EDA: “REALIZAMOS UNA MIRADA GEOGRÁFICA AL CONTINENTE AMERICANO Y CONOCEMOS EL SISTEMA ECONÓMICO
PERUANO”
ACTIVIDAD 01: “CONOCIENDO LA IMPORTANCIA DEL AHORRO E INVERSIÓN”
Propósito: Reconocer la Desempeño precisado: Explica que el rol del Estado es la de garantizar el
importancia del ahorro e inversión bien común de las personas y asegurar para ello el financiamiento del
en nuestras vidas presupuesto nacional
Criterios de Reconoce las diferencias entre ahorro e inversión
evaluación: Reconoce la importancia de la familia como agente superavitario de fondos
Facilita la comprensión de las causas y consecuencias del déficit económico.
LA FAMILIA COMO AGENTE SUPERAVITARIO DE FONDOS
Las familias, por lo general, organizan sus gastos para un lapso de tiempo determinado, por ejemplo, un
mes. Así, una familia se convierte en agente superavitario cuando al finalizar el mes y descontar los gastos,
logra tener un excedente de dinero, el cual puede colocarlo en el mercado financiero a modo de ahorro,
que podrá ser utilizado en el futuro para cubrir alguna necesidad o emergencia.
Si los gastos de la familia fueran mayores que sus ingresos, se generaría un déficit de dinero. En este caso,
la familia se convierte en un agente deficitario y tendrá que recurrir a otros medios para cubrir sus gastos,
como solicitar préstamos o, en su defecto, dejar de satisfacer algunas necesidades.
DEFINICION DE AHORRO
El ahorro o ingreso no consumido es la diferencia entre los ingresos y los consumos hechos por una
persona, familia o empresa. El ahorro privado es el que obtienen personas, familias o empresas que no
guardan relación con el Estado; mientras que el ahorro público es aquel que realiza el Estado. Si se
consume menos, se ahorrará más. Por ejemplo, si un joven acude al cine cada fin de semana, ¿cuánto
ahorraría si dejara de ir un fin de semana?.
Cuando se ahorra, se tiene un monto correspondiente a ingresos no consumidos, es decir, hay un
superávit de dinero; en cambio, si los gastos son mayores a los ingresos, un déficit de dinero. En el caso de
las familias, el ahorro es consecuencia de la decisión de no consumir todos los ingresos. Y para lograrlo
deben desarrollar diversas estrategias para minimizar sus gastos. Por ejemplo:
Adquirir solo lo que se necesita y no lo que parece barato.
Elegir productos de buena calidad y que posean descuentos.
Valorar el ahorro energético, pues la electricidad, gas o cualquier tipo de combustible tienen un costo.
LAS EMPRESAS COMO AGENTES DEFICITARIOS DE FONDOS
La familia puede presentarse como un agente superavitario o como un agente deficitario, lo cual depende
de sus ingresos, consumo y ahorro. A continuación, reflexionaremos en torno a cuándo las empresas se
presentan como unidades (o agentes) deficitarias o superavitarias. Puede ocurrir que las empresas tengan
la necesidad de gastar más dinero por un tema de modernización, inversión o para cubrir pérdidas
económicas.
En un escenario como este, la empresa se convierte en unidad deficitaria, y no tiene más remedio que
buscar financiamiento a través de los ahorros de las unidades superavitarias para cubrir el monto de
dinero que requiere. Por ejemplo, si una empresa quiere financiar la compra de nueva maquinaria o la
ampliación de una nueva planta en sus instalaciones, es probable que opte por vender acciones que
podrán ser compradas con los ahorros de las familias u otras empresas. En este ejemplo, la empresa actúa
como unidad deficitaria y las familias u otras empresas como unidades superavitarias.
EL CONCEPTO DE INVERSIÓN
El término inversión se utiliza para referirse a la colocación de capital en una operación o iniciativa
empresarial con el fin de recuperarlo con intereses cuando se generen ganancias. Es decir, es el uso
productivo del dinero. Todos pueden invertir: el empresario cuando compra máquinas para su fábrica en
lugar de alquilarlas; o la familia cuando coloca su dinero en un banco o empieza un pequeño negocio.
Las inversiones suponen tanto un riesgo como una oportunidad. Riesgo porque la devolución del dinero
invertido no está garantizada al 100 % y tampoco las ganancias que puedan generarse. Asimismo, es una
oportunidad porque si el proyecto tiene éxito es probable que el dinero proporcionado se multiplique.
Una inversión permite el desarrollo de iniciativas con el aporte del capital recibido, siempre y cuando sea
bien aprovechado. Las personas que invierten se convierten en “socios del proyecto” y tendrán derechos
sobre este; la diferencia entre ellos estará en los porcentajes de inversión que realizaron. Se puede ganar
mucho o se puede perder todo. Dependerá de los accionistas dispuestos a asumir el riesgo de invertir en
una nueva iniciativa de la cual no se conoce el futuro. La inversión puede clasificarse según estos aspectos:
1. El objeto de la inversión: equipamiento o maquinarias, materias primas, participación en acciones, etc.
