NATURALEZA JURÍDICA
Desde el punto de vista de su naturaleza jurídica, el pago es el cumplimiento voluntario de la obligación que tiene por
objeto una suma de dinero.
- REQUISITOS
a) Subjetivos: son los requisitos que deben llenar tanto el que paga como el que recibe pago.
a´) Personas que pueden efectuar el pago: en primer término, el que paga normalmente el cheque es el banco
librado.
Si el banco librado no paga, los obligados al pago son el librador, los endosantes, en su caso, y los avalistas si los
hubiere.
b´) Personas que pueden recibir el pago: el portador o tenedor legítimo del cheque es el que tiene derecho a su
pago (Arts. 430, 437 y 431 Cc).
b) Objetivos:
a´) El pago debe hacerse en moneda efectiva (Art. 495 inciso 1º, Cc).
b´) El pago debe ser íntegro (Art. 504 párrafo segundo y 506 Cc).
c´) El pago debe ser puntual, es decir, debe hacerse a la presentación del cheque, ya que éste, según vimos, es
pagadero a la vista (Art. 501 Cc).
d´) El pago debe hacerse en el lugar del domicilio del banco librado y si éste tiene varios establecimientos, en
cualquiera de ellos (Art. 386 Cc).
e´) El pago obliga a la entrega del cheque, a cuyo efecto, la ley establece que el tenedor tiene obligaciones de
exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado (Art. 389 Cc).
- CLASES DE PAGO
El pago del cheque puede ser:
a) Pago normal, que es el que hace el banco librado al serle presentado el cheque dentro del plazo de quince días
contados a partir de la fecha de su creación (Art. 502 Cc).
b) Pago anormal, que es el hecho por el banco librado en virtud de obligación cambiaria que incumbe al mismo o
por persona distinta del librado en el caso de que éste se hubiera negado a pagar el cheque. Las personas
obligadas al pago del cheque en defecto del banco librado son: el librador, los endosantes y los avalistas. De
conformidad con lo dicho, los supuestos de pago anormal son:
a´) pago por el banco librado en virtud de obligación cambiaria propia. Es decir, que el tenedor normalmente no
puede exigirle el pago del cheque al banco librado, ni está en posibilidad de reclamárselo judicialmente. Si bien
es cierto que el librado se halla obligado a pagar teniendo fondos disponibles, esa obligación no nace del
cheque, sino del pacto (contrato de cheque) convenido con el librador, y está asumida exclusivamente frente a
éste (que podrá exigirle indemnización de daños y perjuicios si la incumple) y no frente al tenedor del
documento. Ahora bien, el banco librado está obligado al pago frente al tenedor en el caso del cheque
certificado y del cheque con provisión garantizada (Arts.527 y 531 Cc).
b´) Pago por el librador. Este pago se produce en el caso que el banco librado no atienda la orden dada por el
librador (Art. 514 Cc).
c´) Pago por los endosantes (Art. 426 Cc), y tiene el carácter de deudores principales (Art. 621 Cc). Para poder
reclamar el pago a un endosante se requiere haber presentado el cheque para su pago en tiempo, comprobar
dicha presentación y la falta de pago o el pago parcial, mediante el oportuno protesto o los actos que lo
sustituyan (Art. 399 y 511 Cc).
d´) Pago por los avalistas (Art. 403 y 621 Cc).
e´) Pago extemporáneo, que es el pago hecho por el banco librado en el caso de que el cheque se presente
después de transcurrido el plazo de quince días que para la presentación establece la ley (Art. 502 Cc). El Código
de comercio dispone que aún cuando el cheque no hubiere sido presentado en tiempo, el librado deberá
pagarlo si tiene fondos suficientes del librador y el cheque se presenta dentro de los seis meses que sigan a su
fecha y no ha sido revocado (Art. 508 Cc).
- EFECTOS DEL PAGO
El pago hecho por el banco librado extingue cuantos derechos nazcan del cheque, librando, en consecuencia, a todos los
obligados.
- PAGO PARCIAL
El tenedor debe hacer mención del pago parcial en el título, entregarlo y dar por separado el recibo correspondiente
(Art. 504 párrafo segundo, y 389 Cc).
- REVOCACION DE LA ORDEN DE PAGO
La orden de pago contenida en el cheque es revocable por su naturaleza, y por tanto el banco librado debe atender la
orden que en tal sentido le de el librador (Art. 507Cc).
- EL CHEQUE NO ATENDIDO
El banco librado no tiene el carácter de obligado principal, ya que no asume frente al tenedor una obligación propia ni
puede ser llamado a aceptar el cheque, razón por la cual el tenedor no tiene acción en su contra.
Por consiguiente, la acción que compete al tenedor o tomador de un cheque no atendido es la acción cambiaria de
regreso (Arts. 616 y 621 Cc). También puede ejercitar la acción causal y la de enriquecimiento indebido (Arts. 408 y 409
Cc).
a. EL PROTESTO
Si el cheque no es pagado, surge para el tenedor la necesidad de hacer constar la presentación en tiempo y la negativa
del pago, por medio del protesto (Arts. 399 y 511 Cc), el cual debe tener lugar antes de la expiración del plazo de
presentación.
El protesto se rige por las disposiciones establecidas por la ley para el protesto de la letra de cambio (Art. 472 y
siguientes, Cc), por lo que nos remitimos a lo dicho al tratar con anterioridad de él.
LA ACCION CAMBIARIA DE REGRESO
El fundamento de la acción cambiaria de regreso no es otro que la responsabilidad que compete al librador, en virtud de
la cual está obligado a pagar el cheque aún después de transcurrido el plazo de presentación y a resarcir los daños y
perjuicios que se ocasionen con la falta de pago (Arts. 393, 508 y 514 Cc).
Al ejercitarse la acción cambiaria de regreso, el tenedor del cheque puede reclamar (Art. 617 Cc):
a) El importe del cheque o, en su caso, de la parte no pagada.
b) Los intereses moratorios al tipo legal, computados desde el día en que el cheque se presentó al pago;
c) Los gastos del protesto si se levantó y los demás gastos legítimos, incluyendo los del juicio.
Para ejercitar la acción cambiaria de regreso se requiere:
a) La posesión y presentación del cheque no atendido y, en caso de protesto, la copia legalizada del acta de
protocolación del mismo (Art. 1039 párrafo tercero Cc)
b) Que el cheque reúna los requisitos formales correspondientes, ya que si bien la omisión insubsanable de
menciones o requisitos esenciales no afecta al negocio o acto jurídico que haya dado origen a la emisión del
cheque, éste sólo producirá los efectos previstos por el Código de Comercio, si llena los requisitos propios del
cheque y los generales de los títulos de crédito; y
c) Que el protesto, si se hubiera levantado, se haya hecho en el tiempo y forma de ley (Art. 511 Cc).
b. CHEQUES ESPECIALES
1. CHEQUE CRUZADO
Con la finalidad de evitar que personas no autorizadas para cobrar un cheque, por haberlo adquirido en forma ilícita,
puedan hacerlo, se ideó el cheque cruzado. El código de Comercio dispone que el cheque que el librador o el tenedor
crucen dos líneas paralelas trazadas en el anverso, sólo podrá ser cobrado por un banco (Art. 517).
El cheque cruzado se puede definir como aquél, que, mediante el trazo de dos líneas paralelas en su anverso, limitada su
cobro a un banco.
El cruzamiento o acto por el cual el cheque común se vuelve cheque cruzado, puede ser (Art. 518 Cc):
a) General, si entre las líneas no aparece el nombre de un banco determinado, caso en el cual el cheque podrá ser
cobrado por cualquier banco. Y,
b) Especial, si entre las líneas del cruzamiento aparece el nombre del banco que debe cobrarlo, en cuyo caso el
cheque podrá ser cobrado sólo por el banco designado entre las líneas o por el banco a quien lo endosare para
su cobro. (Arts. 519 y 520 Cc).
2. CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA
Podría definirse el cheque para abono en cuenta como el cheque que mediante la inserción en su texto de las palabras
para abono en cuenta, sólo puede dar origen a una anotación en la cuenta que el banco librado lleva o abra al tenedor y
prohíbe el pago en efectivo. la ley da los elementos de esta definición al disponer que el librador o el tenedor pueden
prohibir que el cheque sea pagado en efectivo, mediante la inserción de la expresión: para abono en cuenta; y que en
este caso, el librado sólo podrá abonar el importe del cheque en la cuenta que lleva, o abra al tenedor (Art. 521 Cc).
Y finalmente, pagar el cheque en forma distinta hace incurrir al banco librado en responsabilidad por el pago irregular
(Arts. 523 y 522 Cc).
3. CHEQUE CERTIFICADO
El Código de Comercio establece que el librador puede pedir, antes de la emisión de un cheque, que el librado certifique
que existen fondos disponibles para que el cheque sea pagado (Art. 524) y que la certificación hará responsable al
librado frente al tenedor de que, durante el periodo de presentación tendrá fondos suficientes para pagar el cheque
(Art. 527). Estas disposiciones nos permiten definir el cheque certificado, como el cheque que lleva la declaración del
banco librado de que hay fondos disponibles y que por ello tiene la obligación directa frente al tenedor de que el cheque
le será pagado durante el periodo de presentación.
La certificación funciona, en consecuencia, en forma parecida a la aceptación de la letra. Una de las características del
cheque certificado es que no es negociable (Art. 526 Cc).
4. CHEQUE CON PROVISION GARANTIZADA
Se ha creado el cheque con provisión garantizada o cheque vademécum (Art. 530).
El cheque con provisión garantizada puede definirse como el cheque a la orden, en cuyo formulario el banco librado
garantizada por una cifra máxima y por un tiempo determinado, el pago del mismo a su presentación.
El cheque con provisión garantizada requiere, desde el punto de vista formal, que el banco haga, entrega de formularios
en los que conste:
a) La expresión cheque con provisión garantizada.
b) La fecha de entrega del formulario.
c) La fecha de vencimiento de la garantía. Y,
d) La cuantía máxima por la cual cada cheque puede ser librado.
La garantía de provisión se extingue si los cheques se emiten después de tres meses de la fecha de entrega de los
formularios y si el título no se presenta al cobro durante el plazo de presentación (Art. 532 Cc).
5. CHEQUE DE CAJA
Cheque de caja o de gerencia es el que expide un banco a cargo de sus propias dependencias (Art. 533 Cc).
En realidad, el cheque de caja o de gerencia no es más que un cheque girado contra sí mismo, ya que librador y librado
son el mismo banco.
El cheque de caja o de gerencia no es negociable y no puede expedirse al portador (Art. 534 Cc). La razón de esta
limitación en la circulación es que de lo contrario esta clase de cheque se transformaría en un billete de banco.
6. CHEQUE DE VIAJERO
El cheque de viajero, cuya finalidad es evitar el manejo de dinero efectivo y facilitar a los viajeros medios seguros y
rápidos de llevar consigo disponibilidad de numerario, puede definirse como el cheque expedido por el librador a su
propio cargo, pagadero por su establecimiento principal o por las sucursales o los correspondientes, previa justificación
de la identidad del tenedor (Art. 535 Cc).
7. CHEQUE CON TALÓN PARA RECIBO
El cheque con talón para recibo es el que lleva adherida una parte separable que debe firmar el beneficiario al recibir el
cheque y que sirve de comprobante del pago hecho (Art. 542 Cc).
Esta clase de cheque no es más que una modalidad del cheque común, cuya disciplina jurídica le es aplicable en su
totalidad.
8. CHEQUE CAUSAL
El cheque causal es el que expresa en su texto el motivo por el cual se crea y que, al tener el endoso del beneficiario,
sirve de comprobante del pago hecho. El Código al regular esta clase de cheque dispone que los cheques causales
deberán expresar el motivo del cheque y servirán de comprobante del pago hecho, cuando lleven el endoso del titular
original (Art. 543).
Desde el punto de vista de su naturaleza jurídica, el cheque causal es un cheque común con la variante de que expresa
su causa y produce el efecto de servir de comprobante del pago para el cual sirvió de instrumento. El hecho de que
tenga la naturaleza jurídica de un cheque común significa que le es aplicable el régimen legal de éste.
