Universidad Nacional Multidisciplinaria Ricardo Morales Avilés
Trabajo de: Derecho Mercantil II
Tema: el Cheque y el cheque cruzado.
Docente: Rabindranath Montenegro
Alumnos:
➢ Alfaro Clever Jennifer de los Ángeles
➢ González Chavarría Yorling Lili
➢ Téllez Tinoco José Javier
➢ Rodríguez Zelaya María Teresa
IV año de licenciatura en Derecho
26 de octubre del 2024
El mejor trabajo en equipo lo logran las personas que trabajan independientemente con un
objetivo en común
Introducción
El cheque es un documento financiero utilizado como medio de pago que permite
a una persona (el librador) ordenar a un banco (el librado) que pague una cantidad
específica de dinero a otra persona o entidad (el beneficiario). Se trata de una forma
de transferir fondos sin necesidad de utilizar dinero en efectivo. Los cheques se
utilizan para realizar pagos en transacciones comerciales, personales o para retirar
dinero de una cuenta bancaria.
Existen diferentes tipos de cheques, como el cheque al portador, que puede ser
cobrado por cualquier persona que lo posea, y el cheque nominativo, que solo
puede ser cobrado por la persona o entidad a cuyo nombre se emite. Además,
algunos cheques pueden ser cruzados, lo que significa que solo pueden ser
depositados en una cuenta bancaria y no cobrados en efectivo.
El cheque cruzado es un tipo de cheque que tiene dos líneas paralelas en su
anverso, lo que indica que solo puede ser depositado en una cuenta bancaria y no
cobrado directamente en efectivo.
Este mecanismo proporciona mayor seguridad, ya que permite rastrear el dinero y
reduce el riesgo de fraude. El cheque cruzado puede ser general, si no especifica
ningún banco, o especial, si incluye el nombre del banco en el que debe ser
depositado.
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Objetivo General:
Analizar el uso y las características del cheque cruzado como herramienta de
seguridad en las transacciones bancarias, destacando su importancia en la
reducción de riesgos de fraude y manejo de efectivo.
Objetivos Específicos:
1. Identificar los tipos de cheque cruzado (general y especial) y sus diferencias en
cuanto a su función y manejo dentro del sistema bancario.
2. Evaluar las ventajas y limitaciones del cheque cruzado en comparación con
otros medios de pago, considerando su impacto en la seguridad y trazabilidad de
las operaciones financieras.
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El cheque Cruzado
Definición
Un cheque cruzado es un cheque común que ha sido marcado con dos líneas
paralelas, ya sea en su anverso o reverso.
Estas líneas son una instrucción para el banco de que dicho cheque no debe ser
cobrado en efectivo en una ventanilla, sino que el importe debe ser abonado
únicamente en la cuenta bancaria de la persona o entidad a la que se ha extendido
el cheque.
Este nombre de cheque cruzado es usado por los ingleses (crossed check) y a él
se contrapone el cheque ordinario o no cruzado; en francés recibe el nombre de
«cheque barré». El cheque cruzado es el cheque que tiene su cara principal o
fórmula, cruzada por dos paralelas en señal que no es pagable sino a otro banco,
estando destinado a pasar a la cuenta corriente del beneficiado. En el cheque
mandato, se admite el uso del cheque cruzado cuando tiene por objeto trasladar
una determinada suma de una cuenta bancaria a otra del mismo cuenta- corriente.
Características principales de un cheque cruzado
Este tipo de cheques posee características particulares que lo distinguen y que
buscan incrementar la seguridad en las transacciones:
• Seguridad adicional: El proceso de cruzar un cheque reduce el riesgo de
que este sea cobrado fraudulentamente.
• Endoso: Aunque un cheque cruzado puede ser endosado, el beneficiario
final debe depositarlo en una cuenta bancaria, ya que no se puede cobrar
directamente en efectivo.
• Identificación: Al obligar a que el cheque sea ingresado en una cuenta, el
banco dispone de más datos para poder identificar a la persona o entidad
que ha realizado el cobro del cheque.
Tipos de cheque cruzado
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Existen dos tipos principales de cheque cruzado, y cada uno de ellos lleva asociadas
distintas reglas y niveles de seguridad:
General: Si las líneas cruzadas van acompañadas de la palabra banco o no llevan
ninguna frase, cualquier banco puede cobrarlo siempre que se deposite en una
cuenta.
Especial: En este caso, entre las líneas paralelas se indica el nombre de un banco
específico, lo que significa que el cheque únicamente puede ser depositado en ese
banco determinado.
¿Cómo se cruza un cheque?
Para cruzar un cheque, simplemente es necesario trazar dos líneas paralelas en la
parte frontal del cheque. Opcionalmente, se puede añadir la mencionada palabra
banco o el nombre de un banco en particular, si se desea especificar un cruzado
especial.
Procedimientos de cobro y depósito
El procedimiento de cobro y depósito de un cheque cruzado es distinto al de un
cheque normal. Veamos cómo funciona:
El beneficiario recibe el cheque cruzado y verifica que su nombre y la cantidad sean
correctos.
El beneficiario debe dirigirse a su entidad bancaria y depositar el cheque en su
cuenta, en lugar de cobrarlo en efectivo.
El banco gestiona el cobro del cheque y, tras las comprobaciones pertinentes,
abona el monto en la cuenta del beneficiario.
El Cheque Cruzado en Nicaragua
La Ley General de Títulos Valores de Nicaragua refiere en el capítulo X lo relativo
al cheque cruzado; a continuación, lo que especifica la legislación nicaragüense.
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Arto. 232 El librador o el tenedor de un cheque puede cruzarlo con los efectos
indicados en el artículo siguiente:
El cruzamiento se hace por medio de dos líneas paralelas puestas en el anver- so
del cheque. El cruzamiento puede ser general o especial.
El cruzamiento es general si entre las dos líneas no contiene designación alguna o
contiene la simple palabra «Banco» u otra equivalente. Es especial si entre las dos
líneas se escribe el nombre de un banco.
El cruzamiento general puede transformarse en cruzamiento especial; pero el
cruzamiento especial no puede transformarse en cruzamiento general.
La cancelación del cruzamiento, o del nombre del banco designado, se tiene por no
hecha.
Arto. 233 el cheque con cruzamiento general no puede ser pagado por el librado
más que a un banco o a un cliente del librado.
El cheque con cruzamiento especial no puede ser pagado por el librado más que al
banco designado, o, si este designado es el banco librado, a un cliente del librado.
Sin embargo, el banco designado puede servirse de otro banco para el cobro del
cheque.
Un banco no puede adquirir un cheque cruzado más que de uno de sus clientes o
de otro banco. No puede cobrarlo ni acreditarlo por cuenta de otras personas que
no sean las antedichas.
Un cheque que contenga varios cruzamientos especiales no puede ser pagado por
el librado más que en el caso de que se trate de dos cruzamientos, de los cuales
uno sea para el cobro por medio de la Cámara de Compensación.
El librado o el banco que no observe las disposiciones anteriores, responde de los
perjuicios hasta una suma igual al importe del cheque.
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Ventajas del Cheque Cruzado
Son múltiples; su finalidad principal es evitar los inconvenientes de la pérdida o el
robo, ya que el portador ha de presentarlo al cobro necesariamente por intermedio
del banco que figura designado en el «cruce». Este procedimiento no asegura sin
embargo a la víctima del robo o de la pérdida dándole una protección completa,
porque no prohíbe la negociación del cheque. El portador ilegítimo puede, en
consecuencia, ceder el título a un tercero de buena fe, que está al abrigo de la
reivindicación del portador desposeído, si el cheque es al portador o endosable.
Disposiciones Principales en el Marco Legal de Nicaragua
1. Código de Comercio de Nicaragua: El cheque cruzado se regula en las
disposiciones generales sobre cheques establecidas en el Código de Comercio
nicaragüense.
Aunque el Código no entra en detalles extensos sobre el cheque cruzado en
específico, establece que todos los cheques deben cumplir con ciertos requisitos
formales para ser considerados válidos, y dentro de estos se incluye la posibilidad
de que el librador cruce el cheque, añadiendo líneas paralelas en el anverso.
2. Reglamentaciones Bancarias: El Banco Central de Nicaragua y otras entidades
financieras establecen normativas complementarias para la utilización del cheque
cruzado. Estas normativas regulan la función de los bancos en el proceso de
compensación de cheques cruzados, garantizando que solo puedan ser pagados a
través de una cuenta bancaria, lo que disminuye el riesgo de manejo inadecuado
de efectivo.
3. Depósito Obligatorio en Cuenta Bancaria: Según el marco legal nicaragüense, el
cheque cruzado no puede ser cobrado directamente en ventanilla. Esta disposición
exige que el beneficiario tenga una cuenta en una entidad bancaria, en la que el
cheque será depositado. Esto promueve la transparencia en las transacciones y
ayuda a evitar el lavado de dinero u otras actividades ilícitas relacionadas con
grandes sumas de efectivo.
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Ejemplo
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Conclusión
El cheque es un instrumento financiero que facilita la transferencia de fondos de
manera segura y eficiente, sirviendo como una alternativa al efectivo en diversas
transacciones comerciales y personales. Su uso adecuado permite a los individuos
y empresas gestionar sus pagos de manera ordenada, proporcionando un registro
formal de las transacciones.
Dentro de la variedad de cheques, el cheque cruzado se destaca por sus
características de seguridad. Al limitar su cobro únicamente a cuentas bancarias, se
reduce el riesgo de fraude y mal uso. Esta modalidad es particularmente útil en
entornos comerciales donde la seguridad de las transacciones es fundamental.
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