TITULOS DE CRÉDITO Y

OPERACIÓN DE CRÉDITO.
3er parcial.
-TITULO DE CRÉDITO.

Los títulos de crédito son documentos donde una persona o

entidad se compromete a realizar un pago de dinero a
un acreedor en una determinada fecha. Los títulos de crédito
suelen ser utilizados en el ámbito mercantil como medios de
financiamiento, circulación de capital o garantía de
obligaciones.

Son, por lo tanto, un tipo de documentos que representan el

derecho de su poseedor a recibir una determinada suma de
dinero o algún otro tipo de prestación.
° CARACTERÍSTICAS DE TITULO DE CRÉDITO.
Algunas de las características generales que tienen son:

• Poseen reconocimiento legal.

• Representan una obligación de pago entre las partes

involucradas.

• El incumplimiento puede acarrear consecuencias

legales.

• Son instrumentos transferibles, lo que implica que los

derechos de pago pueden ser cedidos.

• Pueden generar intereses.

• Son emitidos con una fecha o plazos específicos en los

cuales deben ser reembolsados por el emisor.

• Pueden ser cotizados en bolsa o emitidos para inversores

privados.

• Los titulares de los títulos pueden tener derecho sobre

los activos generales del emisor o sobre activos
específicos designados por el emisor.
-ENDOSO.
Un endoso consiste en el proceso mediante el cual una
persona puede transferir a otra el poder de realizar actos
de dominio a su nombre o de poder transferir la propiedad de
un documento. El endosante le otorga este poder por medio
de la utilización de una firma que se realiza en la parte de
atrás del documento que se está firmando y endosando.
Permite el traspaso de la titularidad de un documento de una
persona a otra.

° REQUISITOS DEL ENDOSO.

No todos los endosos son válidos; deben cumplir con ciertos

requisitos esenciales para tener eficacia legal. Estos
requisitos son:

1. Firma: El endosante debe firmar en el título o un anexo.

2. Constancia escrita: El endoso debe quedar registrado

por escrito. No es suficiente un acuerdo verbal.

3. Endoso total y simple: El endoso debe ser total, puro y

simple, sin condiciones.
° CLASES DE ENDOSO.

Endoso en blanco:

En el endoso en blanco, el endosante simplemente firma

el título, sin especificar a quién se transfiere la propiedad
de este. De esta forma, el título se convierte en un
documento al portador, lo que significa que puede ser
transferido por simple entrega.

Endoso en propiedad:

En el endoso en propiedad, el endosante especifica a

quién se transfiere la propiedad del título. Este tipo de
endoso impide que el título sea transferido por simple
entrega, ya que se requiere la firma del endosante y del
endosatario para su validez.

Endoso restrictivo:

En el endoso restrictivo, el endosante impone una

limitación a la transferencia del título, como, por
ejemplo, indicando que solo puede ser cobrado en una
sucursal específica de un banco. Este tipo de endoso
restringe las posibilidades de negociación del título.
• Endoso en blanco: Se realiza simplemente firmando en
el reverso del título valor, sin especificar el nombre del
endosatario. Puede ser transferido de forma indefinida.

• Endoso en propiedad: Se especifica el nombre del nuevo

propietario en el endoso, por lo que solo esa persona
podrá hacer uso del título.

• Endoso en procuración: Se autoriza a otra persona a

cobrar o negociar el título en nombre del endosante,
pero sin transferir la propiedad de este.

-CONCEPTO DE AVAL.

El aval es una garantía o compromiso de una persona de

responder por la obligación de otra en el caso de que ésta
no cumpla. Con garantía se entiende al bien como
promesa de pago, que puede llegar a pasar a ser
propiedad de otra persona si el obligado no cumple con
su obligación de pago o con la devolución de su deuda.
-CONCEPTO DE LETRA DE CAMBIO.

Una letra de cambio es un documento en el que se garantiza

que una persona va a pagar a otra persona una determinada
cantidad de dinero con fecha de vencimiento. Estos títulos de
crédito están regulados por la Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito.

° CARACTERÍSTICAS DE LETRA DE CAMBIO.

• Una letra de cambio es una orden escrita que obliga el

pago de una suma fija en una fecha determinada.

• Generalmente existen tres partes involucradas: el

deudor, el beneficiario y el librador (quien solicita la
letra de cambio).

• Son utilizadas en comercio internacional para ayudar a

importadores y exportadores a cumplir con las
transacciones, garantizando el pago de estas.
-CONCEPTO DE PAGARE.
El pagaré es un título de crédito, regulado por la Ley General
de Títulos y Operaciones de Crédito. Los títulos de crédito
son actos de comercio de conformidad con el Código de
Comercio y cosas mercantiles de conformidad con la Ley
General de Títulos y Operaciones de Crédito.

Un título de crédito es un documento que es necesario para

ejercitar el derecho literal que en el mismo se establece.

El pagaré es un documento que contiene una promesa

incondicional de pago de una suma determinada de dinero
que una persona llamada suscriptor hace a otra persona
llamada tenedor o beneficiario.

° CARACTERÍSTICAS DEL PAGARE.

Las principales características que distinguen el pagaré son

las siguientes:

• Establece un compromiso de tipo formal por parte de la

persona que firma el pagaré y otra que es la parte
beneficiaria.
• El pago del pagaré debe de ser establecido
con monedas que sean legalmente admitidas.

• En el pagaré se deben encontrar tres aspectos

fundamentales, el primero es el emisor (el encargado de
pagar la cantidad de dinero que ha sido pactada),
el beneficiario (es quien recibe el importe) y
el avalista (una tercera persona que tiene la función de
garantizar la manera en que se pagará la cantidad que
ha sido ya acordada).

• Es literal puesto que debe de realizarse siguiendo una

serie de pautas que han sido acordadas dentro del
documento.

• Puede transferirse, en otras palabras, se puede llegar

a cambiar el beneficiario del pagaré y será éste quien se
encargue de exigir los pagos.

• Es un documento de tipo abstracto puesto que siempre

podrá ser cobrado a menos que el documento original
sea destruido o se pierda.

• Para que sea válido debe de ser también tangible.

-CONCEPTO DE CHEQUE.

Un pagaré es un tipo de documento de título de crédito que

hace que un compromiso monetario sea formal en el cual se
indica detenidamente quién deberá pagarle a quién,
la cantidad de dinero que será prestada y la fecha exacta en la
que la cantidad deberá de ser cancelada.

° TIPOS DE CHEQUE.

Dependiendo de la función que tenga el pagaré, éste puede

clasificarse en diferentes tipos los cuales se mencionan a
continuación:

• Pagaré a la orden: en este caso, el documento da la

libertad al tenedor para que éste logre endosar el título
a una tercera parte, dándole al mismo tiempo todos los
derechos para la ejecución de este y para el cobro.

• Pagaré no a la orden: este tipo de pagaré no es endosado,

pero a pesar de esto, logra mantener la facultad de poder
ser transmitido por medio de una formula conocida
como cesión de crédito.
• Bancario: estos pagarés son los que se imprimen en un
banco y tienen su propio formato, el cual es muy
parecido a un cheque.

• No bancario: en este caso, las empresas son las

responsables de emitir el pagaré.

• Pagaré truncable: estos documentos poseen un código

de barras en su parte inferior y pueden ser cobrados sin
que el documento físico sea entregado, por ejemplo,
pueden ser utilizados los medios electrónicos actuales
para hacer el cobro.

• No truncable: este tipo de pagaré no debe de ser

obligatoriamente custodiado pues únicamente puede ser
cobrado cuando se entrega de forma física en el banco
que corresponde.
-CONCEPTO DE CONTRATO DE CRÉDITO.

Un contrato de crédito es un acuerdo legal entre un

prestamista y un prestatario en el que el prestamista
proporciona una suma de dinero al prestatario, quien se
compromete a devolverlo en un período de tiempo acordado,
generalmente con intereses. El contrato establece las
condiciones y términos del préstamo, incluyendo el monto
del préstamo, la tasa de interés, los plazos de pago y cualquier
otra cláusula relevante.

° OPERACIÓN DE CRÉDITO.

Una operación de crédito es un acuerdo financiero en el cual

un prestamista proporciona una suma de dinero a un
prestatario, con el compromiso de que esta suma será
devuelta en un plazo determinado y con un interés
previamente acordado. Este tipo de operación permite al
prestatario acceder a recursos de inmediato, mientras que el
prestamista obtiene una compensación por el riesgo asumido
a través de los intereses cobrados.