CASO PRÁCTICO 2.
CALIFICACIÓN DE LAS CLÁUSULAS DE LA HIPOTECA
Planteamiento
María e Isidro son dos jóvenes novios que van a contraer matrimonio la próxima
primavera. Para adquirir su primera vivienda, han pedido un préstamo al Banco de
Castilla la Nueva cuya devolución garantizarán por medio de hipoteca.
El Banco les ha exigido, además de la garantía hipotecaria sobre la vivienda que
van a comprar, que un tercero se comprometa a pagar para el caso de no hacerlo ellos
(es decir, un fiador). Ambos ofrecen a don Iván, amigo y empresario para el que trabaja
Isidro.
Unos días antes de la firma del contrato, el Banco comunica las condiciones del
mismo a los prestatarios. Entre las cláusulas, hay una que no les gusta nada: dice el
Banco que declarará vencido el préstamo (y por tanto, podrá ejecutar la hipoteca) en el
caso de que don Iván muera antes de de haberse pagado la totalidad de la deuda. El
préstamo se pacta a 30 años y don Iván tiene 62. María e Isidro acuden a nosotros muy
preocupados.
Actividad a realizar
María e Isidro nos preguntan:
1. Si aceptan dicha cláusula, y don Iván muere antes de que se pague el préstamo, sin
que haya impago: les pueden declarar vencido el préstamo y ejecutarles la hipoteca.
De otro modo: aunque estén pagando perfectamente, ¿pueden quedarse sin casa por
la muerte del fiador?
- Sipuede pactarlo y puede perderlo, pero es una clausula abusiva, 1255 cc.
2. En caso de que ello sea así, nos preguntan si alguien puede impedir la constitución
del préstamo con hipoteca en dichas condiciones. En especial, piden que les
aclaremos si el Registrador, al inscribir, denegará la inscripción de dicha cláusula
- El registrador, 85 de ley de consumidor le habilita a cancelar si ve que es
abusiva
3. Para el caso de que el préstamo quedase así constituido, nos piden que les
aclaremos si se podrán oponer a la ejecución en base a la posible nulidad por
abusiva de dicha cláusula.
- Puede ser impugnada en el proceso de ejecucion
A consultar
1º Ley de Enjuiciamiento Civil (Art. 695), Texto Refundido de la Ley de Consumidores
(Art. 84), Ley Hipotecaria (Artt. 18 y 258).
2º Resoluciones de la Dirección General de los Registros y el Notariado en materia de
calificación de cláusulas, la cual ha experimentado evolución:
Primero, Resolución de 24 de Julio de 2008 (BOE 7 de Agosto 2009
[Link]
(Resumen en CASAS ROJO, J.C. (2011). Fichero de Resoluciones de Propiedad de
[Link] disponible en
[Link]
Segundo, Resolución de 1 de Octubre de 2010 (BOE 15 de Noviembre de 2010
[Link]
(Resumen DELGADO RAMOS, J. (2010) Fichero de Resoluciones de Propiedad de
[Link], disponible en
[Link]
[Link]#r116)
