Variación en

procesos sociales
Guía de Estudio
Este material es propiedad de la Secretaría de Educación de Guanajuato y están protegidos por la LEY
FEDERAL DEL DERECHO DE AUTOR bajo el Registro 03-2017-070611482200-01 y demás
disposiciones internacionales en la materia. Esta guía tiene como único propósito que los usuarios lo
consulten con finalidades educativas. Los usuarios no están autorizados para transmitir ninguno de estos
materiales por vía electrónica, o reproducirlos en forma alguna por ningún medio, electrónico, mecánico,
sistemas de recuperación, grabación, impresión, fotocopiado, etc.

Secretaría de Educación de Guanajuato

Yoloxóchitl Bustamante Díez

Subsecretaría para el Desarrollo Educativo

José Abel Arteaga Sánchez

Dirección General de Media Superior

Ximena María Alarcón Verduzco

Dirección de Preparatoria Abierta y a Distancia

Alejandro Carretero Carretero

Departamento Académico de la
Dirección de Preparatoria Abierta y a Distancia
Vania Ruth M. Castro Ortiz

Autoría
Vania Ruth M. Castro Ortiz
PRESENTACIÓN
Estimado estudiante, la Guía de estudio que vas a consultar a continuación es parte de una serie de
materiales complementarios gratuitos que Preparatoria Abierta Guanajuato ha preparado para apoyarte
en este proceso de estudiar el bachillerato no escolarizado, éstos no sustituyen a los libros de texto
oficiales.
Las Guías de estudio para el Plan Modular, se han elaborado atendiendo los propósitos formativos
definidos en los programas de estudio, teniendo como parte esencial una síntesis de la información
contenida en los libros de texto, complementado con elementos de ubicación sobre la interrelación de
las competencias y contenidos que abordarás en el Plan de estudios.
Para obtener el mayor provecho de estos textos es importante que identifiques cómo están organizados
y comprendas los propósitos de cada uno de sus apartados.
Comienza por revisar el Índice, en él, puedes ubicar los temas que encontrarás en las guías de estudio,
teniendo como referencia los libros de texto.
En la sección llamada Punto de partida, ubica los campos disciplinares que están en juego al estudiar
los módulos, el nivel que ocupa en el mapa curricular (para saber más sobre el mapa curricular por
niveles, revisa el Curso propedéutico de comunicación), y las horas estimadas de estudio por módulo.
También encontrarás dos columnas que te indicarán hacia donde te diriges, cuál es el propósito de
estudiar cada uno de los módulos y las competencias que deberás desarrollar para lograr dicho
propósito.
Ubícate, es el apartado en el que puedes revisar el mapa curricular por niveles, te permite visualizar en
dónde te encuentras y en la parte inferior puedes revisar la relación temática de éste de manera previa
y posterior. De esta manera puedes programar los exámenes a presentar, ya sea siguiendo la secuencia
progresiva por niveles o según la relación entre temas.
Antes de empezar, a abordar los temas de cada módulo, es necesario que realices las evaluaciones
diagnósticas iniciales llamadas ¿Con qué saberes cuento?, que puedes revisar en el libro de texto digital
o impreso o en la plataforma educativa [Link].
Al inicio de cada unidad encontrarás tres preguntas, ¿Qué voy a aprender y cómo?, ¿Con qué
propósito? y ¿Qué saberes trabajaré?, las respuestas a estos cuestionamientos consolidarán la
información que revisaste en las secciones anteriores. Revisa las preguntas completas en los libros de
texto impresos o digitales.
Recuerda que esta Guía es una síntesis informativa de los libros de texto, por lo que encontrarás de
manera enfática conceptos y actividades seleccionadas que te ayuden a lograr los indicadores de
desempeño que están planteados en los libros con el ícono de tiro al centro. Además de otros elementos
para ubicarte como los recuadros que te indican la relación temática entre módulos y las competencias
transversales.
Finalmente #Entrénate, es una sección que te invita a realizar los exámenes diagnósticos finales, ¿ya
estoy preparado?, que puedes revisar en los libros de texto o en la plataforma [Link], y los exámenes
de simulación en línea que Preparatoria Abierta Guanajuato ha desarrollado para que seas el gestor de
tu propio aprendizaje.
ÍNDICE

Punto de partida ............................................................................................................... 4

¿Cuál es el propósito de este modulo? ¿Qué competencias desarrollaré? .............. 4
UNIDAD 1 Interpretación de la dinámica de la población a través del cálculo de
tasas de crecimiento ........................................................................................................ 8
Modelos matemáticos para comprender cómo varía la población ........................... 8
Modelo lineal ....................................................................................................................... 10
Modelo geométrico ...........................................................................................................11
Modelo exponencial ..........................................................................................................12
Cálculo de números índice ........................................................................................... 13
Variación de la población ............................................................................................. 14
Crecimiento absoluto ........................................................................................................14
Modelo lineal con datos de México................................................................................14
Modelo geométrico con datos de México ....................................................................15
Modelo exponencial con datos de México ...................................................................18
Método de los 70 años ......................................................................................................19
Características del crecimiento demográfico en México .......................................... 19
Cambio demográfico en México ....................................................................................19
El producto interno bruto y su distribución en educación, empleo y salud .............. 22
Índice de Desarrollo Humano: Educación, empleo y salud ........................................23
Migración ........................................................................................................................ 24
Migración internacional e interestatal ............................................................................24
Efectos de la migración en la familia, la educación y los grupos sociales ...............25
UNIDAD 2 Interacción del sujeto con la economía de su entorno ............................ 25
¿Qué voy a aprender y cómo? ..................................................................................... 25
Economía......................................................................................................................... 26
Ahorro ...................................................................................................................................26
Inversión ............................................................................................................................... 28
Crédito .................................................................................................................................35
Mi proyecto de vida sustentable ................................................................................... 37
PUNTO DE PARTIDA

¿CUÁL ES EL PROPÓSITO DE ESTE MÓDULO? ¿QUÉ COMPETENCIAS DESARROLLARÉ?

Campo(s) disciplinar(es): Módulo: Variación en procesos sociales

Matemáticas Horas estimadas de estudio: 65 horas
Ciencias Sociales
Nivel: 4 Relaciones y cambios
Propósito formativo Competencias disciplinares básicas
Este módulo tiene como propósito, Al finalizar el modulo deberás contar con
que desarrolles competencias que las siguientes competencias:
te permitan:
Sitúas hechos históricos fundamentales que
han tenido lugar en distintas épocas en México y
el mundo con relación al presente.

Interpretas tu realidad social a partir de los

procesos históricos locales, nacionales e
internacionales que la han configurado.

Valoras las diferencias sociales, políticas,

económicas, étnicas, culturales y de género y
las desigualdades que inducen.

Estableces la relación entre las dimensiones

políticas, económicas, culturales y
geográficas de un acontecimiento.

Analizas con visión emprendedora los factores y

elementos fundamentales que intervienen en la
productividad y competitividad de una
organización y su relación con el entorno
socioeconómico.

Comparas las características democráticas y

autoritarias de diversos sistemas sociopolíticos.

Analizas las funciones de las instituciones del

Estado Mexicano y la manera en que impactan
su vida.

Valoras distintas prácticas sociales mediante

el reconocimiento de sus significados dentro de
un sistema cultural, con una actitud de respeto.

Construyes e interpretas modelos

matemáticos mediante la aplicación de

M14 Variación en procesos sociales 4

procedimientos aritméticos, algebraicos,
geométricos y variacionales, para la
comprensión y análisis de situaciones reales,
hipotéticas o formales.

Formulas y resuelves problemas

matemáticos, aplicando diferentes enfoques.

Explicas e interpretas los resultados

obtenidos mediante procedimientos
matemáticos y los contrasta con modelos
establecidos o situaciones reales.

Argumentas la solución obtenida de un

problema, con métodos numéricos, gráficos,
analíticos o variacionales, mediante el
lenguaje verbal, matemático y el uso de las
tecnologías de la información y la comunicación.

Analizas las relaciones entre dos o más

variables de un proceso social o natural para
determinar o estimar su comportamiento.

Interpretas tablas, gráficas, mapas,

diagramas y textos con símbolos
matemáticos y científicos

M14 Variación en procesos sociales 5

Previamente
Posteriormente
Curso
Propedéutico de Principalmente con
Matemáticas los módulos 10, 15 y
20.
Módulo 3 y 4

M14 Variación en procesos sociales 6

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad, ¿Con qué saberes cuento? que aparece en libro de texto
correspondiente a este módulo o realízalo en la plataforma educativa [Link],
una vez que termines corrobora tus respuestas.

Antes de empezar
¿Cuáles fueron tus resultados?

Qué tan sencillo te resultó resolver la evaluación diagnóstica ¿con qué saberes cuento?,
si te sentiste como pez en el agua, estás listo para comenzar con el estudio de este módulo,
recuerda estar monitoreando tu desempeño constantemente, basándote en las rúbricas de
evaluación de las actividades y revisando el apéndice de las respuestas correctas que
aparece al final de todos los libros de texto, ¡claro!, después de realizar por tí mismo los
ejercicios.

Si al contrario, se te dificultó la resolución de este ejercicio de evaluación, será necesario

que refresques algunos conocimientos y habilidades. Te recomendamos que revises los
módulos 3, Representaciones simbólicas y algoritmos y el módulo 4, Ser social y
sociedad, que podrás consultar y descargar de manera gratuita en nuestra página de
internet, [Link]/prepaabierta.

M14 Variación en procesos sociales 7

UNIDAD 1 INTERPRETACIÓN DE LA DINÁMICA DE LA POBLACIÓN A TRAVÉS DEL
CÁLCULO DE TASAS DE CRECIMIENTO

¿Qué voy a aprender y cómo?

A lo largo de esta unidad revisarás los factores que han determinado la dinámica de la
población así como su expresión mediante modelos matemáticos. Para completar tu saber
contrastarás e interpretarás diversas posturas teóricas que explican las causas de la
dinámica poblacional.

¿Con qué propósito?

El propósito de esta unidad es que comprendas la dinámica de la población como un hecho
social que, analizado con modelos matemáticos, posibilita tener certidumbre sobre la
información que se maneja y guía la toma de decisiones en el ámbito personal, promoviendo
mejoras en tu entorno inmediato y en tu comunidad.

¿Qué saberes trabajaré?

Esta unidad tiene cuatro temas principales: los modelos matemáticos para comprender
cómo varía en la población; las características del crecimiento demográfico en México; el
PIB y su distribución en la educación, el empleo y la salud y por último, la migración.

Modelos matemáticos para comprender cómo varía la población

Un modelo es “una herramienta que facilita la descripción, representación, explicación,

predicción, discusión o evolución particular de un objeto, proceso, sistema o fenómeno”.
Enciclopedia de conocimientos fundamentales, (2011).

Si el modelo es matemático, normalmente consistirá en un conjunto de ecuaciones

diseñadas para describir la estructura del modelo. Relacionando, unas con otras, un
determinado número de variables estas ecuaciones dan forma matemática al conjunto de
hipótesis analíticas adoptadas. Entonces, aplicando a esas ecuaciones las operaciones
matemáticas pertinentes, podemos intentar deducir un conjunto de conclusiones como
consecuencia lógica de aquellas hipótesis.

Una función algebraica hace referencia a la dependencia entre los elementos de los dos
conjuntos dados; así, dados los conjuntos A y B, una función entre ellos es una regla de
asociación (f) que asigna a cada elemento de A (pueden
ser años) un único elemento de B (cantidades de
personas). Los elementos de A son los valores de la
variable independiente mientras que los de B, son los Plano cartesiano es un tema que
de la variable dependiente. podrás revisar también en Curso
Propedéutico de Matemáticas y
los Módulos 3, 8 y 19.

M14 Variación en procesos sociales 8

 Modelo lineal

Modelos matemáticos
para comprender como Modelo geométrico
varía la población

Modelo exponencial

Crecimiento absoluto
Cálculo de
números índice
Modelo lineal

Modelo geométrico
Dinámica de la población a Variación de la
través del cálculo de tasas población
de crecimiento Modelo exponencial

Características del
crecimiento Método de los 70 años
demográfico en
México
Cambio demográfico en México

El PIB y su
distribucuón en
educación, empleo y
salud

Migración internacional e interestatal

Migración
Efectos en la familia, la educación y los grupos sociales

M14 Variación en procesos sociales 9

Modelo lineal

Función lineal, es una función cuya representación en el plano cartesiano es una línea
recta. Esta función puede escribirse como:

f ( x)  mx  b

Donde m y b son constantes reales y x es

una variable real elevada a la primera
potencia. f (x) representa la variable
Función lineal es un tema que dependiente y en su lugar suele usarse ‘y’. La
podrás revisar también en los constante m es la pendiente de la recta y
Módulos 8 y 15. representa la cantidad en que varía la variable
dependiente (la población en nuestro caso)
ante un cambio en una unidad de la variable
independiente (el tiempo), mientras b es el punto de corte de la recta con el eje Y.

Recordemos que la fórmula para calcular la pendiente de una recta, conociendo dos puntos
es:
y2  y1
m
x2  x1

Donde: (x1, y2) y (x2, y2) son las coordenadas de los puntos que se conocen.
Supongamos que de una función sólo conocemos los pares ordenados (-2,0), (3,5) y que
pretendemos calcular la pendiente de la recta que pasa por esos puntos.
50
m 1
3  (2)
Usamos la fórmula y sustituimos los valores que conocemos:
En 2000 la población mundial llegó a 6 mil millones de personas y, 11 años después, en
2011, llegó a 7 mil millones. Con esta información, ¿podríamos calcular cuánta población se
agregó cada año y cuánta población habrá en 2050?
Sí, porque tenemos los pares ordenados (2000, 6,000,000,000) y (2011, 7,000,000, 000) y
con ellos podemos calcular la pendiente (m) de la recta:

7000000000  6000000000 1000000000

m   90909091 (Personas más cada año)
2011  2000 11

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 1 la página 27 de la versión electrónica correspondiente a
este módulo y compara tus respuestas con las que aparecen en el anexo la página
147.

M14 Variación en procesos sociales 10

Modelo geométrico

Para explicar este modelo hay que saber lo que es una serie aritmética y una geométrica.

Una serie aritmética es aquella en la que cada elemento se obtiene al sumarle al

precedente una cantidad fija.

Serie geométrica cada elemento de la serie se obtiene de multiplicar la cantidad

precedente por una cantidad constante.

En el caso de la población la cantidad constante por la cual se multiplica cada elemento se

denomina tasa de crecimiento promedio, la cual, por el momento, usaremos para calcular el
volumen de la población en un determinado año.

La tasa de crecimiento promedio de la población mundial de 2000 a 2011 fue de 0.01290792

en tantos por uno. Si multiplicamos 1.01290792 este valor por 6,000,000,000 obtenemos
6,077,447,546 que es la población estimada para 2001; si a este resultado lo volvemos a
multiplicar por 1.01290792, obtenemos 6,155,894,779 personas en el año 2002 y así
multiplicando cada nueva cantidad por el mismo factor se obtiene la población para todo el
periodo 2000-2050, tal y como lo mostramos en el siguiente cuadro.

M14 Variación en procesos sociales 11

El modelo geométrico se basa en la hipótesis de que se mantiene constante el porcentaje
de crecimiento (tasa de crecimiento promedio) por unidad de tiempo y no el monto (en este
caso personas) por unidad de tiempo. Mediante este modelo, la población de cada año se
calcula multiplicando el volumen de la población del año anterior por la tasa de crecimiento
promedio. A continuación obtendremos la fórmula para calcular la tasa de crecimiento
promedio que aquí dimos por conocida.

Modelo exponencial

Si graficáramos los datos sobre la población

mundial que estimamos con el modelo
geométrico, obtendríamos una gráfica como
Modelo exponencial es un la que te mostramos a continuación y, en la
tema que podrás revisar que por cuestión de claridad, sólo usamos los
también en el Módulo 15. datos de 2000 a 2011.

M14 Variación en procesos sociales 12

 Censos y Conteos de población: son métodos estadísticos que se emplean para poder
conocer las características de los habitantes de México y sus viviendas a nivel nacional,
estatal, municipal, por localidad, por grupos de manzanas y hasta por manzana. El
Censo se realiza cada diez años, en aquellos terminados en cero, como 1980,
1990,2000, etc. Por otro lado, los Conteos de Población y Vivienda se realizan también
cada diez años, pero en los años que terminan en 5, como 1985, 2005, etc, es decir, a
la mitad del periodo del levantamiento de los Censos Generales de Población y Vivienda.

Comencemos por calcular cuánto ha variado la población entre 1980 y 2010, tomando como
punto de comparación el tamaño que tenía en 1980. A eso se le llama construir un índice
simple.

Cálculo de números índice

Un número índice indica la razón entre dos magnitudes, donde una corresponde a la
magnitud que se compara y la otra a la base de comparación. La primera suele denotarse
mediante una letra y un subíndice “i”; la segunda se denota con la misma letra pero se
le asigna un subíndice “0”.

Así, la expresión:

p90
I 90 
p80
donde Pt = P90 puede representar la población de 1990 y es la cantidad a comparar, y Pt =
P80 la población de 1980, siendo ésta la cantidad que sirve de base para la comparación.
Se leería: el Índice de población en 1990 es igual a la población que se registró en ese año
dividida entre la cantidad de población de 1980. El resultado puede multiplicarse por 100 y
entonces el índice es porcentual.
Para el caso de la población total del país, sea I90 el índice de la población para 1990,
entonces:

M14 Variación en procesos sociales 13

 poblacióntotaldeMéxicoen1990 81249645
I90   100 100  1.2154 100  121.5%
poblacióntotaldeMéxicoen1980 66846833

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 3 sobre índices de población la página 34 de la versión
electrónica correspondiente a este módulo y compara tus respuestas con las que
aparecen en el anexo en la página 149.

Variación de la población

Crecimiento absoluto
¿Cuánto crece la población? Lo primero que hay que tomar en cuenta es que el crecimiento
puede ser absoluto (CA) y el crecimiento absoluto es la diferencia entre el total de la
población en el año que nos interesa saber cuánto creció (a ese dato lo designaremos con
Pi), menos el total de población en el año que estemos tomando como referencia, dato al
que designaremos con P0.

Del Cuadro 1.2 vamos a usar los datos de la población total del país. Calculemos cuánto
creció en términos absolutos de 1980 a 1990. Tenemos el siguiente resultado:

CA8090   Poblacióntota ln acionalen1990    Poblacióntota ln acionalen1980   81249645  66849833  14402812

Este resultado significa que entre 1980 y 1990 la población del país aumentó 14, 402,812
personas.

Modelo lineal con datos de México

La tasa de crecimiento es la razón que hay entre el crecimiento absoluto que acabas de
calcular y el año de referencia.
Al formar una razón con estos dos datos
(aumento y cantidad inicial) estarás
Modelo lineal es un tema que calculando la tasa de crecimiento, y si
podrás revisar también en el multiplicas el cociente que resulta tendrás la
tasa de crecimiento porcentual.
Módulo 15.

Entonces tenemos que:

CA p1  p0
  TC Tasa de crecimiento
P0 p0
porcentual es un tema que
podrás revisar también en el
ó Tasa de crecimiento simple, y si el Módulo 20.
resultado se multiplica por 100 tendremos su
expresión porcentual.
Donde:

M14 Variación en procesos sociales 14

Pi = población en el año i, que es el año para el cual se quiere conocer el incremento.
P0 = año que se toma como punto de comparación. Puede mantenerse fijo o puede variar.
CA = crecimiento absoluto.

Vamos a calcular algunas tasas de crecimiento (TC) de la población de México entre 1980 y
1990:

P90  P80 81249645  66846833 14402812

TC8090  100  100  100  21.5%
P80 66846833 66846833

En resumen, hicimos los siguientes cálculos:

1) Calculamos la tasa de crecimiento:
2) Calculamos el incremento de población: 0.2154599 X 66,846,833 = 14,402,812
= CA
3) Dividimos CA entre 10 y obtenemos la cantidad que se agregaría cada año igual a
1,440,282 personas.

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 5 sobre tasa de crecimiento simple la página 39 de la
versión electrónica correspondiente a este módulo y compara tus respuestas con
las que aparecen en el anexo en la página 150.

Modelo geométrico con datos de México

Recordarás que mencionamos que a diferencia del modelo lineal, el modelo geométrico se
basa en el supuesto de que se mantiene constante el porcentaje de crecimiento por unidad
de tiempo y no el monto (cantidad) por unidad de tiempo, por tanto, se puede usar para
periodos largos.

Primero hagamos algunos cambios de notación en la fórmula de la tasa de crecimiento

simple que nos permitirá manipularla de forma más fácil.

p1  p0
TC 
p0

Llamemos r a TC y P1 a la población en 1981 (la de 1980 se sigue representando con P0).

Ahora, con base en el total de población de México en 1980 la de 1981 será igual al valor
que resulte al despejar P1 como sigue:

p1  p0
r
p0
r ( p0 )  p1  p0
r ( p0 )  p0  p1

M14 Variación en procesos sociales 15

Reescribimos nuestra expresión como se muestra (sólo cambiamos el primer miembro al
segundo y viceversa):

p1  p0  r ( p0 )

Factorizamos el segundo miembro de esta igualdad y obtenemos:

p1  p0  (1  r )
En la cual P0 representa la población en 1980 y P1 la de 1981.
Obtenemos ahora una fórmula para 1982 a partir de fórmula que obtuvimos para 1981:

Otra vez factorizamos el segundo miembro:

p2  p1 (1  r )(1  r )

En la cual P2 representa la población de 1982.

Si sustituimos a P1 en (2) por la expresión que obtuvimos en (1) tenemos:
p2  p2  p0 (1  r )2

Para calcular el siguiente año, 1983, tenemos la fórmula:

p3  p2 (1  r )

Sustituimos P2 por la expresión que obtuvimos en (3)

p3  p2 (1  r )  p0 (1  r )(1  r )(1  r )  p0 (1  r )3

Vamos a obtener las fórmulas para P4 y para P5, luego tú tratarás de obtener hasta la de
P10.
Para P4 tenemos:

p4  p3 (1  r )
p4  p2 (1  r )(1  r )
p4  p1 (1  r )(1  r )(1  r )
p4  p0 (1  r )(1  r )(1  r )(1  r )
p4  p0 (1  r ) 4

Por lo anterior deducimos la fórmula general: Pn = P0 (1+ r)n, siendo n el número de años
entre el año inicial (P0) y el año buscado.
Ésta te servirá para estimar la población en 1990 con base en la tasa promedio de
crecimiento (r).
Ahora para encontrar r sólo tenemos que despejarla, para ello vamos a usar la expresión
(7):

M14 Variación en procesos sociales 16

 p10  p0 (1  r )10
p10
 (1  r )10
p0
p10
10
 1 r
p0
p10
1  r
p0

Con los datos de la población de México vamos a calcular la tasa de crecimiento promedio
de la población para el periodo 1980-1990:
Población en 1980 = P0 = 66’846,833
Población en 1990 = P10 = 81’249.645
Sustituimos estos datos en la ecuación:

81249645
r10
 1  10 1.215459901  1  0.0197038
66846833
Si multiplicamos el dato de la población de México en 1980 por el valor de esta tasa y
hacemos lo mismo con cada nuevo valor que resulte, obtendremos el incremento de la
población año con año. Si queremos obtener el nuevo nivel que tendrá la población en cada
año y no sólo el incremento, debemos multiplicar el valor de cada año por 1.0197, es decir,
por el valor de (r + 1 = 1.097).

ACTIVIDAD:
 Completa la siguiente tabla con los datos obtenidos en tablas de crecimiento
poblacional anteriores.

M14 Variación en procesos sociales 17

 ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 6 sobre tasas de crecimiento promedio que aparece en la
página 43 y compara tus respuestas con las que aparecen en el anexo en la
página 150 de la versión electrónica correspondiente a este módulo.

Modelo exponencial con datos de México

El modelo exponencial supone que el crecimiento se da en forma continua y no por cada

unidad de tiempo.
A medida que el tamaño del periodo de estudio se hace más corto los modelos geométrico
y exponencial se parecen más.

Considera la ecuación siguiente que trabajaste en el modelo geométrico:

P10  P0 (1  r )10
En la que el número que aparece como exponente de (1+r) representa la variable tiempo.
Cuando en una función la variable independiente (en este caso t) aparece en el exponente
se le llama función exponencial.
pt
Ln( )
pn
La fórmula del crecimiento exponencial es r  y la forma como se obtuvo te la
t
mostramos a continuación.

M14 Variación en procesos sociales 18

Calculemos la tasa de crecimiento exponencial o instantánea para la población de
México para el periodo 1980-1990 usando la expresión (14):
Pt = 81,249,645
Po = 66,846,833
t =10
Sustituimos estos datos en la ecuación:

pt 81249645
Ln( ) Ln( )
pn 66845833  0.019512252
r 
t 10
Éste es un resultado muy cercano a la tasa geométrica que calculamos en el punto anterior.

Método de los 70 años

Un método práctico que brinda valores muy aproximados se basa en la aplicación de la

siguiente relación, conocida como método de los 70 años.
70
t , donde r es la tasa que obtuvimos con la función exponencial.
r
Empleando este método para México, con la tasa de crecimiento promedio de 1990
r = 1.97% (en este caso la tasa de crecimiento se expresará como un número absoluto) se
obtiene:

70
t  35.5años
1.97
Lo cual significa que aproximadamente en 35 años la población de México se duplicará.

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 7 sobre tasas de crecimiento exponencial que aparece en
la página 45 de la versión electrónica correspondiente a este módulo y compara
tus respuestas con las que aparecen en las páginas 150 y 151.

Características del crecimiento demográfico en México

Cambio demográfico en México

Estudia las siguientes gráficas: la primera es

la pirámide de población de México en el
año de 1980. La segunda también
Pirámide poblacional es un representa la pirámide de población de
tema que podrás revisar México, pero para el año 2010.
también en el Módulo 10.

M14 Variación en procesos sociales 19

1) ¿En general, qué diferencias observas?
2) Puedes ver que la pirámide de 1980 tiene una base más amplia que la de 2010,
¿Qué significa esto si la primera barra representa la población de 0 a 4 años de edad?
3) ¿Por qué la pirámide de 2010 se ve más “gorda” en su parte central que la de 1980?
4) ¿Cómo varió el grupo de edad de 60 a 64 años en 2010 con respecto a 1980?
5) ¿Qué efecto tendrá esa variación?
6) Bien, para que puedas responder todas estas preguntas, continúa leyendo y realiza las
actividades que se te piden.

M14 Variación en procesos sociales 20

 ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 8 sobre crecimiento demográfico en México, que
aparece en la página 47 de la versión electrónica correspondiente a este
módulo y compara tus respuestas con las que aparecen en la página 151.

En el México de 1910 ocurrían 31.8 nacimientos por cada mil habitantes y 32.1 defunciones
por mil habitantes, es decir, la relación entre
los “ingresos” y los “egresos” de la población
era prácticamente de uno a uno, lo cual
impidió que la población aumentara; la
Esperanza de vida es un tema mortalidad mantuvo un comportamiento
que podrás revisar también en ascendente durante la década de los años 20,
el Módulo 10. lo cual refleja el impacto que tuvo la lucha
armada y el contexto epidemiológico que se
vivió en esa época.

En 1930, la tasa de mortalidad se ubicó en 26.7 defunciones por cada mil habitantes, una
tasa aún muy alta aunque menor a la observada años atrás. A partir de este momento, la
tendencia de este indicador se mantuvo en franco descenso, disminuyendo de 22.8 en 1940
a 4.9 en 2000.

Esperanza de vida: promedio de años que espera vivir una persona al momento de su
nacimiento, si se mantuvieran a lo largo de su vida las condiciones de mortalidad
prevalecientes del presente.

Esperanza de vida
80

70

60

50

40

30

20

10

0
1930 1950 1970 1990 2000 2010 2012

Serie 1

M14 Variación en procesos sociales 21

En 1970, la esperanza de vida de los mexicanos era de 61.9 años (60.0 para hombres y
63.8 para mujeres) y llegó a 75.4 años en 2010 (78 años para mujeres y 73 para hombres).
Pero si bien la esperanza de vida ha aumentado progresivamente aún prevalecen diferencias
al interior del país que reflejan marcados contrastes.

Otro de los componentes de la dinámica

demográfica es la movilidad de los
individuos tanto al interior del territorio
nacional como fuera de él. La migración en Migración es un tema que
México es un componente que ha podrás revisar también en el
experimentado notables transformaciones a Módulo 11, 18 y 20.
lo largo de los últimos cien años,
modificando su peso específico en los
procesos del cambio demográfico.

¿Por qué la industrialización provocó que las personas migraran? Porque el modelo de
desarrollo económico que se puso en marcha, conocido como “sustitución de
importaciones”, buscó la sustitución de bienes industriales importados por otros producidos
en México, con lo cual mediante medidas de política económica se fomentó en una primera
etapa el crecimiento de la industria productora de bienes de consumo no duradero. Las
medidas de política económica comprendían tanto subsidios económicos a ciertos sectores
como medidas proteccionistas del mercado interno. La inversión pública dio prioridad al
sector industrial, al cual destinó casi 30% del presupuesto público de ese periodo,
marginando a la agricultura.

El producto interno bruto y su distribución en educación, empleo y salud

El término economía se emplea principalmente en dos sentidos. Uno, para designar la

forma en que los hombres se organizan para producir, distribuir y cambiar los bienes que
necesitan para cubrir sus necesidades y dos, para designar la ciencia que se encarga de
estudiar esos fenómenos.

La riqueza es todos aquellos recursos naturales, humanos, físicos, tangibles o no

tangibles (como el conocimiento o la cultura), con que cuenta una economía y que son o
pueden ser utilizados para crear un valor económico y, por tanto, pueden ser
cuantificados en términos monetarios. (Vargas: 2012).

La riqueza tiene dos fuentes: la naturaleza

y el trabajo del hombre, el cual al ponerse
en acción junto con un conjunto de medios
PIB es un tema que podrás de producción, maquinaria, equipo,
revisar también en el Módulo 10. conocimientos y la misma naturaleza, da
lugar a la creación del Producto Interno
Bruto (PIB) o valor total, a precios de

M14 Variación en procesos sociales 22

mercado, de los bienes y servicios generados durante un periodo específico, generalmente
un año, dentro de un país.

Una condición necesaria para que aumente la riqueza es que el nuevo valor creado por una
nación (lo que vale el producto creado menos el valor de los recursos necesarios para
reponer lo que se gastó en su producción) sea superior al crecimiento de su población, esto
permite tomar en cuenta las necesidades de todos sus habitantes, considerando las nuevas
generaciones.

Índice de Desarrollo Humano: Educación, empleo y salud

Hoy la medida sinóptica del desarrollo

humano en un país, es el Índice de Desarrollo
Humano (IDH). Con él se miden los adelantos
Índice de desarrollo humano de un país en tres aspectos básicos:
es un tema que podrás revisar  Una vida larga y saludable, medida por la
también en el Módulo 11. esperanza de vida al nacer.
 Conocimientos, medidos por la tasa de
alfabetización de adultos
(con una ponderación de
dos tercios) y la
combinación de
matriculación primaria,
secundaria y terciaria
(con una ponderación de
un tercio).
 Un nivel de vida
decoroso, medido por el
PIB per cápita (en
dólares PPC).

El valor del IDH es resultado de

la dinámica de sus componentes
que son:

Índice de salud El índice de

salud mide el logro relativo de un
país o un estado respecto a una
norma internacional mínima, de
20 años de esperanza de vida al
nacer, y una máxima, de 83.4.

Índice de educación El índice

de educación mide el progreso
relativo de un país o un estado
tomando en cuenta los años
promedio de escolaridad y los
años esperados de
escolarización.

M14 Variación en procesos sociales 23

Índice de ingreso
Se mide a través del PIB.

A diferencia de las dimensiones de educación y salud, según el índice de ingreso todos los
estados con excepción de Puebla, que tuvo una ligera mejora— tuvieron un retroceso entre
2008 y 2010.

Migración
Migración internacional e interestatal

La migración internacional mexicanos que

salen del país con el objetivo de residir en
otro, principalmente Estados Unidos,
Migración es un tema que
legalmente o no ha evolucionado a lo largo del
podrás revisar también en los tiempo pero, en general, se considera que se
módulos 4, 10, 11, 18 y 20. trata de un fenómeno que se origina en la
desigualdad en el nivel de desarrollo de
distintas regiones del país y en la necesidad de mano de obra barata por parte de Estados
Unidos.

Conapo ha establecido cuatro patrones que explican las variaciones en la magnitud y

características de este flujo migratorio:

 El primero se presentó desde finales del siglo XIX hasta principios de los años 30 del
siglo pasado. Durante este periodo se establecieron las bases de los flujos
migratorios México-Estados Unidos, asociados a la demanda laboral en el vecino
país del norte.
 El segundo periodo comprende desde mediados de los años 30 y hasta 1941. En ese
lapso Estados Unidos experimentó una coyuntura de crisis que redujo
sustancialmente la demanda de trabajadores mexicanos, al tiempo que inició un
proceso masivo de expulsión y repatriación de migrantes mexicanos.
 El tercer periodo, según CONAPO, incluye la vigencia del “Programa Bracero”, que
abarca desde 1942 a 1964, como resultado de la entrada de Estados Unidos a la
Segunda Guerra Mundial.
 El cuarto periodo incluye desde el término del “Programa Bracero” y hasta los
primeros años de los ochenta.

El Consejo Nacional de Población, CONAPO, considera que la nueva era en la migración

mexicana hacia los Estados Unidos se puede caracterizar de la siguiente manera: una
disminución de los mecanismos de circularidad, es decir emigración y retorno, y la tendencia
al aumento del tiempo de permanencia en aquel país; un incremento en la magnitud (cuántos
salen del país) e intensidad (tiempo en el que emigran) de los flujos y de la cantidad de
migrantes permanentes, tanto documentados como indocumentados; la ampliación de las
regiones de origen y destino de los emigrantes, configurándose un patrón migratorio de
carácter nacional y no meramente regional, como había sido en el pasado; una mayor
heterogeneidad del perfil de los migrantes (mayor proporción de migrantes de origen urbano,
creciente presencia femenina, mayor escolaridad e indígenas) y, derivado de lo anterior, una
considerable diversificación ocupacional.

M14 Variación en procesos sociales 24

Efectos de la migración en la familia, la educación y los grupos sociales
El fenómeno migratorio afecta la vida cotidiana familiar de diversas maneras. Estudiosos del
tema concluyen que la relación de pareja es uno de los aspectos que se trastocan, ya sea
en el entorno de origen por la ausencia y el sentimiento de pérdida que provoca o en el
entorno de destino por la adaptación a nuevas prácticas y costumbres.
Otro rubro que cambia a raíz de la migración es la crianza de los hijos; resultó ser un factor
importante por los cambios y procesos significativos dentro de la dinámica familiar; y 3) el
impacto de las remesas ya que en muchos casos siguen siendo parte de la supervivencia
de las familias.
Se puede producir un envejecimiento de la población del lugar originario porque, en general,
quienes emigran son jóvenes en edad de trabajar. También es posible que en el lugar
expulsor haya ‘feminización’ de la población ya que al emigrar los hombres la población
mayoritaria son las mujeres, quienes asumen el rol de jefas de familia, siendo padre y madre
a la vez.
Cambios económicos en el lugar de origen porque al salir la población en edad de trabajar
las actividades del lugar son abandonadas creando un círculo vicioso de incremento de la
pobreza.

UNIDAD 2 INTERACCIÓN DEL SUJETO CON LA ECONOMÍA DE SU ENTORNO

¿Qué voy a aprender y cómo?

A lo largo de esta unidad aprenderás a elaborar tu presupuesto personal y/o familiar como
base para la toma de decisiones de ahorro, inversión y adquisición de un crédito. El saber
hacer lo anterior, te dará elementos para implementar un proyecto de vida
económicamente sustentable. Para lograrlo te auxiliarás con diversas herramientas
matemáticas así como con la hoja de cálculo porque ambas facilitarán tu labor en la
adquisición de habilidades; además deberás ser crítico con la información que te
presentamos y que fue localizada en las TIC.

¿Con qué propósito?

El propósito es que analices los indicadores económicos que afectan directa o
indirectamente el ahorro, la inversión y el crédito personal y familiar, en relación con las
condiciones del entorno, para orientar e implementar un proyecto de vida económicamente
sustentable.

¿Qué saberes trabajaré?

En esta unidad estudiarás tres temas: ahorro, inversión y crédito, cada uno integrado por
los saberes básicos, que se muestra a continuación.

M14 Variación en procesos sociales 25

 Ingreso
Ahorro
Egreso

Bancaria
Economía
Inversión En bienes muebles

Un proyecto de vida sustentable

En bienes inmuebles

Tasas de interés

Crédito bancario
Crédito
Crédito no bancario

Costo Anual Total

(CAT)

Economía
(Una) necesidad es la sensación de que algo nos hace falta. Todos tenemos necesidades:
vivienda, vestimenta, alimentación, transporte, diversión. Para satisfacer esas necesidades
compramos bienes y pagamos servicios: alimentos, casa, libros, transporte (automóvil, taxi
o camión que nos lleve a la escuela). Las necesidades también implican saciar un gusto,
algunos pueden ser considerados superfluos por muchos.
Por otra parte, los recursos se refieren al dinero, el tiempo o cualquier otro medio que
permiten satisfacer las necesidades.

Ahorro
El presupuesto un paso previo al ahorro

Un presupuesto es un registro del dinero que se tiene (ingreso) y del que se gasta (egreso)
durante un periodo. Presupuestar permite saber a qué destinas cada peso de los ingresos.

La elaboración de un presupuesto implica por lo menos tres etapas:

Primera etapa. Consiste en identificar los ingresos y gastos habituales. Para lograrlo se
hace un registro de los recursos obtenidos y del consumo realizado diariamente.

M14 Variación en procesos sociales 26

Segunda etapa. Consiste en hacer una propuesta de presupuesto, es decir, se asignan
montos a cada concepto del ingreso y del gasto con base en los ingresos y gastos habituales
que se identificaron en la etapa anterior.

Tercera etapa. En esta etapa se analiza la propuesta de la etapa anterior y se hacen los
ajustes necesarios. Por ejemplo, si en la propuesta el resultado o saldo de la diferencia entre
los ingresos y los gastos es cero significa que no hay ahorro, entonces habría que analizarse
una opción para incrementar los ingresos o disminuir los gastos para generarlo.

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 6 sobre Presupuesto 90 que aparece en la página 98 de
la versión electrónica correspondiente a este módulo y compara tus respuestas
con las que aparecen en el anexo en la página 155.

M14 Variación en procesos sociales 27

 ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 7 sobre Ahorro 91 y 92 que aparece en la página 98 de la
versión electrónica correspondiente a este módulo y compara tus respuestas con
las que aparecen en el anexo en la página 155.

Ahorro: definición

El ahorro es la cantidad monetaria excedente de las personas e instituciones sobre sus

gastos.

También se denomina ahorro a la parte de la renta (ingreso) que después de impuestos no

se consume, en el caso de las personas físicas; ni se distribuye, en el caso de una persona
moral; de ahí que se defina el ahorro también como el ingreso no consumido.

Inversión

Invertir significa transformar el dinero en elementos que sirvan para la producción de

alguna mercancía (producción de comida en un restaurante o de camisas en un taller) o
el ofrecimiento de un servicio (compra de un taxi).

Tasa de interés

El ahorro y la inversión están asociados al concepto de interés que se refiere al monto de

dinero ganado en un cierto periodo.

M14 Variación en procesos sociales 28

Ahora bien, si ese dinero ganado por el ahorrador se relaciona con el dinero guardado
inicialmente entonces se alude a una tasa de interés durante cierto periodo.

Se trata de una operación de interés simple que describe un proceso de crecimiento como
el estudiado con el modelo lineal en la Unidad 1; es decir, que si el proceso se repite n veces
tendremos una serie con n elementos cada uno de los cuales se obtiene de sumar al anterior
una cantidad fija.

Los elementos que intervienen en este proceso son: capital, tiempo, interés simple y monto.
C = Capital que se invierte = $2,000.00
t = Tiempo o plazo = 3 meses
I = Interés simple = $120.00
M = Monto = capital + intereses = C + I = $2,120.00
i = Tasa de interés simple = 6%
La tasa de interés refleja la relación existente entre los intereses y el capital; así, con los
datos del ejemplo tenemos:

120
i  0.06
2000

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 9 sobre tasa de interés simple que aparece en la página 98
de la versión electrónica correspondiente a este módulo y compara tus respuestas
con las que aparecen en el anexo en la página 156.

Ahora si la tasa de interés es de 0.06 por trimestre en cuatro trimestres será:

i = 0.06(4) = 0.24 o expresado en porcentaje:
0.24 × 100 = 24%

Esta tasa de 24% expresa, entonces, el interés simple que rinde una inversión al cabo de un
ano, suponiendo que los intereses que se generan cada tres meses, como en este ejemplo,
no se agregan al capital original; no se capitalizan.

Resumiendo, si:
C = $2,000.00
I = $120.00
t = 1/4
i = 0.24
M = $2,120.00

Puedes observar que en general:

M=C+I
2,120.00=2,000.00+120

El monto es igual al capital más los intereses.

I = Cit

M14 Variación en procesos sociales 29

120.00 = 2,000.00 (0.24) (1/4)
El interés es igual al capital multiplicado por la tasa y luego por el tiempo (expresado este en
términos de la base adecuada).

Combinamos las dos expresiones anteriores:

M = C + Cit factorizamos C y nos queda
M = C(1 + it) (3)
M = 2,000.00 [1 + 0.24(1/4)]
= 2,000.00 (1.06)
= 2,120.00
Al factor (1 + it) se le conoce como factor de acumulación con interés simple.

Entonces si en el periodo 1 el monto se obtuvo con:

M1 = C + 1 en la cual al sustituir I por su expresión I = Cit, y t = 1 se obtiene:
M1 = C + Ci (1)
El monto en el periodo t = 2 se obtendría con la expresión:
M2 = M1 + I sustituimos M1 e I por sus expresiones
M2 = C + Ci (1) + Ci (1)
Simplificamos:
M2 = C + 2Ci
Factorizamos C:
M2 = C ( 1 + 2i )
Siguiendo este procedimiento, obtenemos una expresión para Mn:
Mn = C ( 1 + ni )

Veamos otro ejemplo. Si una persona deposita $7,500.00 en una cuenta bancaria que ofrece
pagar 2.35% mensual simple.
a) ¿Cuánto recibirá de interés mensualmente?
C = 7,500.00
i = 0.0235 mensual

Para seguir con lo expuesto anteriormente ahora t = 1 mes, pero expresado en términos de
un ano t = 1/12. En el enunciado se menciona una tasa de 0.0235 mensual, que en un año
es de i = 0.0235 (12) = 0.282; con estos datos aplicamos la fórmula 2:

I = Cit
I = Cit = 7,500(0.282)(1/12)
= 7,500 (0.0235)
= $ 176.25 mensuales
Es decir, recibirás $176.25 cada mes por concepto de intereses, tu capital continúa en el
banco a menos que decidas retirarlo:

b) ¿Cuál es el monto al final del año?

Aplicamos la fórmula del monto:
Mn = C ( 1 + ni )
Donde:
C = $7,500
n = 12 meses
i = 0.0235
Entonces:
M12 = 7,500 (1 + 12 × 0.0235) = $9,615.00 después de 12 meses

M14 Variación en procesos sociales 30

 ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 10 sobre interés simple que aparece en la página 101 de la
versión electrónica correspondiente a este módulo y compara tus respuestas con
las que aparecen en el anexo en la página 156.

Interés compuesto

Supongamos que una familia planea invertir $10,000.00 y desea contar con alguna
herramienta que le indique en cual de todas las instituciones bancarias obtendría el mayor
rendimiento, revisa diversas opciones y le atraen las dos siguientes:

Opción A. El banco ofrece una tasa bruta anualizada de 6.0% a plazos de 90 días.
Opción B. Otro banco ofrece 5.0% de tasa bruta anualizada a plazos de 30 días.

¿Cuál es la mejor opción de la familia si está dispuesta a mantener su dinero en el banco

durante cinco años?, ¿qué debe hacer para tomar la mejor opción?

El Banco de México recomienda estudiar cuál de las instituciones financieras ofrece la mayor
Ganancia Anual Total (GAT), expresada en términos porcentuales anuales. Para fines
informativos y de comparación, esta tasa incluye los intereses nominales capitalizables que
generan las operaciones pasivas. La fórmula simplificada de la GAT es:

j m
GAT  (1  ) 1
m
GAT: es la tasa efectiva que pagan los bancos en un ano según las condiciones pactadas.

M14 Variación en procesos sociales 31

j: es la tasa nominal ofrecida por los bancos y que aparece publicada para el público en
general.
m: es la frecuencia de capitalización o las veces en que se aplica el interés como proporción
de un año.

La idea central cuando se habla del crecimiento de un capital a interés compuesto es que
los intereses ganados se agregan al capital en los tiempos establecidos en un contrato. Así,
el monto es función discreta del tiempo. Conforme se incrementa el tiempo en una unidad,
el monto crece en (1+i) sobre el monto anterior.

Si el préstamo fuese a interés simple, el monto al final de los cinco años seria:
S = C(1+ ni) =1,000[1+5(0.10)] =1,000(1+0.50) =1,000(1.50)
S = $ 1,500.00 (monto a interés simple)
El monto a interés compuesto es S = $1,610.51 (es el capital más intereses del periodo 5).

El monto a interés compuesto puede calcularse con la fórmula:

S  C (1  i)m
Donde:
S = monto compuesto
C = capital
i = tasa nominal en tanto por uno en el periodo
(1 + i)n = factor de acumulación o factor de interés compuesto

Analicemos el siguiente ejemplo. Si un banco ofrece una tasa de 10% para depósitos en
cuenta de ahorros, como calcular el monto de un depósito de $1,000.00 al cabo de 10 años?
Usando la fórmula del monto compuesto.

S  C (1  i)m
C = 1000; i = 0.10; n = 10
S =1,000(1+0.10)10 =100(1.1)10 =1,000(2.5937424)
S = $2,593.74 monto compuesto al finalizar el décimo periodo

La tasa convenida para una operación financiera es la tasa nominal. Mientras que la tasa
que realmente actúa sobre el capital de la operación financiera es la tasa efectiva de
interés. La tasa nominal puede ser igual o distinta a la tasa efectiva, eso depende de las
condiciones convenidas para la operación.

Usamos la fórmula del monto compuesto:

S  C (1  i)m
Los datos del ejemplo son:
n = 4 (un ano tiene 4 trimestres)
C = 100 capital para el cual se quiere calcular la tasa efectiva
i = 0.08/4 = 0.02 de tasa efectiva del periodo o 2% en términos de tantos por ciento.

Sustituyendo los datos en la formula se obtiene:

S =100(1+0.02)4 =100(1.02)4 =100(1.0824321)

M14 Variación en procesos sociales 32

S = $108.24321, que es el monto al término de un año.
Este resultado indica que $100.00 ganan $8.24321 en un ano, una tasa efectiva de
8.24321%

Cuando los periodos de capitalización son menores a un añoo (m capitalizaciones en un

ano), la fórmula del monto a interés compuesto se modifica para incorporar esta situación y
queda como sigue:

j mn
S  C (1  )
m

Donde:
S = monto a interés compuesto
j = tasa nominal anual en tanto por uno
m = número de periodos de capitalización en el año
n = número de años
Si una familia quiere invertir $10,000.00 durante 5 años y encontró dos opciones que le
parecieron atractivas. Sus opciones son:
Opción A. El banco ofrece una tasa bruta anualizada de 6.0% a plazos de 90 días.

j mn
S  C (1  )
m
0.06 12(5)
 10, 000(1  )  13, 468.55
12
Opción B. Otro banco ofrece 5.0% de tasa bruta anualizada a plazos de 30 días.
Aplicamos la fórmula 6
j mn
S  C (1  )
m
0.05 12(5)
 10, 000(1  )  12,833.58
12

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 11 sobre interés compuesto que aparece en la página 107
de la versión electrónica correspondiente a este módulo y compara tus respuestas
con las que aparecen en el anexo de la página 157.

Hasta el momento hemos calculado los montos compuestos de una inversión con base en
la tasa nominal. Pero la GAT es una fórmula con la que se calcula la tasa de interés efectiva
con base en la tasa nominal. Calculemos esta tasa para las dos opciones de inversión (A y
B).

M14 Variación en procesos sociales 33

 j m
GAT  (1  ) 1
m
0.06 4
GAT  (1  )  1  0.06136 ó 6.136% anual, opción A
4
0.05 12
GAT  (1  )  1  0.05112
12

ACTIVIDAD:
 Realiza la actividad 12 sobre GAT que aparece en la página 108 de la versión
electrónica correspondiente a este módulo y compara tus respuestas con las que
aparecen en el anexo de la página 157.

Hemos revisado las fórmulas y los procedimientos para calcular montos con base en tasas
de interés elaborando las operaciones en una hoja de papel y con un lápiz.
Tal vez, para este momento, también puedas hacerlo con ayuda de una calculadora sin
embargo, existe una manera más, mediante un simulador. Si cuentas con una computadora
y acceso a Internet puedes hacer uso del simulador de la Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en su página
electrónica, para hacer comparaciones entre distintas opciones de ahorro e inversión.

Inversión para el retiro: Afores

Las AFOREs son instituciones financieras privadas que administran los recursos para el
retiro a nombre de los trabajadores y son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema
de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

Comienza por entrar al sitio ([Link] de manera directa o a través de

un buscador. Ya en la página de Condusef busca el recuadro “Simuladores y Calculadoras
” y elige la opción ‘Simulador’; dentro de esta pestaña elige ‘Ahorro’ para pasar a otra página
en la que seleccionaras ‘Ahorro e inversión’.
En este simulador podrás revisar diferentes opciones de ahorro e inversión. Ojo la
información y dinámica de la página el CONDUSEF cambia constantemente, por lo que
podrás encontrar aplicaciones distintas a las de tu libro de texto.

ACTIVIDAD:
 Visita la página de la CONSAR y compara los beneficios entre las diferentes
Afores.

M14 Variación en procesos sociales 34

Crédito

Crédito

Bancario No bancario

Crédito al Crédito Crédito para Cajas de Compra a

Prendario Usurario
consumo hipotecario automóviles ahorro plazos

Tarjeta de Crédito sobre

crédito nómina

Así como se cuenta con la GAT para decidir entre las opciones de inversión para la elección
de un crédito existe el CAT o Costo Anual Promedio. Este es una medida del costo de un
financiamiento porque incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes del crédito y,
por ser un porcentaje anual, permite efectuar comparaciones entre las diferentes ofertas.

Según información del Banco de México, el CAT incluye los siguientes conceptos:
 Periodicidad de los pagos.
 Bonificaciones y descuentos.
 Amortizaciones de principal.
 Intereses ordinarios pactados en el contrato.
 Comisiones, cargos y primas de seguros requeridas para el otorgamiento del crédito.
 Diferencia entre el precio del bien si se adquiere a crédito y su precio al contado.

ACTIVIDAD:
 Visita la página de la CONDUSEF y realiza ejercicios sobre la administración de
créditos.

Crédito no bancario: empeño prendario

Según la Profeco, el CAT promedio que se paga en una Institución de Asistencia Privada
(IAP) es de 120% mientras que en una casa de empeño comercial el promedio es de 257%.
Otro dato a considerar es la proporción del valor de la prenda que en realidad prestan las
distintas casas.

Compra a plazos de bienes muebles

M14 Variación en procesos sociales 35

 Bienes muebles pueden definirse como bienes personales depositados en estancias,
que son transportables pero que no suelen llevar consigo; los tipos de bienes muebles
más comunes son los electrodomésticos, el mobiliario y los bienes decorativos.

Lo primero que un comprador enfrentará cuando decide comprar bienes muebles a plazos
es la dificultad de encontrar por lo menos dos establecimientos comerciales que ofrezcan
exactamente el mismo producto.
Tal vez sería conveniente calcular los intereses que estaría pagando en cada caso y
comparar. Luego podría calcular la tasa simple de interés con la fórmula:

i  I / C *100

Tasa de interés efectiva en compras a plazos

¿Cómo saber en qué opción se pagan menos intereses? Claro, mediante la fórmula usada
para calcular la tasa de interés efectiva (que tiene como base la tasa de interés compuesto
que ya conoces). Con ella se obtiene una forma de transformar las tasas simples a tasas
efectivas que si sean comparables.
La fórmula es:

j m
i  (1  ) 1
m
Donde:
i = tasa efectiva anual
j = tasa de interés simple (en nuestro ejemplo la que obtuvimos para el cuadro 2.3)
m = periodos de capitalización

ACTIVIDAD:
 Observa el ejercicio que aparece en la página 131 de la versión electrónica
correspondiente a este módulo.

Rendimiento: ganancia o pérdida que produce una inversión o negocio, el cual

usualmente se expresa como porcentaje anual sobre la cantidad invertida. Producto o
utilidad. Ingreso expresado en porcentaje que obtiene el tenedor de un bono, acción,
pagaré y otros. En un sentido más genérico, se utiliza como sinónimo de rentabilidad,
interés o beneficio.

Tasa de interés real: es la tasa de interés activa ajustada por inflación según el
deflactor del PIB.

M14 Variación en procesos sociales 36

 Tasa de interés o rendimiento nominal: es aquella que el emisor paga al inversionista
por un título periódicamente (mensual, trimestral o anual), sin tener en cuenta la
reinversión de los intereses.

Tasa de inflación esperada: indicador del crecimiento sostenido de los precios de los
bienes y servicios expresados en porcentaje con relación a un periodo de tiempo.

Mi proyecto de vida sustentable

Un proyecto de vida económicamente
sustentable
En la actualidad obtenemos en el mercado
una gran cantidad de los bienes y servicios
requeridos para satisfacer nuestras
necesidades. Lo hacemos mediante una transacción monetaria pero comprar se ha vuelto
complicado por la gran variedad que hay de un mismo producto; por ejemplo, si se quiere
comprar una salsa se puede elegir entre doce marcas diferentes y cada una con diversas
presentaciones.

En el primer apartado de esta unidad aprendiste a elaborar un presupuesto personal y en

los demás apartados obtuviste información básica sobre tu relación con el entorno
económico (ahorro, inversión y crédito). Tienes ya los elementos para realizar un proyecto
de vida económicamente sustentable.
Supongamos que el saldo al final del periodo para el cual elaboraste tu presupuesto resultó
positivo. Ahora debes decidir que puedes hacer si tienes este superávit en tus cuentas. Lo
idóneo es que apliques lo aprendido y planees iniciar un sistema de ahorro.

Déficit o superávit: en general se define como déficit al resultado negativo y como

superávit al resultado positivo que se produce al comparar los egresos con los ingresos
de un ente económico.

Primero debes formular tus metas, es decir, cuanto deseas ahorrar, en cuanto tiempo y para
qué. Puede ser que desees comprar un automóvil en un lapso de cinco años para dejar de
pagar transporte y poder salir con la familia de paseo.
Entonces tu meta podría ser ahorrar $100,000.00 en cinco años. Si el saldo fue negativo o
déficitario puedes estar a tiempo de corregir tu presupuesto proponiendo alternativas
diversas.

ACTIVIDAD:
 Observa el ejercicio ¿Ya estoy preparado? que aparece en la página 139 de la
versión electrónica correspondiente a este módulo y revisa las respuestas en la
página 147.

M14 Variación en procesos sociales 37

Entrénate
Hemos llegado al final de este módulo, ahora te toca revisar que tan preparado estás para
el examen de acreditación.
Como pudiste observar en el Curso propedéutico de Comunicación, el examen para
acreditar tu módulo tiene retos importantes en cuanto al manejo de Tecnologías de
Información y Comunicación y el seguimiento de instrucciones.

Antes de realizar el examen real, entrénate con la evaluación ¿Ya estoy preparado(a)?
que se encuentra en la sección final del libro, donde al terminar podrás verificar tus
respuestas en el Apéndice 1. O puedes realizarlo en línea en la Plataforma educativa
[Link].

También prepárate con nuestro simulador de examen, el cual te servirá como un

indicador de tu desempeño y te guiará en los temas necesarios a reforzar, para ello sigue
las siguientes indicaciones:

1. Ingresa a nuestra página de internet [Link]/prepaabierta.

2. Elige el examen de simulación correspondiente a este módulo.

3. Escribe tus datos de identificación: Nombre, matrícula, ¿Dónde estudio? en su caso,

grupo de estudio, Centro de Asesoría al que perteneces, o si eres estudiante
independiente.

M14 Variación en procesos sociales 38

4. Comienza a contestar las preguntas, toma en cuenta los siguientes criterios:
4.1. Lee con detenimiento cada una de las pregutas, sigue la guía ¿cómo son los
exámenes?, que aparece en el Curso propedéutico de comunicación.
4.2 No dejes ninguna pregunta sin contestar
4.3. No hay límite de oportunidades para contestar el examen. Practica todo lo que quieras.

5. Según tus resultados úbica los temas que necesitas revisar nuevamente antes de
realizar el examen de acreditación.

M14 Variación en procesos sociales 39

Fuentes consultadas

Martínez, S. (2012). Variación en procesos sociales. México: SEP.

ANEXO

M14 Variación en procesos sociales 40

M14 Variación en procesos sociales 41