida por el cuadrado que se muestra en el
esquema, siendo “x” su medida del lateral. Esto quiere decir que ningún elemento externo
a la imagen del sello Bre-B debe traspasar esta área. Esto aplica para todas las versiones del
sello, sin importar su color:

La paleta cromática digital que acompañará el uso del sello Bre-B y que se deberá usar para
todos los soportes digitales, como páginas web, audiovisual, aplicaciones, presentaciones,
entre otros, es la siguiente:

La paleta cromática impresa que se deberá utilizar en las piezas gráficas, sin importar el
tipo de sustrato o mecanismo de impresión en donde se haga uso del sello Bre-B,
corresponde a la siguiente:

Hoja 18-A6-04
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Considerando las paletas señaladas, serán válidos otros usos del sello Bre-B, tanto para
piezas impresas como digitales, en busca de una apropiación, tal y como se presenta a
continuación:

Hoja 18-A6-05
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

III. El sello Bre-B en canales digitales

El sello Bre-B (imagen) o únicamente su denominación deberá incorporarse en los canales
que dispongan los Participantes de los SPBVI para iniciar una OP/TF Inmediata, siguiendo
las recomendaciones señaladas en la sección II. Lineamientos generales de uso del sello del
presente manual.

En la ubicación de la zona Bre-B la imagen del sello para uso en el canal digital no podrá
estar acompañada de otras imágenes o logos.

Las versiones del sello en colores sólidos como violeta (HEX # 5E, R50 | G0 | B94), azul
(Azul HEX #00C4FF, R0 | G196 | B255), verde (HEX #00FF6D, R0 | G255 | B109), blanco y
negro pueden ser utilizadas únicamente en los canales digitales, siempre y cuando se
mantenga el tamaño mínimo y fondos sólidos en blanco, violeta (HEX #32005E, R50 | G0 |
B94) o negro que se señalan a continuación:

Hoja 18-A6-06
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

A continuación, un ejemplo del uso de esta versión:

Para el uso en canales digitales, también debe mantenerse el área de reserva y el tamaño
mínimo digital señalados en la sección II. Lineamientos generales de uso del sello del
presente manual para la versión a color (degradación horizontal de azul a verde eléctrico):

Hoja 18-A6-07
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Incluso para los casos de menús adicionales, submenús o funcionalidades donde se habilita
la ejecución de las OP/TF Inmediatas se deberá incluir únicamente la denominación de Bre-
B, como se muestra a continuación:

IV. Presentación del sello Bre-B en el QR

La pieza de presentación del código QR debe incluir la versión a color del sello Bre-B
(degradación horizontal de azul a verde eléctrico) señalada en la sección II. Lineamientos
generales de uso del sello del presente manual, conservando el área de reserva y el tamaño
mínimo, sin importar su sustrato o mecanismo de impresión.

En esta presentación del código QR se podrá incluir, adicionalmente, una imagen o logo de
la entidad adquirente y/o del SPVI. El tamaño del sello Bre-B debe ser siempre superior al
de la otra imagen o logo incluido.

Hoja 18-A6-08
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

V. Uso del sello Bre-B acompañado de imágenes o logos de

terceros
Cuando se requiera que el sello Bre-B sea acompañado de una o varias imágenes o logos de
terceros, dichas imágenes o logos deben ubicarse al lado derecho o debajo del sello Bre-B,
según corresponda, respetando la reserva que se indica en el numeral II. Lineamientos
generales de uso del sello del presente manual.

Ejemplo del sello Bre-B acompañado de una sola imagen o logo:

Hoja 18-A6-09
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Ejemplo del sello Bre-B acompañado de una sola imagen o logo, disposición vertical:

Ejemplo del sello Bre-B acompañado de más de una imagen o logo:

Ejemplo del sello Bre-B acompañado de más de una imagen o logo, disposición vertical:

El tamaño del sello Bre-B debe ser equivalente o superior al de las otras imágenes o logos
que lo acompañen, dependiendo de la pieza gráfica en que se apliquen.

El sello Bre-B podrá ser utilizado en las piezas que se diseñen o desarrollen para apoyar las
campañas de divulgación, promoción y otras iniciativas de comunicación del nuevo servicio
de OP/TF Inmediatas por parte de las EASPBVI y sus Participantes. Si estas últimas
consideran necesario acompañar el sello con otras imágenes o logos, deberán implementar
y acatar los lineamientos y especificaciones señaladas en este manual. A continuación, se
muestran algunos ejemplos de uso del sello Bre-B acompañado de otras imágenes o logos:

Hoja 18-A6-010
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

- Publicaciones en redes sociales

Hoja 18-A6-011
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

- Pendones

Hoja 18-A6-012
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

- Banner web

- Pauta en estaciones

Hoja 18-A6-013
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

VI. Caja de herramientas del sello Bre-B

La caja de herramientas es un conjunto de recursos, pautas y elementos de diseño que
permiten la correcta implementación y uso del presente manual por parte de las EASPBVI y
sus Participantes. El Banco de la República entregará la caja de herramientas del sello Bre-
B a las EASPBVI, quienes a su vez la remitirán a los Participantes garantizando su debido
uso. En caso de que haya actualizaciones a la caja de herramientas, el Banco de la República
informará a las EASPBVI y les entregará los recursos o elementos que se actualicen.

VII. Usos indebidos del sello Bre-B

El sello Bre-B no podrá ser objeto de ninguna de las siguientes alteraciones, las cuales se
consideran usos indebidos del sello:

• Alterar la tipografía, tamaño o composición.

• Inclinar, distorsionar, invertir o cambiar la dirección cualquier elemento gráfico.
• Cambiar o invertir los colores de cualquier elemento gráfico.
• Hacer uso del sello Bre-B en textos continuos, ya sea en párrafos o títulos.
• Rotar, girar, o animar, cambiando la disposición de cualquier elemento gráfico.
• Añadir bordes o elementos adicionales al sello Bre-B.
• Usar el sello Bre-B en un tamaño inferior al permitido.
• Usar de forma incorrecta los recursos entregados en la caja de herramientas y, en
consecuencia, afectar la calidad y nitidez del sello Bre-B.
• Usar fondos de poco contraste.
• Exceso de transparencia.

Hoja 18-A6-014
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

A continuación, se muestran algunos usos indebidos del sello Bre-B:

Hoja 18-A6-015
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

Anexo 7

Medidas Transitorias
A continuación, se detallan lineamientos para la aplicación transitoria de algunas
disposiciones de la Circular Reglamentaria DSP-465 y sus anexos:

1. Sobre las Llaves

1.1. Durante la Fase 4 descrita en el numeral 9 de la presente Circular estarán disponibles

los procesos de gestión de registro, modificación y cancelación de la Llave. Los demás
procesos de gestión de Llaves descritas en el Anexo 3 de la presente Circular solo estarán
habilitados a partir de la Fase 5 descrita en el numeral 9 de la presente Circular.

1.2. Una vez iniciada la Fase 5 descrita en el numeral 9 de la presente Circular, solo será
usada como Llave para procesar Pagos a Comercios el código de comercio asignado por el
Adquirente. Los demás tipos de Llaves que se pueden ofrecer a los comercios deberán
habilitarse seis (6) meses después de iniciada la Fase 5 en mención.

1.3. En el escenario en el que el Directorio Centralizado inicie su operación para el registro

de Llaves en un momento posterior al inicio de la Fase 4 descrita en el numeral 9 de la
presente Circular, para los Pagos entre Personas, los Participantes de los SPBVI que
actualmente estén utilizando identificadores diferentes a los cuatro (4) tipos de Llaves
establecidos en el numeral 3.4.2. de esta Circular solo podrán ofrecer la Llave alfanumérica
en los procesos de registro y modificación de la Llave.

2. Sobre el código QR

2.1. Las obligaciones establecidas en el punto 1 del numeral 3.4.7 de la presente Circularse
deberán cumplir seis (6) meses después de iniciada la Fase 5 descrita en el numeral 9 de la
presente Circular.

2.2. La sustitución de representaciones de códigos QR usados por los comercios para

incorporar la imagen de Bre-B deberá realizarse hasta máximo dieciocho (18) meses
después de haber iniciado la Fase 5 descrita en el numeral 9 de la presente Circular.

Hoja 18-A7-01
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
Fecha: jueves, 1 de agosto de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

2.3. Todas las nuevas representaciones de códigos QR que se generen a partir de la Fase 5
descrita en el numeral 9 de la presente Circular deberán incluir la imagen de Bre-B. En todo
caso, solo a partir de la Fase 5 en mención se podrá exponer la imagen de Bre-B en dichas
representaciones.

3. Sobre la experiencia del usuario en la Zona Bre-B

3.1. Durante la Fase 4, la única funcionalidad que deberá estar dispuesta en la Zona Bre-B
será aquella asociada con los procesos de gestión de las Llaves. Dichos procesos deberán
habilitarse siguiendo lo establecido en el numeral 1.1. del presente Anexo.

3.2. Los procedimientos de devolución y reversión, y la funcionalidad de peticiones, quejas

y reclamos descritos en el Anexo 4 de la presente Circular, deberán estar disponibles para
los Clientes en la Zona Bre-B ocho (8) meses después de iniciada la Fase 5 descrita en el
numeral 9 de la presente Circular.

En todo caso, durante esta transición los Participantes deberán gestionar las devoluciones,
reversiones, y peticiones, quejas y reclamos a través de los procedimientos que
actualmente tienen establecidos.

4. Sobre la recolección y almacenamiento de Llaves durante la Fase 4 a la que se refiere

el numeral 9 de la presente Circular

4.1. Sobre el registro de las Llaves utilizadas para Pagos entre Personas

Si diez (10) días calendario antes de la finalización de la Fase 4 a la que se refiere el numeral
9 de la presente Circular no se evidencia el registro de Llaves de al menos el 85% de los
Clientes activos en las bases de datos vigentes de los SPBVI que procesan Pagos entre
Personas, se procederá con la inscripción en el Directorio Federado de identificadores que
coincidan con alguno de los tipos de Llaves descritos en el numeral 3.4.2. de la presente
Circular.

Para el cálculo del 85% en mención se tendrán en cuenta los siguientes criterios:

a. Cliente Activo: Se considerarán aquellos Clientes que hayan realizado al menos tres
(3) operaciones exitosas, en calidad de Ordenante o Receptor, en los últimos cuatro
(4) meses contados hacia atrás desde el primer día de inicio de la Fase 4 a la que se
refiere el numeral 9 de la presente Circular.

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CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA DSP-465
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Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos.

b. Identificador vinculado a un único medio de pago: El porcentaje deberá ser

calculado sobre la base de Clientes registrados en el SPBVI con un identificador
asociado a un único medio de pago y aquellos Clientes que teniendo varios medios
de pago han elegido expresamente uno de dichos medios para la recepción de los
recursos.

El proceso de inscripción se llevará a cabo en los siguientes términos:

4.1.1. El identificador que se inscriba deberá cumplir con las características de los tipos
de Llaves, según sea el caso, definidos en el Cuadro 1 de la presente Circular.

4.1.2. Los identificadores serán inscritos en el Directorio Federado y en el Directorio

Centralizado. Estos permanecerán registrados durante tres (3) meses contados desde
el inicio de la Fase 5 descrita en el numeral 9 de la presente Circular.

4.1.3. La EASPBVI deberá exigirle a sus Participantes que, durante los tres (3) meses en
los cuales los identificadores estarán inscritos de manera temporal en los Directorios,
habiliten a los Clientes inscritos, mediante sus Canales, las siguientes actividades o
procesos:

• Confirmación y registro: El Cliente confirma y registra como Llave el identificador

inscrito, siguiendo el proceso definido por el Participante. La información de las
Llaves confirmadas deberá actualizarse en los Directorios Federados de acuerdo
con el mecanismo operativo y lineamientos que el SPBVI defina para esta actividad.

• Modificación: El Cliente modifica el identificador inscrito por una Llave, siguiendo el

proceso definido en el numeral 2 del Anexo 1 de la presente Circular.

• Cancelación: El Cliente cancela el identificador inscrito, siguiendo el proceso

definido en el numeral 3 del Anexo 1 de la presente Circular.

4.1.4. Durante los tres (3) meses en mención, los SPBVI y sus Participantes, además de
las campañas generales de promoción de Bre-B, deberán realizar procesos de
educación y socialización dirigidos a las personas que fueron sujetas a la inscripción de
Llaves, sobre la temporalidad del registro de la Llave y los procesos que podrá realizar
según lo indicado en el numeral anterior.

4.1.5. Al finalizar los tres (3) meses en mención, la información será actualizada en el
Directorio Federado y en el Directorio Centralizado.

Hoja 18-A7-03
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4.2. Sobre el registro de las Llaves utilizadas para Pagos a Comercios

Previo a la finalización de la Fase 4 a la que se refiere el numeral 9 de la presente Circular,

de acuerdo con las fechas que establezca el Banco de la República y los términos que se
describen a continuación, se procederá con el registro de las Llaves código de comercio
asignado por el adquirente en el Directorio Federado de los SPBVI que procesan Pagos a
Comercios:

4.2.1. Se registrarán las Llaves de los comercios que hayan recibido al menos tres (3)
operaciones exitosas en los últimos cuatro (4) meses contados hacía atrás desde el
primer día de inicio de la Fase 4 a la que se refiere el numeral 9 de la presente Circular.

4.2.2. Se registrarán las Llaves de los comercios que cuenten con el código de comercio
asociada a un único medio de pago.

4.2.3. El código de comercio registrado deberá cumplir con las características de este
tipo de Llave de acuerdo con lo definido en el Cuadro 1 de la presente Circular.

4.2.4. Las Llaves código de comercio serán registradas en el Directorio Federado y en el

Directorio Centralizado y quedarán allí de manera permanente. El comercio podrá
cancelar, modificar o realizar los demás procesos de las Llaves conforme a lo descrito
en los numerales 1.1 y 1.2 del presente Anexo.

4.2.5. Durante la Fase 4 prevista en el numeral 9 de la presente Circular, los SPBVI y sus
Participantes, además de las campañas generales de promoción de Bre-B, deberán
realizar procesos de educación y socialización dirigidas a los comercios sujetos al
registro de Llaves descrito en esta sección, informándoles que su Llave ya se encuentra
registrada.

A partir del inicio de la Fase 5, el registro de las Llaves para comercios deberá realizarse de
acuerdo con lo previsto en el numeral 1 del Anexo 1 de la presente Circular.

5. Sobre las fases de pruebas y marchas blancas previas a la Fase 5

Los SPBVI y sus Participantes deberán participar de las pruebas y marchas blancas asociadas
al Mecanismo Operativo de Liquidación y el Directorio Centralizado previos al inicio de la
Fase 5 descrita en el numeral 9 de la presente Circular, de acuerdo con los lineamientos que
establezca el Banco de la República.

Hoja 18-A7-04